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A medida que se despide de Internet Tubancaja.es Bankia ha optado por pasar a integrar a los clientes de este portal Tubancaja.es y dejará dicha marca, ya que desde el próximo mes de Abril Bankia lanzará su nueva oficina virtual desapareciendo Tubancaja.es en detrimento de BankiaLink.
Esta nueva oficina virtual de Bankia, se conocerá como BankiaLink, y empezará a operar durante el próximo mes de Abril y en la que aclara ciertas dudas como que los todos los clientes de Testarán integrados en esta nueva oficina virtual.
Seguramente dentro de unas semanas se empezará a conocer por los diferentes medios más sobre la nueva oficina en Internet de Bankia, con la imagen, productos y servicios que brindará BankiaLink. Promete ofrecer la posibilidad que se podrá acceder a una rentabilidad para sus ahorros, además de acceder a financiación y otros productos más.
CAM Directo Internet, así se denomina el nuevo servicio de banca electrónica de Caja Mediterráneo, CAM Directo Internet, es una nueva herramienta es definida como una “Tarjeta compra segura por Internet”, permitiendo la generación de una tarjeta virtual para un solo uso, aportándole total seguridad en el pago de compras por Internet a su usuario. A través de él, por ejemplo, puede contratar el Deposito Creciente 5 de la CAM al 5%
La CAM o Caja de Ahorros del Mediterráneo ofrece su servicio de banca a distancia o banca electrónica a través del CAM Directo Internet, que además va un poco más allá y dispone de funcionalidades adicionales para sus clientes. La más importante es la posibilidad de crear una tarjeta virtual para un sólo uso, lo que en teoría hace que las compras online sean mucho más seguras. De esta forma no hay que temer por posibles copias de los números de la tarjeta, ya que esta quedaría invalidada tras este primer uso.
Se trata de un sistema de compras de alto nivel de seguridad. Este servicio está disponible a través de la pestaña Tarjetas de la aplicación CAM Directo Internet, les posibilita a los clientes generar, inmediatamente y sin ningún límite de horario, un número de tarjeta virtual y de esta forma al realizar una compra por Internet, no tendrá que decir su número de tarjeta real en el portal de Internet. Otra de las ventajas es que su usuario determina el límite de caducidad de la tarjeta, para que pasado ese tiempo, la tarjeta virtual no pueda utilizarse. Así cómo el propio usuario activa la tarjeta virtual por el importe que necesite para la compra, además el propio sistema controla que la compra que se efectúe con la tarjeta virtual no supere el importe establecido.
Para acceder al servicio es necesario ser cliente de CAM y contar con un Identificador que proporciona la propia caja de ahorros o, en su defecto, con un DNI Electrónico.
La intervención de la CAM
La Caja de Ahorros del Mediterráneo ha sido noticia no sólo por este servicio de banca a distancia, sino también por sus cuentas. Y es que la CAM ha sido una de las entidades financieras intervenidas por el Banco de España (ver la nota del BdE) debido a su fragilidad económica. La intervención de la CAM ha sido una de las más polémicas por la forma en la que se ha producido. Como explican desde Mejores Bancos, teniendo en cuenta las provisiones anticíclicas y bonos convertibles, llegaba al 5,1%, sobrepasando el umbral mínimo establecido en los tests de estrés a la banca europea.
Desde El País exponen las ocho claves de esta caída, empezando por una gestión excesivamente arriegada y demasiado ligada al sector inmobiliario. La CAM cuenta con una red de oficinas en todas las provincias españolas alcanzando las 1060 sucursales y nueve oficinas en el extranjero en Suiza, Reino Unido, Marruecos, China, México, Cuba, República Dominicana y Miami.
Entre sus colocaciones destacan las tres de participaciones preferentes que han sido a su vez las más polémicas al no poder cumplir con los compromisos adquiridos a su lanzamiento debido al mal estado de sus cuentas.
Con esto todos los clientes que decidan hacer sus operaciones mediante Internet desde hasta el 31 de diciembre de 2011, podrán ser ganadores de un iPad2. Para saber más de como participar pueden ingresar por aquí.
Con el requisito que los clientes que pueden participar son los que posean de un usuario de Banca Electrónica y hagan sus operaciones online entre estos días hasta el día en que finaliza la promoción a fin de 2011.
Para ganar un iPad2, se realizarán sorteos semanales, además de optar al premio los que acumularon puntos la semana previa al sorteo. Si se hacen ganadores del premio deberán tener actualizados los datos de contacto y previamente tiene que haber elegido a que proyecto social le entregarán una parte de los beneficios generados por la entidad. Esto responde a la estrategia online de Banca Cívica que sigue desarrollando herramientas de banca 2.0 para sus clientes.
La banca online en general ha tenido buenos números, a excepción de Openbank, la filial de Banco Santander, que ha sido la única de las entidades on line con pérdidas durante el primer semestre del año a pesar de sus depósitos y tarjetas, mientras que las otras tres entidades online en España, obtuvieron un beneficio de 16,5 millones de euros, mejorando los malos datos de 2009, por lo que el primer semestre del año finalizan con buenas previsiones para el sector de la banca digital teniendo un balance de 11,7 millones de beneficio.
En cuanto al crecimiento de los bancos online, el que mejor rendimiento obtuvo ha sido el Banco Popular-e actualmente ofrece su nuevo depósito “Depósito Top 6″, que obtuvo un beneficio de 7,514 millones en el primer semestre del año, siendo mayor a los 7,25 millones del primer semestre del año pasado, seguido por Inversis, cuya rentabilidad fue del 4,1 millones.
Claro que si se ven de otra forma, el beneficio de estas entidades, durante el primer semestre, ha sido un 36% menor que los 25 millones de hace 2 años.
Aunque dentro del informe de las entidades no se cuenta a ING Direct, debido a que opera en España bajo sucursal del grupo ING por lo que no debe presentar sus cuentas al Banco de España.
Mientras que por parte de Openbank, ha sido la única que mostró números rojos, llegando a perder 4,86 millones, ante las ganancias por 2,35 millones de euros del año pasado.
Por el lado de Unoe que tiene vigente su campaña de nóminas, de BBVA, de Enero hasta el mes de Junio llegó a perder unos 12,32 millones en 2009 y pasó a obtener unas ganancias por 4,96 millones durante el primer semestre de 2010. Igualmente redujo sus créditos en un 1%, un poco menos que lo que lo hizo en el primer trimestre del año.
Hasta el pasado mes de Junio, otorgó 1.061 millones de euros, a la vez que en captación de pasivo tuvo una importante caída del 40%, de hasta los 666.133 millones de euros.
También ha hecho posible que los ingresos de la banca online tuvieran buenos rendimientos ante los productos que pueden ser contratados por Internet y que han lanzado como créditos, préstamos y algunas han lanzado depósitos online en Internet además de la mejoría en la atención y servicios al cliente.
El estudio Influencia de las marcas en la sociedad 2.0. , muestra que a pesar de que el sector de las entidades bancarias se encuentra entre los sectores con menos simpatía para los internautas, más allá de esto el BBVA, Sabadell y Santander captan la mejor imagen.
Por lo que los datos que ofrece el estudio, reflejan queBBVA,Sabadell y Banco Santander se ubican entre las primeras en la lista de entidades financieras en España con la mejor reputación en Internet por los consumidores.
Mientras en cuanto a la imagen, Caja España, La Caixa y Banco Pastor, Banco Popular, Caja Madrid y Unicaja son las entidades con una mayor crítica.
Si se buscan los motivos por lo que algunas reciben una nota negativa, son por casos como el cobro de comisiones por servicio, la inseguridad en sus sistemas de ahorros o el incumplimiento en los préstamos o hipotecas e incluso las operaciones de fusiones entre cajas son algunas de las causas de la mala imagen en Internet.
Respecto a los bancos, sólo el 30% de ellos y las cajas utilizan las ventajas que dan las redes sociales para mejorar su imagen con sus clientes.
El Banco de España ha endurecido su normativa bancaria ante la presión ejercida por Bruselas y el resto de organismos internacionales. De forma muy resumida, los cambios harán que bancos y cajas deban provisionar más a la hora de conceder créditos, lo que tendrá un impacto directo en sus cuentas y, según los más pesimistas, en el grifo crediticio.
Sin embargo, conviene profundizar un poco más en estos cambios, que en realidad todavía sólo forman parte de “un proceso de de consulta pública sobre la modificación de la Circular 4/2004, sobre normas de información financiera”, según explica en un comunicado el propio Banco de España. Las medidas que pretende el organismo servirán para endurecer las normas contables por las que se rigen los bancos de forma que sus balances registren más rápido los clientes morosos, así como un aumento de las provisiones obligatorias en los préstamos que concedan.
En concreto, la propuesta del Banco De España se articula en base a tres ejes de actuación. El primero se refiere a las provisiones existentes actualmente por préstamos morosos y que permiten alcanzar el 100% de cobertura ente los 24 y los 72 meses de la calificación de un préstamo como dudoso. A partir de ahora habrá un sólo calendario que además acorta plazos y hace que las cuentas del banco se vean afectadas antes por la morosidad. De esta forma, en 12 meses sin pagar ya se deberá provisionar el 100% del préstamo. La tabla propuesta por el Banco de España es la siguiente:
Hasta 6 meses – 25% de provisiones
De 6 a 9 meses – 50% de provisiones
De 9 a 12 meses – 75% de provisiones
Más de 12 meses – 100% de provisiones
La segunda medida planteada afecta a directamente a los préstamos inmobiliarios, que el Banco de España pretende asegurar. En este punto, tal y como explica El País, el organismo da la razón a una petición histórica del sector. Así, se produciría un cambio en la forma de minorar la cantidad morosa a provisionar en el caso de garantías inmobiliarias para que no sea necesario provisionar el 100% cuando existan garantías cuyo valor, al realizarse, minoraría la pérdida registrada. Los recortes varían en función del activo inmobiliario y son del 20% si se trata de una vivienda terminada que sea residencia habitual del cliente, del 30% para fincas rústicas, oficinas, locales y naves terminadas, del 40% para el resto de viviendas terminadas y pisos sin vender y del 50% para parcelas, solares y resto de activos inmobiliarios.
La tercera medida tendrá un impacto directo sobre las refinanciaciones, ya que las daciones de pago requerirán mayores provisiones. Para empezar, en el momento inicial de la adquisición de activos en pago de deudas se debe reconocer un deterioro mínimo del 10% y este subirá al 20% al cabo de los 12 meses y del 30% una vez pasados los 24 meses.
Según los datos del propio Banco de España, el efecto de estas medidas en bancos y cajas sería inmediato. Ya en 2010 se incrementarían las coberturas un 2%, lo que puede suponer una caída del resultado de las entidades en torno al 10% antes de impuestos. Sin embargo, esta pérdida para los bancos es positiva para el conjunto del sistema, especialmente a medio plazo, porque evita que las entidades más afectadas por el ‘virus inmobiliario’ puedan seguir esperando eternamente a que este se recupere sin que esto afecte a su balance. Ahora, si no venden las viviendas que tienen en su cartera, la cuenta de resultados se resentirá, lo que debería servir para que se produzca el ajuste definitivo en el mercado inmobiliario.
Ante esta situación, es muy posible que se acelere aún más el proceso de fusión de cajas de ahorros y la reestructuración del propio sistema. A esto también ayudará el final del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) el próximo 30 de junio, así que ya saben, en apenas un mes podemos asistir a un verdadero baile de fusiones frías, calientes e incluso obligadas….
Otro de los nuevos servicios de Banc Sabadell, ya se encuentran a disposición de todo tipo de cliente pudiendo ser pymes, empresas o particulares, este servicio se basa en la banca a distancia para el iPad y el iPhone, esta herramienta les permite a los clientes poder acceder a toda la operativa bancaria pero mediante la nueva aplicación dirigida a este tipo de tecnología.
A través de esta aplicación, los clientes –pueden ser particulares o empresas-pueden llevar a cabo todas las operaciones del servicio de banca a distancia para móviles, el llamado “BS Móvil”,entre ellos consultar cuentas, ejecución de transferencias o compra y venta de valores.
Según previsiones de Banc Sabadell, prevé que para fines de 2010 serán más de 35.000 clientes los que realizarán sus operaciones bancarias a través de sus móviles.
La banca online puede decirse que no saltó la crisis y que los bancos online más grandes que se encuentran operando en España han terminado 2009 con pérdidas por 15,60 millones de euros, muy diferente a 2008 con beneficios por 7,95 millones de euros, a causa de los números en rojos de Uno-e, la filial de BBVA.
De manera que, de los cuatro más importantes entidades de los balances de la AEB, estas entidades son:BancoPopular-e, Uno-e, OpenBank Santander Consumer e Inversis, solamente la filial de BBVA llegó a registrar pérdidas, que llegaron a 32,93 millones de euros.
Con estas fuertes pérdidas por parte de Uno-e, tiraron a bajo el beneficio conjunto en el sector, más allá de que las otras entidades cerraron con beneficios. Uno de los factores que influyó en el resultado de la filial de BBVA se encuentra el aumento de las dotaciones por pérdida de deteriores de activos por inversiones crediticias, que se incrementaron en 37 millones de euros, hasta los 87 millones.
Excluyendo a Uno-e, el beneficio de los principales bancos por Internet llegó a los 17,32 millones de euros en 2009, significó un 16% menos un año antes, por ese entonces BancoPopular, Openbank e Inversis, registraron un resultado conjunto por 20,75 millones de euros.
Para que caiga el resultado, ayudó el importante descenso del beneficio de Openbank, ya que en 2008 obtuvo ganancias de 17,23 millones de euros, y en el beneficio de 2009 fue de 1,77 millones de 2009.
Es así, que la entidad bajó su margen de interés y su margen bruto en más del 24%, a la vez que las comisiones percibidas bajaron 4 millones de euros mientras que las dotaciones por pérdida de deterioro de activos de inversiones crediticias subieron a 124.000€.
En cambio, el mayor aumento del beneficio lo obtuvo BancoPopular-e, obteniendo ganancias de 10,23 millones de euros, respecto a los 1,52 millones de euros de 2008.
Mientras Inversis es otro de los que obtuvo un importante incremento de su beneficio, pasando de 1,52 millones en 2008 a los 5,31 millones de euros en 2009.
ING Direct España, al no estar recogida en los balances de la AEB con las otras junto al online, al presentar resultados junto al grupo holandés, logró un beneficio bruto de 75 millones en 2009, esto es un 70,5% más.
La banca móvil ha sido una bendición para cualquier persona que maneje dinero rápido. La posibilidad de verificar saldos de las cuentas y transferencia de dinero a través de teléfono móvil ha reducido la necesidad de sucursales bancarias. Sin embargo, en las economías emergentes, la banca móvil significa algo mucho más profundo. Mientras que la banca móvil es principalmente una cuestión de conveniencia en el mundo desarrollado, para las economías emergentes es cada vez más la diferencia entre la banca o la nada.
La tecnología de la banca móvil se ha ido adaptado a sus necesidades y circunstancias únicas. Afortunadamente, la escena de la banca móvil en los mercados en desarrollo está empezando a tomar forma.
Vamos a realizar una mirada más atenta a lo que la banca móvil significa para el mundo desarrollado, tanto en el corto plazo y en el camino.
Ayudar a los pobres
Uno de los aspectos prometedores de la banca móvil es su potencial para ayudar a los pobres en los países emergentes. Como se señaló anteriormente, el estado de empobrecimiento de muchos de estos países es tal que el ciudadano medio tiene poco o ningún acceso a servicios bancarios reales. Por ejemplo, India posee 36% de los ciudadanos que ganan menos de 5.000 rupias al mes y carecen de una cuenta bancaria.
Actualmente, nunca ha sido más fácil para los ciudadanos de una nación empobrecida a recibir dinero de amigos o familiares en los países desarrollados. No obstante, mientras en los EE.UU. puede pagar con un solo clic de un ratón, en algunas partes de África se necesita un día para pagar una factura porque los africanos deben ir físicamente al banco, entonces usted debe hacer largas colas.
Fuerte crecimiento económico
Es lógico que, cuando miles (o millones) de los ciudadanos de una nación sólo pueden participar en la economía con una moneda física, será difícil para el conjunto de la economía de esa nación crecer con cierta regularidad.
¿Por qué el capitalismo triunfa en occidente y fracasa en todas partes? no es la corrupción o la falta de espíritu empresarial en desarrollo. Lejos de ello, los habitantes de esos países poseen talento, entusiasmo y asombrosa habilidad para exprimir ganancias prácticamente de la nada. En cambio, el eslabón perdido en muchas tierras en desarrollo es un derecho de propiedad claramente definidos a través del sistema y la infraestructura financiera. A falta de tal sistema, el individuo no puede obtener fácilmente préstamos, por ejemplo.
Reducir la corrupción
Si bien la corrupción no es la única causa de la pobreza en los mercados emergentes, es sin duda una causa grande. Curiosamente, sin embargo, la banca móvil ya ha mostrado su potencial para reducir la corrupción en las naciones que adopten su uso.
Las implicaciones son claras. Gran parte de la corrupción en el mundo en desarrollo persiste debido a los procesos manuales de pago a cargo de personas corruptas. Este sistema abre la puerta a la corrupción y toda clase de deshonestidad y el fraude. Los sistemas móviles automatizados, sin embargo, ofrecen la racionalización que hace más difícil para las personas sin escrúpulos de jugar con el sistema.
Un sistema financiero basado en la tecnología, ayuda mucho más a todos los países en crecimiento, potencia su economía y mejora el mercado interno.
No sólo el fraude se puede encontrar en un banco físico, sino que conforme al avance de la tecnología para las transacciones bancarias también se registra un aumento de los fraudes de banca online, es así que las operaciones fraudulentas de banca online se han elevado en un 25% en 2009, frente al ejercicio anterior, esto significa cerca del 2% de todas las reclamaciones bancarias que se tramitaron a través de los servicios jurídicos de Legálitas.
En total, Legálitas llegó a recibir 365 reclamaciones, la mayoría han sido por casos de ‘phising’, este tipo de fraude se basa en reemplazar la página Web del banco por medio de programas informáticos u por otras vías parecidas destinadas para captar de manera fraudulenta los datos bancarios de los usuarios.
Dentro de las denuncias, hubo casos de fraude en donde se han producido estafas por miles de euros e incluso registrándose quebrantos en algunas cuentas bancarias de clientes de 6.000€.
Desde Legálitas, remarcan que al iniciar por la vía penal, no implica recuperar lo que se perdió, ya que el reclamo entiende que el perjudicado ha sido la entidad y no el usuario estafado. Las entidades financieras están obligadas de poner a disposición de sus clientes tanto servicios como sistemas seguros, así lo exige la legislación protectora de los intereses de los consumidores y usuarios, la propia normativa bancaria para este tipo de operaciones.
Se recomienda que si se es víctima de este tipo de fraude, el estafado tendrá que comunicárselo a la entidad bancaria, a la Policía y contratar un abogado experto en este tipo de temática.
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A medida que se despide de Internet Tubancaja.es Bankia ha optado por pasar a integrar a los clientes de este portal Tubancaja.es y dejará dicha marca, ya que desde el próximo mes de Abril Bankia lanzará su nueva oficina virtual desapareciendo Tubancaja.es en detrimento de BankiaLink.
