La fuga de depósitos no son solo propiedad de los bancos griegos de a poco se va notando en España como diversas entidades ven escapar por mes más dinero que son sacados por los clientes, en el caso de la CAM su situación es particular y debido a esta vienen perdiendo en solo 1 año ya se le ha escapado la sexta parte de los depósitos que tenía.
Banco CAM está sufriendo una verdadera hemorragia de dinero en depósitos esto puede verse en los últimos datos hasta el mes de Febrero en el que refleja una fuerte caída de los depósitos de su cartera de clientes que alcanza los 7.800 millones de euros, es decir que le significa el 17% del total y todo hace suponer que seguirá así.
Desde el último mes de 2011, Banco Sabadell logró adjudicarse a Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM),que a pesar de esto sigue bajo fuertes pérdidas a partir de esto debe correr con su saneamiento el sector financiero vía el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)e igualmente no logra frenar esta salida de dinero.
Igualmente CAM no se rinde y tiene una campaña vigente
Publicado por Nicolas Rombiola - 02/04/12 a las 12:04:05 am
De 2.000 millones de euros constará la emisión de bonos autonómicos que realiza la Generalitat de Catalunya, en Abril, se trata de una nueva emisión de bonos a particulares catalanes. La Generalitat había anticipado que lanzaría una nueva emisión de bonos de Catalunya dirigido a inversores particulares y que tienen la oportunidad de contratar durante el mes de Abril. Esta emisión de deuda autonómica se comercializa en los bancos y es a 2 años, además de pagar un 4,5%.
La Generalitat con esta emisión busca lograr cubrir unos 2.000 millones de euros que deberá afrontar en vencimiento de la emisión de 2011. Por otro lado todos aquellos que participaron podrán renovar los bonos pero también los que deseen cobrarlos. El Gobierno catalán pone en circulación desde el lunes 2.000 millones de euros, los que son ampliables a 2.150 millones de euros. Son bonos a 1 y 2 años cuyo plazo para la suscripción acabará l 24 de Abril de 2012.
Características:
-Total de circulación 2.000 millones de euros, ampliables a 2.150 millones de euros
-Bonos a 1 y 2 años
-Periodo de suscripción que finaliza el 24 de Abril.
Bonos a 1 año: Cupón fijo del 4,5%
Bonos a 2 años: Cupón fijo del 5% anual
Para las solicitudes de los bonos, como sucede con otras emisiones, el monto mínimo es de 1.000€ hasta 2 millones de euros.
Cupones anuales se pagarán de forma trimestral y el desembolso será el 2 de Mayo, cuando finaliza y se liquida la emisión de 2011, esto permitirá facilitar a los inversores que suscribieron los bonos durante Mayo de 2011 volver a hacerlo.
Las entidades que participan son un total de 14 entidades:
CaixaBank
CatalunyaBank
Banco Sabadell
Barclays
Caja de Ingenieros
Deutsche Bank
BBVA
UnnimBank
GVC Gaesco Valores
Cajamar
IbercajaBank
Caja Ontinyent
Caja 3
Privat Bank.
Así de comisión media a percibir dichas entidades va del 1,80% al 2,2% anual, según el resultado de la colocación realizada por las mismas.
Una vez que Novagalicia ha presentado al mercado y al sector de la banca su nuevo banco bajo la marca EVO Banco, este operará en regiones que no sean Galicia, Asturias y León, además de los productos financieros como cuentas corrientes, tarjetas, depósitos y demás. También se dieron a conocer cuales son sus oficinas.
EVO Banco en sus nuevas oficinas fuera de Galicia, Asturias y León, tiene un total de 120 oficinas las que se distribuyen en las 41 provincias y 69 grandes ciudades de España. Novagalicia para ello invirtió unos 3 millones de euros en lanzar su marca EVO esto le supuso cambiar de imagen a 120 de 332 oficinas del grupo NCG y lanzar por diferentes medios una campaña publicitaria. En su Web tiene un apartado Busca tu oficina en el que al ingresar pueden ubicar la oficina de EVO mas cercana.
EVO nace como “banca inteligente” y se muestra como un banco nada complicado sencillos desde su estética hasta sus productos facilitando a los clientes en sus productos que si bien los comercializa en Internet posee oficinas para la atención, estos se pueden acceder, contratar y entender en sus oficinas, en Internet o por teléfono. Todos los que concurran a alguna de las 120 oficinas de EVO en alguna de las 69 principales ciudades españolas podrán comprobarlo.
Las entidades como bancos y cajas están tratando de solucionar las varias quejas de sus clientes debido a que están atrapados en una especie de corralito por algunos productos financieros en especial las preferentes. En el caso de BMN canjea deuda subordinada por depósitos, así BMN salió a comunicar que realizará el canje de 15 emisiones de deuda subordinada por los depósitos que sean a plazo fijo remunerados de entre el 1,75% y el 2,4%, además de que el plazo de los depósitos en este caso son de entre 2 y 4 años.
No les queda otra a la banca que tratar de frenar las crecientes quejas que recaen sobre las entidades financieras de parte de los clientes y consumidores por igual respecto a determinados productos y prácticas de la banca por lo que estas semanas se está viendo que varias entidades se vuelcan a por ejemplo decidir salir a proponerles el canjear los productos en los que están atrapados los inversores, en especial se trata de:
-Las preferentes
-Deuda subordinada
-Convertibles necesariamente en acciones.
Bankia es una de las entidades que más interés genera en el mercado por saber la cotización de sus acciones en Bolsa, cual será su futuro y que nuevos productos presenta, en este caso ha lanzado un nuevo producto se trata de un depósito “Depósito Dual 3“, que conlleva un plazo de tres 3 y 6 meses.
Este nuevo lanzamiento deBankia se trata de un depósito estructurado y que está vinculado al índice Euro Stoxx 50, Bankia pone en le mercado el Depósito Dual 3, se trata del producto estructurado ofrece una garantía del 100% mediante la inversión por un interés mixto pudiendo obtener una rentabilidad del 4,5% que rige sobre la mitad de la inversión y tiene como plazo 1 año.
Si son un inversor interesados en este producto deberán hacer una inversión mínima de 1.000€. Además para lo que es el cálculo de revalorización del depósito se basará en forma de valor inicial lo que sea el precio de cierre del Euro Stoxx 50 con fecha a 12 de Marzo de 2012 y, también en forma de valor final, el precio de cierre del 9 de Septiembre del año 2015.
Con el nuevo año muchos se preocupan como invertir el dinero de sus ahorros, si bien hay variantes y alternativas de inversión, también siguen existiendo ofertas en depósitos bancarios como el lanzado por Banco Finantia Sofinloc que acaba de lanzar un depósito al 4,85% una de las novedades de 2012.
Mientras se registran recortes de rentabilidad en depósitos, aún hay bancos que eligen aumentarlas como el caso de Banco Finantia Sofinloc que comienza el año con un nuevo depósito al 4,85% TAE a 12 meses, con un importe mínimo de 50.000 € como exigencia para iniciar.
A la largo de 2011 hubo una lluvia de ofertas de depósitos, y no le escapará este año a variadas ofertas para los ahorradores españoles y quizás con algunas novedades.
Si bien estamos acostumbrados a que nos ofrezcan innumerables productos financieros, uno de los que más sobresale son los Depósitos y que últimamente ha dado lugar ante la cantidad y variedad de ofertas a llamarlos la guerra de los depósitos.
Los depósitos según la definición más común y simple con que se puedan explicar, es el dinero depositado en un banco para que la entidad lo tenga bajo su cuidado aportando según el periodo del que se disponga que esté bajo su custodia y de la cuantía del mismo a cambio una rentabilidad que varía según lo anteriormente dicho.
La finalidad con que el cliente llega a optar por depositar además del dinero la confianza en el banco es la de que el dinero se mantenga a resguardo y a la vez poder obtener lo máximo que se pueda a partir de sus intereses elevando la cuantía depositada.
Los entendidos recomiendan esta posibilidad, al resaltar la liquidez, seguridad, y la estabilidad de la inversión y más cuando la situación a nivel general no es la mejor y no queremos o podemos invertirlo.
Aunque exista también la posibilidad de depositarlo en una cuenta corriente que si bien el titular si pasa por una situación de emergencia financiera podrá retirar el dinero depositado, aún así muchos optan por los depósitos aunque en este caso de querer retirar el dinero se sabe que este deberá permanecer en el banco por un determinado periodo.
Con lo que, el dinero que se ha ahorrado no podrá retirarse, siendo depósitos dirigidos a clientes que pretendan invertir en el medio-largo plazo, debido a que si por cualquier circunstancia uno desea necesitamos retirar el dinero antes de cumplido el plazo establecido en medio habrá una penalización económica de parte de la entidad.
Los Diferentes depósitos que pueden contratarse son los siguientes: Depósitos A la Vista:
En este caso es la entidad financiera la que posee la obligación de devolver los fondos, de forma parcial o total, que hemos depositado y en el momento en que lo requeriremos sin importar el porqué.
Otra de las definiciones que se le da es la de fondos irregulares, se debe a que el banco está obligado a tener que devolver la cuantía similar depositada.
Depósitos A Plazo:
Dichos depósitos, son de los más contratados, en este tipo de depósitos es el cliente el que tendrá que respetar el periodo previamente establecido para poder volver a contar con los ahorros depositados, que a su vez son definidos como:
Depósitos A Corto Plazo: Este tipo de depósitos ofrecen plazos de 1 mes y en varias ocasiones forman parte del programa de bienvenida a los nuevos clientes del banco.
Una de sus ventajas es que la rentabilidad es más alta se suele ofrecer una rentabilidad de entre el 5 y el 11%.
Ahora al momento de retirar el dinero sin respetar el periodo de tiempo, existe el castigo que será más alto que en otros casos. Además de que no se permite renovar un depósito a corto plazo con la misma entidad.
Depósitos Crecientes:
Esta es otra modalidad de depósitos, a la que se puede optar. Se ofrece a un plazo de 12 meses, pero se pueden encontrar con que actualmente prácticamente todos son a largo plazo, hasta 3 años en ciertas ofertas. Además de pagar un tipo de interés fijo, y previamente fijado garantizando recuperar el 100% de la inversión.
Otra de las características a tener en cuenta es que al momento de la liquidación de intereses, esta varía entre entidades así como el plazo de la imposición, este alcanza a ser: trimestral, semestral o a vencimiento.
Depósitos en Especie: Este tipo de depósitos pueden llegar a ser tentadores, nunca como el que nos ofrezcan el mayor interés posible, pero cuando vemos algunas ofertas a cambio de los ahorros algunos dicen que sí.
Los depósitos en especie ofrecen regalos y productos dejando de lado el dinero e intereses. Entre las ventajas que brindan los depósitos en especie pueden ser:
-Que el regalo o producto a cambio de nuestros ahorros realmente valga la pena dejar de lado hasta el interés más bajo y difícil de rechazar.
-Que el producto sea a un precio que se diferencie notoriamente del de comprarlo en cualquier establecimiento, ya que el perder la oportunidad de obtener un interés por un regalo realmente debe valer la pena en cuanto a su tipo y precio.
A la hora de ver las desventajas podemos enumerar:
-En muchos casos se les cobra al cliente los gastos de envío por el regalo o producto, lo que es una gran caradurez de parte de la entidad, si medimos que el coste del envío no le representa nada a la entidad comparado con el dinero que le depositamos.
-Los depósitos en especie a quienes no lo sepan tributan en Hacienda. Por lo que no todos informan que dicha remuneración se encuentra bajo el concepto de “rendimientos del capital mobiliario en especie” por lo que significa un ingreso en la cuenta del 19% de la base. Algo de lo que hay que tener en cuenta al elegir este tipo de depósito.
-El periodo de permanencia también existe y es el que permitirá “mover” los ahorros a otra entidad.
Depósitos Estructurados:
Los depósitos estructurados, son definidos como un producto financiero ofrecidos tanto por bancos como cajas de ahorros. La inversión realizada es dividida en dos segmentos o partes.
En el primer segmento de la inversión, se trata de un depósito a plazo fijo, que no va más allá de los pocos meses, y remunera a un tipo de interés fijo y elevado, en ciertos casos este llega a ser del 12% y a 3 meses.
En el segundo segmento; la inversión se trata de un producto de larga duración ofreciendo una rentabilidad que fluctúa, y está ligada a la evolución de diferentes tipos de acciones de determinadas compañías que cotizan en Bolsa, y de un determinado índice bursátil no siempre de España, de fondos de inversión, y demás.
Por otro lado, los tramos de inversión se encuentran ligados entre ellos, por lo que las mismas entidades que comercializan el producto combinado y conjuntamente.
Uno de los requisitos de contratación es el de tener que contratar la primera parte para poder contratar la segunda.
También se puede contratar depósitos que no ofrecen el segmento de la rentabilidad fija, ofreciendo la posibilidad de ganancias pero sólo si determinada Bolsa o acción registran subidas.
Depósitos a Largo Plazo:
Uno de los depósitos que ofrecen imposiciones a largo plazo que en ciertas ofertas pueden alcanzar los 5 años, aunque existen los de 1 año y 6 meses, los de 2 años o 3 años. Una de sus principales ventajas son sus altas rentabilidades aunque el plazo sea demasiado larga para disfrutarla.
Depósitos en Divisas:
El escoger este tipo de depósitos no es para cualquier bolsillo ni pensamiento, al optar por una moneda extranjera, en dólares o en yenes tiene como en toda inversión sus ventajas y desventajas.
Hay que tener en cuanta que, la rentabilidad final es fijada por la variación del tipo de cambio de la divisa mientras dura el periodo de contratación.
Los llamados depósitos en divisas. No suelen remunerar el ahorro de la mejor forma y ni que decir del riesgo del tipo de cambio.
Además de que la inversión final estará ligada a los intereses a los que remunere, a las variaciones en el cambio entre el euro y la divisa extranjera y de la evolución que registre.
Un consejo que suelen dar es el que la divisa extranjera se aprecie frente al euro. Por lo que así se aseguran de no perder valor, y que la remuneración final no se reduzca.
La cuestionada Caja Mediterráneo (CAM), y bajo gestión del Banco de España, no tira la toalla y sale al ruedo de la guerra de los depósitos con lo que puede entenderse dadas su oferta como un superdepósito si el Depósito Creciente 5 CAM al 5% (aunque no sea un 5%) si dudas que hará ruido y atraerá más que miradas.
Este nuevo depósito creciente CAM al 5% con aroma a nuevo entre los que ya compiten desde hace algunos meses, es un depósito a 2 años con el premio de remunerar hasta el techo máximo del 5% (3,09% TAE).
Se puede decir que descaradamente es una movida casi que con el fin más que comercial el de poner freno a la sangría por la que fluyen los fondos tras conocerse la anunciada “alianza” con Cajastur y los demás problemas.
No es para menos la CAM a ojos de un médico sufre de anemia de liquidez, ya que la huida no para y la está dejando más seca que un desierto ya que sus asustados y antiguos confiados clientes vienen retirando en conjunto un total de 4.000 millones de 44.000 millones, hasta el momento es un 10% del total, claro que algo debía hacer la CAM y esta es su respuesta a sus huidizos clientes y al mercado de la competencia que los está captando con depósitos ventajosos.
La CAM quiere demostrarle a sus clientes y al propio sector que su paraguas aunque esté roto todavía es capaz de soportar y que puede cubrir a los que confíen en ella a pesar de la intervención del Banco de España.
Ya para 2012 deberá hacerle frente a una serie de vencimientos de deuda por un total de 6.365 millones de euros, y espera que ofertas como esta suenen as bajo la manga.
Pero sigamos hablando de este “superdepósito” al 5%, que espera ser la solución al escape de depósitos que no ha podido frenar por la lógica desconfianza que genera ser intervenida y los problemas que se sabe que tiene y no puede esconder.
Caja Mediterráneo (CAM) con este lanzamiento en el mercado “Depósito Creciente 5”, tiene como principal características.
Rentabilidad:
-Del 1,4% para el primer semestre
-Del 2,5% para el segundo
-Del 3,5% para el tercero
-Del 5% para el cuarto.
Ofrece de media, un 3,09% TAE (Tasa Anual Equivalente).
-Una duración de hasta 2 años
-Junto a una remuneración que se elevará cada 6 meses.
Inversión:
Se requiere de una inversión mínima de 15.000€ y una inversión máxima de 300.000€.
Periodo de la campaña: finaliza el próximo 31 de Diciembre.
Con esto tratará de ponerse en forma y lograr atraer a nuevos clientes ya que solamente está dirigido para el dinero que proceda de las otras entidades.
Estos son una serie de artículos relacionados con la CAM y su intervención y la guerra de depósitos que se viene dando entre entidades:
Publicado por Nicolas Rombiola - 29/08/11 a las 09:08:01 pm
Al parecer, poco han aprendido los bancos y mucho menos les ha afectado la nueva regulación, la conocida como Ley Salgado para combatir los depósitos más remunerados, así como también contra las mejores cuentas remuneradas del mercado.
Tras la entrada en vigor de la ley contra los depósitos de alta rentabilidad, con fecha en el pasado 4 de julio, se trajo consigo varias bajas en la guerra del pasivo que habían declarado las entidades financieras. Sin embargo, el mercado interbancario está reavivándola.
El tema radica en que nuevamente tenemos a la financiación minorista, el ahorro de los clientes como fuente de liquidez y los bancos han lanzado una nueva serie de depósitos al 4% e incluso por encima de este porcentaje.
Pero claro, los depósitos no son los únicos productos, porque no sería raro encontrar con dichas rentabilidades a:
Claramente, la guerra del pasivo ha tomado otro color, porque se han vuelto a subir los rendimientos de los depósitos, pero a cambio de productos vinculados que les permitan redondear la rentabilidad que obtienen por los clientes. Pero, la teoría sigue siendo la misma, nada implica desembolsos por parte del cliente. Entonces, tenemos diferentes productos que requieren de domiciliar la nómina, recibos o utilizar las tarjetas de crédito para con ello darnos una TAE superior a los límites legales.
En este sentido y para no aburrirlos con palabras, si está interesado en contratar un depósito, le ofrecemos los mejores depósitos del mercado en sus diferentes variantes:
Por ejemplo, Banco Gallego ofrece un depósito que paga hasta el 4,05% TAE a 12 meses si se domicilia la nómina, dos recibos y se contrata un seguro. Banco Pastor tiene su Depósito Bonificado, que paga un 4% si se domicilian ingresos periódicos y se contratan tarjetas de crédito. Por su parte, Bankpime llega a pagar hasta el 4% TAE en un depósito a un año, si bien será necesario negociar las condiciones de vinculación en la oficina.
Publicado por Lorena Ratto - 04/06/11 a las 10:06:06 pm
La guerra de los depósitos o guerra del pasivoha hecho que además de las variadas ofertas que ofrecen los bancos, ha generado que el Gobierno español decidiera intervenir y ponerle freno al desquicio de ofertas de depósitos que invade a los usuarios.
Con esto deberán aportar hasta cinco veces más al fondo de garantía que se ha establecido, mucho más que lo anteriormente fijado que era el doble. Otra consecuencia, es la de que el control de los salarios en la banca será mucho más duro de lo que venía siendo.
Estas medidas muestran un Gobierno mucho más duro en cuestión de medidas, por lo que las entidades que abonen una remuneración que esté por sobre la del mercado tendrán que aportarle más al fondo de garantía de depósitos.
Que el Gobierno se haya decidido a intervenir imponiendo una tasa a depósitos de alta remuneración, también tiene que ver que han venido creciendo las ofertas productos prometiendo una rentabilidad más alta. Según han explicado algunos analistas de estos productos con los depósitos más rentables provocan que los créditos se encarezcan.
De manera que, se verán exigidos de aportaciones adicionales cada vez que su oferta sobrepase el techo de rentabilidad establecida.
En cuanto a los límites, existe un grado de penalización para los depósitos a más de tres meses e inferiores a un año que lleguen a pagar un rendimiento anual mayor al Euríbor medio a seis meses más 150 puntos básicos, el límite sería del 3,214%.
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Una vez que Novagalicia ha presentado al mercado y al sector de la banca su nuevo banco bajo la marca EVO Banco, este operará en regiones que no sean Galicia, Asturias y León, además de los 
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