Nuevo fondo de Deutsche Bank con cupón trimestral al 5% TAE

En noviembre pasado les informabamos del lanzamiento por parte de DWS Investments de DWS Dinero Gobiernos AAA, FI, un fondo que invierte el 100% de su patrimonio en deuda pública emitida por el Reino de España y de la República Federal de Alemania

Ahora, la gestora del grupo Deutsche Bank, ha lanzado al mercado español un nuevo producto. Se trata del fondo DWS Renta Trimestral 2013, que invierte en una cesta de bonos corporativos de calidad crediticia ‘Investment Grade’ (calidad superior a BBB-).

El fondo DWS Renta Trimestral 2013 ofrece un cupón trimestral a un tipo de interés del 5% TAE a un plazo de cuatro años y nueve meses, y podrá suscribirse hasta el próximo 27 de febrero. La fecha de inicio será el 1 de marzo y el vencimiento se producirá el 2 de diciembre de 2013.

El pago del cupón, según ha informado DWS Investments, se realizará mediante el reembolso automático de participaciones a razón de un 1,229% trimestral, calculado sobre el valor liquidativo publicado el 1 de marzo de 2009, y que el capital invertido a la fecha de inicio no está garantizado en la fecha de vencimiento.

Las preferentes de BBVA “vuelan” en una semana

BBVA ha completado de forma más que rápida y en tiempo récord, lo ha realizado en sólo cuatro días, la colocación de participaciones preferentes por un importe total de 1.000 millones de euros.

Una semana después del anuncio, ha culminado con éxito esta operación gracias a una demanda muy importante, le ha permitido incrementar el importe de la emisión al doble del monto inicial, desde los 500 millones de euros mínimos hasta los 1.000 millones de euros.

BBVA ha comunicado que esta iniciativa forma parte del plan anual de emisiones de BBVA, y refuerza el ratio de capital Tier 1 de la entidad. Además, ha explicado que quienes participaron en su mayoría han sido inversores minoristas de España y se ha comercializado a través de la red de banca comercial de BBVA en el país.

Según la entidad, una de las claves de este éxito ha sido la atractiva remuneración, ya que las preferentes tienen un tipo de interés del 6,5% durante los dos primeros años, y el Euribor, con un mínimo del 3,5% a partir del tercer año.

¿Qué ocurre con los productos financieros?

Plan anticrisis de Caixa Cataluyna

Caixa Catalunya se ha unido a otras entidades como BBVA, Banesto y Bancaja que han decidido lanzar una serie de ofertas para que sus clientes reduzcan el nivel de impacto de la crisis, y estas entidades no pierdan clientes y dinero.

El nuevo producto se denomina “Pack Anticrisis“ y contiene una serie de servicios como:

• En cuanto a las hipotecas, permitirá ajustar la cuota de la misma, y así reducir los gastos mensuales mediante los sistemas de novaciones, carencias temporales o de nuevas operaciones. También, podrá transformar las hipotecas en contratos en alquiler.
• Anticipo de la nómina o pensión sin coste, con hasta tres mensualidades o seis recibos de autónomos, con la posibilidad de disponer de efectivo, sin comisiones ni intereses.
• Depósito con interés anticipado. Este producto permite obtener una rentabilidad del 6,5% TAE con abono de intereses en el mismo momento de la contratación.
• En productos como préstamos personales o hipotecarios podrán, cubrirse en caso de paro. De esta manera podrá asegurar el pago de las cuotas en situación de incapacidad temporal de forma inesperada.
• Otro tema de preocupación son las tarjetas. Para que los clientes no contraigan sus gastos, ofrece un programa con descuentos en determinadas compras como el 3% en gasolineras.
• También, para clientes con otros intereses, permite la contratación de fondos de inversión con capital y rentabilidad garantizados, con perfil conservador en momentos delicados como los actuales. Su opción, garantiza una rentabilidad de medio punto sobre el euribor con total liquidez y ofrece una bonificación del 1% del importe que se traspase desde un fondo de inversión de otra entidad.

iBanesto capta 50.000 clientes en cuatro meses a través de Internet: 4.000 son ‘robados’

La filial ‘on line’ de Banesto ha logrado captar hasta 50.000 clientes en sólo cuatro meses. La clave de este éxito se encuentra en su estrategia de ‘productos azules’ de banca a través de internet y teléfono. De esa cifra, un total de 4.000 personas han cancelado la hipoteca con su anterior entidad y se han cambiado a iBanesto. Estas nuevas incorporaciones suponen un valor de unos 400 millones de euros.

iBanesto.com se ha convertido “en líder de captación de recursos” desde que lanzó su estrategia ‘azul’ en mayo, con la ‘cuenta azul‘ remunerada actualmente al 6,10 por ciento TAE; la ‘cuenta nómina azul’, que devuelve el 3 por ciento de los principales recibos; y la ‘hipoteca azul‘, que carece de comisiones y ofrece un diferencial de Euribor +0,38 por ciento, según afirmó el director general adjunto de ‘Marketing’ y Productos de Banesto, Rami Aboukhair.

Además, la entidad gestiona otras 6.000 hipotecas sobre viviendas, con lo que el número total se acerca a los 10.000 créditos hipotecarios.

Pero, según explicó Rami Aboukhair, el hito más importante del relanzamiento de iBanesto.com (que se produjo a mediados de mayo) ha sido en el campo de la captación de depósitos. En esta materia, el banco también ha logrado robar clientes a otras entidades financieras, en un momento, según dijo Aboukhair, “de apostar por la liquidez”.

Así, entre mayo y agosto del presente ejercicio, esta filial de Banesto consiguió captar 401 millones de euros en depósitos, convirtiéndose en el banco por Internet que más creció.

Frente a ello, el banco ‘on line’ con mayor cuota de mercado ING no ha podido mantener 329 millones de euros en depósitos que se han ido a otras entidades. Por su parte, Uno-e (propiedad de BBVA) dejó de captar 86 millones de euros. Los más beneficiados fueron ePopular, que captó 105 millones de euros, Openbank (165 millones) e iBanesto (con los citados 401 millones).

En este sentido, los directivos de la entidad apuntaron que siete de cada diez nuevos depósitos captados proceden del banco holandés, si bien descartaron que las últimas noticias sobre la situación de liquidez del banco por internet holandés hayan afectado a sus números.

La importante evolución de los recursos se mantiene también en el capítulo del activo, ya que la venta de hipotecas se sitúa en la actualidad en el segundo lugar del ‘ranking’, con más de 1.450 millones de euros, “lo que supone un aumento del 30 por ciento en el último año”, agregó el director general adjunto del área de ‘Marketing’ y Productos de Banesto.

Respuesta en cuatro segundos

En este escenario de “innovación y apuesta por la calidad al servicio al cliente”, iBanesto ha implantado un sistema de atención inmediata al internauta que consigue contactar con el cliente interesado en cuatro segundos después de que éste teclee su número de teléfono.

Así, es suficiente con que el cliente se interese por los productos y envíe una solicitud de información, para que, en menos de cuatro segundos un empleado de la entidad se ponga en contacto con el cliente para ofrecerle información.

La banca por Internet de Banesto no se plantea por el momento lanzar nuevos ‘productos azules’ y mantendrá el atractivo de sus ofertas con la eventual bajada del Euríbor, índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, en caso de que el Banco Central Europeo (BCE) baje los tipos de interés, ahora en el 3,75 por ciento.

“No nos preocupan los precios, uno de cada cuatro nuevos clientes suscribe nuevos ‘productos azules’, nuestro modelo de negocio no se verá afectado a corto plazo”, sostuvo el director general de ‘Marketing’ tras recalcar que, con estas cifras, la entidad ya ha logrado los objetivos que se había marcado para el próximo mes de diciembre.

“Estos resultados confirman la apuesta de iBanesto por el modelo ‘low cost banking’ apoyado en la sólida gama de productos de alta rentabilidad y la solidez y seguridad que ofrece el banco al que pertenece, con un ‘rating’ de AA”, recalcó Aboukhair.

Maletas Custo BBVA

BBVA ha lanzado una promoción especial en forma de ingreso remunerado en especias. El regalo es un juego de maletas Custo Barcelona. La oferta está disponible para los nuevos ingresos de otras entidades por valor de 2.800 euros en el Libretón BBVA y que se mantengan en la cuenta durante por lo menos cinco meses. En realidad, lo que el banco tendrá en cuenta es que ese dinero suponga un incremento de salto respecto al día 12 de octubre.

De todas formas, la operación también se puede financiar a través de la tarjeta de crédito. En este casi la operación es algo más costosa, ya que se ofrece a un TIN del 10,8% y un TAE del 11,34%, a lo que hay sumar el IVA de 7,72 euros y el ingreso a cuenta de 9,79 euros que correrán a cargo del cliente.

Según BBVA el juego de maletas Custo Barcelona equivale a una remuneración del 4,18% TAE a efectos fiscales. En concreto, el juego de maletas se compone de tres sets divididos en dos trolleys de diferentes tamaños y una maleta pequeña de mano. Además, BBVA añade a este regalo dos vales de 50 euros para gastar en su tienda online BBVA Servicios para compras superiores a 150 euros cada uno de ellos. Es decir, una promoción al estilo el 3×2 de los supermercados.
La oferta finaliza el próximo 25 de octubre o hasta que se termine el stock de 250.000 unidades.

En realidad esta oferta es lo más parecido a un depósito remunerado en especie con la diferencia que el cliente realmente puede disponer del dinero en cualquier momento, al estar ingresado en su Libretón BBVA (lo que para muchos puede suponer un problema). Desde un punto de vista exclusivamente financiero, la inversión al 4,85% TAE supone un rendimiento real de 48,7 euros si los intereses se abonasen de forma mensual, mientras que el valor del juego de maletas en el mercado ronda los 300 euros, a lo que hay que añadir los 100 euros de regalo a través de los dos cheques. En definitiva, una buena oferta con la que BBVA espera atraer capital pasivo fresco para sus cuentas además de ingresar parte de lo que ‘pierde’ con las maletas a través del gasto adicional en la tienda online BBVA Servicios.

¿Cuánto cobran y cuánto prestan los bancos y cajas de ahorro?

El Banco de España ha presentado una informe interesante para todos aquellos que se preguntan, ¿cuánto cobran y cuánto prestan las entidades financieras?

Según la entidad, el tipo de intetrés medio que aplicaron los bancos y cajas a los nuevos créditos hipotecarios en agosto se ubicó en el 6,03%, sin incluir comisiones. Por su parte, los nuevos depósitos captados en el mismo mes se remuneraron a un tipo del 4,78%.

Para que todos comprendan, las entidades cobraron a sus clientes 1,25 puntos porcentuales más por prestarles dinero para adquirir su vivienda de lo que les pagaron por llevar sus ahorros.

• Con comisiones, la tasa anual equivalente (TAE) correspondiente a los nuevos préstamos hipotecarios llegó al 6,18% (+0,75 puntos comparado con lo ocurrido hace un año).
• En lo que respecta a los créditos al consumo, la TAE se ha incrementado hasta llegar al 11,72% en agosto (+1,6 puntos).
• Por su parte, los tipos de intereses aplicados a los depósitos crecieron 0,87 puntos porcentuales por encima del tipo medio ponderado del 3,91% TEDR (equivalente a la TAE sin comisiones) que aplicaron agosto de 2007.

Si realizamos una comparación entre las cajas y los bancos en cuanto a la captación de pasivo, los primeros remuneran un 4,78%  por sobre el 4,74% que lo hicieron las cajas, aunque sin incluir comisiones.

Banco Pastor mejora las condiciones de sus principales depósitos a plazo

Banco Pastor ha revisado el baremo y las imposiciones de los depósitos “12 Creciente”, “6 Especial” y “Bonificado”.

El “Depósito 6 Especial” iguala la remuneración máxima del “Depósito 12 Creciente”, establecida en el 5,75% TAE para nuevos clientes. Ambos depósitos rebajan el importe mínimo de contratación de los 25.000 euros hasta los 10.000 euros; las imposiciones posteriores se mantienen en un mínimo de 5.000.

En cuanto al “Depósito Bonificado”, además de los 3 meses de plazo que ya estaba establecido, a partir de ahora será posible la apertura de contratos a 6 y 12 meses también para dinero nuevo. Los tipos de interés serán del 6%, 6,25% y 6,50% TAE, correspondientes a cada uno de los plazos citados.

Se actualizan también las TAE de las renovaciones, que quedan establecidas en 5,88%, 5,83% y 5,75% TAE, respectivamente, para clientes vinculados. El importe mínimo inicial para los distintos plazos del depósito será de 6.000 euros y las aportaciones mínimas posteriores de 1.000 euros.

“Con la actualización y mejora de las condiciones de nuestros tres mejores depósitos, Banco Pastor ofrece una respuesta ágil y competitiva a los clientes que demandan una mayor flexibilidad en cuanto a plazos e imposiciones”, afirma José Luis Rodríguez, director de Particulares de Banco Pastor. “Con esta oferta mejorada nos posicionamos como una de las entidades con mejor relación imposición-plazo del mercado”, remarcó José Luis Rodríguez.

El nuevo “depósito protegido” de BBK compensa las subidas del IPC

El “depósito protegido” de BBK ofrece un tipo de interés TAE igual al Euribor a 1 año menos el 0,50%. Además de proporcionar una atractiva rentabilidad, permite equilibrar comportamientos inflacionistas, ya que BBK garantiza una compensación del 0,50% del importe del depósito si el IPC interanual (no armonizado y del mes anterior al vencimiento) supera a la retribución pactada.

Según el propio BBK, para compensar esta pérdida de poder adquisitivo para las y los clientes, BBK abonará esta prima al vencer el depósito. Si al vencimiento no se ha publicado todavía el IPC interanual no armonizado, el abono se producirá en los cinco días posteriores a su publicación.

A través del “depósito protegido”, BBK ofrece a clientes vinculados una rentabilidad actualizada al día de la contratación y la ventaja de popoder actuar sobre la evolución del IPC, en un contexto de fluctuaciones inflacionistas.

‘Depósito Videollamada’, nuevo producto de Bankinter

Los bancos no paran de ofrecer nuevos productos para fidelizar a sus clentes, un beneficio seguro en los tiempos que corren.

Bankinter ha iniciado la comercialización del nuevo Depósito Videollamada. Se trata de un depósito a un plazo de dos meses, no renovable, dirigido a no clientes del banco, y con una interesante rentabilidad del 8% TAE (7,74% nominal anual).

Para acceder a este depósito será condición indispensable contratar el producto a través del Servicio Videollamada, el último y más novedoso de los canales a distancia implementados por Bankinter para relacionarse con sus clientes y que, integrado en la estrategia multicanal de la entidad, posibilita una interacción multimedia, bidireccional y totalmente personalizade entre gestor y cliente.

Para contratar el producto, el cliente simplemente tendrá que acceder al Servicio Videollamada desde la web de Bankinter y solicitarle al gestor que le atienda la contratación del depósito así como las explicaciones o el asesoramiento añadido que necesite sobre este o cualquier otro producto o servicio del banco.

El Servicio Videollamada es totalmente gratuito y tan sólo requiere de un ordenador con conexión a Internet (ADSL) y la instalación de un software que se carga de forma inmediata en la primera conexión sin necesidad de interactuar con la máquina.

El Depósito Videollamada tiene un importe mínimo de contratación de 3.000 euros y un importe máximo de 30.000. El plazo de comercialización estará abierto hasta el próximo día 15 de octubre.

Además, este servicio ha recibido uno de los galardones de la edición de este año de los premios Gartner & 1 to 1 Media Customer Awards, cuya entrega tuvo lugar en la Cumbre anual sobre Gestión de Relaciones con el Cliente de Gartner, celebrada en Washington, DC. Estados Unidos.