Una comunidad de más de 10.000 personas se presta dinero a través de Internet, mediante una plataforma que actúa como intermediaria. Comunitae -plataforma fundada por ex directivos de BBVA- es la que pone en contacto a personas que necesitan dinero con aquellas dispuestas a prestárselo.
Durante el verano de 2009 Comunitae fue lanzada a la Red en España imponiendo el modelo de p2p lending, este se basa en un nuevo modelo de inversión que hasta estos 2 años no encontró competencia al menos en España. Es desde su inicio una startupcon sede en Valencia iniciada por un grupo de financieros españoles, sus fundadores Cervera y José Miguel Rotaeche.
Actualmente cuenta con más de 1.000 usuarios que prestan dinero y ha recibido más de 12.000 solicitudes de financiación, ha intermediado 870.000€, materializados en 132 operaciones de préstamo a 2 y 4 años.
Comunitae logro 3 millones de euros de financiación entre inversores, le permitieron afianzarse, demostrando que hoy día pueden obtenerse unas rentabilidades entre un 7% y 8%, al prestar dinero a otras personas.
Los usuarios de Comunitae pueden solicitar créditos de entre 3.000 y 15.000 euros a un plazo de entre dos y cuatro años a cambio de un tipo de interés.
¿Qué seguridad hay en este método?
La empresa comprueba en profundidad los perfiles de los particulares, y la tasa de rechazo de solicitudes por motivos de riesgo está en actualmente alrededor de un 80%.
Los autónomos representan el 14% de las solicitudes, seguido de empleados de oficina en puestos administrativos, con un 13%. La edad media del usuario está en 39 años, 37 en los prestamistas y en 40 para los que piden dinero.
Tras tres meses de funcionamiento, la plataforma ha logrado batir el objetivo de contar con más de 10.000 usuarios, y se han concretado más de 40 préstamos por unos 200.000 euros.
Representantes de Comunitae, afirman que esta plataforma permite “volver a los orígenes de la financiación, donde las personas que confían en otras les prestan dinero a cambio de un tipo de interés”.
Para los que les preocupa la seguridad de sus datos les explicamos como es el sistema de protección de datos de Comunitae:
Esta Plataforma no tiene como finalidad recabar datos personales, solo lo siguiente:
El Usuario podrá facilitarle a Comunitae dirección de correo electrónico para recibir información de la Plataforma y de los servicios que brinda, aunque no es obligatorio dar el correo electrónico para recibir esta información.
El Usuario podrá, registrarse en la Plataforma, lo que lo habilita a un espacio personal. Así los datos que vuelque en el formulario de registro pasan a un fichero del que Comunitae es responsable, estos datos se lo utilizará para la promoción, por medios electrónicos, de servicios y productos de la Plataforma y con el sector financiero, de seguros y telecomunicaciones que le serán enviado al usuario vía correo electrónico y/o a su teléfono móvil por mensaje de texto, o a su espacio personal en la Plataforma.
Comunitae.com podrá ceder sus datos a entidades de los sectores mencionados, y que esas empresas los usen para promoción.
El Usuario tiene la posibilidad de rechazar que le envien comunicaciones comerciales al cumplimentar el formulario de registro. Aunque Comunitae no les puede garantizar que no se les envíe ofertas en promociones en que se usen de forma legal otras fuentes en que figuren los datos del Usuario.
Si bien el Usuario le asiste la potestad de ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición enviando un correo electrónico a atencionusuarios@comunitae.com .
El Usuario podrá darse de alta o baja del servicio en cualquier gratuitamente utilizando su espacio personal.
Es bueno saber esta parte del reglamento ya que siempre existen casos de quejas y dudas sobre el registro de datos personales en este tipo de plataformas.
El tema de las deudas ha dado mucho de que hablar durante este último tiempo. Vimos como Estados Unidos temblaba por su posible default, y la no aprobación del techo de la deuda, pero también vemos como los países europeos cada día pagan más por el dinero que toman en carácter de préstamos. Sin embargo, el bolsillo de cada uno de nosotros es lo que más nos interesa, y por eso, las deudas para algunos puede ser un dolor de cabeza y para otros, se ha convertido en una parte habitual de sus vidas.
Lo que muchos no ven es que la deuda puede ser algo bueno, el típico ejemplo es el que ocurre al ir a estudiar al extranjero y no cuenta con dinero, uno puede solicitar un préstamo y pagar posteriormente. Pero hay niveles de deudas y, generalmente, sabemos que los intereses y el pago son elementos que nos hacen pensar.
Pese a ello, el problema surge cuando no se tiene un control del dinero que entra y sale, donde acto seguido se es un deudor moroso. Hay muchos factores que terminan por llevarnos a la no deseada insolvencia, y de todos ellos, surge la falta de organización financiera como clave.
Vivir liquidando compromisos financieros es una dinámica que puede desarrollarse rápidamente, pero salir de ese ciclo puede llevar años. Si queremos evitar esta situación es importante saber qué existe detrás de las deudas.
A continuación, cinco aspectos que pocas veces se dicen sobre las deudas:
Siempre es importante evaluar el producto o servicio a adquirir, aunque, en general la respuesta más inmediata es que lo importante es tener el poder de la firma.
Sin embargo, el crédito no es malo, incluso puede ser un modo de vida, sin embargo es importante entender que las tarjetas de crédito son el instrumento más caro. Dependiendo de lo que quiera comprar, puede ser más eficiente recurrir a un préstamo personal en una institución bancaria, con una tasa de interés más baja.
No posee acceso a préstamo bancario
Cuando esto ocurre es posible recurrir a la tarjeta, pero tengamos en cuenta que lo importante es evitar los pagos mínimos. Esto quizá lo has escuchado otras veces, lo que casi nadie dice es que al adquirir un crédito debes aplicar la siguiente regla: hay que obtener un retorno sobre lo que se compra.
Si lo que financiamos es un bien consumible sin un beneficio al final, este mecanismo no es tan buena idea.
¡Estás endeudado!
Sabemos que tanto en la escuela así como tampoco en cualquier casa es común escuchar lo siguiente: “cuando estamos ya al tercer mes de pagar el pago mínimo de las tarjetas es que estás topado con tu capacidad de pago”.
¿Qué estamos diciendo? lisa y llanamente, estamos en un nivel de endeudamiento. Ahí es el momento clave para acercarte al banco y hablar de opciones para armar un programa de pagos fijos con intereses menores.
Tener un plan B
¿Qué pasa si ningún banco quiere aceptar la deuda?
Pues existen otras entidades a las que recurrir, como por ejemplo las reparadoras de crédito. En este tipo de servicios, se hace un estudio de los gastos fijos y variables, y con base en ello comienza un plan de ahorro para liquidar las deudas.
Las mujeres son las más endeudadas
Este es un gran mito detrás de las finanzas personales. Sin importar el sexo, cualquiera puede endeudarse, y con cantidades exorbitantes, pero lo hacen de distinta forma. Por lo general, las mujeres suelen tener mayores problemas con las tarjetas a diferencia de los hombres.
Sin embargo, cuando los hombres caen en un problema de morosidad tardan más tiempo en buscar una solución, o deciden no cubrir la deuda. A ellas sí les preocupa estar al corriente en sus pagos.
Así que antes de convertirte en un deudo moroso, no debemos olvidar analizar cuánto y cuando terminarás pagando por un gasto no planificado.
Una nueva norma para cuidar a los clientes de los abusos de la banca está por ser aprobada se da en momentos en que la banca tiene que cumplir con las exigencias que le permitirán ofrecer hipotecas, uno de ellos es el de entregarle a los clientes interesados una ficha que debe contener información del crédito hipotecario solicitado por el cliente.
Además la banca debe previamente advertirles el total de cláusulas e informarán de las comisiones que existen, ante una enorme cantidad de quejas de los usuarios para con las entidades financieras, obliga que el Gobierno deba lanzar una nueva norma que tendrá como finalidad dar protección a estos usuarios y la finanza familiar que se vuelca a poder comprar una vivienda, quedando protegidos de abusos que aplique la banca. Desde ahora quedará sumamente vigilada en la concesión de hipotecas y comisiones cobradas.
Mantener informado al cliente
Sabiendo que las comisiones son polémicas, se busca que desde la banca se de la mayor información de estas antes de contratarlas, por lo que el cliente tendrá la posibilidad de cancelar gratis cuando sepa del coste de la operación.
Podrán recibir información al liquidar intereses o cuando cobren las comisiones.
A su vez, las entidades deben informar los tipos de interés que son aplicables a los servicios financieros, por depósito o de crédito, será a partir de un formato unificado que correrá a gargo del Banco de España, como principal novedad figurará la tasa anual (TAE) del producto todas las entidades que posean estos productos.
Esto se da cuando surgen una gran cantidad de casos de desahucios causado desde hace un tiempo la burbuja inmobiliaria y más cercanamente por la altisima y dificultosa tasa de paro, que himpide que se pueda hacer frente al pago de la hipoteca.
Es normal que tengamos problemas con nuestras finanzas, más que nada si no sabemos organizarnos, pero de vez en cuando es importante tomar un momento y ver un poco de la realidad, sobre todo cuando se trata del mundo de las finanzas personales.
Lo que vamos a explicar a continuación, son algunas de las cosas que vemos como secundarias, pero sobre las que hay que escuchar y tratar de saber que existen sin adornos ni rodeos.
Existen, entre muchísimas otras, cuatro puntos claves que probablemente no quiera oír hablar de crédito, pero que en realidad necesita saber.
Por ejemplo, cuando un banco anuncia implementar un aumento en las cuotas anuales de los tarjetahabientes, por más pequeño que sea el aumento, por ejemplo unos 59 euros al año es sólo 16 céntimos al día. Es menos de cuesta hacer cualquier cosa, pero igualmente nos lo están cobrando, y en un sistema de goteo como es el bancario, harán dinero a nuestras costas e ignorancia.
Está claro que muchos de nosotros tenemos expectativas poco realistas a la hora de los bancos y emisores de tarjetas de crédito. Estas empresas son las organizaciones lucrativas. Eso significa que existen estrictamente por el dinero, nuestro dinero. Ellos no se preocupan por su situación personal, no se preocupan por nuestros problemas ni nada por el estilo. Quieren que se les pague, quieren ganar dinero, quieren ganar más dinero y más que nada si viene de nosotros. Cuanto antes nos detenemos a pensar en los bancos y emisores de tarjetas de crédito, como pensamos en nuestra familia y amigos, estaremos mucho mejor.
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha realiado la tercera edición de su galardón “Premios Financieros ICO“, donde distinguió con la premiación de una oficina de BBVA y otra de Bancaja. Estos premios han sido creados para reconocer el trabajo de las sucursales bancarias más activas en la concesión de préstamos a través de los diferentes programas de Mediación del ICO.
Los Premios Financieros del ICO son cuatrimestrales y se otorgan en dos categorías diferentes:
Mayor número de operaciones durante el cuatrimestre
Durante la tercera edición de estos premios, que evalúa al cuatrimestre comprendido entre el 1 de septiembre y el 31 de diciembre de 2010, el premio a la mejor oficina por número de operaciones ha correspondido a la sucursal 2359 de Granada con 102 préstamos formalizados.
Por su lado, dentro de la categoría de mejor oficina por volumen de préstamo formalizado, Bancaja ha sido la premiada, obteniendo su tercer galardón en esta modalidad. En este caso, la oficina 0377 de Valencia fue la ganadora al haber formalizado operaciones por un importe total de 60,7 millones de euros durante el tercer cuatrimestre de 2010.
Recordamos que, el evento de entrega fue de los premios ha sido presidido por José María Ayala, presidente del ICO. El premio en sí, consta de una escultura de bronce Credere diseñada y creada por Luis Moure Seijas.
Se ha llegado disparar un 86% más que durante el anterior mes, a la vez que se ha dado por terminado la deducción fiscal por compra de vivienda el pasado 1 de enero de este año.
Si se compara a Diciembre de 2009 la cifra fue de (6.716 millones), y el crecimiento registrado se ubicó en el 44,6%, así lo reflejan los datos aportados por el Banco de España.
Además Diciembre ha sido el mes de 2010 que más crédito se ha concedido por parte de las entidades financieras para que puedan adquirir una vivienda.
Aunque los préstamos han sido altos durante junio, con 9.514 millones, previamente a que se pudiera en marcha lasubida del IVAel pasado 1 de julio de 2010.
Mientras que los demás meses la cifra registrada ha sido inferior, en marzo fue de (6.261) y mayo (6.217). Mientras que a nivel conjunto en 2010, las cajas, bancos y demás entidades financieras han otorgado en total 69.478 millones de euros en crédito para compra de vivienda, esto significa una caída del 5% respecto al año anterior que fue del (73.154).
Uno de los problemas financieros que son muy atrapantes para la mayoría de los consumidores, son los relacionados con las deudas, al haber contraído créditos.
Además, automáticamente, cuando uno tiene problemas para afrontar sus deudas, surge una baja calificación crediticia que lo hace insolvente frente a las financieras o entidades bancarias, que si está buscando para financiarse aún más, se le hará imposible.
Si lo que quiere encontrar una manera de conseguir el dinero para salir del atasco en que está metido por no poder pagar sus créditos, existen muchos prestamistas que no hacen ninguna pregunta antes de darle dinero, pero aténgase a las consecuencias si no devuelve en tiempo y forma.
Por eso, lo primero es buscar dinero en donde ya existe una relación. Si tiene una cuenta bancaria, el banco es un gran lugar a comenzar. Recurra a sus amigos o parientes si no quiere volver a caer en las garras de las tasas altas y las cuotas elevadas.
Consejos para no caer en los problemas de los créditos y también para poder solucionar su falta de pago de deudas
Una pregunta que me ha llegado muchas veces es la de cómo elegir un banco. A todo el que dude en cómo elegir una entidad bancaria, primero les comento que deberán preguntarse para qué deben elegirlo, es decir, con que objetivo se hará una comparación.
Por eso es que primero debemos conocer que es lo qué utilizaremos del banco y también, de cuánto dinero estamos hablando.
Como punto principal, si queremos hacer lo más común que es depositar dinero en una cuenta, debemos tener en claro los siguientes criterios para elegir un banco:
Los préstamos del FMI (Fondo Monetario Internacional), son muy apreciados actualmente, más allá de las polémicas que puedan ser sus exigencias a cumplir, este organismo tiene pensado llegar a duplicar su capacidad de conceder préstamos hasta 450.000 millones de dólares durante los meses por venir.
Según el The Wall Street Journal, los fondos adicionales les posibilitará otorgar en mayor medida y hacer frente a la actual crisis de deuda en la zona euro. Ya que hoy posee 202.000 millones de dólares como recursos básicos, además de 41.000 millones para hacer frente a crisis internacionales, y cuya capacidad de préstamo toca los 243.000 millones de dólares, llegando a encontrarse por debajo de lo que debería desembolsar en Europa para los planes de rescate.
Ya que, el FMI debería de desembolsar en Europa unos 325.000 millones de dólares –aunque oficialmente no ha anunciado tal cifra-. Mientras que Irlanda recibirá 30.000 millones de dólares que parten del fondo de rescate, y quedarán disponible 295.000 millones de dólares, cifra inferior a lo que posee el FMI.
Si bien la tarea del FMI consiste en aprobar los préstamos individualmente, no requiriendo acumular los fondos para los préstamos de rescate. Mientras que, los países que integran el G-20, deberán de aportar recursos al FMI, para que no queden secas sus arcas.
Los españoles estamos pendientes, casi a diario de la evolución del Euribor en 2010. Nuestras deudas referenciadas a este índice muchas veces no nos dejan dormir tranquilos, y sus últimos comportamientos, no hacen mas que ratificar esta situación.
El valor del Euribor en 2010 comienza a repuntar. Y si bien habíamos comenzado el año con una tendencia descendente en el primer trimestre, ahora la situación comienza a revertirce.
Los datos de abril y mayo 2010 motraron las primeras subidas, aunque no tan pronunciadas, pero en Junio (1,2813%), Julio (1,373%) y Agosto (1,421%) los porcentuales han crecido sin parar. El trimestre siguiente no ha hecho más que profundizar este encarecimiento con Septiembre (1,42%), Octubre (1,495%) y Noviembre (1,2541) ya superando el 1.50% que se preveía para finales de año.
Pero en esta economía globalizada, donde los datos actuales muestran todavia problemas graves como el crecimiento del paro y la crisis que afecta a algunos paísese de Europa, parece dificil tener certeza sobre qué vendrá, aunque si existen datos que marcan su camino.
Los deudores y aquellos que necesitan revisar o constituir una hipoteca cuya tasa esté referenciada a este indice y desean saber cuál será su valor dentro de 6 o 12 meses, tendrán que comprender que la situación no variará demasiado, aunque poco a poco comienza a mostrar datos de alzas en los porcentuales, lo que sí es seguro es que pagarán más de cuota.
La conducta que ha tenido desde octubre de 2008 muestra a las claras cómo fue su comportamiento, pero, ¿Quién puede asegurar que seguirá así? Asimismo, en algún momento debería frenarse, pero ¿cuándo y en qué valor?
Y los pronósticos no fallan, los titulares de una hipoteca reflejarán ligeras subidas en la cuota mensual del crédito durante este año, y la segunda mitad de 2010 lo está mostrando.
Finanzzas.com es el blog de actualidad económica de Financial Red donde podremos encontrar noticias de finanzas bolsa, actualidad económica, economía doméstica. Queremos un espacio donde hablar de la economía que nos interesa.. Suscribete a las noticias por mail
