El Euribor cierra enero en 2,6% y rebaja las hipotecas en 140 euros

Buenas noticias para quienes deban revisar sus hipotecas en los próximos meses. El comienzo de año nos ha permitido continuar con la tendencia hacia la baja del Euribor (comenzó el 10 de octubre del año pasado), por lo cual según parece el porcentual final de enero será del 2,6%, casi dos puntos menos que el año pasado.

Des esta manera, la cuota mensual podría descender unos 140 euros, lo cual no es poco si analizamos la difícil situación económica que estamos soportando que se traduce en dificultades a la hora de terminar el mes sin tanto apriete.

Con esta nueva caída, el Euríbor, plasmaría su cuarta caída mensual consecutiva, y el último día hábil de enero cerró su tasa diaria en el 2,294%, la más baja desde el 29 de septiembre de 2005, cuando alcanzó el 2,283%. De esta forma, la cuota mensual se sitúa en el 2,639%.

La constante caída del índice de referencia de la mayoría de las hipotecas que se conceden en España se acerca poco a poco a los tipos oficiales de interés, que Banco Central Europeo recortó hasta el 2%.

Con este nuevo recorte del Euribor en 2009, y según cáculos del Instituto Nacional de Estadística (INE), para una hipoteca media, de 132.103 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euríbor, la cuota mensual pasaría a 633 euros desde los 772 euros que alcanzaba en enero de 2008, lo que supone un descenso mensual de unos 139 euros en las cuotas y una reducción anual de 1.668 euros.

Rebajas de verano 2012

¿Será un verano azul el de 2012? ¿Estarán nuevamente felices los comerciantes con sus rebajas como sucedía hasta hace pocos años? ¿Continuarán enfrentando esta crisis? ¿Enfrentarán una crisis nueva?

De seguro, las anteriores son preguntas sin respuesta concreta, puesto que nadie puede definir hoy a ciencia cierta qué sucederá en las rebajas de verano de 2012. Sí es sabido que ese bisiesto será un año con mucho movimiento, donde tanto el Partido Socialista Obrero Español (PSOE) como el Partido Popular (PP) lucharán por ver quien ocupa el cargo de presidente, uno intentando retener el poder y otro intentando conquistarlo.

Si los pronósticos se cumplen, las ventas serán buenas y se volverá a la normalidad, ya desde 2010. Esto siempre y cuando no aparezca una nueva crisis en este mundo globalizado.

Precio del Alquiler 2010

Conseguir una vivienda propia continúa siendo uno de los problemas a resolver por el Gobierno español, junto a las entidades financieras.

El acceso al crédito está muy complicado, y a pesar de la bajada de los tipos de interés y la consecuente caída en el Euribor, las familias españolas tienen cerrado el grifo de la financiación.

Por eso, muchos han optado, no por decisión propia, sino impulsados por esta “prohibición” de la banca, al alquiler. En 2009, producto de la crisis, el precio de los alquileres ha descendido, y en el primer semestre ha llegado a un desplome del 10% en la mayoría de las ciudades importantes de España.

La burbuja inmobiliaria ha llevado a que se construyan tantos pisos, que ahora que esta crisis inmensa, es difícil ocupar, y si a esto le sumamos el aumento del paro y la incertidumbre económica, es difícil pronosticar que la cosa vaya a cambiar.

Lo cierto es que si España no empieza a despegar, todo continuará en las penumbras de la desolación, y ni los propietarios podrán alquilar sus pisos, ni quienes hasta el momento dudan, se animarán a pegar el salto. 

Muchos prefieren quedarse en lo seguro, y no arriesgarse a tirarse a un piscina que puede estar vacía.

IPC 2020

Cuando hablamos del Índice de Precio al Consumidor (IPC) estimado para 2016, nombramos la posibilidad de que Madrid sea la sede de los XXXI Juegos Olímpicos, si es que vence en octubre a Chicago, Río y Tokio en la elección de sede.

Ahora, cuando intentamos pronosticar qué sucederá con el IPC en 2020, debemos tener en cuenta que Valencia es una posible candidata para la edición 32 de las olimpíadas.

¿Influye en algo esto? Se supone que de ser elegida sede España, ya sea Madrid en el 2016 o Valencia en el 2020, moverán infinidad de componentes de la economía que podrán contribuir a que los precios suban o bajen.

Si todo sigue un curso normal, de 2010 en adelante todo debiera volver a ser normal, pero desde allí hasta 2020 hay 10 años, y ya vimos lo que puede pasar en un año… imaginémonos en 10.

IPC 2019

Hay una canción de Los Rodríguez que se llama “Diez años después”, y habla de lo que sucedió esa cantidad de tiempo atrás. La pregunta que yo me hago es si escuchando la canción al revés, en lugar de aparecer un mensaje satánico, se describe lo que pasará dentro de diez años.

Si eso sucediera, podríamos enterarnos de cómo estará el Índice de Precios al Consumidor (IPC) español en 2019, dentro de nada mas y nada menos que 120 meses.

Como sabemos que eso no va a suceder, sólo se pueden hacer estimaciones, que podrían cambiar, por qué no, el 31 de diciembre de 2018 y echar por tierra cualquier cálculo.

Se supone que de 2010 en adelante comenzará la recuperación y su posterior normalización para que todo esté encausado como lo estaba, medianamente, hasta comienzos de 2008. Pero, como bien dijimos, no deja de ser una suposición.

Los fondos de inversión caen 1,1% en enero

El año 2009 ha empezado para los fondos de inversión de la misma manera que como terminaron 2008, mal, con descensos. Esta tendencia hacia la baja reflejó en enero una caída del patrimonio del 1,11%, hasta situarse en 173.791.

Según datos de VDOS, de los 1.946 millones de euros de descenso patrimonial:

• 1.340 millones correspondieron a las suscripciones netas (suscripciones menos reembolsos)
• 606 millones al descenso en la rentabilidad de los subyacentes

Si lo analisamos por categorías:

• Renta Fija Internacional registró un aumento patrimonial de 49 millones (5,77%)
• Renta Fija Largo avanzó en el periodo de 129 millones (2,22%).

Este resultados positivos se basan en las captaciones patrimoniales, que consiguieron 122 millones en el caso de la Renta Fija Largo, y 32 millones en la de la Renta Fija Internacional.

En la orilla opuesta, con resultados para el olvido se ubicaron los fondos de Renta Variable cayeron su patrimonio en 701 millones de euros, lo que supone un retroceso del 7,16% con respecto a diciembre 2008.

Dentro de este grupo, sólo una categoría pudo salir airosa, la de Renta Variable Internacional Emergentes con un incremento de patrimonio en 4 millones, 3 de ellos por captaciones patrimoniales, con una subida porcentual de 0,69 puntos.

Por variación de cuota patrimonial en el grupo de las cinco primeras entidades:

• BBVA: avance de 19,26 puntos básicos
• Caja Madrid: avance de 1,47 puntos básicos
• Santander: retroceso de 12,79 puntos básicos.

Las rentabilidades continuaron de forma positiva en los fondos de Renta Fija, Monetarios y Garantizados. El mejor dato, lo dio la Renta Fija Internacional, con una revalorización del 2,04%. La categoría de Renta Fija Garantizado acumuló un 0,53% y la de Renta Variable Garantizada, un 0,42%. Por su parte, Monetarios (0,19%), Renta Fija Largo (0,13%) y Renta Fija Corto (0,08%) se mantuvieron en positivo.

El conjunto de las categorías de Renta Variable presentó cifras negativas de rentabilidad, con un descenso del 6,44%, donde únicamente la Renta Variable Internacional Emergentes se revalorizó un 0,17%.

Si analizamos las rentabilidades mensuales, los dos mejores han sido ‘Premium Gestion 2′ y ‘Caixa Galicia Super Cupón Garantizado’, con una revalorizaciónde un 11%.

Por captaciones patrimoniales:

1. ‘BBVA Dinero Fondtesoro Corto Plazo’ que alcanzó los 268 millones de euros en el periodo.
2. ‘Banesto Fondepositos’ que acumuló 84 millones de euros.

La Caixa lanza línea de financiación para pequeños y medianos comerciantes

La Caixa ha comunicado que lanza una línea de 6.000 millones de euros para financiar la actividad de los pequeños y medianos comerciantes afectados por la crisis económica que ha retraído el consumo de los españoles.

Esta financiación se ha acordado entre la entidad y la Confederación Española de Comercio (CEC), por el cual se desarrollará durante cinco años y estará dirigida a más de 400.000 comercios asociados a la organización.

La Caixa desplegará seis líneas de financiación con un importe de 1.000 millones de euros cada una:

1) La primera está dirigida a paliar los problemas de tesorería de los comercios, primando saldos acreedores y evitando descubiertos frecuentes.

2) Una segunda línea se creará para anticipar las facturas pendientes con organismos públicos y empresas y disponer de cobertura del riesgo de impago.

3) La tercera se destinará a ofrecer soluciones financieras “diferentes” que permitan a los comerciantes adquirir los inmuebles que están ocupando.

4) Una cuarta tendrá como finalidad ofrecer mayor flexibilidad a los comercios para obtener o modificar sus créditos.

5) La quinta se basará en la financiación inmobiliaria, con la posibilidad de transformar temporalmente el establecimiento “en dinero inmediato”, manteniendo la opción de compra al final de la financiación.

6) La última línea se vinculará a operaciones de ‘renting’ para que los comerciantes puedan disfrutar del bien financiado sin realizar desembolsos iniciales.

El acuerdo incluye la emisión de tarjetas privadas destinadas a potenciar el negocio y fidelizar a los clientes de las asociaciones vinculadas a la CEC que estarán exentas del cobro de la cuota anual para el titular, mientras que la comisión a los comercios será del 0,5% por cada transacción, igualando las tasas de descuentos de las grandes superficies.

Santander “devolverá” el 100% de la inversión inicial a clientes afectados por la estafa Madoff

Luego de un juego de acciones legales por parte de los damnificados, como de la entidad presidida por Emilio Botín, el Banco Santander ha decidido compensar a sus clientes de banca privada afectados por el fraude de Bernard L. Madoff.

Esta medida se llevará a cabo por el 100% de la inversión inicial a través de la sustitución de activos por participaciones preferentes que el grupo emitirá por 1.380 millones de euros, con una rentabilidad del 2% anual y un vencimiento al décimo año.

De esta forma, Santander se convertirá en el primer banco del mundo en compensar a sus clientes, medida tendrá un coste de unos 500 millones de euros, que serán provisionados de forma íntegra a los resultados correspondientes al ejercicio 2008.

Con relación al fraude piramidal, el banco ha informado que el grupo tenía expuestos en Optimal Multiadvisors 2.330 millones de euros que eran gestionados por Madoff Securities.

De ese total 2.010 millones de euros corresponden a inversores institucionales y clientes de banca privada internacional, mientras que los restantes 320 millones conformaban las carteras de inversión de clientes de banca privada del grupo en España (qualifying investors).

Al mismo tiempo, Santander está estudiando la posibilidad de iniciar acciones legales con relación a la estafa perpetrada por Madoff que ha supuesto una pérdida de unos 2.330 millones de euros para clientes de la entidad presideida por Botín.

Sin embargo, el despacho Cremades & Calvo-Sotelo y el bufete norteamericano Labaton Sucharow han presentado una demanda conjunta ‘class action’ contra el Santander ante el Juzgado de Distrito del Sur de Florida, en representación de varios afectados.

Esta medida agrupa a 10 personas que en diciembre de 2008 mantenían sus inversiones en el ‘Fondo Optimal Strategic US Equity Fund’.

El capitalismo carece de sentimientos

Nunca mejor empleada la frase “El capitalismo carece de sentimientos” luego de un lunes donde entre sólo siete empresas han despedido masivamente a 71.000 personas sin inmutárseles un pelo.

Es que el sistema no reconoce seres humanos, sino números, tanto positivos como negativos, y ha dejado en claro que dejar gente sin trabajo es sólo cuestión de reducir costes.

Los dos centros de poder de occidente, Europa y Estados Unidos han visto como una serie de señores sentados en una cómoda mesa ha recortado de un plumazo 71.000 empleos en empresas líderes, así que ni pensar que será del destino de millones de desconocido que no integran plantillas correspondientes a compañías multinacionales o de renombre.

Uno de los grandes shocks los ha protagonizado ING, que luego de cerrar el ejercicio 2008 con pérdidas netas cercanas a los 1.000 millones de euros ha decidido cortar por lo más fácil, dejar sin empleo a 7.000 trabajadores de la entidad alrededor del mundo (5,4% de su plantilla) aunque no afectará a ningún trabajador de ING-España.

Otra de las multinacionales poderosas, Philips, también ha marcado números rojos con pérdidas que rondan los 1.470 millones de euros en el último trimestre de 2008, e imitando al grupo financiero holandés, recortará su plantilla en 6.000 trabajadores.

A los despidos en la banca y los electrodomésticos, también integra la lista negra el grupo siderúrgico anglo-holandés Corus. Esta compañía suprimirá cerca de 3.500 empleos a nivel mundial, con mayoría en el Reino Unido (2.500 personas), como parte de su “proceso de reestructuración”.

En tierras del novato Barak Obama, Pfizer, Caterpillar, Sprint y Home Depot han tachado de sus listados de personal a 54.000 personas como si se tratara de los días de un calendario.

Créditos en entidades financieras, tendencia 2009

Parece que ni la petición del Gobierno, posibilitará que este año las empresas y las familias españoles accedan al crédito. La creciente tasa de morosidad, el aumento del paro y un contexto macroeconómico lleno de inestabilidad hacen inviable la financiación en este 2009.

Para ejemplificar la actualidad que sobrelleva la banca en este rubro, diecinueve cajas y seis bancos han crecido por debajo del 5%, es decir que la caída en el ritmo de concesión de préstamos es casi una denominador común entre las entidades que operan en España.

Pero lo que un año atrás se financiaba como un proyecto viable, hoy proyectos de familias y empresas ya no son considerados como tal. Según el Banco de España, los créditos destinados a estos dos sectores crece sólo un 6,67%, un porcentual muy inferior al 18,7% que ocurría un año atrás. Según la entidad, este 2009 convivirá con esta tendencia a la baja del crédito, ya que sostiene que el estos productos crecerán por debajo del PIB nominal.

El sistema financiero español concentra en 25 entidades, alrededor del 25% del total del crédito que se concede. Veamos como han reaccionado estas entidades:

Los menos golpeados

Los grandes del sistema han sido los más “generosos”, por ejemplo, Santander, mantiene el ritmo que tenía hace un año. En 2008, estos productos crecían a un ritmo del 12,5%, mientras que un año antes se presentaba un 12,99%.

BBVA, tampoco ha perdido ese impulso y sólo ha bajado del 13,7% en 2007 al 10,35% en 2008. Un caso similar es el de La Caixa, aunque un poco más pronunciado del 19,45% al 12,79%.

Situación de la mayoría

La amplia mayoría de las entidades vive un panorama completamente diferente. En 2008 han reducido fuertemente ese ritmo, y las once principales entidades del país, no se han salvado.

Quien encabeza estos descensos es Caixa Cataluña, que en noviembre de 2007 incrementaba la financiación a un ritmo del 27,03%, mientras que un año más tarde, sólo lo hizo al 1,69%. Otro que ha imitado esa tendencia ha sido CAM, que ha pasado de un 20% a al 2,67%.

Esta situación ha impactado a Bancaja que también ha reducido la concesión de créditos de porcentaules que superaban un 25%, y han caído un año después por encima del 5%.