Depósitos a largo plazo: ventajas y desventajas

Aquellos que siguen el mercado de los depósitos han visto que las últimas ofertas “tentadoras” radican en imposiciones a largo plazo que llegan hasta los 5 años. Sin embargo, este tipo de productos no terminan de seducir a los españoles, a pesar de ofrecer las rentabilidades más seductoras.

Atrás ha quedado la lucha por captar pasivo a corto plazo (no superaba el año de plazo). Ahora, con los continuos recortes en los tipos de interés que promulga el BCE (se mantienen en el 1%), han llevado a pisos históricos en las remuneraciones de los depósitos, quitándoles atracción.

Cada vez, una mayor cantidad de bancos y cajas de ahorro ofrecen estos depósitos con plazos que oscilan entre 18 y 60 meses con una rentabilidad que puede variar entre  el 1% y el 4% (Caja Madrid, Sabadell, Popular, Santander, Openbank, Caixa Galicia, Caja Cantabria, CAI, Cajasol, Caja de Burgos, CAM, Caixa Penedes y Kutxa).

Entre sus efectos positivos, estos depósitos ofrecen buenos tipos de interés (tipo medio para depósitos a más de 24 meses se situa en el 2,6%), muy por sobre el precio oficial del dinero.

Sin embargo, la barrera que se ha detectado es la penalización que la mayoría de las entidades aplica por la cancelación anticipada (entre el 1,5% y 2,5%).

Sin embargo, la nueva tendencia se ha basado en los tipos de interés variables y los referenciados a los indices bursátiles. Muchos dependen del comportamiento del Euribor, otros a las variaciones de divisas extranjeras, y la mayoría a los valores de las empresas que cotizan en el Ibex-35.

Consulté aquí, los mejores depósitos a largo plazo.

¿Qué banco capta más depósitos?

Según los balances publicados por la patronal AEB, Santander es el único banco que ha conseguido captar depósitos en los cuatro primeros meses del año. De esta manera, la entidad que preside Emilio Botin elevó el volumen de ahorro gestionado en más de 8.600 millones desde cierre del ejercicio pasado, y a marzo la cifra ha sufrido un incremento de 1.350 millones.

Estos números dejan en claro que Santander es el único gran banco que ha conseguido salir a flote de esta crisis en medio de escasas ofertas interesantes, producto de los recortes en los tipos de interés y la falta de liquidez de las familias.

Por ejemplo, en marzo una sola entidad consiguió al igual que Santander, aumentar la cantidad de depósitos, Banco Popular. Sin embargo, su saldo acumulado en los cuatro primeros meses de 2009 resulta negativo, en más de 1.500 millones.

Pero a la vista de esta situación, un buen ejemplo es el de BBVA. Este banco fue quien más redujo el volumen de depósitos, ya que vio escapar de su balance más de 17.100 millones, aunque mantiene el liderazgo en este sector.

Si estas cifras asustan, no tienen que decirselo a Banesto que ha vivido un abril para el olvido con una caída en la gestión de ahorros en casi 4.900 millones de euros.

El ” oasis” que supuso 2008 en cuanto a las rentabilidades de los depósitos ha llegado a su fin. En 2009, el conjunto de bancos que operan en España han sufrido una caída pore encima de los 21.000 millones.

Sus competidores directos, las cajas de ahorros, registraron en el primer trimestre de 2009 una merma de sus depósitos de poco más de 3.500 millones con respecto a cierre del ejercicio 2008.

¿A cuanto llega la deuda de las familias y empresas en España?

El total de deuda de las familias y de empresas que residen en España llega a un 36,5%. Esta cifra es lo que adeudaban en marzo de 2009, a los bancos, cajas y cooperativas de crédito, tanto las familias como las empresas. Ese 36,5 % corresponde a deuda por encima de lo que tenían como ahorro en depósitos según datos aportados por el Banco de España.

Por lo tanto los depósitos que los hogares y empresas residentes, poseían en los bancos, cajas y las cooperativas de crédito, sumando las de la banca electrónica (23.154 millones de euros) subían a 1,13 mil millones de euros, comparado con los 1,79 mil millones de euros que adeudaban para esa fecha a entidades financieras.

El total de préstamos pasaron en más de los 655.000 millones de euros a los depósitos. Lo que es un indicador del nivel de endeudamiento de las familias y las empresas y que por lo que dejan ver los datos se incrementó en este trimestre con respecto a diciembre del año pasado, por ese entonces la diferencia que existía entre los depósitos y los créditos era de un 33,8%.

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Depósito Cristiano Ronaldo desembarca en España

¿Cristiano Ronaldo al Madrid? Sólo si Florentino Pérez abre la billetera y descarga una lluvia de euros. Mientras el club merengue busca recuperar prestigio luego de la paliza que el F.C. Barcelona le ha practicado ganando tres torneos en un mes y golenadolo en pleno Santiago Bernabue, CR desembarca en España a través de un depósito.

La gran apuesta del año la ha lanzado Banco Espírito Santo (BES) que ha cerrado un acuerdo con el futbolista del Manchester United (listado de los clubes más ricos del mundo) durante 2009 y 2010 para lanzar en el mercado portugués y en el español, su nuevo depósito al 3,15% TAE a tres años.

Junto a una millonaria campaña publicitaria, el BES sale con “los tapones de punta” a captar nuevos clientes y avanzar en la fidelización de los actuales. Por lo tanto, y a diferencia de lo que ocurre en Portugal donde requiere de un mínimo de 1.000 euros, no requiere de un capital mínimo con el capital y la rentabilidad garantizados.

Al igual que lo hizo Banco Gallego con Fernando Torres, BES ha escogido a un futbolista para promocionar un producto financiero. Mientras muchos madrilistas esperan la llegada de CR, el banco afirma: Esté donde esté Cristiano Ronaldo dentro de tres años, su dinero siempre estará en el BES”.

A partir del próximo 10 de junio, y hasta el 31 de julio, la entidad lusa comercializará este depósito, que como aspecto negativo, penaliza la cancelación anticipada.

Con una inversión de 2 millones de euros, el Banco Espiritu Santo enfocará sus cañones a la publicidad en la prensa escrita e Internet (ver listado de los futbolistas mejores pagos).

¿Para cuando el Depósito Messi de alguna entidad catalana?

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Banco Pastor: 3000 euros para compra de coche

Banco Pastor es otra de las entidades que se ha sumado a la iniciativa del Gobierno que estimula la compra de coches con una novedad, ayudará con importes de entre 1.500 y 3.000 euros.

Este programa estará dirigido a  tres tipos de colectivos diferentes como son particulares, autónomos y comercios para la compra de un coche nuevo y sólo exige un único requisito, la contratación de un préstamo al consumo con un tipo de interés del 8,5%.

Condiciones:

• los particulares podrán beneficiarse de una ayuda directa de hasta un máximo de 1.500 euros por la adquisición del vehículo.
• los autónomos y los comercios con hasta 3.000 euros.

Además, Banco Pastor ofrece un nuevo producto de financiación, se trata de una hipoteca ’sin suelo’, que no tiene comisiones y no exige la contratación de un seguro de vida.

La Hipotecal 049 ofrece un tipo de interés inicial durante el primer semestre del 1,75% y para el resto de la vida del préstamo, a Euríbor +0,49% (siempre que cumpla con todos los requisitos, sino Euribor +1,25%).

Para los autónomos y comercios, Banco Pastor también ha presentado un ‘Plan Autónomos’. Este servicio tiene como objetivo el aplazamiento sin coste el recibo de autónomos durante dos años o, que se les bonifique un 5% en el recibo.

Otras de las novedades es el lanzamiento de un ‘Plan TPV’ para comercios, con un precio competitivo, sólo cobra el 0,45% e incluye planes para colectivos, como el de estanqueros, por el que podrán aplazar el recibo de ‘Logista’, empresa proveedora del tabaco, incluso hasta después de que hayan vendido el producto.

Entre las novedades, Banco Pastor con AXA acompañará sus productos con un ’seguro negocio’ y una oferta de depósitos para particulares, con un plazo de dos años, con una remuneración al 3% anual que además incluirá un regalo de bienvenida.

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