TAE: la brújula para préstamos e inversiones

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TAE: la brújula para préstamos e inversiones

Publicado por Jose Trecet - 04/07/08 a las 10:07:52 am

El TAE o Tasa Anual Equivalente es un elemento imprescindible para comparar diferentes productos financieras tanto de ahorro como de inversión y préstamo. En realidad, cuando contratamos cualquiera de esos productos conviene fijarnos más en el TAE que en el interés que ofrecen, porque es lo que servirá para determina su rentabilidad y los intereses que realmente cobran.

Se puede decir que el TAE es el mejor baremo de los conocimientos financieros de la población española. Es un término que escuchamos continuamente en la televisión y vemos continuamente en prensa pero que una gran mayoría no tiene muy claro qué es, cómo funciona y por qué es tan importante.

Como he indicado anteriormente el TAE es una de las piedras angulares a la hora de comprar productos financieros y por eso las entidades están obligados a reflejarlo en los folletos de los mismos. En realidad, no es más que una fórmula matemática que incorpora tanto el tipo de interés nominal, como las comisiones y el plazo de la operación, independiente de si se trata de un préstamo o una inversión. De esta forma, nos indica cuál va a ser el coste real en un periodo de un año.

Aunque es muy útil para determinado tipo de inversiones, la también llamada Tasa Anual Efectiva no lo es tanto por ejemplo a la hora de determinar el coste real de las hipotecas variables y otros productos financieros como depósitos con una rentabilidad variable. Esto se debe a que con cada cambio en los tipos de interés (para las hipotecas) habría que volver a calcularlo.

En este sentido, el Banco de España ofrece una interesante herramienta que ayuda a calcular el TAE de un préstamo. La entidad también ofrece una serie de recomendaciones para un uso correcto del mismo:

- Debe utilizarse sólo para comparar préstamos a un mismo plazo. En líneas generales los bancos y cajas de ahorro varían las comisiones en función de la duración de préstamo.

- Debe utilizarse para comparar productos de una misma familia. Es decir, no se puede contrastar un préstamo personal con una hipoteca. Lo mismo ocurre con las condiciones del préstamo. No se puede comparar un producto a tipo fijo con otro variable.

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