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Cuando se esperaba que el repunte de la economía de Estados Unidos tuviera un repunte, si bien y pero se está viendo que el PIB de Estados Unidos si bien crece está por debajo de algunas previsiones lo que frena ciertos pensamientos positivos al conocer que el PIB de Estados Unidos del cuarto trimestre de 2011 cuando creció en un 2,8%, quedando por debajo de las previsiones.
Con lo que la economía de Estados Unidosel año pasado pasó por una subida del Producto Interior Bruto (PIB) en el 1,7%, respecto al crecimiento del 3% en 2010. La subida se da tras haberse dado un aumento en el PIB durante el cuarto trimestre de 2011 hasta un 2,8% anualizado, quedando por sobre el 1,8% creciendo para el tercer trimestre y un 1,3% entre los meses que van de Abril y Junio.
En el cuarto trimestre del año, a la vez se registraron unas contribuciones positivas al PIB de la inversión privada en inventarios, el gasto de los consumidores, sumando las exportaciones y la inversión fija residencial y no residencial compensadas al momento que decaía el gasto público.
Entre la danza de fusiones que se dan no solo hay que hablar de la de las cajas y bancos o de las salidas a Bolsa, una de las más novedosas de las que puede hablarse hoy día es de la fusión entre NYSE Euronext y Deutsche Boerse, estos operadores bursátiles NYSE Euronext y Deutsche Boerse ya han confirmadoesta posibilidad debido a los varios rumores alrededor.
Después de tantas ideas y venidas, la SEC aprobó la fusión entre NYSE Euronext y Deutsche Börse la primera gran fusión de 2012, el último paso para hacer realidad esta histórica integración de ambas bolsas es la de recibir luz verde de parte de la Unión Europea (UE).
La SEC, el regulador del mercado estadounidense mientras dio su aprobación del folleto de fusión entre las bolsas de NYSE Euronext y Deutsche Börse, una vez que la UE es decir Bruselas de su sí se completará este proceso que viene desde 2011.
Durante 2011primero se dio luz verde a esto de parte de las autoridades de la competencia de Estados Unidos, ahora llega el de la SEC, si bien Deutsche Börse, en medio debió a cambio conceder ciertas cosas.
De cara a las elecciones de EE.UU los republicanos entran en la etapa de elegir a sus candidatos, así en Iowa, el ex gobernador de Massachusetts Mitt Romney ganó el llamado caucus Republicano aunque logró imponerse por poco ganándole al ex senador Rick Santorum, y tercero Ron Paul. El porcentaje del 25% juntando unos 30.015 votos logrados por Mitt Romney lo hace seguir el camino de enfrentarse a Barack Obama en las próximas elecciones del 6 de Noviembre de 2012 y con una posible nueva necesidad de aprobar un techo de deuda.
No ganó por mucho ya que el candidato conservador Ron Paul, junto el 21,5% de los votos. Mientras que atrás quedó Newt Gingrich ex presidente de la Cámara de Representantes Newt Gingrich con el 13,3%, y más atrás el gobernador de Texas, Rick Perry, y la congresista Michelle Bachmann.
Al parecer, desde que ha comenzado la crisis de Europa, y su actual situación terrible, podría afectar el nivel de empleo de Estados Unidos. Según indicaron funcionarios de la Fed de Nueva York y la Reserva Federal existe un riesgo potencial que se afecte el empleo con la actual crisis financiera en Europa.
La crisis europea es un potencial asesino de empleos en los Estados Unidos y podría golpear las pensiones y los planes 401 (k).
William Dudley, presidente de la Reserva Federal de Nueva York, dijo a los legisladores que el deterioro de la economía europea podría reducir la demanda de productos de Estados Unidos. Cosa que no es ilógica dado que las importaciones en Europa están cada vez más rechazadas por el consumo general.
Esto afectará el crecimiento en los Estados Unidos y tendría un impacto negativo sobre empleos en el país. Es importante reconocer que la zona euro es la segunda mayor economía del mundo después de los Estados Unidos, y un socio comercial importante para el país americano. Asimismo, Europa es un importante inversionista en la economía de Estados Unidos y viceversa. Por lo tanto, lo que sucede en Europa tiene implicaciones significativas para el resto de las economías.
La matriz de American Airlines, AMR, una de las pocas aerolíneas importantes de Estados Unidos, con el fin de evitar la quiebra, finalmente sucumbió y se acogió al procedimiento del Capítulo 11 o Chapter Eleven, para dar protección a su patrimonio contra los acreedores.
AMR dijo que todas sus filiales mantendrán los billetes y las reservas en vida, y operarán en los horarios normales de vuelo durante el proceso de bancarrota.
La aerolínea también anunció que Gerard Arpey, su presidente y CEO, se retirará. Él está siendo reemplazado por Thomas Horton, quien dijo en una conferencia de prensa que Arpey se había opuesto a la declaración de quiebra.
Sin embargo, la aerolínea se vio obligada a declararse en bancarrota debido a las desventajas de costos que enfrentan en comparación con los rivales.
Ahora todos nos preguntamos, ¿realmente qué pasará con los vuelos de Américan Airlines?
La pregunta es algo confusa, porque sabemos bien que la aerolínea aseguró la normalidad de las operaciones, pero esto es bastante relativo, dado que nunca sabemos cómo tomarán la situación los empleados de la entidad, que al fin y al cabo, son quienes deciden si los aviones despegan o no.
Antes de la presentación del martes, American, Southwest y JetBlue eran las aerolíneas importantes de Estados Unidos que no se habían declarado en la tan famosa reorganización por bancarrota.
American Airlines es actualmente la mayor aerolínea estadounidense en el mundo. Pero las fusiones han empujado al tercer lugar en términos de millas voladas por pasajeros de pago, por detrás de United Continental y Delta Air Lines.
La flota actual de América incluye 247 aviones MD-80 que datan del año 1999 y son considerados como grandes consumidores de combustible.
La aerolínea dijo que sus reservas de efectivo, junto con el dinero de la venta de pasajes en curso, debe darle los fondos que necesita durante la reorganización. Por lo tanto, no será necesario tomar un préstamo como normalmente las empresas en bancarrota suelen utilizar para operar bajo el Capítulo 11.
Las acciones de AMR, que ya se habían hundido casi un 80% desde el inicio de los años, se desplomaron otro 81% a 30 centavos por acción el martes. Destacamos que, los accionistas suelen desaparecer durante el proceso de bancarrota.
Pero todavía seguimos sin saber qué ocurrirá con los viajeros por la temporada navideña, ante lo que el director ejecutivo de American Airlines indicó que la aerolínea operaría con normalidad a pesar de haberse declarado en bancarrota.
Para quienes buscan comprar boletos, la bancarrota de AMR podría incluso traducirse en tarifas más baratas después de las vacaciones del mes próximo.
Asimismo, se espera que a largo plazo, AMR reduzca el número de vuelos o rutas en determinadas ciudades, lo que provocará que los precios de los boletos se eleven nuevamente.
Hasta hace pocos años, las aerolíneas nos parecían la fuente de ingresos de la industria de turismo, pero estos últimos momentos han sido la cuna del entierro de una tendencia mundial en la que empresas de aviación quiebran, se reestructuran, se fusionan, o desaparecen.
Aunque las razones son muchísimas, algunas de ellas radican en coyunturales, pero muchas otras son de índole estructural. Según los especialistas, se pueden identificar a 5 principales:
Demanda elástica: este tipo de demanda, aplicada a viajes aéreos responde rápida y profundamente a cambios coyunturales. En estos últimos años, con los ataques del 11 de septiembre del 2001, la recesión económica mundial y las epidemias de SARS en Asia y AH1N1 en México y varias naciones del mundo, se produjo un cambio en la demanda increíble.
Costo del combustible: los aumentos en el precio del petróleo y el incremento en el costo de combustibles, hacen que los costos de las aerolíneas se vean vulnerables ante estas variaciones globales.
Costos de servicio y sistema de rutas: las aerolíneas han generado una fuerte presión en sus finanzas, el cual se encuentra agravado por la poca ocupación de pasajeros.
Contratos colectivos: la presión sindical de siempre, ha llevado a relaciones laborales poco flexibles, que no permiten ajustes coyunturales.
Estrategias excesivas: el que mucho abarca… poco aprieta diría mi abuelo. Si se busca cubrir más rutas de las que se puede, o tener muchas flotas con modalidad de financiamiento impagables, se verán condenados a la insolvencia en el mediano plazo.
Esperamos que la salida a esta situación sea pacífica sin problemas para los pasajeros que están en plena etapa de migración por las fiestas de diciembre, y el comienzo de la temporada vacacional en muchas partes del mundo.
Se acerca la época de la bendita Navidad… Próximos al Día de Acción de Gracias en Estados Unidos, celebración donde familiares y amigos comparten un banquete, sabemos que luego faltará solamente un mes aproximado para que sea Navidad, y el día siguiente al de Acción de Gracias, es el que se conoce como “Black Friday” o Viernes Negro.
Los números que se manejan de este Black Friday 2011 uno de ellos son los jugosos Se descuentos de hasta el 70%, además de las compras se suelen generar algunos incidentes entre los miles de compradores desesperados por ver quién ingresa primero a las tiendas tras esperar en largas filas de madrugada un ejemplo suele darse en Macy’s, Best Buy y reconocidas tiendas que atraen a los consumidores con los mayores descuentos que llegan al 70% en todos los productos, y que algunos toman como un adelanto de las compras de Navidad.
Muchas de las tiendas deciden abrir sus puertas a medianoche, horas antes de lo que lo hacen otras tiendas optaron esta vez por abrir en el Día de Acción de Gracias adelantándose a la locura de ofertas y compras de esta época .
El Black Friday o Viernes Negro es sumamente importante para los establecimientos y tiendas menores ya que más que nunca pueden hacer caja y con esta fecha es que se inicia la temporada de compras de fin de año, lo que es entendido como un momento en el que los consumidores logran comprar artículos electrónicos en especial u los establecimientos logran hasta el 25% al 40% de sus ganancias anuales.
El total del gasto de parte de los consumidores es de cerca de $500 mil millones de dólares durante la temporada de compras navideña, esto es 3% más que el año pasado lo que con crisis y todo es un buen dato.
En si este nombre de “black friday” se da al día del año en que los comerciantes escriben en negro en sus libros de contabilidad y a tener ganancias gracias a los descuentos y a los millones de dólares en ganancias para los comerciantes.
Además dichas ventas se toman como medida para el resto de la temporada y le permite a los comerciantes obtener buenas ganancias.
Según la Federación Nacional de Venta al Detalle (NRF) ha estimado que participaron del Black Friday 2011 un total de más de 152 millones de estadounidenses, muchos más que los 138 millones de personas que el Black Friday 2010.
En este día, los habitantes de Estados Unidos que normalmente no tienen actividad laboral, es utilizado para viajar, reunirse y también para comenzar las compras para la temporada de Navidad.
Desde Black Friday, las tiendas comienzan con sus ofertas especiales a precios muy bajos en algunos productos, especialmente en la electrónica y juguetes populares para regalos de Navidad.
No obstante, es de destacar que el Black Friday no es un feriado federal, pese a esto la mayoría de las organizaciones permanecen cerradas por el fin de semana de Acción de Gracias.
En 2011, la época de compras navideñas se inicia a partir del Black Friday del día 25 de Noviembre.
Si desea ver cuándo será Black Friday en los años posteriores le recomendamos ingresar a:
La crisis de deuda europea es muy preocupante. Si Europa se ha sacudido por una serie de naciones que se encuentran en el impago de su deuda pública, estoy convencido de que el continente se hundiría en una recesión severa. Su recesión provocaría una recesión de países como Estados Unidos, aunque ésta es menos grave.
El punto clave es que este país mantiene unos 400 mil millones de dólares en exportaciones hacia la Unión Europea. Claramente, debe esperar perder una porción significativa de este monto mientras Europa esté en una profunda recesión.
Al mismo tiempo, las empresas europeas probablemente busquen ganar cuota de mercado a expensas de las ventas a América, como el euro se depreció junto a las dificultades de venta en Europa estimularon un mayor esfuerzo de exportación.
Fuera de Europa, países de mercados emergentes como China también exportan grandes cantidades al viejo continente y encuentran su crecimiento considerable. En este caso, las exportaciones de Estados Unidos a esos países se verían afectadas.
En lo que respecta a la inversión, las empresas de Estados Unidos tienen más de 1 billón de dólares en inversión directa en la Unión Europea. Los beneficios de esas operaciones se reduciría notablemente. También existen grandes sumas de dinero invertidos en otros países, fuera de Europa, que podrían entrar en el mismo declive sincronizado.
En cuanto a los flujos financieros, los bancos de Estados Unidos y sus subsidiarias tienen $ 2,7 billones de dólares en préstamos y otros compromisos con la eurozona, tanto con gobiernos así como también con bancos y corporaciones y aproximadamente $ 2 billones más con el Reino Unido. Las aseguradoras de Estados Unidos, los fondos, planes de pensiones y otras entidades también tienen un gran compromiso con Europa.
Si lo vemos de parte de los negocios y la confianza del consumidor, los individuos y las empresas están ya asustados. Seguramente se verá reflejado en el gasto y en la inversión si la situación europea sigue muy mal.
Existe una posibilidad de un resultado realmente malo, dando lugar a una serie de incumplimientos nacionales que incluyen a Grecia, Portugal, Irlanda, España e Italia. Hay muchas maneras diferentes cosas podrían salir mal, ya que la zona euro está formada por 17 naciones con sus propios sistemas políticos, económicos y financieros.
Entre las acciones de salvataje sabemos que existen algunas ya en marcha como:
Rescate bancario que suma aproximadamente 100 mil millones de euros
Aceptación “voluntaria” de las pérdidas entre un 40% a 60% en sus bonos del Gobierno griego
Sin embargo, pase lo que pase esta semana, el gobierno de Estados Unidos deberá preparar y animar a los europeos a tomar las medidas necesarias. La Reserva Federal debe seguir prestando dólares al Banco Central Europeo para que puedan ayudar a sus bancos con necesidades de financiación basadas en el dólar.
Este es un problema europeo y será el que tendrá que proporcionar la columna vertebral de cualquier solución, pero muchos países como Estados Unidos tienen grandes intereses en ayudar. Pese a esto, sigo pensando que la salida no es prestar más dinero…
MF Global, un broker de productos básicos y derivados se declaró en bancarrota el lunes, dejando tras de sí más de 2 mil millones de dólares en deuda a algunos de los más grandes accionistas de Wall Street.
El destino de MF Global, dirigido por el ex gobernador de Nueva Jersey Jon Corzine, ha sido seguido de cerca en Wall Street como una señal sobre el daño que puede causar la crisis de deuda soberana de Europa en los Estados Unidos.
MF Global fue una de las empresas que habían sido obligadas a tomar las amortizaciones del acuerdo la semana pasada para resolver la crisis de la deuda en Europa. En consecuencia de ello, la empresa se acogió al Capítulo 11 (Chapter Eleven) de protección en la Corte de Quiebras de Estados Unidos en el Distrito Sur de Nueva York.
Ahora, más consecuencias entonces, porque los mayores acreedores no garantizados que deben dinero por MF Global son JPMorgan Chase con más de 1.2 mil millones de dólares en bonos corporativos, y Deutsche Bank, con mil millones de dólares en bonos, según documentos judiciales.
Tras el anuncio, las acciones de JPMorgan cayeron más del 3% y Deutsche Bank cayeron casi un 10%.
Esas dos empresas tienen la gran mayoría de la deuda de MF Global. Un adicional de 10 millones de dólares se divide entre los 45 acreedores, entre ellos American Express, KPMG y PricewaterhouseCoopers.
Sin embargo, la caída no se produjo sólo a última hora, cuando las acciones de MF Global cayeron un 16% el viernes a 1,20 dólares, dado que las acciones han caído más del 85% en lo que va del año.
MF Global tenía hasta hoy para encontrar un comprador o declararse en quiebra. De acuerdo con The Wall Street Journal, un acuerdo para vender muchos de sus activos de Interactive Brokers como parte de un paquete de presentación de la quiebra ha sido cancelado.
Aunque no es de gran conocimiento en europa, el borker de futuros norteamericano MF Global se ha acogido a la protección del “Chapter 11″ (lo que se conoce como concurso de acreedores en España).
Con un tamaño no desagradable de 40 mil millones de activos, MF Global no es una entidad grande (su tamaño es la mitad que un Banco de Sabadell), pero si tenía cierta relevancia al estar dirigida por Jon Corzine ( ex jefe de Goldman Sachs y ex gobernador de New Jersey).
Sin posibilidad de poder encontrar un comprador durante el fin de semana, el borker se ha desintegrado en menos de una semana
Un dato claro y curioso de esto, y por ello lo colocamos en portada, es que la crisis de la deuda soberana europea se lleva por delante a un borker norteamericano en primer lugar que a cualquier Banco de Europa… Para analizar…
Podría ser más fácil para algunos propietarios refinanciar sus hipotecas, pero que no servirá de mucho para ayudar al mercado de la vivienda en general. Así fue como los especialistas determinaron y encasillaron al nuevo plan de Barack Obama para revivir el mercado inmobiliario.
La administración Obama ha anunciado cambios en su programa de refinanciamiento para permitir que más propietarios de viviendas que están al día en sus préstamos puedan aprovechar las tasas hipotecarias súper bajas de hoy.
El programa está siendo promovido como una manera de ayudar a estabilizar el mercado de la vivienda y estimular la economía. Pero sin tener en cuenta a los propietarios en dificultades y ayudar a limpiar el exceso de ejecuciones hipotecarias, los posibles efectos serán limitados, según los expertos.
Por mi parte, hay mucho más que hacer acerca del tema, dado que esto ayudará de manera pequeña, casi insignificante.
Diseñado para permitir que aquellos que están al día con sus pagos, pero tienen poco o nada de dinero en su casa para conseguir menores tasas hipotecarias, el presidente del Programa de Refinanciación de Vivienda Asequible ha ayudado a 894.000 prestatarios sólo desde la primavera de 2009. La administración había espera en un principio que hasta 5 millones de propietarios se beneficien.
Para estimular la economía, la administración está permitiendo que más gente participe, en lugar de limitarlo a los prestatarios cuyos préstamos no son más que un 25% mayor que el valor de sus casas. También se expande el programa hacia la eliminación de tasas diversas y requisitos de evaluación, así como extender el beneficio por otros 18 meses.
Y quizás, lo más importante, dará responsabilidad a los bancos en recomprar la garantía de los préstamos si el prestatario no cumple. Esto debería aumentar la competencia entre los bancos para refinanciar más propietarios de viviendas en buen estado.
Hasta otro millón de propietarios de viviendas ahora pueden calificar, de acuerdo con la administración. El número podría ser tan alto como 1,6 millones, según Moody Analytics.
El anuncio es el primero de una serie de medidas que el presidente Obama pretende aplicar para estimular la economía sin la aprobación del Congreso. Con su Ley de Empleo estadounidense ha empantanado en la política y ahora ha comenzado a buscar formas alternativas para estabilizar la casa financiera de la nación.
Pero el gobierno reconoce que el aumento de la refinanciación no es una bala de plata para ayudar a los mercado de la vivienda en crisis.
La medida podría ayudar a algunos propietarios de viviendas que están luchando para mantenerse al día con sus pagos, reduciendo su pago mensual en unos pocos cientos de dólares. El gobierno espera que los prestatarios puedan ahorrar alrededor de 2,500 de dólares al año, en promedio.
Sin embargo, no logra llegar a la raíz del problema del mercado de la vivienda, que es de 3,5 millones de propietarios que se encuentran en ejecución hipotecaria. La prevención de “unos pocos hogares” de la zaga será de ayuda marginal.
El esfuerzo debería ser en realidad un programa de estímulo económico. Al reducir los pagos de los propietarios de viviendas mensuales, que les permitirá gastar dinero en otras cosas y estimular la demanda.
No todo el mundo, sin embargo, se beneficiará del programa. Inversores en hipotecas verán el valor de los títulos con tasa reducida una vez que se refinancien. Estos inversores, a su vez, tendrá menos dinero para gastar.
Entonces, ¿dejaremos que el beneficio para la economía sea compensados por las pérdidas a los inversores? Ya habrá repercusiones sobre el tema, aunque en mi parte me parece lo más justo, y el cambio debiera ser más profundo aún.
Grupo Santander tiene redes en todo el mundo y el nivel de expansión hace que den noticias sobre alguna de sus entidades en el exterior, es el caso de Santander Consumer USA, en el que grupo Santander ha decidido ampliar capital en esta filial de consumo que posee en EE UU lo que permitirá que puedan incorporarse socios nuevos e interesados en esta rama del negocio.
Con esto ingresará en el capital de Santander Consumer USA nuevos socios que ayudarán a poder reducir su participación en esta filial que actualmente es del 91,5% hasta quedar en una participación del 65%.
Para ello se llevará adelante una operación a través de una ampliación que será equivalente al 25% del capital, obteniendo una plusvalía que alcanzará los 1.000 millones de dólares. Además podrán participar fondos de inversión Warburg Pincus, KKR y Centerbridge Partners.
Dicha operación que involucra la ampliación de capital por un total de acciones ordinarias que serán el 25% del capital social de la sociedad,y 1.150 millones de dólares. Así de dicha cuantía de la ampliación, 1.000 millones los desembolsarán: Sponsor Auto Finance Holdings Series -esta es una entidad participada por fondos Warburg Pincus, Kohlberg Kravis Roberts y Centerbridge Partners- mientras que, 150 millones de dólares los pondrá Dundon DFS, sociedad que es controlada por Thomas G. Dundon -consejero delegado- de la filial de consumo de Santander. Los nuevos socios, es decir los fondos KKR, Warburg Pincus y Centerbridge Partners obtendrán un 25% y Dundon crecerá en participación del 8,5% al 10%.
En la operación se refleja una valoración de la compañía por hasta 4.000 millones de dólares. Una vez finalizada la operación, Santander realizará una plusvalía de 1.000 millones de dólares las que dirigirá para reforzar el balance del grupo Santander.
Estas son algunas de las noticias que se dieron en 2011 sobre Santander:
También aclaran que dentro de este proceso puede darse algunos cambios en cuanto a ajustes según los resultados de Santander Consumer USA, ya que en caso que los resultados de esta filial en los próximos ejercicios 2014 y 2015 lograran superar objetivos en ese caso tendría que realizar un ajuste por hasta 595 millones de dólares y a favor de Santander Holdings USA la matriz estadounidense de la filial de consumo, por lo que podrían darse algunos cambios.
Ahora si en caso que los resultados de Santander Consumer USA no logran superarlos objetivos fijados en los ejercicios 2014 y 2015, deberá llevar adelante un ajuste a favor de Auto Finance Holdings respecto al precio de emisión de sus acciones.
Auto Finance Holdings y Dundon DFS se quedan con el derecho de vender, mientras que Santander Holdings USA queda en situación de obligada a comprar, sus participaciones en el capital social de la filial de consumo, pero a su valor de mercado.
Mientras que Auto Finance Holdings y Dundon DFS obtendrán el pago durante los aniversarios cuarto, quinto y séptimo del cierre de las inversiones, solo si se realizó anteriormente a estos una oferta pública de venta de acciones de Santander Consumer USA.
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Cuando se esperaba que el repunte de la economía de Estados Unidos tuviera un repunte, si bien y pero se está viendo que el PIB de Estados Unidos si bien crece está por debajo de algunas previsiones lo que frena ciertos pensamientos positivos al conocer que el PIB de Estados Unidos del cuarto trimestre de 2011 cuando creció en un 2,8%, quedando por debajo de las previsiones. 
Al parecer, desde que ha comenzado la crisis de Europa, y su actual situación terrible, podría 
