Si bien estamos acostumbrados a que nos ofrezcan innumerables productos financieros, uno de los que más sobresale son los Depósitos y que últimamente ha dado lugar ante la cantidad y variedad de ofertas a llamarlos la guerra de los depósitos.
Los depósitos según la definición más común y simple con que se puedan explicar, es el dinero depositado en un banco para que la entidad lo tenga bajo su cuidado aportando según el periodo del que se disponga que esté bajo su custodia y de la cuantía del mismo a cambio una rentabilidad que varía según lo anteriormente dicho.
La finalidad con que el cliente llega a optar por depositar además del dinero la confianza en el banco es la de que el dinero se mantenga a resguardo y a la vez poder obtener lo máximo que se pueda a partir de sus intereses elevando la cuantía depositada.
Los entendidos recomiendan esta posibilidad, al resaltar la liquidez, seguridad, y la estabilidad de la inversión y más cuando la situación a nivel general no es la mejor y no queremos o podemos invertirlo.
Aunque exista también la posibilidad de depositarlo en una cuenta corriente que si bien el titular si pasa por una situación de emergencia financiera podrá retirar el dinero depositado, aún así muchos optan por los depósitos aunque en este caso de querer retirar el dinero se sabe que este deberá permanecer en el banco por un determinado periodo.
Con lo que, el dinero que se ha ahorrado no podrá retirarse, siendo depósitos dirigidos a clientes que pretendan invertir en el medio-largo plazo, debido a que si por cualquier circunstancia uno desea necesitamos retirar el dinero antes de cumplido el plazo establecido en medio habrá una penalización económica de parte de la entidad.
Los Diferentes depósitos que pueden contratarse son los siguientes: Depósitos A la Vista:
En este caso es la entidad financiera la que posee la obligación de devolver los fondos, de forma parcial o total, que hemos depositado y en el momento en que lo requeriremos sin importar el porqué.
Otra de las definiciones que se le da es la de fondos irregulares, se debe a que el banco está obligado a tener que devolver la cuantía similar depositada.
Depósitos A Plazo:
Dichos depósitos, son de los más contratados, en este tipo de depósitos es el cliente el que tendrá que respetar el periodo previamente establecido para poder volver a contar con los ahorros depositados, que a su vez son definidos como:
Depósitos A Corto Plazo: Este tipo de depósitos ofrecen plazos de 1 mes y en varias ocasiones forman parte del programa de bienvenida a los nuevos clientes del banco.
Una de sus ventajas es que la rentabilidad es más alta se suele ofrecer una rentabilidad de entre el 5 y el 11%.
Ahora al momento de retirar el dinero sin respetar el periodo de tiempo, existe el castigo que será más alto que en otros casos. Además de que no se permite renovar un depósito a corto plazo con la misma entidad.
Depósitos Crecientes:
Esta es otra modalidad de depósitos, a la que se puede optar. Se ofrece a un plazo de 12 meses, pero se pueden encontrar con que actualmente prácticamente todos son a largo plazo, hasta 3 años en ciertas ofertas. Además de pagar un tipo de interés fijo, y previamente fijado garantizando recuperar el 100% de la inversión.
Otra de las características a tener en cuenta es que al momento de la liquidación de intereses, esta varía entre entidades así como el plazo de la imposición, este alcanza a ser: trimestral, semestral o a vencimiento.
Depósitos en Especie: Este tipo de depósitos pueden llegar a ser tentadores, nunca como el que nos ofrezcan el mayor interés posible, pero cuando vemos algunas ofertas a cambio de los ahorros algunos dicen que sí.
Los depósitos en especie ofrecen regalos y productos dejando de lado el dinero e intereses. Entre las ventajas que brindan los depósitos en especie pueden ser:
-Que el regalo o producto a cambio de nuestros ahorros realmente valga la pena dejar de lado hasta el interés más bajo y difícil de rechazar.
-Que el producto sea a un precio que se diferencie notoriamente del de comprarlo en cualquier establecimiento, ya que el perder la oportunidad de obtener un interés por un regalo realmente debe valer la pena en cuanto a su tipo y precio.
A la hora de ver las desventajas podemos enumerar:
-En muchos casos se les cobra al cliente los gastos de envío por el regalo o producto, lo que es una gran caradurez de parte de la entidad, si medimos que el coste del envío no le representa nada a la entidad comparado con el dinero que le depositamos.
-Los depósitos en especie a quienes no lo sepan tributan en Hacienda. Por lo que no todos informan que dicha remuneración se encuentra bajo el concepto de “rendimientos del capital mobiliario en especie” por lo que significa un ingreso en la cuenta del 19% de la base. Algo de lo que hay que tener en cuenta al elegir este tipo de depósito.
-El periodo de permanencia también existe y es el que permitirá “mover” los ahorros a otra entidad.
Depósitos Estructurados:
Los depósitos estructurados, son definidos como un producto financiero ofrecidos tanto por bancos como cajas de ahorros. La inversión realizada es dividida en dos segmentos o partes.
En el primer segmento de la inversión, se trata de un depósito a plazo fijo, que no va más allá de los pocos meses, y remunera a un tipo de interés fijo y elevado, en ciertos casos este llega a ser del 12% y a 3 meses.
En el segundo segmento; la inversión se trata de un producto de larga duración ofreciendo una rentabilidad que fluctúa, y está ligada a la evolución de diferentes tipos de acciones de determinadas compañías que cotizan en Bolsa, y de un determinado índice bursátil no siempre de España, de fondos de inversión, y demás.
Por otro lado, los tramos de inversión se encuentran ligados entre ellos, por lo que las mismas entidades que comercializan el producto combinado y conjuntamente.
Uno de los requisitos de contratación es el de tener que contratar la primera parte para poder contratar la segunda.
También se puede contratar depósitos que no ofrecen el segmento de la rentabilidad fija, ofreciendo la posibilidad de ganancias pero sólo si determinada Bolsa o acción registran subidas.
Depósitos a Largo Plazo:
Uno de los depósitos que ofrecen imposiciones a largo plazo que en ciertas ofertas pueden alcanzar los 5 años, aunque existen los de 1 año y 6 meses, los de 2 años o 3 años. Una de sus principales ventajas son sus altas rentabilidades aunque el plazo sea demasiado larga para disfrutarla.
Depósitos en Divisas:
El escoger este tipo de depósitos no es para cualquier bolsillo ni pensamiento, al optar por una moneda extranjera, en dólares o en yenes tiene como en toda inversión sus ventajas y desventajas.
Hay que tener en cuanta que, la rentabilidad final es fijada por la variación del tipo de cambio de la divisa mientras dura el periodo de contratación.
Los llamados depósitos en divisas. No suelen remunerar el ahorro de la mejor forma y ni que decir del riesgo del tipo de cambio.
Además de que la inversión final estará ligada a los intereses a los que remunere, a las variaciones en el cambio entre el euro y la divisa extranjera y de la evolución que registre.
Un consejo que suelen dar es el que la divisa extranjera se aprecie frente al euro. Por lo que así se aseguran de no perder valor, y que la remuneración final no se reduzca.
Si hay un temor más allá de caer en el pero es la incertidumbre creciente de que puede suceder con los ahorros y si es posible que quede atrapado por un corralito financiero, este corralito generaría una restricción de fondos algo muy conocido en países como la Argentina que fuera aplicado en una de sus peores épocas por lo que muchos están atentos a la fuga de depósitos.
Si bien este tipo de medida desesperada parte de que exista una sangría depósitos y que en el caso de Argentina se dio más por una paradoja que por una medida propia del Gobierno, ya que todo empieza con una ola de rumores que suelen ser infundados pero puesto en la mente de los ahorradores para generar desesperación y desestabilizar al sistema, sabiendo lo débil que somos si nos tocan el bolsillo la paradoja la crean los propios ahorradores que ven esto como realidad y al ir masivamente a sacar su dinero no les queda otra a las entidades que imponer un corralito para atajar esa hemorragia de de dinero. Es decir el hecho que lo que creemos que quieren imponerles el “corralito” lo terminan creando todos los que deciden retirar su dinero…..
Pero quien puede razonar cuando ve en peligro los ahorros de toda la vida, todavía no se puede notar esto por ejemplo en los informes del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS) cuando da a conocer la lista de temas que más preocupan a los españoles, pero en medida que crezca lo reflejará en sus próximos informes.
Algunos de los expertos consultados no se imaginan al dinero rodeado por un corralito, pero menos que ese dinero sea objeto del fin del euro y sea convertido los depósitos a la pesetas.
No faltará quien en un foro especializado sobre depósitos, entre sus amistades, en una reunión familiar o al ir a su banco consulte sobre esta posibilidad del corralito y refleje su temor. Inmediatamente les alejan ese miedo al decir que es menos que improbable el corralito o volver a la peseta en Europa o en España.
Para que ello no se vuelva algo posible es que debería funcionar las medidas aplicadas para frenar la caída del euro y la crisis de la deuda además de que el sistema financiero tenga suficiente liquidez.
También preocupa de la banca española que a ojos e informe del Supervisor Bancario Europeo (EBA) señala que de la banca europea, la primera es la banca griega, la que más capital adicional y luego viene la de España con una necesidad por (26.170 millones de euros).
Claro que muchos ven la desconfianza en los hechos y líderes como alerta, ya que recuerdan cada desmentida que realizaron y que después se vio contrariamente reflejado con lo que decían que no sucedería desde los rescates negados de Grecia, Portugal e Irlanda a los últimos hechos sumado que los políticos no son de los más creíble de por sí menos en situaciones como esta.
En España, se dice que no existe una fuga masiva de depósitos en cambio sí una notoria caída durante los últimos meses, viendo su máximo nivel de Marzo de 2011 unos (1.425.834 millones de euros), ya que los hogares y empresas acudieron a retirar depósitos por un total de 33.197 millones en el último semestre.
Conforme a esto es que no todos lo ven como una fuga de depósitos por la incertidumbre sino por traspasos para aprovechar la alta rentabilidad de los pagarés, los bonos, la deuda pública o otros depósitos que ofrecen mayores rentabilidades.
Uno de los momentos en que se notó una mayor retirada fueron la situación de Caja Mediterráneo (CAM) retiraron más de 5.000 millones desde Febrero. O el caso de Caja Castilla-La Mancha (CCM) mensualmente se dieron retiros de depósitos por 500 millones. A todo esto solo el 13% de los españoles habría realizado según el informe Merco algún movimiento por incertidumbre sobre sus depósitos.
Así existe un crecimiento de cajas de seguridad, al ser alta la demanda hay que pasar a una lista de espera por el temor al corralito, claro que no solo eso hay quienes la adoptan para poner sus joyas o ocultarle al fisco dinero negro.
Una próxima medida que gira sobre las cajas de seguridad unas 20.000 actualmente, se da en que Hacienda conformará un registro oficial que servirá para identificar a los propietarios aun que por ley no puede saber el tipo de contenido.
Pequeños Ahorradores Garantizados:
En el caso de los pequeños ahorradores estos estarían cubiertos ya que el fondo de garantía de depósitos (FGD) les garantizará poder recuperar hasta 100.000€ si su banco no pudiera afrontar sus obligaciones.
Aunque destacan que hasta ahí ya que este fondo cuanta con solo 6.593 millones de euros lo que no significa ni el 0,5% del total de fondos que los ahorradores tienen en bancos así que la garantía del fondo es muy limitada. Otra salvedad es que este fondo no da garantía sobre todos los productos financieros.
Entre lo que no cubre son las participaciones preferentes, cuyas emisiones poseen los pequeños ahorradores que adquirieron entre 2008 y 2010 algo así como depósitos a plazo fijo, pero no garantizan la devolución del capital. Pero según Adeciae el corralito aunque no oficial ni dispuesto existiría ya que los suscriptores que no logran recuperar su dinero de miles de ahorradores con 12.000 millones atrapados.
El Ejemplo de Argentina:
Argentina es el principal ejemplo de bloqueo de depósitos y de restricción de fondos, así como la conversión de los ahorros, ya que en España si desaparece el uro deberían pasarse a pesetas por ejemplo.
El Gobierno de Argentina o mejor dichos alguno de sus sus cortos e insólitos gobiernos en ese periodo dispuso que el corralito, que fuera decretado el 3 de Diciembre de 2001, les permitía a sacar más de 250 dólares por semana, y con los ahorros atrapados lo que era una trampa.
En 2002, por si el corralito fuera poco conocieron al hermano mayor el corralón, acompañado del fin de la convertibilidad automática que existía entre el peso y el dólar que estaba relacionado 1 a 1, generando la devaluación del peso y la consecuente cuasi quiebra para los ahorradores.
Algo a tomar en cuenta ya que trasladando no el escenario pero si el hecho a España, ya que las circunstancias son diferentes, en España los depósitos y las deudas quedarían en pesetas lo que reduciría fuertemente los ahorros en cerca del 50% así que cuando se queja del euro hay que tomar en cuenta esto para ver que el panorama sería peor para todos.
Los depósitos permiten tener tan buenos ingresos para los bancos que incluso los bancos extranjeros como el banco chino Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) “el banco más grande del mundo por capitalización bursátil” que se vuelca a lanzar un depósito compitiendo con las demás entidades españolas que desde hace un par de años vienen compitiendo entre los depósitos.
La guerra de depósitos cuenta con un nuevo competido que más que la novedad de su oferta es que es lanzado por un banco extranjero chino el ICBC siendo parte de la guerra del depósito, y la expectativa estará en como tomará el mercado esta oferta al venir de un banco chino no conocido por los clientes españoles.
Es el banco más grande del mundo por capitalización bursátil, teniendo un core capital situado en el 9,9%. Está presente en 28 países, su core capital encargado de reflejar la solvencia en base al capital básico que puede disponer inmediatamente, en este caso es del 9,9%.
Los bancos y cajas españoles tendrán una dura competencia con este banco y alguno más que se anime a este tipo de lanzamientos y que no esté asentado en España desde hace mucho, la ventaja es el poco conocimiento que se tiene de ellos y que esto por más que nos digan cuan grande es no se está acostumbrado a escuchar sobre el banco chino ICBC además de no estar expandido en España y todavía no ofrecer una plataforma de contratación en Internet, está en el mercado español desde Octubre de 2010 y es el primer y único banco de procedencia china.
Su depósito remunera el ahorro al 3,6% es a 2 años y un 3,2% en la imposición de menor plazo, a 1 año. Aunque la oferta no es tan competitiva compara con algunas entidades.
Para competir por los ahorros de los españoles, su reciente depósito presenta un plazo que varía del mes a los 2 años.
Rentabilidad:
Cuya rentabilidad es del 3,60% TAE. Divisas:
Este depósito permite contratarlo en euros, dólares o yuan chinos.
También es interesante la oferta de depósitos de diferente índole:
Tiene una única sucursal española en Madrid, mientras que su matriz está en Luxemburgo, debiendo responder al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de dicho país, no al de España ya que como pasa con las entidades españolas el de España castiga las retribuciones que superen al euribor medio a 1 año en el 2,12%, más 100 puntos básicos, por sobre el 3,12%.
ICBC opera en España como una sucursal, lo que implica que sus depósitos no están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos español, sino por lo de su matriz que en Europa tiene sede en Luxemburgo.
Este tipo de productos terminará de imponerse solamente si ofrece algún valor añadido ante sus competidores nacionales ya que ante una misma oferta tal vez en algún aspecto como el de contratarlo en divisas extranjeras pueda ser una ventaja por sobre depósitos similares que ya conocemos.
LaGeneralitat de Cataluña comenzará a emitir bonos por 3.000 millones de euros bajo un plazo de 3 años y cuyo interés es del 6%, estando dirigidos a particulares. El principal objetivo no es de competir con las entidades financieras, sino el de poder captar la mayor cantidad de liquidez.
La Generalitat de Catalunya prepara una nueva emisión de bonos patrióticos, prevista para finales de octubre, que podría alcanzar una rentabilidad del 5,25% TAE. Se trataría en principio de una emisión por 3.000 millones de euros, aunque podría verse ampliada hasta los 4.000.
La Generalitat de Cataluña se encuentra en la disyuntiva de tener que ver si sus bonos serán bien comercializados por parte de los bancos y cajas ya que estos entran en competencia con sus depósitos por lo que se maneja la posibilidad de que estos sean emitidos por parte de intermediarios financieros que no compitan con depósitos o colocarlos directamente.
Debemos tener en cuenta que, Catalunya debe refinanciar deuda por valor de entre 10.000 y 11.000 millones de euros durante 2011. Por ello, Generalitat Catalunya anunció que llevará a cabo una colocación de deuda pública finalizando el verano completando así la tercera (en realidad cuarta) emisión de bonos Generalitat Catalunya de este 2011.
La suscripción de las letras podrá llevarse a cabo hasta el 14 de noviembre, fecha susceptible de adelantarse si las entidades logran colocar sus cantidades asignadas antes de ese día, mientras que el desembolso sería efectivo el día 21 de ese mismo mes.
Estos bonos se pueden contratar a través de GVC Gaesco en este enlace.
La cuestionada Caja Mediterráneo (CAM), y bajo gestión del Banco de España, no tira la toalla y sale al ruedo de la guerra de los depósitos con lo que puede entenderse dadas su oferta como un superdepósito si el Depósito Creciente 5 CAM al 5% (aunque no sea un 5%) si dudas que hará ruido y atraerá más que miradas.
Este nuevo depósito creciente CAM al 5% con aroma a nuevo entre los que ya compiten desde hace algunos meses, es un depósito a 2 años con el premio de remunerar hasta el techo máximo del 5% (3,09% TAE).
Se puede decir que descaradamente es una movida casi que con el fin más que comercial el de poner freno a la sangría por la que fluyen los fondos tras conocerse la anunciada “alianza” con Cajastur y los demás problemas.
No es para menos la CAM a ojos de un médico sufre de anemia de liquidez, ya que la huida no para y la está dejando más seca que un desierto ya que sus asustados y antiguos confiados clientes vienen retirando en conjunto un total de 4.000 millones de 44.000 millones, hasta el momento es un 10% del total, claro que algo debía hacer la CAM y esta es su respuesta a sus huidizos clientes y al mercado de la competencia que los está captando con depósitos ventajosos.
La CAM quiere demostrarle a sus clientes y al propio sector que su paraguas aunque esté roto todavía es capaz de soportar y que puede cubrir a los que confíen en ella a pesar de la intervención del Banco de España.
Ya para 2012 deberá hacerle frente a una serie de vencimientos de deuda por un total de 6.365 millones de euros, y espera que ofertas como esta suenen as bajo la manga.
Pero sigamos hablando de este “superdepósito” al 5%, que espera ser la solución al escape de depósitos que no ha podido frenar por la lógica desconfianza que genera ser intervenida y los problemas que se sabe que tiene y no puede esconder.
Caja Mediterráneo (CAM) con este lanzamiento en el mercado “Depósito Creciente 5”, tiene como principal características.
Rentabilidad:
-Del 1,4% para el primer semestre
-Del 2,5% para el segundo
-Del 3,5% para el tercero
-Del 5% para el cuarto.
Ofrece de media, un 3,09% TAE (Tasa Anual Equivalente).
-Una duración de hasta 2 años
-Junto a una remuneración que se elevará cada 6 meses.
Inversión:
Se requiere de una inversión mínima de 15.000€ y una inversión máxima de 300.000€.
Periodo de la campaña: finaliza el próximo 31 de Diciembre.
Con esto tratará de ponerse en forma y lograr atraer a nuevos clientes ya que solamente está dirigido para el dinero que proceda de las otras entidades.
Estos son una serie de artículos relacionados con la CAM y su intervención y la guerra de depósitos que se viene dando entre entidades:
Queda poco tiempo para que se termine la hegemonía de la información bancaria en Suiza. A esto me refiero dado que Estados Unidos dio un ultimátum a dicho país para que entregue toda aquella información detallada sobre los estadounidenses que usan cuentas suizas para eludir impuestos. En caso de negarse Credit Suisse y otros nueve bancos deberán enfrentar cargos.
Primero que nada, es fundamental saber nuevamente de qué estamos hablando cuando decimos “secreto bancario”. Es simplemente es una práctica que consiste en la protección otorgada por los bancos e instituciones financieras a la información de los depósitos de sus clientes. Es decir, que toda esta información forma parte de la privacidad de los clientes. Si no existiese, cualquier persona podría solicitar información sobre los movimientos de las cuentas de una persona.
En esta oportunidad, Estados Unidos envió una carta en cabeza del vicefiscal general del país, con fecha el 31 de agosto. El requerimiento se exige para antes del martes, conteniendo las cifras detalladas sobre evasión tributaria en el Credit Suisse, además de información de otros nueve bancos suizos más pequeños.
En la carta se le pide a Suiza que entregue rápidamente datos de una cantidad importante de cuentas de clientes, aunque no descartan la posibildad de analizar la oferta de suiza de resolver la disputa.
Por su parte, Suiza se encuentra formulando ya desde el mes pasado una propuesta para intentar el inicio de negociaciones a fin de resolver la disputa con las autoridades estadounidenses; hasta ha llegado a dar como ofrecimiento la entrega de datos sobre grupos de clientes a pesar de las estrictas normas de secreto bancario.
La larga tradición de secreto bancario ha ayudado a Suiza a construir una industria financiera internacional de 2 billones de dólares, pero el país ha acordado en los últimos años tomar más medidas para ayudar a perseguir a quienes evaden impuestos en medio de una ofensiva contra los santuarios tributarios.
Lo que trata de lograr Estados Unidos es presionar para que Suiza entregue nombres de miles de clientes, los cuales son más en cantidad de los buscados el año pasado cuando permitió que UBS manipulara el secreto bancario y revelara los detalles de cerca de 4,450 clientes para evitar cargos criminales.
Sin embargo, en dicha oportunidad el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos se sintió traicionado porque muchos clientes del UBS habían cambiado sus activos a bancos suizos más pequeños en lugar de declararlos.
Estados Unidos busca detalles de todos los clientes estadounidenses con cuentas en bancos por al menos 50,000 dólares de 2002 a 2010, donde se hallan bancos como Credit Suisse, y los privados Julius Baer y Wegelin, sin olvidarnos de Zúrich y Basilea. En un simple número, existirían miles de cuentas, muchas más que las que Suiza podría brindar bajo un acuerdo de doble tributación con Washington que fue aprobado en 2009.
Si Suiza no cumple, Estados Unidos podría emitir una orden contra los bancos para obligarlos a entregar los datos, como lo hizo en el caso de UBS, informaron el SonntagsZeitung y el NZZ am Sonntag.
La negativa de los bancos será mucho más cara que la entrega de datos, dado que el UBS tuvo que pagar una multa de 780 millones de dólares. Entonces, se calcula que los bancos suizos tendrán que pagar una multa de hasta 2,000 millones de francos suizos (2,600 millones de dólares) y entregar muchos más datos de clientes que en el caso del UBS.
Recordamos que, durante el mes pasado, Suiza logró acuerdos con Alemania y el Reino Unido para cobrar impuestos al dinero que mantienen sus residentes en cuentas secretas suizas y también presentó un impuesto que se paga directamente a los gobiernos sobre los futuros intereses, una propuesta rechazada por Washington.
En mi opinión, es un gran paso adelante para acabar con la mentira de la economía suiza. Si bien no tengo nada en contra de su pueblo, un estado que vive de intereses de guerra, y de fomentar al lavado y blanqueo de dinero proveniente de muertes y drogas, me da asco. Sin embargo, es la estrella del capitalismo y el refugio de sus conductores.
Al parecer, poco han aprendido los bancos y mucho menos les ha afectado la nueva regulación, la conocida como Ley Salgado para combatir los depósitos más remunerados, así como también contra las mejores cuentas remuneradas del mercado.
Tras la entrada en vigor de la ley contra los depósitos de alta rentabilidad, con fecha en el pasado 4 de julio, se trajo consigo varias bajas en la guerra del pasivo que habían declarado las entidades financieras. Sin embargo, el mercado interbancario está reavivándola.
El tema radica en que nuevamente tenemos a la financiación minorista, el ahorro de los clientes como fuente de liquidez y los bancos han lanzado una nueva serie de depósitos al 4% e incluso por encima de este porcentaje.
Pero claro, los depósitos no son los únicos productos, porque no sería raro encontrar con dichas rentabilidades a:
Claramente, la guerra del pasivo ha tomado otro color, porque se han vuelto a subir los rendimientos de los depósitos, pero a cambio de productos vinculados que les permitan redondear la rentabilidad que obtienen por los clientes. Pero, la teoría sigue siendo la misma, nada implica desembolsos por parte del cliente. Entonces, tenemos diferentes productos que requieren de domiciliar la nómina, recibos o utilizar las tarjetas de crédito para con ello darnos una TAE superior a los límites legales.
En este sentido y para no aburrirlos con palabras, si está interesado en contratar un depósito, le ofrecemos los mejores depósitos del mercado en sus diferentes variantes:
Por ejemplo, Banco Gallego ofrece un depósito que paga hasta el 4,05% TAE a 12 meses si se domicilia la nómina, dos recibos y se contrata un seguro. Banco Pastor tiene su Depósito Bonificado, que paga un 4% si se domicilian ingresos periódicos y se contratan tarjetas de crédito. Por su parte, Bankpime llega a pagar hasta el 4% TAE en un depósito a un año, si bien será necesario negociar las condiciones de vinculación en la oficina.
¿Cómo podemos rentabilizar nuestros ahorros en 2011? En un año convulso con importantes caídas bursátiles a muchos les puede dar vértigo poner su dinero en juego, pero esta es la única forma de hacer que nuestro capital trabaje por nosotros y de que no pierda valor por el simple paso del tiempo debido al efecto de la inflación. Desde aquí os dejamos algunas ideas que aprovechar en 2011.
Todos los años, independientemente del mes o estación en la que nos encontremos surge la misma pregunta: ¿Qué hacer con nuestros ahorros? Se trata de un problema común de muchas personas. Y el problema radica en la falta de conocimiento sobre los productos actuales sumado al miedo a arriesgar “poner” ese dinero en un instrumento financiero.
¡Pero cuidado! Si se siguen guardando el dinero en el bolsillo se lo comerá la inflación, ya que esta hace que con el paso del tiempo el dinero vaya perdiendo su valor.. Las tasas que ofrecen los bancos por nuestras cuentas remuneradas no alcanzan a cubrir el daño que nos causa el alza de precios al poder adquisitivo general.
Si a todo esto le sumamos las agraciadas previsiones económicas que apuntan a un repunte de la inflación en Europa, España y EEUU a medio plazo que ya ha empezado a constatarse, y también viendo a los países emergentes también luchan contra ella; el panorama viene difícil.
En esta ocasión, quiero hacer un repaso de los lugares donde se podrán colocar nuestros ahorros y ver de superar el mal momento y ganarle el paso a la inflación que tanto nos asusta.
Destinos para nuestro dinero
Antes que nada, no daremos la receta mágica para ganar dinero y hacernos millonarios porque, si la supiese, no estaría escribiendo…
La guerra de los depósitos o guerra del pasivoha hecho que además de las variadas ofertas que ofrecen los bancos, ha generado que el Gobierno español decidiera intervenir y ponerle freno al desquicio de ofertas de depósitos que invade a los usuarios.
Con esto deberán aportar hasta cinco veces más al fondo de garantía que se ha establecido, mucho más que lo anteriormente fijado que era el doble. Otra consecuencia, es la de que el control de los salarios en la banca será mucho más duro de lo que venía siendo.
Estas medidas muestran un Gobierno mucho más duro en cuestión de medidas, por lo que las entidades que abonen una remuneración que esté por sobre la del mercado tendrán que aportarle más al fondo de garantía de depósitos.
Que el Gobierno se haya decidido a intervenir imponiendo una tasa a depósitos de alta remuneración, también tiene que ver que han venido creciendo las ofertas productos prometiendo una rentabilidad más alta. Según han explicado algunos analistas de estos productos con los depósitos más rentables provocan que los créditos se encarezcan.
De manera que, se verán exigidos de aportaciones adicionales cada vez que su oferta sobrepase el techo de rentabilidad establecida.
En cuanto a los límites, existe un grado de penalización para los depósitos a más de tres meses e inferiores a un año que lleguen a pagar un rendimiento anual mayor al Euríbor medio a seis meses más 150 puntos básicos, el límite sería del 3,214%.
Dada la nueva embarcada que generaron los bancos y cajas en una nueva guerra por captar liquidez, se emiten depósitos que prometen más del 4% anual y el Banco de España no ve con buenos ojos esta batalla, en virtud de que daña los márgenes y la capacidad de prestar dinero.
De esta manera, por ejemplo, se ha disparado el coste de contratar una hipoteca, con diferenciales que llegan al 3%.
En este sentido, el ministerio de Economía, en base a lo que propuso el Banco de España, buscará poner orden en la batalla y penalizar los depósitos que ofrezcan rentabilidades fuera de mercado, creando un fondo de garantía que se alimente de estas “multas”.
Así, aquellos depósitos a más de 3 meses que paguen un rendimiento anual superior al euríbor medio a 6 meses más 150 puntos básicos ponderarán por el doble a la hora de calcular las aportaciones al fondo de garantía de depósitos. En los días que corren, el umbral de rentabilidad penalizado se situaría en el entorno del 3,1%, siendo base el cierre de ayer del euríbor a seis meses, del 1,621%.
Pero esto no es todo, dado que el castigo se extiende a los depósitos de plazos más cortos. En concreto, aportarán al fondo de garantía el doble si una imposición a tres meses o a un plazo inferior paga el euríbor medio a tres meses -ayer cerró en el 1,379%- más 150 puntos básicos. En las cuentas remuneradas, el umbral se reduce hasta el euríbor medio a un mes -en el 1,136%- más 100 puntos básicos.
Finanzzas.com es el blog de actualidad económica de Financial Red donde podremos encontrar noticias de finanzas bolsa, actualidad económica, economía doméstica. Queremos un espacio donde hablar de la economía que nos interesa.. Suscribete a las noticias por mail
