Tarjetas de pago aplazado

La crisis hace dejar ciertos hábitos de lado y formas de pago además de cuidar mejor el uso de las tarjetas de crédito otros buscan apalzar las compras, durante la actual crisis económica se ha visto como se han elevado el uso de tarjetas de pago aplazado, llegando a alcanzar un 35% en la utilización de las tarjetas de pago aplazado con intereses durante este año en comparación con 2009.

Estos datos se apoyan en un estudio de MasterCard denominado “Barómetro anual Mastercard de las Tarjetas en España”, señala que se nota este crecimiento dada las numerosas dificultades económicas a la hora de pagar, sobre todo en aquellos en los que la tasa de paro le han pegado de pleno en sus bolsillos y deben de mantener un nivel de consumo pero que se les hace imposible cumplir con los pagos.

Este tipo de modalidad de pago aplazado con intereses en España ha crecido más que en algunos otros países de la zona y con situaciones parecidas. Ya que 1 de cada 5 usuarios de tarjetas de crédito responde que se ha volcado por este tipo de tarjetas y formas de pago.

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Pagos con tarjeta Visa por Internet

Se dice que hay una crisis de consumo y que los consumidores echan por tierra algunas compras para ahorrar más. Aún así aquellos que pueden gastar y que poseen tarjeta de crédito Visa, un dato señala que los pagos con tarjeta Visa por Internet se incrementarán notoriamente en Europa registrando transacciones por 460 millones de euros durante el próximo Lunes 29 de Noviembre.

Dicho día, registrará el mayor volumen de compras online de todo 2010 con tarjeta de crédito, ya que coincidirá con el cobro mensual del salario, así lo refleja Visa Europe. Durante el año pasado fue el lunes 30 de Noviembre y en 2008 el 1 de Diciembre.

Visa Europe, estima que el 70% de dicha cuantía en compras se dará por medio de tarjetas de débito, y este 29 de Noviembre es el lunes será el de mayor volumen dado que es el día que se encuentra más cerca del inicio del último mes del año, en cuya fecha se acumula el volumen más alto de compras online del año. Seguramente muchas de las compras estarán ligadas a la Navidad.

Además Visa Europe, señala que tanto en tiendas como en centros comerciales el día de compras más alto del año es el viernes o sábado anterior a Navidad, aunque como el 25 de Diciembre será sábado, estima que el día que registra un mayor volumen de compras caiga el jueves 23 de Diciembre.

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Mercado mundial de tarjetas de crédito

Si en algo han crecido últimamente tanto Banco Santander como el BBVA, es en haber avanzado en el mercado mundial de tarjetas de crédito, logrando competir y ubicarse entre los 30 mayores emisores de tarjetas a nivel mundial, mercado que para 2012 serán mayoría las tarjetas con chip.

Si bien han logrado hacerse un espacio, en el negocio de las tarjetas de crédito, todavía es terreno de otros y resta mucho mercado por ganar, entre los 100 mayores emisores se ubican 19 grupos pertenecientes a EE UU, 9 de Canadá, 7 de Reino Unido mientras que 4 de Australia, según datos de la consultora Lafferty.

Respecto a esto, BVA y Santander se han hecho de un nombre,al ingresar entre los 30 mayores emisores, en cuanto a volumen de negocio Santander se ubica 14 y BBVA 27, y por número de tarjetas en circulación Santander en el puesto 18 y BBVA 29. A partir de ganar terreno en países como EE UU, y en mercados como los de América Latina, y a nivel Europa Occidental.

En tanto que, dos terceras partes de la financiación que se concede pertenecen a emisores de Norteamérica, y un 20% Europa Occidental.

Si se miden los datos por parámetros como la penetración de las tarjetas entre los consumidores, en dicho caso Norteamérica registraba en 2009, 268 tarjetas de crédito por cada 100 adultos de ese país. Mientras que en Europa Occidental este dato, llegaba solamente a ser de 71y, en las demás regiones, llegaban a ser entre 14 y 58.

Lo que más refleja cuan valorada es la tarjeta de crédito, es precisamente por su uso, los consumidores de EE.UU. de media, un consumidor llega a utilizar la tarjeta unas 3,4 veces de forma mensual, y los consumidores de Europa incluyendo a Occidental y Oriental y de Oriente Medio llegan a utilizarla unas 2,4 veces de manera mensual.

Claro que a medida que nuevos mercados emergentes logran un nivel de vida y consumo que hacen que adoptar una tarjeta de crédito sea un hábito como en cualquier países con un nivel de vida aceptable, en otros dónde dicho nivel existe desde hace bastante los números baja por diferentes circunstancias y en su mayor medida puede ser culpa de la crisis de consumo así como el hacerse difícil para algunos pagar las comisiones de las tarjetas al haber aumentado.

Si se entra en comparaciones con anteriores años, sin dudas que el negocio de las tarjetas de crédito dista de ser el mismo. A causa como las de cierto comportamiento de parte de los consumidores como el desmanejo que hacen de la tarjeta, así como el alto nivel de impagos de tarjetas. Una novedad que podría darse es la de una tarjeta única para Europa para los próximos años.

Es por ello que, a nivel mundial y en especial emisores de mercados reforzaron sus exigencias para con los nuevos clientes, exigiéndoles en algunos casos el suscribirse a cuentas corrientes, exigencias que hacen que también se da en préstamos y otros productos financieros para con los clientes, a pesar de ello las compras con tarjetas muestran un sostenido crecimiento.

Imagen: Google

Fuente: Cincodias

Cajamurcia descuentos online con tarjetas EURO 6000

Los bancos y cajas cada vez más recurren a una serie de estrategias que se basan en ofrecer descuentos en diferentes segmentos y productos, algunas recurren a descuentos en viviendas dado el alto stock que presentan. Mientras que otras en búsqueda de fidelizar a sus actuales clientes y atraer a nuevos lanzan nuevas promociones pero a través de Internet creando nuevos portales para ello.

Sabiendo que se viven momentos de crisis en el consumo pero que de igual manera los clientes buscan poder ahorrar más no dejando de lado la posibilidad de consumo en calidad, en base a esto Cajamurcia lanza una serie de descuentos on line con tarjetas EURO 6000 que permiten ahorrar en la compra.

Los titulares de alguna de las tarjetas de Cajamurcia, se podrán llegar a ahorrar más de 200€ anuales solicitando descuentos y pagando con las tarjetas.

Estos descuentos se enmarcan dentro del Programa de ahorro como Privilegios EURO 6000. De manera que, aquellos que sean clientes de tarjetas Cajamurcia se podrán beneficiar con diversos descuentos directos en una serie de primeras marcas en productos:
-Ausonia
-Colhogar
-Coronita
-Bonduelle
-McCain

Estos descuentos serán a través de la emisión de vales descuento en diferentes supermercados, hipermercados y grandes superficies. Por lo que deberán de estar suscritos en la Web de Cajamurcia Privilegios EURO 6000 pagando las compras con la tarjeta EURO 6000, siendo que aquellos que se lleguen a suscribir recibirán durante por correo electrónico la posibilidad de acceder a su talonario de cupones de descuento que podrán imprimir para presentarlos en el punto de venta y hacerse con los descuentos.

De esta forma tanto, Cajamurcia como las demás entidades de EURO 6000 serán los primeros a nivel entidad financiera de España en envío de cupones de forma on line.

Comisión por tarjetas de crédito y de débito Septiembre 2010

El mes pasado de Septiembre presentó en comisiones de tarjetas de crédito y tarjetas de débito un incremento en la comisión de las mismas. En las de débito las comisiones subieron en un 1,08% y en las de crédito un 0,54% más que 1 año atrás.

Por lo que las tasas por comisión por tarjetas de crédito y de débito en Septiembre de 2010, que abonan los clientes se muestran como superiores a las de 1 año atrás, desde Mayo la cuota media por la tarjeta de débito se ubica en 16,84€, y la de crédito en 33,48€.

Dichas comisiones se refieren a las tasas que de media les cobran los bancos y cajas a sus clientes al año, si bien no son fijas para todas habiendo diferencia entre las entidades.

Aunque algunos bancos por ejemplos no les cobran esta comisión a sus clientes, a cambio de domiciliar su nómina, los recibos de luz, gas o teléfono o contratar algún plan de pensiones.

El informe ha sido hecho a base de las tarjetas básicas, en las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito, excluyendo a las tarjetas -oro, platino, de afinidad, de pago dinámico en autopistas-.

Si bien Septiembre ha sido de los meses de este año, en el que menos se mostró un repunte de las comisiones frente a 2009, entre los pasados meses de Enero y Febrero las tarifas por tarjetas de débito mostraron un aumento de un ritmo del 8%; para Marzo y Abril, el ritmo fue del 6%; por los pasados meses de Mayo y Junio dicho repunte se fue del 4% y en Julio más de un 3%.

Mientras que, la tarifa por contar con dinero con la tarjeta de débito de los cajeros de otras redes ha sufrido variaciones, en Septiembre llegó a ubicarse de media en 2,93€, frente a los 2,67€ de 2009, a la hora de contar con dinero en cajeros fuera del país aumentó llegando a los 3,02€.

A la hora del retiro de dinero con tarjetas de crédito en los cajeros de la entidad, subió en Septiembre hasta los 2,55€, y en cajeros de la propia red, en 3,30€; en cajeros de otras redes, el aumento llegó hasta los 3,46€ y en cajeros del extranjero, 3,69€.

Aunque muchos busquen ahorrar más a la hora de utilizar las tarjetas el incremento en las comisiones aunque suene desalentadora, hay formas de como  esquivar las comisiones bancarias.Además de ciertas conductas y precaución al utilizar tarjetas.

Imagen: hormigamillonaria

Recargos por uso de tarjetas

De ahora en más aquellos que elijan el pago con tarjeta el comercio estará obligado por la Ley a comunicarles en caso de cobrar recargos por la utilización de la tarjeta.

Al ingresar a un comercio este tendrá que tener un cartel informativo sobre el cobro de un recargo si no se les informa, el comercio incumpliría la Orden Ministerial respecto a que cualquier carga adicional que apliquen al utilizar la tarjeta al pagar debe de informársele. Esto es con el objetivo de que los establecimientos comerciales no abusen de las comisiones por el pago con tarjeta y con el recargo de un porcentaje sobre la compra.

Ya desde el 1 de Enero había entrado a regir la nueva Ley de Medios de Pago, que tiene como objetivo facultar a los comerciantes a poder aplicar una de forma cuota adicional sobre el precio que figure en la etiqueta al utilizar la tarjeta.

Dicho recargo se daría a partir de una medición del posible coste que implicaría para el cliente llevar consigo dinero o una tarjeta de pago, tomando en cuenta desde el recurrir a la ventanilla o el retiro de efectivo así como el riesgo que implica llevar dinero encima.

Si bien en cuanto al porcentaje a fijar no se sabe, las plataformas de medios de pago suelen ubicarlo en el 0,9%. A todo esto desde algunos sectores temen una fuerte caída en la utilización de tarjetas.

Si se tiene que medir, como ha resultado la aplicación de la nueva ley, hay que decir que los consumidores no han visto mayores consecuencias ya que ha coincidido con la fuerte caída en las ventas del comercio, es por ello que las asociaciones de comerciantes no han aplicado los recargos.

Una de las que ya han denunciado son Visa y Euro6000 sobre el abuso de las aerolíneas de bajo coste o low cost y de ciertas agencias de viaje por Internet ya que estas gravan abusivamente el pago por el uso de la tarjeta.

Imagen: Google

Suecia pretende eliminar el dinero en efectivo por tarjetas

Suecia está a punto de dar un paso que muchos países se han planteado y que por diversas circunstancias no lo han podido implementar, estamos hablando de reemplazar el dinero en circulación, por tarjetas ya que en diversos países, las tarjetas de crédito y de débito han ido reemplazando al dinero en efectivo. En Suecia de aprobarse, dicha medida será el primer país que lo realice en su totalidad.

Uno de los principales motivos, es el de evitar y reducir la delincuencia, desde el sindicato que agrupa a los bancos son de los que más abogan por que se ponga en marcha y se elimine el dinero en circulación.

Si bien los autobuses de Estocolmo ya utilizan este sistema de evitar el dinero, dónde los tickets electrónicos pueden adquirirse previamente o pudiéndose abonar a través de los móviles.

Mientras que, el Banco Central de Suecia no cuenta para este tipo de aprobación, aunque han señalado el mayor coste para la sociedad en las transacciones en efectivo, respecto a las realizadas por medio de tarjetas de créditos o débito, ya que los costes de tener que utilizar efectivo registraban un aumento durante los últimos años.

Así como existen los defensores de esta medida los hay que están en contra, señalando que más allá de las molestias que trae el dinero en efectivo cuenta con la ventaja sobre las tarjetas en cuanto a la privacidad de los datos ya que el utilizar tarjetas para transacciones implica el robo de datos, como principal peligro.

Imagen: Google

Visa Europe guía para la seguridad de las tarjetas

Ante los diversos problemas que suelen surgir con las tarjetas de crédito y de débito en cuanto a robo de datos, Visa Europe pone a disposición una guía de buenas prácticas de codificación, para poder mejorar la seguridad en los datos de sus clientes además de reducir el riesgo que existe en cuanto al robo de información en las diferentes transacciones.

Dicha guía viene a completar las anteriores guías publicadas por Visa que pretenden frenar la circulación y acceso a datos que sean sensibles de las tarjetas que son almacenadas en comercios, así como de fabricantes, proveedores de servicios.

Esto complementa anteriores programas de VISA, como la implementación de Tarjetas VISA con chip, que está llevando al reemplazo de la firma de un recibo para completar la transacción al ingreso de un PIN en la terminal para autenticar la identidad del titular de la tarjeta, lo que implica sin dudas un avance en materia de seguridad.

Además estas tarjetas con chip, son más seguras porque es extraordinariamente difícil copiar los datos contenidas en éstas.

Imagen: Google

Compras con tarjeta

Al parecer existen ciertos datos que permiten tener esperanzas de una recuperación –aunque leve- en el consumo, puede verse que las compras con tarjeta registraron 22.142 millones de euros durante el primer trimestre del año, significando un crecimiento del 6,34% frente a similar periodo de 2009.

Ya a inicio de año se notó un crecimiento en el sector de los medios de pago, después de qué el año pasado finalizó con caída del volumen de compras del 3,54%. Le atribuyen a dicho crecimiento del volumen a que se incrementó el importe de las operaciones, y al aumento en el número de transacciones, ya que hasta Marzo había registrado un crecimiento del 6,36%, y un importe de 502,27 millones de euros.

Más allá de este dato del primer trimestre del año, vale aclarar que el importe y el volumen de operaciones significan, el 25% del total que se registro en todo el año pasado, estiman que si se mantiene hasta finales de este año, los volúmenes serían similares a los de 2009.

Mientras que, el número de tarjetas ha bajado durante el primer trimestre en un 3,70%, y un total de 73 millones de unidades en circulación, de cuya cifra unas 43,56 millones son tarjetas de crédito (-2,01%) y unas 29,45 millones tarjetas de débito (-6,10%).

También puede notarse que han disminuido la retirada de efectivo mediante cajeros, dichas operaciones cayeron un 1,60% hasta Marzo, y un total de 229,25 millones de transacciones, en cuanto al volumen de operaciones vio un leve repunte del 0,09%, y de 25.943 millones de euros.

Aquellos clientes que han renovado sus tarjetas durante Mayo tuvieron que abonar una media de un 5,38% más que 1 año atrás por las tarjetas de débito y un 3,23% por las tarjetas de crédito, ya que la cuota media durante Mayo de la tarjeta de débito llegaba a 16,84€, se elevó a 0,86€ más que hace 1 año, y la cuota media de la tarjeta de crédito era de 33,48€, un 1,05€ más que durante Mayo del año pasado.

Imagen: eltiempo.com.ec

Tarjetas con chip 2012

Todo tiene su fin y no le es ajeno a este dicho las tarjetas con banda magnética, después de reinar por mucho tiempo, ya que está próxima la fecha en que finalicen las tarjetas con este sistema y sean generalizado el uso de tarjetas con chip en 2012.

Es así que, el Eurosistema tomó la decisión que todas las tarjetas que vayan a emitirse desde 2012 tendrán que contar con chip, pasando a ser tarjetas sólo chip, dejando atrás a las actuales.

Esta medida se toma dentro de un cambio en el estándar regional que pasa a reemplazar los protocolos nacionales en pagos electrónicos que rigen actualmente. Respecto a las tarjetas, se ha volcado por el estándar denominado EMV (Europay, Mastercard, Visa), pero al contar con chip, evita la duplicación que se ve facilitada con la banda magnética, además su titular verificará la compra mediante el tecleo de un pin.

Este chip es obligatorio en toda Europa a partir de 2011, a fines del pasado mes de Junio el 76% de las tarjetas regionales, el 85% de los TPV y el 95% de los cajeros ya se habían adaptado y el 57% de las operaciones en comercios son bajo el estándar por EMV.

La ventaja además reside en que, el chip es utilizado en Europa, Canadá, parte de Asia y Latinoamérica, aunque en mercados como el de EE UU y Australia aún las operaciones con la banda magnética.

A causa de esto, es que previamente se encuentra estipulado por parte del Eurosistema que cuando hayan algunas regiones que se encuentren por fuera de la SEPA y no se encuentren bajo el estándar EMV, las entidades financieras deberán brindarles a sus clientes tarjetas con banda magnética dado los mercados que todavía actúan con ellas.