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El Euríbor sube por la escalera y se acerca al 5%
El ya cercano 5%, parece estar cada vez mas cerca y a diario el Euríbor parece un atleta con ansias de superación ya que se la pasa rompiendo récord.
Ahora, el índice encargado de marcar el precio al que los bancos se prestan dinero, llegó a su nivel máximo de los últimos ocho años al situarse en el 4,989%.
Esta escalada se fundamenta en los datos positivos de crecimiento en la eurozona y los posibles planes de un alza en los tipos de interés en la UE.
Además es posible que el euribor que tiene clara incidencia en las hipotecas familiares continuara con la tendencia a la suba y aquellos que deban rever su cuota en junio se encontraran con importes mayores a los actuales.
Las familias que se han embarcado en esta nueva odisea deberán saber que las estimaciones prevén que para un préstamo de cada 100.000 euros, la cuota mensual aumentará algo más de 33 euros a un plazo de amortización a 20 años.
Mientras la crisis financiera internacional continúe y la banca mantenga cerrado sus grifos prestamistas y el BCE no reduzca los tipos de interés que se sitúan en el 4%, pocas buenas noticias tendremos para contar.
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Los planes de pensiones individuales, también presa de la inflación
A veces es difícil, o diría que imposible, intentar tapar el sol con las manos. Sin embargo, hay quienes continuamente hacen intentos para hacernos creer que se están magnificando los inconvenientes económicos, y que en realidad todo sigue bajo control.
A esta especie de espiral inflacionaria, si bien no se puede comparar con épocas mas duras, con precios en aumento y con tarifas en revisión que seguramente conseguirán su objetivo y que concretaran el alza ansiada, el panorama español es mas delicado de lo que, a priori, resulta leerse.
En pasadas ediciones, hicimos hincapié en la débil rentabilidad de productos financieros que reciben los golpes de la inflación.
El mercado de los depósitos, que de a poco intenta esquivar ciertos baches, aspira a captar clientes en la denominada “guerra del pasivo”.
En el caso de las hipotecas, uno de los sectores mas castigados por la crisis financiera internacional, las entidades tímidamente intentan posicionarse quitándole a la competencia sus clientes a través de una mejora en las condiciones.
Sin embargo ahora se han publicado datos que afirman que la rentabilidad de los planes de pensiones individuales ha caído un 2,5% si comparamos abril de 2007 con el mismo mes de 2008.
Según datos de la patronal Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco), habría descendió un 1% entre marzo y abril, hasta 51.535 millones.
Si bien no se tienen los nueceros definitivos, se ha podido saber que ningún tipo de plan de pensión ha logrado el propósito de superar los índices inflacionarios (el IPC interanual se ubica en 4,2%).
Quienes han visto los peores resultados fueron los planes de renta variable, con perdidas del 10,7%, los de renta variable mixta con caídas del 6,27% y los planes de renta fija mixta, con el 2,44%.
En abril, quienes tuvieron ganancias menores que la inflación han sido los planes de renta fija a corto plazo, revalorizados en un 1,82%.
Por su parte, los planes de renta fija a largo plazo obtuvieron un 0,59%, y los garantizados, el 0,52%. Datos de una realidad que a veces puede ocultarse y que en otras ocaciones, muchos no desean ver.
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Los bancos online, punta de lanza del sector
La crisis económica está llevando a la banca española a buscar nuevas vías de crecimiento y sobre todo nuevos métodos para captar los ahorros de los españoles. Pero esta guerra por el pasivo comienza a librarse en un territorio diferente del habitual: internet. Las filiales online de los grandes bancos están replanteando sus estrategias y lanzando nuevos productos al mercado. En el fondo, se trata de aprovechar las ventajas competitivas que ofrece la red, empezando por unos costes mucho más reducidos en lo que a la red comercial se refiere.
En cualquier caso, la dificultad de los grandes bancos para colocar algunos de sus productos financieros, unido a la suspicacia de los ahorradores a seguir apostando por los fondos de inversión, está haciendo crecer el número de contrataciones online. Al tratarse de productos menos complejos los inversores son más proclives a confiar en internet para gestionar su dinero. Conscientes de esta tendencia la banca tradicional ha respondido con importantes promociones a través de la red. Openbank fue el encargado de abrir la veda en febrero con el aumento de un punto porcentual en la rentabilidad de su depósito mensual y a tres meses. Además, también mejoró hasta el 5,25% la rentabilidad de las imposiciones a un año a través de su Depósito Premium.
La respuesta del líder del sector no tardó en llegar. Así, en marzo ING Direct destapó su estrategia con una mejora en las características de su Cuenta Naranja, que ofrece un 5% TAE a los nuevos clientes y la creación de una cuenta remunerada creciente. Además, también ha actualizado su oferta en depósitos. Poco después le llego el turno a ActivoBank, que completó su oferta con la creación de una cuenta nómina remunerada al 3% TAE y actualizó su oferta de depósitos. Por su parte Uno-e puso en el mercado su Depósito 16 junto con el Depósito Blindado.
El último en llegar ha sido iBanesto, que recientemente presentó su nueva oferta de lo que ellos llaman ‘low cost banking’ y que tiene como protagonistas a dos cuentas remuneradas al 5.50% y la Hipoteca Blue, que ofrece uno de los mejores diferenciales del mercado. El banco se ha sometido a todo un lavado de cara y apuesta fuerte por el medio online.
Seguramente iBanesto no sea el último en entrar en esta guerra de la banca virtual, que se ha convertido en una de las prioridades de las entidades ante la falta de liquidez en los mercados.
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Para la CNE el alza de la luz debería ser del 11%
La Comisión Nacional de la Energía (CNE) propondrá al Ministerio de Industria que la tarifa de luz se incremente un 11,3% a partir del primer día de julio, dejando atrás las especulaciones que indicaban una suba del 20%.
De esta manera, y tras una decisión adoptada luego de la votación del consejo administrador por seis votos a favor y tres en contra se aprobó el informe.
La medida tan polémica se debate meses después del ultimo aumento del 3,3%, aplicado en enero, y su posterior congelamiento en abril en medio de un clima eleccionario.
El motivo que se argumenta para tamaña decisión se basa en el traslado de los costes reales a la factura y de esta manera reducir el déficit tarifario, que según se ha expuesto, es nueve veces más alto al del primer trimestre del pasado año. Se ha sabido que sólo hasta marzo llegó a los 824 millones de euros.
Otra de las novedades que se ha conocido, reviste en que a partir del 1 de julio, será la Comisión Nacional de la Energía (CNE) quien deba confeccionar las propuestas de tarifas y luego pasará al Ministerio de la Industria quien tomará la decisión final.
En alusión al informe, el titular del Ministerio de Industria, Miguel Sebastián, ha expresado que el porcentual del 11,3% es “más razonable que la que se había oído hace unos días”.
Sin embargo, el funcionario sostuvo que el informe “no es vinculante” para el Gobierno y que la decisión deberá ser analizada en profundidad por personal de su cartera.
Por su parte, la Asociación Española de la Industria Eléctrica (Unesa), se ha declarado a favor de la medida de la CNE.
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Inversis
El concepto de supermercado financiero es un modelo muy interesante para el usuario final. Las entidades financieras en su mayoría solo puede ofrecer los productos que comercializan. Esto obliga en muchas ocasiones a vender productos a sus clientes que no son la mejor opción que el cliente tiene a su elección, aunque pueda ser la mejor elección disponible dentro de su entidad financiera.
Inversis en este sentido no tiene este problema dado que los fondos que comercializa no son propios y por tanto no tiene un interes especial en vender un fondo de una gestora concreta. Por contra esta gestión introduce un intermediario mas, que podría hacer tener un coste adicional con respecto a contratarlo directamente en la gestora. Esto en casos del tamaño de Inversis puede hacer que este coste adicional lo asimile la gestora en lugar del cliente.
¿Tendría sentido comprar todos nuestros alimentos de una sola marca?. Pues no creo que fuera una buena idea el hacerlo si existiera esa posibilidad. Los supermercados tradicionales nos presentan diferentes marcas para cada tipo de alimento, como deberían presentarlo las entidades financieras. Pero no solo en Fondos de Inversión como hace Inversis , este concepto debería extenderse y tener supermercados financieros de mas productos financieros que pudieran gestionarnos el tener la cuenta de ING Direct, la Hipoteca de Caja Duero y la tarjeta de Credito del Santander. Es algo que en cualquier caso ya estan en muchos casos haciendo los propios usuarios y que esta haciendo cada vez mas habitual no tener un único banco.
Quizás los tramites nos hagan el proceso algo tedioso y confuso el gestionar diferentes cuentas, pero es posible que sea muy rentable. ¿Porque tener la cuenta corrriente en la entidad de mi hipoteca cuando tengo mejores ofertas?. Quizás algo mas de trabajo pueda ser rentable. De tener supermercados financieros mas ambiciosos, esto incluso podría evitarse.
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