ING Direct adquiere los depósitos de dos bancos islandeses en Reino Unido

Esta crisis ha reflejado una realidad que sabíamos de antemano, pero que no se quería reconocer. Existen entidades financieras realmente sólidas, y otras conformadas por un cascarón que ha acabado por quebrarse.

Pero también es cierto que existen bancos grandes, y otros pequeños, lo cual no quiere decir que cuanto mayor es la estructura, igual será su condición en solvencia, sino que en ciertos casos tamaño no es sinónimo de fortaleza.

Sin embargo, la actual situación ha dejado de manifiesto la actualidad de algunas entidades europeas. Este es el caso de ING Direct, que se ha quedado con los depósitos de dos bancos islandeses en el Reino Unido.

La voz oficial de la entidad en Reino Unido, Francia, España e Italia, César González-Bueno, ha confirmado públicamente que el banco ”está en una posición muy sólida”.

La entidad naranja ha negociado con el Tesoro británico la adquisición de los depósitos de los bancos Kaupthing Edge y el Heritable Bank, filiales en Reino Unido de los bancos islandeses Kaupthing y Landsbanki, respectivamente.

Luego de esta operación, ING Direct tendrá a su favor 3.900 millones de euros más en depósitos (3.038 millones de libras) y otros 182.000 nuevos clientes.

Para entender la adquisición de este paquete,  Kaupthing Edge le ha “transferido” 3.200 millones de euros (2.500 millones de libras) en depósitos y 160.000 clientes, mientras que Heritable Bank le ha otorgado unos 690 millones de euros (538 millones de libras) y 22.200 clientes.

La medida pudo concretarse una vez que el Tesoro británico concluyó que tanto Heritable como la filial de Kaupthing Bank, “ya no cumplen el umbral de condiciones y es probable que no puedan hacer frente a sus obligaciones frente a los ahorradores” y según la FSA, ambas entidades, están en situación de mora de acuerdo con los propósitos del Plan Compensatorio de Servicios Financieros.

Perece ser sólo el comienzo de una serie de operaciones que terminará por consolidar a unos pocos, a través de fusiones, con otros más débiles sucumbiendo en el peor de los escenarios. Este nuevo panorama terminará por confeccionar un mapa de unos pocos grupos concentrados, que terminarán repartiéndose la torta, y aprovechándose de la desesperación de otros.

¿Quién será el próximo?

Nueva Zelanda se suma a Irlanda y entra en recesión

Una nueva víctima se ha cobrado en sólo 7 días, la actualidad económica mundial, Nueva Zelanda, luego de que su economía se haya contraído un 0,2% en el segundo trimestre de 2008, y tras el retroceso de tres décimas registrado en los tres primeros meses del año ha confirmado oficialmente la entrada en recesión del país.

Para reafirmar la caótica situación de las economías más desarrolladas, que ahora sufre de los embates de las turbulencias financieras sin precedentes en los últimos años, se anunció que Nueva Zelanda no sufría de esta situación desde el primer trimestre de 1998. 

Frente al actual panorama, el gobernador del banco central de Nueva Zelanda, Alan Bollard, ha decidido recortar desde julio los tipos de interés del dólar neozelandés en tres cuartos de punto, hasta el 7,5%, y no se descartan que vuelva a hacerlo en los próximos meses.

Nueva Zelanda, se suma a otra de las economías que tuvo que anunciar su entrada en recesión, la irlandesa que el pasado jueves, salió a confirmar que es el primer país de la eurozona, que sufre dos trimestres consecutivos de contracción económica.

Según la Oficina Central de Estadísticas (CSO), la economía de Irlanda retrocedió un 0,8% respecto al mismo periodo pero de 2007, tras el retroceso del 1,3% registrado en los tres primeros meses del año, luego de 25 años sin sufrir la temida recesión.

Sin embargo, quien inició esta carrera de recesión no fue Irlanda, Dinamarca fue el primer país de la Unión Europea, mientras que los gigantes del continente como Alemania, ha sufrido una contracción del 0,5% en el segundo trimestre, mientras que Francia e Italia retrocedieron tres décimas porcentuales.

El número de pasajeros llegados en compañías aéreas de bajo coste aumentó un 11% en agosto

Aunque el panorama actual está afectando a todos los estamentos de la sociedad, las compañías aéreas de bajo coste siguen aumentando su número de pasajeros mes a mes.

Y es que las ofertas son buenas, pero, por otra parte, tales compañías están empezando a cobrar por todo: equipaje, compra de vuelo a través de visa… lo que provoca el descontento de muchos usuarios habituales. Aún así, las ofertas en vuelos siguen siendo más económicas que las compañías convencionales.

El Ministerio de Turismo ha informado que en agosto de 2008 los aeropuertos españoles recibieron 7 millones de pasajeros internacionales, de los cuales el 48,2% lo hicieron en una compañía de bajo coste (CBC). Esto supuso un crecimiento respecto al mismo mes de 2007 del 11%, mientras que el número de pasajeros que viajó con alguna compañía aérea tradicional disminuyó un 5%.

El grado de ocupación de los vuelos de las CBC fue del 85,9% frente al 81,7% de los vuelos de las compañías tradicionales.

Las tres principales CBC (Ryanair, Easyjet y Air Berlin) transportaron, en conjunto, algo más de la mitad de los pasajeros que llegaron a España en CBC (53,1%), seguidas de Monarch Airlines y Hapag Lloyd Express del grupo TUI, con el 12,4% de los pasajeros transportados en conjunto.

Entre los aeropuertos que reciben pasajeros de CBC, algunos de los que mayores crecimientos interanuales registraron en agosto pertenecían a comunidades autónomas con gran tradición turística como el de Tenerife Sur (38,1%), Alicante (20,8%) o Valencia (18,7%), todos con incrementos por encima de la media nacional.

Zardoya Otis amplía sus negocios

Otis Elevator Company ha obtenido un contrato por valor de 23 millones de dólares para suministrar ascensores de alta velocidad y energéticamente eficientes al Centro Financiero Internacional de Guangzhou, en China, un edificio de oficinas y hotel que se encontrará entre los más altos del mundo.

Los equipos Otis que se instalarán serán modelos Skyway de doble cabina con velocidades de hasta 7 m/s, y Elevonic de alta velocidad sin engranajes de hasta 8 m/s. Los ascensores sin engranajes son hasta un 50% más eficientes en el uso de la energía que los sistemas convencionales con engranajes. Asimismo, todos los ascensores tendrán sistemas de control regenerativo ReGen, lo cual reduce el consumo de energía hasta un 75% en comparación con sistemas de control de movimiento no regenerativos. Los sistemas ReGen devuelven la energía a la red eléctrica interna del edificio para ser utilizada nuevamente.

Otis también proporcionará su sistema EMS Panorama, una aplicación web que permite que el personal del edificio controle y maneje una gama completa de funciones de los ascensores que son críticas para la operación. Mediante este sistema, el personal del edificio podrá vigilar el funcionamiento, la seguridad, los patrones de tráfico, las incidencias clave y muchas otras funciones.

Cuando esté terminada para los Juegos de Asia en 2010, la torre alcanzará los 432 metros de altura y será una de las más altas del mundo. El edificio, de 103 pisos, está diseñado para oficinas y el espacio encima del piso 70 albergará un hotel de lujo.

Por otra parte, según la empresa, Otis Elevator Company ha firmado un contrato por valor de 74 millones de dólares con ECE Europa Bau- & Projektmanagement GmbH para el suministro y la instalación de ascensores, escaleras mecánicas y andenes móviles en 19 centros comerciales proyectados en diversos países europeos. Se trata del mayor contrato adjudicado a Otis en Europa.

Las familias españolas destinan el 40% de sus ingresos al pago de deudas

Agencia Negociadora de Productos Bancarios, ha presentado un informe que evidencia el esfuerzo que realizan las familias españolas para afrontar sus deudas, y al mismo tiempo, seguir viviendo.

Los aumentos de los tipos de interés, ha llevado a las familias ha realizar una serie de medidas para que los compromisos contraídos, se cumplan, y no pasen a formar parte de los índices de morosidad, que hoy ya son moneda corriente entre nosotros.

Por eso, se ha conocido un dato más que interesante. El porcentaje de familias que destinan más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros aumentó en el primer cuatrimestre de 2008 desde el 47% hasta el 63%, y la razón principal se debe al aumento de los tipos de interés.

Y una de las formas de atajar este esfuerzo y no desbarrancar el presupuesto familiar pasa por la refinanciación hipotecaria que permite mejorar las condiciones de hipoteca, y sino volcarse a nuevos productos hipotecarios con más plazo de amortización.

Según este estudio, el 53% de las personas que hacen frente a varios pagos tienen intenciones de renegociar su hipoteca a corto plazo para poder hacer frente a las cuotas mensuales. Y para precisar el panorama, se especula que los tipos de interés reales llegarán el 6% en las revisiones que se produzcan hasta fin de año.

Sin embargo estamos en la puerta de uno de los momentos más críticos para las familias españolas, empieza septiembre y deben hacer frente a dos temas delicados, pagar los gastos del verano y la tan temida vuelta al colegio de los niños, que se sumarán a la subida en la cuota de la hipoteca, con un promedio de 500 euros al año.

Según Agencia Negociadora, el desconocimiento en las condiciones de contratación puede transformarse en un grave problema financiero familiar. Una buena medida puede ser la unificación de deudas, para bajar los costes mensuales.

Para el Banco Mundial existen menos pobres en el mundo

Si analizamos el mapa mundial, observamos diferentes panoramas, que dejan al descubierto la inequidad en la distribución de la riqueza.

Por ejemplo, en los países en desarrollo, el informe sostiene textualmente que “el porcentaje de la población por debajo de 1,25 dólares cayó a la mitad, del 52 al 26% entre 1981 y 2005″.

En una región sensible como lo es América Latina y el Caribe, el número de pobres ha retrocedido de manera porcentual, pero se ha estancado en cifras absolutas (45 millones en 2005, igual cifra que en 1981, con un pico de 59 millones en 1999).

Para el Banco Mundial, los números no son los esperados, ya que para esta institución, estas cifras deberían estar por debajo de los 1.000 millones (985 millones), pero al ritmo que se desarrollan los acontesimientos, estará por sobre a los 1.000 millones en 2015.

Pero este estudio, ha evidenciado otro dato que explica las diferencias entre dos mundos, divididos tácitamente, 2.600 millones de personas vivían con menos de dos dólares diarios en 2005, cifra que no se ha modificado desde 1981.

Para el Banco Mundial, África subsahariana es la única gran región donde la pobreza se ha estancado (50% en 2005, contra 51% en 1981, pero con un pico de 58% en 1996) y crece en número (384 millones en 2005 contra 202 millones). Una población de millones de personas en África sobrevive con un promedio de 70 centavos por día en 2005.

Si nos trasladamos hacia Asia oriental y del Pacífico, la pobreza es menor que en la década de 1980. Ha pasado de 1.088 millones en 1981 a 337 millones de seres humanos que sobreviven por debajo de la línea de la pobreza en 2005 (18% contra 80%).

Por ejemplo, en China, el porcentaje de pobres ha disminuído de 84% a 16%, y en números de personas, de 835 a 208 millones.

En África del Norte y Medio Oriente, la pobreza disminuyó (5% en 2005 contra 9%, y 14 millones 2005 contra 15 millones).

Sin embargo, en Asia meridional, es donde más ha crecido el número de pobres, de 548 millones a 596 millones en 2005.

En Europa del Este y Asia Central, también ha ascendido el flagelo de la pobreza, tanto en porcentaje como en cifras, aunque desde 2002 ha comenzado a descender.

Bancos en crisis a un año de las hipotecas subprime, sólo se salva Santander

Imaginarse un año atrás, que los grandes bancos europeos estarían pasando uno de los momentos más difíciles de los últimos tiempos, y con números en rojo, sería casi impensado.

La crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos, ha dejado un tendal de inconvenientes para la gran banca europea, y el descenso de sus beneficios en el primer semestre de 2008 ha llegado al 61,8% (23.607 millones de euros), todo un récord.

Para tomar noción de este panorama de caos financiero, los dieciséis bancos más grandes del continente, han presentado un descenso en sus beneficios, a excepción de Santander, que ha logrado mejorarlo un 6,1%.

Vale recalcar que, Intesa Sanpaolo, segundo banco italiano, y Crédit Agricole, tercer banco francés en bolsa, no han presentado sus resultados públicamente.

Esta isla que conformó la entidad presidida por Emilio Botín, no tiene relación con el resto, que no sólo han presentado caídas en sus resultados (entre un 7,9% y un 87,1%), sino que algunos como UBS y Credit Suisse y Royal Bank of Scotland (RBS), segundo banco británico, han reflejado pérdidas.

Un dato interesante que distingue a la banca española del resto de Europa es que las entidades que operan en el resto de los países necesita desviar dinero para cubrir las pérdidas ligadas a la crisis (29.400 millones de euros).

Para reducir el impacto en sus balances, la banca ha tomado dos caminos paralelos, por un lado ha puesto en marcha un plan de venta de activos y compra de negocios en mercados emergentes con el fin de generar ingresos.

Por otra parte, ha comenzado las restructuraciones internas, tendientes a bajar los costes ha través del recorte de empleados.

Barclays, Deutsche Bank, UBS, RBS, Lloyds o Credit Suisse han recortado gastos entre un 1,4% y un 23,9% y UBS ha despedido al 2,8% de su personal en tres meses (2.387 empleados) y prevé llegar a los 5.500.

La banca, por sector

La banca corporativa y de inversión soporta el impacto de estas provisiones y la merma en el negocio y el descenso de movimientos corporativos. Este es el ejemplo de bancos emblemáticos como UBS, Credit Suisse, Deutsche Bank, UniCredit o Société Générale que reflejan pérdidas en este sector.

Sin embargo, en el negocio de banca de particulares, los resultados son otros. Un alza considerable por el momento que soportan, han vivido Santander, BBVA, Lloyds, Commerzbank y Barclays, con ganancias entre 7% y 15,5%.

El mercado hipotecario español, cerca del mínimo histórico de crecimiento

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha sido elocuente, la actividad crediticia hipotecaria aumentará entre un 4% y un 5% en 2008, es decir la tercera parte del crecimiento del 14,9% registrado en 2007.

De esta manera, y en medio de un panorama muy complicado, marca un mínimo histórico en la evolución de los préstamos para la compra de vivienda, jaqueado por la caída de la demanda de vivienda, en medio del parón inmobiliario.

Pero no es solamente este punto el que ha golpeado con dureza al sector, los niveles elevados en los tipos de interés, el alza del Euríbor, han llevado a que los créditos hipotecarios se encarezcan mes a mes.

Estos puntos que recién marcamos, sumados a los datos poco alentadores acerca del crecimiento del PIB y el aumento del desempleo ha llevado a la Asociación Hipotecaria Española a revisar los números que sostenían en febrero que daban un crecimiento del crédito hipotecario entre el 6% y el 9%.

Además, la entidad sostiene que la morosidad hipotecaria se mantendrá, y al finalizar este año se situará entorno al 2%, es decir dos puntos menos que los porcentajes que anuncia la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), que apunta al 4%.

Otra de las apreciaciones vertidas por la asociación, sostienen que el mercado de las hipotecas en España posee un riesgo estructural más elevado que el de Europa, ya que el 95% de los créditos se encuentran referenciados a tipo variable.

Rebajas de verano: las ventas en julio fueron levemente superiores a junio

Tal vez esta temporada de rebajas no fue lo que esperaban los comerciantes, y tampoco los consumidores.

Los clientes solicitaban descuentos importantes, frente a la dificultad de adquirir prendas en plena temporada, por los precios y la difícil situación económica.

Los comerciantes, intentando salvar el calendario de ventas, no han puesto lo mejor de sí, como para seducir a su clientela.

Sin embargo, si marcamos un calendario de rebajas, notamos que en julio, los consumidores se acercaron a las tiendas con el afán de adquirir lo que las rebajas ofrecían.

Según Experian Footfall, la afluencia a los centros comerciales en julio mejoró un 14,1%  con respecto a junio.

Si lo segmentamos, la primera semana de julio fue la que más visitas registró, con un alza del 27% en relación con la última de junio, y si lo comparamos con igual período pero de 2007, el crecimiento fue del 6%.

Pero, lo bueno dura poco, a medida que transcurría el mes, las visitas fueron perdiendo fuerza, hasta caer en los últimos días de julio y situarse por debajo de los registros del mismo periodo del año anterior.

Si comparamos la afluencia interanual, fue un 2% por encima de la registrada en julio de 2007.

Junio de 2008, fue uno de los mas complicados, los consumidores esperaron las rebajas y los índices de afluencia reflejaron una caída del 1,9% en relación a mayo.

Si bien este año el panorama refleja índices más preocupantes que los de 2007, en cuanto a la situación económica de las familias españolas, las grandes superficies han mantenido sus promedios.

En lo que va de 2008, los consumidores que visitaron estos centros comerciales ha sido 0,8% mayor que un año atrás, manteniendo los promedios de consumo.

A pesar de estas cifras, la confianza del consumidor ha caíso en julio 5,4 puntos en julio respecto a junio, hasta los 46,3 puntos, transformándose en el nivel más bajo desde septiembre de 2004.

Estos números aportados por el Instituto de Crédito Oficial (ICC-ICO), se deben a que los los consumidores sostienen que la evolución de la economía en los últimos seis meses, no ha sido como lo esperaban y sus  expectativas para el próximo semestre parecen que no mejorarán.

Bancos grandes y medianos: Menos beneficios y mayor morosidad

Y un día…, la banca grande y la mediana los unió el destino. La delicada situación que hoy reina estas tierras ha experimentado una de las sensaciones más temidas por las corporaciones financieras, un mal momento coyuntural afecta a todos, aunque en mayor o menor medida.

Las cifras expuestas esta semana marcan que los cinco grandes de la banca, Santander, BBVA, Caja Madrid, ‘la Caixa’ y Banco Popular alcanzaron un beneficio neto de 10.657,2 millones de euros en el primer semestre de 2008.

Estos números exponen un descenso del 0,8% respecto al mismo período pero de 2007 (10.746 millones).

Para graficar el panorama, Santander continúa liderando en beneficios, con un resultado neto de 4.730 millones de euros (+6,1%).

En segundo lugar se situó BBVA, con un beneficio neto de 3.108 millones de euros (-7,9%), pero con un beneficio recurrente positivo del 11%.

En tercer lugar se ubicó Caja Madrid, que obtuvo su beneficio neto atribuido más alto de la historia  1.084,5 millones de euros (+1,1%).

Más atras, ‘La Caixa’, con un beneficio neto de 1.060 millones de euros (-13,7%), aunque su beneficio recurrente atribuido se incrementó un 8,4%.

Por último, Banco Popular obtuvo una ganancia de 674 millones, es decir un incremento del 10,1%.

Otro de los datos que han reflejado los “5 grandes” fue el aumento de la tasa de morosidad, que en todos los casos se situó por sobre 1%, encabezados por Caja Madrid.

Por su parte, la banca mediana, también ha sufrido las consecuencias de la crisis financiera. Banesto, Banco Sabadell, Bankinter y Banco Pastor obtuvieron un beneficio neto de 1.134 millones de euros en los seis primeros meses de 2008.

Estas cifras reflejan un descenso del 2,6% respecto a los 1.166 millones que obtuvieron en el mismo periodo del año anterior.

El dato sobresaliente lo ha dado Bankinter (beneficio neto atribuido de 132,4 millones de euros), lo que marca una caída del 47,28%  con respecto a 2007.

Al igual que los grandes, las cuatro entidades medianas incrementaron su tasa de morosidad en el primer semestre. Banco Pastor, registró la nota mas preocupante, ya que que pasó del 0,68% registrado a 30 de junio de 2007 al 1,83%.