Obopay

En los últimos días se empieza a hablar mucho de Obopay y muchas personas se pregunta qué es. En realidad se trata de una empresa dedicada a los pagos a través de teléfono móvil que cuenta con Nokia entre sus accionistas después de la compañía sueca pagase cerca de 70 millones de dólares. ¿Tanto vale este mercado? Parecer ser que sí.

En realidad Obopay permite el pago y traspaso de capitales a través del  teléfono móvil. El funcionamiento es relativamente sencillo: el usuario puede puede crear su cuenta en Obopau con dinero en metálico o, lo que es más común, enlazandola a su tarjeta de crédito o cuenta cocrriente. A partir de ahí pueden enviar dinero a través del teléfono móvil a cualquier celular que reciba mensajes de texto. Una vez el dinero llega al destinatario este puede crear una cuenta en Obopay o ingresar el dinero directamente en su cuenta del banco. Por el momento el coste es de 25 céntimos de dólar por el envío de cantidades inferiores a 1.000 dólares.

Este mercado presenta un enorme potencial de crecimiento, pero no tanto en los países desarrolados, sino en las principales potencias emergentes y especialmente en India. Y es que se trata de un sistema que puede sacar ventaja de unas sociedades en las que un alto porcentaje de la población carece de cuenta bancaria, pero sí dispone de teléfono móvil. En países como India los servicios de banca y pagos tradicionales no terminan de afianzarse pero por el contrario a mediados del año que viene habrá más de 500 millones de móviles.

Según la firma de investigaciones Informa, unas 300.000 millones de transacciones por 860.000 millones de dólares se harán a través de los móviles el 2013, un incremento de doce veces en sólo cinco años. La entrada de Nokia a través de Nokia Money, un servicio que utilizará Obopay como plataforma de pago a través del móvil, puede ser el impulso definitivo.

¿En que consiste el nuevo modelo de financiación autonómica?

A pesar de que el nuevo modelo de financiación autonómica ha sido aprobado, el Parlamento deberá refrendarlo antes de que las comunidades lo ratifiquen en sus comisiones mixtas con el Gobierno.

Sin embargo, todos se han detenido en el debate político pero no conocer a ciencia cierta ¿En que consiste el nuevo modelo de financiación autonómica?

En primer lugar es fundamental decir que la financiación autonómica es la forma que tiene el Gobierno central de financiar los servicios básicos que prestan las comunidades autónomas (educación, sanidad y etc, que han sido transferidas hace años).

Sin embargo, dos puntos han sido claves para reformar este modelo. En primer lugar, la necesidad de dotar de mayores recursos para prestar mejores servicios a las CC.AA. debido al incremento de población. En segundo lugar, para dar respuesta al Estatuto de Cataluña, una ley orgánica de obligado cumplimiento que establece un sistema de financiación para esa comunidad.

Esta modificación afecta a las quince comunidades autónomas de régimen común, a excepción del País Vasco y Navarra, que cuentan con un sistema propio, y a las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla.

Para ello, el Gobierno destinará 11.000 millones de euros adicionales al sistema y se distribuirá en cuatro fondos:

El primero, destinado a la prestación de los servicios públicos fundamentales (sanidad, educación y servicios sociales). Supone el 80% del sistema y se financiará con el 75% de los tributos cedidos a las comunidades y un 5% por el Estado. Es decir que de cada euro que recaude la comunidad, 0,75 céntimos se destinarán a garantizar que todos ciudadanos dispongan de esos servicios, mientras que las autonomías podrán disponer libremente del 0,25%restante.

Otro, se debe a la Suficiencia Global. Sufragado en su totalidad por el Estado y que pretende asegurar el mantenimiento del “statu quo” de las comunidades financiando las otras competencias que tienen transferidas. La iniciativa prevé un Fondo de Competitividad que se calculará anualmente.

El cuarto fondo es el de Cooperación, que se distribuirá entre las comunidades de menor renta y las que registren una evolución negativa en su población.

Los fondos se distribuirán por:

• el número de habitantes, que pondera el 30%
• la población protegida (gasto sanitario), dividida en siete grupos de edad, pondera el 38%
• la escolar el 20,5%
• el envejecimiento pondera un 8,5%
• la superficie, un 1,8%
• la dispersión un 0,6%
• la insularidad el 0,6%

Para dar respuesta a las peticiones de las comunidades, en esta ocasión se tendrá en cuenta la densidad, la superficie y el bilingüismo.

Además, el nuevo modelo prevé ceder el 50% del IRPF y del IVA (en la actualidad 33% y 35%), y el 58% (actual 40%) de los impuestos especiales de hidrocarburos, tabaco, alcoholes y cerveza y el 100% de los impuestos de electricidad y matriculaciones. Les da también a las comunidades una mayor capacidad normativa.

Fuente: eleconomista.es

BRIC: el poder de los países emergentes

Desde hace décadas los países vienen adoptando forma de organismos internacionales agrupándose según su ubicación geográfica, sus intereses comerciales, magnitud de su economía, intereses climáticos, etc. Algunos de ellos no han subsistido a conflictos internos adoptado nuevo nombre con incorporación de otros países.

En los últimos años, un grupo de cuatro países denominado emergentes dado el alto crecimiento de la economía, comenzó a tener fuerte incidencia sobre la economía mundial, a través del importante comercio internacional con los países desarrollados.

Estos cuatro países son Brasil, Rusia, India y China, son informalmente denominados BRIC (sus iniciales), luego que el Banco Goldman Sachs los llamara de esa manera.

Si bien China pasó a ser la tercer potencia mundial económica, es considerada igualmente un país emergente para muchos. Aún puede crecer mucho más, su PBI está muy por debajo del de EE.UU. Estos cuatro países suman la mitad de la población mundial, el 23% del PIB del mundo y más del 40% de la superficie del planeta.

Este nuevo organismo internacional informal comenzó a reunirse como lo hacen el resto de organismos formalmente constituidos, para debatir las grandes cuestiones que aquejan la economía de estos tiempos. Los líderes de los cuatro países, que se reunieron por primera vez en mayo de 2008 y volvieron a hacerlo esta semana en Yekaterimburgo (Rusia).

Los cuatro países del BRIC reclaman un mayor protagonismo en las decisiones mundiales y coinciden en una agenda de cinco puntos:

• Debate sobre el dólar como moneda de reserva

Los BRIC buscan un sistema alternativo al dólar, pero no están dispuestos a aceptar la sustitución de esa divisa por el euro ni por ningún sistema global que implique un banco al estilo del Banco Central Europeo.

Para China es un tema delicado, ya que posee grandes reservas en dólares y no está dispuesta a ver diluida las mismas. Por eso les interesa más bien crear una cesta de monedas de reserva o un sistema de derechos especiales de giro, como los del Fondo Monetario Internacional, pero con poderes muy limitados por parte del emisor.

En este camino cobran especial significación acuerdos bilaterales como los firmados recientemente entre China y Brasil a fin de que el comercio entre los dos países no pase por el dólar sino que se realice en las monedas nacionales, con un sistema de compensación que mantienen los dos bancos centrales.

• El papel de organismos como el G-20 y el propio BRIC

Formalización del G-20, el G-8+5 o el BRIC. Ninguno de esos organismos debe, ni puede, ser comparado con el antiguo “tercermundismo” o “no alineados”, fundamentalmente porque tres de ellos son potencias nucleares y por su enorme poderío humano y territorial.

• La reestructuración del régimen mundial de comercio:

Los BRIC temen que en nombre del libre comercio se les impongan fórmulas rígidas y que se considere que los que se oponen a esas normas son contrarios al libre comercio, lo que no es cierto. Por ello, parecen más interesados en la estructura del GATT, mucho más minimalista que la OMC.

• Garantías para la seguridad, con una reconsideración del papel del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas:

Cuando EE UU y sus aliados creen que su interés nacional está amenazado y que la ONU no les da la respuesta esperada, reaccionan actuando por fuera de la organización. Lo que se estudia no es tanto cómo impedirlo, que se considera inevitable, sino cómo hacerlo “más caro”, cómo aumentar el precio político a pagar por salirse del sistema. No evitaría acciones unilaterales, pero haría que se recapacitara más antes de adoptarlas. En este capítulo, figura el debate sobre la ampliación de los miembros del Consejo de Seguridad.

• Que la agenda de no proliferación nuclear sea paralela a nuevas conversaciones sobre desarme:

De los cuatro miembros del BRIC, Brasil es el único que no tiene armamento nuclear, que ha renunciado a tenerlo y que insiste en el desarme. Brasil pelea por mantenerse en la vanguardia de esta investigación, para que quede claro que, si no tiene armas atómicas, es porque no quiere y no como consecuencia de un déficit tecnológico.

A pesar de sus intereses comunes, y sobre todo, del protagonismo y relevancia que quieren tener sobre las grandes decisiones de Estados Unidos, Japón y Europa, mantienen discrepancias en temas fundamentales, como la posición de la Organización Mundial del Comercio (OMC) respecto al proteccionismo agrícola, que India y China defienden a capa y espada para proteger su agricultura familiar, mientras que los intereses de Brasil, gran exportador de alimentos, por ejemplo, van claramente en la otra dirección.

La burbuja de los tulipanes

La burbuja hipotecaria no es el primer ejemplo de especulación con final infeliz en la historia, ni será el último seguramente. Hasta hace poco fueron las propiedades, pero pocos saben que existen plantas que en su momento causaron el mismo efecto, aunque, como el mundo no estaba globalizado, la superficie afectada fue menor.

A fines del siglo XVI llegaron a Europa Occidental los tulipanes, una planta que no era demasiado atractiva pero gracias a una mutación que sufrió dejo de ser Bestia para convertirse en Bella y comenzó a ser preciada en la población.

En Holanda, hoy conocida como la tierra de los tulipanes, había un mercado creciente y los bulbos de esta planta pasaron a ser estrellas, cotizando a un alto valor y con una demanda que superaba cualquier expectativa.

En la tercera década del siglo XVII, los bulbos de tulipanes ya no sólo eran la estrella sino que subían desbocadamente su precio, al punto tal que la gente optaba por vender sus pertenencias para comprar bulbos a cualquier precio, creyendo que siempre sería beneficioso.

Y no sólo lo hacían los millonarios y hombres de negocios, sino que aquellos con pocos bienes y capacidad financiera tomaron el mismo camino creyendo que se volverían ricos indefectiblemente.

¿Y que sucedió? Los que sabían del negocio consideraron que bien podría comenzar a agotarse, y aprovechando los altos precios comenzaron a vender, vender y vender. Esto generó una veloz tendencia a la venta, por lo cual el precio comenzó a bajar abruptamente.

De ese modo, aquellos que habían comprado a precios siderales perdieron dinero, y peor aún les fue a quienes apostaron al mercado futuro, que teniendo un precio fijado en franco descenso debían afrontar lo comprometido.

¿Y cómo fue el final? El Estado, ese que siempre ha sido mal visto cuando interviene, intervino para que pocos quedaran satisfechos: por un lado anuló varios contratos y por otro lado modificó los de futuro, pero tanto compradores como vendedores perdieron de algún modo, y sólo ganaron los que se fueron a tiempo.

¿Qué vino después? Unos pocos ganadores y un país en crisis. ¿Nada nuevo, no?

Bancos ¿acreedores o deudores?

Seguros y discapacitados: Guía de Buen Gobierno de las Entidades Aseguradoras

La Asociación Empresarial del Seguro (Unespa) ha aprobado la Guía de Buen Gobierno de las Entidades Aseguradoras en Materia de Discapacidad, una iniciativa que engloba compromisos para facilitar a las personas con discapacidad el acceso a los seguros. De esta manera, podrán adherirse voluntariamente a las entidades del sector.

Esta guía de autorregulación facilitará el acceso al servicio a las personas con discapacidad, como también formar a las redes comerciales de las entidades aseguradoras en esta materia o favorecer medidas de transparencia.

De ahora en más, este nuevo código se anexa a otras cinco guías de autorregulación del sector asegurador ya existentes como Transparencia, Gobierno Corporativo, Publicidad y Control Interno y cumple con un compromiso adquirido por Unespa con el Comité Español de Representantes de Personas con Discapacidad (CERMI) y la Fundación ONCE.

Unespa se propone proveer una oferta de productos aseguradores “que se ajusten en la mayor medida posible a las demandas de las personas con discapacidad y sus familias”, mediante el desarrollo de soluciones adaptadas a dicho colectivo.

Esta medida es en respuesta a una serie de demandas necesarias ya que existen en España alrededor de 3,5 millones de personas con algún tipo de discapacidad (9% de la población total).

Se consideran Buenas Prácticas de las Entidades Aseguradoras en materia de discapacidad:

• Facilitar el acceso al servicio a las personas con discapacidad
• Formar a las redes comerciales de las Entidades Aseguradoras en materia de discapacidad
• Favorecer medidas de Trasparencia
• Participar en iniciativas sectoriales dirigidas a obtener datos actuariales y estadíticos pertinentes y fiables respecto a las principales discapacidades
• Facilitar que las personas con discapacidad puedan hacer uso del servicio, una vez contratado el seguro

El sector tecnológico también en crisis

Si alguna era la esperanza de que no todos los sectores de la población estaban afectados los crisis, estábamos equivocados. El sector tecnológico, aparentemente sólido con un gran crecimiento a fin de año, tampoco atraviesa sus mejores momentos.

Prueba de ello es la supresión de una ferias más antiguas de este país, SIMO, Feria Internacional de Informática, Multimedia y Comunicaciones, que debería haberse celebrado del 11 al 16 de noviembre de 2008, en la Feria de Madrid.

Según Ifema, los motivos de su cancelación se centran en que hasta que no se configure el marco comercial y promocional adecuado para las empresas participantes, así como con el suficiente atractivo profesional para todos los colectivos interesados en las nuevas tecnologías, no se celebrará.

En este sentido, la feria viene trabajando a lo largo de los últimos meses, con la colaboración de la consultora Gartner, en la definición de un nuevo modelo ferial para el sector TIC, en línea con el compromiso adquirido con esta industria, manifestado a lo largo de la apasionante trayectoria de este salón, el más veterano de cuantos se celebran en Madrid.

En la decisión finalmente adoptada se ha tomado en consideración la preparación, ya en marcha, del “nuevo SIMO” en 2009, que será un proyecto totalmente renovado y sobre el que la feria ofrecerá detalles en las próximas semanas.

Así, el objetivo de Simo es revitalizar esta gran plataforma comercial y de difusión y conocimiento, a través de una propuesta absolutamente innovadora, desde la cual dará respuesta a los diferentes intereses tanto de las empresas, como de los profesionales y usuarios finales de las nuevas tecnologías.

Según fuentes de consultores tecnológicos, la feria ya hacía tiempo que no atravesaba su mejor momento y con la situación general, el tema se ha agrabado más. Por otra parte, Internet, un gran aliado para compradores, proveedores y público en general, también hace que tales ferias dejen de tener sentido porque en la red ya pueden conocerse las novedades de los principales actores del sector, de primera mano.

De todas formas, las empresas tecnológicas muestran optimismo porque este mercado se renueva constantemente y sigue muy vivo, a diferencia de otros sectores con peores resultados económicos.

La tasa de paro se dispara en septiembre

Ya lo avisó ayer la secretaria de Empleo, Maravillas Rojo. Los datos de desempleo referentes al mes de al tercer trimestre del año iban a ser muy duros y así ha sido. El paro tercer trimestre 2008: sube hasta el 11,33% según los últimos datos de la Encuesta de Población Activa (EPA) que elabora INE. Se trata de la tasa de paro más elevada desde el primer trimestre de 2004, aunque el número de desempleados es el más alto desde el primer trimestre de 2001.

Lo peor es que el aumento del número de parados se ha disparo en 217.200 personas respecto al trimestre anterior y ya alcanza los 2.598.800 desempleados. El aumento en 0,88 puntos porcentuales de la tasa de paro hasta 11,33% hace peligrar las últimas previsiones del Ejecutivo, quien de boca del ministro de Trabajo y Asuntos Sociales, Celestino Corbacho, aseguró que en 2009 se podría llegar al 12.5% de la población activa y que esperaba terminar el año en el entorno del 11%. De seguir así las cosas sus expectativas podrían quedar pronto en el olvido.

Y es que la crisis económica se está haciendo sentir, y mucho, en la actividad empresarial española. En total, el número de desempleados ha aumentado en 806.900 personas en los últimos doce meses, donde el mercado laboral ha sido incapaz de generar empleo hasta el punto que la ocupación internaual se ha reducido un 0,8%, la primera caída desde 1994. Al cierre de septiembre España contaba con 20.346.300 ocupados, 78.800 menos que el trimestre pasado y 164.300 menos que al comienzo del año.

Por comunidades autónomas, Andalucía es donde mayores incrementos de paro se han producido con 86.000 desempleados, seguido de os mayores incrementos del paro se producen en Andalucía (86.600), Cataluña (50.700), Región de Murcia (20.100), Comunitat Valenciana (19.600) y Canarias (16.900). En la Comunidad de Madrid se registra el único descenso apreciable del número de parados de este trimestre (11.800 menos).

Nota de prensa del INE (pdf)

Casi 680 mil viviendas nuevas no tienen dueño en España

¿Qué hacer con tantas viviendas nuevas que buscan dueño? Lo cierto es que la crisis ha explotado de lleno en el sector inmobiliario y de la construcción. A pesar de ello, existe una cantidad impresionante de viviendas listas para ser adquiridas.

Pero existe un inconveniente gigante, faltan euros, y los canales de financiación están cerrados para la mayoría de las familias españolas.

A pesar de que los precios de los pisos en España han reflejado un descenso del 4,9% en tasa interanual en septiembre, el ‘stock’ de viviendas nuevas sin vender se ha elevado en 110.000, sólo en el segundo trimestre del año llegando a las 680.000.

Pero lo más grave es que según estimaciones de Tinsa, para fin de año, la cifra se ubicará a los 930.000 inmuebles, es decir que casi un millón de viviendas estarán disponibles para ser habitadas, pero no tendrán dueños.

Si realizamos un mapa por áreas geográficas en términos interanuales, las caídas mas bruscas se notan en las áreas metropolitanas, en el orden del 7,1%, luego las grandes ciudades y capitales con un descenso del 6,5%, la costa mediterránea (-5,3%), Canarias y Baleares (-4,4%), y el resto de los municipios (-1,7%).

Si analizamos los datos en términos acumulados desde enero, encabezan las bajas, las áreas metropolitanas con el 8,8%. Más atrás aparecen la costa mediterránea (-8,1%), las grandes ciudades y capitales (-6,5%), los archipiélagos canario y balear (-4,4%) y el resto de los municipios (-4,2%).

Si estas cifras no nos permiten tomar noción del delicado momento que vive este sector de la economía, tal vez, saber que en el segundo trimestre del año sólo se vendieron 75.000 viviendas nuevas. Es decir que éstas representan el 41% de las 184.000 terminadas en este periodo.

Los pronósticos son desalentadores, y a falta de créditos hipotecarios accesibles para la población, se sostiene que no superarán hacia finales de año los 300.000 inmuebles.

La crisis le baja el pulgar a los móviles

Las crisis de consumo se empiezan a evidenciar de manera alarmante cuando los que más tienen disminuyen su capacidad de compra. Éstos son el último eslabón de la cadena que reduce sus gastos, y cuando lo deciden, la situación se complica.

Uno de los “neo artículos de lujo” de la sociedad de consumo en los tiempos más recientes han sido los móviles, y la telefonía personal ha marcado un dato que evidencia el tamaño de la crisis que invade a España.

Un estudio de Nielsen, sostiene que el negocio de los terminales de las altas de línea se ha desplomado un 20,6% durante el primer semestre del año, en comparación con el mismo ejercicio de 2007.

Según el informe, ”Comprar en tiempos de cambio: la encrucijada del consumidor”, los españoles han reducido este tipo de gastos optando por “comprar menos como primera medida para reducir el impacto del encarecimiento de la cesta de la compra”.

Si observamos el mercado de los móviles, los españoles han dejado de lado la moda de la renovación constante por la nueva tendencia, prolongar los plazos de actualización de los terminales. El estudio afirma que “Si la vida media de un teléfono era de 18 meses, ahora se dilata a los dos años”.

Pero lo más interesante que ha arrojado este informe, no es el descenso en las ventas, sino que ha servido para que los consumidores cambien sus hábitos de consumo. Ahora los usuarios tienden a mirar las ofertas y promociones con más atención.

La nueva tendencia demuestra que la política de compra privilegia el ahorro en las compras, por delante de productos con la mejor relación calidad-precio o por cambiar las marcas más caras por otras más asequibles.

Por su parte, la Comisión del Mercado de las Telecomunicaciones (CMT) ha informado que las compañías ingresaron 2.851 millones de euros en el segundo trimestre, lo que representa el 4,7% menos que en el mismo periodo de 2007.

Hoy, en medio de una crisis como hace tiempo no se sentía en la población, la industria del entretenimiento, las compras por impulso y la telefonía móvil son los ámbitos que se han restringido con mayor énfasis.