Impagos al comercio

Durante Enero y por décimo mes consecutivo, el número de efectos de comercio devueltos por impago de familias y empresas registró una caída ubicándose en 416.871, esto significa un 37,3% menos que durante Enero de 2009, y el importe total cayó un 62%, hasta 745 millones de euros, durante Enero se llegaron a crear unas 6.266 empresas, siendo un 3,6% menos.

El valor medio de dichos efectos cayó en un 39,5% en Enero ubicándose en 1.787€. Mientras que, el porcentaje de los efectos de comercio impagados sobre vencidos llegó al 4,8%. En tanto que el importe medio de efectos de comercio vencidos unos 2.228€ llegó a superar al de efectos de comercio impagados que fueron 1.787€.

Es así que el número de efectos de comercio impagados descendió el 48,5% en cooperativas de crédito, en las cajas de ahorros un 46,5% y en los bancos un 31,9%, estos han sido los que llegaron a procesar la mayor parte de efectos vencidos en Enero, significando un 67,3% del total.

Mientras que las cajas llegaron a gestionar el 27,4% y las cooperativas, el 5,3%. Si se estudia por comunidades autónomas, en ese caso Baleares (5,5%), Cataluña y Madrid estas dos con 5,2%, tuvieron el mayor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos, en tanto que Navarra tubo el menor porcentaje (3,1%). Canarias (con 3.181€), Baleares (con 3.152€) y Castilla-La Mancha (3.093€) han sido donde se registraron los mayores importes medios de efectos de comercio impagados.

Imagen: pasaramejorvida.blogspot

Tipos de Cartas de Crédito

En el día de ayer, estuvimos hablando acerca de lo que son las Cartas de Crédito, para qué se utizan y qué beneficios ofrecen a los participantes del comercio internacional.

En esta ocasión, vamos a detallar los diferentes tipos de cartas de crédito según distintos conceptos, y cómo se denominan en caso de que tomemos como referencia cada uno de ellos.

Según contraten las partes:

• Revocables: pueden ser modificados o cancelados
• Irrevocables: no tienen opción a modificación ni cancelación
• Viajero: expedidas por comerciantes y bancos para personas que viajan

Según el compromiso:

• Confirmadas: el riesgo es asumido por el Banco Confirmador
• No confirmadas: el riesgo aún es del Banco Emisor

Según la forma de pago:

• A la vista: pagaderas contra la documentación formal
• Con aceptación: a cambio de un plazo cierto, con fecha fija
• Mixtas: combinación de las anteriores
• Pago diferido: semejantes a las establecidas pero con ciertos requisitos extra, sobre plazo y montos

Según las cláusulas:

• Rotativo: su monto se reinstala automáticamente al ser utilizado
• Con cláusula roja: el beneficiario puede recibir anticipos
• Con cláusula verde: financiamiento por mercaderías aún no despachadas
• Pantalla (Dummy Credit): crédito falso, que quedará pendiente de utilización
• Transferibles: el beneficiario puede transferirlo

Según su finalidad:

• Cartas de Crédito de garantía: objetivo de consolidar el pago, función básica
• Crédito Back to Back: sustitución de facturas comerciales para cobro de crédito
• Carta de Crédito “Stand-By”: caracterizadas por ser similares a la fianza, con el fin de avalar la operación
• Cartas de Crédito comerciales: emitidas por los bancos a sus clientes para poder financiar sus operaciones

Estas han sido todas las categorías que se le puedan dar a una Carta de Crédito. Siempre en función de las necesidades de las partes, las cláusulas variarán para hacer más sencillo el comercio internacional.

Carta de Crédito

La carta de crédito o también conocida por su denominación en inglés, Letter of Credit, es una promesa de pago internacional donde un Banco (Emisor), actuando por instrucciones de su cliente (Ordenante), se obliga a pagar a un Beneficiario una determinada suma de dinero, a través de alguno de sus corresponsales (Banco Notificador), siempre y cuando sean cumplidos ciertos requisitos estipulados.

Para la generación de una carta de crédito, deben intervenir las siguientes partes:

• Ordenante: Individuo que acude a la entidad correspondiente para solicitar una carta de crédito a su cuenta y a favor de una persona, llamada beneficiario. Es el comprador.
• Beneficiario: Individuo, el vendedor, a favor de quien fue emitida la carta de crédito por el Ordenante. Tiene derecho a reclamar y exigir su pago.
• Banco Emisor: entidad bancaria que emite la carta de crédito. Adquiere la obligación de informar al vendedor y pagarle al Banco Confirmador.
• Banco Confirmador: Usualmente, una sucursal del Banco Emisor. La entidad se encarga de abonar las cartas de crédito al Beneficiario.
• Banco Corresponsal Notificador: entidad que aparece cuando el Emisor no posee una sucursal donde se halla el Beneficiario. Asume el rol de notificar y abonar al Beneficiario.

Los costos de realización de una carta de crédito radican en los pertinentes a la apertura, modificaciones y utilización del documento. Estos costos son porcentuales según el valor del documento. Asimismo, se considera el factor de riesgo de venta. Es decir, aquel que importa seguido, tendrá menos costos en proporción que el que recién comienza como comprador.

Operatoria de las cartas de crédito

1. El comprador y el vendedor se ponen de acuerdo sobre las condiciones de negociación, y sientan que la forma de pago será a través de una Carta de Crédito. La misma será abonada en el momento que el vendedor presente los documentos de embarque.
2. El comprador se dirige al Banco Emisor a fin de solicitar la emisión de una carta de crédito, la cual deberá ser enviada al Banco Confirmador que se encuentre en el país de procedencia de las mercaderías.
3. Una vez otorgada la Carta de Crédito, el Banco Confirmador la recibe y examina que esté en orden, para proporcionársela al vendedor.
4. El vendedor procede al despacho de la mercadería, para luego ir al Banco Confirmador con los papeles de envío de las mismas.
5. El Banco Confirmador abonará al vendedor, para luego solicitar los recursos al Banco Emisor y enviarle a éste, los papeles de envío, que serán entregados al comprador.

Una de las grandes ventajas que ofrecen las cartas de crédito es que ambas partes son favorecidas por una gran confianza, ya que las condiciones deberán de cumplirse para poder enviar mercaderías como también, recibir el dinero. Si algo no está en condiciones, la operación no se realiza.

Comprar en Walmart

A pesar de (o quizás debido a) el hecho de que Wal-Mart es el minorista más grande del mundo, hay un montón de gente que no compraría allí.

Para estas personas, Walmart evoca imágenes de un monstruo rapaz del tamaño de un estadio, con tiendas que ofrecen mercancía de baja calidad, el servicio irregular, y maltratar a los empleados y el medio ambiente, llevando a pequeños minoristas locales fuera del negocio.

De todas formas, mientras que Walmart no puede estar haciendo a sus empleados ricos, pese a la recesión, la cadena entregó muy pocas cartas de despido y sigue siendo el mayor empleador privado de EE.UU.

Wal-Mart puede hacer una diferencia en un apuro. Sin embargo, aquí hay cinco categorías de productos donde se puede comprar bajo una buena conciencia y a precios baratos.

• Electrónica de consumo

¿Morir para obtener la última televisión de alta definición? Creemos que no. Estas marcas de bajo precio es en lo que Walmart se ha centrado en el pasado, pero recientemente el minorista ha ampliado su oferta para incluir los televisores de alta definición de principales fabricantes como Samsung (SSNLF), Sony (SNE), Philips (PHG), y Sharp (SHCAY). También ofrece cámaras digitales realizadas por los gustos de Nikon y Canon.

Una opción atractiva para los compradores que buscan productos electrónicos de consumo en la sub-escala de precios de 1.000 dólares.

• Smart Phones

En el año pasado, Wal-Mart ha reforzado su oferta de teléfonos celulares. Estas son buenas noticias si usted ha llegado al final de tu contrato y se trata de comparar los nuevos teléfonos y las compañías en un solo lugar, ya que Walmart vende teléfonos y planes de servicio de cada una de las cuatro mayores compañías de EE.UU.: Verizon, AT & T, Sprint, y T-Mobile.

• Café

Aunque Wal-Mart ha sido criticada en el pasado por estar más preocupados por los precios que por el medio ambiente o cuestiones laborales, este año, la compañía se asoció con TransFair EE.UU., un organismo certificador independiente, para ofrecer un comercio justo de café certificado en sus tiendas Wal-Mart.

El café es sustentable para los agricultores que reciben un salario digno y por lo tanto, resulta más caro que los cafés de la competencia.

• Video Game

¿Vale la pena ahorrar $ 10 en un libro, cuando usted podría estar apoyando a una librería independiente? Por otra parte, puede ahorrar mucho más dinero comprando sistemas de videojuegos.

Por ejemplo, Wal-Mart lanzó a la venta del sistema de juego de Xbox 360 Elite, junto con dos juegos, por sólo $ 259. La consola sola, en otras tiendas, se vende por arriba de $ 249 y los videojuegos alrededor de $60.

• Productos de limpieza

En lo que respecta al medio ambiente, los proveedores de Walmart a menudo han quedado muy lejos de las mejores prácticas. Ahora la cadena está tratando de limpiar su imagen, ofreciendo más productos ecológicos.

Un área en donde hace hincapié es en el de detergente de lavandería. La compañía ha pasado a vender solamente detergente concentrado en sus tiendas en los EE.UU.

Walmart ha tomado medidas para combatir los fosfatos, que contaminan el agua y dan lugar a una explosión en la población de algas que destruye el hábitat de los peces y plantas.

En otras palabras, los nuevos clientes vienen a por los acuerdos. Pero si se realizan las compras según los términos mencionados, pueden sentirse bien acerca de ser ahorrativo, sin preocuparse de que han abandonado sus ideales sólo para salvar una pelota.

Fuente: Mint

Pagar con iPhone

Un nuevo sistema ha llegado al teléfono inteligente más vendido en el mundo. Ahora es posible realizar transacciones digitales mediante iPhone.

Bajo el nombre de “Square” es posible que las actuales terminales de venta sean reemplazadas por un iPhone dotado de un periférico lector de tarjetas. En concreto, su nicho serán las cafeterías y pequeñas tiendas.

Square se basa en un pequeño dispositivo de hardware que se conecta al iPhone, y que mediante un software permite procesar transacciones de dinero electrónico. De esta manera, al momento de pasar la tarjeta por el lector, éste reconocerá los datos y los enviará a los servidores de Square, los cuales se encargan de efectuar el pago al establecimiento comercial.

El sistema funciona de la siguiente manera: una vez terminada la transacción el sistema emite un comprobante que se nos envía por email. Así, podremos ver el importe abonado y las «coordenadas» del lugar donde realizamos la compra.

Asimismo, el dueño de la tienda deberá pagar por el servicio que le brinda Square. De la misma manera que ocurre con otros servicios de cobro, tendrá un coste fijo mensual añadido a un porcentaje sobre cada transacción.

Por otro lado, el aspecto del recibo es impecable, y se pueden registrar firmas digitales mediante “stylus”. De fácil acceso al historial de pagos y al conocimiento de sus movimientos, el sistema se encuentra en “fase beta” en algunos establecimientos.

Esperamos que sea un sistema novedoso y amplio para efectuar pagos a fin de seguir evitando los costos de tarjetas y el riesgo de portar dinero.

Imagen: Google

La economía del deporte

Las economías locales son históricamente las principales víctimas de las recesiones. Cuando el mercado da un giro, lo peor es para los comerciantes locales, propietarios de restaurantes, hoteles y otros que sienten la compresión económica. En consecuencia, la mayoría de las ciudades están ansiosas por cualquier estímulo económico que puedan obtener. Uno de los grandes auges económicos de cualquier pueblo han sido los acontecimientos deportivos.  Dada la cantidad de de dinero en juego, y sobre todo el clima económico actual, a continuación haremos un examen profundo de cómo beneficiarse en las economías locales de los eventos deportivos más importantes.

Reservas de Hoteles

Entre las formas más evidentes en que la ciudad se beneficia como anfitrión de un evento deportivo, es un aumento de las reservas de hotel. Naturalmente, muchos aficionados, periodistas, espectadores, y los amigos y familiares de los atletas necesitan lugares de residencia por la duración del evento. 

Un ejemplo actual es la Copa Mundial que atrae a multitudes inmensas. Sudáfrica espera una afluencia de 3 millones de visitantes adicionales al país, con un estimado de $ 21,3 mil millones de dólares inyectados a la economía.  Naturalmente, los propietarios de hoteles han descubierto que pueden aumentar las tasas en previsión de estos acontecimientos.

Bares y Restaurantes

Una faceta importante es la alimentación y el entretenimiento. Tomemos un ejemplo típico de una familia por dos partidos de la Serie Mundial. Como mínimo, estas personas pueden comprar de cuatro a seis comidas en restaurantes de la zona. Asimismo, los aficionados que no pueden permitirse el lujo de asistir optan por la segunda mejor opción: verlo en una TV grande, con las muchedumbres de alborotadores, los aficionados ebrios, etc.

Para la Copa Mundial de Fútbol se prevé £ 1.5 billones-£ 2 mil millones en ingresos sólo en Reino Unido si Inglaterra sobrevive todo el mundial. Serán los bares y clubes quienes muestren los partidos en pantallas gigantes.

Como hemos visto, los acontecimientos deportivos más importantes aportan mucho a una ciudad. Además de la emoción del juego, estos eventos de forma rutinaria conllevan decenas y cientos de millones de dólares en la zona circundante en forma de reservas de hotel, bar y venta de restaurante, snack, etc.

Esto debe aclararnos la idea de por qué las ciudades compiten tanto para ser anfitrionas de estos eventos deportivos majestuosos.

Fuente: Mint (texto en inglés)

Peligran las plazas de abasto

Hace tiempo se me ocurrió ver una película titulada “Wal-Mart: The High Cost of Low Price” (Wal-Mart: El alto costo de los precios bajos”). A partir de los testimonios dados en dicho filme, empecé a mirar alrededor de los hipermercados y lo que sucedía con los locales que hace años estaban en la zona. Aunque parezca rebuscado, la ficción se transformaba en realidad. Los pequeños almacenes y tiendas de barrio no pueden competir con los gigantes del mercado y poco a poco van desapareciendo.

Esto es algo que le está sucediendo a los mercados municipales de algunas localidades de Asturias. Es por eso que mencionamos en el título, que las plazas de abasto están en peligro. El gran empuje de las cadenas de supermercados, está detrás de un declive que el Ejecutivo asturiano pretende combatir con ayudas y protección.

En toda Asturias hay una extensión de 22 plazas de abasto. De esta manera, alcanzan a sumar 841 puestos de venta y una superficie comercial de 20.000 metros cuadrados. Y a no ser menos, estas cadenas de abasto llegan en algunos casos a cubrir el 40% del consumo total de alimentos frescos.

“No se puede contra los gigantes comerciales”. Eso, es algo que se escucha normalmente, y los gobernantes apoyan esta tendencia. Pero no se tiene en cuenta que el demandante es otro. En las zonas muy urbanizadas y con una densidad de población considerable puede existir una demanda de productos perecederos de alta calidad que justifique la supervivencia de este tipo de equipamientos comerciales. Pero no ocurre lo mismo cuando la población es más pequeña, ya que la competencia puede eliminar completamente a este tipo de mercados de abastecimiento, y sin ayuda generaría mayor desempleo y menos competencia.

Como solución, el Principado se encuentra planteando que se desarrollen “ejes comerciales urbanos”, en torno a los mercados y que se fije un “perímetro de protección”. A partir de ello, se podría poner límite a la instalación de negocios que superen una cierta dimensión; midiendo y controlando la competencia.

Como dato final, cabe mencionar que, en toda España existen unos mil mercados municipales agrupando 80.000 puntos de venta. Pensemos que, en ellos se emplean 280.000 puestos de trabajo y se maneja un negocio anual de 5.000 millones de euros.

En mi opinión, algo que no hay que destruir. El negocio levantado a pulmón, debe ser apoyado y no dejarse tentar por los hipermercados.

Pagos con tarjetas de crédito

Por más ventas y compras de Navidad o rebajas que haya, no evitó que se haya vuelto a registrar en el gasto en los comercios con tarjetas Visa de crédito y de empresas una caída en 2009 tras haber registrado en 2008 su primer descenso, el capital gastado con la tarjetas ha descendido en un 4,3% entre los particulares y un 13,9% en el de empresas.

Estos resultados, desde el sector lo explican con la caída respecto al desembolso de las familias debido a que se han incrementado los problemas para llegar a fin de mes, además del desempleo, por otro lado los pagos con las tarjetas de débito ha aumentado levemente.

Mientras que, el número de transacciones en comercios se incrementó el 3,7%, hasta 1.300 millones, y el valor medio de las operaciones se redujo el 6,8%, hasta 52,2€.

Respecto a la caída en gasto en comercios con tarjetas de empresas, se debe también a la crisis, que generó que más de 330.000 empresas cerraran en España y las que no en algunos casos llegaron a aplicar políticas estrictas de contención del gasto, es por ello que la caída fue del 13,9% del gasto en comercios con tarjetas de empresas y del 10% en el número de transacciones, en el total se ubicó en 54,5 millones.

Para que estos índices no sigan en caída, se espera de parte de los comercios que no apliquen recargos a clientes que elijan pagar con tarjetas. Esto puede ser posible ya que desde las asociaciones de comerciantes en España comunicaron que no aplicarán recargos.

Navegador GPS gratuito de Nokia

La compañía de telecomunicaciones, Nokia, ha abierto su navegador GPS para todos los conductores y peatones que posean algún teléfono inteligente de la empresa.

Mediante el navegador de GPS ya conocido, Ovi, Nokia se elevará por encima de sus competidores, Google y Apple. De esta manera, los clientes podrán descargar los mapas a través de la web de Ovimaps, como también guías de distintas ciudades.

Luego de su descarga, los mapas quedarán almacenados en el terminal, y por eso es que su uso será completamente gratuito. Con esta novedad, se adjudicará el servicio sin costo a 74 países y en 46 idiomas.

Asimismo, no sólo es gratuito, sino que viene con novedades. Esta nueva versión de Ovimaps, ofrece información sobre cámaras de seguridad, radares, información climática y meteorológica, guías Lonely Planet y Michelín. Y, lo mejor de todo, actualizaciones sin costo.

Por otra parte, Nokia dará un servicio de información de tráfico gratis, para todos sus clientes de teléfonos inteligentes.

Si comparamos con el promedio que venía costando estos servicios, el “Premium” que incorpora todo lo ya mencionado, estaba cerca de los 50 euros, y el navegante para autos, costaba 18 euros anuales.

Con esta gran noticia, 27 millones de usuarios Nokia con GPS, estarán contentos de ahorrarse algunos euros. Muchos dicen que esta jugada surge debido a que Nokia estaba perdiendo cuota de mercado en la gama de los teléfonos inteligentes.

De todas formas, esta clase de servicio debería de ser gratuita desde el comienzo, y no tener que esperar a perder mercado para regalar las cosas.

Impagos en las compras a plazos

Se ha conocido el número de efectos de comercio comprados a plazos y devueltos por impago de familias y empresas, este número ha descendido un 36% en Noviembre frente al mismo mes de 2008, llegando a sumar 381.876, y el valor medio de estos efectos bajó un 44,6% ubicándose en 1.837€, según informó el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Es el octavo mes de forma consecutiva que se reduce la morosidad en los comercios en la tasa interanual, después de que en Abril cayera un 2,4%, un 14,3% en Mayo, un 18,6% en Junio, un 26,4% en Julio, un 30,1% en Agosto, en Septiembre un 33,2% y en Octubre un 39%.

En tanto el importe total de los efectos de comercio devueltos impagados llegó a 701 millones de euros en Noviembre, cuya cifra ha sido inferior en un 64,5% a la de Noviembre de 2008. Mientras que el porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos llegó al 4,4%.

Respecto a Noviembre, el valor medio de los efectos de comercio vencidos 2.151€ fue superior al importe medio de los efectos de comercio impagados, el que llegó a 1.837€, esto es un 44,6% menos que en Noviembre de 2008. El 66,1% de los efectos vencidos en Noviembre fueron procesados por los bancos, las cajas llegaron a gestionar el 28,8% y las cooperativas de crédito el 5,1%.

Mientras que el número de efectos de comercio impagados bajó un 44,2% en las cajas de ahorros, y un 38% en las cooperativas de crédito, además de un 32,1% en los bancos. De esta manera, el importe medio de los efectos de comercio impagados fue mayor en las cooperativas de crédito, con 3.014€, que en las cajas de ahorros que llegó a 2.272€ y en los bancos a los1.599€.

Los bancos han sido las entidades financieras que registraron el mayor porcentaje de efectos de comercio impagados llegando al 4,6%, las cooperativas de crédito registraron el menor porcentaje llegando al 3,9%.

En tipo de efectos, el 74,4% de los efectos que vencieron en Noviembre correspondían a efectos en cartera, y el 25,6% eran efectos en gestión de cobro de clientes. Mientras que el porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos ha sido mayor para los efectos de comercio en cartera siendo del 4,7% frente a los efectos de comercio en gestión de cobro de clientes que llegaron al 3,5%.

Los bancos fueron de las entidades financieras con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados en cartera un 5,1%. Pero las cajas de ahorros tuvieron el porcentaje más altos de efectos de comercio en gestión de cobro de clientes del 3,6%.

El importe medio de efectos de comercio impagados llegó a ser mayor para los efectos en cartera unos 1.871€ que para los efectos en gestión de cobro de clientes de 1.700€. Las cooperativas de crédito han sido las entidades financieras que tuvieron un mayor importe medio de efectos de comercio impagados en cartera de 3.220€ y los bancos las entidades con un mayor importe medio de efectos de comercio impagados en gestión de cobro de clientes de 1.816€.

Por comunidades autónomas, en el mes de pasado Noviembre, las comunidades autónomas que registraron un mayor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos correspondieron a: Canarias 5,5%, Baleares 5,1% y Comunidad de Madrid 5%. Mientras que, la comunidad que marcó un menor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos ha sido Navarra con el 2,8%.

Por importe medio de efectos de comercio impagados, el primer lugar le correspondió a Baleares con 4.793€, le siguió Castilla y León con 3.150€, Andalucía 3.107€ y Castilla-La Mancha 3.022€ y Cataluña con 1.235€ y Asturias 1.571€ tuvieron los menores importes.