Uno de los bancos que se estaba expectante de que se sumara a aceptar en nuevo código era BBVA finalmente se decidió a sumarse al código antidesahucios como otras entidades, lo que es una gran noticia para los hipotecados de BBVA. Así BBVA también cumplirá con el nuevo código antidesahucios para las familias con menos recursos que no pueden afrontar el pago de las cuotas de la hipotecas y que la dación en pago sea el último recurso, con este anuncio queda más completa la lista y ya se sumaron las grandes entidades financieras que eligieron sumarse para aplicar el código.
De a poco entre cajas y bancos han completado la lista de que se espera que tenga a un gran porcentaje de los que integran el sistema bancario español ya que algunas estaban estudiando el nuevo código y sus pros y contras y que sirven para la buenas prácticas en los embargos hipotecarios de las familias pobres.
Que se sumara BBVA, es una buena noticia para los hipotecados de la entidad pero también hace que otros le sigan y decidan sumarse a los que aplican el decálogo. Mientras que desde la confederación de cajas de ahorros, la CECA, ha comunicado que las entidades que forman parte todas se suman al código de antidesahucios, la lista de entidades que además en conjunto otorgan el 55% de los préstamos hipotecarios del total que es concedido por el sector español, es la siguiente:
Se acerca a la práctica el nuevo código de buenas prácticas en las ejecuciones hipotecarias, tema que era urgente tomar algunas medidas, ya que así como aumentan los parados aumentan los hipotecados que no pueden afrontar los pagos de su hipoteca, en especial sucede con las familias que poseen a todos sus miembros en desempleo y que deben ver como se les embargada su vivienda por el impago de las cuotas de la hipoteca, pero con la actual modificación serán un colectivo de exclusión social entre las propuestas está la dación en pago.
Este nuevo código de buenas prácticas una iniciativa del Gobierno que busca que los bancos y cajas empiecen a aplicar lo que es la dación en pago pero para este tipo de familias con todos sus miembros en paro, esto quiere decir que deberán de aceptar el piso embargado como forma de cancelar la deuda de la hipoteca sin otro requisito.
La Moratoria en el Desahucio: En este caso las entidades deben darles un plazo o período de carencia de 2 años, lo que podrá extenderse para ciertas familias como es este caso.
Mientras que en lo que es la Subasta de vivienda: Se tratar de impulsar que se lleven adelante las ejecuciones extrajudiciales lo que permitirá que se pueda acceder online a las subastas de las viviendas que han sido embargadas, estas se podrán ser saldadas siempre tomando el precio más alto ofrecido con ello se reduce la deuda siendo una de las soluciones mas directas.
Los desahucios en España son una de las consecuencias que han crecido por la crisis no solo la tasa de paro, es con lo que deben convivir pero también se debe a pasar a ser desempleados el perder la posibilidad de pagar por tener la vivienda, conforme creció la crisis también lo hicieron las ejecuciones hipotecarias que pasan por los juzgados cuyo camino final es el del desahucio.
No todas las familias saben del proceso que termina en su salida de su hogar tampoco lo tienen por que saber pero cuando llega el momento de no poder pagar es mejor saber de que se trata el desahucio o desalojo de la vivienda:
Es creciente en la banca la tasa de mora del impago de los préstamos hipotecarios, y si bien la queja es que la banca cada vez dificulta o cierra el grifo del crédito, se les hace cuesta arriba pagar sus cuotas hipotecarias. Y todo empieza con los avisos que acaban en la vía judicial. Existen plataformas de los afectados.
Inicio de la Demanda:
Todo se inicia cuando el banco por ejemplo ante el impago pasa a reclamar vía judicial poder cobrar las cuotas atrasadas. Para ello se les envía una demanda ejecutiva por el impago en el juzgado.
A la vez le es enviada la notificación de la demanda al deudor a domicilio y una copia de la escritura, en el que le informan del plazo para abonar las cuotas así como la posibilidad de oponerse a la demanda.
Si llegaran a no respetar el plazo de pago, la entidad puede decidir la ejecución hipotecaria.
Publicado por Nicolas Rombiola - 08/02/12 a las 05:02:55 pm
La novación es la modificación de una obligación, la cual se sustituye por otra posterior que extingue o, bien, modifica a la primera. Es un tipo de acto jurídico de doble función, es decir que, al momento de extinguir una obligación hace nacer en su lugar otra nueva. Este caso, se denomina novación propia. Para los casos que modifica la obligación preexistente se denomina novación impropia.
Cabe mencionar que, aunque parezca que la novación es sólo un cambio de la obligación, en realidad, no existe continuidad entre ambas obligaciones. Esto se debe a que la primera se extingue, y nace una nueva.
Asimismo, la novación se constituye por medio de una convención, porque extingue, y también es un contrato que crea la nueva obligación.
Por otra parte, podemos clasificar la novación como sigue, de acuerdo a la modificación esencial de la obligación:
El Consejo de Ministros ha dado el visto bueno oficial a las medidas aunque un par de medidas no han prosperado por el momento ya que los sindicatos no han dado luz verde a estas iniciativas, como la bonificación a empresas que creen empleo en sectores emergentes, como la I+D+i o las energías renovables, y en la regulación de la actividad de las empresas de recolocación en los expedientes de regulación de empleo.
HIPOTECAS
En palabras expresadas por la vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, el Gobierno ha aprobado la moratoria de dos años a los parados en el pago de la mitad de su cuota hipotecaria, hasta un máximo de 500 euros mensuales, a partir del 1 de enero de 2009.
De esta manera, se aplazará la obligación del pago del 50% de la cuota mensual hipotecaria durante 24 meses.
Por su parte, las cantidades aplazadas correspondientes al otro 50% de la cuota, se compensarán a partir del 1 de enero de 2011 mediante su prorrateo entre las mensualidades que resten para la completar la hipoteca, con el límite máximo de 10 años.
Sin embargo, la medida se complementa para aquellos casos donde las familias no puedan cancelar el resto de la cuota aplazada. Para estas situaciones puntuales, el Estado garantizará las cantidades a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).
¿QUIÉNES SE BENEFICIAN?
Según se ha establecido, para estar comprendido dentro de la moratoria, se incluyen a:
los parados o aquellos que hayan pasado a esa situación con anterioridad al 1 de enero de 2010 y tener derecho a prestación
los trabajadores autónomos con cargas familiares que hayan cerrado su negocio o acrediten pérdidas que reduzcan sus ingresos a tres veces el IPREM, así como pasar a ser pensionistas de viudedad con cargas familiares.
titulares de una hipoteca concertada antes del 1 de septiembre de 2008 y por un importe inferior a 170.000 euros, y sólo en caso de adquisición de vivienda habitual o primera vivienda.
CUENTA VIVIENDA
Además, se ha aprobado la prórroga en dos años (hasta un total de seis) la fecha de vencimiento de las cuentas ahorro-vivienda, aunque se mantendrá en cuatro años la posibilidad de practicarse deducción.
De esta manera, se beneficiarán los contribuyentes con cuentas vivienda que finalicen en 2008, 2009 y 2010, quienes deberán concretar la adquisición de vivienda antes de esa fecha.
También se podrá plasmar un plazo adicional para vender la vivienda habitual cuando previamente se hubiera adquirido otra. De esta manera, se ampliará hasta el 31 de diciembre de 2010 por lo que las viviendas adquiridas en 2006, 2007 y 2008, serán válidas para reinvertir el importe obtenido con ocasión de esta última.
Asimismo, se tomará en consideración la deducción por inversión en vivienda habitual para el cálculo de la retención del IRPF a los contribuyentes que obtienen rentas del trabajo por un importe inferior a los 33.000 euros anuales y que estén pagando su vivienda habitual con financiación ajena.
En 2008 hemos soportado momentos muy difíciles con un índice que estaba por las nuebes que ha llegado a 5,36% en medio de una crisis sin precedentes en los últimos tiempos. Sin embargo, y en lo más duro de este caos financiero durante 2009 hemos viviendomínimos históricos.
Lo cierto es que a medida que el BCE ha rebajado los tipos de interés, le ha permitido al Euribor, caer a diario aunque ha llegado a un límite en marzo de 2010, para comenzar durante abril una cuesta que ya lleva algunos meses de alzas ininterrumpidas y ha se acerca al 2%.
Sin embargo, es importante comprender, que las entidades financieras, no están para nada ajenas a este tema, y no han perdido terreno. Enteradas de esta fuerte baja, primero han sacado a la luz la letra pequeña de sus contratos y se han adaptado a esta nueva situación donde estipulan, para esta clase de situaciones, tipos mínimos (suelo hipotecario).
Un dato importante es que poco a poco nos despedimos de las reducciones en las cuotas de las hipotecas, y se preveía que para finales de 2010 que cierre en el 1,50%, pero en noviembre ya había superado ese porcentual hasta el 1,541%.
Ya en 2011, las subidas han sido más fuertes, y los expertos sostienen que el Euribor 2011 sufriría un incremento, a partir de abril, superando la barrera del 2%. A pesar de tanta quiniela, Jean-Claude Trichet, gobernador del Banco Central Europeo (BCE) había deslizado la posibilidad que en el cuarto mes del año se produzca una subida de los tipos, y lo cumplió.
La economía española empieza a cerrarse en un círculo vicioso, tasa de paro récord, inflación que se empieza a notar, e incertidumbre de respuestas, todas son preguntas, y ninguna ha sido respondida…
Si analizamos lo sucedido en los dos últimos años, entre 2009 y 2010 ha llegado al 1%, aunque lo bueno dura poco porque en 2011 la cosa ha cambiado, a pesar que poco a poco la economía mundial empieza a encender nuevamente sus motores.
Esta situación empieza a preocuparle a muchos españoles que tienen hipotecas a tipo variable, ya que las revisiones que tendrán ya no les serán tan positivas como antes y comenzarán a pagar más caro sus cuotas mensuales.
Esto se da ya que el euribor, el principal índice que se utiliza para los préstamos hipotecarios había descendido fuertemente desde octubre de 2008, por lo cual muchos de los que han revisado sus hipotecas se han beneficiado con este descenso.
Durante 2009 hemos vivido mínimos históricos que se superaban mes a mes, sin embargo, desde abril de 2010 el indicador comenzó a subir lentamente, y el pronóstico parece ser el mismo en 2011, y no tiene chances de volver a bajar.
Si a esto le sumamos, la inestabilidad económica y financiera, la tasa de paro y la subida del IPC que empieza a preocupar, se transforma en una imposibilidad absoluta para encontrar una salida a la crisis, todos han sido denominadores comunes de los últimos meses y esta situación repercute directamente en el Euribor.
Si bien durante gran parte de 2010, quienes revisaron su préstamo se han beneficiado con rebajas en sus cuotas, 2011 parece no regalarnos esta noticia, y los expertos sostienen que esta ventaja irá desapareciendo. Poco a poco, el Euribor irá subiendo, de forma suave, lo cual ya es una realidad.
A pesar de estas predicciones el año comenzó con fuertes subidas, y la preocupación es mayor. Si comparamos los últimos seis meses, en Octubre 2010 estaba en 1,495%, sin embargo, Noviembre 2010 nos dio un cachetazo y subió hasta el 1,541%. Mientras se pensaba que la bajada de Diciembre 2010 hasta el 1,526% nos daría un respiro, el año comenzó hacia arriba.
Enero 2011 marcó un 1,550%, y el dato de Febrero 2011 llegó hasta el 1,714%. Pero el primer trimestre finalizó de la peor manera ya que se acercaba poco a poco al 2% con un cierre en el 1,924%
En su momento nos preguntamos ¿Qué nos deparará abril? la respuesta ha sido letal para los hipotecados, superó la barrera psicológica y se estableció en 2,086%. Al parecer mayo ha seguido ese mismo camino con un encarecimiento hasta el 2,147%, y junio se mantuvo estable en el 2,144%, por lo que se vislumbraba, una nueva subida, y julio ha sido el techo de momento con un 2,183%.
Sin embargo, y a pesar de la bajada de agosto que ha llegado al 2,097%, la de septiembre que cayó hasta 2,067%, en octubre la subida llegó al 2,110%. A pesar de ello noviembre nos regaló un descenso hasta el 2,044% que trajo un poco de aire fresco, las perspectivas no son muy alentadoras, si observamos lo que sucede alrededor, pero sobre todo, lo que nos pasa dentro de España.
Publicado por Matias Torres - 24/11/11 a las 12:11:48 am
Banco Sabadell desde hace un tiempo que conforma la lista de entidades financieras que han lanzado portales inmobiliarios. La entidad que comercializa activos inmobiliarios propios o de clientes promotores a través del portal solvia.es.
La oferta de Sabadell incluye viviendas, locales comerciales y oficinas y entre las ventajas que ofrece, podemos destacar que los compradores obtendrán facilidades financieras que pueden llegar a cubrir hasta el 100% del precio de algunos inmuebles.
Banco Sabadell quiere desprenderse cuanto antes de un importante stock de pisos, es por ello que ha emitido la orden a sus sucursales para que comiencen a vender 1.300 pisos durante 2 meses.
No es nada novedoso que una entidad quiera desprenderse de su stock inmobiliario, pero la cúpula del Banco Sabadell se ha propuesto como plan en el sector de viviendas durante los próximos meses, lo que haría que pueda mejorar sus números en su balance y aliviar sus provisiones.
Los que estén buscando pisos podrán estar atentos a las ofertas de su red de sucursales que pondrá a venta 1.300 pisos. Pondrá en oferta entre los meses de Noviembre y Diciembre de 2011.
La particularidad es que cada sucursal deberá por exigencia cerrar la venta de una vivienda sino logran vender ni una sus directores sufrirán penalización en forma de una menor retribución variable dentro del plan estratégico Crea de los próximos ejercicios.
Sin dudas que la tendrán difícil al ver los datos que muestran que Banco Sabadell solo pudo colocar durante los primeros 9 meses de 2011, 150 viviendas.
Otros datos, como el número de preventas entre Enero y Septiembre 2.700, esto hace que el objetivo de vender dicha cantidad de viviendas se de por que existe un interés de sus clientes por comprar inmuebles.
Venta de Viviendas:
Lo referido a ventas de inmuebles que fueron formalizadas actualmente las realizan con descuentos sobre el valor en libros por el 27%, esto hace que la facturación por los contratos escriturados llega a 87 millones de euros.
El Sabadell tiene una serie de pisos y suelo por 3.791 millones de euros, debido a impagos y por el canje de deuda por activos.
Además su filial Solvia Gestión Inmobiliaria, Banco Sabadell intentará colocar entre sus clientes que deseen adquirir inmuebles, y posicionarse como referente del sector y en el canal Internet.
La Web ofrece una amplia y variada oferta de fincas de todo tipo como pisos, casas, locales comerciales, oficinas, naves industriales en España a precios muy competitivos. Para aquellos que no cuenten con todo el dinero, Sabadell ofrece diferentes hipotecas que podrán consultar aquí.
Los inmuebles que se comercializan mediante esta vía, en venta o en alquiler, proceden, en su mayoría, de las propias inversiones de la entidad, si bien está previsto que este canal permita también dar apoyo comercial a aquellos promotores clientes del grupo con los que se hayan alcanzado acuerdos para la difusión y financiación de su oferta al cliente final.
El portal permite realizar búsquedas utilizando diversos criterios (compra o alquiler, precio, tipo de finca, ubicación geográfica) y cuenta con apartados específicamente dirigidos a los particulares y a los profesionales del sector inmobiliario.
En un futuro inmediato también se ofrecerán solares listos para iniciar promociones inmobiliarias residenciales e industriales.
Con esta propuesta, el promotor podrá reducir sus existencias, el banco disminuirá su riesgo y el cliente podrá elegir en condiciones financieras, favorables un inmueble en España.
Los afectados por las hipotecas son tantos que desde hace algún tiempo existe la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), que salió a la calle a protestar junto al Movimiento 15-M y Democracia Real-Ya, y Adicae asociación de consumidores, con el objetivo de demostrar en todo el territorio español la situación de los hipotecados.
También buscan que se le den soluciones a los hipotecados que están en serio riesgo de perder la vivienda, algo que tampoco hoy le conviene a los bancos que ya están excedidos en sus stocks de viviendas que han ido sumando pisos por estas causas pero que por la crisis tampoco le encuentra salida.
Adicae saldrá a protestar en treintena de ciudades españolas en la que ofrecerá mesas informativas para los ciudadanos se informen de la situación y de sus derechos ante las situaciones de los hipotecados asesorándolos respecto a los abusos de la banca y cómo proceder en las denuncias.
En estos momentos son más de 1 millón de familias hipotecadas las que están sufriendo, por lo que se exige antes de las elecciones una moratoria de forma inmediata ante las ejecuciones hipotecarias y los embargos hipotecarios.
Las manifestaciones se dan en unas 41 ciudades españolas, a la vez que la PAH, Movimiento 15-M y Democracia Real-Ya convocaron a manifestaciones en 41 ciudades españolas pidiendo “Por el derecho a la vivienda: Dación en pago retroactiva, stop desahucios y alquiler social ya”.
En la capital española, Madrid la protesta tiene lugar en tendrá lugar en la Plaza de Cibeles, además de en la Plaza Cataluña de Barcelona, en la Plaza de San Agustín de Valencia y frente a los juzgados de Bilbao, como los principales escenarios.
Mientras que la PAH tiene una campaña que lucha contra los desahucios y que realmente ha dado resultado al haber evitado que 74 familias no fueran desalojadas de sus respectivas viviendas por no poder afrontar el pago de sus hipotecas. Mantiene vigente la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) que se trata la dación en pago, y que busca que la devolución de una vivienda pueda saldar la deuda con su banco.
Pero actualmente se la ha bloqueado en el Congreso, para colmo su tramitación si es que se la lleva adelante será tras las elecciones generales del 20-N, por lo que quedará en manos del nuevo gobierno más que nada manejar el tema.
Según los datos de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, señala que en La Rioja se dan unos veinte desahucios o ejecuciones hipotecarias mensualmente. Otro dato sobre Valencia, diariamente son 72 desahucios.
Estos son algunos de los datos que hacen que se iniciaran manifestaciones para reclamar entre otras cosas una moratoria de desahucios cuando hay crisis como la actual; además de qué se aplique el denominado alquiler social.
El nuevo Portal de Subastas de pisos embargados por Internet la nueva iniciativa del Gobierno español para pisos embargados y será otra de las soluciones para el sector de la vivienda y que dadas las anteriores o no funcionaron o funcionaron a medias.
Este nuevo portal fue anunciado con toda pompa por el ministro de Justicia, Francisco Caamaño, dando a conocer la nueva iniciativa canalizada a través de este Portal de Subastas Judiciales Electrónicas, su utilidad será la de llevar adelante un seguimiento además de abrir a la participación a los ciudadanos de forma online en las subastas judiciales de bienes hipotecados o embargados, toda una preocupación para los españoles.
Ventajas:
Una de las ventajas que sobresale del nuevo Portal de Subastas por Internet es el de ponerle freno a las más comunes prácticas abusivas que se da en el sector.
También permitirá el de acceder a mejores precios e incluso a que no se tengan que desplazar con los licitadores.
Su funcionamiento al público estará totalmente habilitado para el próximo mes de Noviembre de 2011.
De hacerse efectivas las ventajas podría lograrse una mejoría aunque fuera en ciertos aspectos, ya que un portal de Internet por más práctico y una subasta de pisos no da por tierra con el gran lastre del sector ni con la crisis crediticia e inmobiliaria que se da desde hace bastante y que no hay medida que pueda reducirla sustancialmente.
Otra mejora será sobre los postores y sobre los precios de adjudicación y de los precios que suelen alejarse de los bolsillos.
También es una oportunidad para todos los que quedan casi fuera de posibilidades de los ciudadanos en las subastas además de la desventaja ante aquellos que sacan ventajas de obtener sin importar la forma información privilegiada y terminan pactando los precios lo que afecta a los que son embargados.
Cómo Funciona El Portal:
La forma de publicación del nuevo portal es el de publicar las subastas de los juzgados del territorio nacional, lo que le permitirá a los ciudadanos poder conocer toda la información, además de poder participar en tiempo real en pujas electrónicas.
Para lo anterior deberán de acceder a través del DNI electrónico, demás certificados electrónicos que estén reconocidos, y también mediante nombre de usuario y contraseña que podrán conseguirlo en el juzgado, para poder participar dela puja.
Subastas Electrónicas:
Dichas subastas podrán realizarse en juzgados del territorio dependientes de Justicia, y las primeras serán: Burgos, Murcia, Cáceres, Ciudad Real, León, Cuenca y Mérida.
El servicio estará habilitado en todas las Comunidades Autónomas, teniendo competencias transferidas.
Consultas:
Al momento de las consultas, el nuevo portal permitirá saber como va el proceso de la subasta: sitio dónde se llevará, la fecha y hora de inicio y cierre, en qué juzgado se tramita el expediente.
También podrán localizar el bien subastado con un mapa virtual y fotografías. También permitirá búsquedas por bien a subasta -inmuebles, muebles y vehículos -, lugar, el valor de tasación, fecha o estado de la subasta.
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Uno de los bancos que se estaba expectante de que se sumara a aceptar en nuevo código era BBVA finalmente se decidió a sumarse al código antidesahucios como otras entidades, lo que es una gran noticia para los hipotecados de BBVA. Así BBVA también cumplirá con el nuevo código antidesahucios para las familias con menos recursos que no pueden afrontar el pago de las cuotas de la hipotecas y que la dación en pago sea el último recurso, con este anuncio queda más completa la lista y ya se sumaron las grandes entidades financieras que eligieron sumarse para aplicar el código.
