Once días, límite hasta la quiebra financiera para miles de españoles

¿Cuál sería la esperanza de vida financiera de una persona sin ingresos? ¿Hasta qué punto cuenta con ahorros para hacer frente a sus obligaciones? En el caso de los ingleses la cifra es espeluznante. Un tercio de la población tan sólo sobreviviría once días, según desvela un estudio de Yorkshire

El informe deja entrever la gran diferencia entre los gastos mensuales a los que debe hacer frente un ciudadano medio y su escaso colchón financiero en forma de ahorro. Y es que los pagos semanales en Gran Bretaña se sitúan en torno a los 425 euros todo incluido (impuestos, deudas, alimentación…) y tan sólo un 74% supera los 500 de ahorro en sus cuentas. A partir de ahí las cuentas son sencillas, ese 36% apenas podría sobrevivir 11 días si se evaporan sus ingresos, surgen algún imprevisto o sigue creciendo el IPC.

¿Y los españoles? Todavía no se ha realizado ningún estudio similar pero los resultados podrían ser incluso peores. España es de los países menos ahorradores de Europa según un índice del Instituto Europeo de Investigación del Crédito (ECRI) y el Centro de Investigación de Finanzas Personales (PRFC) de la Universidad de Bristol realizado para la aseguradora Genworth Financial. De hecho, sólo Alemania, Portugal e Italia cuentan con más dificultades para atender sus compromisos financieros. Por su parte, Inglaterra está dos puestos por encima de España.

Sólo el 27% de las familias españolas tiene ahorros superiores a sus gastos mensuales (el informe otorga un 38% a los británicos). Este porcentaje es el peor de los 10 países europeos que analiza el informe y sólo Italia, con un 28%, muestra tasas similares.

Las causas de esta falta de ahorro hay que buscarlas en el alto nivel de endeudamiento de los españoles. Hipotecas, préstamos personales para la compra del coche o las vacaciones son el día a día de muchos ciudadanos. La subida del euribor durante 2008, unido a un estilo de vida donde hasta ahora ha primado el consumo frente a la prudencia, ha mermado la capacidad de ahorro y ahora amenazan con hacer lo mismo con la capacidad para hacer frente a las deudas. No hay más que fijarse en los últimos resultados de las grandes entidades financieras del país para apreciar el ascenso de la morosidad.

Según el estudio los jóvenes entre 30 y 39 años son los más vulnerables a un empeoramiento de la situación, en tanto que en líneas generales las mujeres tienen mayor seguridad económica.

Compra de suelo: ¿Es la solución que ofrece el Estado?

A lo largo de la crisis que soporta España, con índices de intranquilidad en aumento por el parón en la construcción, el impacto inmobiliario y el endurecimiento del sector financiero a la hora de otorgar préstamos hipotecarios, el sector público ha salido al cruce, y ha intervenido en dos cuestiones, por lo menos, algo polémicas.

Por un lado, la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha anunciado días atrás la intención del Gobierno de Rodríguez Zapatero de invertir 300 millones de euros en la compra de suelo privado, con el fin de edificar pisos protegidos.

De esta maera, el programa estatal tendrá una vigencia de cuatro años, mediante la participación de la entidad pública de suelo SEPES. 

Sin embargo, antes, el Gobierno deberá consensuar con las comunidades autónomas y la Federación Española de Municipios y Provincias sobre los espacios que se adquirirán para luego edificar viviendas.

Esta iniciativa deja a las claras que frente a una crisis como hace tiempo no vivíamos, ha necesitado la intervención del Estado en ciertos aspectos tan sensibles como la compra de suelo privado para la construcción de viviendas.

Frente a la situación que soporta Martinsa-Fadesa, la ministra tuvo que negar una suerte de especulación que giraba frente al rol del Estado y los promotores privados.

La funcionaria desmintió que la compra de suelo privado tenga como objetivo ayudar a los promotores inmobiliarios en dificultades y recalcó que con esta medida se intenta avanzar hacia un mercado inmobiliario más sostenible.

Esta decisión del Ejecutivo, tuvo también el apoyo del Ministro de Industria, Miguel Sebastián, quien no se ha callado y ha expresado que es un “buen momento para que el Gobierno compre suelo y lo destine a uso público”.

Ahora, la Comunidad de Madrid está decidida a lanzar un plan este año que sacará al mercado unas 25.000 viviendas libres construidas en la región.

La medida ha sido defendida con el argumento de que tendrá precios máximos de venta de entre 200.000 y 320.000 euros, es decir con una rebaja del 20% respecto a los precios de hoy en zonas como los municipios de Madrid, Alcobendas, Las Rozas, Majadahonda y San Sebastián de los Reyes. .

A partir de este convenio firmado entre la Comunidad de Madrid y las entidades financieras, los pisos de nueva construcción (de hasta 100 metros cuadrados) que no hayan sido vendidos podrán salir al mercado como Viviendas Libres de Precio Concertado.

Además se ha informado que las personas que tengan dificultades para acceder a la adquisición de las propiedades, tendrán la opción del alquiler con opción de compra a los tres años y con una renta mensual máxima de entre 750 y 1.200 euros. 

Energía: 31 medidas, un gasto de 245 millones de euros y ¿un ahorro de 4.140 millones?

La energía se está convirtiendo en la estrella indiscutible de 2008 con el petróleo, el cambio de la tarifa eléctrica y la subida de los precios de los alimentos (vía biocombustibles) como principales protagonistas. Ahora, vuelve a tomar fuerza con la presentación del Plan de Ahorro y Eficiencia Energética 2008-2011 presentado por el ministro de Industria, Miguel Sebastián.

En plena crisis y con el precio del petróleo por las nubes el Gobierno quiere que los ciudadanos y las compañías consuman de manera más eficiente. El plan se compone de 31 medidas que tendrán un coste aproximado de 245 millones de euros pero que desembocarán en un ahorro total de 4.140 millones de euros. En concreto, el Instituto para la Diversificación y Ahorro de Energía (IDAE) estima que en 2011 se ahorrarán ente las 5,8 y las 6,4 millones de toneladas equivalentes de petróleo, o lo que es lo mismo, el equivalente a un ahorro de entre 42,5 y 47 millones de barriles de petróleo. Claro que el propio organismo dispondrá de 120 millones de euros para el apoyo de proyectos estratégicos y no 60 millones como estaba previsto anteriormente.

Entre las medidas más llamativas anunciadas por Sebastián destaca de reducir el límite de velocidad en el acceso a las ciudades. En concreto, espera limitar en un 20% de media la velocidad máxima en estas carreteras de acceso y circunvalación, así como en las vías de gran capacidad. Esta decisión servirá para ahorrar combustible y se enmarca dentro de un plan más ambicioso: introducir los vehículos eléctricos en nuestro país hasta alcanzar un millón de coches híbridos (gasolina y electricidad). El Plan VIVE, una especie de continuación del Prever, debería jubilar cerca de 240.000 vehículos con más de 15 años de antigüedad y renovar así el parqué nacional con coches más eficientes.

Las flotas de vehículos públicos también cambiarán y deberán utilizar un mínimo del 20% de biocarburantes hasta 2011, un porcentaje que en el 2012 debería ser ya del 38%. Además, para este tipo de carburantes se asegurará el cumplimiento del objetivo del 5,83% de consumo de combustibles para automoción en 2010.

Como no podía ser de otra forma, entre las medidas también hay un paquete encaminado a fomentar el uso del transporte público con acciones tan peregrinas como garantizar la cobertura telefónica en la red de metro. Y es que desde el Ministerio creen que si los ciudadanos pueden hablar por teléfono utilizarán más este medio. Por suerte hay otras más ‘serias’: extensión de apertura del metro, implantación de sistemas de bicicletas de uso público, planes de movilidad para empresas con más de 100 trabajadores y ayudas para mejorar los sistemas de transporte público.

En el sector eléctrico también se ‘moverá’ para paliar las subidas de la nueva tarifa eléctrica. Como el ministro asegura que se ha terminado la era de la energía barata, tratará de fomentar hábitos más baratos entre las familias. Para lograrlo, el primer paso será repartir gratuitamente una bombilla de bajo consumo por cada hogar en 2009 y otra en 2010. Además, también reglará seis millones de bombillas de bajo consumo, mediante un programa 2×1 para la sustitución voluntaria de las bombillas incandescentes. Por muy ‘graciosa’ que pueda parecer esta medida su coste será de 105 millones de euros.

Adicionalmente, la administración moderará en un 10% su consumo eléctrico y se mejorará la eficiencia de los sistemas de alumbrado. Además, se limitará la temperatura interior de los edificios no residenciales (no menos de 26º en verano y no más de 21º en invierno) y se financiarán las inversiones que promuevan el ahorro energético en las instalaciones.

El mayor problema con el que se va a encontrar Sebastián es que buena parte de las medidas no dependen directamente del Gobierno, sino de las Comunidades Autónomas. A esto hay que añadir que acciones como limitar la velocidad nunca son bien recibidas y que lo que el ciudadano ahorra en gasto energético lo perderá en multas de tráfico. Por otra parte, en un momento de crisis económica es demasiado optimista pensar que sólo por el Plan VIVE y el ahorro energético se vayan a vender más coches híbridos o de menor consumo.

Los supermercados apuestan por los servicos financieros e hipotecas

¿Hasta donde se puede diversificar el mercado comercial? Eso parece preguntarse la señora que concurre al supermercado a comprar latas de tomates, aceite, quesos o algún producto de limpieza.

Hoy, las compañías más importantes en volumen de ventas e infraestructura, han diversificado el rubro de sus negocios.

Y parece que deberemos acostumbrarnos porque la tendencia mundial a la apertura a nuevos sectores ya es una modalidad establecida, y sino, vayamos al ejemplo concreto de los supermercados.

Ahora, podremos cargar en nuestro carro de compras, algunos comestibles, productos de limpieza y desde ahora, una casa, una cuenta corriente o una montaña de euros para comprarnos un coche o reformar nuestro hogar.

Tesco, el supermercado más grande de Gran Bretaña, comenzará a comercializar hipotecas como si se tratara de una entidad financiera con el fin de expandir sus actividades y generar ingresos anuales cercanos a los 1.260 millones de euros.

Según Terry Leahy, el director general de Tesco, “Los servicios financieros representan un mercado mayor y de crecimiento más rápido que el de los alimentos. Nuestros clientes quieren sacar el máximo partido a cada libra, por lo que es un buen momento para que Tesco expanda su presencia”.

Esta iniciatica del gigante británico se lanzará luego de un trabajo de siete años con el Royal Bank of Scotland.

La tienda tiene 7 millones de clientes dentro de su servicio de finanzas personales con productos como seguros, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito a precios muy competitivos en el mercado.

Sin embargo, la apuesta por las hipotecas, es un riesgo que Tesco está dispuesto a correr, en medio de una crisis financiera e inmobiliaria, en donde los bancos han endurecido sus condiciones.

Contratar un préstamo personal: guía practica del buen uso

En estas épocas donde lo que no nos sobra precisamente es el dinero, las entidades financieras, como los bancos y las cajas, en primero fila, nos ofrecen los mejores préstamos para que los consumidores podamos adquirir algún bien.

A los ya conocidos préstamos hipotecarios (en un momento difícil), se le han sumado una serie de variantes que tienen en nuestra sociedad de consumo, un lugar para ser gastados.

Hoy, el amplio espectro de productos financieros que ofrece el sistema financiero español, nos brinda una variedad interesante de préstamos, para todos los gustos, y bolsillos.

Lo cierto es que a la hora de buscar las alternativas, es necesario tener una serie de consideraciones a la vista, para no llevarnos una sorpresa más tarde.

Las entidades que operan en España nos ofrecen préstamos para la adquisición de vehículos, para refacciones en el hogar, para estudios y posgrados, para maquinaria o emprendimientos comerciales, para pymes, para informática, viajes y ocio, y los famosos préstamos nómina.

Sin embargo, hoy se han puesto de moda, por razones más que obvias, los préstamos personales, que no necesitan de una finalidad específica, y que en gran medida son utilizados por las familias que necesitan disponer de una suma de efectivo no muy grande.

Para este tipo de productos, que ofrecen todas las entidades, debemos prestar atención a las condiciones que nos ofrecen, porque podemos terminar pagando de más, y el préstamo terminará por provocarnos un terrible dolor de cabeza.

Los bancos nos exigen generalmente, en mayor o menor grado, y en base al tipo de préstamo una serie de requisitos adicionales para otorgarnos el dinero:

• Domiciliar nómina: lo requieren casi todas las entidades con el fin de “fidelizar” al cliente.
• Domiciliar recibos: generalmente nos piden un mínimo de dos (luz, agua, teléfono, gas, etc).
• Apertura de una cuenta (trae además aparejado alguna tarjeta de crédito).
• Seguro o Plan de pagos protegido: es una especie de cobertura por si ocurren imprevistos a lo largo de la vida del préstamo.

Una vez que estas condiciones se cumplen es fundamental saber los costos que pagaremos por el préstamos concedido a nuestro favor:

Los puntos a tener muy en cuenta son:

La tasa de interés que se aplicará, la tan famosa TAE (Tasa Anual Equivalente) nos mostrará lo que pagaremos, por lo tanto es vital prestarle atención y no desviarnos en otros puntos de seducción del producto.

Otro de los items son las comisiones. Los préstamos suelen tener una comisión de apertura. Debemos atender al porcentual que se aplica porque puede encarecer el producto. (vinculada a la TAE, es un porcentaje sobre el monto que nos prestan y se refiere a gastos administrativos y de gestión).

Pero esta no es la única comisión vinculada a un préstamo, las entidades aplican otras llamadas de amortización anticipada cuando decidimos adelantar un poco más de capital a la entidad que nos ha prestado, y por cancelación anticipada total si deseamos cancelar el préstamos antes de su vencimiento y finalizar la operación.

Las entidades financieras, en ocaciones, y luego de analizar cada caso en particular, en ciertas ocaciones modifican las condiciones, siempre que los momentos económicos lo permitan, tanto para beneficio de uno como de otro.

La vinculación de algunos productos puede bajar la TAE pactada, y el momento en que se realiza la operación está directamente relacionada a las condiciones que tendrá el préstamo.

Si la actualidad financiera y económica es favorable, podemos obtener bajas en las comisiones y hasta la eliminación de alguna, pero si el viento sopla en contra, lamentablemente las entidades endurecerán las condiciones.

Afectados Martinsa, ¿qué hacer?

La suspensión de pagos anunciada por Martinsa Fadesa ha puesto de manifiesto la crudeza de la crisis inmobiliaria y las consecuencias de una gestión demasiado arriesgada. Sin embargo, al margen de valoraciones acerca de política de inversión de la compañía o de la responsabilidad de la empresa auditora y otros analistas que no supieron ver indicios de quiebra en las cuentas de la compañía, supone un problema para los verdaderos afectados de Martinsa: las personas que han comprado un piso en construcción y las empresas y autónomos a los que todavía adeuda dinero.

Desde que se declaró en suspensión de pagos se han sucedido las noticias sobre cómo deben actuar los afectados por Martinsa para hacer valer sus obligaciones. Así, en diferentes foros inmobiliarios han surgido puntos de encuentro para los afectado y diferentes bufetes de abogados han creado plataformas y asociaciones de afectados. Aunque cabe distinguir entre quienes están a la espera de recibir su casa y los trabajadores y empresas a los que Martinsa adeuda el pago de sus servicios, ambos deberán acudir al concurso de acreedores.

En el caso de los primeros, la OCU ya ha alertado que no deben dejar de pagar sus mensualidades, ya que si lo hacen serían ellos y no la inmobiliaria quien cancelaría el contrato unilateralmente. Es decir, estarían proporcionando a Martinsa la ‘excusa’ para no devolver el dinero y ni dar el piso. Desde la compañía han lanzado un mensaje de calma asegurando que las viviendas en construcción se terminarán y entregarán, así como el resto de proyectos. Lo que los afectados deben tener en cuenta es que el procedimiento concursal no afecta ni a la vigencia de los contratos ni a las obligaciones contraídas. Pero ante los incumplimientos previsibles (plazos, etc) es posible plantear una resolución contractual.

De todas formas, es recomendable asociarse con otros clientes afectados, ya que así será más fácil personarse en el concurso de acreedores (no habrá que hacer tanto papeleo) una vez el pasado 24 de julio el juez admitió a trámite la solicitud de Martinsa. Ahora los acreedores, es decir, cualquier persona a la que la compañía adeude una cantidad de dinero o un bien disponen de un mes para acreditar la deuda y presentarse al concurso. Esto incluye las personas a las que han abonado alguna cantidad adelantada por su piso: en un mes deberán comunicar las cantidades que han pagado o pueden quedarse fuera del concurso.

La Liga de las deudas

Señores fanáticos del deporte más hermoso del mundo, al fútbol, de una vez por todas, se le empieza a caer la máscara de uno de los negocios más turbios del momento.

Desde hace un tiempo, todos aquellos que amamos a este juego, y en especial a algún equipo en particular, nos venimos preguntando de donde sale tanto dinero para pagar fortunas en fichajes y sueldos.

Hoy, el fútbol es un negocio donde se “lava” dinero sucio, donde se juega al poder trasnacional y parece acrecentarse a diario con “señores” de diversos países que trasladan las divisas de sus “negocios” particulares a la compra de clubes.

Fichajes astronómicos, inversiones millonarias, comisiones a intermediarios, contratos fabulosos, empresas inmiscuídas, televisión, especulación, todo, menos deporte, es decir poca “mente sana, cuerpo sano”.

Y ahora ha saltado la primera ficha de un escándalo que no debe silenciarse, porque cuando los ciudadanos comunes nos atrasamos en algún pago u obligación impositiva, enseguida somos señalados y acusados de todo, menos de ídolos o héroes.

Según a informado el Gobierno de Zapatero al coordinador de Izquierda Unida, Gaspar Llamazares, los clubes de fútbol registraban hasta abril, una deuda de 607,36 millones de euros con la Agencia Tributaria.

Pero lo llamativo de la situación, es que para Hacienda, los datos tienen “carácter reservado”, de acuerdo con la Ley General de Seguridad Social y la Ley de Protección de Datos.

Pero lo que a priori, parecía una de las ligas más ordenadas y un ejemplo para el fútbol internacional, tiene a seis clubes con presentaciones en concurso de acreedores, según la Agencia Tributaria, por lo que no podrá recuperar todo el dinero adeudado.

Los ciudadnos comunes, y los amantes del fútbol, nos preguntamos, ¿Por qué no podemos saber quienes incumplen las leyes, estafando al Estado?

¿Está es la famosa Liga profesional que queremos exportar? 

Las comisiones de los productos financieros, más caras

Los productos financieros, que nos parecían tan atractivos con aumentos en las remuneraciones, por ejemplo en los depósitos o en las cuentas, nos dan nuevos dolores de cabeza.

Los fondos de inversión, ya no son tan rentables, y las hipotecas han sufrido aumentos en los tipos de interés fijos, y en los diferenciales, en aquellas vinculadas al euribor.

Ahora, nos desayunamos de una nueva mala noticia, se han incrementado nuevamente las comisiones en algunos productos, en especial en las cuentas.

Desde junio, las entidades financieras han elevado las comisiones en el mantenimiento de las cuentas corrientes en un 4,81% y para las cuentas de ahorro en 5,03%. Es decir que el promedio que ahora pagaremos es de 19,82 euros y 18,98 euros respectivamente.

Pero este no fue el primer aumento, este año hemos sufrido tres incrementos. Para comparar, en marzo las comisiones se situaban en los 19,18 euros para una cuenta corriente y 18,34 euros para una de ahorro.

En cuanto a las tarjetas, los créditos y los préstamos, por el momento no se han notificado nuevos aumentos, aunque en mayo ya se habían incrementado.

Si nos referimos a las tarjetas de debito y crédito, las modificaciones de mayo dejaron una media anual en las comisiones del 2,26% y un 4,18% para las de débito y de crédito, respectivamente.

Intereses en tarjetas de crédito: como utilizarlas y no endeudarnos en el intento

La utilización de las tarjetas de crédito se está extendiendo cada vez más. Sin embargo, muchas veces este tipo de medios de pagos puede jugarnos una mala pasada.

El pago en efectivo puede significar en algunas ocasiones una forma más sencilla y económica.

Esto es así cuando disponemos del dinero y no se refiere a grandes cantidades, pero si necesitamos extraer dinero de algún cajero automático o a través de la ventanilla, ese pago en efectivo se encarecerá, ya que muchas veces nos cobran por las extracciones.

En caso de elegir una tarjeta para realizar compras debemos tener en cuenta una serie de consideraciones esenciales para no llevarnos una sorpresa a finales de mes.

En principio debemos saber que las tarjetas tienen una TAE (Tasa Anual Equivalente), es decir que existe un tipo de interés vinculado a ese plástico.

Aunque en muchas ocasiones no prestamos atención, nos cobran intereses para las transferencias de saldo, adelantos de efectivo, pagos fraccionados, o solo el mínimo establecido.

La mejor oportunidad que tenemos de no pagar de más, es no acumular deudas, ni embarcarnos en compras con montos elevados, porque al no poder hacer frente a estos compromisos nos llevará a realizar pagos parciales que elevaran el monto final ya que correrán los intereses.

Si sabemos de otra tarjeta con menores intereses, podemos transferir los saldos a ella. Es importante tener en claro los intereses que pagamos por todo tipo de operaciones vinculadas a los plásticos, ya que solemos interiorizarnos solo los costos de los pagos.

Además, cuando elegimos contratar una tarjeta de crédito, debemos considerar otro aspecto, que muchas veces no le prestamos atención, ya que elegimos la tarjeta por las ventajas que esta tiene pero descuidamos otras consideraciones.

Este es el caso de la cuota anual. Este es un monto fijado por gastos administrativos que cada plástico tiene y depende de la compañía emisora y de la entidad financiera. En muchas ocasiones, al realizar compras por montos mínimos determinados por las compañías crediticias puede traducirse en una bonificación.

Sin embargo debemos tener cuidado, porque a veces en el afán de utilizar ese mínimo necesario para recibir la bonificación, realizamos gastos innecesarios que terminaran encareciendo nuestro presupuesto mensual.

Ahora que el euro se encuentra en una posición dominante en el mundo, y muchos viajan fuera del país, es importante cuidarnos de las compras en el exterior y de los intereses por su uso en otras monedas. Muchas conllevan en su oferta seguros de viajero. Asesorarnos de sus beneficios antes de partir.

Los pagos mínimos son un arma de doble filo, nos pueden ayudar a realizar compras en momentos donde no tenemos dinero disponible en la cartera, pero es vital saber que esta modalidad encarece el precio final porque se le aplican intereses.

En resumen debemos estar atentos, a la TAE de la tarjeta, a los intereses por pagos parciales, lasa extracciones y las transferencias de saldos.

Es bueno utilizar las tarjetas de créditos en base a nuestro presupuesto mensual, sin excedernos porque terminará transformándose en un gasto fijo que encarecerá nuestra vida, en vez de simplificarla.

Los datos del paro hacen saltar las alarmas

El paro subió en 207.400 personas durante el segundo trimestre del año, lo que supone un aumento del 9,5% respecto al trimestre anterior según desvelan los últimos datos de la Encuesta de Población Activa (EPA) desvelados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Los datos son alarmantes si tenemos en cuenta que la tasa de paro repuntó más de ocho décimas hasta el 10,44%, con lo que se sitúa en su valor más alto desde 2004.

Lo peor es que tasa de paro ya se encuentra por encima de las previsiones del Gobierno para todo el año, situadas entre el 9,8% y el 10%. En total, España cuenta con 2.381.500 parados, la cifra más alta desde 2000 y las perspectivas no son precisamente optimistas. La campaña de verano debería servir para suavizar un poco esta subida, pero la debilidad del sector constructor hace prever que no tanto como otros años. Además, incluso el turismo ha comenzado a mostrar los primeros síntomas de agotamiento debido a la crisis.

El negocio del ladrillo vuelve a ser el más afectado y eso que todavía no contabiliza la suspensión de pagos de Martinsa Fadesa. El sector constructor generó 87.100 parados en el primer trimestre del año, con lo que ya suman 211.600 en los últimos doce meses, un 123% más el año anterior. Por detrás de la construcción se sitúa el sector servicios, del que 39.700 personas han pasado a engrosar las listas de desempleados y eso que el inicio de la temporada de verano ha logrado frenar hasta cierto punto la caída en otro tipo de negocios.

Entre los pocos datos positivos figura el repunte en el segundo trimestre del número de ocupados, que creció en 22.900 personas respecto al trimestre anterior y 57.800 respecto al mismo periodo de 2007. Así, la tasa de actividad creció 43 centésimas para situarse en el 59,76%. Además, se ha reducido la temporalidad hasta el 28,39% tras el aumento de asalariados indefinidos.

Pese a todo, se trata de unos datos negativos que ponen de manifiesto los problemas que atraviesa la economía española y a los que se suma la previsible rebaja de sus previsiones de PIB para todo el año por parte del Gobierno. Además, la situación de Martinsa Fadesa, al que se ha unido la suspensión de pagos anunciada por Mastercadena (y otras que podrían llegar) no invitan precisamente a pensar en una mejora del mercado laboral ni de la economía española.