Beneficios Mapfre 2009

A pesar de la crisis, Mapfre presenta buena salud a través de su negocio internacional, el de vida, hogar y salud en España, lograron tirar un 2,9% del beneficio de Mapfre en 2009, llegando a 926,8 millones de euros.
De manera que sus ingresos se han incrementado en un 6,3%, logrando 18.830 millones de euros, por sobre los 18.500 millones que se había establecido como objetivo cuando inició el ejercicio.

Actualmente Mapfre se ubica como la mayor aseguradora dentro de España, logrando aumentar su patrimonio neto un 24,1%, y captar 7.093,8 millones de euros, además de reducir en 980 millones de euros su deuda neta.

Uno de los factores que han logrado llevar a buen puerto el ejercicio, se debió a los buenos resultados del negocio de vida, hogar y salud en España. Mientras que el negocio internacional le significó el 34% del beneficio de Mapfre.

En cuanto a España, las primas totales cayeron un 2,2%, llegando a 8.144,2 millones de euros, con una caída en las de empresas del 6,7% y del negocio de Mapfre Familiar (-3,4%), con 4.071 millones, y las primas del negocio de vida crecieron un 2%, llegando a 2.567,5 millones de euros.

Por el lado del negocio internacional, que le significa más de la mitad de las primas del grupo (51%), las primas obtuvieron 8.357,1 millones de euros, esto significa un aumento del 22,8% frente al ejercicio precedente.

Para estos buenos resultados, las primas del negocio en América Latina con (+19,3%) de 4.305,4 millones, y las de Estados Unidos, Portugal, Turquía y Filipinas dentro de Mapfre Internacional, han logrado 1.640,9 millones (+46,6%).

Al cierre del año, los activos totales gestionados por dicho grupo eran de casi 43.106 millones de euros, siendo un 3,4% más, mientras que el patrimonio gestionado era de más de 49.573 millones de euros, esto es un aumento del 3,8%.

Fuente: agendaempresa.com

Unit Linked

Un Unit Linked es un seguro de vida mediante el cual el tomador asume el riesgo de las inversiones que se realizan con sus primas. Asimismo, tiene la capacidad de decidir dónde se realizarán esas inversiones, siempre ateniéndose a las posibilidades que le ofrece la entidad aseguradora.

A modo de ejemplo, un Unit Link de una entidad aseguradora, podría estar compuesto por los siguientes fondos de inversión:

• Fondo de renta variable estadounidense.
• Fondo de renta variable europea.
• Fondo de renta variable española.
• Fondo de renta variable japonesa.
• Fondo mixto (parte en renta variable y parte en renta fija).
• Fondo de renta fija a largo plazo.
• Fondo de renta fija a corto plazo

Características de los Unit Linked

- Tomador: aquella persona física o jurídica que suscribe el contrato de seguro. Dicha persona física o jurídica debe de ser mayor de edad.

- Asegurado: aquella persona física sobre la que se establece el seguro y cuyo fallecimiento provoca la puesta en marcha (y extinción) de la póliza y el pago de la prestación. El asegurado siempre tiene que ser mayor de 14 años.

- Beneficiario: aquella persona o personas que tienen derecho a recibir la indemnización a efectos de la póliza.

- Aseguradora: es la compañía con la que se suscribe el Seguro de Vida Unit Linked.

Por último, aclaramos que en el mercado existen dos tipos de Unit Linked, aquellos en los que seremos nosotros los que decidiremos adónde invertir en los fondos de inversión, mientras que en los otros, será la propia compañía de seguros la que llevará a cabo la decisión.

Cambios impositivos

Ya se escuchaban voces a lo lejos, pero ahora en la voz del presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, parece más cerca de concretarse. El Ejecutivo está pensando en hacer cambios impositivos en las rentas de capital y las plusvalías, que “tocará y modificará” la deducción de 400 euros en el IRPF.

Estas medidas tendrán como objetivo hacer frente a la recesión y a la caída de la recaudación, dos de los tantos problemas con que cuenta España en la actualidad.

El presidente Zapatero aseguró que el Gobierno ”no tocará” los tipos del IRPF ni el Impuesto de Sociedades, a excepción de las bajas anunciadas para pymes que mantengan y creen empleo.

Por lo tanto, se verían afectadas por las posibles modificaciones las rentas del capital, como por ejemplo las que proceden de productos financieros, como depósitos bancarios, beneficios de fondos de inversión, seguros de vida o plusvalías obtenidas por la venta de acciones o viviendas.

Según palabras de Zapatero, estos cambios impositivos serán “prudentes, moderados y limitados”, lo que permitirá que la presión fiscal siga en niveles “parecidos e incluso menores” a los que registró antes de que llegara al poder.

Además ha dejado en claro que no afectarán a las rentas del trabajo ni a las empresas. “No contemplamos tocar los tipos de IRPF”, garantizó.

Las fortunas prefieren Luxemburgo

Las grandes fortunas nuca están quietas, siempre buscan un lugar donde crecer, y a veces descansar. Los grandes riquesas españolas están eligiendo un nuevo destino, los unit linked de Luxemburgo e Irlanda.

Estos, son seguros de vida en los que el cliente se responsabiliza de los riesgos de las inversiones, con la diferencia que tienen algunos beneficios mas que los que se comercializan en España. La razón por la que han sido elegidos es que gozan de mayor protección en caso de que la aseguradora quiebre. Además, reducen la visibilidad de las inversiones.

A diferencia de lo que ocurre en España, los unit linked, en Irlanda o Luxemburgo son entendidos como pólizas individuales y vigilados por el banco depositario.

Otra de las razones que esgrimen los empresarios que eligen este tipo de inversiones, es que tienen mayor protección frente a un posible embargo. Aunque, algunos expertos jurídicos sostienen que un juez puede solicitar la devolución del dinero desviado a Luxemburgo si se puede comprobar que es el generador de una deuda de la empresa que dio lugar al concurso de acreedores.

Una de sus grandes desventajas es su alto coste que tienen, ya que los gastos como las comisiones de la gestora, el despacho de fiscal del ahorrador, la aseguradora y el distribuidor pueden llegar al 3% del líquido colocado.

En cuanto a su regulación, generalmente, en caso de que el beneficiario del seguro de vida fuera otro que el tomador (hijos o cónyuge), el empresario no respondería con lo invertido en el unit linked extranjero en la mayoría de las ocasiones.

A comienzos de este año, Hacienda dictaminó que en el caso de adquirir un unit linked y tener un vínculo diferente donde la gestión no se delega al profesional, es el mismo inversor quien decide sobre su cuenta. En estos casos, hay que tributar por ganancias y pérdidas patrimoniales todos los años, en lugar de hacerlo sobre el vencimiento o el rescate de la póliza.

Los unit linked fuera de España, superarían los 3 mil millones de euros, aunque todavía no alcanzan a las sicavs españolas, que son un vehículo de inversión, que hoy llega a los 26 mil millos de euros.

Debido a sus beneficios, como no exigir más de cien accionistas, la confidencialidad ya que no se registran en la información pública de la CNMV y la libertad del gestor para decidir sobre las inversiones, hacen que este tipo de inversiones están en continuo crecimiento.

Existen ventajas en la transmisión de bienes. Aquí el beneficiario está sujeto al impuesto de las donaciones y sucesiones propias de cada comunidad autónoma. En caso de que la transmisión suceda en vida, el beneficiario no pagara IRPF.

Además, al ser más oculto el patrimonio en este tipo de unit linked permite favorecer a ciertos herederos sobre otros sin que lleguen a ser informados. También se puede realizar una cesión de dinero a entidades o personas que no figuran en el testamento ya que las prestaciones del seguro no figuran en el total de la herencia.

Seguros de ahorro e inversión

El mercado de los depósitos a sufrido fuertes bajas en la rentabilidad. Sin embargo, en los últimos tiempos las inversiones de bajo riesgo han aumentado, especialmente los seguros de ahorro-inversión con bajas rentabilidades, con una tasa de 2% al 5% de la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Uno de esos productos son los seguros de vida–ahorro que son pólizas que aseguran la vida del titular en periodos que parten del año. Estas tienen un valor aproximado de 6 mil euros y dependen en gran medida de la edad del asegurado.

En caso de fallecimiento se cobra el total de la póliza. Aunque, por otro lado, este producto también es una inversión a un plazo determinado, generalmente un año, que puede ser extendido o se puede retirar la prima inicial requerida al comienzo de la inversión y las también, las aportaciones extraordinarias y la rentabilidad obtenida.

Otro de los beneficios, es que desde enero de 1999 las aportaciones en los seguros de inversión y ahorro no tienen deducción en el IRPF. Si se extiende la póliza no tributa. Y las prestaciones que se reciben por la supervivencia del titular o rescate debe tributar el 18% debido a que es considerado capital mobiliario.

Este tipo de inversiones, están sufriendo como la mayoría de los productos, bajas rentabilidades que se deben al aumento de las inversiones de mínimo riesgo liderada por los seguros de ahorro e inversión. Por otro lado, también existe una reducción en la cantidad de usuarios que acceden a estos productos.

Debido a esto hay entidades que subrayan la disponibilidad del capital, su garantía y la flexibilidad de las primas para poder captar más inversores. Por ejemplo, ofrecen un producto que es de 12 meses pero que se puede rescatar a los 6, con una prima que inicia en los mil quinientos euros.

Además, aseguran un capital al finalizar la inversión igual a la inicial (generalmente si llegan al año de la inversión) más el 2,85% TAE que puede ser retirado anticipadamente o al vencimiento. En cambio, si muere el titular el rendimiento será del 2%.

Otras entidades brindan un seguro de ahorro con primas periódicas, que permiten el ahorro de a poco. Así, se inicia un plan de ahorro de aportaciones parciales de acuerdo a las posibilidades del asegurado, que parten de los 30 euros, y tiene aportaciones extraordinarias que generalmente no tienen un mínimo.

Los beneficios que utilizan las cajas y bancos para captar más cantidad de clientes para los seguros de inversión es la flexibilidad y la posibilidad de rescate a partir de los 6 meses, con posibilidad de hacerlo a los 3, pero con variaciones en las garantías y en la rentabilidad garantizada en la preservación de la prima invertida.

También, permiten suspender los pagos temporalmente o modificar el importe y periodicidad de las primas cada semestre o solicitar préstamos o anticipos.

La característica principal que más favorece a estos seguros de ahorro e inversión es la posibilidad que tiene el cliente de realizar aportaciones extraordinarias en cualquier fecha que le permiten aumentar su inversión y su beneficio final.

Caixa Terrassa establece alianzas con Aegon y Reale

Caixa Terrassa ha formalizado sendas alianzas con las compañías aseguradoras multinacionales Aegon y Reale en el campo de la comercialización y el desarrollo de seguros de vida, pensiones y seguros generales.

Mediante estos acuerdos, las compañías que han firmado el acuerdo con Caixa Terrassa, adquieren el 50% de Caixa Terrassa Vida y de Caixa Terrassa Previsió, respectivamente, sociedades filiales de Caixa Terrassa.

Estas operaciones de venta se han cerrado por un importe global de hasta 325 millones de euros, de los cuales 105 millones son aplazados y condicionados a la consecución de determinados objetivos de negocio. La amplia red comercial de Caixa Terrassa, con cerca de 300 oficinas, y su distribución por el territorio de Catalunya, ha sido uno de los factores importantes que se han tenido en cuenta en la valoración de la operación.

Caixa Terrassa ha decidido formalizar ahora estas alianzas para potenciar su actividad en el campo de los seguros en base a la experiencia y a la especialización de estas dos compañías de prestigio internacional.

Los seguros de vida crecen en España

Los seguros de vida han crecido en España y uno de los motivos que ha posibilitado esta repunte ha sido la fuerte aceptación en la sociedad de los nuevos productos de ahorro creados luego de la reforma del IRPF.

Esta evolución, se estima que terminará impactando en la facturación total por primas en seguros de vida con un avance cercano a un 9% hacia finales de año, y en los próximos años, se prolongará con un crecimiento de participación del volumen de primas gestionado por la banca.

Una de las estimaciones que más se han profundizado, sostiene que el canal de mediadores (agentes y corredores/corredurías) podría registrar un moderado retroceso de su participación sobre el negocio total, mientras que la venta a través de oficinas propias mantendrá su participación sobre el volumen total intermediado en índices similares a los del pasado año.

Además, la estructura de los canales de distribución en el mercado de seguros de vida muestra un progresivo aumento de participación de la red bancaria, tendencia que se mantendrá en los próximos años gracias a la firma de nuevos acuerdos de distribución entre aseguradoras independientes, bancos y cajas, y a la aparición de nuevos operadores de bancaseguros.

Tras crecer cerca de un 10% en 2005 y 2006, la facturación por primas en seguros de vida registró una sensible desaceleración en 2007. De esta forma, en el último año la facturación por primas creció un 1,3%, hasta situarse en 22.755 millones de euros.

Distribución del mercado

El principal canal de distribución es la red bancaria, con indices de crecimiento evidentes sobre el volumen total de primas, con el 69% en 2003, al 72% en 2007, con un crecimiento medio anual del 7,4% (período 2003-2007) y unos 16.300 millones de euros en el último año.

En segundo lugar en facturación por primas intermediadas, se sitúan los agentes, con un volumen total de 3.450 millones de euros en 2007, es decir, el 15,2% del total (en 2003 fue del 16,4%).

Luego se ubica el canal de corredurías representó en 2007 el 6,7% del volumen de primas intermediado y las oficinas propias de las entidades aseguradoras, con el 6,2%. Estas contabilizaron un aumento de su participación, alcanzando los 1.400 millones de euros en 2007.

Sin embargo, se ha puesto de moda la venta telefónica y la contratación a través de Internet, con un importante crecimiento como canal de venta en el ramo de vida, aunque sigue siendo conformando una parte infima del total, ya que no llega al 1% de las primas.

Cuando nos referimos al tipo de entidad, se han constatado grandes diferencias en la distribución por canales, con una amplia supremacía de las aseguradoras vinculadas a bancos o cajas de ahorros con el 90% de la facturación por primas a través de la red bancaria, mientras tanto, las no vinculadas a este tipo de entidades utilizan el canal de mediadores (66%), seguido de la red bancaria (25%).

Quienes dominan el mercado en cuanto a facturación son Santander Seguros, Mapfre Vida, Ibercaja Vida, Bansabadell Vida y VidaCaixa con una participación que supera el 40% del volumen de primas facturado en el ramo de vida en 2007.

Las compañías de seguros facturan en el primer semestre de 2008 un 6,1% más que un año atrás

El sector de los seguros en España es clave para el movimiento financiero. Sin embargo, es uno de los ámbitos de la economía que mas depende del comportamiento general de los consumidores, ya que se vincula a los estándares de vida e ingresos.

A pesar de este delicado momento, el sector de los seguros ha mostrado números positivos en este primer semestre de 2008. Los ingresos por primas han llegado a los 30.743 millones de euros, lo que se traduce en un aumento interanual del 6,1%.

Los datos difundidos por la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA), muestran un incremento de ingresos por primas del 9,2% en los seguros de vida (13.675 millones) y de 1,8% en los ahorros gestionados por este ramo (135.831 millones).

Otro de los que incrementaron sus cifras han sido los seguros no vida con un 3,7% (17.067 millones de euros) y los que mejor han evolucionado fueron los seguros de salud con un crecimiento del 8,6% (2.913 millones de euros).

Los seguros multirriesgos y el resto de seguros no vida han crecido 8,3% (3.157 millones de euros) y del 3,5% (4.523 millones), respectivamente.

Teniendo en cuenta la coyuntura actual, claramente marcada por el encarecimiento de todo lo relacionado a los vehículos, el seguro del automóvil reflejó un descenso que no nos tenía acostumbrados. Este sector experimentó una caída del 0,1% (6.473 millones de euros).

Mapfre con buenos números

Una de las compañías lideres de seguros, Mapfre informó un beneficio neto atribuible de 529,4 millones de euros en el primer semestre del año, un incremento del 57,7% en comparación con igual periodo de 2007.

Los motivos que justifican estas cifras ha sido la evolución de sus principales líneas de negocio y la reorganización de su alianza con Caja Madrid.

El 47% del ahorro europeo está en fondos de pensiones y seguros de vida

A diario estamos informándoles acerca de los ahorros e inversiones de los ciudadanos. En medio de la incertidumbre financiera y la crisis económica, se han conocido datos muy interesantes de un estudio confeccionado por BME Consulting.

El 47% de los europeos tiene sus ahorros en fondos de pensiones y seguros de vida, mientras que solo un 21% estaba en depósitos.

Los fondos de inversión representaban el 13% del total del ahorro, atrás se ubican los bonos con un 10%, y las acciones, con un 9% del volumen total del ahorro de las familias europeas.

Pero una de las conclusiones interesantes es que los europeos han optado por productos domésticos, más “básicos” y con menores riesgos, y reacios ante productos e intermediarios extranjeros.

Además una porción importante de los europeos que ahorran, no lo hacen necesariamente con vistas al largo plazo sino como una forma de reserva.

Sin embargo, los encuestados sostienen que son concientes que la integración que se está produciendo de forma indirecta a través de los instrumentos de inversión colectiva, cuyo patrimonio gestionado está cada vez más diversificado internacionalmente.

Aseguradoras en alerta: los españoles tienen ansias de cambio

La captación de nuevos clientes es vital para toda compañía decidida a crecer, sin embargo es tan importante obtener mayor cantidad de afiliados como tener una estrategia para que los que ya forman parte de la cartera, no se fuguen hacia la competencia.

Y para lograr estos objetivos, las compañías deben prestar por sobre todas las cosas, un buen servicio, y deben seducir a sus clientes con opciones interesantes para que “no abandonen el barco”.

Como reflejo de estas situaciones, se dio a conocer un informe publicado por “World Insurance Report 2008”, donde el 41% de los españoles afirma que estaría dispuesto, si fuese más fácil, a cambiar de aseguradora.

Las conclusiones que se desprenden del documento señalan que un 36% de los asegurados españoles pertenecen a una sola compañía, el 37% confía en dos aseguradoras y destaca que el número medio de pólizas por clientes es de 4,9, ligeramente por debajo de la media de 5,2 de los países analizados.

Internet, una de las claves

Desde estas líneas siempre sostuvimos que el avance de la tecnología en los productos financieros estaba avanzando a pasos agigantados. Y aquí no es la excepción, el 28% de los clientes encuestados tienen intención de contratar pólizas de seguros de vida a través de Internet, en desmedro de las redes tradicionales.

La banca, a la cabeza

El informe tiene un párrafo especial que analiza la elección del vendedor de seguros y la confianza en él. Los resultados arrojan que el 63% de los asegurados adquiriría un seguro en un banco mientras que el 71% lo haría través de una aseguradora.

Via: www.cincodias.com