Visa Europe guía para la seguridad de las tarjetas

Ante los diversos problemas que suelen surgir con las tarjetas de crédito y de débito en cuanto a robo de datos, Visa Europe pone a disposición una guía de buenas prácticas de codificación, para poder mejorar la seguridad en los datos de sus clientes además de reducir el riesgo que existe en cuanto al robo de información en las diferentes transacciones.

Dicha guía viene a completar las anteriores guías publicadas por Visa que pretenden frenar la circulación y acceso a datos que sean sensibles de las tarjetas que son almacenadas en comercios, así como de fabricantes, proveedores de servicios.

Esto complementa anteriores programas de VISA, como la implementación de Tarjetas VISA con chip, que está llevando al reemplazo de la firma de un recibo para completar la transacción al ingreso de un PIN en la terminal para autenticar la identidad del titular de la tarjeta, lo que implica sin dudas un avance en materia de seguridad.

Además estas tarjetas con chip, son más seguras porque es extraordinariamente difícil copiar los datos contenidas en éstas.

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Banesto, patrocinador del seleccionado holandés

Allá, por finales de enero, Banesto lanzaba sus productos Selección, una apuesta que beneficiaba a sus clientes en caso de que España se le ocurriece ganar la Copa del Mundo Sudáfrica 2010. Por aquellos días, una oferta “marketinera”, que pocos pensaban se podía concretar.

La primera estrategia de la entidad que preside Ana Patricia Botín fue convertirse en patrocinador oficial de la selección española de fútbol, sin embargo, el gran objetivo llegó a principios de 2010 cuando desembarcó con la Hipoteca Selección, las Tarjetas Selección y el tan renombrado Depósito Selección.

A tan sólo 48 horas de que se juegue la final, pocos se animaban a arriesgar que España disputaría el último de los partidos del torneo contra Holanda, los directivos de Banesto, ¿también apostaban por esta final?

Si analizamos los números, tal vez dentro de esa gama de productos, el que mejor le ha resultado a nivel cifras ha sido el Depósito Selección, que ofrece un 3% TAE a 12 meses, pero con un incentivo extra, un 4% en caso de que “La Roja” consiga ser el nuevo campeón.

Esto quiere decir que a Banesto le saldrá más caro la felicidad de los españoles, que incluye la de los mismos directivos de la entidad, que hasta ahora han gritado cada gol como uno más de nosotros. Por lo tanto, ¿cuántos compatriotas saldrán a festejar el domingo por la noche en caso de que España se consagre campeón? ¿Todos?, o algunos se tomarán de los pelos y se preguntarán ¿qué hemos hecho?

Mi inquietud radica en saber si prevalecerá el amor por el equipo nacional o una vez más caerán a los pies del vil metal aquellos que tienen objetivos financieros por sobre la pasión irracional del placer esfímero de una competencia deportiva.

Antes que comience a rodar la Jabulani, Banesto captó en medio de la guerra de pasivo cerca de 1.000 millones de euros. Con este escenario, si los guerreros de Del Bosque levantan la copa, los clientes del banco se repartirán 40 millones de euros, y si Robben y compañía nos amargan el sueño, finalmente el de Banesto se hará realidad, y se ahorrarán 10 millones.

En dos días veremos si la banca finalmente tiene sentimientos, o corre como siempre detrás del dinero…

Compras con tarjeta

Al parecer existen ciertos datos que permiten tener esperanzas de una recuperación –aunque leve- en el consumo, puede verse que las compras con tarjeta registraron 22.142 millones de euros durante el primer trimestre del año, significando un crecimiento del 6,34% frente a similar periodo de 2009.

Ya a inicio de año se notó un crecimiento en el sector de los medios de pago, después de qué el año pasado finalizó con caída del volumen de compras del 3,54%. Le atribuyen a dicho crecimiento del volumen a que se incrementó el importe de las operaciones, y al aumento en el número de transacciones, ya que hasta Marzo había registrado un crecimiento del 6,36%, y un importe de 502,27 millones de euros.

Más allá de este dato del primer trimestre del año, vale aclarar que el importe y el volumen de operaciones significan, el 25% del total que se registro en todo el año pasado, estiman que si se mantiene hasta finales de este año, los volúmenes serían similares a los de 2009.

Mientras que, el número de tarjetas ha bajado durante el primer trimestre en un 3,70%, y un total de 73 millones de unidades en circulación, de cuya cifra unas 43,56 millones son tarjetas de crédito (-2,01%) y unas 29,45 millones tarjetas de débito (-6,10%).

También puede notarse que han disminuido la retirada de efectivo mediante cajeros, dichas operaciones cayeron un 1,60% hasta Marzo, y un total de 229,25 millones de transacciones, en cuanto al volumen de operaciones vio un leve repunte del 0,09%, y de 25.943 millones de euros.

Aquellos clientes que han renovado sus tarjetas durante Mayo tuvieron que abonar una media de un 5,38% más que 1 año atrás por las tarjetas de débito y un 3,23% por las tarjetas de crédito, ya que la cuota media durante Mayo de la tarjeta de débito llegaba a 16,84€, se elevó a 0,86€ más que hace 1 año, y la cuota media de la tarjeta de crédito era de 33,48€, un 1,05€ más que durante Mayo del año pasado.

Imagen: eltiempo.com.ec

Costos tarjetas 2010

Lamentablemente los usuarios de tarjetas tendrán un costo mayor durante el año 2010. Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas en mayo pagarán de media un 5,38% más por las de débito y un 3,23% por las de crédito con respecto a los datos de renovación 2009.

Se calcula que la cuota media en mayo en relación con la tarjeta de débito era de 16,84 euros, (un aumento de 0,86 euros), y la de crédito era de 33,48 euros (1,05 euros más que en 2009).

Si comparamos las tarifas abonadas en abril, con las que abonaron los clientes en mayo, las tarjetas de débito se encarecieron un 0,53% y las de crédito un 0,26%.

Por otra parte, en cuanto a mantenimiento de cuenta corriente y de ahorro hubo un leve incremento comparando lo que hace un año costaba. En concreto, en mayo de este año costaron 21,75 euros, un 4,5% más que en mayo de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 5,76% más.

Cabe mencionar que son datos promedios, y que en muchas entidades se exime a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones, entre otros productos.

Finalmente, la tarifa que las entidades financieras para descubiertos se situaba en mayo en 11,77 euros, un 12% más que hace un año.

Visa Europa rebaja comisiones en tarjetas de débito

En lo que será seguramente, es un alivio para muchos usuarios de tarjetas de débito, se dió a conocer la noticia que Visa Europa ha decidido rebajar de forma sustancial las comisiones interbancarias que aplica a pagos realizados con tarjetas de débito, ya que desde Bruselas habían salido quejas por la desproporción de las mismas.

Visa Europa propone un 0,20% -del precio final de un producto o servicio-en el nivel medio de las comisiones multilaterales de intercambio o (CMI), para todas las transacciones que sean transfronterizas a través de tarjetas de débito, así como para las transacciones nacionales registradas en ciertos países. Los demás países del Espacio Económico Europeo, como España, no serán afectados con las CIM nacionales, ya que en estos las fijan los bancos de cada país.

Entre los países que podrán beneficiarse de la reducción de las CMI nacionales, estarán: Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Malta, Suecia, Luxemburgo y Holanda. En dichos países las comisiones serán establecidas por Visa Europa.

Las denominadas (CMI), son comisiones interbancarias establecidas colectivamente por los bancos que son miembros de Visa Europa sobre todos los pagos por tarjeta y que, pagan los propios consumidores.

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Financiación con tarjetas de crédito

Parece que la financiación con tarjeta de crédito no es tan segura por estos días, ya que la Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha salido a advertir sobre la financiación con tarjetas de crédito, señala que los tipos de interés que aplican en ciertos casos las entidades ante este tipo de operaciones significan un estrangulamiento complicándole el final de mes de las familias.

Las financiaciones con tarjetas de crédito afectan las economías domésticas de cada familia llegando a significar casi 1 de cada 3€ de la cifra mensual a la hora de los pagos financieros.

Actualmente existen facilidades para aplazar las compras con tarjeta de crédito, pero a la vez representan una contraprestación, debido a que los tipos de interés que se aplican llegan a ser de más del 20%”.

El 35% de los usuarios que demandan este tipo de operaciones de refinanciación a dicha entidad, que es intermediadora financiera, cuentan con 3 o incluso más tarjetas de crédito que utilizan para gastos corrientes.

Un 25% de estos ha financiado con tarjetas de crédito más de 15.000€, un 10% llegó a agotar la capacidad de financiación de sus tarjetas de crédito llegando a sufrir dificultades para hacer frente a sus cuotas por interés devengados.

Desde la Agencia Negociadora aconsejan que no es conveniente extender a más de 90 días el plazo de financiación vía tarjetas y que lo mejor es estar informado sobre entidades que ofrecen aplazar sin intereses.

Imagen: iprofesional

Fraude con tarjetas

Seguramente a causa de la crisis, los consumidores vienen tomando mayores recaudos a la hora de comprar, además de cuidarse por el fraude con tarjetas, El 30% de los consumidores se encuentra preocupado más por el fraude de tarjetas de crédito debido a la situación económica, esto significa que 1 de cada 4 consumidores el (24%) redujo la utilización de la tarjeta de crédito durante las rebajas en comparación a 2009.

El 34% de los consumidores suele llevar dos o más tarjetas, mientras que un 38% no toma precauciones a la hora de utilizarla. Así lo refleja el estudio realizado por TNS.

Por lo que, el 18,9% de los encuestados dice no llevan ningún tipo control de los movimientos y transacciones en sus cuentas bancarias y el 17,3% no tiene conocimiento del total gastado en sus compras y un 15% suele tirar los extractos y recibos.

Además de lo anterior dicho, le siguen en cuanto al  descuido de las compras en: tiendas, cafeterías o restaurantes el (2,9%) o llevar apuntado el número PIN de sus tarjetas dentro de la cartera un (2,4%).

Dentro de este comportamiento, son los jóvenes los más descuidados al evitar el robo y el uso fraudulento de sus tarjetas. El 19% tira sus extractos y recibos de las compras, mientras que los que se muestran más responsables son los que presentan edades entre 45 y 55 años (9,6%). Y también son los jóvenes los que menos prestan atención a cuanto en total han gastado, son un 23,4% respecto al 15,6% entre los de 35 a 44 años.

Imagen: dineroycrédito

Tarjeta prepago visa Money de “la Caixa”

La nueva tarjeta visa Money de “la Caixa” es una tarjeta prepago gratuita. El modo de empleo es realmente sencillo, ya que basta con recargar la tarjeta con el saldo deseado y empezar a utilizarla hasta que se agote.  Se podrá recargar en cualquier momento utilizando los métodos convencionales, cajeros, internet, oficinas, etc.

Además, se pueden controlar los gastos a través del teléfono móvil, Línea abierta o en los cajeros automáticos de esta entidad financiera.

Pero para una mayor comodidad podremos dar de alta este servicio de telefonía y gestionar esta tarjeta simplemente por medio de nuestro móvil. De este modo, podremos consultar en cualquier momento las operaciones realizadas o las correspondientes recargas. Gracias a este servicio, recibiremos gratuitamente un mensaje de texto cada vez que uilicemos la tarjeta con todos los detalles de la operación llevada a cabo junto con el saldo disponible.

Esta tarjeta que funciona de la misma forma que cualquier otra, se puede utilizar nomal y diariamente en cualquier establecimiento del mundo que acepte tarjetas visa, es decir, la mayoría.

Con esta tarjeta se pretende facilitar la vida a los usuarios, controlando instantáneamente sus gastos y a despreocuparles en el caso de que no lleven dinero en efectivo en el bolsillo.

Comisiones tarjetas

Durante 2009, las comisiones que las entidades financieras les aplican al mantenimiento de las tarjetas de crédito y de débito y a cuentas corrientes y de ahorro volvieron a subir.

En el último mes del año pasado, la banca cobraba una cuota media anual de 16,66€ dicha cuota era para la mantención de sus tarjetas de débito registrando un aumento del 9,89% y de 33,3€, para las de la tarjeta de crédito llegando a tener un aumento del 6,56%, en comparación a la cuota de Diciembre de 2008.

A todo esto, las comisiones de las cuentas de ahorro y corrientes subieron en más de un 20% desde 2005. Pero de compararse con los datos de 2005, dicho aumento es más alto. Ya que a fines de ese ejercicio, las entidades financieras llegaban a cobrar 11,12€ en concepto de mantenimiento de las tarjetas de débito y de 22,94€ para las tarjetas de crédito.

Por lo que de compararse estos datos con los de Diciembre de 2009, se llega a la conclusión de que el aumento de las comisiones llegó a ser del 49,8% (en las tarjetas de débito y del 45,16% en las tarjetas de crédito durante los últimos 4 años o sea desde 2005.

Más allá de esto, como sabe las entidades financieras no cobran lo mismo. Hasta el 31 de Diciembre de 2009, la máxima comisión en las tarjetas de débito era de 25€, en tanto que la mínima era de 4,51€. Respecto a las tarjetas de crédito, la cuota máxima era de 47€ y la mínima de 13,52€.

A fines de 2009, la comisión media de una tarjeta de débito llegaba a ser de 16,66€ mientras que la de crédito, era de 33,3€.

Respecto al ahorro a la vista, las tarifas que las entidades financieras suelen cobrar en concepto de mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro, en Diciembre de 2009, por mantenimiento de cuentas corrientes la comisión era de 21,07€ y por las cuentas de ahorro era de 20,43€.

En tanto que, las tarifas de mantenimiento de este tipo de productos bancarios han aumentado durante los últimos años, aunque en un porcentaje inferior que las comisiones de las tarjetas de pago.

Imagen: tecnoadictos

American Express puntos acumulados para pagar impuestos en EEUU

American Express ha anunciado a sus clientes de Estados Unidos que ha dado el permiso para utilizar los puntos acumulados en el programa Membership Rewards de sus tarjetas de crédito para que los clientes puedan pagar impuestos federales, estatales y locales.

American Express, hoy ubicada como la mayor compañía del mundo de tarjetas de crédito en concepto de ingresos, les permitirá a aquellos titulares de sus tarjetas usar en 2010 los puntos que adquieren al realizar compras, los que pueden cambiar por regalos o descuentos, ahora también podrán utilizarlos para las cuentas con el fisco estadounidense.

Es un momento ideal en el que llega esta posibilidad ya que se da con el comienzo de la temporada de impuestos. Representando un paso adelante en la utilización de puntos y el motivo por el que se lo pueden utilizar. Los clientes podrán realizar pagos de 200 puntos en las páginas Web habituales que las administraciones locales, estatales y federales habilitan para que los ciudadanos puedan pagar los impuestos.

Imagenes: mejorestarjetas / e-banking