Financiación con tarjetas de crédito

Parece que la financiación con tarjeta de crédito no es tan segura por estos días, ya que la Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha salido a advertir sobre la financiación con tarjetas de crédito, señala que los tipos de interés que aplican en ciertos casos las entidades ante este tipo de operaciones significan un estrangulamiento complicándole el final de mes de las familias.

Las financiaciones con tarjetas de crédito afectan las economías domésticas de cada familia llegando a significar casi 1 de cada 3€ de la cifra mensual a la hora de los pagos financieros.

Actualmente existen facilidades para aplazar las compras con tarjeta de crédito, pero a la vez representan una contraprestación, debido a que los tipos de interés que se aplican llegan a ser de más del 20%”.

El 35% de los usuarios que demandan este tipo de operaciones de refinanciación a dicha entidad, que es intermediadora financiera, cuentan con 3 o incluso más tarjetas de crédito que utilizan para gastos corrientes.

Un 25% de estos ha financiado con tarjetas de crédito más de 15.000€, un 10% llegó a agotar la capacidad de financiación de sus tarjetas de crédito llegando a sufrir dificultades para hacer frente a sus cuotas por interés devengados.

Desde la Agencia Negociadora aconsejan que no es conveniente extender a más de 90 días el plazo de financiación vía tarjetas y que lo mejor es estar informado sobre entidades que ofrecen aplazar sin intereses.

Imagen: iprofesional

Fraude con tarjetas

Seguramente a causa de la crisis, los consumidores vienen tomando mayores recaudos a la hora de comprar, además de cuidarse por el fraude con tarjetas, El 30% de los consumidores se encuentra preocupado más por el fraude de tarjetas de crédito debido a la situación económica, esto significa que 1 de cada 4 consumidores el (24%) redujo la utilización de la tarjeta de crédito durante las rebajas en comparación a 2009.

El 34% de los consumidores suele llevar dos o más tarjetas, mientras que un 38% no toma precauciones a la hora de utilizarla. Así lo refleja el estudio realizado por TNS.

Por lo que, el 18,9% de los encuestados dice no llevan ningún tipo control de los movimientos y transacciones en sus cuentas bancarias y el 17,3% no tiene conocimiento del total gastado en sus compras y un 15% suele tirar los extractos y recibos.

Además de lo anterior dicho, le siguen en cuanto al  descuido de las compras en: tiendas, cafeterías o restaurantes el (2,9%) o llevar apuntado el número PIN de sus tarjetas dentro de la cartera un (2,4%).

Dentro de este comportamiento, son los jóvenes los más descuidados al evitar el robo y el uso fraudulento de sus tarjetas. El 19% tira sus extractos y recibos de las compras, mientras que los que se muestran más responsables son los que presentan edades entre 45 y 55 años (9,6%). Y también son los jóvenes los que menos prestan atención a cuanto en total han gastado, son un 23,4% respecto al 15,6% entre los de 35 a 44 años.

Imagen: dineroycrédito

Tarjeta prepago visa Money de “la Caixa”

La nueva tarjeta visa Money de “la Caixa” es una tarjeta prepago gratuita. El modo de empleo es realmente sencillo, ya que basta con recargar la tarjeta con el saldo deseado y empezar a utilizarla hasta que se agote.  Se podrá recargar en cualquier momento utilizando los métodos convencionales, cajeros, internet, oficinas, etc.

Además, se pueden controlar los gastos a través del teléfono móvil, Línea abierta o en los cajeros automáticos de esta entidad financiera.

Pero para una mayor comodidad podremos dar de alta este servicio de telefonía y gestionar esta tarjeta simplemente por medio de nuestro móvil. De este modo, podremos consultar en cualquier momento las operaciones realizadas o las correspondientes recargas. Gracias a este servicio, recibiremos gratuitamente un mensaje de texto cada vez que uilicemos la tarjeta con todos los detalles de la operación llevada a cabo junto con el saldo disponible.

Esta tarjeta que funciona de la misma forma que cualquier otra, se puede utilizar nomal y diariamente en cualquier establecimiento del mundo que acepte tarjetas visa, es decir, la mayoría.

Con esta tarjeta se pretende facilitar la vida a los usuarios, controlando instantáneamente sus gastos y a despreocuparles en el caso de que no lleven dinero en efectivo en el bolsillo.

Comisiones tarjetas

Durante 2009, las comisiones que las entidades financieras les aplican al mantenimiento de las tarjetas de crédito y de débito y a cuentas corrientes y de ahorro volvieron a subir.

En el último mes del año pasado, la banca cobraba una cuota media anual de 16,66€ dicha cuota era para la mantención de sus tarjetas de débito registrando un aumento del 9,89% y de 33,3€, para las de la tarjeta de crédito llegando a tener un aumento del 6,56%, en comparación a la cuota de Diciembre de 2008.

A todo esto, las comisiones de las cuentas de ahorro y corrientes subieron en más de un 20% desde 2005. Pero de compararse con los datos de 2005, dicho aumento es más alto. Ya que a fines de ese ejercicio, las entidades financieras llegaban a cobrar 11,12€ en concepto de mantenimiento de las tarjetas de débito y de 22,94€ para las tarjetas de crédito.

Por lo que de compararse estos datos con los de Diciembre de 2009, se llega a la conclusión de que el aumento de las comisiones llegó a ser del 49,8% (en las tarjetas de débito y del 45,16% en las tarjetas de crédito durante los últimos 4 años o sea desde 2005.

Más allá de esto, como sabe las entidades financieras no cobran lo mismo. Hasta el 31 de Diciembre de 2009, la máxima comisión en las tarjetas de débito era de 25€, en tanto que la mínima era de 4,51€. Respecto a las tarjetas de crédito, la cuota máxima era de 47€ y la mínima de 13,52€.

A fines de 2009, la comisión media de una tarjeta de débito llegaba a ser de 16,66€ mientras que la de crédito, era de 33,3€.

Respecto al ahorro a la vista, las tarifas que las entidades financieras suelen cobrar en concepto de mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro, en Diciembre de 2009, por mantenimiento de cuentas corrientes la comisión era de 21,07€ y por las cuentas de ahorro era de 20,43€.

En tanto que, las tarifas de mantenimiento de este tipo de productos bancarios han aumentado durante los últimos años, aunque en un porcentaje inferior que las comisiones de las tarjetas de pago.

Imagen: tecnoadictos

American Express puntos acumulados para pagar impuestos en EEUU

American Express ha anunciado a sus clientes de Estados Unidos que ha dado el permiso para utilizar los puntos acumulados en el programa Membership Rewards de sus tarjetas de crédito para que los clientes puedan pagar impuestos federales, estatales y locales.

American Express, hoy ubicada como la mayor compañía del mundo de tarjetas de crédito en concepto de ingresos, les permitirá a aquellos titulares de sus tarjetas usar en 2010 los puntos que adquieren al realizar compras, los que pueden cambiar por regalos o descuentos, ahora también podrán utilizarlos para las cuentas con el fisco estadounidense.

Es un momento ideal en el que llega esta posibilidad ya que se da con el comienzo de la temporada de impuestos. Representando un paso adelante en la utilización de puntos y el motivo por el que se lo pueden utilizar. Los clientes podrán realizar pagos de 200 puntos en las páginas Web habituales que las administraciones locales, estatales y federales habilitan para que los ciudadanos puedan pagar los impuestos.

Imagenes: mejorestarjetas / e-banking

Pagos con tarjetas de crédito

Por más ventas y compras de Navidad o rebajas que haya, no evitó que se haya vuelto a registrar en el gasto en los comercios con tarjetas Visa de crédito y de empresas una caída en 2009 tras haber registrado en 2008 su primer descenso, el capital gastado con la tarjetas ha descendido en un 4,3% entre los particulares y un 13,9% en el de empresas.

Estos resultados, desde el sector lo explican con la caída respecto al desembolso de las familias debido a que se han incrementado los problemas para llegar a fin de mes, además del desempleo, por otro lado los pagos con las tarjetas de débito ha aumentado levemente.

Mientras que, el número de transacciones en comercios se incrementó el 3,7%, hasta 1.300 millones, y el valor medio de las operaciones se redujo el 6,8%, hasta 52,2€.

Respecto a la caída en gasto en comercios con tarjetas de empresas, se debe también a la crisis, que generó que más de 330.000 empresas cerraran en España y las que no en algunos casos llegaron a aplicar políticas estrictas de contención del gasto, es por ello que la caída fue del 13,9% del gasto en comercios con tarjetas de empresas y del 10% en el número de transacciones, en el total se ubicó en 54,5 millones.

Para que estos índices no sigan en caída, se espera de parte de los comercios que no apliquen recargos a clientes que elijan pagar con tarjetas. Esto puede ser posible ya que desde las asociaciones de comerciantes en España comunicaron que no aplicarán recargos.

Santander Brasil tarjetas de crédito

El banco Santander sigue incursionando en nuevos servicios y productos a medida que el mercado brasileño acepta sus productos, y es por ello que se dio a conocer la noticia que pondrá en marcha una empresa de tarjetas de crédito y débito en Brasil conjuntamente con la compañía tecnológica brasileña GetNet.

Es así que, la filial brasileña de Santander les ofrecerá a sus clientes una serie de servicios como: gestión, liquidación y procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito y débito mediante esta nueva empresa.

Además el banco tiene como propósito, ampliar los servicios de banca comercial entre sus clientes, brindarles una serie de facilidades dirigidas a la financiación de automóviles, así como la de incrementar su cuota de mercado respectos a productos que presentan un potencial de crecimiento en Brasil, como son tarjetas de crédito y seguros.

La filial brasileña del Santander –que se ubica como el tercer banco privado de Brasil- tiene como objetivo transformarse en la primera entidad “de servicios completos” a nivel Brasil, para ello abrirá 600 sucursales durante los próximos 4 años.

Comisiones bancarias

Entre los aumentos con que nos ha recibido 2010, se encuentran los referidos a las comisiones que debe pagar el cliente bancario. Por realizar una transferencia pueden cobrarnos hasta un 10% más que hace 1 año, desde las entidades, se defienden que estas tarifas sólo reflejan el coste del servicio.

Solamente en los últimos 5 años, ciertas comisiones, como las referidas a las tarjetas, registraron una subida del 50%. Además en el último año, las tarifas de este tipo de servicios se han incrementado, de media, un 6%, marcando una inflación interanual en el 0,9%, mientras que en los últimos 4 años, más de un 15%.

Dicho aumento se ha registrado, en el momento en que la tasa de ahorro de las familias españolas registran máximos del 14% sobre su renta disponible. Mientras que la mayoría de estos ahorros se dirigen a las cuentas corrientes, y precisamente sus servicios son los que más se han incrementado de precio.

Dentro de las subidas, las comisiones que más se han elevado en el último año fueron las de los productos en los que, -con la Ley de Servicios de Pago-, se autoriza el cobro en ciertas operaciones como: las transferencias subieron un 11%, los recibos un 6% y el mantenimiento de una tarjeta de débito un 10%. Por otro lado, también aumentaron considerablemente las comisiones sobre la subrogación de préstamos.

Si bien como todos sabemos, son las entidades las que deciden y establecen cuándo modificar estas tarifas, también existe una normativa que respalda los derechos de nosotros los usuarios de estos servicios. De esta manera, el cliente le asiste el derecho de exigir una rebaja de las comisiones, haciendo pesar la cartera de productos que haya contratado como: tarjetas, préstamos, fondos, y demás. Cómo indican más alta es la relación del cliente con la entidad, mayores facilidades podrá tener para exigir una rebaja en las tarifas que le cobra su entidad.

Respecto a esto desde el Banco de España, remarcan que –nadie queda obligado de manera indefinida a pagar una comisión-, lo que conviene es calcular los gastos anuales en comisiones y, tras los resultados, sentarse a negociar con la entidad. Para dicha negociación, algunos expertos desaconsejan pedir una reducción de una sola vez de todas las comisiones que se paguen. Lo mejor es que el cliente negocie poco a poco las tarifas e iniciar las negociaciones por las de las operaciones que son más habituales, como las transferencias.

A fin a esto, ha salido una Circular 8/1990 del Banco de España, donde exige que las comisiones -respondan a servicios efectivamente prestados-. De esta manera, las entidades que cobren por lo que realmente les cuesta la mantención de una tarjeta, o realizar una transferencia.

La entidad debe publicar en el tablón de las sucursales las nuevas tarifas con 2 meses previos. Si opera con entidades vía telefónica, deberán comunicar por escrito los cambios; y si son bancos on-line, deben incluirlos en sus páginas Web.

Caixa Galicia préstamos personales al 0%

Caixa Galicia brinda a sus clientes actuales un préstamo personal, el que tiene como objetivo poder para afrontar la cuesta de Enero después de las compras navideñas el importe es de hasta 6.000€ y a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, además de una comisión de apertura del 3%.

Uno de los principales objetivos del nuevo producto de Caixa Galicia es el de permitir disponer del dinero en Enero a las familias ante la usual falta de liquidez de esta época y que lo puedan devolver sin intereses durante 2010.

De manera que, los clientes que se financien a través de dicho producto podrán formalizar estos préstamos en cualquier oficina, presentando un documento identificativo válido.

Este plan crediticio, es denominado “Divide y vencerás”, su objetivo es ser de utilidad como apoyo al consumo, logrando agilizar y tramitar rápidamente créditos para hacer frente a la cuesta de Enero.

Hipoteca Joven de Caja Madrid

Se ha firmado durante Diciembre de 2009 el convenio para “Hipoteca Joven” entre el Gobierno regional y Caja Madrid, a partir de dicha iniciativa, desde 2006, unos 49.450 jóvenes madrileños de entre 18 y 35 años ya pudieron obtener su primera vivienda. Hipoteca Joven ya ha concedido un total de 27.200 hipotecas, por más de 5.650 millones de euros, permitiéndoles a casi 50.000 jóvenes, de una media de 29 años, y haber podido emanciparse.

De esta manera se logró posicionar como una referencia para jóvenes de la región ya que les posibilita el acceso a una vivienda bajo las mejores condiciones.

El acuerdo con el convenio Hipoteca Joven que se encuentra vigente hasta el 31 de Diciembre de 2010, desde Caja Madrid ofrecen un tipo de inicio de Euribor +0% en los 6 primeros meses y, en los siguientes un diferencial de Euribor +0,49%. Este tipo de préstamo cuenta con un plazo máximo de amortización de hasta 40 años, sin tener comisiones, debido a que esta hipoteca se encuentra exenta de comisiones de estudio, de apertura y de amortización parcial o total, además ofrece poder financiar hasta el 100% del valor de la vivienda.

Para acceder a la Hipoteca Joven, los requisitos a cumplir es el de contar con un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, no supondrá carga extra. En principio, el acceso a la Hipoteca Joven se obtendría contando con una nómina domiciliada. Permitiéndoles a los clientes tener una cuenta sin ninguna comisión de mantenimiento y poder tener asociado, gratuitamente, un seguro de accidentes de 9.000€.

Otra de las ventajas será la de obtener descuentos adicionales al contratar el Seguro de Hogar durante los 5 primeros años, además de: extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota alguna de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.

Por otro lado, el convenio fija un seguro de hogar asociado a la vivienda. Contratar este seguro, obligatorio por ley, cuenta con descuentos correspondientes por tener la nómina domiciliada, durante los 5 primeros años, del 25% el primer año. También, al contratar el seguro de hogar, posibilitará obtener descuentos adicionales en otros seguros un 20% en el seguro de automóvil.

Hipoteca Joven también supone la contratación de una tarjeta de crédito. Es así que Caja Madrid les ofrece una variada gama de tarjetas, las que se adaptan según sus necesidades, además de poder contar con tarjetas sin cuota anual de mantenimiento. Carné Joven de la Comunidad de Madrid, en su modalidad de crédito, más allá de ser gratuito, posibilita descuentos en ocio y cultura. Además de esto, es necesaria la domiciliación de tres recibos del hogar como el del agua, luz, gas.