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¿Cómo saber si estoy en la ASNEF?

ASNEF, es la Asociación Nacional de Establecimiento Financiero de Créditos. Desde la página web de ASNEF Servicio Nacional de Información, ofrecen la posibilidad de consultar de forma gratuita el fichero, así de la modificación o eliminación de una persona que figure en ellos. Para ambos trámites, es necesario cumplir unos requisitos.

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En la página web, se puede obtener un informe que incluye varios datos informativos y que, además, tiene total validez ante la justicia, o cualquier órgano institucional.  En estos informes se incluye la información que está en los Ficheros de Morosos.

  1. Quien te ha incluido en el fichero.
  2. Como contactar con dicha empresa.
  3. Porque te han incluido en el fichero.
  4. El importe de la deuda.
  5. La fecha de inclusión.

Además también se incluye un listado de las empresas que han consultado sus datos en la base de datos, durante los meses previos,  indicando la fecha en la que se ha producido la consulta. Esta información es útil si quiere conocer que entidades le investigan.

Sea en crisis o son ella ya el haber quedado atrapados en una lista de morosos como es la del ASNEF no es nada bueno y puede tener recovecos para salir de ella además de consecuencias, como quedar impedidos de acceder al de crédito y figurar como morosos. Esto hace que se entre en desesperación para ver si están y cómo salir de ASNEF.

No hay duda que la crisis económica eleva la morosidad y con ello la lista de ASNEF, existen más de 2 millones y medio de contribuyentes que estarían en alguna lista de morosos entre ellas las de ASNEF o RAI. Y hay unos 200.000 contribuyentes al mes nuevos en los ficheros de morosos. Lo que hace que se registren los niveles de morosidad más altos de los últimos 18 años en España.

¿Quién puede acceder a esa lista?

Las empresas que pueden acceder a los ficheros son miembros de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing. Pertenecen a los sectores de bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de renting, sociedades de garantia recíproca, telecomunicaciones, petrolíferas, seguros de crédito, editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, distribuidoras de tarjetas, operadoras de telefonia fija y movil, operadoras de cable, de telefonia integrada, establecimientos financieros de marca, cementeras, de transportes, de rent a car, de alimentación, energéticas, agencias de valores y bolsa, etc.

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Cómo se ingresa a los ficheros

Ingresar a uno de los ficheros no es tan difícil al contrario, tan simple como no pagar a tiempo el recibo telefónico, la factura de la luz o retrasarse en el pago del seguro o de la hipoteca o del préstamo quedando atrapados en uno de estos ficheros. Un ejemplo es el fichero ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) se trata del registro de morosos más amplio en España.

Tiene información de todas las personas con deuda impagada ya que acapara información de sus socios como las entidades financieras, compañías telefónicas, empresas de gas, luz, electricidad, aseguradoras, y hasta editoriales y las administraciones públicas, Hacienda, Seguridad Social, y demás. Lo que hace ASNEF es lo que técnicamente define como “minimizar los riesgos financieros” permitiendo la consulta de su fichero online sobre los morosos.

Aunque este fichero de morosidad ASNEF se rige por el artículo 29 de la ley orgánica 15/1999 de protección de datos personal. Pero quedar dentro de este fichero de morosos es un quebradero de cabeza ya que al saberse las entidades financieras le negarán un préstamo o crédito, tampoco una hipoteca.

¿Cómo se si estoy en la lista de morosos?

Cuando se incluye a alguien en una lista de morosos, generalmente se recibe una carta con la notificación correspondiente. A través de la página web, y siempre que se haya recibido esta carta, se podrá acceder a los mismos y conseguir el informe del que hablábamos con anterioridad.

Esto hace que deban aclarar la situación cuanto antes, ya que hay muchos que no saben que una empresa  lo incluyeron en una lista de morosos, por lo que esta queda obligada a informárselo  dentro de 30 días, además de adjuntarle la información que les permita pagar su deuda y salir de la lista de morosos.

fichero de morosos
fichero de morosos

En los peores casos aún habiendo cancelado la deuda no se salga de la lista de morosos, esto se debe a que las empresas no actualizan la base de datos con la nueva situación de su cliente lo que hace que tampoco se lo informe a ASNEF. Esto hace que se tome la iniciativa y uno tenga que averiguar de que ya no figuren en el fichero de morosos, por lo que si esperan que las empresas tengan la misma celeridad de sacarlos como los puso en el fichero tangan por seguro que no es así.

  • Primero deberán recurrir a su banco, ya que las entidades financieras tienen los medios para saber e informarles si están en la lista de morosos, la salvedad es que por ley no pueden decirles qué empresa los incluyó.
  • Si no pueden recurri a la Web de la ASNEF, (www.asnef.com) en la que, según la ley orgánica 15/1999, toda persona tiene derecho, a oponerse, acceder, cancelar o rectificar sus datos que figuren en su base de datos.

Mandar un escrito o solicitud a ASNEF

  • A las oficinas de ASNEF en Madrid
  • También vía número telefónico
  • Por correo electrónico (asnef@asnef.com)

Una vez esto, la ASNEF les exigirá demostrar con un documento de pago que la deuda la cancelaron totalmente y, dentro de un plazo de no más de 5 días, el dato de morosidad, si estuviera incorrecto, lo borrará de su fichero. Quedando totalmente fuera del fichero.

Si bien nadie quiere aparecer en los registros de la ASNEF, puede que figure, aún sin saberlo. Según la Ley Orgánica 5/1992 la persona que figura en el listado debe ser informada por el organismo en un plazo no mayor a 30 días con el objetivo no sólo de estar al tanto sino también, si corresponde, pueda ejercer el descargo y solicitar la rectificación y que su nombre no aparezca allí.

Si alguien apareciera por error y se enterara una vez que está incluido, deberá demostrar su inocencia presentando pruebas de que no adeuda importe alguno a la entidad que lo haya informado. De corroborarse el error la Ley prevé que debe ser quitado dentro de los cinco días.

En los ficheros de ASNEF, se cometen muchos errores. El más común, estar incluido en esa lista por error. Es importante saber que es muy muy fácil entrar en una de estas listas. Además, hay que añadir que, pasados 6 años, no se puede hacer uso de la información de dicha persona. Es común encontrar casos en los que la persona aparece como que ya ha saldado su deuda, pero sigue estando en la lista. Para poder salir de ella, es necesario que lo solicite uno mismo, a través de la página web de información-nacional ASNEF.

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¿Qué sucede si uno no fue debidamente notificado y quiere saber si figura allí?

Existen diferentes maneras, pero ninguna es demasiado ortodoxa:

  • Algunos sitios de Internet consiguen el informe en 24 horas por precios que rondan los 30€ y además de informar si la persona figura en el registro, muestra quien lo ha incluido y su teléfono de contacto, fecha de inclusión y monto. Hay páginas que informan, incluso, que lo realizan sin costo.
  • Otra vía es solicitar un producto crediticio en un banco (por ejemplo una tarjeta de crédito).
  • Pedir a un ejecutivo de cuentas de una de estas entidades que, confidencialmente, se lo informe, pero esto compromete al empleado.

En España existe legislación sobre protección de datos, específicamente la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal que ampara los derechos de los ciudadanos al manejo de información personal. Lo más aconsejable es que los interesados en saber si aparecen consulten con la Agencia Española de Protección de Datos para asesorarse con el fin de saber si hay información sobre ellos en ASNEF o bien para exigir, si corresponde, el borrado de los datos de tales registros.

También puede solitarse por escrito dirigiéndose al Servicio de Atención al Consumidor por email a sac@equifax.es o al apartado de correos 10.546,  Madrid 28080. Se deberá indicar el DNI, y adjuntar una fotocopia de un documento que acredite la personalidad.

Ficheros de morosidad

La Ley señala que existe un plazo de 1 mes para permitir el acceso de los titulares a sus datos personales (artículo 12 Real Decreto 1332/1994). Cuando se hace por carta, suelen tardar algo más en contestar pero, a través de la página web, es mucho más rápido. En caso de solicitar salir de la lista, debemos incluir un documento que acredite que ya no tenemos la deuda que se nos atribuye.

 

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3 responses to “¿Cómo saber si estoy en la ASNEF?

  1. hola soy vanessa,me gustaria si es posible mirar si stoy en la asnef por internt pero nose como se hace podiais explicarmelo??

  2. quiero saber como puedo saber por que causa, y que compañia me ha puesto en la lista de morosos y de que forma puedo consultar esa lista para poder saber que he de hacer.

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