La nómina es una herramienta imprescindible para cualquier trabajador. Estamos acostumbrados a examinarla todos los meses, pero ¿realmente sabemos interpretarla? En la mayoría de los casos no, y por eso muchas veces apenas pasamos de comprobar si el salario neto con el ingreso que hemos recibido en el banco.
El primer paso para comenzar a comprender la nómina es entender la diferencia entre el salario bruto y neto. El primero se refiere al montante total que figura en el contrato del trabajador con todos los complementos salariales, retenciones de IRPF y aportaciones a la Seguridad Social incluidos. El segundo, el salario neto o líquido, es lo que efectivamente recibe cada empleado en su cuenta. Una vez aclarados los conceptos básicos de sueldo neto y fijo es posible avanzar hacia la descripción detallada de lo que es una nómina , su estructura y sus componentes.
Con las últimas noticias que dio el Gobierno en cuanto a la ley de medidas urgentes con medidas tributarias presupuestaria y financiera para atajar el déficit público y que afectan a los contribuyentes respecto a la subida IRPF, ya desde el próximo mes de Febrero. Decíamos los contribuyentes lo notarán cada uno en sus respectivas nóminas del mes de Febrero al ver con la subida de retenciones por IRPF.
Las retenciones a la que pueden acceder vía Web de la Agencia Tributaria, señala que dicha regularización no será en Febrero solo, en cambio correrá por los meses de 2012.
Así queda la subida de las rentas del trabajo:
-El 0,75% para el primer tramo
-El 2% a partir de 17.707,20€ de base liquidable
-El 3% a partir de 33.007,20€
-El 4% a partir de 53.407,20€
-El 5% a partir de 120.000,20€
-El 6% a partir de 175.000,20€
-El 7% a partir de 300.000,20€,dicho tramo ha sido creado recientemente.
Warren Buffetademás de ser uno de los hombres más ricos del mundo y de los mejores inversores por estos días le toca decidir su sucesor Berkshire Hathaway, si se guía por su corazón el elegido podría ser su hijo Howard Buffett, aunque la lucha es dura ya que compite con nombres como David Sokol y Ted Weschler.
Aunque el mismo Warren Buffett se ha encargado de darles posibilidades a su hijo Howard que por se dedica al cultivo de maíz y soja, aunque no esté ligado a Berkshire Hathaway tiene posibilidades de convertirse en presidente no ejecutivo ya que entiende los valores de su compañía.
Actualmente Warren Buffet es el tercer hombre más rico del mundo a datos de la revista Forbes que posee a los 81 años.
La posibilidad de que su hijo se haga cargo crece ya que W.Buffett desea que el sucesor en Berkshire Hathaway no lo use utilice “como su propia caja de arena”. En si el puesto vacante y que está en juego es no retribuido dentro de la entidad.
Por ahora su hijo Howard, es el administrador una granja de maíz y soja participa de los consejos de administración de Berkshire Hathaway, Coca-Cola y fabricante de maquinaria agrícola Lindsay.
Una comunidad de más de 10.000 personas se presta dinero a través de Internet, mediante una plataforma que actúa como intermediaria. Comunitae -plataforma fundada por ex directivos de BBVA- es la que pone en contacto a personas que necesitan dinero con aquellas dispuestas a prestárselo.
Durante el verano de 2009 Comunitae fue lanzada a la Red en España imponiendo el modelo de p2p lending, este se basa en un nuevo modelo de inversión que hasta estos 2 años no encontró competencia al menos en España. Es desde su inicio una startupcon sede en Valencia iniciada por un grupo de financieros españoles, sus fundadores Cervera y José Miguel Rotaeche.
Actualmente cuenta con más de 1.000 usuarios que prestan dinero y ha recibido más de 12.000 solicitudes de financiación, ha intermediado 870.000€, materializados en 132 operaciones de préstamo a 2 y 4 años.
Comunitae logro 3 millones de euros de financiación entre inversores, le permitieron afianzarse, demostrando que hoy día pueden obtenerse unas rentabilidades entre un 7% y 8%, al prestar dinero a otras personas.
Los usuarios de Comunitae pueden solicitar créditos de entre 3.000 y 15.000 euros a un plazo de entre dos y cuatro años a cambio de un tipo de interés.
¿Qué seguridad hay en este método?
La empresa comprueba en profundidad los perfiles de los particulares, y la tasa de rechazo de solicitudes por motivos de riesgo está en actualmente alrededor de un 80%.
Los autónomos representan el 14% de las solicitudes, seguido de empleados de oficina en puestos administrativos, con un 13%. La edad media del usuario está en 39 años, 37 en los prestamistas y en 40 para los que piden dinero.
Tras tres meses de funcionamiento, la plataforma ha logrado batir el objetivo de contar con más de 10.000 usuarios, y se han concretado más de 40 préstamos por unos 200.000 euros.
Representantes de Comunitae, afirman que esta plataforma permite “volver a los orígenes de la financiación, donde las personas que confían en otras les prestan dinero a cambio de un tipo de interés”.
Para los que les preocupa la seguridad de sus datos les explicamos como es el sistema de protección de datos de Comunitae:
Esta Plataforma no tiene como finalidad recabar datos personales, solo lo siguiente:
El Usuario podrá facilitarle a Comunitae dirección de correo electrónico para recibir información de la Plataforma y de los servicios que brinda, aunque no es obligatorio dar el correo electrónico para recibir esta información.
El Usuario podrá, registrarse en la Plataforma, lo que lo habilita a un espacio personal. Así los datos que vuelque en el formulario de registro pasan a un fichero del que Comunitae es responsable, estos datos se lo utilizará para la promoción, por medios electrónicos, de servicios y productos de la Plataforma y con el sector financiero, de seguros y telecomunicaciones que le serán enviado al usuario vía correo electrónico y/o a su teléfono móvil por mensaje de texto, o a su espacio personal en la Plataforma.
Comunitae.com podrá ceder sus datos a entidades de los sectores mencionados, y que esas empresas los usen para promoción.
El Usuario tiene la posibilidad de rechazar que le envien comunicaciones comerciales al cumplimentar el formulario de registro. Aunque Comunitae no les puede garantizar que no se les envíe ofertas en promociones en que se usen de forma legal otras fuentes en que figuren los datos del Usuario.
Si bien el Usuario le asiste la potestad de ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición enviando un correo electrónico a atencionusuarios@comunitae.com .
El Usuario podrá darse de alta o baja del servicio en cualquier gratuitamente utilizando su espacio personal.
Es bueno saber esta parte del reglamento ya que siempre existen casos de quejas y dudas sobre el registro de datos personales en este tipo de plataformas.
La cumbre G-20 en noviembre será esperada por las novedades que pueden representar para toda la eurozona, cuando la Comisión Europea (CE) presente en la cumbre del G-20 su propuesta legislativa que tratará de imponer un impuesto sobre transacciones financieras y que ayude al euro.
El impuesto vendría con una tasa reducida, y podrá ayudar en el presupuesto comunitario. Hasta que llegue el momento la CE, elabora una propuesta legislativa con la principal novedad de una tasa sobre transacciones financieras que es lo que se viene planteando de hace unos meses.
La propuesta legislativa una vez terminada se la presentará recién en octubre, y a más tardar previamente a que se de la Cumbre del G-20 en noviembre.
Alemania y Francia no quedan fuera de esto, al estas sus ministros de finanzas estar elaborando también un informe para elevar una propuesta franco-alemana conjunta.
Al parecer vuelve a tomar fuerza lo propuesto por el Ejecutivo comunitario que no vió el visto bueno cuando se presentó el presupuesto plurianual (2014-2020), que trataba de que se aprobara una tasa sobre transacciones financieras, además del nuevo IVA comunitario que ayudará al presupuesto europeo.
Un efecto que se eliminará de aprobarse, será la alta dependencia de las aportaciones nacionales en los países.
Antes de que llegue la Cumbre del G-20, en noviembre en Cannes, se tratará de una unión de opiniones y que no se llegue a presentar la propuesta con varios países en claro desacuerdo, algo que ya ha sucedido anteriormente.
La nueva tasa
De lo poco que se sabe y que se promete es que la tasa será muy baja con un amplio rango en las transacciones tasadas.
Esta tasa se impondrá a todos los integrantes de los Veintisiete, por lo que será más amplia su aplicación que solo a la aurozona, como podría esperarse.
En cuanto a que países cuentan con una tasa sobre transacciones y/o un impuesto, pueden nombrarse a; Bélgica, Chipre, Francia, Reino Unido, Finlandia, Grecia, Irlanda, Luxemburgo, Polonia e Italia. Con esto habrá que esperar si se muestran totalmente de acuerdo a modificar algo que en cierta manera ya aplican y si les afecta o beneficia y en que punto.
Ingresos
Previamente a aporbarse, se calcula que se pueda recaudar para el año 2020 un 40% del presupuesto comunitario utilizando los nuevos impuestos y tasas que se deberán aprobar y que pueden verse modificados por algunas condiciones para ser aprobados, y que todos esperan que de resultado y baje la presión de la crisis de deuda con la tasa a transacciones financieras y el IVA.
Sí se logra un acuerdo entre los involucrados y se aprobara se pondría en marcha para el mes de enero de 2018. Además dependerá de cual sea la amplitud y la tasa, el próximo impuesto sobre transacciones financieras se recaudará entre 15.000 millones de euros y 20.000 millones de euros.
La Comisión Europea también especula que con ambas novedades entre 2014-2020, calcula que se recauden no lo suficiente, y que todavía no alcance comparando el presupuesto para el mismo periodo que será de 1,025 billones de euros. Lo ecaudado irá a parar a un fondo que también estabilice el euro.
La guerra de los depósitos o guerra del pasivoha hecho que además de las variadas ofertas que ofrecen los bancos, ha generado que el Gobierno español decidiera intervenir y ponerle freno al desquicio de ofertas de depósitos que invade a los usuarios.
Con esto deberán aportar hasta cinco veces más al fondo de garantía que se ha establecido, mucho más que lo anteriormente fijado que era el doble. Otra consecuencia, es la de que el control de los salarios en la banca será mucho más duro de lo que venía siendo.
Estas medidas muestran un Gobierno mucho más duro en cuestión de medidas, por lo que las entidades que abonen una remuneración que esté por sobre la del mercado tendrán que aportarle más al fondo de garantía de depósitos.
Que el Gobierno se haya decidido a intervenir imponiendo una tasa a depósitos de alta remuneración, también tiene que ver que han venido creciendo las ofertas productos prometiendo una rentabilidad más alta. Según han explicado algunos analistas de estos productos con los depósitos más rentables provocan que los créditos se encarezcan.
De manera que, se verán exigidos de aportaciones adicionales cada vez que su oferta sobrepase el techo de rentabilidad establecida.
En cuanto a los límites, existe un grado de penalización para los depósitos a más de tres meses e inferiores a un año que lleguen a pagar un rendimiento anual mayor al Euríbor medio a seis meses más 150 puntos básicos, el límite sería del 3,214%.
Ante la reforma del sector eléctrico, algunos ya señalan que este “céntimo verde” al gas, tiene como objetivo el de financiar las energías renovables a implementar. Es por ello que desde la Comisión Europea se exige el cumplimiento de los objetivos medioambientales, entre ellos gravar al gas natural, y España debe implementar antes de 2013 para cumplir con tal exigencia.
El Gobierno cuenta con una propuesta que trata sobre una tasa como el céntimo sanitario, para gravar los combustibles como gasóleo y gasolinas, pudiendo ser también sobre el gas natural.
Lo del céntimo verde parte del propio sector, ya que esta tasa se dirigirá a financiar el sobrecoste que representan las energías renovables.
Todo esto se da en medio de las negociaciones para el Pacto de la Energía, dónde se estipula que sea todo el sector energético el que deba compartir el coste de las energías renovables. El objetivo comunitario en cuanto a la energía renovable es a nivel de energía final además de la eléctrica, el 56,4% del consumo final está ligado a productos petrolíferos, mientras que el 15,4% al gas natural y el 21,4% a la electricidad.
En cuanto al sector eléctrico y las patronales de las renovables, se muestran de acuerdo a este tipo de aplicación que tiene como finalidad solventar el déficit tarifario, esto es la cantidad adeudada a las eléctricas debido a la política de tarifa e implementada por el Gobierno al no subir la luz.
La Euroviñeta en España, se presenta como una próxima herramienta de recaudación para el Estado español, ya que lograría recaudar 3.000 millones de euros anuales a través del cobro de un peaje al transporte de mercancías al circular por carreteras españolas de gran capacidad, que se llama Euroviñeta.
Dicho gravamen posibilitaría una mejora en cuanto a la eficiencia del transporte por carretera además de reducir el impacto medioambiental que genera la actividad de transportistas.
Por lo que, los recursos de la Euroviñeta podrían dirigirse para mantención de la red viaria, al apoyo de la reestructuración del sector de transporte por carretera y yendo más lejos al impulso de la compra de vehículos nuevos, vehículos eléctricos. Aunque un estudio del Colegio de Ingenieros señala que, esta tasa haría incrementar los precios de los productos.
La Euroviñeta de implementarse permitiría lograr recursos que frente al plan de ajuste en España para la reducción del déficit fiscal hace que por otro lado los fondos escaseen al existir recortes de inversión en obra pública.
Se estima que, el importe anual de recaudación de esta tasa media de 10 céntimos de euro por kilómetro y de más de 3,5 toneladas de peso en carga máxima en autopistas, autovías libres, carreteras desdobladas y carreteras paralelas a las vías tarificadas. Que en Octubre será aplicada Portugal, se aplica en Alemania, Suiza y Austria.
A todo esto, el Ministerio de Fomento salió a despejar comentarios y que no se aplicará en España peaje alguno y que son gratuitas. Actualmente los vehículos españoles que se encuentran circulando por los países dónde se aplica la tasa, son gravados, aunque no los vehículos extranjeros que lo hacen a través del territorio español.
Muchas veces leemos que las acciones de una aerolínea suben o bajan en función de los mensajes que recibe el mercado frente a situaciones puntuales. En los últimos años, este sector ha sido uno de los más golpeados, con compañías en quiebra, huelgas, reducción de costes, nuevas medidas de seguridad, y la amenaza constante del terrorismo.
Este combo de situaciones ha llevado a muchas empresas a fusionarse con el fin de posicionarse mejor en esta industria, con alianzas estratégicas que le posibiliten sobrevivir, en medio de una crisis fenomenal que ha repercutido en todas las industrias.
Un signo de debilidad en alguna aerolínea es suficiente para que sus acciones caigan en la bolsa, un dato negativo que se conoce en el sector también impacta directamente en sus finanzas, la especulación aflora, y eso se traslada directamente al servicio que prestan.
Años atrás, volar era un placer para quienes no tienen esa fobia, los aeropuertos eran un invitación de bienvenida, limpios, con su aroma particular y su oferta de productos sin impuestos en los “free shops”. Sin embargo todo cambió.
Los atentados terroristas de 2001 transformaron a los viajes en avión en un tortuoso trámite digno de una visita a una prisión. Debemos llegar con 3 horas de antelación a la terminal, nos hacen pasar por controles traumáticos y a veces pocos dignos, debemos rellenar formularios, y muchas veces debemos dejar en tierra artículos que traemos en nuestro equipaje por parecer “sospechosos”.
Pero los problemas no acaban al tomar aire, y dejar atrás estas situaciones, muchas veces, lo que termina enfadando a un pasajero no son todos estos pasos obligatorios y rutinarios, sino la impuntualidad de los vuelos. Y esta situación, es la que los clientes evalúan.
La puntualidad de un vuelo es mejor precio de una aerolínea para un pasajero. El valor de confiar en esa compañía lo otorga el saber con precisión a que hora parte, y cuando arriba a destino, es decir “on time” significa el precio de las acciones.
Lamentablemente estamos acostumbrándonos a la impuntualidad, y una de las compañias más importantes se encuentra dentro del ranking de las aerolíneas menos puntuales de Europa, Iberia.
En los últimos años el servicio ha decaído, y 2009 ha dejado números preocupantes, ya que su tasa de puntualidad fue del 67,96%, entre las peores de Europa, en la posición 41 de 46 aerolíneas del continente.
Según un informe de la consultora FligthStats, de los 185.389 vuelos operados por Iberia:
el 17,16% aterrizó en su destino con un retraso de entre 15 y 29 minutos
el 6,78% lo hizo muy tarde (entre 30 y 44 minutos)
el 7,77% tuvo un retraso “excesivo” de 45 minutos o más
Sin embargo, su tasa de cancelaciones dejó bien parada a la empresa con un 0,31%, en el puesto cuatro.
Por su parte, Air Nostrum (puesto 13) y Spanair (puesto 20) presentaron un 85,80% y un 82,61% respectivamente de sus conexiones en tiempo. A pesar de estas cifras, ocupan la segunda y tercera plaza con menor tasa de cancelaciones con -0,17% y 0,19% cada una.
En su parte, en el extremo opuesto se ubica Binter Canarias, encabezando la lista como la aerolínea más puntual de Europa con un 95,34%.
Las acciones de los mercados emergentes volvieron a subir el 75% en el 2009, superando a las acciones de mercado de las economías desarrolladas que han crecido un 50%.
Durante la última década han retribuido más del 100% con dividendos reinvertidos, lo cual es mucho mejor si lo comparamos con los rendimientos negativos de las acciones de mercados desarrollados.
Asimismo, en Morgan Stanley, se estima que el PIB de las economías de mercado emergentes crecerá a un 6,5% en 2010 frente a sólo el 2% para las economías avanzadas.
Una estadística que nos deja atónitos es que la gran mayoría de las empresas de mercados emergentes superan a sus pares radicadas en economías desarrolladas, en cuanto se trata de la venta a nivel mundial y en mercados locales.
Otra comparativa a tener en cuenta es la tasa ROE, o de rendimiento, la cual, en los mercados emergentes, representa al 12% en contra de un 7% que ofrecen los mercados desarrollados.
Y, entonces nos preguntamos, ¿por qué sucede esto en las economías en desarrollo y no en las ya establecidas como tales? Simplemente, se debe a la eficiencia operativa que estas empresas poseen. Basándose en una reducción del endeudamiento las empresas han logrado un mayor ROE.
Tomemos el ejemplo de la economía de China, uno de los países que viene creciendo a pasos agigantados. Este país se caracteriza por un exceso de inversión y bajo consumo. Los hogares chinos consumen apenas el 36% del PIB, mientras que el capital fijo ascendió al 47% del PIB. Es decir, que aún hay mucho espacio para que el consumo interno aumente, y esto lleva a que las tasas de crecimiento tanto de las empresas como de la microeconomía sea abrupta.
China terminó el 2009 como el mayor mercado del mundo en automóviles y teléfonos móviles, y se espera que sobrepase a los EE.UU. como el mayor mercado de las pantallas planas en 2010. Y es claro, porque con la cantidad de propensión al consumo del país, cualquier cosa que se fabrique será vendida.
Hay muchas razones para creer que el mercado alcista de las economías emergentes es más robusto de lo que los escépticos sugieren. Ahora, la carga de la prueba recae sobre las empresas del mercado desarrollado para ofrecer la mejora estructural de la rentabilidad sobre recursos propios obtenidos.
En cuentas generales para el año que ha pasado, la economía ha caído un 3,9% para la zona europea. Es por esto que todas las grandes economías de esta zona se recuperarán durante el año que corre. No obstante, España, será la única de ellas que se contraerá en 2010; con una caída del Producto Interno Bruto (PIB) del 0,6%. De todas formas, el crecimiento para 2011 sigue siendo el mismo que se ha proyectado anteriormente, calculado en 0,9%.
Por su parte, la economía mundial espera un repunte del 3,9% durante 2010, y para 2011 un crecimiento del 4,3%. Asimismo, el FMI calcula que la zona euro crecerá un 1% en 2010 y un 1,6% en 2011.
Si lo vemos por países, Alemania será la que mayor crecimiento tenga, alcanzando el 1,5%, seguido de cerca con el 1,4% de Francia.
Algo que es sencillo de entender, es que el país que fue más azotado por la crisis, más que nada por ser el iniciador, será el que más recuperación tenga durante 2010. Estamos hablando de Estados Unidos, que tendrá un “crecimiento” de un 2,7%; y seguirá una línea parecida durante 2011 con un 2,4% de aumento de su PIB.
Saliendo de este caso aislado, la recuperación en las economías desarrolladas será más lenta que en los países emergentes. Esto se debe a que en los países que se encuentran en desarrollo poseen mayor dinamismo en su mercado interno, y posibilidades de intensificar la utilización de recursos presionando sobre su microeconomía.
Algún ejemplo de esto serán los países como China que alcanzará un 10% (aunque ha sido publicada la terrible posibilidad de alcanzar un crecimiento del 16%); India con un crecimiento de su PIB de 7,7% y Brasil un 4,7%.
Estos países aún poseen opciones política económicas para lograr una recuperación más firme que los países ya industrializados al completo.
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La nómina es una herramienta imprescindible para cualquier trabajador. Estamos acostumbrados a examinarla todos los meses, pero ¿realmente sabemos interpretarla? En la mayoría de los casos no, y por eso muchas veces apenas pasamos de comprobar si el salario neto con el ingreso que hemos recibido en el banco.
