Productos de inversión

Actualmente como hemos visto, se está dando por parte de los bancos y cajas una lucha por ver quién capta más ahorros, pero existen diversos factores para poder elegir en qué producto invertir, como el plazo de la inversión, además del perfil de riesgo y la fiscalidad.

Ante una crisis siempre el que puede ahorrar es el que medianamente tiene, y que por más que deban pagar el seguro, las tarjetas o préstamo e incluso la hipoteca aún le queda un ahorro como para invertir.

Actualmente existen muchísimas ofertas a diversos plazos, dirigidas a captar el ahorro de los clientes, si bien las ofertas son varias los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos.

Algunos expertos aconsejan, al que desea una rentabilidad muy alta, invertir en la renta variable, a través de fondos de inversión o adquiriendo acciones.

Para aquellos que no tienen grandes objetivos de rentabilidad, entonces conviene volcarse por los depósitos, además de ser ideal con la actual oferta por parte de bancos y cajas.

Como dijimos, además de la rentabilidad a obtener, el plazo de la inversión se vuelve importante para decidirse por un producto de inversión. Por ejemplo sirve para aquellos que planifiquen el ahorro para la jubilación y adquieran los planes de pensiones. Pero si desea el corto plazo, la que se muestra ideal es la Bolsa u optar por algún depósito a corto plazo.

Por supuesto que, la liquidez también es imprescindible y se debe de tener en cuenta como recuperará el dinero que deposita en el producto de inversión elegido. Hay que estudiar si existe la posibilidad de reembolso anticipado y si tiene algún coste. Así como las preferencias de rentabilidad y riesgo, el plazo de inversión y condiciones de liquidez del activo financiero, además de la fiscalidad que se vuelve importante para decidir.

Es bueno saber que, los rendimientos del ahorro tributan al 19% por los primeros 6.000€ y al 21% por la ganancia que supere dicha cifra, aunque existen productos financieros que ofrecen tratamiento fiscal favorable, entre ellos los planes de pensiones o los seguros de ahorro. Uno de ellos, son los depósitos a plazo un producto de ahorro que se encuentran entre los más elegidos por los ahorradores españoles.

El ahorro en efectivo y depósitos bancarios llegaban a cierre de 2009 a 819.535 millones de euros, mientras que en fondos de inversión eran 160.933 millones de euros -con datos del mes de Marzo- y 52.043 millones de euros en planes de pensiones del sistema individual en Febrero.

Además vale saber que, la inversión en depósitos se encuentra asegurada por el Fondo de Garantía de depósitos por 100.000€ por entidad y ahorrador, aunque presentan un tipo de interés demasiado bajo. La rentabilidad media de los nuevos depósitos a plazo se redujo desde el 4,18% que ofrecía en Diciembre de 2008 al 2,04% de Febrero de 2010, pero ante la guerra de los depósitos hay entidades que ofrecen al 4% TAE a 12 meses.

Uno de los ejemplos es el Santander, a través de su filial de Internet Openbank, y Sabadell ofrece el 4% a 12 meses. Uno de los requisitos de Santander es un importe mínimo elevado, de 25.000€, además de requisitos de vinculación. Mientras que Sabadell exige una imposición mínima de 600€ por el 4%, además se deberá contratar t un seguro de hogar y de vida y un plan de pensiones.

El acceder a depósitos más rentables, tiene de por medio la vinculación con el banco, debiendo contratar productos (como seguros, fondos de inversión o planes de pensiones). Otra de las ventajas que pueden volcar a elegir un depósito sobre otro es el cobro de intereses anticipados o la cancelación antes del vencimiento.

También pueden encontrarse, productos híbridos que dirigen la mitad del capital a imposición a plazo, ofreciendo rentabilidades más altas que las que ofrecen los depósitos a plazo medio, dirigiendo la otra mitad, a un fondo de inversión.

Por lo que, los fondos monetarios y los de renta fija a corto plazo ofrecen rentabilidades no más del 1%, de esta manera para tener una mayor ganancia se debe de dirigir a la renta fija a mayor plazo, como la renta fija privada, además de introducción renta variable en las carteras.

Algunos gestores recomiendan, combinar fondos con diferentes grados de riesgo. Así como se puede cambiar de un fondo de inversión a otro sin tener de por medio que tributar por plusvalías, las que se rinde ante Hacienda sólo al momento del reembolso.

Por otro lado, las aportaciones a planes de pensiones llegan a deducir directamente de la base imponible del contribuyente, por un máximo de 10.000€ anuales para aquellos con menos de 50 años y de 12.500€ desde los 50 años. Siendo a partir de su ventaja fiscal, ideal como producto para el ahorro a largo plazo. De manera que la ganancia se gravará al tipo marginal del contribuyente que llega a ser de entre el 24% y el 43% y no al 19% ó 21%. Hay que recordar que el plan de pensiones, sólo puede rescatarse en la jubilación o bajo circunstancias excepcionales entre ellas: invalidez, fallecimiento o desempleo de larga duración. Más allá de la falta de liquidez lo mejor es su inversión a largo plazo, ante la jubilación. Durante el último año, la rentabilidad media ponderada de planes de pensiones se ubicó en el 8,49%..

Otra de las opciones la ofrecen los seguros de ahorro. Sus plazos varían entre 5 y 7 años, este tipo de producto es ideal para los que se encuentran ante la jubilación. Y la fiscalidad es interesante siempre que se cobre como renta vitalicia, será más atractiva a mayor edad del tomador del seguro de ahorro. Pero si se elige cobrar en forma de capital, entonces la tributación será de entre el 19% ó 21%. Además de que, el seguro de ahorro no es deducible. Así como tampoco las aportaciones a los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), pero que les evita a su titular pagar impuestos si se produce el rescate en el término de inferior a 10 años bajo forma de renta.

IPC Armonizado abril 2010

Venta locales Eroski

Buscando salir del endeudamiento, el grupo Eroski ha vendido 12 establecimientos por 150 millones de euros. No obstante, permanecerá operando en ellos en régimen de alquiler.

La venta fue realizada al fondo Episo, lo que le da un respiro de su deuda valuada en 2.495 millones de euros.

La estrategia de vender para alquilar, se convirtió en un hábito de Eroski. Técnica utilizada por primera vez hace casi una década, que se ha acelerado en los últimos meses para lograr rebajar su elevada deuda.

Asimismo, el beneficiado esta vez fue el fondo European Property Investors Special Opportunities (Episo), el cual se encuentra gestionado por las firmas de inversión AEW Europa y Tristan Capital Partners.

Si bien ambas partes decidieron no mencionar qué locales fueron los vendidos, se conoce que los establecimientos de Azuqueca de Henares (Guadalajara), La Bañeza (León) y Luz de Castilla (Segovia), forman parte de la lista. El total de los locales, suman más de 120.000 m2.

La estrategia no fue un invento de la compañía, sino que se conoce como “sale & leaseback”, pero sí, ha sido adoptada como base a la hora de realizar desinversiones, porque le garantiza a Eroski la permanencia en el negocio. Asimismo, será inquilino durante 20 años, manteniendo su estructura intacta.

Y no será la última, ya que desde Eroski aseguran que este método es el mejor para hacer caja sin alterar el modelo de negocio.

Asimismo, en cuanto a financiamiento, en diciembre 2009, la compañía prorrogó su deuda de corto plazo hasta 2014. Buscará así, agrupar líneas de crédito y préstamos para saldar las cuentas de manera eficiente.

¿Cuánto vale Google?

Todos los días buscamos cosas en la Web, y lo hacemos a través de alguno de los buscadores que mayor potencial tienen. Dado esto, por cuarto año consecutivo, Google se mantiene como la marca más valiosa del mundo en el ranking BrandZ, con un valor de 114.000 millones de dólares (86.250 millones de euros) en 2009. Este monto ha superado en un 14% la cifra registrada el período anterior. Asimismo, estuvo seguida por tres gigantes del rubro: IBM, Apple y Microsoft.

El estudio realizado por la compañía, destacó las 100 marcas más valiosas, las cuales alcanzaron un valor total de 2,04 billones de dólares en 2009 y resaltó que el sector de la tecnología se adjudica los cuatro primeros puestos del ranking. Tras ellos se encuentran Coca-Cola, McDonald’s, Marlboro y China Mobile.

Google asegura que la clave del éxito fue nunca haberse apartado de la misión, ya que el grupo nunca deja de trabajar para los usuarios.

En cuanto a los que más revalorización experimentaron en su marca, se encuentran:

• Samsung +80%
• Baidu +62%
• MasterCard +57%
• Next +54%
• Visa +52%

Por otra parte, las marcas de cerveza (Budweiser, Corona y Skol) y las de videojuegos (Wii y PlayStation) crecieron, mientras que las de bebidas espirituosas (Johnnie Walker, José Cuervo y Baileys), las de higiene (Gillette, Nivea, Signal y Avon) y las de lujo (Channel, Rolex, Moët & Chandon, Cartier, Fendi y Porsche) perdieron valor.

Para el sector automovilístico, donde BMW adelantó a Toyota, la mayor parte de las marcas se devaluaron (Toyota, Mercedes y Nissan), exceptuando a Volkswagen y Ford.

El desarrollo de marca se vio influenciado fuertemente por el peso de los mercados emergentes y las redes sociales.

Imagen: Google

Nectar Seguros Salud se estrena en Twitter

La web 2.0 va calando poco a poco en el sector asegurador y tras la puesta en marcha de la campaña YCAR de Mapfre le lleva el turno a Néctar Seguros de Salud. La compañía estrena cuenta en Twitter a la que se puesde acceder en www.twitter.com/nectar_es. Desde este canal la aseguradora difundirá noticias y valores de una vida sana.

En concreto, el Twitter de Néctar Seguros de Salud será un espacio donde compartir información sobre nutrición, dietas, deporte, estilo de vida saludable y temas relacionados con la salud y belleza de la mujer.

Néctar Seguros es una compañía especializada en seguros médicos que destaca por su presencia en la rd, ya que su principal canal de venta es Internet, desde donde permite gestionar a través del Àrea cliente la póliza y los procesos de forma rápida y sencilla: solicitud de autorizaciones, histórico de visitas médicas, consultas de recibos y franquicias, consulta psicológica 24 horas, consulta médica 24 horas…
Tienes más información del canal de Twitter de Néctar Seguros de Salud en los blogs de www.segurosmedicosdesalud.com y www.seguros20.com.

Banc Sabadell banca a distancia

Otro de los nuevos servicios de Banc Sabadell, ya se encuentran a disposición de todo tipo de cliente pudiendo ser pymes, empresas o particulares, este servicio se basa en la banca a distancia para el iPad y el iPhone, esta herramienta les permite a los clientes poder acceder a toda la operativa bancaria pero mediante la nueva aplicación dirigida a este tipo de tecnología.

A través de esta aplicación, los clientes –pueden ser particulares o empresas-pueden llevar a cabo todas las operaciones del servicio de banca a distancia para móviles, el llamado “BS Móvil”, entre ellos consultar cuentas, ejecución de transferencias o compra y venta de valores.

Según previsiones de Banc Sabadell, prevé que para fines de 2010 serán más de 35.000 clientes los que realizarán sus operaciones bancarias a través de sus móviles.

Shell, de gas a líquido

En la era del calentamiento global, la energía renovable y el biocomsutible, megaemprendimientos se están llevando a cabo y poco sabemos de ellos. Es el caso de Shell y su invesión de U$S 20.000 Millones en Pearl, una planta que convertirá gas natural en diésel inodoro.

La noticia llega de Qatar, allí Royal Dutch Shell PLC está dando los últimos toques a una planta que representa una de las apuestas más osadas a los combustibles limpios en la historia de la industria energética.

Pearl GTL ( donde GTL significa gas to liquid, o “de gas a líquido”) es el proyecto insignia de Shell y ejemplifica la capacidad de la petrolera de gestionar proyectos tecnológicamente complicados de gran envergadura, además de su poder para comercializar combustibles avanzados. Esta tecnología GTL ha sido desarrollada por Shell y usa reacciones químicas para cambiar físicamente la composición de las moléculas de gas, creando un combustible inodoro e incoloro similar al diésel, pero sin partículas de hollín contaminantes.

Tal como lo destacan desde la misma Shell, este proyecto no podrá repetirse en ningún otro país, dada su extensión, que abarca 2,25 kilómetros cuadrados y aseguran también que será rentable para Shell.

El exceso de la oferta mundial de gas natural ha provocado una caída en su precio, y la capacidad de convertir gas en productos petroleros en momentos en que el barril del crudo sobrepasa los US$80 podría aportar grandes ganancias a Shell y Qatar cuando la planta entre en funcionamiento el próximo año.

Hasta ahora, nadie ha construido una planta de GTL a una escala tan grande. La tecnología es cara y requiere enormes cantidades de energía para lograr la conversión. Otras petroleras como Exxon Mobil Corp. han abandonado sus planes para grandes plantas de GTL.
La producción de crudo y gas de Shell ha caído por siete años consecutivos. Pearl y su proyecto hermano de GNL, Qatargas IV, producirán 350.000 barriles de equivalente de petróleo al día, cerca de 10% de la actual producción de Shell, y aumentará el flujo de caja de la compañía en unos US$4.000 millones anuales.
GTL se basa en un proceso desarrollado en los años 20 en Alemania, usado para convertir carbón en el muy necesitado petróleo durante la Segunda Guerra Mundial.

Bajo el proceso desarrollado por Shell, el gas natural se purifica, se mezcla con oxígeno y se introduce en reactores que contienen un catalizador de cobalto. El gas se convierte en hidrocarburos cerosos que se pueden refinar en productos como nafta, querosene y gasoil. Shell añadió diésel común con GTL para crear una mezcla de alto rendimiento.

Crisis griega

Desde ayer nos invadieron el miedo y las malas noticias, el temor a que la crisis sea peor, a caer en un pozo más profundo, cuando estamos intentando levantarnos.

Hoy el mundo habla de Grecia, pero también habla de España, de Portugal, de las economías en problemas de la zona euro, y todo parece precipitarse.

Cuando ayer Standard & Poor’s calificó de “chatarra” la deuda de Grecia, lo inevitable sucedió de nuevo, el temor provocó una ola de ventas en los mercados de todo el mundo y echó por la borda las esperanzas de Europa de contener el descalabro.

El Ibex cayó ayer y cae hoy, igual que las demás Bolsas de Europa.
Ahora bien, esta decisión de Standard Poor´s, ¿perjudica verdaderamente a Grecia? O por el contrario, las muestras que el colapso de Grecia y el temor a que esta situación se repita en la zona euro, hará que las ayudas lleguen más rápido, el debate y las exigencias sobre las mismas se acorten y Grecia logre hacerse del auxilio económico que necesita. Aunque la experiencia nos indica que salir de una crisis, aumentando su deuda a veces no es la mejor solución.

También las monedas sintieron el golpe. El euro alcanzó su mínimo del año contra el dólar y cerró a US$1,3222 en Nueva York. El índice bursátil paneuropeo Stoxx Europe 600 cayó 3,1%.

El riesgo país se ha elevado a cifras récords.

Los rendimientos de los bonos de Grecia y de algunos países de la zona euro se dispararon, una señal de inquietud en los mercados. La tasa del bono a 10 años de Alemania descendió a 2,99%, su primer declive por debajo de 3% en más de un año, impulsada por inversionistas que buscaban la seguridad de la deuda alemana. Los rendimientos de los bonos del Tesoro estadounidense también bajaron.

La mejor manera del gobierno de Zapatero de salir a calmar los mercados, ha sido salir a anunciar que España está presentando índices que indican que está saliendo de la recesión económica.

Como sabemos es Alemania en estos momentos el principal impedimento para que la ayuda a Grecia se concrete. Pero la decisión no puede esperar, por lo tanto se espera que el presidente del Banco Central Europeo, Jean Claude Trichet, y el director gerente del FMI, Dominique Strauss-Kahn, se reúnan con legisladores alemanes hoy y los insten a actuar rápido sobre el plan de ayuda.

El debate político en Alemania sobre la ayuda a Grecia se ha intensificado en los últimos días debido a que el tema estalló en medio de la campaña para cruciales elecciones regionales que podrían afectar el equilibrio de poder en el parlamento nacional. Eso ha llevado a varios políticos alemanes a atacar al gobierno por su manejo de la crisis griega, pese a las críticas de los países de la UE que acusan a Alemania de generar inquietud en los mercados financieros.

Las negociaciones entre Grecia, la UE y el FMI concluirían el 2 de mayo, lo que permitiría a los líderes del bloque y del Fondo votar sobre el plan el 10 de mayo, según una nota del gobierno alemán dirigida a su parlamento. El cronograma permitiría que Grecia reciba los préstamos antes del 19 de mayo, cuando tiene grandes vencimientos de deuda.

Imagen: The Wall Street Journal

Ley de Subcontratación

Ya desde el pasado 19 de Abril, las empresas del sector de la construcción deben contar con un mínimo del 30% de sus trabajadores con contratos que sean indefinidos, así lo establece la Ley Reguladora de la Subcontratación en el Sector de la construcción.

Dicha Ley, les obliga a las empresas del sector a contratar de tener un mínimo de empleo fijo y estable, así lo señala la Federación de Metal, Construcción y Afines de UGT (MCA-UGT).

Esta ley estipula un 10% de fijos sobre la plantilla total durante los primeros 18 meses de vigencia de la norma, para después extenderse hasta el 20%, para después llegar al 30% a los 36 meses de la entrada en vigor, este plazo se cumplió el pasado 20 de abril.

Precio N8 Nokia

Nokia presentó hoy el modelo N8, el cual tiene las características de un smartphone de gama alta. Está enfocado para competir con el iPhone de Apple y la BlackBerry de Research In Motion (RIM).

El nuevo producto finlandés, Nokia N8, incorpora una pantalla multitáctil de 3,5 pulgadas, cámara de 12 megapíxels, flash de xenón y sensor de calidad similar al de las cámaras digitales compactas.

Asimismo, tendrá la oportunidad de grabar vídeos en alta definición, editarlos y verlos en el televisor. Es decir, que tiene incorporado un conector HDMI. Cabe mencionar que, el N8 será el primero en utilizar el sistema Symbian 3.

Incluye servicio gratuito de navegación por satélite de Nokia Maps y da acceso a las redes sociales como Facebook y Twitter, y a otros servicios de televisión por internet.

El precio del terminal, según Nokia será de 370 euros más impuestos. No obstante, parece que recién verá la luz del mercado en el tercer trimestre del año.

Este lanzamiento se produce 5 días después de que la compañía presentase unos resultados trimestrales decepcionantes, donde perdió un 15% de su valor en Bolsa. Esperamos que tenga buenos resultados y efectos positivos.