Publicado por Jose Trecet - 18/09/08 a las 06:09:25 pm
En teoría hoy era una de estas fechas que se marcan en el calendario como día de celebración. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) cumple 20 años y debería ser un momento para recordar los principales hitos del organismo y sobre todo para poder echar la vista atrás y ver cómo éramos hace dos décadas. Sin embargo, la vorágine de la crisis se ha comido literalmente este cumpleaños.
La cita hubiera pasado totalmente desapercibida sino fuera porque desde la CNMV se han esforzado por hacerse un hueco entre tanta inyección de liquidez, anuncios de fusiones y subastas de bancos y aseguradoras. Y al final lo ha logrado gracias al anuncio de su presidente, Julio Segura, de renovar en el cargo otros cuatro años. Esto le permitiría participar activamente en la renovación del sistema supervisor que prepara el Gobierno y que en principio contempla la desaparición de la CNMV como tal, ya que será sustituida por la Comisión Nacional de Servicios Financieros.
También ha ayudado a que este 20 aniversario logre un pequeño lugar entre las noticias del día la presencia del titular del ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes. El mandatario ha aprovechado su participación para ofrecer su visión de la actual crisis que atraviesa el sistema financiero. En este sentido, cree que “veremos más operaciones” similares a las de AIG o HBOS, ya que las tensiones “lejos de remitir, se recrudecen”. Además, volvió a recalcar la solvencia de las entidades financieras españolas y adelantar que desde la UE trabajan para ofrecer una respuesta coordinada y dotar de mayor transparencia a los mercados.
Al final, pocas alabanzas y recordatorios al organismo que desde hace 20 años vigila, mejor o peor y con polémica incluida, los mercados españoles. Y es que la crisis no entiende de aniversarios ni celebraciones.
Publicado por Jose Trecet - 10/09/08 a las 12:09:02 pm
La comparecencia de José Luis Rodríguez Zapatero en el Congreso de los Diputados para dar cuenta de las medidas del Gobierno para paliar la crisis económica apenas ha servido para conocer ninguna novedad en su línea de actuación. De hecho, el presidente ha asegurado que por el momento no habrá nuevas propuestas además de las ya anunciadas, ya que “no tiene sentido improvisar y aprobar todos los días nuevas medidas”. Sin embargo, el mandatario sí ha desvelado algunas líneas de actuación concretas en el ámbito de la construcción hasta ahora desconocidas.
Entre estos ‘anuncios puntuales’ destaca la creación de una nueva línea de préstamos del ICO al alquiler por un total de 3.000 millones de euros. En realidad, se trata de ayudas en forma de préstamos a las promotoras que apuesten por el alquiler de viviendas. Es decir, otra medida más para reactivar el sector de la construcción, al que también se dedicarán otros 300 millones de euros en forma de compra de suelo.
En este sentido, Zapatero también ha prestado especial atención a los parados del sector constructor en el que la tasa de desempleo ha crecido más de un 70% en 2008. El Gobierno ofrecerá trabajo a través de la reorientación de talleres de empleo para los más de 100.000 nuevos parados que el sector dejó ene agosto. Entre las actividades que el Ejecutivo tiene preparadas hay algunas como la prevención de incendios, servicios a la comunidad, rehabilitación de viviendas sociales… Así tratará de combinar formación y ocupación para estos desempleados.
El Gobierno vuelve a centrar así su atención en el sector constructor para levantar la economía española y sigue ofreciendo ‘regalos’ a las promotoras y constructoras, que siguen acaparando la mayor parte de las ayudas públicas.
Por otra parte, el presidente también ha destacado la recuperación de la confianza de los consumidores en agosto y la mejora de la inflación adelantada para agosto como el camino a seguir. Zapatero ha adelantado su previsión de que el IPC se situará por debajo del 4% a final de año empujado por la caída de precios del barril de crudo al entorno de los 100 dólares.
La comparecencia en directo a través del Canal Parlamentario
Publicado por Jose Trecet - 29/08/08 a las 02:08:06 pm
El resumen de la vida laboral es un documento que relata con detalle el tiempo acumulado por un trabajador durante su vida activa, incluido el tiempo cotizado como desempleado. El Informe de vida laboral contiene las sucesivas altas y bajas de una persona en los distintos regímenes del sistema de la Seguridad Social, así como las empresas en las que ha trabajado, el tipo de contrato y las fechas de alta y de baja.
Se trata de un documento que sólo tiene efectos informativos pero que puede ser muy útil para conocer con exactitud las fechas de alta y baja de una empresa a la hora de, por ejemplo, elaborar un currículum. El informe de vida laboral de empresa (VILEM) recoge todo el tiempo que una persona ha cotizado a la Seguridad Social, lo que hace que sea muy útil para calcular la pensión de jubilación. Del mismo modo, se puede utilizar para acreditar la experiencia laboral y los años de cotización en convocatorias oficiales y oposiciones.
Además, permite al trabajador asegurarse de que la empresa cumple con lo pactado en lo que a tipo de contrato y fecha de alta en la Seguridad Social se refiere. Por otra parte, también puede solicitarse a los inmigrantes para la renovación de permisos de trabajo y residencia.
La Seguridad Social se encarga de enviar el VILEM a los trabajadores cada vez que éstos son dados de alta o de baja en una empresa, aunque es posible solicitar la vida laboral en cualquier momento. Existen dos formas de hacerlo y en ambos casos se trata de un proceso de lo más sencillo, siempre a través de la Seguridad Social:
- De forma telemática por internet a través del servicio de obtención de informes de vida laboral. Si el usuario cuenta con certificado digital puede acceder al informe en ese preciso instante e incluso imprimirlo él mismo. En caso contrario también podrá solicitar la vida laboral pero tendrá que esperar a recibirla por correo ordinario.
- También se puede pedir por teléfono y esperar a recibirlo por correo ordinario.
Publicado por Jose Trecet - 14/08/08 a las 12:08:29 pm
‘El Gobierno se mueve ante la crisis’ parece ser el mensaje que ayer quería transmitir José Luis Rodríguez Zapatero. En pleno agosto, el mes de las vacaciones políticas, el Presidente decidió dirigir por primera vez la reunión extraordinaria de la Comisión Delegada del Gobierno para Asuntos Económicos (CDGAE) y dar a luz un nuevo paquete de medidas anticrisis. En realidad se trata de la versión definitiva del paquete inicial de medidas aprobado en abril que se traduce en un acuerdo de 24 reformas económicas que hoy aprobará el Consejo de Ministros..
La reunión ha servido para juntar a la plana mayor del Gobierno en cuestiones económicas, a los que Pedro Solbes ha presentado un informe que plantea un 2008 y 2009 complicados. Sin embargo, el Ejecutivo también ha mostrado su confianza en los fundamentos de economía nacional. Las medidas que hoy aprobará el Consejo de Ministros se pueden resumir en el fomento de las ayudas ICO a las pyme, la ya conocida supresión del Impuesto de Patrimonio y la financiación de Viviendas de Protección Oficial (VPO). Desde Moncloa sólo precisan que el acuerdo pondrá marcha diferentes medidas en sectores estratégicos como vivienda, transporte, energía y cambio climático, telecomunicaciones y sociedad de la información y servicios.
Además, se incluyen iniciativas para la mejora de la financiación de la adquisición de vivienda protegida y de las pequeñas y medianas empresas, que supondrán la inyección de 20.000 millones de euros de liquidez en 2009 y 2010, que se sumarán a las líneas de crédito habituales del ICO para pymes. A estos hay que añadir la reducción de las cargas administrativas en setenta procedimientos con el fin de contribuir a incrementar la competitividad y la productividad de las empresas españolas.
Las 24 reformas que se llevarán a cabo entre 2008 y 2009 se suman a iniciativas anteriores como el discutido Plan de Ahorro y Eficiencia Energética 2008-2011 o las ayudas al sector de la construcción, que también entran dentro de este paquete. Y es que en realidad la reunión de ayer sirvió para reactivar viejas promesas electorales y otras medidas que se habían anunciado pero que todavía estaban desarrollándose.
Publicado por Jose Trecet - 08/08/08 a las 12:08:44 pm
El IPC Real, el que afecta a nuestros bolsillos, muchas veces no coincide con el dato de IPC del INE. El dato del IPC sirve para medir la evolución de los precios de una determinada cesta de productos generalmente considerados básicos. Por eso suele decirse que sirve para determinar el coste de la vida. Durante este año el IPC español ha superado el 5% y las estimaciones oficiales sitúan la cifra en torno al 4% para el final del ejercicio. No se trata de un problema nuevo, ya que la inflación es uno de los males endémicos de la economía española que ya estaba presente en la primera etapa de Solbes como ministro de Economía. La diferencia es que entonces el Gobierno podía devaluar su moneda (la peseta) y ahora no, ya que esta decisión recae sobre el BCE.
En cualquier caso, el problema del IPC y la inflación en España va más allá del dato concreto que todos los meses facilita el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) y que tiene que ver con el poder adquisitivo real de los españoles. En primer lugar, buena parte de los sueldos de los españoles se actualizan no con el dato del IPC real sino con el IPC previsto y la diferencia entre ambos suele ser considerable. A esto hay que añadir el cambio en la medición del dato con la entrada en vigor del euro y la más reciente de 2007.
Desde el nacimiento del euro, la subida acumulada del IPC ronda el 24%, lo que supone casi un 4% de media anual. Sin embargo, los precios de muchos productos básicos se han triplicado durante los últimos seis años. Lo más sorprendente es que la inflación en 2002, año de entrada den vigor de la moneda única, sólo fue del 4%, aunque muchos todavía recuerdan espectaculares subidas en productos de uso cotidiano.
IPC real, ¿con qué productos y cuánto peso cada uno?
El mayor problema a la hora de calcular el IPC real se puede resumir en qué productos incluir en la cesta del IPC. Tras la última revisión de 2007 elementos como las operaciones de cirugía estética, productos dietéticos, alimentos infantiles, la homeopatía o el fisioterapeuta ya forman parte del índice junto con preservativos, flores o gominolas, entre otros. Además, también ha variado la ponderación o peso específico de los doce grupos de productos que componen el índice oficial. Así, por ejemplo los alimentos tiene un peso cercano al 20%.
La ‘pregunta del millón’ ahora es ¿cómo calculamos el IPC real? No hay una respuesta clara y es realmente complicado dar con una lista de productos básicos, así como establecer el peso de cada uno de ellos. Una buena fórmula es eliminar gastos innecesarios y dar más protagonismo a alimentos y otros artículos básicos en la vida cotidiana. Simplemente de esta forma el IPC se situaría en torno al 9% en junio. La diferencia es notable.
Publicado por Jose Trecet - 05/08/08 a las 12:08:42 pm
Estados Unidos, detonante de las ya célebres hipotecas subprime, vuelve a dejar patentes las fuertes diferencias de clases sociales y cómo los estratos más bajos empiezan a sufrir la crisis económica. Hace unos meses que por todo el país se pueden ver ciudades de tiendas de campaña ante la imposibilidad de pagar una vivienda y ahora este tipo de acciones de ahorro extremo ha llegado a la alimentación.
La subida del precio del petróleo (aunque ahora vuelva a caer) y el consecuente aumento del precio de los alimentos está llevando a muchos estadounidenses a tomar medidas de emergencia: acudir a lo que en EE.UU. se conoce como tiendas de ultramarinos ‘de salvamento’. En realidad son una especie de outlet de alimentación, es decir, tiendas que venden productos de marcas más o menos reconocidas a un precio muy reducido pero que presentan algún tipo de defecto.
En estos casos los ‘defectos’ son de lo más variado, desde envases y cajas en mal estado hasta productos caducados y muy cerca de su fecha de caducidad. El ahorro puede ser cuantioso y es posible llenar el carro de la compra por apenas 50 dólares cuando en un supermercado cuesta cerca de 300 dólares. Así, por ejemplo, es posible encontrar una botella de vinagre balsámico Kraft a 50 céntimos cuando su precio donde los 1,69 dólares o una pizza cuya fecha de caducidad expiró hace dos meses por 1,5 dólares en lugar de los 3,49 dólares habituales.
Sólo en Pensilvania ya hay 30 tiendas de este estilo. Se trata de un negocio que surgió entre la comunidad Amish pero en la que ahora empiezan a poner la vista otros empresarios. Además de precios de hace 30 años, como reza un artículo al respecto, las más ‘rústicas’ ni siquiera cuentan con luz y el sistema eléctrico pasa por un motor de gasolina que sirve para refrigerar los alimentos.
Este tipo de outlet de alimentación amenazan con crear una nueva subcultura con sus propias reglas respecto a fechas de caducidad y productos que pueden alterar el sabor o calidad de los alimentos. Así, por ejemplo, un consumidor novel asegura haber descubierto que los productos que contienen aceite de colza no saben igual.
Publicado por Jose Trecet - 04/08/08 a las 12:08:45 pm
En julio las hipotecas se encarecieron entre 900 y 1.100 millones de euros anuales debido a la evolución del euribor durante el pasado mes. El índice más utilizado para los préstamos hipotecarios subió cerca de 0,03 puntos para situarse en un máximo anual del 5,396%.
La evolución del euribor al alza estuvo impulsada por la subida de 0,25 puntos básicos en los tipos de interés acometida por el BCE y el crecimiento de la inflación en toda la zona euro. De todas formas el índice ha empezado a ofrecer señales de que la tendencia alcista puede remitir durante los próximos meses.
Los analistas creen que el euribor alcanzará en agosto su máximo e irá corrigiendo posiciones a durante el resto del año para terminar en el entorno del 5,13%. Para que esto suceda, la inflación tendría que contenerse en esta recta final de 2008 y para ello el precio del petróleo debería mantener la tendencia bajista o por lo menos lateral de las últimas semanas.
De todas formas, habrá que esperar a la evolución económica en el mes de agosto para ver si se cumplen las previsiones del BCE y se aleja así la posibilidad de nuevas subidas del precio del dinero.
Publicado por Jose Trecet - 31/07/08 a las 12:07:11 pm
¿Cuál sería la esperanza de vida financiera de una persona sin ingresos? ¿Hasta qué punto cuenta con ahorros para hacer frente a sus obligaciones? En el caso de los ingleses la cifra es espeluznante. Un tercio de la población tan sólo sobreviviría once días, según desvela un estudio de Yorkshire
El informe deja entrever la gran diferencia entre los gastos mensuales a los que debe hacer frente un ciudadano medio y su escaso colchón financiero en forma de ahorro. Y es que los pagos semanales en Gran Bretaña se sitúan en torno a los 425 euros todo incluido (impuestos, deudas, alimentación…) y tan sólo un 74% supera los 500 de ahorro en sus cuentas. A partir de ahí las cuentas son sencillas, ese 36% apenas podría sobrevivir 11 días si se evaporan sus ingresos, surgen algún imprevisto o sigue creciendo el IPC.
¿Y los españoles? Todavía no se ha realizado ningún estudio similar pero los resultados podrían ser incluso peores. España es de los países menos ahorradores de Europa según un índice del Instituto Europeo de Investigación del Crédito (ECRI) y el Centro de Investigación de Finanzas Personales (PRFC) de la Universidad de Bristol realizado para la aseguradora Genworth Financial. De hecho, sólo Alemania, Portugal e Italia cuentan con más dificultades para atender sus compromisos financieros. Por su parte, Inglaterra está dos puestos por encima de España.
Sólo el 27% de las familias españolas tiene ahorros superiores a sus gastos mensuales (el informe otorga un 38% a los británicos). Este porcentaje es el peor de los 10 países europeos que analiza el informe y sólo Italia, con un 28%, muestra tasas similares.
Las causas de esta falta de ahorro hay que buscarlas en el alto nivel de endeudamiento de los españoles. Hipotecas, préstamos personales para la compra del coche o las vacaciones son el día a día de muchos ciudadanos. La subida del euribor durante 2008, unido a un estilo de vida donde hasta ahora ha primado el consumo frente a la prudencia, ha mermado la capacidad de ahorro y ahora amenazan con hacer lo mismo con la capacidad para hacer frente a las deudas. No hay más que fijarse en los últimos resultados de las grandes entidades financieras del país para apreciar el ascenso de la morosidad.
Según el estudio los jóvenes entre 30 y 39 años son los más vulnerables a un empeoramiento de la situación, en tanto que en líneas generales las mujeres tienen mayor seguridad económica.
Publicado por Jose Trecet - 30/07/08 a las 12:07:40 pm
La energía se está convirtiendo en la estrella indiscutible de 2008 con el petróleo, el cambio de la tarifa eléctrica y la subida de los precios de los alimentos (vía biocombustibles) como principales protagonistas. Ahora, vuelve a tomar fuerza con la presentación del Plan de Ahorro y Eficiencia Energética 2008-2011 presentado por el ministro de Industria, Miguel Sebastián.
En plena crisis y con el precio del petróleo por las nubes el Gobierno quiere que los ciudadanos y las compañías consuman de manera más eficiente. El plan se compone de 31 medidas que tendrán un coste aproximado de 245 millones de euros pero que desembocarán en un ahorro total de 4.140 millones de euros. En concreto, el Instituto para la Diversificación y Ahorro de Energía (IDAE) estima que en 2011 se ahorrarán ente las 5,8 y las 6,4 millones de toneladas equivalentes de petróleo, o lo que es lo mismo, el equivalente a un ahorro de entre 42,5 y 47 millones de barriles de petróleo. Claro que el propio organismo dispondrá de 120 millones de euros para el apoyo de proyectos estratégicos y no 60 millones como estaba previsto anteriormente.
Entre las medidas más llamativas anunciadas por Sebastián destaca de reducir el límite de velocidad en el acceso a las ciudades. En concreto, espera limitar en un 20% de media la velocidad máxima en estas carreteras de acceso y circunvalación, así como en las vías de gran capacidad. Esta decisión servirá para ahorrar combustible y se enmarca dentro de un plan más ambicioso: introducir los vehículos eléctricos en nuestro país hasta alcanzar un millón de coches híbridos (gasolina y electricidad). El Plan VIVE, una especie de continuación del Prever, debería jubilar cerca de 240.000 vehículos con más de 15 años de antigüedad y renovar así el parqué nacional con coches más eficientes.
Las flotas de vehículos públicos también cambiarán y deberán utilizar un mínimo del 20% de biocarburantes hasta 2011, un porcentaje que en el 2012 debería ser ya del 38%. Además, para este tipo de carburantes se asegurará el cumplimiento del objetivo del 5,83% de consumo de combustibles para automoción en 2010.
Como no podía ser de otra forma, entre las medidas también hay un paquete encaminado a fomentar el uso del transporte público con acciones tan peregrinas como garantizar la cobertura telefónica en la red de metro. Y es que desde el Ministerio creen que si los ciudadanos pueden hablar por teléfono utilizarán más este medio. Por suerte hay otras más ’serias’: extensión de apertura del metro, implantación de sistemas de bicicletas de uso público, planes de movilidad para empresas con más de 100 trabajadores y ayudas para mejorar los sistemas de transporte público.
En el sector eléctrico también se ‘moverá’ para paliar las subidas de la nueva tarifa eléctrica. Como el ministro asegura que se ha terminado la era de la energía barata, tratará de fomentar hábitos más baratos entre las familias. Para lograrlo, el primer paso será repartir gratuitamente una bombilla de bajo consumo por cada hogar en 2009 y otra en 2010. Además, también reglará seis millones de bombillas de bajo consumo, mediante un programa 2×1 para la sustitución voluntaria de las bombillas incandescentes. Por muy ‘graciosa’ que pueda parecer esta medida su coste será de 105 millones de euros.
Adicionalmente, la administración moderará en un 10% su consumo eléctrico y se mejorará la eficiencia de los sistemas de alumbrado. Además, se limitará la temperatura interior de los edificios no residenciales (no menos de 26º en verano y no más de 21º en invierno) y se financiarán las inversiones que promuevan el ahorro energético en las instalaciones.
El mayor problema con el que se va a encontrar Sebastián es que buena parte de las medidas no dependen directamente del Gobierno, sino de las Comunidades Autónomas. A esto hay que añadir que acciones como limitar la velocidad nunca son bien recibidas y que lo que el ciudadano ahorra en gasto energético lo perderá en multas de tráfico. Por otra parte, en un momento de crisis económica es demasiado optimista pensar que sólo por el Plan VIVE y el ahorro energético se vayan a vender más coches híbridos o de menor consumo.
Publicado por Jose Trecet - 28/07/08 a las 02:07:54 pm
La suspensión de pagos anunciada por Martinsa Fadesa ha puesto de manifiesto la crudeza de la crisis inmobiliaria y las consecuencias de una gestión demasiado arriesgada. Sin embargo, al margen de valoraciones acerca de política de inversión de la compañía o de la responsabilidad de la empresa auditora y otros analistas que no supieron ver indicios de quiebra en las cuentas de la compañía, supone un problema para los verdaderos afectados de Martinsa: las personas que han comprado un piso en construcción y las empresas y autónomos a los que todavía adeuda dinero.
Desde que se declaró en suspensión de pagos se han sucedido las noticias sobre cómo deben actuar los afectados por Martinsa para hacer valer sus obligaciones. Así, en diferentes foros inmobiliarios han surgido puntos de encuentro para los afectado y diferentes bufetes de abogados han creado plataformas y asociaciones de afectados. Aunque cabe distinguir entre quienes están a la espera de recibir su casa y los trabajadores y empresas a los que Martinsa adeuda el pago de sus servicios, ambos deberán acudir al concurso de acreedores.
En el caso de los primeros, la OCU ya ha alertado que no deben dejar de pagar sus mensualidades, ya que si lo hacen serían ellos y no la inmobiliaria quien cancelaría el contrato unilateralmente. Es decir, estarían proporcionando a Martinsa la ‘excusa’ para no devolver el dinero y ni dar el piso. Desde la compañía han lanzado un mensaje de calma asegurando que las viviendas en construcción se terminarán y entregarán, así como el resto de proyectos. Lo que los afectados deben tener en cuenta es que el procedimiento concursal no afecta ni a la vigencia de los contratos ni a las obligaciones contraídas. Pero ante los incumplimientos previsibles (plazos, etc) es posible plantear una resolución contractual.
De todas formas, es recomendable asociarse con otros clientes afectados, ya que así será más fácil personarse en el concurso de acreedores (no habrá que hacer tanto papeleo) una vez el pasado 24 de julio el juez admitió a trámite la solicitud de Martinsa. Ahora los acreedores, es decir, cualquier persona a la que la compañía adeude una cantidad de dinero o un bien disponen de un mes para acreditar la deuda y presentarse al concurso. Esto incluye las personas a las que han abonado alguna cantidad adelantada por su piso: en un mes deberán comunicar las cantidades que han pagado o pueden quedarse fuera del concurso.
