Visa Europe guía para la seguridad de las tarjetas

Ante los diversos problemas que suelen surgir con las tarjetas de crédito y de débito en cuanto a robo de datos, Visa Europe pone a disposición una guía de buenas prácticas de codificación, para poder mejorar la seguridad en los datos de sus clientes además de reducir el riesgo que existe en cuanto al robo de información en las diferentes transacciones.

Dicha guía viene a completar las anteriores guías publicadas por Visa que pretenden frenar la circulación y acceso a datos que sean sensibles de las tarjetas que son almacenadas en comercios, así como de fabricantes, proveedores de servicios.

Esto complementa anteriores programas de VISA, como la implementación de Tarjetas VISA con chip, que está llevando al reemplazo de la firma de un recibo para completar la transacción al ingreso de un PIN en la terminal para autenticar la identidad del titular de la tarjeta, lo que implica sin dudas un avance en materia de seguridad.

Además estas tarjetas con chip, son más seguras porque es extraordinariamente difícil copiar los datos contenidas en éstas.

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Banc Sabadell banca a distancia

Otro de los nuevos servicios de Banc Sabadell, ya se encuentran a disposición de todo tipo de cliente pudiendo ser pymes, empresas o particulares, este servicio se basa en la banca a distancia para el iPad y el iPhone, esta herramienta les permite a los clientes poder acceder a toda la operativa bancaria pero mediante la nueva aplicación dirigida a este tipo de tecnología.

A través de esta aplicación, los clientes –pueden ser particulares o empresas-pueden llevar a cabo todas las operaciones del servicio de banca a distancia para móviles, el llamado “BS Móvil”, entre ellos consultar cuentas, ejecución de transferencias o compra y venta de valores.

Según previsiones de Banc Sabadell, prevé que para fines de 2010 serán más de 35.000 clientes los que realizarán sus operaciones bancarias a través de sus móviles.

Ley de Blanqueo de Capitales

Finalmente el Congreso ha aprobado la Ley de Blanqueo de Capitales, sin aprobar la propuesta del CiU, que pretendía elevar a 3.000€ el piso desde el cual se deberían investigar las transacciones bancarias. Pero el Congreso, desoyó esa solicitud y lo ha rebajado a 1.000€.

Si bien existía esta discusión del límite, el proyecto de Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales fue aprobado por unanimidad. De ahora en más, en la legislación española se incluirá la directiva europea que exigirá a las entidades financieras a identificar a sus clientes, detectar y comunicar diferentes operaciones que puedan resultar sospechosas y en ese caso las que pudieran ser utilizadas para blanqueo de dinero.

Los bancos y cajas deberán identificar a sus clientes, implementar procedimientos y órganos internos de control además de examinar operaciones que fueran sospechosas y comunicarlas al servicio ejecutivo de prevención del blanqueo de capitales.

Con la nueva ley, se obliga a las entidades a guardar los documentos por un período mínimo de 10 años así como a formar a su personal en la prevención del blanqueo de capitales.

Con esta nueva directiva a la legislación española, se refuerza la función que existe contra el blanqueo que actualmente posen el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

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Visa Europa rebaja comisiones en tarjetas de débito

En lo que será seguramente, es un alivio para muchos usuarios de tarjetas de débito, se dió a conocer la noticia que Visa Europa ha decidido rebajar de forma sustancial las comisiones interbancarias que aplica a pagos realizados con tarjetas de débito, ya que desde Bruselas habían salido quejas por la desproporción de las mismas.

Visa Europa propone un 0,20% -del precio final de un producto o servicio-en el nivel medio de las comisiones multilaterales de intercambio o (CMI), para todas las transacciones que sean transfronterizas a través de tarjetas de débito, así como para las transacciones nacionales registradas en ciertos países. Los demás países del Espacio Económico Europeo, como España, no serán afectados con las CIM nacionales, ya que en estos las fijan los bancos de cada país.

Entre los países que podrán beneficiarse de la reducción de las CMI nacionales, estarán: Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Malta, Suecia, Luxemburgo y Holanda. En dichos países las comisiones serán establecidas por Visa Europa.

Las denominadas (CMI), son comisiones interbancarias establecidas colectivamente por los bancos que son miembros de Visa Europa sobre todos los pagos por tarjeta y que, pagan los propios consumidores.

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Suprimir billetes de 500 euros

Son muchas las medidas que se pretenden tomar en pos de la lucha contra el fraude fiscal, una de las medidas es promovida por Esquerra Republicana de Catalunya (ERC), una proposición no de ley para instar al Gobierno a promover, en el ámbito de la presidencia española de la Unión Europea, el debate respecto a la supresión del billete de 500 € como una medida más para hacer frente al fraude fiscal.

En cuanto a esto, ya existe una serie de alertas por parte del colectivo de técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) que ha denunciado el desproporcionado acaparamiento de billetes de 500€.

La propuesta es que, el Gobierno español de impulso en Bruselas al estudio de la paralización de la emisión de billetes de 500€ y que se implemente un procedimiento común tendiente a la retirada del mercado de este tipo de billetes.

Asimismo, ERC propone que el conjunto de países miembros de la UE pongan en marcha una serie de medidas transitorias para un mejor control sobre los billetes de 500€.

Otra de las medidas, es la que se da a partir del real decreto aprobado por el Consejo de Ministros para un seguimiento de las disposiciones, pagos y cobros que sobrepasen los 3.000€ y realizadas en metálico mediante entidades bancarias o de crédito, se debe de adoptar un censo anual de billetes.

Ingresos banca online

La banca online puede decirse que no saltó la crisis y que los bancos online más grandes que se encuentran operando en España han terminado 2009 con pérdidas por 15,60 millones de euros, muy diferente a 2008 con beneficios por 7,95 millones de euros, a causa de los números en rojos de Uno-e, la filial de BBVA.

De manera que, de los cuatro más importantes entidades de los balances de la AEB, estas entidades son: BancoPopular-e, Uno-e, OpenBank Santander Consumer e Inversis, solamente la filial de BBVA llegó a registrar pérdidas, que llegaron a 32,93 millones de euros.

Con estas fuertes pérdidas por parte de Uno-e, tiraron a bajo el beneficio conjunto en el sector, más allá de que las otras entidades cerraron con beneficios. Uno de los factores que influyó en el resultado de la filial de BBVA se encuentra el aumento de las dotaciones por pérdida de deteriores de activos por inversiones crediticias, que se incrementaron en 37 millones de euros, hasta los 87 millones.

Excluyendo a Uno-e, el beneficio de los principales bancos por Internet llegó a los 17,32 millones de euros en 2009, significó un 16% menos un año antes, por ese entonces BancoPopular, Openbank e Inversis, registraron un resultado conjunto por 20,75 millones de euros.

Para que caiga el resultado, ayudó el importante descenso del beneficio de Openbank, ya que en 2008 obtuvo ganancias de 17,23 millones de euros, y en el beneficio de 2009 fue de 1,77 millones de 2009.

Es así, que la entidad bajó su margen de interés y su margen bruto en más del 24%, a la vez que las comisiones percibidas bajaron 4 millones de euros mientras que las dotaciones por pérdida de deterioro de activos de inversiones crediticias subieron a 124.000€.

En cambio, el mayor aumento del beneficio lo obtuvo BancoPopular-e, obteniendo ganancias de 10,23 millones de euros, respecto a los 1,52 millones de euros de 2008.

Mientras Inversis es otro de los que obtuvo un importante incremento de su beneficio, pasando de 1,52 millones en 2008 a los 5,31 millones de euros en 2009.

ING Direct España, al no estar recogida en los balances de la AEB con las otras junto al online, al presentar resultados junto al grupo holandés, logró un beneficio bruto de 75 millones en 2009, esto es un 70,5% más.

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Fraude con tarjetas

Seguramente a causa de la crisis, los consumidores vienen tomando mayores recaudos a la hora de comprar, además de cuidarse por el fraude con tarjetas, El 30% de los consumidores se encuentra preocupado más por el fraude de tarjetas de crédito debido a la situación económica, esto significa que 1 de cada 4 consumidores el (24%) redujo la utilización de la tarjeta de crédito durante las rebajas en comparación a 2009.

El 34% de los consumidores suele llevar dos o más tarjetas, mientras que un 38% no toma precauciones a la hora de utilizarla. Así lo refleja el estudio realizado por TNS.

Por lo que, el 18,9% de los encuestados dice no llevan ningún tipo control de los movimientos y transacciones en sus cuentas bancarias y el 17,3% no tiene conocimiento del total gastado en sus compras y un 15% suele tirar los extractos y recibos.

Además de lo anterior dicho, le siguen en cuanto al  descuido de las compras en: tiendas, cafeterías o restaurantes el (2,9%) o llevar apuntado el número PIN de sus tarjetas dentro de la cartera un (2,4%).

Dentro de este comportamiento, son los jóvenes los más descuidados al evitar el robo y el uso fraudulento de sus tarjetas. El 19% tira sus extractos y recibos de las compras, mientras que los que se muestran más responsables son los que presentan edades entre 45 y 55 años (9,6%). Y también son los jóvenes los que menos prestan atención a cuanto en total han gastado, son un 23,4% respecto al 15,6% entre los de 35 a 44 años.

Imagen: dineroycrédito

OPV´s 2009

Contrario a lo que se esperaba de las OPV, el valor de las salidas a Bolsa a nivel Europa durante los últimos 3 meses de 2009 llegó a los 4.994 millones de euros, esto significó 4 veces más que en similar periodo de 2008.

El Observatorio Europeo de OPV de PricewaterhouseCoopers, señala que el número de salidas llegó a ser de 61, estos es 3 menos que el último trimestre de 2008, aunque 17 más que entre Julio y Septiembre pasado.

Mientras que, el conjunto del año se registraron unas 151 operaciones en comparación a las 338 de 2008 y su valor descendió un 52%. Aunque durante el primer trimestre de 2009, las OPV llegaron a caer hasta ser sólo 9 operaciones.

Según la previsión de Price, España, seguirá con su recuperación, llegando a registrar un mayor número de salidas en el Mercado Alternativo.

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Fraudes de banca online

No sólo el fraude se puede encontrar en un banco físico, sino que conforme al avance de la tecnología para las transacciones bancarias también se registra un aumento de los fraudes de banca online, es así que las operaciones fraudulentas de banca online se han elevado en un 25% en 2009, frente al ejercicio anterior, esto significa cerca del 2% de todas las reclamaciones bancarias que se tramitaron a través de los servicios jurídicos de Legálitas.

En total, Legálitas llegó a recibir 365 reclamaciones, la mayoría han sido por casos de ‘phising’, este tipo de fraude se basa en reemplazar la página Web del banco por medio de programas informáticos u por otras vías parecidas destinadas para captar de manera fraudulenta los datos bancarios de los usuarios.

Dentro de las denuncias, hubo casos de fraude en donde se han producido estafas por miles de euros e incluso registrándose quebrantos en algunas cuentas bancarias de clientes de 6.000€.

Desde Legálitas, remarcan que al iniciar por la vía penal, no implica recuperar lo que se perdió, ya que el reclamo entiende que el perjudicado ha sido la entidad y no el usuario estafado. Las entidades financieras están obligadas de poner a disposición de sus clientes tanto servicios como sistemas seguros, así lo exige la legislación protectora de los intereses de los consumidores y usuarios, la propia normativa bancaria para este tipo de operaciones.

Se recomienda que si se es víctima de este tipo de fraude, el estafado tendrá que comunicárselo a la entidad bancaria, a la Policía y contratar un abogado experto en este tipo de temática.

Imagen: vidadigitalradio

Comisiones tarjetas

Durante 2009, las comisiones que las entidades financieras les aplican al mantenimiento de las tarjetas de crédito y de débito y a cuentas corrientes y de ahorro volvieron a subir.

En el último mes del año pasado, la banca cobraba una cuota media anual de 16,66€ dicha cuota era para la mantención de sus tarjetas de débito registrando un aumento del 9,89% y de 33,3€, para las de la tarjeta de crédito llegando a tener un aumento del 6,56%, en comparación a la cuota de Diciembre de 2008.

A todo esto, las comisiones de las cuentas de ahorro y corrientes subieron en más de un 20% desde 2005. Pero de compararse con los datos de 2005, dicho aumento es más alto. Ya que a fines de ese ejercicio, las entidades financieras llegaban a cobrar 11,12€ en concepto de mantenimiento de las tarjetas de débito y de 22,94€ para las tarjetas de crédito.

Por lo que de compararse estos datos con los de Diciembre de 2009, se llega a la conclusión de que el aumento de las comisiones llegó a ser del 49,8% (en las tarjetas de débito y del 45,16% en las tarjetas de crédito durante los últimos 4 años o sea desde 2005.

Más allá de esto, como sabe las entidades financieras no cobran lo mismo. Hasta el 31 de Diciembre de 2009, la máxima comisión en las tarjetas de débito era de 25€, en tanto que la mínima era de 4,51€. Respecto a las tarjetas de crédito, la cuota máxima era de 47€ y la mínima de 13,52€.

A fines de 2009, la comisión media de una tarjeta de débito llegaba a ser de 16,66€ mientras que la de crédito, era de 33,3€.

Respecto al ahorro a la vista, las tarifas que las entidades financieras suelen cobrar en concepto de mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro, en Diciembre de 2009, por mantenimiento de cuentas corrientes la comisión era de 21,07€ y por las cuentas de ahorro era de 20,43€.

En tanto que, las tarifas de mantenimiento de este tipo de productos bancarios han aumentado durante los últimos años, aunque en un porcentaje inferior que las comisiones de las tarjetas de pago.

Imagen: tecnoadictos