Confirming

Conocido como el contrato opuesto al Factoring (denominado en inglés Reverse Factoring), el Confirming es un producto financiero otorgado por un banco para facilitar a sus clientes la gestión de pago a sus proveedores. El punto es ofrecer pagar sus facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento. Se ve utilizado normalmente en aquellas compañías que posean una amplia gama de proveedores o, con un complejo sistema de pagos.

Inconvenientes:

• Para el cliente: Se encuentra obligado a trabajar con una entidad ajena, lo que quita libertad en sus movimientos e indepenencia para el manejo de sus proveedores.
• Para el proveedor: Deja de poseer iniciativa en el cobro.
• Para el banco: recae en un poso de riesgo financiero en un sólo cliente lo cual puede ser un grave problema.

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Google Wallet sistema de pago por móvil

Google Wallet el sistema de pago por móvil de Google comienza con polémica ante la demanda de parte de EBay y su unidad de pagos PayPal Inc. Así y todo vale la pena apuntarse de que va.

Como en varios de los casos lo que es un secreto a voces y desmentido como rumor, se vuelve realidad y Google acaba de presentar su propio sistema para el pago con móviles.

Este nuevo sistema viene bajo la tecnología inalámbrica de corto alcance “Near field communication (NFC”). Dicho sistema permite pagar en establecimientos al ingresar el código PIN y acercar el teléfono a un lector. Por ahora se lanzó en EE.UU. no faltará mucho para que invada los demás países.

Con Google Wallet, el buscador de Internet pretende convertir los móviles en una especia de tarjetas o monederos presentando ciertas ventajas por sobre modelos parecidos.

Para ello, Google desarrolló una Web dentro de la que explica las diferentes características del servicio.
Por lo que los usuarios con teléfonos que posean tecnología NFC podrán pagar sus compras con el móvil en establecimientos que manejen este sistema. Ya que los usuarios con Google Wallet podrán vincular su tarjeta de crédito o cuenta bancaria al servicio para pagar con su móvil en forma de tarjeta.

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Pagar con iPhone

Un nuevo sistema ha llegado al teléfono inteligente más vendido en el mundo, y también a su hermana, la tableta. Ahora es posible realizar transacciones digitales mediante iPhone e iPad.

Se espera que la compañía incorpore a su iPhone 5 y a su iPad 2 el sistema NFC (Near Field Communications), que permite usuarios realizar pagos solo acercando el dispositivo móvil al terminal de cobro. Anteriormente, ya se había experimentado con el dispositivo “Square” un periférico lector de tarjetas. Square se basa en un pequeño dispositivo de hardware que se conecta al iPhone, y que mediante un software permite procesar transacciones de dinero electrónico. De esta manera, al momento de pasar la tarjeta por el lector, éste reconocerá los datos y los enviará a los servidores de Square, los cuales se encargan de efectuar el pago al establecimiento comercial.

Ahora bien, se espera que mediante el uso de esta tecnología pueden facilitar las compras online de todo tipo utilizando los datos financieros almacenados por el usuario como son el número de tarjeta de crédito, saldo de la tarjeta de iTunes, número de la cuenta bancaria, entre otros.

El sistema funciona de la siguiente manera: una vez terminada la transacción el sistema emite un comprobante que se nos envía por email. Así, podremos ver el importe abonado y las «coordenadas» del lugar donde realizamos la compra.

De la misma manera que ocurre con otros servicios de cobro, tendrá un coste fijo mensual añadido a un porcentaje sobre cada transacción.

Por otro lado, el aspecto del recibo es impecable, y se pueden registrar firmas digitales mediante “stylus”. De fácil acceso al historial de pagos y al conocimiento de sus movimientos, el sistema se encuentra en “fase beta” en algunos establecimientos.

Esperamos que sea un sistema novedoso y amplio para efectuar pagos a fin de seguir evitando los costos de tarjetas y el riesgo de portar dinero.

Imagen: Google

¿Como solucionar problemas de credito?

Uno de los problemas financieros que son muy atrapantes para la mayoría de los consumidores, son los relacionados con las deudas, al haber contraído créditos.

Además, automáticamente, cuando uno tiene problemas para afrontar sus deudas, surge una baja calificación crediticia que lo hace insolvente frente a las financieras o entidades bancarias, que si está buscando para financiarse aún más, se le hará imposible.

Si lo que quiere encontrar una manera de conseguir el dinero para salir del atasco en que está metido por no poder pagar sus créditos, existen muchos prestamistas que no hacen ninguna pregunta antes de darle dinero, pero aténgase a las consecuencias si no devuelve en tiempo y forma.

Por eso, lo primero es buscar dinero en donde ya existe una relación. Si tiene una cuenta bancaria, el banco es un gran lugar a comenzar. Recurra a sus amigos o parientes si no quiere volver a caer en las garras de las tasas altas y las cuotas elevadas.

Consejos para no caer en los problemas de los créditos y también para poder solucionar su falta de pago de deudas

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Tipos de morosos españoles

La tasa de morosidad recordamos que ha cerrado en diciembre del año pasado en un 5,08% en base a los datos aportados por el Banco de España. Asimismo, los créditos impagos sumaron unos 93.305 millones de euros.

Por su parte, las familias españolas se encuentran en un difícil momento, dada una tasa de paro del 18%, y están pagando a duras penas los años del boom del crédito.

Ahora, lo importante es mencionar que no todas las situaciones son iguales. Para distinguir esto, Fitch ha realizado un estudio analizado el perfil de cada grupo de personas y ha dividido a los morosos españoles en cinco grandes grupos.

Los criterios tomados han sido relacionados con la realidad actual y la situación socioeconómica y sociocultural de España. Del análisis tenemos los siguientes grupos de morosos:

• Familias españolas con recursos limitados por la crisis

Es un sector o grupo de personas que vive al límite, y tiene dificultades para conseguir empleo. Esto se debe a la baja cualifiación o nivel de estudio, que no alcanza para las demandas actuales.

• Familias que requieren de un ajuste al mundo real

Es claro que el 90% de las deudas son préstamos hipotecarios o para consumo. La venta de activos o renegociación de los mismos, ayudarían a salir de la morosidad.

• Familias de procedencia latinoamericana o de países del este

Con recursos limitados encuentran gran dificultad a la hora de buscar un empleo. El impago es algo típico en estas familias por lo cual es necesario la renegociación o venta de activos.

• Familias monoparentales, las cuales se dividen en los siguientes subgrupos:

Solteros entre 30 y 40 años, con trabajo pero a su vez, en derroche; solteros entre 40 y 50 que han sufrido un divorcio; y pensionistas que han contraído deudas y caído en la morosidad por falta de planificación.

• Familia de la Unión Europea que posee de una segunda residencia en España

Ésta se aventura a abandonar el inmueble a su suerte ya que no quieren quedarse en España.

Algo distinto para esta ocasión, la empresa de cobros ha presentado este “ranking” de morosos españoles. Espero que si usted se halla en una de estas categorías acuda a un asesor financiero que le ayude a salir de la especulación y poder encarar sus finanzas de otra manera.

Imagen: Google

Concursos de Acreedores 2009

Según un estudio publicado por Webconcursal, se calcula que los concursos de acreedores crecieron un 108% en 2009. Si vamos a los datos ciertos, se produjeron en total 5.967 concursos entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2009.

Cataluña, Madrid y Valencia agrupan 3.123 concursos elevándose hasta el 52% de la totalidad anual.

Concursos por autonomías:

• Cataluña: 1.438, aumentando un 110%.
• Madrid: 889, aumentando un 173%.
• Valencia: 769, aumentando un 117%.
• Murcia: 247, aumentando un 258%.
• Canarias: 124, aumentando un 218%.
• Cantabria: 889, aumentando un 177%.
• Navarra: 62, aumentando un 38%.
• País Vasco: 107, aumentando un 50%.
• Baleares: 69, aumentando un 50%.
• Andalucía: 614, aumentando un 64%.
• Galicia: 331, aumentando un 79%.
• Castilla y León: 269, aumentando un 110%.
• Aragón: 192, aumentando un 129%.
• Castilla-La Mancha: 184, aumentando un 92%.
• Asturias: 103, aumentando un 119%.
• Extremadura: 61, aumentando un 118%.
• La Rioja: 47, aumentando un 104%.

Para lo que respecta a los particulares, la cantidad de 114 personas físicas han pedido aplazamiento en sus pagos a los juzgados, lo cual es un 10% menos que noviembre. No obstante, es casi un 70% mayor que en diciembre de 2008.

Bankinter broker online

Bankinter lanzará durante Enero de 2010 una nueva versión de su ‘broker online’ presentando nuevas prestaciones y dirigido a los operadores profesionales y a personas jurídicas.

Esta nueva versión, significa una evolución del broker online lanzado por Bankinter hace ya 10 años. La solución interactiva de Bankinter y que logró mejorar la cuota en el mercado de intermediación bursátil.

Bankinter estima unos cálculos del 25% en las órdenes de particulares que tramitan en el mercado continuo y que se deben al broker online. De la totalidad de las operaciones que realiza Bankinter solamente el 30% se realizan en las oficinas, y el 54% se realizan mediante Internet.

Además de marcar camino en cuanto al lanzamiento de mensajes de texto al móvil con información referida a los últimos pagos realizados con la tarjeta de crédito.

¿Qué es Balanza de pagos?

El llamado balance o balanza de pagos se refiere a un documento contable, en el cual se registran operaciones comerciales, de servicios y de movimientos de capitales que son llevadas a cabo por los residentes en un país con el resto del mundo durante un período de tiempo establecido, siendo este usualmente de un año.

La balanza de pagos aporta información de forma detallada sobre todas las transacciones entre los residentes y los no residentes.

Mientras que las transacciones que son registradas en la balanza de pagos aparecen agrupadas en diferentes sub-balanzas, según el carácter que posean. En tanto que, la diferencia entre ingresos y pagos de cierta sub- balanza se denomina saldo de la misma. En cuanto al saldo final de la balanza de pagos en su conjunto, este dependerá del régimen de tipo de cambio de la economía.

La balanza de pagos se encuentra estructurada en cuatro subdivisiones:

- Cuenta corriente
- Cuenta de capital
- Cuenta financiera
- Cuenta de errores y omisiones

En el caso de un sistema de flotación limpia, la balanza de pagos siempre está equilibrada, teniendo saldo cero. Pero cuando la economía se llega a regir por un tipo de cambio fijo, en este caso el saldo es equivalente al cambio en las reservas netas del Banco Central.

En cuanto a la estructura y directrices para poder elaborar la balanza de pagos se establecen en el Quinto Manual de Balanzas de Pagos del Fondo Monetario Internacional.

Las empresas españolas tardan más en pagar sus facturas

Un estudio, realizado por “Crédito y Caución”, que evaluó a empresas de 20 países, revela que las sociedades españolas redujeron en la primera mitad del año el plazo que tardan en pagar sus facturas. No obstante, se encuentran aún por encima de los 60 días. Cabe mencionar que la media mundial es de 30 días.

A continuación de Italia y España, el siguiente país con retraso en pagos es China, con 40 días, seguido de Francia y México, con 38 y 33 días, respectivamente. Asimismo, el mercado chino es el que varía mayormente (en plazos de pagos) según los sectores de actividad o el mercado exterior al que pertenezca el cliente.

Luego de China, Hong Kong, México y República Checa, se sitúa España como el quinto del mundo y el primero de Europa. Para la eurozona, la mayoría de las empresas (un 60% del total) aplican plazos de pago diferenciales para cada cliente, según Crédito y Caución.

PayPal, pagos por el móvil

PayPal, el servicio de pagos online de eBay lanza su servicio para el móvil en España. Cualquier persona podrá enviar o recibir dinero sin llevar efectivo encima. Es decir que podrá intercambiar dinero con sólo utilizar el móvil.

La aplicación se encuentra actualmente disponible en la tienda de Apple para iPhone y iPod Touch; y compite contra otros sistemas de micropagos.

Para poder utilizar este servicio se debe disponer de una cuenta PayPal y añadir un teléfono móvil. Luego, podrá acceder a su cuenta desde el navegador de su teléfono. Así, podrá consultar el saldo y enviar y recibir dinero a otro teléfono o al correo electrónico de su destinatario.

Si se da el caso que el receptor no posea una cuenta PayPal, éste recibirá un SMS con la invitación a suscribirse.

El avance de este sector es sorprendente. Según estudios de la consultora Gartner, se estima que llegará a 73,4 millones de euros este año, empleando a más del 3% de los abonados a la telefonía móvil en el mundo.