Pagos con tarjetas de crédito

Por más ventas y compras de Navidad o rebajas que haya, no evitó que se haya vuelto a registrar en el gasto en los comercios con tarjetas Visa de crédito y de empresas una caída en 2009 tras haber registrado en 2008 su primer descenso, el capital gastado con la tarjetas ha descendido en un 4,3% entre los particulares y un 13,9% en el de empresas.

Estos resultados, desde el sector lo explican con la caída respecto al desembolso de las familias debido a que se han incrementado los problemas para llegar a fin de mes, además del desempleo, por otro lado los pagos con las tarjetas de débito ha aumentado levemente.

Mientras que, el número de transacciones en comercios se incrementó el 3,7%, hasta 1.300 millones, y el valor medio de las operaciones se redujo el 6,8%, hasta 52,2€.

Respecto a la caída en gasto en comercios con tarjetas de empresas, se debe también a la crisis, que generó que más de 330.000 empresas cerraran en España y las que no en algunos casos llegaron a aplicar políticas estrictas de contención del gasto, es por ello que la caída fue del 13,9% del gasto en comercios con tarjetas de empresas y del 10% en el número de transacciones, en el total se ubicó en 54,5 millones.

Para que estos índices no sigan en caída, se espera de parte de los comercios que no apliquen recargos a clientes que elijan pagar con tarjetas. Esto puede ser posible ya que desde las asociaciones de comerciantes en España comunicaron que no aplicarán recargos.

Santander Brasil tarjetas de crédito

El banco Santander sigue incursionando en nuevos servicios y productos a medida que el mercado brasileño acepta sus productos, y es por ello que se dio a conocer la noticia que pondrá en marcha una empresa de tarjetas de crédito y débito en Brasil conjuntamente con la compañía tecnológica brasileña GetNet.

Es así que, la filial brasileña de Santander les ofrecerá a sus clientes una serie de servicios como: gestión, liquidación y procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito y débito mediante esta nueva empresa.

Además el banco tiene como propósito, ampliar los servicios de banca comercial entre sus clientes, brindarles una serie de facilidades dirigidas a la financiación de automóviles, así como la de incrementar su cuota de mercado respectos a productos que presentan un potencial de crecimiento en Brasil, como son tarjetas de crédito y seguros.

La filial brasileña del Santander –que se ubica como el tercer banco privado de Brasil- tiene como objetivo transformarse en la primera entidad “de servicios completos” a nivel Brasil, para ello abrirá 600 sucursales durante los próximos 4 años.

Comisiones bancarias

Entre los aumentos con que nos ha recibido 2010, se encuentran los referidos a las comisiones que debe pagar el cliente bancario. Por realizar una transferencia pueden cobrarnos hasta un 10% más que hace 1 año, desde las entidades, se defienden que estas tarifas sólo reflejan el coste del servicio.

Solamente en los últimos 5 años, ciertas comisiones, como las referidas a las tarjetas, registraron una subida del 50%. Además en el último año, las tarifas de este tipo de servicios se han incrementado, de media, un 6%, marcando una inflación interanual en el 0,9%, mientras que en los últimos 4 años, más de un 15%.

Dicho aumento se ha registrado, en el momento en que la tasa de ahorro de las familias españolas registran máximos del 14% sobre su renta disponible. Mientras que la mayoría de estos ahorros se dirigen a las cuentas corrientes, y precisamente sus servicios son los que más se han incrementado de precio.

Dentro de las subidas, las comisiones que más se han elevado en el último año fueron las de los productos en los que, -con la Ley de Servicios de Pago-, se autoriza el cobro en ciertas operaciones como: las transferencias subieron un 11%, los recibos un 6% y el mantenimiento de una tarjeta de débito un 10%. Por otro lado, también aumentaron considerablemente las comisiones sobre la subrogación de préstamos.

Si bien como todos sabemos, son las entidades las que deciden y establecen cuándo modificar estas tarifas, también existe una normativa que respalda los derechos de nosotros los usuarios de estos servicios. De esta manera, el cliente le asiste el derecho de exigir una rebaja de las comisiones, haciendo pesar la cartera de productos que haya contratado como: tarjetas, préstamos, fondos, y demás. Cómo indican más alta es la relación del cliente con la entidad, mayores facilidades podrá tener para exigir una rebaja en las tarifas que le cobra su entidad.

Respecto a esto desde el Banco de España, remarcan que –nadie queda obligado de manera indefinida a pagar una comisión-, lo que conviene es calcular los gastos anuales en comisiones y, tras los resultados, sentarse a negociar con la entidad. Para dicha negociación, algunos expertos desaconsejan pedir una reducción de una sola vez de todas las comisiones que se paguen. Lo mejor es que el cliente negocie poco a poco las tarifas e iniciar las negociaciones por las de las operaciones que son más habituales, como las transferencias.

A fin a esto, ha salido una Circular 8/1990 del Banco de España, donde exige que las comisiones -respondan a servicios efectivamente prestados-. De esta manera, las entidades que cobren por lo que realmente les cuesta la mantención de una tarjeta, o realizar una transferencia.

La entidad debe publicar en el tablón de las sucursales las nuevas tarifas con 2 meses previos. Si opera con entidades vía telefónica, deberán comunicar por escrito los cambios; y si son bancos on-line, deben incluirlos en sus páginas Web.

Caixa Galicia préstamos personales al 0%

Caixa Galicia brinda a sus clientes actuales un préstamo personal, el que tiene como objetivo poder para afrontar la cuesta de Enero después de las compras navideñas el importe es de hasta 6.000€ y a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, además de una comisión de apertura del 3%.

Uno de los principales objetivos del nuevo producto de Caixa Galicia es el de permitir disponer del dinero en Enero a las familias ante la usual falta de liquidez de esta época y que lo puedan devolver sin intereses durante 2010.

De manera que, los clientes que se financien a través de dicho producto podrán formalizar estos préstamos en cualquier oficina, presentando un documento identificativo válido.

Este plan crediticio, es denominado “Divide y vencerás”, su objetivo es ser de utilidad como apoyo al consumo, logrando agilizar y tramitar rápidamente créditos para hacer frente a la cuesta de Enero.

Hipoteca Joven de Caja Madrid

Se ha firmado durante Diciembre de 2009 el convenio para “Hipoteca Joven” entre el Gobierno regional y Caja Madrid, a partir de dicha iniciativa, desde 2006, unos 49.450 jóvenes madrileños de entre 18 y 35 años ya pudieron obtener su primera vivienda. Hipoteca Joven ya ha concedido un total de 27.200 hipotecas, por más de 5.650 millones de euros, permitiéndoles a casi 50.000 jóvenes, de una media de 29 años, y haber podido emanciparse.

De esta manera se logró posicionar como una referencia para jóvenes de la región ya que les posibilita el acceso a una vivienda bajo las mejores condiciones.

El acuerdo con el convenio Hipoteca Joven que se encuentra vigente hasta el 31 de Diciembre de 2010, desde Caja Madrid ofrecen un tipo de inicio de Euribor +0% en los 6 primeros meses y, en los siguientes un diferencial de Euribor +0,49%. Este tipo de préstamo cuenta con un plazo máximo de amortización de hasta 40 años, sin tener comisiones, debido a que esta hipoteca se encuentra exenta de comisiones de estudio, de apertura y de amortización parcial o total, además ofrece poder financiar hasta el 100% del valor de la vivienda.

Para acceder a la Hipoteca Joven, los requisitos a cumplir es el de contar con un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, no supondrá carga extra. En principio, el acceso a la Hipoteca Joven se obtendría contando con una nómina domiciliada. Permitiéndoles a los clientes tener una cuenta sin ninguna comisión de mantenimiento y poder tener asociado, gratuitamente, un seguro de accidentes de 9.000€.

Otra de las ventajas será la de obtener descuentos adicionales al contratar el Seguro de Hogar durante los 5 primeros años, además de: extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota alguna de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.

Por otro lado, el convenio fija un seguro de hogar asociado a la vivienda. Contratar este seguro, obligatorio por ley, cuenta con descuentos correspondientes por tener la nómina domiciliada, durante los 5 primeros años, del 25% el primer año. También, al contratar el seguro de hogar, posibilitará obtener descuentos adicionales en otros seguros un 20% en el seguro de automóvil.

Hipoteca Joven también supone la contratación de una tarjeta de crédito. Es así que Caja Madrid les ofrece una variada gama de tarjetas, las que se adaptan según sus necesidades, además de poder contar con tarjetas sin cuota anual de mantenimiento. Carné Joven de la Comunidad de Madrid, en su modalidad de crédito, más allá de ser gratuito, posibilita descuentos en ocio y cultura. Además de esto, es necesaria la domiciliación de tres recibos del hogar como el del agua, luz, gas.

Tarjeta Kat de Caixa Catalunya

Tratando de abarcar todo tipo de clientes Caixa Catalunya acaba de lanzar un nuevo paquete de productos Kat que se encuentra dirigido a chicos, consta de una tarjeta y una libreta para fomentar el ahorro entre niños y niñas de hasta 14 años.

Mientras que la disposición del dinero la pueden hacer los representantes del niño que figuren en la libreta.

Caixa Catalunya apuesta a este tipo de producto definido como una libreta de ahorro tratando de generar la conciencia del ahorro en los niños y posibilitarles las herramientas para ello, ayudándoles a conocer toda la operatoria que gira alrededor del sistema de ahorro.

Esta Tarjeta Kat se encuentra personalizada, de esta forma llevará el nombre del niño o niña, permitiéndoles realizar ingresos, además de poder consultar el saldo y movimientos de la cuenta asociada, mediante cajeros automáticos, dándole la oportunidad de sentirse importante ante este tipo de operatorias y de un temprano sentido de la independencia.

Esta tarjeta facilita la acción de depositar el ahorro, aunque no admiten el reintegro de efectivo, ni el pago en comercios. Los cajeros automáticos de la Caixa Catalunya permiten al utilizar la Tarjeta Kat, activar una pantalla que presenta prestaciones. Así como ofrece dos tarjetas adicionales para que otros familiares puedan efectuar ingresos a través de cualquier cajero u oficina de la red de Caixa Catalunya.

Bloqueo tarjetas bancarias en Alemania

En el momento menos propicio para sucederles, los clientes de varios bancos de Alemania están impedidos de utilizar sus tarjetas de créditos y débito en cajeros automáticos y puntos de venta desde comienzo de 2010. Estyo se debe a un problema informático, así lo han señalado desde la asociación de la banca alemana (ZKA).

Las tarjetas que se encuentran bloqueadas son las conocidas tarjeta de Eurocheques, estas son bastantes difundidas entre bancos y cajas regionales. Todavía no se sabe específicamente el número de clientes que pueden llegar a ser afectados, pero según estimaciones serían alrededor de 20 millones de tarjetas bloqueadas e incluso otras fuentes han dicho que cerca de 30 millones de un total de 45 millones que existen en el mercado.

El problema se debería a que dichas tarjetas sufrirían un defecto que estaría originado en un chip especial que llevan las tarjetas y el que no llegó a procesar el cambio de año. Sería lago así como un efecto 2000 tardío, no por el año si no por error de computar mal el cambio de año.

Dentro del os sectores a los que ha afectado se puede decir que han sido todos los sectores, incluyendo a las cooperativas bancarias y el sector del ahorro.

Desde la DSGV y la Federación de Bancos Alemanes (BdB) además de pedir las correspondientes disculpas, comunicaron que el error del software del microchip de las tarjetas de débito (EC Karten o Eurocheques) y de crédito, ha impedido que pudieran procesar de manera correcta el año 2010.

Entre los bancos emisores de estas tarjetas se encuentran el Postbank y el Dresdner Bank.

Subida tarifas bancarias

En toda sociedad, hay un sector que nunca pierde. Con ciclos económicos en auge, o en recesión, siempre se las arreglan para caer parados. Si, estamos hablando del sistema financiero.

La crisis de los años pasados no ha tocado a los bancos y las cajas, que compensaron el menor nivel de actividad con un alza de las comisiones. Y este 2010 comienza de la misma forma, una suba de las tarifas.

Todo ello  a pesar de que la banca española se apuntó hace tres años a la política de tarifa plana. Pero lo cierto es que los precios oficiales que las entidades financieras comunican al Banco de España siguen aumentando trimestre a trimestre.

Aquí van algunos ejemplos:

• Tarjetas: La cuota anual que se paga, por término medio, por el mantenimiento de una de débito estaba en diciembre en 16,66 euros, lo que supone una subida del 9,9% respecto a los 15,16 euros de un año antes. En las de crédito el incremento ha sido del 6,6%, hasta los 33,3 euros.
• Mantenimiento de cuenta corriente: El dato medio de diciembre es de 21,07 euros, por semestre, lo que representa un 4,4% más que el registrado a finales de 2008.
• Transferencias nacionales: el recargo mínimo pasó de 3,19 euros a 3,54 euros (+11%).
• Reclamación de descubiertos: la comisión media era de 28,91 euros a finales de 2008, mientras que ahora es de 30,26 euros (+4,7%).
• Comision de apertura de un préstamo hipotecario: la comisión media aplicada aumentó  de 552 euros a 586 euros (+6,1%).

En algunos bancos, la subida ha sido mucho más brusca. Hay entidades que cobraban -siempre según datos del Banco de España- por reclamación de descubiertos tan solo 9 euros a finales de 2008 y que incrementaron dicha comisión hasta llegar a 30 euros, con una subida del más del 300%.

En fin. Lo dicho, los bancos nunca pierden. Con el euribor alto, ganaban, y ahora que est bajo, también ganan con esa trampa llamada “suelo”.

Visa record de compra con tarjeta

Entre el 23  y el 24 de Diciembre según Visa Europe, será recordado, ya que espera que se batan todos los récords de compra con tarjeta, registrándose un total de 27 millones de transacciones en toda Europa, generando 1.400 millones de euros.

Este record se deberá a que los compradores realizarán sus últimas compras navideñas en la mayoría de países europeos, lo que significará un crecimiento interanual de un 10%.

La compañía de tarjetas Visa, según prevé el momento de más movimiento se producirá entre las once de la mañana del 23 y las doce de la noche del jueves 24 de Diciembre, dentro de ese momento Visa procesará 850 transacciones por segundo, en comparación a las 731 transacciones por segundo procesadas de 2008.

Durante las dos primeras semanas de Diciembre, el gasto con tarjetas Visa se incrementó en un 10% respecto al mismo periodo de 2008.

Descuento Navidad con Euro6000

Euro 6000 Adelanta las navidades y le aporta una ayuda para la cesta de la compra en Navidad. De esta manera la red de las cajas de ahorro concederá hasta fin de Diciembre un descuento del 10% en las compras realizadas en cualquiera de los establecimientos de Eroski, Caprabo y Mercadona.

Esta promoción estipula un reintegro máximo por cliente de 20€. Sólo se bonificarán los primeros 200€ de gasto. En cuanto a este límite, desde Euro 6000 han dicho que se debe a que este es el desembolso medio en cualquiera de los supermercados que participan de la promoción, por parte de los clientes de las cajas, ya que en Diciembre de 2008 el gasto promedio fue de 180€.

Mientras que, los usuarios recibirán la cifra correspondiente por medio de un abono en tarjeta desde el 18 de Enero.

Para poder obtener este descuento se deben dar de alta en www.euro6000.com  La plataforma de tarjetas ofrece a sus socios descuentos todo el año en: Cinesa, Parques Reunidos, Faunia, RACE, Hertz, Corporación Dermoestética o PC City.