Bancos españoles más rentables 1991-2010

En momentos en que se da una reestructuración del sector financiero español, entre bancos y cajas con fusiones dando lugar a nuevas entidades, se ha conocido un interesante estudio del profesor Pablo Fernández, “profesor del IESE”, que llevó a cabo un documento a través del que analiza lo que define como la creación de valor y rentabilidad para los accionistas de los bancos (Santander, BBVA, Popular y Bankinter). Pudiendo conocer a los bancos españoles más rentables entre 1991-2010.

Este documento llamado “Bancos españoles en 1991-2010. Creación de valor y rentabilidad para los accionistas”, refleja que dentro de dicho periodo la rentabilidad de los accionistas de Santander creció en un 12,7%, la del BBVA el 11,5%, mientras que la rentabilidad de Bankinter, el 8,9% y la de Popular se ha situado en el 8,5%.

También puede notarse como entre 1991 a 2010 Banco Santander logró multiplicar sus acciones por 6,25, mientras que BBVA lo hizo por 2,16, Popular por 1,19 y a su vez Bankinter las redujo en el 16,5%.

Siguiendo los datos, por capitalización Banco Santander la ha elevado pasando de 2.665 millones de euros en 1991 a unos 66.033 millones en 2010.

La de BBVA a 1991 representaba 3.749 millones de capitalización y a 2010 llegaba a los 33.951 millones, la capitalización de Popular pasó de 1.806 millones en 1991 a 5.281 millones en 2010 y la capitalización de Bankinter en 1991 era de 818 millones a 2010 llegaba a los 1.968 millones.

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Mejores cuentas alta rentabilidad 2010

¿Depósitos o cuentas remuneradas? El perfil de ahorrista es similar, aunque debemos tener en cuenta que a partir de 2010 existe una nueva fiscalidad.

Para aquellos que prefieren la liquidez inmediata, y sin penalizaciones, podemos pfrecerles una recopilación con las mejores cuentas alta rentabilidad 2010.

Las cajas de ahorro y los bancos ofrecen una variedad muy amplia de cuentas remuneradas. Aquí debemos prestarle atención al vencimiento de los tipos de interés que publicitan.

A continuación les ofrecemos las mejores cuentas alta rentabilidad 2010:

• Cuenta Ahora + de IberCaja: 4,06% TAE
• Cuenta UniVía de Unicaja: 4,00% TAE
• Cuenta Naranja de ING Direct: 4,00% TAE
• Cuenta Azul de iBanesto: 3,60% TAE
• Cuenta Naranja de ING Direct: 3,50% TAE
• Cuenta Activa Plus de ActivoBank: 3,50% TAE
• Cuenta Más Open de Openbank: 3,50% TAE
• Cuenta Premier Bienvenida de IberCaja: 3,034% TAE
• Cuenta Freedom Mediolanum: 3,00% TAE
• Cuenta Alta Rentabilidad de Caja Granada: 3,00% TAE
• Cuenta Ahorro Pau Gasol de bancopopular-e: 2,65% TAE
• Cuenta Ahorro Directa de Sa Nostra: 2,50% TAE
• tucuenta rentable de tubancaja: 2,00% TAE
• Cuenta por + de Bancaja: 2,00% TAE
• Cuenta Ahorro por tramos de Barclays: 1,50% TAE
• Cuenta e-Duero de Caja Duero: 1,50% TAE
• tucuenta crece de Caja Murcia: 1,50% TAE
• Cuenta Depósito de oficinadirecta.com: 1,50% TAE
• e-cuenta de Caja de Ávila: 1,50% TAE
• Cuenta.i de CajaMar: 1,50% TAE
• Cuenta Superior de Caja Madrid: 1,25% TAE
• Cuenta Doble Clic de Caja España: 1,00% TAE

¿Renta fija como inversion?

Si depositamos dinero en una cuenta bancaria para utilizarla más adelante, y por ello el banco nos da un pequeño interés, ¿estamos invirtiendo? Ante esta pregunta diríamos rápidamente que la respuesta es no.

Lo que hay que tener en cuenta desde un principio es que, ante toda inversión se debe lograr encontrar el equilibrio entre rentabilidad y riesgo. Lo que el grueso de la población hace es asociar la renta variable con el riesgo y la renta fija con la seguridad junto a una menor rentabilidad.

Pero no siempre la renta fija es algo seguro y tampoco la renta variable es de mayor rentabilidad. Dado que existen muchos factores extra a la variabilidad de los precios de los productos financieros.

Cuando la confianza en la efímera estabilidad económica aparece, el riesgo se tiende a ignorar, y se provoca un sobrecargo de la demanda de productos de renta variable de consecuencias muy desagradables cuando la subida bursátil se agota y da paso a las caídas.

En ese momento aparece la tan temida crisis, que no es más que un rebote del mercado, y todos salimos corriendo a poner nuestro dinero, si aún nos queda, en la “segura” renta fija. Esta sería una buenísima idea, pero nada original… Todos buscan la renta fija y se sobrecarga la demanda de estos productos también, sin ser en realidad, consientes de los inconvenientes y riesgos que encierra la renta fija.

Como primer factor de riesgo aparece el común denominador de cualquier inversión financiera: la solvencia del emisor. ¿Qué queremos decir con esto? Nada saldrá de acuerdo a lo esperado si al vencimiento nos quedamos sin los intereses o aparecen las tal conocidas maniobras de canje de bonos por acciones, entre otras.

Claramente, cuando estas cosas ocurren, el deudor nos ofrecerá una más alta rentabilidad, pero menor la probabilidad de pago.

Una idea muy práctica para reducir los riesgos de insolvencia es llevar nuestra inversión, en vez de a una cuenta bancaria, a bonos o letras de deuda pública de países desarrollados, instituciones oficiales y en empresas de muy alta solidez financiera conocida y reconocida.

Pero la idea de esto, ¿es ganar dinero? Entonces usted está poniendo su dinero en el lugar equivocado, la rentabilidad ofrecida por el emisor es escasa y si sumamos a la tasa de inflación mensual podemos a veces sólo recuperar la inversión, pero estaríamos tranquilos de no sufrir pérdidas.

Igualmente, pese a todo esto, usted quiere invertir en renta fija, no está mal principalmente cuando ve que existen los benditos fondos de inversión. A través de ello, y gracias a ciertas ventajas derivadas de la diversificación de activos del fondo y de la gestión ajena del mismo, usted puede obtener una rentabilidad superior a la de los depósitos o títulos de deuda simples.

No obstante, no olvidemos que estos productos tienen comisiones que nos cobran por la gestión realizada, aunque compensa con una tasa de rentabilidad mayor a los ahorros invertidos en la banca simple.

Además, nada garantiza que el fondo arroje ganancias, capaz sí estabilidad aunque la gestión es activa por parte de los gestores, y a veces falla. Pero cuidado, si usted compra bonos, nada garantiza que se lleve el capital más el interés, dado que depende de una cotización en bolsa de valores para su venta. Aún así ¿le quedan ganas de “Invertir” en Renta Fija?

El consejo aquí es, no tanto dejar de lado la renta fija ni mucho menos, sino que cuando invierta en ella no debe estar tranquilo de que todo estará en orden y usted recibirá lo pactado como pensaba tiempo atrás.

Lo ideal siempre es mezclar los dos tipos de rentas, fija y variable. Así, habrá una recuperación más importante en cuanto al rendimiento total resultados de cada una de las partes.

Para hacer un comparativo, en países en desarrollo como Argentina, ni la renta variable a veces logra superar a las tasas de inflación. ¿Y esto es malo para el ahorrista? Pues bien, digamos que puede ser malo para aquél que pretendía ahorrar dinero, pero también sabe que existen cosas indexadas a la inflación, o activos que aumentan su valor como el oro. Pero por contracara da empuje a una inversión productiva, que tiene rentabilidades superiores a la financiera y especuladora. Claro está que, Argentina no es el mejor ejemplo para la estabilidad económica que aliente a la Inversión productiva, pero es un ejemplo al fin.

Imagen: Google

Depósito Creciente Plus de Caja Madrid

Caja Madrid vuelve a entrar en la Guerra de Depósitos. Esta vez, con una nueva propuesta de interés creciente: se trata del Depósito Creciente Plus de Caja Madrid.

Este depósito de Caja Madrid ofrece una rentabilidad creciente que se distribuye a lo largo de los 3 años que dura la imposición de la siguiente manera:

• Primer año: 3,50%
• Segundo año: 4,25%
• Tercer año: 5,00%
• TAE Global: 4,30%
  

Para contratar este depósito lo único que es necesario es abrir una cuenta corriente en Caja Madrid, pero solamente para poder cobrar los intereses. Esta cuenta corriente no cobra comisiones, ni gastos, y no es necesaria ninguna otra vinculación con la entidad. Esto, sin duda, es una muy buena noticia para los ahorradores, que de esta manera no verán mermada su rentabilidad por el costo de los productos asociados.

En cuanto a la liquidez de este depósito, la misma es total e inmediata, aunque se deberá pagar una penalización en el tipo de interés, donde se cobrará sólo un porcentaje del tipo establecido para cada año. Este porcentaje variará según el año en que se efectúe el reembolso, siguiendo las siguientes pautas dependiendo de cuando se solicite la cancelación anticipada:

• el primer año: cobrará sólo el 25% del interés establecido para el primer año (3,50%). Es decir, un 0,88%.
• el segundo año: cobrarás el 50% del interés establecido para el segundo año(4,25%), es decir, un 2,13%.
• el tercer año: cobrarás el 75% del interés establecido para el tercer año (5,00%), es decir, un 3,50%

A pesar de esta penalizacion, estamos frente a uno de los mejores depositos de largo plazo.

Rentabilidad de los depósitos

A pesar de la crisis en general y del sector y de la baja en el consumo así como otros datos negativos han sido positivas las rentabilidades de los depósitos, los bancos españoles igualmente han podido remunerar los depósitos captados de hogares durante el pasado mes de Junio al 2,43%, siendo este el tipo más alto de los últimos 14 meses.

Esto también es acompañado por la importante oferta en depósitos, muchos han sido atraídos por el plazo fijo y otros depósitos y es tanta la oferta que afortunadamente pueden consultar una interesante guía de depósitos dónde poder saber más de ellos, pueden pinchar aquí e ingresar a ella.

Más allá de que las diferentes entidades han ofrecido una remuneración más alta, en lo que respecta al conjunto han captado cerca de 1.000 millones menos que en Mayo pasado, de un total de 43.003 millones, aunque si se entra en comparación con el pasado ejercicio, los números son positivos al haber captado 2.000 millones de euros más que en Junio del año pasado unos 41.330 millones.

Mientras que han sido los bancos, los que brindaron las remuneraciones más elevadas, ofreciendo el tipo medio ponderado para productos a plazo dirigido a los hogares al 2,57%, pudiendo captar 18.146 millones de euros durante Junio, siendo unos 1.200 millones de euros más que en Mayo y 6.350 millones de euros más que Junio del año pasado.

A todo esto, el saldo total de sus depósitos en Junio llegaron a ser de 124.036 millones de euros, esto es un 10,7% más que en Junio del año pasado.

Mientras que, el saldo en sus cuentas sin remunerar -las que brindan una baja remuneración- se ha incrementado durante Junio en más de 6.250 millones de euros frente a Junio de 2009, logrando 116.152 millones de euros. Por lo que, el ahorro total referido a los bancos y que proceden de hogares durante Junio llegaron a ser de 240.188 millones de euros, logrando un 7,83% más.

Por el lado delas cajas, estas entidades si bien han mantenido de forma estable el tipo medio en el 2,26%, (0,20) puntos por debajo del tipo de hace 1 año, captando 19.047 millones de euros en depósitos en Junio, teniendo un saldo negativo al ser 3.150 millones menos que en Mayo y unos 5.776 millones menos respecto a Junio del año pasado.

Por lo que, el saldo vivo de los depósitos de hogares de las cajas en Junio fue de 237.076 millones, significando un 3,65% por debajo del de Junio de 2009, y el ahorro en cuentas sin remunerar registró un aumento en un 4,84% frente al mes de Junio de 2009, mostrando un crecimiento de más de 8.000 millones de euros, alcanzando los 173.456 millones de euros.

Imagen: granempresa.info

Como lograr la mejor rentabilidad con el alquiler

El mercado inmobiliario español a pesar de sus números, da para aprovechar la caída de precios en la vivienda nueva o la caída del precio de la vivienda usada, esto hace que ciertos inversores opten por dirigir sus inversiones a la compra de una casa y ponerla en alquiler.

No en todos los casos las rentabilidades son las esperadas, llegando a ser demasiado bajas. Hay algunos consejos que dan los expertos para poder obtener altas y mejores rentabilidades con el alquiler.

La rentabilidad anual bruta por vivienda alquilada en España es del 3,7%, se llega a este resultado al calcular el porcentaje de ingresos anuales por alquiler entre el precio total de la casa, excluyendo los gastos corrientes entre ellos -comunidad, IBI, seguros de alquiler o los gastos de compraventa e intereses de hipoteca si llegara a ser una vivienda de reciente adquisición financiada, esto le restaría unas décimas o puntos a dicho rendimiento.

Es así que, para poder alquilar un piso comprado lo mejor es recurrir a los bancos ya que brindan depósitos con más rentabilidades que suelen ser mejores en algunos casos son la mejor opción, aunque otros optan por las letras, otros por los bonos y obligaciones del tesoro que en algunos casos hasta ofrecen atractivos rendimientos.

Respecto a la rentabilidad de las viviendas en España, si bien registró un incremento de unas décimas ante la caída de los precios de venta.

Uno de los datos que ilustra la actualidad sobre este tema, la da el que los grandes fondos inmobiliarios solicitan un mínimo de un 5,5% ó 6% asegurado como condición para adquirir oficinas en las zonas más sobresaliente en Madrid.

Ante estos datos, se deberá buscar inmuebles que brinden una rentabilidad que sea más alta a la media actual. Desde Idealista.com aportan una serie de consejos al respecto:

Pisos a Precios de Venta Atractivos:
El primer paso es obtener a buen precio de venta, para conseguir un inmueble rentable. Lo que hará que se pueda conseguir 700€ al mes y unos 8.400€ al año a través del alquiler, y si pretenden conseguir un interés del 6%, entonces no tendrán que pagar más de 140.000€ por dicho piso.

Buscar las Zonas Más Rentables:
Lo mejor es tener la vivienda en una gran ciudad, ya que de esta manera existen muchas más probabilidades de alquilarla, igualmente existen algunas zonas más o menos rentables para alquilar.

Por lo que no hay que prestarse a confusión en cuanto a las zonas más rentables con las zonas que cuentan con más posibilidades para alquilar la vivienda, en dichas zonas los precios de venta suelen ser mucho más asequibles por más que se llegue a cobrar algo menos por alquilarlas, pero a la vez significará una rentabilidad mayor, el precio medio de alquiler durante el segundo trimestre alguna estadísticas indican que se ha frenado.

Aquellos con Pisos que Poseen un alto precio son los Menos Rentables:
Es así que, cuanto más alto es el precio de un piso, será menos rentable. Por lo que las viviendas que representan un alto coste siempre son las menos rentables, lo mejor será escoger pisos asequibles.

Imagen: alvoresblog.com

¿Cierre de sucursales no rentables?

Al parecer los gobiernos harán todo lo posible para que las bancarrotas de los bancos no nos sorprendan como en 2008 lo hizo en Estados Unidos. Además de publicar los test de solvencia, y demás medidas que se fueron tomando en los últimos meses, ahora el Banco de España exige a los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito que las oficinas que no sean rentables se cierren.

La intención del Banco de España trataría de atajar uno de los problemas a los que se enfrenta el sector financiero, sobre todo, después de la fuerte caída de la actividad del negocio: sobrecapacidad.

Estas exigencias ya han sido trasladadas a las distintas entidades. Como previa, la entidad ha exigido que en los planes de fusión o constitución de Sistemas de Protección Institucional (SIP) se atendiese al criterio de falta de rentabilidad para acometer la reducción de capacidad instalada.

El mayor problema surgiría en las zonas rurales, donde es muy común que no haya rentabilidad en la sucursales, pero son el único acceso directo al sistema financiero que tiene la población de esas zonas.

Con un total de 5.040 sucursales repartidas por toda la geografía española, las cooperativas de crédito tradicionalmente han aplicado un criterio de servicio a las zonas rurales y el Banco de España habría querido ahora poner punto final a esa situación y hacer partícipes del proceso de reestructuración a las cooperativas de crédito a través de un severo ajuste en su red de oficinas.

Atendiendo al criterio del Banco de España, la medida terminaría por dejar sin servicio una amplia clientela residente en las zonas rurales que mantienen a las cooperativas como única entidad a través de las que realizan sus operaciones de caracter financiero.

Imagen: google

Fondepósitos

Queda lejana la crisis de liquidez de 2008 y las diversas ofertas en depósitos a plazo eran cuando los fondepósitos pasaban por su mejor momento, “fondos de inversión que invierten en depósitos a plazo”. En aquellos años los tipos de interés ofrecían rentabilidades para dichos fondos de más del 4%.

Actualmente, la fiebre de ofertas de imposiciones a plazo de la banca, donde se ofrecen remuneraciones de hasta el 4% anual, igualmente no pasará dicha la rentabilidad a los fondepósitos, que invierten la mitad de su patrimonio en depósitos.

Este tipo de fondos no pasan por el mejor momento lastrado por la caída de tipos de interés y del euríbor, actualmente equilibran su rentabilidad con la de los fondos monetarios.

Los depósitos para clientes institucionales suelen pagar al 1,3% o 1,4%, y las actuales ofertas son hacia los clientes particulares, no a institucionales, exigen vinculación, que tiene por objetivo atar al cliente al banco o caja y que este no se vaya después del vencimiento del depósito. Durante estos meses de 2010, la rentabilidad acumulada de los fondepósitos sólo es del 0,3%.

Uno de los ejemplos es, Ahorro Corporación que gestiona 1.400 millones de euros en fondepósitos, su propio fondo y otros 7 de diversas cajas de ahorros. Algo que hace que no pasen por el mejor momento es que, los fondepósitos, ofrecen una menor rentabilidad, y exige el pago de una comisión.

Imagen: definanzas

Planes de pensiones privados Febrero 2010

Cuando todavía está en plena ebullición el tema de los planes de pensiones privado como sistema ahorro que complemente la jubilación, Los datos de rentabilidad de estos fondos de pensiones al cierre de Febrero, no son del todo alentadores.

Existe una forma de saber si fue buena decisión invertir en un plan de pensiones durante la última década, la forma de medir esto es a través del IPC.

En caso que la rentabilidad haya sido superior que el coste de la vida, en ese caso la inversión no ha restó valor. Si bien durante los últimos 10 años la inflación tuvo una suba registrando una media anual del 3,2%, más allá de este dato, varios planes de pensiones no conseguieron ganancias similares al IPC.

Otro dato a tener en cuenta es el que indica que, solamente 15 de 400 fondos de pensiones que tienen al menos 10 años de vida, esto es el 3,75%, han logrado rentar más del 3,2%.

Por lo que, 5 millones de fondos partícipes, en el país existen 8 millones de partícipes divididos en la oferta de planes de pensiones, no pudiendo sobrellevar con el plan de pensiones el incremento del coste de la vida.

Imagen: Google

Rentabilidad anual planes de pensiones

A 31 de Enero, la rentabilidad anual de los planes de pensiones del sistema individual llegó a ubicarse en el 6,85%, seguramente generada a partir de la buena evolución en la renta variable.

Es así que los planes que están vinculados a la bolsa, obtuvieron una revalorización del 27,56%, le ha seguido la renta variable mixta (+14,48%).

En tanto que, los de renta fija han repuntado, registrando una revalorización inferior a los de renta variable. Los de renta fija a largo plazo han subido en un 4,44%, le siguieron los garantizados con (+4,34%) y los de renta fija a corto plazo quedaron en (+1,59%).

Imagen: Google