Prestamos. Archivos de la categoría ‘Prestamos’
Publicado por Matias Torres - 26/12/08 a las 12:12:40 am
¿Dejaron de ser los bancos el refugio de los ahorristas? Los últimos datos presentados de septiembre y octubre reflejan que en estos dos meses, un par de entidades, Banesto e ING Direct sufrieron las mayores retiradas con 7.425 millones en la primera y 1.680 millones en la segunda.
Sin embargo, en la vereda de enfrente se ubicó Barclays, que ha sido la entidad que mayor cantidad de pasivo captó en octubre, ya que logró incrementar en un 22% los depósitos de la clientela con 2.400 millones de euros.
Sin embargo, y en cuanto al activo, la banca que opera en España contaban en octubre con 827.733 millones en créditos concedidos, lo que supone un incremento del 9,48% respecto al saldo acumulado hasta octubre de año pasado.
Desde enero hasta octubre los bancos concedieron 53.000 millones de euros, aunque con dispar situación entre entidades.
Quien mejor parado se encuentra es Santander con un equilibrio más marcado entre créditos y depósitos, ya que alrededor del 90% de la financiación concedida está cubierta por depósitos de sus clientes. De esta manera, mejora más de cuatro puntos porcentuales respecto a 2007.
La actualidad de la banca española ha visto mejoras en otras entidades como Banco Popular, Sabadell y Banesto.
Sin embargo, el otro gigante de la banca, BBVA, refleja la situación inversa. Hace un año lograba cubrir el 90% del crédito con depósitos, y los números de hoy llegan al 76,8%. Otros que siguen su camino son Bankinter y Pastor.
Publicado por Matias Torres - 08/12/08 a las 02:12:28 am
Este 2008 es un año para el olvido en cuanto a que esta crisis nos ha tirado por los pisos. Sin embargo ya debemos apuntar nuestros cañones hacia 2009 y proyectar que haremos con nuestro dinero.
Lo cierto es que a lo largo del año, las entidades financieras que operan en España ofrecieron ciertos productos, que poco a poco están bajando los tipos de interés, en muchos casos eso desalienta su contratación, y en otros lo alienta.
Veamos algunos datos publicados por el Banco de España. Por ejemplo, el tipo de interés medio de las hipotecas contratadas en noviembre se ubicó en el 6,07%, 0,64 puntos más que el año pasado. Por su parte, la remuneración que ofrecen los depósitos, se situó en el 5,04%.
En resumen, la banca cobró a sus clientes 1,25 puntos porcentuales más por prestarles dinero para adquirir su vivienda de lo que les pagaron por su ahorro en depósitos a plazo, y 0,64 puntos más de la tasa que aplicaban un año atrás.
Depósitos
El mercado dedicado a la captación de pasivo fue en descenso. Comenzó el año seduciendo a clientes con remuneraciones altas, y está cerrando 2008 con descensos considerables, quitándole cierta atracción a este tipo de producto financiero.
Los tipos atractivos ya no están, y los productos combinados y a largo plazo empiezan a ganar terreno. Para destacar las ofertas, las cajas de ahorro ofrecieron mejores condiciones que los bancos.
Cuentas Remuneradas
Al igual que los depósitos, las cuentas remuneradas han bajado en cuanto a su atractivo. La mayoría de las entidades ha intercalado aumentos y descensos, pero estos últimos se han quedado y terminarán por marcar este final de año.
Ya no veremos tipos como 7% TAE o 6% TAE, las mismas ofertas ahora han bajado entre 1% y 2%, sumándose a la tendencia de los depósitos, con ofertas de tipo medio. Parece que la bonanza ha llegado a su fin.
Préstamos y Créditos
La crisis ha llevado a que las entidades presten menos, endurecieron las condiciones y eligieron cuidadosamente a quienes le prestaban y bajo que condiciones. Los españoles sufrieron la escacez de ofertas.
Para los préstamos al consumo, la TAE se disparó hasta el 11,13%, aunque el descenso del Euríbor llevará a que las entidades bajen los tipos y que poco a poco sea más barato acceder a un crédito, aunque la incertidumbre y desconfianza no abrirá el grifo del préstamos como sucedía años atrás.
Hipotecas
Este ha sido uno de los productos que más ha sufrido los efectos de la crisis. Los bancos concedieron muy pocas hipotecas y las incertidumbres han terminado por elevar el diferencial en los tipos variables. Sin embargo la baja de los últimos tiempos en el índice euribor ha mejorado las perspectivas a futuro y parece que tendremos buenas noticias a partir de la segunda quincena de diciembre.
La baja en los tipos aplicada por el BCE permitirá que tres años de alzas queden atrás, y que las familias españolas puedan acceder a un préstamo hipotecario en condiciones de poder pagar.
Publicado por Matias Torres - 07/11/08 a las 12:11:02 am
Caixa Catalunya se ha unido a otras entidades como BBVA, Banesto y Bancaja que han decidido lanzar una serie de ofertas para que sus clientes reduzcan el nivel de impacto de la crisis, y estas entidades no pierdan clientes y dinero.
El nuevo producto se denomina “Pack Anticrisis“ y contiene una serie de servicios como:
- En cuanto a las hipotecas, permitirá ajustar la cuota de la misma, y así reducir los gastos mensuales mediante los sistemas de novaciones, carencias temporales o de nuevas operaciones. También, podrá transformar las hipotecas en contratos en alquiler.
- Anticipo de la nómina o pensión sin coste, con hasta tres mensualidades o seis recibos de autónomos, con la posibilidad de disponer de efectivo, sin comisiones ni intereses.
- Depósito con interés anticipado. Este producto permite obtener una rentabilidad del 6,5% TAE con abono de intereses en el mismo momento de la contratación.
- En productos como préstamos personales o hipotecarios podrán, cubrirse en caso de paro. De esta manera podrá asegurar el pago de las cuotas en situación de incapacidad temporal de forma inesperada.
- Otro tema de preocupación son las tarjetas. Para que los clientes no contraigan sus gastos, ofrece un programa con descuentos en determinadas compras como el 3% en gasolineras.
- También, para clientes con otros intereses, permite la contratación de fondos de inversión con capital y rentabilidad garantizados, con perfil conservador en momentos delicados como los actuales. Su opción, garantiza una rentabilidad de medio punto sobre el euribor con total liquidez y ofrece una bonificación del 1% del importe que se traspase desde un fondo de inversión de otra entidad.
Publicado por Matias Torres - 20/10/08 a las 07:10:04 pm
El Banco de España ha presentado una informe interesante para todos aquellos que se preguntan, ¿cuánto cobran y cuánto prestan las entidades financieras?
Según la entidad, el tipo de intetrés medio que aplicaron los bancos y cajas a los nuevos créditos hipotecarios en agosto se ubicó en el 6,03%, sin incluir comisiones. Por su parte, los nuevos depósitos captados en el mismo mes se remuneraron a un tipo del 4,78%.
Para que todos comprendan, las entidades cobraron a sus clientes 1,25 puntos porcentuales más por prestarles dinero para adquirir su vivienda de lo que les pagaron por llevar sus ahorros.
- Con comisiones, la tasa anual equivalente (TAE) correspondiente a los nuevos préstamos hipotecarios llegó al 6,18% (+0,75 puntos comparado con lo ocurrido hace un año).
- En lo que respecta a los créditos al consumo, la TAE se ha incrementado hasta llegar al 11,72% en agosto (+1,6 puntos).
- Por su parte, los tipos de intereses aplicados a los depósitos crecieron 0,87 puntos porcentuales por encima del tipo medio ponderado del 3,91% TEDR (equivalente a la TAE sin comisiones) que aplicaron agosto de 2007.
Si realizamos una comparación entre las cajas y los bancos en cuanto a la captación de pasivo, los primeros remuneran un 4,78% por sobre el 4,74% que lo hicieron las cajas, aunque sin incluir comisiones.
Publicado por marta - 26/09/08 a las 06:09:23 pm
Durante el mes de julio el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 156.325 euros, un 10,6% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,5% inferior al registrado en junio de 2008, según ha informado el INE.
En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 140.402 euros, un 6,4% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,1% inferior al registrado en junio de 2008.
El tipo de interés medio en julio de 2008 es del 5,27%, lo que supone un crecimiento del 11,7% en tasa interanual y del 1,5% respecto a junio de 2008. Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 5,20% y el plazo medio de 24 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 5,29% y el plazo medio de 23 años.
El 97,5% de las hipotecas constituidas en julio utiliza un tipo de interés variable frente al 2,5% de tipo fijo. Entre los variables, el euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 88,7% de los nuevos contratos.
El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes es mayor en Cantabria (574) y La Rioja (508). Estas comunidades son las únicas que presentan tasas de variación positivas, Cantabria (69,5%) y La Rioja (26,1%), junto con Extremadura (13,6%), Castilla y León (1,1%) y Canarias (1,0%); el resto de las Comunidades muestran tasas negativas.
Publicado por Matias Torres - 24/09/08 a las 12:09:58 am
En medio de un parón inmobiliario como hace tiempo no sufríamos, la consultora inmobiliaria CB Richard Ellis (CBRE) y Banesto van a subastarán en internet, entre el 25 de septiembre y el 6 de noviembre, 190 viviendas nuevas terminadas en toda España.
Pero lo más interesante de esta modalidad es que lo harán con un descuento promedio en los precios de salida del 23% y con la posibilidad de financiar la compra hasta el 100% a 40 años.
Las entidades han confirmado que el 25 de septiembre se subastarán 190 inmuebles por unos 50 millones de euros, a través de nuevas promociones ubicadas en Madrid, Levante, Aragón, Cataluña y Andalucía, con un precio medio por vivienda de 200.000 euros.
Esta será la cuarta subasta organizada por CBRE, aunque a diferencia de las anteriores cuenta con la financiación de Banesto, que pone posibilitará a los compradores oportunidades de acceder a las mismas a través de un programa de condiciones especiales.
En este aspecto, Banesto financiará hasta el 100% del importe, a 40 años de plazo y a un tipo de interés del euríbor sin diferencial durante los dos primeros años y del Euríbor más el 0,35% durante el resto de duración del préstamo.
Publicado por Matias Torres - 23/09/08 a las 06:09:49 am
Los créditos concedidos por las cajas de ahorros hasta julio se han incrementado un 8,9% en comparación con igual período de 2007, hasta los 893.125,37 millones de euros, según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA). Sin embargo el dato es desalentador ya que en julio del año pasado, los créditos de estas entidades se incrementaban por encima del doble, al 22,8%.
Los motivos ya son más que evidentes subida en los índices del paro, problemas de liquidez, descenso de la demanda crediticia y aumento en la morosidad a causa de las subidas del Euríbor, lo que ha elevado las cuotas ubicándose en julio, en el 2,55%; un 0,65 puntos más que en junio.
Para analizar la concentración del dinero en las cajas de ahorro, cuatro entidades poseen casi la mitad del total prestado (46,26%). De los 893.125,37 euros concedidos a clientes, La Caixa alcanzó un importe de 175.204,25 millones, Caja Madrid 115.443,45 millones, Bancaja registró 64.611 millones y Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), cerró con 57.901 millones de euros.
Para realizar una comparación con los depósitos, el crecimiento de los créditos concedidos fue inferior. Estos repuntaron un 9,7%, con un saldo de 761.956,34 millones de euros. Sin embargo, el crecimiento de los depósitos fue menor a lo ocurrido un año atrás, cuando repuntó un 17,45%.
Además, el importe en depósitos acumulado hasta julio sólo representa el 85% de los créditos concedidos por las cajas de ahorros a sus clientes.
Publicado por Matias Torres - 18/09/08 a las 05:09:22 am
El banco Santander cerrado un acuerdo con la Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) y la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) que tendrá como resultado que sus asociados obtendrán ventajas financieras, entre las que destaca la creación de una línea de financiación de 2.000 millones de euros.
La entidad presidida por Emilio Botín confirmó que los importes se destinarán a mejorar la competitividad de los autónomos y las pequeñas empresas, mejorando las condiciones del convenio firmado el año pasado, que le permite a los nuevos clientes poder beneficiarse con el plan ’Queremos ser tu Banco’, que ofrece productos de ahorro como también dejar de pagar comisiones de servicio en todas sus cuentas.
De esta forma, tanto profesionales como autónomos podrán contratar productos y servicios en condiciones preferentes que facilitan la actividad profesional del asociado, como un TPV en sus diversas modalidades, ’renting’ de vehículos, o de informática, así como los préstamos del ICO - Plan Avanza para los autónomos y empresas y así adquirir equipos informáticos de última generación con conexión de banda ancha al 0% y sin comisiones.
Además, Banco Santander pone a disposición de los autónomos y pequeños empresarios de ATA y UPTA, su portal ‘Formapyme’, dirigido a mejorar la gestión y desarrollo de sus negocios facilitando herramientas de formación, empleo e información.
Según el presidente de ATA, Lorenzo Amor, el 40% de los autónomos tiene problemas de financiación y este acuerdo con Banco Santander paliará esta escasez. “Calculamos que se podrán beneficiar 200.000 autónomos”, afirmó el dirigente.
Publicado por Matias Torres - 17/09/08 a las 03:09:09 am
El mercado de los vehículos está viviendo un pésimo año, y sino debemos atenernos a los datos publicados por Anfac y Ganvam, que sostienen que las matriculaciones de turismos y todoterrenos cayeron en agosto un 41,3%, es decir, la segunda mayor caída de la historia.
En los primeros ocho meses de 2008, las matriculaciones descendieron un 21,1% en relación a igual período de 2007, y las cifras provisorias de septiembre, no levantan cabeza.
Con este contexto, estamos cerca de un nuevo fracaso oficial, el Plan Vive, que tiene como finalidad la renovación del parque automovilístico, quitándo de las calles los vehículos de más de quince años por uno que emita menos de 120 gramos de Co2 por kilómetro.
A través del Plan Vive, el cliente debería recibir una financiación en condiciones más accesibles por medio del Instituto de Crédito Oficial.
En la página del Instituto de Crédito Ocicial figuran Banco de Valencia, BBVA, Santander Consumer Finance, Caja de Ahorros Manresa, Cajamar Caja Rural, SCC, Caja España Inversiones, C.A. De Baleares, Banco Cooperativo, Lico Leasing, Banco Pastor, Bancaja, Banco Popular, Banco Caixa Geral, C.A. Penedes, Barclays, Bankpyme, Caja Rural de Zamora, Caja Rural de Asturias, RCI Banque y Santander.
Si bien esta es la información que publica el sitio Web del ICO, Blas Vives, secretario general de la patronal del sector, afirma que “sólo el Banco Santander ha firmado por el momento el acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO)” para participar en la concesión de créditos blandos.
Pero la situación se torna más complicada ya que ninguna financiera de las propias marcas de los concesionarios (otorgan hasta el 85% de los créditos para financiaar las compras de vehículos) ha cerrado acuerdos para cumplir con el Plan Vive.
Los especialistas sostienen que las estrictas condiciones financieras que impone el plan como la financiación de los primeros 5.000 euros del precio del vehículo al 0% de interés y el resto a euríbor más 0,25%; se ha transformado en un impedimento para que los bancos y cajas se adhieran al Vive.
El resultado es lapidario, menos de diez clientes se han acogido al Plan Vive desde que lleva instaurado.
Publicado por Matias Torres - 10/09/08 a las 12:09:06 am
Ya lo adelantaban nuestros compañeros de mejorestarjetasdecredito.es, los bancos y cajas volvieron a aumentar las comisiones de las tarjetas y préstamos.
Según ha informado el Banco de España, este es el cuarto incremento que sufren los clientes de tarjetas en lo que va de este 2008, enero, abril, mayo y ahora agosto, fueron testigos del encarecimiento de los costes. Ahora, las comisiones han llegado para tarjetas de débito y de crédito a un 5,6% y un 6,5% respectivamente, convirtiéndose en el nivel más alto desde 2005.
Con estos nuevos importes, la media al año por mantenimiento de las tarjetas de débito se ubica en los 14,48 euros mientras que pagaremos 30,30 euros por las de crédito. Para comparar con los números de diciembre de 2007, las entidades nos cobraban 13,71 euros para débito y 28,43 euros para crédito.
Sin embargo este aumento no ha detenido la emisión de tarjetas, por el contrario, ya que el número de tarjetas en circulación creció en el primer trimestre de 2008 un 10,43% (43,78 millones de plásticos), las cantidades más altas desde el año 2000. Por su parte, las de débito llegaron a los 31,46 millones con un crecimiento interanual del 0,20%.
Pero estas no han sido las únicas subas, los préstamos no hipotecarios han sufrido también un incremento en las comisiones nos cobran por el estudio y apertura de un préstamo.
El porcentaje que aplican, en agosto fue del 0,74% (una media de 82,79 euros), sobre los 79,07 euros que pagabamos en diciembre de 2007. En tanto, por la apertura de un préstamo el monto es del 2,82%, (una media de 103,42 euros contra los 99,37 euros de diciembre pasado).
La reclamación de descubiertos, también sufrió un alza y se ubica en los 28,06 euros, frente a los 27,41 euros del último mes de 2007.
