Con el nuevo año muchos se preocupan como invertir el dinero de sus ahorros, si bien hay variantes y alternativas de inversión, también siguen existiendo ofertas en depósitos bancarios como el lanzado por Banco Finantia Sofinloc que acaba de lanzar un depósito al 4,85% una de las novedades de 2012.
Mientras se registran recortes de rentabilidad en depósitos, aún hay bancos que eligen aumentarlas como el caso de Banco Finantia Sofinloc que comienza el año con un nuevo depósito al 4,85% TAE a 12 meses, con un importe mínimo de 50.000 € como exigencia para iniciar.
A la largo de 2011 hubo una lluvia de ofertas de depósitos, y no le escapará este año a variadas ofertas para los ahorradores españoles y quizás con algunas novedades.
Si bien estamos acostumbrados a que nos ofrezcan innumerables productos financieros, uno de los que más sobresale son los Depósitos y que últimamente ha dado lugar ante la cantidad y variedad de ofertas a llamarlos la guerra de los depósitos.
Los depósitos según la definición más común y simple con que se puedan explicar, es el dinero depositado en un banco para que la entidad lo tenga bajo su cuidado aportando según el periodo del que se disponga que esté bajo su custodia y de la cuantía del mismo a cambio una rentabilidad que varía según lo anteriormente dicho.
La finalidad con que el cliente llega a optar por depositar además del dinero la confianza en el banco es la de que el dinero se mantenga a resguardo y a la vez poder obtener lo máximo que se pueda a partir de sus intereses elevando la cuantía depositada.
Los entendidos recomiendan esta posibilidad, al resaltar la liquidez, seguridad, y la estabilidad de la inversión y más cuando la situación a nivel general no es la mejor y no queremos o podemos invertirlo.
Aunque exista también la posibilidad de depositarlo en una cuenta corriente que si bien el titular si pasa por una situación de emergencia financiera podrá retirar el dinero depositado, aún así muchos optan por los depósitos aunque en este caso de querer retirar el dinero se sabe que este deberá permanecer en el banco por un determinado periodo.
Con lo que, el dinero que se ha ahorrado no podrá retirarse, siendo depósitos dirigidos a clientes que pretendan invertir en el medio-largo plazo, debido a que si por cualquier circunstancia uno desea necesitamos retirar el dinero antes de cumplido el plazo establecido en medio habrá una penalización económica de parte de la entidad.
Los Diferentes depósitos que pueden contratarse son los siguientes: Depósitos A la Vista:
En este caso es la entidad financiera la que posee la obligación de devolver los fondos, de forma parcial o total, que hemos depositado y en el momento en que lo requeriremos sin importar el porqué.
Otra de las definiciones que se le da es la de fondos irregulares, se debe a que el banco está obligado a tener que devolver la cuantía similar depositada.
Depósitos A Plazo:
Dichos depósitos, son de los más contratados, en este tipo de depósitos es el cliente el que tendrá que respetar el periodo previamente establecido para poder volver a contar con los ahorros depositados, que a su vez son definidos como:
Depósitos A Corto Plazo: Este tipo de depósitos ofrecen plazos de 1 mes y en varias ocasiones forman parte del programa de bienvenida a los nuevos clientes del banco.
Una de sus ventajas es que la rentabilidad es más alta se suele ofrecer una rentabilidad de entre el 5 y el 11%.
Ahora al momento de retirar el dinero sin respetar el periodo de tiempo, existe el castigo que será más alto que en otros casos. Además de que no se permite renovar un depósito a corto plazo con la misma entidad.
Depósitos Crecientes:
Esta es otra modalidad de depósitos, a la que se puede optar. Se ofrece a un plazo de 12 meses, pero se pueden encontrar con que actualmente prácticamente todos son a largo plazo, hasta 3 años en ciertas ofertas. Además de pagar un tipo de interés fijo, y previamente fijado garantizando recuperar el 100% de la inversión.
Otra de las características a tener en cuenta es que al momento de la liquidación de intereses, esta varía entre entidades así como el plazo de la imposición, este alcanza a ser: trimestral, semestral o a vencimiento.
Depósitos en Especie: Este tipo de depósitos pueden llegar a ser tentadores, nunca como el que nos ofrezcan el mayor interés posible, pero cuando vemos algunas ofertas a cambio de los ahorros algunos dicen que sí.
Los depósitos en especie ofrecen regalos y productos dejando de lado el dinero e intereses. Entre las ventajas que brindan los depósitos en especie pueden ser:
-Que el regalo o producto a cambio de nuestros ahorros realmente valga la pena dejar de lado hasta el interés más bajo y difícil de rechazar.
-Que el producto sea a un precio que se diferencie notoriamente del de comprarlo en cualquier establecimiento, ya que el perder la oportunidad de obtener un interés por un regalo realmente debe valer la pena en cuanto a su tipo y precio.
A la hora de ver las desventajas podemos enumerar:
-En muchos casos se les cobra al cliente los gastos de envío por el regalo o producto, lo que es una gran caradurez de parte de la entidad, si medimos que el coste del envío no le representa nada a la entidad comparado con el dinero que le depositamos.
-Los depósitos en especie a quienes no lo sepan tributan en Hacienda. Por lo que no todos informan que dicha remuneración se encuentra bajo el concepto de “rendimientos del capital mobiliario en especie” por lo que significa un ingreso en la cuenta del 19% de la base. Algo de lo que hay que tener en cuenta al elegir este tipo de depósito.
-El periodo de permanencia también existe y es el que permitirá “mover” los ahorros a otra entidad.
Depósitos Estructurados:
Los depósitos estructurados, son definidos como un producto financiero ofrecidos tanto por bancos como cajas de ahorros. La inversión realizada es dividida en dos segmentos o partes.
En el primer segmento de la inversión, se trata de un depósito a plazo fijo, que no va más allá de los pocos meses, y remunera a un tipo de interés fijo y elevado, en ciertos casos este llega a ser del 12% y a 3 meses.
En el segundo segmento; la inversión se trata de un producto de larga duración ofreciendo una rentabilidad que fluctúa, y está ligada a la evolución de diferentes tipos de acciones de determinadas compañías que cotizan en Bolsa, y de un determinado índice bursátil no siempre de España, de fondos de inversión, y demás.
Por otro lado, los tramos de inversión se encuentran ligados entre ellos, por lo que las mismas entidades que comercializan el producto combinado y conjuntamente.
Uno de los requisitos de contratación es el de tener que contratar la primera parte para poder contratar la segunda.
También se puede contratar depósitos que no ofrecen el segmento de la rentabilidad fija, ofreciendo la posibilidad de ganancias pero sólo si determinada Bolsa o acción registran subidas.
Depósitos a Largo Plazo:
Uno de los depósitos que ofrecen imposiciones a largo plazo que en ciertas ofertas pueden alcanzar los 5 años, aunque existen los de 1 año y 6 meses, los de 2 años o 3 años. Una de sus principales ventajas son sus altas rentabilidades aunque el plazo sea demasiado larga para disfrutarla.
Depósitos en Divisas:
El escoger este tipo de depósitos no es para cualquier bolsillo ni pensamiento, al optar por una moneda extranjera, en dólares o en yenes tiene como en toda inversión sus ventajas y desventajas.
Hay que tener en cuanta que, la rentabilidad final es fijada por la variación del tipo de cambio de la divisa mientras dura el periodo de contratación.
Los llamados depósitos en divisas. No suelen remunerar el ahorro de la mejor forma y ni que decir del riesgo del tipo de cambio.
Además de que la inversión final estará ligada a los intereses a los que remunere, a las variaciones en el cambio entre el euro y la divisa extranjera y de la evolución que registre.
Un consejo que suelen dar es el que la divisa extranjera se aprecie frente al euro. Por lo que así se aseguran de no perder valor, y que la remuneración final no se reduzca.
LaGeneralitat de Cataluña comenzará a emitir bonos por 3.000 millones de euros bajo un plazo de 3 años y cuyo interés es del 6%, estando dirigidos a particulares. El principal objetivo no es de competir con las entidades financieras, sino el de poder captar la mayor cantidad de liquidez.
La Generalitat de Catalunya prepara una nueva emisión de bonos patrióticos, prevista para finales de octubre, que podría alcanzar una rentabilidad del 5,25% TAE. Se trataría en principio de una emisión por 3.000 millones de euros, aunque podría verse ampliada hasta los 4.000.
La Generalitat de Cataluña se encuentra en la disyuntiva de tener que ver si sus bonos serán bien comercializados por parte de los bancos y cajas ya que estos entran en competencia con sus depósitos por lo que se maneja la posibilidad de que estos sean emitidos por parte de intermediarios financieros que no compitan con depósitos o colocarlos directamente.
Debemos tener en cuenta que, Catalunya debe refinanciar deuda por valor de entre 10.000 y 11.000 millones de euros durante 2011. Por ello, Generalitat Catalunya anunció que llevará a cabo una colocación de deuda pública finalizando el verano completando así la tercera (en realidad cuarta) emisión de bonos Generalitat Catalunya de este 2011.
La suscripción de las letras podrá llevarse a cabo hasta el 14 de noviembre, fecha susceptible de adelantarse si las entidades logran colocar sus cantidades asignadas antes de ese día, mientras que el desembolso sería efectivo el día 21 de ese mismo mes.
Estos bonos se pueden contratar a través de GVC Gaesco en este enlace.
La cuestionada Caja Mediterráneo (CAM), y bajo gestión del Banco de España, no tira la toalla y sale al ruedo de la guerra de los depósitos con lo que puede entenderse dadas su oferta como un superdepósito si el Depósito Creciente 5 CAM al 5% (aunque no sea un 5%) si dudas que hará ruido y atraerá más que miradas.
Este nuevo depósito creciente CAM al 5% con aroma a nuevo entre los que ya compiten desde hace algunos meses, es un depósito a 2 años con el premio de remunerar hasta el techo máximo del 5% (3,09% TAE).
Se puede decir que descaradamente es una movida casi que con el fin más que comercial el de poner freno a la sangría por la que fluyen los fondos tras conocerse la anunciada “alianza” con Cajastur y los demás problemas.
No es para menos la CAM a ojos de un médico sufre de anemia de liquidez, ya que la huida no para y la está dejando más seca que un desierto ya que sus asustados y antiguos confiados clientes vienen retirando en conjunto un total de 4.000 millones de 44.000 millones, hasta el momento es un 10% del total, claro que algo debía hacer la CAM y esta es su respuesta a sus huidizos clientes y al mercado de la competencia que los está captando con depósitos ventajosos.
La CAM quiere demostrarle a sus clientes y al propio sector que su paraguas aunque esté roto todavía es capaz de soportar y que puede cubrir a los que confíen en ella a pesar de la intervención del Banco de España.
Ya para 2012 deberá hacerle frente a una serie de vencimientos de deuda por un total de 6.365 millones de euros, y espera que ofertas como esta suenen as bajo la manga.
Pero sigamos hablando de este “superdepósito” al 5%, que espera ser la solución al escape de depósitos que no ha podido frenar por la lógica desconfianza que genera ser intervenida y los problemas que se sabe que tiene y no puede esconder.
Caja Mediterráneo (CAM) con este lanzamiento en el mercado “Depósito Creciente 5”, tiene como principal características.
Rentabilidad:
-Del 1,4% para el primer semestre
-Del 2,5% para el segundo
-Del 3,5% para el tercero
-Del 5% para el cuarto.
Ofrece de media, un 3,09% TAE (Tasa Anual Equivalente).
-Una duración de hasta 2 años
-Junto a una remuneración que se elevará cada 6 meses.
Inversión:
Se requiere de una inversión mínima de 15.000€ y una inversión máxima de 300.000€.
Periodo de la campaña: finaliza el próximo 31 de Diciembre.
Con esto tratará de ponerse en forma y lograr atraer a nuevos clientes ya que solamente está dirigido para el dinero que proceda de las otras entidades.
Estos son una serie de artículos relacionados con la CAM y su intervención y la guerra de depósitos que se viene dando entre entidades:
Al parecer, poco han aprendido los bancos y mucho menos les ha afectado la nueva regulación, la conocida como Ley Salgado para combatir los depósitos más remunerados, así como también contra las mejores cuentas remuneradas del mercado.
Tras la entrada en vigor de la ley contra los depósitos de alta rentabilidad, con fecha en el pasado 4 de julio, se trajo consigo varias bajas en la guerra del pasivo que habían declarado las entidades financieras. Sin embargo, el mercado interbancario está reavivándola.
El tema radica en que nuevamente tenemos a la financiación minorista, el ahorro de los clientes como fuente de liquidez y los bancos han lanzado una nueva serie de depósitos al 4% e incluso por encima de este porcentaje.
Pero claro, los depósitos no son los únicos productos, porque no sería raro encontrar con dichas rentabilidades a:
Claramente, la guerra del pasivo ha tomado otro color, porque se han vuelto a subir los rendimientos de los depósitos, pero a cambio de productos vinculados que les permitan redondear la rentabilidad que obtienen por los clientes. Pero, la teoría sigue siendo la misma, nada implica desembolsos por parte del cliente. Entonces, tenemos diferentes productos que requieren de domiciliar la nómina, recibos o utilizar las tarjetas de crédito para con ello darnos una TAE superior a los límites legales.
En este sentido y para no aburrirlos con palabras, si está interesado en contratar un depósito, le ofrecemos los mejores depósitos del mercado en sus diferentes variantes:
Por ejemplo, Banco Gallego ofrece un depósito que paga hasta el 4,05% TAE a 12 meses si se domicilia la nómina, dos recibos y se contrata un seguro. Banco Pastor tiene su Depósito Bonificado, que paga un 4% si se domicilian ingresos periódicos y se contratan tarjetas de crédito. Por su parte, Bankpime llega a pagar hasta el 4% TAE en un depósito a un año, si bien será necesario negociar las condiciones de vinculación en la oficina.
La guerra de los depósitos o guerra del pasivoha hecho que además de las variadas ofertas que ofrecen los bancos, ha generado que el Gobierno español decidiera intervenir y ponerle freno al desquicio de ofertas de depósitos que invade a los usuarios.
Con esto deberán aportar hasta cinco veces más al fondo de garantía que se ha establecido, mucho más que lo anteriormente fijado que era el doble. Otra consecuencia, es la de que el control de los salarios en la banca será mucho más duro de lo que venía siendo.
Estas medidas muestran un Gobierno mucho más duro en cuestión de medidas, por lo que las entidades que abonen una remuneración que esté por sobre la del mercado tendrán que aportarle más al fondo de garantía de depósitos.
Que el Gobierno se haya decidido a intervenir imponiendo una tasa a depósitos de alta remuneración, también tiene que ver que han venido creciendo las ofertas productos prometiendo una rentabilidad más alta. Según han explicado algunos analistas de estos productos con los depósitos más rentables provocan que los créditos se encarezcan.
De manera que, se verán exigidos de aportaciones adicionales cada vez que su oferta sobrepase el techo de rentabilidad establecida.
En cuanto a los límites, existe un grado de penalización para los depósitos a más de tres meses e inferiores a un año que lleguen a pagar un rendimiento anual mayor al Euríbor medio a seis meses más 150 puntos básicos, el límite sería del 3,214%.
BBVA después de habernos informado del lanzamiento de una nueva campaña del Libreton con un regalo muy interesante, ha oficializado esta oferta por tiempo limitado hasta el 29 de octubre. Este año la entidad ofrece un set de mesa de 53 piezas de Zara Home.
BBVA Zara Home es una propuesta que incluye 6 servilletas, 6 servilleteros, 3 caminos de mesa, 24 piezas cubertería, 6 copas de agua, 6 vasos de agua y 2 candelabros.
Para conseguir set de mesa de 53 piezas de Zara Home exclusivo para BBVA tendrá dos opciones diferentes para escoger:
Aportación de dinero nuevo en efectivo, cheque o transferencia externa al Grupo BBVA por un importe de3.500 euros a 5 meses de plazo con remuneración en especie (2,96% TAE).
A través de la tarjeta de crédito BBVA financiando 3.000 euros (3,46% TAE), pagando en 5 meses (8,42% TAE).
BBVA informa también sobre los gastos e impuestos que conlleva este tipo de campañas. En esta oportunidad el cliente deberá abonar 7,80€ de IVA y 9,40€ de ingreso a cuenta.
Como novedad, en esta nueva edición de la ‘Quincena del Ahorro’ BBVA ofrece a los clientes que participen en la campaña completar y complementar el juego de mesa de Zara Home con la compra de una moderna vajilla de porcelana modelo King de la misma marca a través de BBVA Servicios y con unas condiciones económicas preferentes.
Buena oferta para los amantes de estas campañas de artículos exclusivos. Recuerde que si lo que está buscando son depósitos de alta rentabilidad que le paguen en metálico, existen otras ofertas en el mercado…
Este incremento en los intereses mejorando los depósitos a 6 meses y depósitos a 12 meses por parte de las entidades financieras en su guerra del pasivo, para lograr captar ahorro, en Julio pasado llegó al 10,7% de la renta disponible.
Durante Julio pasado, los bancos les ofrecían a sus clientes de media el 2,83% por un depósito, siendo la mayor rentabilidad a partir de Febrero del año pasado, que era de más del 3%. Mientras que, las cajas de ahorros, brindaban en el mismo mes de Julio un 2,35% de media para depósitos a sus clientes.
Desde Ahorro Corporación -gestora de las cajas de ahorros-, había señalado que esta guerra del pasivo representa “un duro golpe” para productos, como los fondos de inversión.
Tanto que, el patrimonio de los fondos de inversión españoles a fines de Julio de 122.081 millones de euros, llegando a ser el nivel más bajo desde Diciembre de 1997.
A pesar de ello, tanto los bancos y cajas de ahorros, durante Julio, han captado muchos menos depósitos que durante Junio pasado.
En tanto que, los bancos lograron captar en Julio 31.015 millones de euros en depósitos, cuando en Junio fueron 31.643 millones de euros, y las cajas 29.770 millones de euros.
El deporte entra a tallar cada vez más entre los productos financieros como las tarjetas de crédito, los seguros para aficionados, y los depósitos ligados al Mundial y el de Banco Sabadell que acaba de lanzar “Depósito Doble Campeón”, sobre todo con el muy buen recibimiento de su producto “Depósito Doble Mundial”, ya que sus clientes pudieron obtener hasta un 7% TAE por el 50% del capital invertido en el depósito.
Con “Depósito Doble Campeón”de Banco Sabadell, presenta una alta rentabilidad a plazo fijo ligadas a la revalorización de los índices Euro Stoxx 50 y S&P 500, que se basa en una doble inversión, y con el capital invertido que estará totalmente garantizado.
De esta forma, les asegura un 5,50% TAE a 9 meses y 3 días, sobre la mitad del capital aportado.
Este novedoso depósito, se podrá contratar hasta el 21 de Octubre a partir de 600€, además se puede logar la remuneración obtenida por cada una de las partes de la inversión, además de la recuperación del capital invertido en cada vencimiento a los 9 meses en un 50% y a los 36 meses el otro 50%.
Mientras que la otra parte, el cliente podrá obtener una remuneración que está ligada a la evolución del índice Eurostoxx 50, con los 50 principales valores de la zona euro y del índice S&P 500, recoge las 500 mayores empresas de Estados Unidos.
Por otro lado, la parte referenciada posee un plazo de 36 meses junto a un cupón que puede llegar de hasta un máximo del 72% (19,81 TAE) sin ofrecer una rentabilidad negativa.
Por si fuera poco,Depósito Doble Campeón Banco Sabadell, ofrece en caso que el FC Barcelona, el Real Madrid CF o el CF Valencia ganaran la Liga de Campeones, el cliente que hubiera contratado dicho depósito percibirá una remuneración de carácter extraordinaria sobre el 50 % del capital del 2 % TAE, consiguiendo por el lado de la parte fija un 7,43 nominal anual (7,50 TAE) a los 9 meses.
Caja Madrid sigue firme en la denominada guerra del pasivo, al lanzar un nuevo depósito al 4%, este nuevo producto para captar clientes además de fidelizar a los ya existentes. Es un depósito a 12 meses ofreciendo una remuneración del 4%TAE y sin tener aportación mínima.
Tiene como condición, domiciliar la nómina y recibos además de la utilización de su tarjeta de crédito, también deberán contratar otros tipos de productos entre ellos un seguro o en todo caso un plan de pensiones, por un mínimo de 300€.
Caja Madrid se encuentra a las puertas a fines de este año de finalizar su fusión con Bancaja, Insular de Canarias, Caixa Laietana además de las cajas de Segovia, Ávila y Rioja, ya que cuando este proceso finalice y se formalice el Sistema Integral de Protección (SIP), Caja Madrid no tendrá tan amplia decisión comercial, tras recibir ayudas públicas por parte del FROB.
Igualmente no todos desean vincularse tanto, es por ello que Caja Madrid les ofrece un depósito que posee una rentabilidad inferior del 3,75%, con la ventaja de que no exige vinculación, alguna.
Otro de los depósitos que ha lanzado es el Depósito “Selección fondo 2038”, cuya remuneración es al 4,5%, cuya condición requiere un mínimo de 1.000€ además de contratar un fondo de inversión.
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Con el nuevo año muchos se preocupan como invertir el dinero de sus ahorros, si bien hay variantes y alternativas de inversión, también siguen existiendo ofertas en depósitos bancarios como el lanzado por Banco Finantia Sofinloc que acaba de lanzar un depósito al 4,85% una de las novedades de 2012.
