TAE: la brújula para préstamos e inversiones

El TAE o Tasa Anual Equivalente es un elemento imprescindible para comparar diferentes productos financieras tanto de ahorro como de inversión y préstamo. En realidad, cuando contratamos cualquiera de esos productos conviene fijarnos más en el TAE que en el interés que ofrecen, porque es lo que servirá para determina su rentabilidad y los intereses que realmente cobran.

Se puede decir que el TAE es el mejor baremo de los conocimientos financieros de la población española. Es un término que escuchamos continuamente en la televisión y vemos continuamente en prensa pero que una gran mayoría no tiene muy claro qué es, cómo funciona y por qué es tan importante.

Como he indicado anteriormente el TAE es una de las piedras angulares a la hora de comprar productos financieros y por eso las entidades están obligados a reflejarlo en los folletos de los mismos. En realidad, no es más que una fórmula matemática que incorpora tanto el tipo de interés nominal, como las comisiones y el plazo de la operación, independiente de si se trata de un préstamo o una inversión. De esta forma, nos indica cuál va a ser el coste real en un periodo de un año.

Aunque es muy útil para determinado tipo de inversiones, la también llamada Tasa Anual Efectiva no lo es tanto por ejemplo a la hora de determinar el coste real de las hipotecas variables y otros productos financieros como depósitos con una rentabilidad variable. Esto se debe a que con cada cambio en los tipos de interés (para las hipotecas) habría que volver a calcularlo.

En este sentido, el Banco de España ofrece una interesante herramienta que ayuda a calcular el TAE de un préstamo. La entidad también ofrece una serie de recomendaciones para un uso correcto del mismo:

- Debe utilizarse sólo para comparar préstamos a un mismo plazo. En líneas generales los bancos y cajas de ahorro varían las comisiones en función de la duración de préstamo.

- Debe utilizarse para comparar productos de una misma familia. Es decir, no se puede contrastar un préstamo personal con una hipoteca. Lo mismo ocurre con las condiciones del préstamo. No se puede comparar un producto a tipo fijo con otro variable.

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56 Comentarios »

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1. Hola. Interesante herramienta, no la conocía. Saludos

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22. osea que si yo meto 20.000 euros a un 6% TAE, el año siguiente tendre 1200 euros mas?!!

    No me lo creo, los bancos no te regalan nada.

    Que opinais de Openbank,

    graciass

    Comentario por laura — 9 de March de 2009 #

23. [...] tener en cuenta que las entidades imponen un periodo de permanencia. Además, hay que comparar el TAE de cada cuenta y en el caso de los regalos valorar hasta qué punto cubren la pérdida de intereses [...]

    Pingback por domiciliar la nómina, las mejores ofertas bancarias — 23 de March de 2009 #

24. CONSULTA: 2 depositos identicos en todo (incluido la TAE del 4,1%. ¿cual es más interesante el que tiene un tipo nominal del 4,25% o el que tiene un TIN del 4,15%?.

    Comentario por Manuel — 22 de April de 2009 #

25. [...] una imposición a plazo fijo (es decir, un depósito) a tres meses y un tipo de interés del 5,16% TAE (4,5% nominal) con liquidación al [...]

    Pingback por Depósito Gacela de Caja Navarra — 22 de April de 2009 #

26. Respuesta a Laura:
    Si metes en un depósito 20.000€ a 6% TAE, recibirás 1.200€ en 1 año, sólo si el plazo de devengo de intereses es anual, tal y como te explica en el artículo. Pero lástima que las ofertas de depósitos últimamente ha bajado mucho y ya no ofrecen esos tipos, ahora, como mucho se puede conseguir al 4,5% TAE.

    Consulta las ofertas en http://www.tucapital.es

    Salu2

    Comentario por Mejores depósitos — 29 de April de 2009 #

27. Respuesta a Miguel:
    Al tener el mismo TAE, ya no podemos utilizar este valor para comparar. Pero si tenemos en cuenta que el TAE incluye la reinversión de los intereses, que en caso de devengos muy frecuentes (mensuales por ejemplo) nos tocaría hacer rentar los intereses en un depósito de las mismas características y de allí que el TIN puede estar más o menos alto.

    En definitiva, si queremos hacer rentar al máximo posible nuestro dinero, para TAE igual, cuanto más alto sea el TIN mejor (eso implica devengo de intereses menos frecuentes).

    Salu2

    Comentario por Mejores depósitos — 29 de April de 2009 #

28. Respuesta a Miguel:
    Al tener el mismo TAE, ya no podemos utilizar este valor para comparar. Pero si tenemos en cuenta que el TAE incluye la reinversión de los intereses, que en caso de devengos muy frecuentes (mensuales por ejemplo) nos tocaría hacer rentar los intereses en un depósito de las mismas características y de allí que el TIN puede estar más o menos alto.

    En definitiva, si queremos hacer rentar al máximo posible nuestro dinero, para TAE igual, cuanto más alto sea el TIN mejor (eso implica devengo de intereses menos frecuentes).

    Salu2

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