El sector de la vivienda quiere pisar con fuerza en 2012 y que más que empezar con ofertas de pisos, una de las entidades que se pone en la delantera es Banca Cívica que lanza un nuevo portal inmobiliario “Banclic” que ofrece descuentos del 70% como descuento máximo, con lo que tratar de sacarse de encima el alto stock y de aprovechar las nueva normativa sobre la vivienda.
Con ello Banca Cívica pone en marcha su nuevo portal inmobiliario (www.banclic.es) ofrece la posibilidad de acceder a un total de datos de unos 2.800 inmuebles de diferente tipo y ubicación y precios, sin dudas que es otro intento de ir reduciendo su alto stock de la cartera de inmuebles adjudicados, también busca ayudar al mercado inmobiliario y que se pueda volver a la compra de vivienda al brindar la ventaja de financiación a sus clientes lo que hoy sin ello no se puede pensar en comprar una vivienda. Entre las ventajas que les ofrece está el de una serie de descuentos que llegan como dijimos a un máximo del 70%.
Si comprar una vivienda es un sufrimiento por no alcanzar a contar con el dinero, que decir de los que deben venderla el costo del papeleo de vender mi vivienda es mucho también al realizar el traspaso es un alto gasto aunque se se la vaya a vender.
Entre los gastos se debe de pagar la plusvalía estatal, la municipal, notaría, y unos cuentos gastos más además de los trámites que esto significan al poseedor de la vivienda y al que la compra además del de tasación.
Por lo que si se es propietario y van a vender el piso hay un “precio” que deben pagar y esos son los trámites que pueden ser largos y caros para ambas partes. Sin dudas que la tarifa de los notarios, junto a la plusvalía de Hacienda, el impuesto municipal o plusvalía y la cancelación de la hipoteca los que venderán la vivienda a la hora de traspasar la misma deben tener en cuenta todo esto y no solo el precio de la misma.
Según algunos expertos hay que tener cuidado con los gastos de la firma de la escritura de compraventa, puede tener un coste medio de 700€, si bien aclaran que por ley se da a medias entre el comprador y el propietario pero ese 50% no se da en muchos casos.
Otro aspecto es el Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana, que figura en la Ley de Haciendas Locales o plusvalía municipal. Este es liquidado al Ayuntamiento en un plazo de 30 días hábiles tras la firma de la compraventa de la vivienda.
Dicho impuesto es estimado junto al valor catastral del suelo y de la edificación y como aclaran el cálculo corre por parte del Ayuntamiento a partir de ciertas tablas, que va de los 0 a los 9.000€. No todos saben que al comprar y vender la vivienda durante el mismo año, no correría este impuesto debido a la falta de revalorización del valor del suelo en la contribución, por lo que es una de las ventajas.
En cuanto a la Plusvalía o incremento patrimonial, se trata de la revalorización del inmueble, no siempre es claro que hay que pagarlo los que compraron su vivienda 4 años atrás en caso que la pusieran en venta y cuyo precio fuera por debajo del que cuando la compraron no se daría tal revalorización.
Como informan dicho gravamen es abonado a Hacienda en la Declaración del IRPF; así los primeros 6.000€ de diferencia positiva van a tributar al 19% y la otra parte será al 21%.
Lo que muy pocos saben es que para no pagar la plusvalía, hay que reinvertir la cuantía obtenida en la adquisición de vivienda habitual, no para segunda vivienda, pasado los 2 años de la venta de la misma.
Si hay algo que no es nada barato son los costes de la hipoteca, puede darse el caso que todavía el propietario deba algunas cuotas del préstamo hipotecario. Como no todos los casos son iguales ni tienen las mismas condiciones firmadas, pero si casi seguro deben encargarse de la cancelación anticipada, es del 1% sobre la deuda pendiente de pago.
Otro paso a dar es la llamada cancelación registral, lo que significa el pago del abono al notario, registro y gestor, imprescindible para este trámite el costo llega a los 1.000€, o poco más.
Así hay que asegurarse que la vivienda quede libre de cargas previamente al traspaso, por lo que hay que estudiar no solo el precio y los detalles a la vista los que uno se entera después también, como saber si están al día los pagos de comunidad, y los mínimos pagos de los servicios. Así como el IBI, o tasa de basuras ya que los deberá pagar el propietario a fecha 1 de Enero.
Ya que en caso que la operación de compraventa sea firmada el 2 de Enero, y existen impagos todos los impuestos de contribución irán a cargo del vendedor así que este será un verdadero lastre.
El banco malo viene siendo elegido como una de las soluciones para combatir los activos tóxicos de los bancos, y esto es más que posible cuando existen en el sistema financiero más de 130.000 millones de activos tóxicos, lo que permitiría crear el tan mentado banco malo entre las entidades financieras.
Para poder reducir la cantidad de stock de viviendas y que poseen en forma de activos tóxicos las entidades españolas no ven con malos ojos trasladarlos hacia un banco malo del Estado, sacándose de encima ese peso que hoy no les permite avanzar al sector como es el volver a otorgar créditos particulares y a pymes.
Uno de los últimos números dice que a fines de Junio, señala que entre bancos y cajas de ahorros contaban en total con más de 130.500 millones en activos tóxicos. Además del volumen de préstamos concedidos para las actividades inmobiliarias que están en fase de morosidad, además de que exista un alto riesgo que sus titulares deban retrasar el pago durante los meses por venir, así como activos que por impagos los bancos y cajas debieron tomar acrecentando su stock. Un banco malo público ¿soluciona algo?.
El actual Gobierno se la ha pasado intentando aplicar diferentes fórmulas pero como con la tasa de paro parece que más que resultados aumentan los problemas y los malos números.
Con las próximas elecciones en puerta, los demás partidos políticos, el PP o CiU, tomaron nota y ofrecen en sus programas electorales algunas promesas que hasta que no ganen y se apliquen son solo eso. En un sentido apoyan que se cree un banco malo, además de otras formas se reducir al máximo el problema del sistema financiero.
Desde la vereda de los bancos y cajas desean que se cree cuanto antes el banco malo, si no es con este gobierno deberá ser con el próximo ya se acepta que pronto el sistema financiero deberá convivir con el banco malo.
Algunos cuestionan esta posibilidad al exponer que para crear un banco malo, existe el problema de la fijación del precio de dichos activos además de significar un aumento de niveles de déficit público que se volverían difícil de afrontar.
El PP se habría adelantado incluso antes de proclamarse ganador de las elecciones del 20 N, al haber solicitado a Bruselas ayudas que salgan del Fondo Europeo de Estabilidad Financiera (FEEF) con la que España lograría hacer sanear la banca, siendo de carácter complementario y paralelamente al reforzamiento de sus principales bancos y cajas que deben afrontar 26.000 millones de euros extras de capital y lo que no podrían hacer por otra vía.
Actualmente los bancos y cajas poseen más de 216.000 millones de euros concedidos al sector inmobiliaria, aunque no son todos préstamos con riesgo real o probable.
Tras el primer semestre la contabilización de bancos y cajas, el 37% de más de 79.000 millones de euros figurando en la partida de morosidad o subestándar, están al corriente de pago aunque podrían pasar a insolvencias y se adjudicaron por impagos más de 50.000 millones de viviendas y suelo.
Crear un Banco Malo:
El futuro banco malo tomaría a los créditos más problemáticos, a las viviendas y el suelo en precios que estén en el mismo nivel al valor en libros que establecen las entidades, permitiendo que las mismas se desprendan de las dotaciones que fueron formadas para frenar la hemorragia de pérdidas que significan un total de 30.000 millones de euros, aunque se cubrieron entre un 15 o 20% de los préstamos al sector inmobiliario y un 33% de los activos adjudicados pero dada la situación parece no alcanzar y los stock inmobiliarios se acumulan cada vez más.
Al recibir esta ayuda podrán capitalizarse, sanearse y luego abrirse otra vez al créditos particular y empresario.
Por ahora más allá de quién gobierne, el Estado no formaría parte de los activos a precios de mercado -por debajo del valor en libros-.
Otra de las dificultades es que se entre en la emergencia de que el Gobierno deba desembolsar importantes sumas a los mismos bancos por las pérdidas ligadas al traspaso, por lo que las arcas del Estado se verían nuevamente en medio de este tipo de ayudas.
Una de las fórmulas sería que el Estado se vuelva gestor del banco malo, así como el compartir las pérdidas entre ambas partes, ya que debe asumirse que en los primeros meses o año la venta de pisos y el suelo solo daría pérdidas, debido a que el precio venta se encontrará por debajo del mercado.
Los afectados por las hipotecas son tantos que desde hace algún tiempo existe la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), que salió a la calle a protestar junto al Movimiento 15-M y Democracia Real-Ya, y Adicae asociación de consumidores, con el objetivo de demostrar en todo el territorio español la situación de los hipotecados.
También buscan que se le den soluciones a los hipotecados que están en serio riesgo de perder la vivienda, algo que tampoco hoy le conviene a los bancos que ya están excedidos en sus stocks de viviendas que han ido sumando pisos por estas causas pero que por la crisis tampoco le encuentra salida.
Adicae saldrá a protestar en treintena de ciudades españolas en la que ofrecerá mesas informativas para los ciudadanos se informen de la situación y de sus derechos ante las situaciones de los hipotecados asesorándolos respecto a los abusos de la banca y cómo proceder en las denuncias.
En estos momentos son más de 1 millón de familias hipotecadas las que están sufriendo, por lo que se exige antes de las elecciones una moratoria de forma inmediata ante las ejecuciones hipotecarias y los embargos hipotecarios.
Las manifestaciones se dan en unas 41 ciudades españolas, a la vez que la PAH, Movimiento 15-M y Democracia Real-Ya convocaron a manifestaciones en 41 ciudades españolas pidiendo “Por el derecho a la vivienda: Dación en pago retroactiva, stop desahucios y alquiler social ya”.
En la capital española, Madrid la protesta tiene lugar en tendrá lugar en la Plaza de Cibeles, además de en la Plaza Cataluña de Barcelona, en la Plaza de San Agustín de Valencia y frente a los juzgados de Bilbao, como los principales escenarios.
Mientras que la PAH tiene una campaña que lucha contra los desahucios y que realmente ha dado resultado al haber evitado que 74 familias no fueran desalojadas de sus respectivas viviendas por no poder afrontar el pago de sus hipotecas. Mantiene vigente la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) que se trata la dación en pago, y que busca que la devolución de una vivienda pueda saldar la deuda con su banco.
Pero actualmente se la ha bloqueado en el Congreso, para colmo su tramitación si es que se la lleva adelante será tras las elecciones generales del 20-N, por lo que quedará en manos del nuevo gobierno más que nada manejar el tema.
Según los datos de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, señala que en La Rioja se dan unos veinte desahucios o ejecuciones hipotecarias mensualmente. Otro dato sobre Valencia, diariamente son 72 desahucios.
Estos son algunos de los datos que hacen que se iniciaran manifestaciones para reclamar entre otras cosas una moratoria de desahucios cuando hay crisis como la actual; además de qué se aplique el denominado alquiler social.
El nuevo Portal de Subastas de pisos embargados por Internet la nueva iniciativa del Gobierno español para pisos embargados y será otra de las soluciones para el sector de la vivienda y que dadas las anteriores o no funcionaron o funcionaron a medias.
Este nuevo portal fue anunciado con toda pompa por el ministro de Justicia, Francisco Caamaño, dando a conocer la nueva iniciativa canalizada a través de este Portal de Subastas Judiciales Electrónicas, su utilidad será la de llevar adelante un seguimiento además de abrir a la participación a los ciudadanos de forma online en las subastas judiciales de bienes hipotecados o embargados, toda una preocupación para los españoles.
Ventajas:
Una de las ventajas que sobresale del nuevo Portal de Subastas por Internet es el de ponerle freno a las más comunes prácticas abusivas que se da en el sector.
También permitirá el de acceder a mejores precios e incluso a que no se tengan que desplazar con los licitadores.
Su funcionamiento al público estará totalmente habilitado para el próximo mes de Noviembre de 2011.
De hacerse efectivas las ventajas podría lograrse una mejoría aunque fuera en ciertos aspectos, ya que un portal de Internet por más práctico y una subasta de pisos no da por tierra con el gran lastre del sector ni con la crisis crediticia e inmobiliaria que se da desde hace bastante y que no hay medida que pueda reducirla sustancialmente.
Otra mejora será sobre los postores y sobre los precios de adjudicación y de los precios que suelen alejarse de los bolsillos.
También es una oportunidad para todos los que quedan casi fuera de posibilidades de los ciudadanos en las subastas además de la desventaja ante aquellos que sacan ventajas de obtener sin importar la forma información privilegiada y terminan pactando los precios lo que afecta a los que son embargados.
Cómo Funciona El Portal:
La forma de publicación del nuevo portal es el de publicar las subastas de los juzgados del territorio nacional, lo que le permitirá a los ciudadanos poder conocer toda la información, además de poder participar en tiempo real en pujas electrónicas.
Para lo anterior deberán de acceder a través del DNI electrónico, demás certificados electrónicos que estén reconocidos, y también mediante nombre de usuario y contraseña que podrán conseguirlo en el juzgado, para poder participar dela puja.
Subastas Electrónicas:
Dichas subastas podrán realizarse en juzgados del territorio dependientes de Justicia, y las primeras serán: Burgos, Murcia, Cáceres, Ciudad Real, León, Cuenca y Mérida.
El servicio estará habilitado en todas las Comunidades Autónomas, teniendo competencias transferidas.
Consultas:
Al momento de las consultas, el nuevo portal permitirá saber como va el proceso de la subasta: sitio dónde se llevará, la fecha y hora de inicio y cierre, en qué juzgado se tramita el expediente.
También podrán localizar el bien subastado con un mapa virtual y fotografías. También permitirá búsquedas por bien a subasta -inmuebles, muebles y vehículos -, lugar, el valor de tasación, fecha o estado de la subasta.
BBVA Propiedadpasa a ser BBVA Propiedad sociedad de inversión inmobiliaria, con lo se se convierte en una sociedad de inversión inmobiliaria es decir una institucón de inversión colectiva, en cuanto a sus activos a cierre de marzo de 2010 estos alcanzanban una cifra de 1.370 millones de euros.
Esta transformación se da luego del permiso de la CNMV. Esta medida se da a partir de BBVA Asset Management tras quitar a los pequeños inversores.
En 2008, BBVA adquirió una gran parte de las participaciones de los inversores de este fondo, para esto abrió una ventana de liquidez extraordinaria. BBVA desembolsó 1.600 millones de euros por la operación.
Peor por un periodo de 2 años, la gestora cerró el fondo para los nuevos reembolsos, a todo esto durante el verano pasado se creó la cartera Ahorro II.
Plan Mi Pueblo La Caixa, es la nueva iniciativa que posibilita la compra de viviendas en pueblos algo que no todos tienen en cuenta. A través de Sevihabitat, la filial inmobiliaria de La Caixa, decidió rebajar el precio de 1.300 viviendas vacacionales.
Es por ello que, se llama la campaña “Plan Mi Pueblo” en el que se pueden encontrar viviendas a partir de los 60.000€ y para varios bolsillos permitiendo que se pueda acceder a una aún cuando las perspectivas no lo permiten. Dado que como otras entidades cuentan con un alto stock, La Caixa ha buscado una forma de liberar su stock de pisos.
Para que la oferta sea atractiva se optó por comercializar las viviendascon el lema “Este verano, cómprate una casa en el pueblo”, para aquellos que puedan y vayana a vacacionar este verano y en vez de alquilar opten por comprar una hasta lo podrán hacer si hay alguna oferta en su propio pueblo o dónde eligen ir de vacaciones desde la infancia hay varias posibilidades.
Esta oferta tiene un tiempo estimado de 3 meses en los que podrán comprar viviendas de segunda mano o viviendas nuevas a estrenar, ubicadas muchas de ellas en los pueblos del interior, sobre la costa o en la montaña todas bajo condiciones ventajosas.
Además de partir losprecios desde los 60.000€ se ofrecerán una línea de financiación especial con el 100% teniendo de plazo máximo 30 años.
Todos los que se muestren interesados pueden visualizar todas las viviendas de dicha promoción en la Web de Servihabitat (www.servihabitat.com) se encuentran bajo una etiqueta amarilla. Además de que se puede hasta proponer un precio para la vivienda que desean adquirir.
El sector inmobiliario experimentó y experimentará unacaída libre en venta de viviendas, que haya caído un 30,4 % se explica a patir de la finalización de las ayudas fiscales para compra de viviendas, algo que demuestra cuán importante era.
El primer trimestre de 2011 quedó claramente expuesto en la venta de viviendasmostrando su caída del 30,4% cuanto ha afectado el fin de la ayuda fiscal, además de reducirse en un 74.540 operaciones, siempre con los datos en la mano del Ministerio de Fomento.
Los implicados en el sector inmobiliario vieron como las transacciones sufrían de un severo ajuste en el periodo señalado en el actual año.
Entre el periodo comprendido de los meses de octubre y diciembre pudieron cerrarse unas 150.268 transacciones, frente al primer trimestre de 2011 fueron el doble. Debido a ladeducción por compra de vivienda habitual que se venía dando.
Estamos frente a una nueva edición del Salón Inmobiliario Internacional de Madrid (SIMA), que se celebra del 2 al 5 de junio, donde se muestran llamativos descuentos, sorteos y financiación preferente para seducir al comprador.
Es la edición numero 13 del salón inmobiliario de Madrid por excelencia, SIMA 2011, que abre mañana sus puertas hoy hasta el 5 de junio.
El ambien, sin embargo, no es festivo, dado que estamos frente al tercer año en que SIMA se celebra en una coyuntura negativa por la crisis. Pese a esto, se esperan buenos resultados del SIMA, al igual que sucedía en Primavera y esperan seguir esa tendencia en esta edición.
A través de los 4 días, un total superior a 200 expositores presentarán su arcenal para captar al menos la atención de los 45.000 visitantes que espera recibir la feria y tratar de dar salida al elevado stock que tiene empantanado al sector.
Algunas de las oportunidades que se podrán encontrar en el SIMA 2011 son por ejemplo:
Rebajas de hasta el 50% sobre el valor de tasación
Si bien la oferta de vivienda se concentra en el centro de Madrid, ahora se expande a la periferia, los nuevos PAU, otras poblaciones de la Comunidad, y también en zonas de la Costa Blanca, Costa del Sol y litoral andaluz, asturiano o gallego. Asimismo, el evento contará con inmuebles de destinos como Brasil, país invitado del evento, Punta del Este, República Dominicana o Hungría.
Entre las compañías más importantes que acuden este año al SIMA tenemos:
Colonial
Acciona Inmobiliaria
Vallehermoso
Realia
Reyal Urbis
Quabit
Como adicional a lo sucedido en otros años, se sortearán todos los muebles gratis para la casa de un único afortunado. Si desea participar, deberá inscribirse enviando un correo a la dirección invitacion@simaexpo.com. Tras llenar el formulario, se recibirá un código de barras y un número localizador que es necesario introducir en la página de Facebook del concurso.
¿Cómo llegar?
En coche: La Feria de Madrid está conectada por carretera con las principales vías de acceso y circunvalación de Madrid: M 11 (Salidas 5 y 6), M 40 (Salidas 5, 6 y 7) y A2 (Salida 7).
Avión: El aeropuerto Madrid Barajas está ubicado a tan sólo 10 minutos del recinto ferial.
Metro: Desde cualquier punto de la ciudad se puede llegar a la Feria de Madrid a través de la Línea 8-Estación Campo de las Naciones
Autobuses: Línea 112-Mar de Cristal-Alameda de Osuna-Feria de Madrid. Línea 122-Avda. de América-Campo de las Naciones-Feria de Madrid. Línea 828-Universidad Autónoma-Alcobendas-Canillejas-Feria de Madrid. Servicio Especial S.E. en días de feria-Canillejas-Feria de Madrid.
SIMA en números y datos:
Número de expositores totales: estimados 300
Visitantes profesionales: estimados 5.000
Visitantes totales: estimados 45.000
Acceso de visitantes: Invitación o entrada adquirida en el recinto 10 €
Acceso Profesionales: Previa acreditación
Lugar: pabellón 8 del recinto ferial del Ifema
Horario de la exposición: del 2 al 4 de junio de 11:00 a 20:00 hs, día 5 de junio de 11:00 a 15:00 hs.
El tema de la vivienda siempre es difícil de tocar para las familias que desean desligarse del alquiler y poder tener una vivienda habitual y para aquellas que deben de afrontar el pago de la hipoteca.
Justamente ante este tipo de situaciones es que Bankimia ha elaborado un interesante informe de los gastos del préstamo hipotecario para compra de vivienda. En el se analiza los gastos que hay que tener en cuenta a la hora de adquirir una vivienda bajo financiación hipotecaria, sin importar su procedencia y las comisiones.
Actualmente el total de gastos para comprar una vivienda se llevan bastante del total del precio de compra-venta de la misma. Si bien algunos señalan que representa un 10% de gastos y en ciertos casos va más allá de dicho porcentaje. Hay ciertos aspectos que elevan los costes fiscales por compra de vivienda sea de obra y si se la compara con la compra de una vivienda de segunda mano, uno de ellos es la normativa del IVA.
Entre los primeros gastos que conlleva la compra de vivienda con financiación hipotecaria es la firma ante un notario de dos escrituras, ellas son las denominadas:
(Escritura de compra-venta de la vivienda) y (Escritura de préstamo hipotecario).
Dichas escrituras tras haber sido inscritas en el Registro de la Propiedad, deberán de solicitarlas ante la gestoría del banco, uno de los consejos que dan para saber si han sido aprobadas será el de saberlo tras un llamado que le hagan y la otra forma es que figure en la cuenta corriente la liquidación de la provisión de fondos.
Otros costes a afrontar son los gastos por la compra-venta y los del préstamo hipotecario. Aunque figuren en la cuenta del cliente un único cargo, con el nombre de una provisión por gastos de tramitación, siendo cerca del total de los gastos por la operación que están llevando a cabo.
Tras la liquidación de la gestoría de todos los impuestos y haber registrado las escrituras, en la cuenta corriente figurará un abono por cierta cantidad por lo general es el sobrante de la provisión.
En cuanto a los gastos por compra-venta de la vivienda son:
Gastos de notaría.
Gastos de gestoría.
Inscripción en Registro de la Propiedad.
IVA por obra nueva e Impuesto de Trasmisiones Patrimoniales si son pisos de segunda mano. Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD).
Los llamados Actos Jurídicos Documentados, es del 1% sobre el valor de compra-venta para obra nueva y para compra-venta de viviendas de segunda mano en cambio no se llega a aplicar debido a que este impuesto se vuelve incompatible con el ITP.
En cuanto a gastos de compra-venta de obra nueva se ubican en el 1% por sobre los de la compra de segunda mano, mientras que existe una diferencia del 2% en caso que la CC.AA. no decidiera subir el ITP.
Gastos de la Hipoteca:
-Tasación.
-Honorarios de gestoría.
-Aranceles de notaría.
-Registro de la Propiedad.
-AJD.
-Comisión de apertura bancaria.
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El sector de la vivienda quiere pisar con fuerza en 2012 y que más que empezar con ofertas de pisos, una de las entidades que se pone en la delantera es Banca Cívica que lanza un nuevo portal inmobiliario “Banclic” que ofrece descuentos del 70% como descuento máximo, con lo que tratar de sacarse de encima el alto stock y de aprovechar las nueva normativa sobre la vivienda. 
