Retención fiscal a regalos en productos financieros

Tasa de ahorro hogares europeos

El ahorro en los hogares europeos ha descendido por primera vez desde el primer trimestre de 2008, llegó a caer en la zona del euro hasta el 15,8% de su renta disponible y también ha caído hasta el 13,7% en lo que se refiere al conjunto de la UE en el tercer trimestre de 2009, viendo estos datos ha sido el primer descenso de la tasa de ahorro familiar en la UE desde el primer trimestre de 2008.

Dicha caída ha llegado a ser de 4 décimas frente al segundo trimestre en lo referido a los socios del euro, registraron una tasa del 16,2% en el período, además de una caída de 5 décimas en la Unión Europea, en donde el ahorro llegó al 14,2% entre los meses de Abril y Junio de 2009. Mientras que, en los países de la zona del euro, el descenso del ahorro de las familias ha sido causado por la reducción de su renta disponible (-0,1%) y así como del aumento del consumo (0,5%).

Mientras que, la tasa de inversión de los hogares europeos se ha estabilizado en la zona del euro y en el conjunto de los Veintisiete entre los meses de Julio y Septiembre de 2009.

Respecto a los socios de la moneda única, la inversión significó el 9,1% de la renta disponible en los hogares, frente al 9,0% del trimestre precedente, y en la UE subió al 8,3%, respecto al 8,2% anterior. Este leve aumento en la zona del euro fue debido a que se registró un rápido crecimiento de la formación bruta de capital fijo un +1,7%, y del aumento de los ingresos nominales disponibles (0,2%).

Confianza económica europea

Tal vez a la crisis le falte llegar a su techo, pero sea por querer creer o por ciertos índices parece que un faro ilumina europa, ya que la confianza de los consumidores y empresarios ha mejorado en Enero por décimo mes consecutivo en la Unión Europea y en la zona euro, además de España, donde se ha registrado un leve fortalecimiento, aunque todavía por debajo de la media europea.

Según el Indicador de Sentimiento Económico (ISE) elaborado por el ejecutivo comunitario, subió 2,1 puntos en la UE llegando a los 97,1 puntos, en los países de la moneda única subió 1,6 puntos hasta los 95,7, dejando como certeza que, la tendencia al alza se ralentiza, dicho indicador se acerca a los niveles anteriores a la crisis económica en las dos zonas.

Respecto a España, la confianza se incrementó de manera ligera en 0,3 puntos, en continúo mejoramiento, aunque debajo de la media europea. Viendo los datos, los estados miembros vieron una mejora general en la confianza. Mientras que entre las grandes economías, Italia y Reino Unido también registraron aumentos mucho más marcados mostrando un alza de 4,2 puntos Italia y 3,2 puntos Reino Unido, los ha seguido Holanda con 2,7 puntos. Por el lado de Polonia, vio una subida de 0,9 puntos; Alemania y Francia, las dos naciones mostraron un aumento de 0,6 puntos.

Si hay un factor que merezca explicar este alza de la confianza, se debería a la industria que ha sido una de las impulsoras de la mejora en general del indicador, este sector registró un incremento de 3 puntos para la UE y 2 puntos para la zona euro. De los encuestados de este sector, la mayoría registraron una fuerte mejoría en su registro de pedidos y en sus expectativas de producción.

Por el lado de la confianza de los consumidores, hubo un leve aumento de 1 punto en la Unión Europea, y en la zona euro no hubo cambios.

El euríbor abarata hipotecas

El euríbor ha cerrado Enero en el 1,232%, esto ha llegado a ser una centésima por debajo del 1,242% de Diciembre, llegando a abaratar las hipotecas que han sido contratadas hace 1 año y que se revisen en Febrero en casi 1.200€ anuales de media, de las conclusiones que dejan estos datos puede decirse qué dicho indicador se redujo en 1 año más de la mitad, desde el 2,622% de Enero de 2009.

Si bien es un recorte importante en las cuotas de las hipotecas, aún han quedado bastante lejos de los casi 4.000€ anuales que se llegaron a ahorrar los hipotecados que revisaron sus préstamos durante el de verano de 2009, el indicador llegó a marcar entre el verano y el otoño de 2008 sus máximos niveles, mientras que sus mínimos 1 año después, de esta manera el diferencial superó los 4 puntos porcentuales.

De esta manera, una hipoteca media de 150.000€ que ha sido contratada en Enero de 2009, por ese mes el euríbor llegaba al 2,622%, contando con un plazo de amortización de 25 años, dejaba la cuota mensual de 682€ siendo más de 8.000€ anuales. Si se le aplica el euríbor actual, entonces la cuota bajaría a 581€ mensuales, esto significa un ahorro de 101€ mensuales o 1.200€ en el año.

En Enero el euríbor mantuvo su tendencia al descenso, habiendo registrado un mínimo histórico intradía los días 26 y 27 en el 1,220%, esto le ha hecho perder una centésima cada semana, desde el 1,251% del 4 de Enero al 1,225% de hace un par de días.

Hay que recordar que, el euribor en el mes de Diciembre, logró romper con su racha bajista la que ya venía de 14 meses habiendo iniciado en Octubre de 2008.

Intervención Caja España

Caja España ha acordado la fusión con Caja Duero. Ambas entidades han iniciado esta operación para evitar graves problemas financieros y así mejorar la solvencia como lo intentan otras cajas de ahorro españolas.

Lo cierto es que ambas entidades estaban inmersas en un listado de cajas de ahorro en problemas y así podrán, en principio, sortear algunos inconvenientes

Por lo tanto, esta fusión entre la caja salmantina Duero y la leonesa España pasa a convertir a la nueva entidad en la octava entidad de ahorros de España por activos y la décima en patrimonio neto.

En ambos consejos también se acordó solicitar 525 millones de euros al Fondo de Reestructuracion de Ordenación Bancaria (FROB), que serán devueltos en el plazo de cinco años.

Pese a las dificultades que aún puede atravesar el proceso, la fusión de Caja Duero y Caja España llega después de casi un año de negociaciones entre las dos entidades con mayor tamaño de Castilla y León.

Consultar resultados ejercicio 2009, aquí.

Hipoteca inversa

En 2009, se han llegado a contratar en España, unas 2.700 hipotecas inversas respecto a las 2.500 de 2008, esto ha significado un incremento del 8%.

Al parecer por estos datos, la hipoteca inversa cada vez encuentra más adeptos. Durante 2009, se suscribieron 2.700 productos de este tipo, siendo un 8% más que los de 2008. Mientras que el importe medio registrado de estas operaciones ha sido de 350.000€.

La hipoteca inversa es un tipo de préstamo que cuenta con garantía hipotecaria y está dirigido a personas mayores de 65 años o dependientes, tiene como característica que la entidad financiera abona una cantidad mensual garantizada temporal o vitalicia al titular, de manera que ni el titular ni sus herederos lleguen a perder la propiedad de su vivienda. Un de las ventajas de la hipoteca inversa es que se presenta como una alternativa a la problema de las pensiones.

Además existe una proyección del colectivo de mayores en 2050, siendo esta fecha la estimada para que en España el 58,69% de la población sean mayores de 65 años respecto al 50,46% de la media europea.

Si se analiza geográficamente, la demanda de la hipoteca inversa se nota una mayor demanda en las grandes capitales, sobretodo Madrid que capta el 51% de clientes que estiman contratar hipoteca inversa. Mientras que el perfil de los clientes interesados entre 2008 y el perfil actual hay pocas diferencias; la edad media de los clientes se ubica en 75-76 años,  sobretodo son mujeres y el valor medio del inmueble llega a 350.000€.

Existen 20 entidades en España que se ocupan de comercializar la hipoteca inversa, siendo pocas las entidades que respaldan la hipoteca inversa.

Bancopopular-e beneficios 2009

No a todos les ha ido mal en 2009 y uno de ellos es Bancopopular-e, la filial online que posee Banco Popular, logró cerrar 2009 obteniendo un beneficio atribuido de 10,2 millones de euros, respecto a los 1,5 millones de euros de 2008, esto significa haber multiplicado por casi siete el resultado del pasado ejercicio.

Estos buenos resultados del año se obtuvieron a partir de una mejora de los márgenes, así como al impulso de las líneas de negocio más rentables y al control de los costes a partir de la mejora de los procesos operativos que ubicó su ratio de eficiencia en el 22,3%.

Mientras que, los márgenes de la cuenta de resultados presentaron una evolución positiva, debido a que el margen de intereses se incrementó un 2%, el margen bruto, un 3% y el margen típico de explotación más del 100%.

Los depósitos han crecido en 151,2 millones de euros (+91%), llegando a los 318,2 millones de euros, las hipotecas a particulares lo hicieron en 18,7 millones de euros (+4%), llegaron a los 529,5 millones de euros al cierre del ejercicio.

Coche eléctrico 2012

Euskadi cada vez avanza más en su proyecto de volverse imprescindible en la economía y es por ello que se ha anotado para el desarrollo y construcción de vehículos eléctricos.

Es así que, un grupo de empresas vascas, como la ingeniería Epsilon, llego a una alianza con el Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT) para el desarrollar y construir un nuevo vehículo eléctrico para la ciudad su comercialización se prevé para 2012.

El grupo empresarial vasco que es parte de este proyecto se ubica en el Centro Vasco para la Innovación, Emprendizaje y Desarrollo de Nuevos Negocios (Denokinn), Fomento y Promoción de Actividades y Deportivas de Álava (Afypaida) y Epsilon Euskadi.

Desde el Smart Cities del MIT, que se encuentra trabajando en el diseño del coche desde hace ya 6 años, ve a Euskadi como un socio para lograr ubicar en el mercado un biplaza eléctrico de dimensiones más chicas dirigido a las grandes ciudades.

Este nuevo prototipo, se desarrolla en el Parque Tecnológico de Álava y próximamente que será presentado, su velocidad no sobrepasará en ciudad los 50 kilómetros por hora y su autonomía será de 120 kilómetros y una de sus ventajas será que al tener que cargarlo sólo se tardará 12 minutos.

Paro 2009

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) y los datos recavados por su Encuesta de Población Activa (EPA), se determinó que el paro subió en 1.118.600 personas durante 2009, respecto a 2008. Esto significa un 34,87% más, alcanzando a una masa total de desempleados de 4.326.500 personas y la tasa de paro en 18,83%.

Con este año, se suman tres ejercicios consecutivos donde hay aumento de desempleados. 117.000 en 2007, 1.280.300 en 2008 y 1.118.600 en este año que finalizó. Si bien el número de nuevos desocupados se redujo, la tasa de paro continúa en alza y se espera que lo haga durante 2010 también.

Asimismo, como si esto fuera poco, a los 4,3 millones de desempleados se llegó luego de un aumento de 203.200 parados durante el último trimestre, un 4,9% que el trimestre anterior.

Otro de los grandes problemas españoles es la destrucción de puestos de trabajo. En el último trimestre el número de empleos se redujo en 224.200 personas dejando a un total de sólo 18.645.900 ocupados.

Asimismo, esta baja en los puestos de trabajo afectó mayoritariamente a los españoles. En concreto, siete de cada diez empleos perdidos estaban ocupados por españoles. Por otra parte, el desempleo ha afectado más a los hombres que a las mujeres; en una ratio de aproximadamente el doble de hombres parados por cada mujer sin empleo.

En cuanto a sectores se habla, los servicios fueron los más afectados perdiendo 449.900 empleos (-3,2%), acompañado de la construcción (-378.100), la industria (-361.700) y la agricultura (-21.200).

Por último, el estudio del INE abarcó la estadística de paro segmentando por comunidades autónomas. El paro ha aumentado en todas ellas de la siguiente manera:

• Valencia: 194.400 parados más
• Cataluña: 187.300 parados más
• Andalucía: 183.700 parados más
• Madrid: 153.200 parados más
• La Rioja: 6.100 parados más
• Navarra: 7.100 parados más

Tasa de paro eurozona diciembre

La oficina comunitaria de estadísticas, Eurostat, ha dado a conocer los últimos datos sobre el empleo en Europa. De ello se desprende que, la tasa de paro de la eurozona alcanzó el 10% en diciembre. Esto representa un aumento de una décima comparándolo con el mes anterior. Asimismo, España sigue siendo lo peor de la zona con un 19,5% de parados.

La Unión Europea (UE), en su conjunto, alcanzó un paro de 9,6%. Éste es el nivel más alto desde el 2000 cuando se inició con esta estadística.

De esta manera, se calcula que en toda la Unión Europea existen 23 millones de parados, de los cuales 15,7 millones pertenecen a la eurozona. En concreto, el número de personas sin empleo en toda la UE se calcula que aumentó en diciembre en 163.000 personas y en 87.000 en la eurozona. Si comparamos contra el año anterior los parados aumentaron en 4,6 millones de personas en la UE y en 2,7 millones en la zona euro.

Asimismo, si hablamos de la ocupación de los menores, Eurostat muestra que la tasa de paro de personas de hasta 25 años se situó en el 21% en la zona euro y en el 21,4% en la UE. Por su parte, España llegó a un desastroso 44,5% de jóvenes parados. En cuanto a género, los hombres españoles se encuentran con un paro del 19,6% y las mujeres un 19,4%.

Cabe mencionar que, España únicamente es superado por Letonia, que registró un paro de 22,8%; pero no por ello hay que alegrarse: el país ibérico muestra una tasa de paro de casi el doble de la media de sus colegas de la zona euro.