Con los actuales problemas por lo que pasan los españoles de desempleo, de aquellos que tienen ahorros decidir dónde volcarlos si en depósitos u otros productos financieros, así y todo nos enteramos que los españoles cuentan con 1.708 millones de euros en pesetas.
Durante estos meses de 2011, cambiaron 14 millones, los ciudadanos españoles conservan un total de 1.708 millones de euros en pesetas sin cambiarlas por un motivo u otro, lo que representa unos 284.187 millones de pesetas, de esta cantidad 897 millones de euros (149.248 millones de pesetas) los conservan en forma de billetes, y otros 811 millones (134.939 millones de pesetas) son guardados en forma de monedas, así lo informa el Banco de España. Durante el pasado mes de Octubre los españoles cambiaron unos 2 millones de euros (332,7 millones de pesetas), 1 millón en billetes y el otro millón en pesetas.
Hasta esta altura del año, los españoles lograron cambiar 14 millones de euros (2.329 millones de pesetas) en total.
Mirando los datos de 2010, los españoles decidieron canjear en total 3.328 millones de pesetas para recibir por esa cantidad unos 20 millones de euros, esto significó un descenso del 9% entrando en comparación con el año 2009 cuando fueron más de 3.660,7 millones de pesetas que se canjearon un total (22 millones de euros) de la divisa actual.
Al momento de decidirse lo hicieron más por los billetes, así al convertir las pesetas lo han realizado en un gran porcentaje en billetes pasando de 926 millones de euros en Diciembre de 2009 (154.073 millones de pesetas) a ser 909 millones de euros (151.245 millones de pesetas) tras 1 año.
Las monedas le siguieron en preferencia, estas pasaron de los 816 millones de euros (135.771 millones de pesetas) hasta los 813 millones de euros (135.272 millones de pesetas) en monedas.
Durante 2009, los españoles habían cambiado más de 3.660,7 millones de pesetas, tras esta transacción obtuvieron un total de 22 millones de euros, siendo un 21,4% menos que 2008, año en el que se canjearon un total de 28 millones de euros, ( 4.658,8 millones de pesetas) en total.
Historia de la Peseta y el Euro:
Haciendo historia, se recuerda que el Gobierno español de entonces había establecido un plazo de 3 meses en el que podrían convivir las pesetas y el euro mientras se daba la adopción a la moneda única, a partir del 1 de Enero de 2002, por esa fecha se iniciaba la puesta en marcha el euro en el sistema financiero español, hasta el 31 de Marzo de 2002 cuando finalizaba dicho plazo, de esa fecha hasta el 30 de junio, se permitió el plazo para canjear monedas y billetes en pesetas enoficinas bancarias.
Desde el 1 de Julio de dicho año, los españoles deben recurrir al Banco de España para canjear sus pesetas por euros.
Desde ese momento, el Banco de España dice que un 45% de las monedas en pesetas que circulaban previamente al euro los españoles no las canjearán ya que muchos las quieren seguir teniendo por puro coleccionismo, o también hay casos en los que no están en buen estado o por otras circunstancias.
Los Datos de 2009:
Los ciudadanos españoles a finales de Noviembre pasado, contaban con 1.743 millones de euros en pesetas sin canjear, dicha cuantía significa el presupuesto de 1,7 millones de familias españolas para la Navidad, en el caso de que cada familia destine una media de cerca de 1.000€. Durante el mes de Noviembre pasado se llegaron a canjear pesetas por 2 millones de euros en billetes, no registrándose canjes de pesetas en monedas.
El Banco de España, señala que a Noviembre pasado circulaban en España unos 927 millones de euros en billetes y unos 816 millones de euros en monedas de peseta, en dicho mes se llegaron a canjear pesetas por 2 millones de euros en billetes.
Mientras que en Enero de 2002, por ese entonce se había dado inicio al canje de billetes y monedas de pesetas por euros, se registraba una circulación de 48.750 millones de euros en pesetas, unos 46.230 millones correspondían a billetes y unos 2.520 millones correspondían a monedas.
Durante ese 2002 los españoles de forma definitiva abandonaron la peseta tras 133 años de haberla utilizado, debiendo adoptar el euro y efectuar todos sus pagos en euros. Hasta Junio de 2002 todos los ciudadanos españoles tuvieron plazo de cambiar sus pesetas por euros en bancos, es desde entonces que los cambios sólo pueden realizan en las oficinas del Banco de España.
CAM Directo Internet, así se denomina el nuevo servicio de banca electrónica de Caja Mediterráneo, CAM Directo Internet, es una nueva herramienta es definida como una “Tarjeta compra segura por Internet”, permitiendo la generación de una tarjeta virtual para un solo uso, aportándole total seguridad en el pago de compras por Internet a su usuario. A través de él, por ejemplo, puede contratar el Deposito Creciente 5 de la CAM al 5%
La CAM o Caja de Ahorros del Mediterráneo ofrece su servicio de banca a distancia o banca electrónica a través del CAM Directo Internet, que además va un poco más allá y dispone de funcionalidades adicionales para sus clientes. La más importante es la posibilidad de crear una tarjeta virtual para un sólo uso, lo que en teoría hace que las compras online sean mucho más seguras. De esta forma no hay que temer por posibles copias de los números de la tarjeta, ya que esta quedaría invalidada tras este primer uso.
Se trata de un sistema de compras de alto nivel de seguridad. Este servicio está disponible a través de la pestaña Tarjetas de la aplicación CAM Directo Internet, les posibilita a los clientes generar, inmediatamente y sin ningún límite de horario, un número de tarjeta virtual y de esta forma al realizar una compra por Internet, no tendrá que decir su número de tarjeta real en el portal de Internet. Otra de las ventajas es que su usuario determina el límite de caducidad de la tarjeta, para que pasado ese tiempo, la tarjeta virtual no pueda utilizarse. Así cómo el propio usuario activa la tarjeta virtual por el importe que necesite para la compra, además el propio sistema controla que la compra que se efectúe con la tarjeta virtual no supere el importe establecido.
Para acceder al servicio es necesario ser cliente de CAM y contar con un Identificador que proporciona la propia caja de ahorros o, en su defecto, con un DNI Electrónico.
La intervención de la CAM
La Caja de Ahorros del Mediterráneo ha sido noticia no sólo por este servicio de banca a distancia, sino también por sus cuentas. Y es que la CAM ha sido una de las entidades financieras intervenidas por el Banco de España (ver la nota del BdE) debido a su fragilidad económica. La intervención de la CAM ha sido una de las más polémicas por la forma en la que se ha producido. Como explican desde Mejores Bancos, teniendo en cuenta las provisiones anticíclicas y bonos convertibles, llegaba al 5,1%, sobrepasando el umbral mínimo establecido en los tests de estrés a la banca europea.
Desde El País exponen las ocho claves de esta caída, empezando por una gestión excesivamente arriegada y demasiado ligada al sector inmobiliario. La CAM cuenta con una red de oficinas en todas las provincias españolas alcanzando las 1060 sucursales y nueve oficinas en el extranjero en Suiza, Reino Unido, Marruecos, China, México, Cuba, República Dominicana y Miami.
Entre sus colocaciones destacan las tres de participaciones preferentes que han sido a su vez las más polémicas al no poder cumplir con los compromisos adquiridos a su lanzamiento debido al mal estado de sus cuentas.
Un nuevo sistema ha llegado al teléfono inteligente más vendido en el mundo, y también a su hermana, la tableta. Ahora es posible realizar transacciones digitales mediante iPhone e iPad.
Se espera que la compañía incorpore a su iPhone 5 y a su iPad 2 el sistema NFC (Near Field Communications), que permite usuarios realizar pagos solo acercando el dispositivo móvil al terminal de cobro. Anteriormente, ya se había experimentado con el dispositivo “Square” un periférico lector de tarjetas. Square se basa en un pequeño dispositivo de hardware que se conecta al iPhone, y que mediante un software permite procesar transacciones de dinero electrónico. De esta manera, al momento de pasar la tarjeta por el lector, éste reconocerá los datos y los enviará a los servidores de Square, los cuales se encargan de efectuar el pago al establecimiento comercial.
Ahora bien, se espera que mediante el uso de esta tecnología pueden facilitar las compras online de todo tipo utilizando los datos financieros almacenados por el usuario como son el número de tarjeta de crédito, saldo de la tarjeta de iTunes, número de la cuenta bancaria, entre otros.
El sistema funciona de la siguiente manera: una vez terminada la transacción el sistema emite un comprobante que se nos envía por email. Así, podremos ver el importe abonado y las «coordenadas» del lugar donde realizamos la compra.
De la misma manera que ocurre con otros servicios de cobro, tendrá un coste fijo mensual añadido a un porcentaje sobre cada transacción.
Por otro lado, el aspecto del recibo es impecable, y se pueden registrar firmas digitales mediante “stylus”. De fácil acceso al historial de pagos y al conocimiento de sus movimientos, el sistema se encuentra en “fase beta” en algunos establecimientos.
Esperamos que sea un sistema novedoso y amplio para efectuar pagos a fin de seguir evitando los costos de tarjetas y el riesgo de portar dinero.
Se dice que hay una crisis de consumo y que los consumidores echan por tierra algunas compras para ahorrar más. Aún así aquellos que pueden gastar y que poseen tarjeta de crédito Visa, un dato señala que lospagos con tarjeta Visa por Internet se incrementarán notoriamente en Europa registrando transacciones por 460 millones de euros durante el próximo Lunes 29 de Noviembre.
Dicho día, registrará el mayor volumen de compras online de todo 2010 con tarjeta de crédito, ya que coincidirá con el cobro mensual del salario, así lo refleja Visa Europe. Durante el año pasado fue el lunes 30 de Noviembre y en 2008 el 1 de Diciembre.
Visa Europe, estima que el 70% de dicha cuantía en compras se dará por medio de tarjetas de débito, y este 29 de Noviembre es el lunes será el de mayor volumen dado que es el día que se encuentra más cerca del inicio del último mes del año, en cuya fecha se acumula el volumen más alto de compras online del año. Seguramente muchas de las compras estarán ligadas a la Navidad.
Además Visa Europe, señala que tanto en tiendas como en centros comerciales el día de compras más alto del año es el viernes o sábado anterior a Navidad, aunque como el 25 de Diciembre será sábado, estima que el día que registra un mayor volumen de compras caiga el jueves 23 de Diciembre.
La Caixapretende seguir creciendo en lo que a medio de pagos se refiere, ya que hoy no alcanza con participar de la guerra de los depósitosu ofrecer créditos pymes, creará una sociedad con Global Payments en el negocio de medios de pagos para comercios Global Payments es el proveedor líder de servicios de procesamiento de transacciones electrónicas para comercios, organizaciones comerciales, entidades financieras, agenciasgubernamentales y corporaciones multinacionales en Estados Unidos, Canadá, Europa Central, Reino Unido, Rusia y Asia.
La Caixa dentro del mercado de pagos de comercio por medio de terminales de punto de venta (TPV) tiene el liderazgo en España obteniendo una cuota del 21% junto a más de 150.000 comercios, con este acuerdo podrá ofrecer un servicio mejorado en cuanto al negocio en el extranjero a sus clientes.
Global Payments, multinacional de sistemas de pago perteneciente a EE.UU. cotizada en la bolsa de Nueva York. Si bien se ha dado a conocer el acuerdo aunque falta el nombre, estará participada en un 51% por Global Payments, y el 49% por La Caixa.
Este acuerdo de La Caixa y Global Payments en medios de pagos, es algo novedoso en España, ya que es la primera sociedad con estas características en España, teniendo como objetivo principal el dar apoyo con servicios de pago a grandes grupos españoles de comercio. Además Global Payments, podrá llevar a cabo sus planes de expansión a nivel mundial así como en Europa Occidental, mientras que a La Caixa le posibilitará ganar cuota de mercado a nivel internacional.
A La Caixa le tocará aportar sus activos y negocio en medios de pago, por la parte de Global Payments, desembolsará 125 millones de euros. La nueva sociedad de pagos tendrá desde su inicio una valoración por 220 millones de euros, por lo que Global Payments se hará con el 51%.
Entre los nuevos medios de pago, las tarjetas de crédito deben de adaptarse con nuevas funcionalidades y renovándose como las tarjetas con chip para hacer compras con tarjetas más fáciles y seguras. Pero el móvil le presenta batalla como medio de pago, pudiendo de alguna forma ahorrar más a través de ciertas prestaciones y facilidades.
Novo E-pay el nuevo medio de pago, quiere tomar la delantera en la carrera entre el móvil y las tarjetas, por ver quién les da más facilidades a la hora del pago de servicios o productos a los usuarios.
Novo E-pay, es una compañía brasileña de reciente llegada en España, trayendo una aplicación que habilita terminales telefónicos que permiten la atención de los pagos. Pudiendo ser presenciales u online, y/o con cargo a débito o a crédito.
Su función parte desde que el usuario se registra en el portal de la propia empresa, asociando su identidad con Novo E-pay o Novo ID, a través de una cuenta corriente o tarjeta que servirán para cargárseles los pagos. Tras registrarse, el usuario instalará en su propio móvil un software, que es compatible con terminales de todo tipo de fabricantes, pudiendo generar una clave o token para cada vez que vaya a realizar una compra en un establecimiento que se muestre adherido a este sistema.
Los principales usos, que permite Novo E-pay son: -Los pagos en los comercios físicos: Dónde el titular de una cuenta Novo E-pay podrá a través de su móvil pagar en los comercios adheridos. Sólo bastará acercarlo y que un aparato lea el código de barras generado por el software del terminal.
-Realizar compras en portales online: Por lo que la aplicación posibilita transacciones en Webs. Para ello deberán de introducir generada por el móvil para poder confirmar el pago.
-Controlar el presupuesto: En cuanto a las empresas, estas pueden asignarles a sus empleados un límite de gasto para poder hacer pagos con Novo E-pay.
-Transferencias: En esta operativa un titular de Novo E-pay podrá enviar una cantidad de dinero al móvil de otro cliente o al cajero, en caso que el beneficiario no forme parte de la red.
En cuanto al código, este es generado por el terminal tras introducir la contraseña en dicha aplicación. Más allá de las ventajas, también ofrece seguridad evitando fraudes online, ya que no es transferido por SMS no pudiendo ser robado, así como su duración tiene la ventaja de que la clave es limitada siendo sólo válida para verificar la transacción, al no ser ejecutada, en dicho caso el token caducará en segundos no dejando que sea usado por otro.
Por otro lado, Novo E-pay señala que no pretende reemplazar al banco del usuario, por el contrario trata de mejorar la operativa.
Mientras que, el código que permite verificar la compra se podrá ejecutar a través de un código de barras (nToken 2D) el que se visualiza en pantalla en el móvil, se podrá obtener acercando el terminal al lector del comercio validando la operación. Mientras para las compras online o vía teléfono, se podrá obtener una contraseña la que es otorgada cuando la tienda que esté adherida lo requiera.
Novo e-pay efectua compras en tiendas, y posibilita transferir el saldo del cliente a otro o, también a un cajero automático pudiendo una persona no registrada retirar los fondos tecleando el código que le envían al móvil.
Se acerca elfin de los sistemas de pago nacionales en Europa, ya que el Banco Central Europeo (BCE) exige que los estándares regionales sean de aplicación para todas las transferencias hacia fines de 2012 y a las domiciliaciones en 2013, logrando conformar una unidad de pagos para Europa. Es por ello que pasarán a caducidad a los sistemas nacionales de pagos electrónicos, lo que se busca es la unificación en los diferentes sistemas de pagos, actualmente se encuentra en estudio la posibilidad de una tarjeta única para Europa así como las tarjetas multibancos, durante estos próximos años habrá unificación de más sistemas y novedades en tarjetas de crédito.
Entre la Comisión Europea (CE) y el Banco Central Europeo (BCE) llevaron a cabo conjuntamente con la industria financiera la zona única de pagos del euro conocida como (SEPA). Estableciendo estándares tecnológicos en común a los pagos electrónicos para toda Europa.
Además se reemplazarán los actuales requisitos establecidos por cada país con esto se busca una uniformidad que ya presenta el pago con monedas y billetes, en lo que respecta a España, los pagos automatizados se basan en el Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE). Entre los cambios que se dan son nuevos sistemas de pagos como las tarjetas con chip, las domiciliaciones y las transferencias con SEPA.
A partir de este tipo de novedades en el pago, las ventajas que representan para los usuarios es que las persona, física o jurídica, a partir del SEPA podrán lograr unificar sus pagos electrónicos tan sólo una única cuenta.
Desde el BCE han anunciado establecer dos fechas para su adaptación, por lo que todas las entidades de crédito tendrán que operar bajo transferencias SEPA a fines de 2012, los adeudos SEPA tendrán que utilizarse de forma generalizada hacia fines meses de 2013. En tanto que, la migración de las tarjetas ya se ha cumplido casi con el objetivo a nivel europeo.
Por el lado de las entidades de crédito de España, solamente han incorporado el chip a la mitad de las 74 millones de tarjetas que tienen en circulación a la vez que se adaptaron tos los cajeros y terminales punto de venta (TPV). El nuevo estándar Europay Mastercard y Visa (EMV) aporta una notoria mejoría en seguridad en compras permitiendo validar las compras con tarjetas a través del tecleado del pin.
Un extranjero que posea una vivienda en España tendrá la facilidad de tramitar el pago del IBI al ayuntamiento e incluso el recibo de la luz a través de su cuenta en su país por lo que no deberá de abrir una cuenta en dónde tenga la vivienda, así como cualquier empresa nacional que cuente con negocios en Alemania u otro país podrá abonarle a sus proveedores desde su caja española, y no requerirá de una apertura de cuentas en los dos países para tramitar el pago.
Mientras que, las transferencias SEPA se encuentran presentes desde hace 2 años, aunque a fines de Agosto, solamente el 9,3% de las operaciones fueron bajo este sistema demostrando su baja aceptación. Otro ejemplo es que por debajo del 1% de las domiciliaciones europeas utilizan el estándar regional que rige actualmente.
En este tipo de sistema para la tramitación de una orden los usuarios tienen que señalar a su correspondiente entidad un número internacional de cuenta bancaria (IBAN), en inglés en reemplazo del código de cuenta cliente (CCC).
España como todos sabemos está en medio de una crisis que la hace aplicar planes de ajustes, obligando a ajustarse a casi todos, pero el problema no termina logrando reducir el déficit, también el encontrar formas de recaudar que parece no alcanzar con la subida de impuestos en ciertos sectores, y sobre esto la recaudación de España podría llegar a entre 490 y 1.905 millones de euros al año a través de un nuevo impuesto sobre cajas y bancos, así lo referencia el informe de la Comisión Europea.
La diferencia entre dichas cifras se explica debido a la posible recaudación podría variar según la base imponible que se escogiera serán los riesgos que asumirían las diferentes entidades, así como si este posible nuevo impuesto se aplicara sobre los beneficios y las remuneraciones, en cuyo caso se estima que el tipo impositivo giraría alrededor del 5%.
Por otro lado, si se escogiera para aplicar el impuesto a las transacciones financieras basadas en bonos y acciones en la bolsa española, se les aplicaría un tipo impositivo del 0,1%, en ese caso la recaudación llegaría a ser de 4.566 millones de euros, desglosado en 1.311 millones del mercado de acciones y 3.255, del de bonos.
A todo esto es que se maneja entre los propios ministros de Economía y Finanzas de los 27 países de la UE sobre impulsar en el bloque comunitario y a nivel mundial aplicar un impuesto sobre la banca esto es sobre sus beneficios, remuneraciones, riesgos, y por otro lado una tipo de tasa Tobin para las transacciones financieras entre ellas ventas de bonos, de acciones, de derivados.
Los datos que arrojan las comisiones de las tarjetas de crédito y débito en Agosto y si son de los tantos consumidores que suelen utilizar demasiado la tarjeta de crédito o de débito deben de saber que, tantos los bancos como las cajas de ahorros españoles han aumentado en Agosto las comisiones que les cobran a sus clientes por las tarjetas de débito en un 1,6% de media desde Agosto del año pasado, un 1,1% de media por la tarjeta de crédito. Lo que ha hecho crecer el interés de algunos consumidores por lastarjetas de prepago.
Con lo que, la cuota anual que debieron de abonar durante el pasado mes de Agosto los clientes de bancos y cajas por sus tarjetas de débito fue de 16,84€ y por las tarjetas de crédito tuvieron que pagar 33,48€ para las de crédito, similar cifra a la de un mes antes, aunque más caras que 1 año antes.
Con la salvedad que no son todas las entidades por igual las que cobran estas comisiones bancarias, existiendo diferencias entre las comisiones máximas que le son aplicadas a la tarjeta de débito 25 € y la comisión mínima 4,51€. Mientras que las tarjetas de crédito, cuyas comisiones máximas fueron de 47€ y las comisiones mínimas, fueron de13,52€.
Las entidades además de haber incrementado las comisiones de las tarjetas de débito y crédito cobradas durante Agosto pasado, también aumentaron la comisión por retirar efectivo en los cajeros automáticos. Más allá de ser gratis el retirar efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros del banco o caja entidad, hacerlo en los de otra entidad de la misma red tenia un coste mensual en Agosto de una media de 0,79€, cuando 1 año antes era de 0,72€.
Es así que, en caso que el cajero por el que se retira dinero pertenece a otra red, en ese caso la comisión media en Agosto fue de 2,93€, mientras que Agosto del año pasado era de 2,67€. Afortunadamente este aumento en las comisiones se ha visto recompensado en algunos casos por las promociones de las tarjetas de crédito.
Ante la subida del IVA y otros incrementos, también habrán que contar a la hora de hacer cuentas el aumento de las comisiones medias que han cobrado las entidades financieras a sus respectivos clientes en concepto de mantenimiento de cuentas corrientes, aumentaron el 4,5% en Julio, llegando a los 21,75€ respecto a los 20,80€ de 1 año antes.
Mientras que, las comisiones por el mantenimiento de las cuentas de ahorro aumentaron el 3,9%, durante Julio de este año llegaron a los 21,11€ mientras que el año pasado fue de 20,30€ y las tasas por una cuenta de ahorro subieron el 3,3% desde inicios de este año, mientras que las de las cuentas corrientes crecieron el 3,2%.
Si se miran las comisiones por trasferencias, éstas comisiones llegaron a una media de 3,16€ en Julio respecto a los 3,50€ de un año antes.
El coste por la apertura de créditos no hipotecarios tuvo una media en Junio del 0,81% del valor total del préstamo y el 2,86% por la cancelación anticipada. El valor medio de la comisión por la apertura de créditos no hipotecarios fue de 112,92€. Los créditos hipotecarios, tuvieron una tasa de apertura de media del 2,72% del valor total; un 3,81% por la cancelación anticipada y el 1,71% por la subrogación.
Estos datos demuestran que las comisiones cobradas por parte de las entidades para ingresar un cheque de la misma entidad durante el pasado mes de Julio fue de 2,64€.
Por lo que si el cheque que ha sido ingresado pertenecía a otra entidad, dicha comisión se ubicaba en 2,96€.
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