Promociones Banesto

Banesto es una de las entidades financieras que ha escogido a una figura como Rafael Nadal para potenciar su imagen. Por eso, el banco que preside Ana Patricia Botín ha prorrogado algunas promociones en los últimos días.

Cuentas, regalos por domiciliaciones, hipotecas, préstamos, un portal inmobiliario, hasta participaciones preferentes parecen completar un poker de opciones.

A continuación, les ofrecemos las promociones Banesto:

Préstamo 15-30-40

Tal vez uno de los productos más antiguos de la entidad. Para clientes con nómina domiciliada. Desde 10.000€ hasta 60.000€ con la opción de a los 15, 30 y 40 meses poder volver a disponer del capital que haya amortizado e incluso ampliarlo. Tipo de interés del 0% 6 primeros meses y resto periodos 10,90%. Más información, aquí.

Portal inmobiliario

A través del portal inmobiliario Viviendas Banesto, ofrece inmuebles de primera y segunda mano. Además, ofrece financiación para adquirir estas viviendas por Internet a un tipo de interés a Euribor +1,00% y un plazo máximo de 40 años, y con el 100%.

Depósito TV Sony de Banesto

Los clientes que ya tienen su nómina domiciliada el Depósito TV LED para aquellos que dispongan de 15.000 euros para invertir durante un año de plazo.

Regalos por domicialiación de la nómina

En la actualidad existen tres ofertas, una televisión Sony, los 500 o 1.000 euros en una tarjeta o una portátil HP para domiciliaciones de nómina o ingresos para autónomos. Requiere permanencia mínima y la domiciliación de los recibos y la utilización de tarjetas. Más información, aquí.

Tarjeta Selección

La Tarjeta Selección Débito modalidad oro incorpora la nueva tecnología Chip EMV. Contratando la tarjeta y realizando un movimiento en compras (no reintegros) regalo de Pack Oficial Selección Bufanda + Camiseta Oficial Selección. Extracción máxima diaria de 1.200 Euros, compra máxima semanal de 1.800 Euros con un seguro de accidentes de 600.000€. Servicio Legalitas Familia gratuito. La cuota de renovación del 2º año es gratis.

Adecuación, dación y carencia

Cuando se toma un préstamo hipotecario y comenzamos a tener problemas de pago, deberemos a empezar a tener en cuenta tres palabras o términos “adecuación, la dación y la carencia” estos términos definen a las soluciones hipotecarias que pueden tomarse con los bancos cuando surgen los problemas de pago del préstamo.

Muchas veces parte de nosotros la solución o fórmula de pago del préstamo cuando no podemos, para ello existen la adecuación, la dación y la carencia para dar los siguientes pasos a la hora de tratar el pago del préstamo.

Adecuación Hipotecaria:
Se basa en transformar los actuales términos de la hipoteca debido a no poder pagarla, de forma que el banco rebaja la cuota que se abona, extendiendo el plazo de la hipoteca, no bajará los intereses para dicho caso.

El banco solicitará ingresar un nuevo avalista, esto se debe justamente al haber incurrido en el impago de una cuota se pasa a ser un cliente que representa más riesgo.

Dación Hipotecaria:
Esta solución, se explica a partir de que se debe concurrir a nuestra entidad y comentarles que nos encontramos en una situación de no poder cumplir con el pago de la hipoteca y a cambio le ofrecemos nuestro piso a cambio de la deuda, suena a una solución desesperada pero tal vez en muchos casos sea la única.

Aunque dado el alto stock de muchas entidades, no siempre es aceptada esta propuesta, y también dependerá de cuanto han pagado de la hipoteca y del valor del inmueble sobre la fecha de compra, de no llegar a cubrir la deuda, en ese caso el banco puede exigir además una cantidad de dinero que cubra la diferencia.

Carencia Hipotecaria:
En este caso suele suceder que el problema de pago de la hipoteca, no es definitivo y pudiéndolo justificar, el banco, puede permitirnos aplazar el pago por algunos meses y con gastos asociados.

Mientras dure dicha carencia, solamente se pagarán los intereses de la hipoteca, y el monto de la hipoteca se mantendrá sin variación aunque la cuota a pagar mientras dure la carencia podrá ser más baja dependiendo del tiempo de la hipoteca, debido a la amortización del sistema francés.

De no tener ninguna solución mediante estos tres procedimientos, en dicho caso al tercer recibo el banco pasará a exigir el pago del total de la hipoteca deviniendo el correspondiente proceso de embargo, y se pasará a engrosar la lista de morosos.

Imagen: Google

Créditos ICO para infraestructuras

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) tendrá una dotación de 1.000 millones de euros con el objetivo de crear el fondo para infraestructuras.

El fin claro del ICO es financiar y cubrir proyectos que necesiten créditos de hasta 100 millones. Asimismo, se dará financiación de hasta el 65% y un vencimiento de un total de 30 años.

El representante y presidente del organismo, explicó que el fondo irá dirigido “a grandes y medianas compañías constructoras y concesionarias que desarrollan proyectos de obra pública”, para que éstas puedan dejar de lado la necesidad de endeudamiento. Por otra parte, indicó que “estamos desarrollando la iniciativa en contacto con las comunidades autónomas y el ministerio de Fomento”.

Por otra parte, el ICO buscará reforzar el papel que deben cumplir las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) para dar facilidades de financiación a las pymes. Adicionalmente, el instituto confía en poder darle mayor importancia a las SGR a través de la nueva plataforma tecnológica desarrollada en internet, donde se pretende potenciar el descuento de crédito para empresas.

El ICO buscará también, incrementar la financiación en el sector industrial, ya que cuenta con un nivel de morosidad del 3,8%, un tanto menor al 9% de la construcción.

Asimismo, a raíz del ICO se pueden lograr ciertas ventajas adicionales, como por ejemplo, captar dinero aprovechando el rating de España (AAA) para trasladarlo a las pymes.

Si bien, es poco el dinero (en cuestiones globales y de proyectos), estamos frente a una excelente iniciativa pública y de apoyo general a la industria.

Microcréditos para parados

Se aprobó el proyecto para la creación de un fondo financiero compuesto por 100 millones de euros, que tiene el objeto final de otorgar microcréditos a las pequeñas empresas y a los parados que deseen ser autónomos o comenzar un negocio propio.

Este fondo ha sido creado por los ministros de Empleo de la UE, donde los 27 han decidido favorablemente esta iniciativa. Asimismo, los microcréditos estarán a disponibilidad a partir de junio y serán destinados a personas que normalmente no pueden obtener préstamos por la crisis económica y el endurecimiento del crédito.

Es importante destacar que, estos 100 millones de euros serán repartidos entre los años 2010 y 2013. Además, permitirán movilizar otros 500 millones de euros en lo que respecta a créditos en cooperación con instituciones financieras internacionales.

Las microempresas serán las principales beneficiadas por este fondo, es decir, las que poseen menos de 10 empelados (91% de todas las empresas europeas). Por otro lado, los parados que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales, serán otro de los focos para este fondo. Asimismo, se dará prioridad y preferencia a jóvenes y personas más desfavorecidas.

Por otra parte, se aprobó una norma para mejorar la protección social de los trabajadores autónomos. Básicamente, se buscará eliminar los obstáculos para las mujeres empresarias.

En cuanto al ámbito familiar, la UE dio como aprobada la directiva para aumentar la duración mínima del permiso parental de 3 a 4 meses por progenitor. Cabe mencionar que, la legislación española ya permite a los trabajadores cogerse excedencias para el cuidado de los hijos de hasta 3 años.

Esperamos tener mayores novedades acerca de los trámites a realizar para la obtención de estos microcréditos. Al momento de saberlo, le estaremos informando qué procedimiento deberá seguir.

Imagen: google

Pacto anticris, ¿última oportunidad?

Mientras algunas economías europeas muestras brotes verdes y comienzan a recuperarse levemente, España parece no mostrar signos de recuperación, es más, algunos datos como la tasa de paro siguen con números preocupantes y la economía local no hace más que contraerse a medida que transcurre el tiempo.

Mientras el gobierno y la oposición pasan el tiempo increpándose, millones de españoles buscan respuestas, donde sólo existen preguntas. El tiempo pasa, y las oportunidades parecen desaprovecharse.

En medio de este panorama poco alentador, el Gobierno ha propuesto negociar una serie de medidas para salir de la crisis, (una más de las tantas) con algunos puntos concretos:

• El otorgamiento de préstamos directos por parte del ICO por un máximo de 200.000 euros a pymes y autónomos.
• Creación de un IVA reducido del 8% para la rehabilitación de vivienda
• Creación de 350.000 empleos en el sector de la construcción durante dos años
• Deducciones por transporte
• Rebaja de las tasas aéreas.
• Aumento del 8% al 12% la deducciones aplicable a las actividades de innovación en el impuesto sobre sociedades.

Principales medidas

En cuanto a la concesión de créditos directos por parte del ICO a pymes, la ministra de Economía Elena Salgado ha informado que se abrirá un concurso para seleccionar a la entidad financiera que se encargará únicamente de “comercializar” esta línea de créditos.

La remuneración será limitada y se traducirá en un coste adicional para las empresas de “puntos básicos”. Además, éstas podrán disfrutar de unos intereses ”razonables” dentro de unos parámetros de “mercado”. Los importes de estos créditos directos tendrán un máximo de 200.000 euros y cobertura de riesgo del 100%.

Otra de las novedades se basa en la reducción del IVA al 8% para todo tipo de obra de rehabilitación de vivienda durante dos años, a partir de 1 de julio, así como una deducción extraordinaria del IRPF del 10% por obras de mejora de la vivienda (la rehabilitación energética, instalaciones de suministros o accesibilidad para personas con movilidad reducida) a los contribuyentes de renta inferior a 33.007,2 euros.

Esta deducción se aplicará a las obras hasta 31 de diciembre de 2012, con un límite de 12.000 euros por vivienda. A partir de ese importe, la deducción irá decreciendo hasta su desaparición.

Otras medidas

Otras deducciones fiscales en debate tratan la posibilidad de eximir al trabajador de tributar en el IRPF como rentas en especie las cantidades que su empresa abone para sus desplazamientos entre su vivienda y el lugar de trabajo a través del transporte público, con un límite de 1.500 euros anuales. Otra de las novedades radica en la rebaja de las tasas de navegación aérea.

¿Última oportunidad?

Hipoteca inversa

En 2009, se han llegado a contratar en España, unas 2.700 hipotecas inversas respecto a las 2.500 de 2008, esto ha significado un incremento del 8%.

Al parecer por estos datos, la hipoteca inversa cada vez encuentra más adeptos. Durante 2009, se suscribieron 2.700 productos de este tipo, siendo un 8% más que los de 2008. Mientras que el importe medio registrado de estas operaciones ha sido de 350.000€.

La hipoteca inversa es un tipo de préstamo que cuenta con garantía hipotecaria y está dirigido a personas mayores de 65 años o dependientes, tiene como característica que la entidad financiera abona una cantidad mensual garantizada temporal o vitalicia al titular, de manera que ni el titular ni sus herederos lleguen a perder la propiedad de su vivienda. Un de las ventajas de la hipoteca inversa es que se presenta como una alternativa a la problema de las pensiones.

Además existe una proyección del colectivo de mayores en 2050, siendo esta fecha la estimada para que en España el 58,69% de la población sean mayores de 65 años respecto al 50,46% de la media europea.

Si se analiza geográficamente, la demanda de la hipoteca inversa se nota una mayor demanda en las grandes capitales, sobretodo Madrid que capta el 51% de clientes que estiman contratar hipoteca inversa. Mientras que el perfil de los clientes interesados entre 2008 y el perfil actual hay pocas diferencias; la edad media de los clientes se ubica en 75-76 años,  sobretodo son mujeres y el valor medio del inmueble llega a 350.000€.

Existen 20 entidades en España que se ocupan de comercializar la hipoteca inversa, siendo pocas las entidades que respaldan la hipoteca inversa.

Plan FuturE 2010

El Gobierno ha prorrogado la línea de crédito al sector turístico. Mediante el Plan FuturE, se otorgará una suma de 400 millones de euros para mejorar las infraestructuras.

El crédito será gestionado por el Instituto de Crédito Oficial (ICO). Con esta ayuda, se podrá financiar el 100% (anteriormente era sólo el 90%) de los proyectos de inversión que sean sostenibles; dejando al Plan FuturE con una vigencia válida hasta el 20 de diciembre, pudiendo financiar proyectos de hasta dos millones de euros.

Esta línea de créditos estará enfocada a la mejora de las infraestructuras turísticas basándose en la sostenibilidad y ecoeficiencia. Con el objeto de repuntar la actividad turística, que viene cayendo a pasos agigantados, además de la creación de empleo. Un 8,7% en 2009 respecto a 2008 ha sido la baja en el ingreso de turistas.

Asimismo, el interés que cobrará el ICO a las entidades de crédito será el Euribor a seis meses más diferencial máximo de 0,55%, luego las entidades financieras podrán aumentar un 1,5% sobre las operaciones de préstamo. No obstante ello, no se podrán cobrar comisiones de ningún tipo.

Un nuevo plan de refuerzo económico y de ayuda para la industria. Algo bueno, a futuro, siempre es beneficioso para la economía.

Caixa Galicia préstamos personales al 0%

Caixa Galicia brinda a sus clientes actuales un préstamo personal, el que tiene como objetivo poder para afrontar la cuesta de Enero después de las compras navideñas el importe es de hasta 6.000€ y a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, además de una comisión de apertura del 3%.

Uno de los principales objetivos del nuevo producto de Caixa Galicia es el de permitir disponer del dinero en Enero a las familias ante la usual falta de liquidez de esta época y que lo puedan devolver sin intereses durante 2010.

De manera que, los clientes que se financien a través de dicho producto podrán formalizar estos préstamos en cualquier oficina, presentando un documento identificativo válido.

Este plan crediticio, es denominado “Divide y vencerás”, su objetivo es ser de utilidad como apoyo al consumo, logrando agilizar y tramitar rápidamente créditos para hacer frente a la cuesta de Enero.

Préstamo Quirografario

Los préstamos quirografarios, llamados en inglés “commercial loans”, son un tipo de préstamo a una persona física o jurídica la cual debe otorgar uno o más pagarés a una fecha determinada en garantía del dinero recibido. De esta manera, mediante un documento que avala legalmente el pago futuro, el deudor se obliga a devolver el dinero recibido más los intereses.

Este tipo de préstamo es solicitado con frecuencia en empresas que están urgidas de dinero temporalmente, debido a la necesidad de una ampliación de capital de trabajo, insumos, o renovación tecnológica.

Asimismo, los préstamos quirografarios son para ser cubiertos dentro del giro normal de la empresa, es decir, por la producción y venta de bienes y servicios. No son préstamos pensados para largo plazo, sino para momentos justos y temporales, de corto alcance.

Los requisitos son:

Normalmente, cada entidad bancaria posee sus determinados requisitos para otorgar todo tipo de préstamo. Asimismo, normalmente se pedirá para beneficiar a una empresa o persona con un préstamo quirografario lo siguiente: un programa y presupuesto de inversión; balance y los estados contables de resultados; escritura constitutiva de la sociedad; y el o los pagarés en promesa de pago.

Sin dudarlo, no recomendamos estos préstamos si se necesita dinero a largo plazo, sólo para problemas financieros de liquidez, solucionables con el mero transcurso del tiempo.

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