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Una de las medidas que puede conocerse de parte del nuevo Gobierno español de Mariano Rajoy es la eliminación de las tarjetas de crédito de todas las instituciones, según se ha sabido el PP impulsaría eliminar las tarjetas de crédito de todas las instituciones que incluye a Ayuntamientos, contando a las diputaciones, instituciones autonómicas y Gobierno central siendo una medida más de ajuste y de frenar un exceso del gasto.
La propuesta viene de boca del presidente del PP-A, Javier Arenas, de eliminar las tarjetas de crédito y con ello el despilfarro que se realizan con ellas, ejemplos sobran como la acusación sobre el exalcalde de Valverde del Camino (Huelva), Miguel Ángel Domínguez (PSOE), que habría pagado mediantetarjeta de crédito del Ayuntamiento nada menos que servicios provenientes de un prostíbulo no es el menor de los casos y el único partido por cierto. Lo peor de estas prácticas son que empeoran los números rojos de los Ayuntamientos y el vaciamiento de sus arcas.
El uso de estos medios o de sacar de la caja chica es práctica común e histórica pero ahora haca más daño que nunca y si lo que la practican no dan cuenta nunca es hora de que lo hagan por la fuerza ya que en las deudas que generan meten a todo su pueblo y el dinero es de los contribuyentes.
La propuesta es tajante ni una sola tarjeta de crédito más para nadie en las instituciones, por lo que el dirigente responsable deberá pagar de alguna manera así como con su tarjeta de crédito personal y que luego de justificar el gasto le sea reintegrado el mismo.
Panorama de los Ayuntamientos:
Para tener una real dimensión de lo que pasa con ladeuda de Ayuntamientos y entidades locales, sus deuda crecieron en un 2,4% durante 2010 y no hay que aclarar que este 2011 que se va ha sido más duro todavía la deuda creció mucho más.
Unos 377 municipios en 2010 debían más de 1.000€ por cada uno de sus ciudadanos, uno de los buenos ejemplos ha sido queMadrid redujo su deuda hasta un 4,7%, y 6.453 millones de euros.
Mientras que, la deuda viva de Barcelona se disparó pasando de 753 millones de euros a 1.202 millones de euros.
Así los Ayuntamientos registraron una deuda financiera de media por 613€ por cada habitante a fines del año pasado. Aunque se registraron notorias diferencias entre algunas ciudades, un tercio, 3.077, no habían registrado deuda alguna, y 377 municipios más de 1.000€ por ciudadano de media.
Por el lado de las entidades locales es decir Ayuntamientos, diputaciones provinciales, cabildos y consejos insulares, y demás registraban deuda por 35.443 millones de euros el año pasado, es decir un 3,3% delProducto Interior Bruto (PIB) de España. De los que 28.851 millones de euros eran deuda de los Ayuntamientos.
Mientras que la deuda de entidades locales subió hasta el 2,4% en 2009 debían 34.595 millones de euros.
Al ver las deudas por Comunidades Autónomas, Madrid era la más endeudada por municipios más endeudados los de Madrid, 7.726 millones de euros; le siguieron Cataluña, con 5.135 millones; y Andalucía, 4.527 millones de euros.
En cuanto a la deuda del Ayuntamiento de Madrid se redujo en un 4,7%, en 6.453 millones de euros, un 22,7% del total del endeudamiento de los 8.116 consistorios.
La segunda ciudad más endeudada era Barcelona creció su deuda en un 59%, pasando de 753 millones a 1.202 millones de euros y tercera Valencia, 890 millones de euros, un 6,7% más. Detrás se ubicaron: Zaragoza, con 748 millones (0,3% menos); Málaga, 743 millones; (3,3% más) y Sevilla, con 454 millones de euros, un 13% menos. El de Bilbao, mínimo, se elevó de 3,1 a 3,9 millones de euros.
El tema de las deudas ha dado mucho de que hablar durante este último tiempo. Vimos como Estados Unidos temblaba por su posible default, y la no aprobación del techo de la deuda, pero también vemos como los países europeos cada día pagan más por el dinero que toman en carácter de préstamos. Sin embargo, el bolsillo de cada uno de nosotros es lo que más nos interesa, y por eso, las deudas para algunos puede ser un dolor de cabeza y para otros, se ha convertido en una parte habitual de sus vidas.
Lo que muchos no ven es que la deuda puede ser algo bueno, el típico ejemplo es el que ocurre al ir a estudiar al extranjero y no cuenta con dinero, uno puede solicitar un préstamo y pagar posteriormente. Pero hay niveles de deudas y, generalmente, sabemos que los intereses y el pago son elementos que nos hacen pensar.
Pese a ello, el problema surge cuando no se tiene un control del dinero que entra y sale, donde acto seguido se es un deudor moroso. Hay muchos factores que terminan por llevarnos a la no deseada insolvencia, y de todos ellos, surge la falta de organización financiera como clave.
Vivir liquidando compromisos financieros es una dinámica que puede desarrollarse rápidamente, pero salir de ese ciclo puede llevar años. Si queremos evitar esta situación es importante saber qué existe detrás de las deudas.
A continuación, cinco aspectos que pocas veces se dicen sobre las deudas:
Siempre es importante evaluar el producto o servicio a adquirir, aunque, en general la respuesta más inmediata es que lo importante es tener el poder de la firma.
Sin embargo, el crédito no es malo, incluso puede ser un modo de vida, sin embargo es importante entender que las tarjetas de crédito son el instrumento más caro. Dependiendo de lo que quiera comprar, puede ser más eficiente recurrir a un préstamo personal en una institución bancaria, con una tasa de interés más baja.
No posee acceso a préstamo bancario
Cuando esto ocurre es posible recurrir a la tarjeta, pero tengamos en cuenta que lo importante es evitar los pagos mínimos. Esto quizá lo has escuchado otras veces, lo que casi nadie dice es que al adquirir un crédito debes aplicar la siguiente regla: hay que obtener un retorno sobre lo que se compra.
Si lo que financiamos es un bien consumible sin un beneficio al final, este mecanismo no es tan buena idea.
¡Estás endeudado!
Sabemos que tanto en la escuela así como tampoco en cualquier casa es común escuchar lo siguiente: “cuando estamos ya al tercer mes de pagar el pago mínimo de las tarjetas es que estás topado con tu capacidad de pago”.
¿Qué estamos diciendo? lisa y llanamente, estamos en un nivel de endeudamiento. Ahí es el momento clave para acercarte al banco y hablar de opciones para armar un programa de pagos fijos con intereses menores.
Tener un plan B
¿Qué pasa si ningún banco quiere aceptar la deuda?
Pues existen otras entidades a las que recurrir, como por ejemplo las reparadoras de crédito. En este tipo de servicios, se hace un estudio de los gastos fijos y variables, y con base en ello comienza un plan de ahorro para liquidar las deudas.
Las mujeres son las más endeudadas
Este es un gran mito detrás de las finanzas personales. Sin importar el sexo, cualquiera puede endeudarse, y con cantidades exorbitantes, pero lo hacen de distinta forma. Por lo general, las mujeres suelen tener mayores problemas con las tarjetas a diferencia de los hombres.
Sin embargo, cuando los hombres caen en un problema de morosidad tardan más tiempo en buscar una solución, o deciden no cubrir la deuda. A ellas sí les preocupa estar al corriente en sus pagos.
Así que antes de convertirte en un deudo moroso, no debemos olvidar analizar cuánto y cuando terminarás pagando por un gasto no planificado.
Poseer una tarjeta de crédito por primera vez puede ser una experiencia muy emocionante. Sin embargo, hacer compras sin dinero en efectivo o una tarjeta de débito puede dar lugar a gastos excesivos y llevar al arrepentimiento.
Es por esta razón que, dejamos cinco consejos sobre cómo maximizar su tarjeta de crédito tanto sea de consumo o recompensas, mientras que puede mantener una reducción de su deuda potencial:
Cuidado con la fecha de vencimiento: si quiere asegurarse de pagar su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, solicite que su fecha de vencimiento sea la misma que para sus otras cuentas. Por ejemplo, si el teléfono, servicios públicos o el alquiler, es probable que tenga otras cuentas a pagar. La alineación de las fechas de vencimiento debe eliminar la posibilidad de decir “olvidé pagar”.
Utilizar el 30% o menos de su límite de crédito: Su puntaje de crédito es determinado en parte por la cantidad de crédito que utilice, cuando se alcance el límite de crédito en sus tarjetas, su puntuación de crédito bajará y los posibles prestamistas lo empezarán a ver como un riesgo. Si mantiene un balance muy por debajo de su límite, muestra que puede usar el crédito responsablemente, sin “necesitar” el dinero. Como resultado, su puntaje de crédito debe mejorar.
Comprobar a menudo el saldo de su cuenta: A veces los emisores de tarjetas de crédito cometen errores. Trate de ver el estado en línea de la tarjeta de crédito al menos una vez a la semana para asegurarse de que no hay cargos fraudulentos o accidentales. Claramente, si usted ve un cargo que no le corresponde como ser una cuota anual que no estaba en el contrato, llame a su compañía de tarjetas de crédito y solicite un reembolso.
Buscar obtener alguna una herramienta de gestión de dinero que le permite ver todas las cuentas financieras en un lugar para ahorrar tiempo.
Añadir un aval para obtener mejores condiciones: las tarjetas de crédito diseñadas para usuarios primerizos pueden requerir un aval para su aprobación. Los co-firmantes, con un crédito mejor, puede reducir la tasa de interés de la tarjeta de crédito que recibirá. Si utiliza un co-firmante, recuerde tener cuidado. Cualquier errores que cometa, los terceros deberán pagar.
Tal como sucede siempre, para los estudiantes universitarios hoy en día conseguir la primera tarjeta de crédito es siempre un tema complejo, dado que pocos tienen un trabajo estable. Sumado a la tasa de paro, ¿quién les daría crédito?
Asimismo, la parte más importante de conseguir la primera tarjeta de crédito es saber cuándo las tasas introductorias expiran. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen ofertas sobresalientes para atraer clientes, y no le dicen acerca de los altos honorarios que va a adquirir después de un período de tiempo determinado. Su mejor apuesta es leer siempre la letra pequeña de la tarjeta de crédito que recibe.
Por eso, sepa que la tasa del 0% o baja de introducción es solo eso… una introducción. Si desea involucrarse en el mundo de las tarjetas, puede comparar ofertas de tarjetas de crédito en nuestro blog especializado.
Bankia ha logrado pasar a ser en tan poco tiempo el segundo emisor de tarjetas en España, logrando crecer en un segmento sumamente importante que ayuda al consumo y que permite hacer frente a los pagos cuando el dinero metálico no es suficiente. Puedes ver en Finanzzas.com más información sobre las Acciones de Bankia
Bankia está integrada por siete cajas que decidieron agruparse y crear Bankia que por estos días se habla de la OPV de Bankia. Actualmente la entidad además de ser el segundo emisor de tarjetas de España, obtiene una cuota de mercado que alcanza el 12% del negocio de medios de pago.
Bankia se encuentra agrupada por (Caja Madrid, Bancaja, Caja de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laeitana, Caja Segovia y Caja Rioja) tras el proceso de fusión que se da entre entidades además de crear el banco Bankia.
Suma un total, de 8,5 millones de tarjetas en el mercado, y 300 tipos diferentes. Unas 5,7 millones corresponden a tarjetas débito, y 2,8 millones son tarjetas de crédito.
Además Bankia tarjetas cuenta con una red de 7.700 cajeros que le posibilitan a los clientes de Bankia sacar el dinero que necesiten y sin pagar comisiones por ello, conformando la segunda red más importante de España.
Domiciliar la nómina puede ser un buen negocio para cualquiera de nosotros. Ya lo es para la banca, que se asegura fidelización comercial, pero podemos sacarle algo de jugo como clientes.
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para que tomen el mejor camino para su nómina:
Regalos:
CAM: Libros E-Book, Wii con accesorios y juego, Tablet BQ 8,4″, Televisión LED o Nintendo XL+ Brain Training hasta el 31 de agosto de 2011 para nominas desde 800 euros, pensiones de 400 y para autónomos.
Caja España- Caja Duero: Televisor LED de 22 pulgadas, marca Toshiba para nuevas altas hasta el 31 de julio de 2011.
iBanesto: 1.000 euros (por sorteo, no es un regalo automático) para clientes que domicilien su nómina o realicen ingresos periódicos de 800 € de importe mínimo entre el 11 de Abril de 2011 y el 10 de Junio de 2011.
Ibercaja: 750 euros en tarjetas regalo para clientes que lleven sus ingresos a la entidad. a partir de 600 euros por concepto nómina, pensión o desempleo.
Banco Popular: 500€ para nóminas de más de 1.500€, 300€ para nóminas de más de 1.000€ y 100€ para nóminas de más de 650€.
BBK: TV LED 19” HD, TABLET 8,4” o una MICROCADENA HI-FI para nómina de importe igual o superior a 700 euros.
Caixa Galicia: Tarjeta regalo de 125 euros (brutos) o Wii Sports Resort Pack para nóminas o pensiones superiores a 1.000 euros y para nóminas o pensiones superiores a 1.500 euros, una Tarjeta Regalo con 220 euros brutos, un Portátil Acer Aspire One 532H-2DR, ó Nintendo 3DS.
Sa Nostra: Televisor LED M25 LG con TDT HD pero deberá domiciliar la nómina, domiciliar dos recibos y usar la tarjeta de crédito “SA NOSTRA”. Además quedarán exentas durante 12 meses del pago de las comisiones de mantenimiento, cargo recibo 1er intento y cuota anual de la tarjeta.
la Caixa: Televisor LG LED de 22″ por domiciliar la nómina en ”la Caixa” por un importe mínimo de 750 €/mes.
Banca Cívica: Netbook o un ebook tablet para nuevos clientes.
Santander: Pack Santander Kinect por domiciliar la nómina o pensión durante un período mínimo de 12 meses.
BBVA: Un TV LED 22″ para nóminas superiores a 600 euros o un cheque regalo por valor de 200 euros canjeables hasta el 31 de diciembre de 2011 en Servicios BBVA para nóminas superiores a 2.500 euros.
Uno-e: bonificación del 20% sobre el total del importe por la domiciliación, con un máximo de 400 euros a través de la web, y cuenta con un límite de permanencia de 24 meses.
Banco Popular: Ordenador portátil HP 620 o TV LED 22” Samsung UE22C4000 para clientes que domicilien nómina o pensión y 3 recibos del hogar.
Caja Madrid: Reproductor Blue Ray Samsung y tablet multimedia Toshiba ‘Journ e-touch’ para nómina o pensión superior a 800 euros o nómina o pensión igual o superior a 1.800 euros respectivamente.
Caja Murcia: monitor televisor LG M22 Full HD con TDT por domiciliar una nómina de un importe mensual superior a 1.000 € o una pensión de un importe mensual superior a 800 €.
Banco Pastor: Para importe de nómina superior a 600 € netos al mes: Olla a presión 6 l. Fagor o iPod shuffle de Apple de 4GB. Para importe de nómina superior a 1.000 € netos al mes: Tablet PC Energy Tablet I504 o TV LCD Philips 19” y para importe de nómina superior a 1.800 € netos al mes: TV LCD Philips 26” o Robot aspirador Roomba 531.
Banesto: Recibirán un ordenador portátil Compaq de HP para clientes que domin¡cilien nómina o para los autónomos que domicilien sus ingresos regulares, el pago de tres recibos principales, los seguros sociales y/o los impuestos e ingresar o traspasar un plan de pensiones o un fondo de inversión en una Cuenta Tarifa Plana de Banesto.
Banesto: Televisión Sony, de 32″ y tecnología LED las nóminas o pensiones (o ingresos regulares para autónomos) sea igual o superior a 800€ netos, domiciliar tres recibos por primera vez en Banesto (se encargará el Banco del cambio de domiciliación) y tener contratadas o solicitar la tarjeta 4B y las tarjetas de crédito Diez en Una y Match Point o Tarjeta 123.
Banesto: 500 euros para los clientes que domicilien sus nóminas superiores a 1.000 euros durante 40 meses y tres recibos principales, y 1.000 euros para clientes que domicilien una nómina de más de 2.500 euros durante 40 meses y tres recibos principales como también autónomos con nóminas superiores a los 1.000 euros.
Banesto: iPad WiFi +3G 16 Gb para nóminas de un importe mínimo de 1.500 €, y 3 recibos básicos con un compromiso de permanencia de 30 meses. Además, deberá contratar una Cuenta Tarifa Plana Nómina y tarjetas.
Oficinadirecta: iPad, Mini Portátil o iPod nano para nóminas desde 1.200 €, 4 recibos básicos y Disponer de tarjetas 4b y Visa. Compromiso de permanencia de 36 meses.
Novanca: Centro de planchado, equipo Hi-Fi, home cimena 5.1, cámara digital, navegador, cheque regalo de 125€ para canjear entre más de 300 regalos del catálogo NOVANCA o una Wii Sports por sólo 75€
La Caixa ha decidido presentar y lanzar en Baleares un sistema de pago denominado contactless shopping que permite realizar el pago acercando la tarjeta al datáfono. En el mes de Mayo Baleares verá funcionar estesistema de pago Contactless Shopping.
Para Baleares significa ser la primera de Europa con contar esta estructura. La Caixa y Visa Europe instalaron esta tecnología en 2010 en Sitges (Barcelona), y en Baleares será el mayor despliegue a nivel regional de este tipo de pagos sin contacto de Europa.
Su funcionamiento se basa en tocar el terminal de cobro o datáfono con la tarjeta de crédito y de esta forma se efectúa el pago y también permite sacar dinero en efectivo de cajeros automáticos.
Los nuevos sistemas de pago se van imponiendo a medida que el mercado de las tarjetas de crédito también se va modificando y presentan modelos como las tarjetas con chip o tarjetas virtuales. Este lanzamiento en España se llevó a cabo en Palma en el CaixaForum.
A través del nuevo sistema de pago se les ofrece a los consumidores el ahorro de tiempo en hacer los pagos, y la facilidad que representa utilizarlo al acercar el chip de la tarjeta al datáfono que conecta con el terminal y haciendo pago. Mientras que para aquellas compras cuyo monto sea de más de 20€ deberán introducir el PIN.
Se espera que para el próximo mes de Mayo, ya se hayan sumado 5.000 establecimientos de las islas que permitan pagar por medio de este sistema, entre los que se podrán encontrar comercios y restaurantes. Se sumará el transporte público, como los taxis que solicitan el terminal de cobro, y los autobuses de la EMT.
PayPal la conocida plataforma de pago por Internet acaba de salir a competir con una tarjeta de crédito convencional, cuya característica es la de posibilitar el pago de en aquellas tiendas que dejen abonar la compra con este tipo de sistema o con tarjetas Visa.
Además cuenta con una bonificación del 2% en el importe de compra. También se puede optar financiar las compras en forma de cuotas mensuales o si se quiere pagar todo a fin de mes con la ventaja añadida que no incluye gastos de emisión ni gastos por mantenimiento al realizar cinco compras al año, si no deben de pagar una cuota anual de 18 euros.
Otra de las características en cuanto a la seguridad, esta nueva tarjeta cuenta con servicio de alertas SMS a través del que el propietario de la misma recibirá una notificación en el móvil las veces que paga con PayPal tarjeta de crédito convencional.
Cuando muchos se embarcan en las plataformas de Internet y en tarjetas virtuales, PayPal en cambio opta por salirse de ella para competir en el sector de pagos con tarjetas de crédito.
Durante esta semana emitirá en España, Italia y Francia tarjetas de crédito con Cetelem. También brindará reintegros por el 2% para las compras en Internet mediante PayPal y del 1% para las demás transacciones.
Cuando lleguen a 1.000 euros en gastos, el titular de la tarjeta obtendrá un bono por 10 euros que servirá podrá utilizar en compras por Internet.
Dicha tarjeta la emitirá Cetelem que es la actual filial de consumo de Banco BNP Paribas en España, Francia e Italia, además de poder utilizarse en los comercios que se hayan adheridos a redes de Visa y PayPal.
Si algo que no han tenido en cuenta en su real dimensión los grandes bancos estadounidenses a partir de sus planes que pretenden dar fin a las cuentas corrientes gratuitas en este país, ya que generaría como efecto que cerca del 20% de los clientes estadounidenses cierren sus cuentas bancarias durante este año.
Sin dudas que de cumplirse el cierre de cuentas bancarias en Estados Unidos traerá sus efectos, tras las nuevas tarifas que se llegarán a cobrar lo que haría que sean millones los clientes que decidan dejar sus cuentas corrientes.
Con la llegada de la nueva regulación financiera muchos bancos comerciales entre los principales: Wells Fargo & Co., Bank of America, Citigroup y JPMorgan Chase han debido cobrar una cuota de mantenimiento de entre los 5 y los 25 dólares, y más adelante los bancos regionales y comunitarios deberán hacer lo mismo.
Las nuevas tarifas alejarían a un 5% de los clientes de la banca comercial, y con ello elevaría el número de estadounidenses sin cuenta bancaria a 23 millones.
Aunque la globalización y la tecnología nos han demostrado que los medios electrónicos de financiación son los mejores para mantener nuestro dinero seguro, mucha gente aún se rehúsa a la utilización de la tarjeta de crédito: el precursor de este sistema.
El consumo actual a cambio de un crédito fácil ofrecido por compañías usureras, no es lo mejor para hacer las compras diarias, pero muchas veces nos saca del paso. Sin embargo, mucha gente por el miedo aendeudarse con una tarjeta de crédito, busca no acceder a este instrumento o prescindir completamente de él. La salida no es eliminarlo de nuestra vida, sino aprender a utilizarlo.
Pero, si a mi no me interesa tenerlo, ¿qué consecuencias puede tener? Si bien no tendrá consecuencias malas propiamente dichas, el no portar el plástico puede generar algunas complicaciones como por ejemplo cuando queremos viajar y hacer reservaciones en un hotel o bien, si realmente necesitamos dinero para hacer frente a una emergencia.
Tal como dicen sus proveedores, una tarjeta crédito es una herramienta para planear pagos y diferir el consumo. Además, es una vía de acceso a tener un buen historial crediticio que permita adquirir mejores condiciones de crédito en préstamos hipotecario, para automotor u otros.
La India se presenta como terreno fértil para invertir y llevar hasta allí las empresas. Ante ello BBVA ha decidido llegar a la India dentro de la banca minorista de la India, acompañado de Bank of Baroda, que es un antiguo banco indio de titularidad pública, mediante un acuerdo que le posibilitará crear unasociedad de riesgo de tarjetas de crédito. Para ello BBVA se hará con una participación del 51% y una inversión de 34 millones de euros de las tarjetas de crédito de Bank of Baroda, denominada “Bobcards”.
Dicha sociedad de riesgo o joint venture, forma parte del plan de BBVA que pretende ingresar en los mercados emergentes, pero para no pisar en falso ha decidido hacerlo a través de acuerdos con socios estratégicos de cada país emergente.
Actualmente Bank of Baroda posee más de 36 millones de clientes y 3.100 sucursales, siendo una referencia en India como lo es BBVA en España.
A través de este acuerdo, BBVA aportará toda su experiencia en lo referente a gestión de más de 50 millones de tarjetas en Europa y en mercados de Latinoamérica, aprovechando la base de clientes de Bank of Baroda.
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