Openbank nueva campaña en redes sociales

Las redes sociales están mostrando ser una vía de dar a conocer a una empresa y para la banca sus productos y acercamiento con sus clientes, en el caso de la nueva estrategia de Openbank que lanza una serie de campañas en las redes sociales como: Facebook, Twitter, Tuenti y Spotify además de Google +.

Openbank, es el brazo de la banca por Internet de Grupo Santander, decide apostar por este canal de comunicación como son las redes sociales en el que reflejar sus productos a través de campañas mediante la que ofrece varias ventajas.

Así Openbank banco online a partir de su campaña brinda la posibilidad de acceder a un descuento para comprar el nuevo iPad; la promoción se basa en que los que compren un iPad en una de las tiendas Apple de Universia obtendrán un descuento de 50€ si a la vez deciden hacerse clientes de Openbank comprando el iPad mediante el mismo.

Además todos los usuarios de Facebook pueden ser parte y por un plazo de 3 semanas del concurso que se llama “Un master por la FACE”, que permite que estos voten a sus amigos, para ello deben clickear en su foto en “me gusta” tras esto se los incluye con los más votados, los votos son actualizados de forma online.

Mientras que “Desarrolla tu carrera profesional con el apoyo de Openbank” está dirigido a jóvenes universitarios con edades de entre los 18 y 23 años. Así el que logre ser el más votado tras finalizar el concurso se hará ganador de un premio de 2.500€ que les servirá para financiarse un master durante 2012 lo que viendo lo difícil que se les hace a muchos poder obtener un master por los costes es sumamente tentador.

Otra de las promociones de Openbank y que está vigente hasta fin de 2011, está activa en su página de Tuenti, la promoción para jóvenes universitarios por medio de la que sortea unas 20 netbooks pueden participar todos los que abran una cuenta en esta red social, y recibirán 10€ en su cuenta en caso que elijan domiciliar en Openbank la matrícula o beca obtenida.

En Twitter y durante el mes de Diciembre, Openbank llevará adelante también una campaña con obsequios.

Mientras que en Spotify, también ofrece ventajas Openbank ya que su vigente promoción se puede participar de un sorteo por 400 tarjetas Premium Spotify es decir hasta 3 meses de música ilímitadamente entre nuevos clientes de Openbank, unas 200 tarjetas serán sorteadas entre los que se hicieran hecho clientes de Opanbank entre loes meses de Noviembre y Diciembre de este año.

En la nueva red social de Google, Google +, Openbank desarrolló su propia página en la que pueden verse informaciones además de tener activas algunas campañas.

Ingresos de la banca on line

La banca online en general ha tenido buenos números, a excepción de Openbank, la filial de Banco Santander, que ha sido la única de las entidades on line con pérdidas durante el primer semestre del año a pesar de sus depósitos y tarjetas, mientras que las otras tres entidades online en España, obtuvieron un beneficio de 16,5 millones de euros, mejorando los malos datos de 2009, por lo que el primer semestre del año finalizan con buenas previsiones para el sector de la banca digital teniendo un balance de 11,7 millones de beneficio.

En cuanto al crecimiento de los bancos online, el que mejor rendimiento obtuvo ha sido el Banco Popular-e actualmente ofrece su nuevo  depósito “Depósito Top 6″, que obtuvo un beneficio de 7,514 millones en el primer semestre del año, siendo mayor a los 7,25 millones del primer semestre del año pasado, seguido por Inversis, cuya rentabilidad fue del 4,1 millones.

Claro que si se ven de otra forma, el beneficio de estas entidades, durante el primer semestre, ha sido un 36% menor que los 25 millones de hace 2 años.

Aunque dentro del informe de las entidades no se cuenta a ING Direct, debido a que opera en España bajo sucursal del grupo ING por lo que no debe presentar sus cuentas al Banco de España.

Mientras que por parte de Openbank, ha sido la única que mostró números rojos, llegando a perder 4,86 millones, ante las ganancias por 2,35 millones de euros del año pasado.

Por el lado de Unoe que tiene vigente su campaña de nóminas, de BBVA, de Enero hasta el mes de Junio llegó a perder unos 12,32 millones en 2009 y pasó a obtener unas ganancias por 4,96 millones durante el primer semestre de 2010. Igualmente redujo sus créditos en un 1%, un poco menos que lo que lo hizo en el primer trimestre del año.

Hasta el pasado mes de Junio, otorgó 1.061 millones de euros, a la vez que en captación de pasivo tuvo una importante caída del 40%, de hasta los 666.133 millones de euros.

También ha hecho posible que los ingresos de la banca online tuvieran buenos rendimientos ante los productos que pueden ser contratados por Internet y que han lanzado como créditos, préstamos y algunas han lanzado depósitos online en Internet además de la mejoría en la atención y servicios al cliente.

Imagen: Google

Lo mejor de la semana en Financialred

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Les contamos como funciona la promoción de Openbank que regala 2000 ordenadores portátiles por domiciliar la nómina.

Mejores Préstamos: Analizamos el nuevo Préstamo Cuota Fácil de Barclays.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos los Depósitos Crecientes Multisalida de Barclays.

Mejores Bancos: Comentamos cuáles han sido los bancos que más han comprado.

Dinero Experto: Les explicamos cuales son los productos asociados a una hipoteca.

Seguros y Seguros: Les informamos la promoción de Pelayo para nuevas contrataciones de pólizas para coches.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos las mejores hipotecas para subrogar.

Depósitos a largo plazo: ventajas y desventajas

Aquellos que siguen el mercado de los depósitos han visto que las últimas ofertas “tentadoras” radican en imposiciones a largo plazo que llegan hasta los 5 años. Sin embargo, este tipo de productos no terminan de seducir a los españoles, a pesar de ofrecer las rentabilidades más seductoras.

Atrás ha quedado la lucha por captar pasivo a corto plazo (no superaba el año de plazo). Ahora, con los continuos recortes en los tipos de interés que promulga el BCE (se mantienen en el 1%), han llevado a pisos históricos en las remuneraciones de los depósitos, quitándoles atracción.

Cada vez, una mayor cantidad de bancos y cajas de ahorro ofrecen estos depósitos con plazos que oscilan entre 18 y 60 meses con una rentabilidad que puede variar entre  el 1% y el 4% (Caja Madrid, Sabadell, Popular, Santander, Openbank, Caixa Galicia, Caja Cantabria, CAI, Cajasol, Caja de Burgos, CAM, Caixa Penedes y Kutxa).

Entre sus efectos positivos, estos depósitos ofrecen buenos tipos de interés (tipo medio para depósitos a más de 24 meses se situa en el 2,6%), muy por sobre el precio oficial del dinero.

Sin embargo, la barrera que se ha detectado es la penalización que la mayoría de las entidades aplica por la cancelación anticipada (entre el 1,5% y 2,5%).

Sin embargo, la nueva tendencia se ha basado en los tipos de interés variables y los referenciados a los indices bursátiles. Muchos dependen del comportamiento del Euribor, otros a las variaciones de divisas extranjeras, y la mayoría a los valores de las empresas que cotizan en el Ibex-35.

Consulté aquí, los mejores depósitos a largo plazo.

iBanesto capta 50.000 clientes en cuatro meses a través de Internet: 4.000 son ‘robados’

La filial ‘on line’ de Banesto ha logrado captar hasta 50.000 clientes en sólo cuatro meses. La clave de este éxito se encuentra en su estrategia de ‘productos azules’ de banca a través de internet y teléfono. De esa cifra, un total de 4.000 personas han cancelado la hipoteca con su anterior entidad y se han cambiado a iBanesto. Estas nuevas incorporaciones suponen un valor de unos 400 millones de euros.

iBanesto.com se ha convertido “en líder de captación de recursos” desde que lanzó su estrategia ‘azul’ en mayo, con la ‘cuenta azul‘ remunerada actualmente al 6,10 por ciento TAE; la ‘cuenta nómina azul’, que devuelve el 3 por ciento de los principales recibos; y la ‘hipoteca azul‘, que carece de comisiones y ofrece un diferencial de Euribor +0,38 por ciento, según afirmó el director general adjunto de ‘Marketing’ y Productos de Banesto, Rami Aboukhair.

Además, la entidad gestiona otras 6.000 hipotecas sobre viviendas, con lo que el número total se acerca a los 10.000 créditos hipotecarios.

Pero, según explicó Rami Aboukhair, el hito más importante del relanzamiento de iBanesto.com (que se produjo a mediados de mayo) ha sido en el campo de la captación de depósitos. En esta materia, el banco también ha logrado robar clientes a otras entidades financieras, en un momento, según dijo Aboukhair, “de apostar por la liquidez”.

Así, entre mayo y agosto del presente ejercicio, esta filial de Banesto consiguió captar 401 millones de euros en depósitos, convirtiéndose en el banco por Internet que más creció.

Frente a ello, el banco ‘on line’ con mayor cuota de mercado ING no ha podido mantener 329 millones de euros en depósitos que se han ido a otras entidades. Por su parte, Uno-e (propiedad de BBVA) dejó de captar 86 millones de euros. Los más beneficiados fueron ePopular, que captó 105 millones de euros, Openbank (165 millones) e iBanesto (con los citados 401 millones).

En este sentido, los directivos de la entidad apuntaron que siete de cada diez nuevos depósitos captados proceden del banco holandés, si bien descartaron que las últimas noticias sobre la situación de liquidez del banco por internet holandés hayan afectado a sus números.

La importante evolución de los recursos se mantiene también en el capítulo del activo, ya que la venta de hipotecas se sitúa en la actualidad en el segundo lugar del ‘ranking’, con más de 1.450 millones de euros, “lo que supone un aumento del 30 por ciento en el último año”, agregó el director general adjunto del área de ‘Marketing’ y Productos de Banesto.

Respuesta en cuatro segundos

En este escenario de “innovación y apuesta por la calidad al servicio al cliente”, iBanesto ha implantado un sistema de atención inmediata al internauta que consigue contactar con el cliente interesado en cuatro segundos después de que éste teclee su número de teléfono.

Así, es suficiente con que el cliente se interese por los productos y envíe una solicitud de información, para que, en menos de cuatro segundos un empleado de la entidad se ponga en contacto con el cliente para ofrecerle información.

La banca por Internet de Banesto no se plantea por el momento lanzar nuevos ‘productos azules’ y mantendrá el atractivo de sus ofertas con la eventual bajada del Euríbor, índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, en caso de que el Banco Central Europeo (BCE) baje los tipos de interés, ahora en el 3,75 por ciento.

“No nos preocupan los precios, uno de cada cuatro nuevos clientes suscribe nuevos ‘productos azules’, nuestro modelo de negocio no se verá afectado a corto plazo”, sostuvo el director general de ‘Marketing’ tras recalcar que, con estas cifras, la entidad ya ha logrado los objetivos que se había marcado para el próximo mes de diciembre.

“Estos resultados confirman la apuesta de iBanesto por el modelo ‘low cost banking’ apoyado en la sólida gama de productos de alta rentabilidad y la solidez y seguridad que ofrece el banco al que pertenece, con un ‘rating’ de AA”, recalcó Aboukhair.

Mejores depósitos 2009, ¿cambia la tendencia?

¿Que nos deparará el 2009 en materia de depósitos bancarios? Esta es una de las grandes preguntas que se están haciendo, no sólo los clientes, sino también las entidades financieras.

La captación de pasivo por parte de los bancos y cajas ha desencadenado una guerra durante 2008, con opciones variadas para los clientes.

Depósitos a un mes de Bankinter y Openbank con una remuneración del 11% , a 3 meses ActivoBank y Barclays ofrecen 7% TAE.

Ya ha 6 meses, la oferta más interesante las ofrece Caja Madrid con un tipo de interés del 6% TAE, al igual que a 12 meses, con su nuevo producto “Barrilete Cósmico”, pero al 6,5% TAE junto a Banco Sabadell, Openbank y ActivoBank al 6% TAE.

Sin embargo, la tendencia de las entidades bancarias es dispar. Mientras algunas se han quedado quietas o han reducido la oferta de un mejor tipo de interés, otras han emprendido una batalla que se acrecienta a diario.

Lo cierto es que los depósitos han barrido a los fondos de inversión, aunque hoy luchan a capa y espada, ya no contra algún producto financiero, sino contra la escalada inflacionaria.

En los últimos meses, las entidades financieras han tendido a mejorar las ofertas a mediano y largo plazo, salvo algunos productos a 6 meses y 9 meses (Caixa Penedes), parecen apuntar en el segundo semestre de 2008 y principios de 2009, a productos más largos en plazo y vinculados a la bolsa y la inflación o el IPC.

Lo cierto es que los bancos y cajas han elevado la rentabilidad de sus depósitos pero parece que se han puesto de acuerdo para lanzar ofertas que requieren de una vinculación de productos más fuerte para poder conseguirla.

Para llegar a la obtención de un interés por sobre la media del mercado, parece que tendrá más costos que beneficios. Si sólo buscamos obtener una mejor remuneración, deberemos quedarnos en los productos tradicionales y de bajo riesgo.

La mayoria de los nuevos productos requiere de incremento en la posición global; domiciliación de nómina y recibos domésticos; tarjetas o un plan de pensiones.

Sin embargo, la tendencia más inmediata con mayor proyección a futuro es la de los depósitos estructurados, vinculados al comportamiento de los índices bursátiles como los más recientes de Ibercaja.

Este tipo de productos que están ofreciendo la mayoría de las entidades es para clientes más arriesgados, ya que no nos permite al momento de la contratación conocer cuanto recibiremos al final de la vida del producto por su dependencia a los índices bursátiles.

Por último, hemos constatado que muchos bancos y cajas están empezando a ofrecer productos a largo plazo como 18 meses y dos años, mientras que otras, ven en las divisas como la libra y el dolar, una opción diferente.

Domiliciar la nómina o cómo sacar rendimiento del banco

Contar con una cuenta bancaria se ha convertido casi en una obligación hoy en día simplemente para afrontar el pago de la mayoría de facturas y para poder cobrar nuestro sueldo. Muchas veces sin ni siquiera saberlo hemos pasado a domiciliar la nómina en el banco donde nos hacen el ingreso.

Es cierto que en estos casos no hay ningún tipo de compromiso de permanencia con la entidad, pero tampoco ningún beneficio.

La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de los españoles no remuneración alguna (0,1% de media) y sin embargo sí cobran por el mantenimiento (hasta un euro al mes). La crisis del crédito no ha variado en exceso la situación aunque sí ha obligado a as entidades financieras a ‘salir’ de caza en busca de clientes y no hay nada más apetitoso que sus ingresos mensuales para abrir boca. La domiciliación de nómina se ha convertido en una de las prioridades de bancos ante la falta de liquidez en el mercado de crédito.

En esta guerra por el pasivo todo vale para atraer al cliente y domiciliar su nómina. Las ofertas son de lo más variada y en la mayoría de los casos incluyen algún tipo de periodo de permanencia. En el fondo la estrategia es conseguir que el usuario entre y se quede en el banco durante un tiempo. Así, además de probar las bondades de su servicio, se puede tantear sus necesidades crediticias o de inversión e incluso puede que sea él mismo quien se acerque con esas necesidades.

Depósitos de alta remuneración a un mes con rentabilidades de hasta el 11% TAE incluso por periodos más largos (Openbank ofrece el Depósito Premium al 6% TAE) pasan por ser la oferta habitual de bienvenida. En estos casos no siempre es necesario domiciliar la nómina. De todas formas, son sólo la punta de lanza. Bancos y cajas disponen de una batería de productos financieros exclusivos para sus nuevos clientes o aquellos que domicilien su nómina. Las cuentas remuneradas son habituales, pero últimamente están de moda otras que bien devuelven parte de los principales recibos (ING Direct, iBanesto o Banco Pastor).

Pero sin duda lo más recurrente son los regalos. De hecho es difícil encontrar una entidad que en el último año no haya ofrecido ningún tipo de pago en especia por la nómina de sus clientes. Los hay de todo tipo, desde viajes (BBVA y Caixa Geral) hasta aparatos tecnológicos (Banesto, Barclays o Caixa Galcia). Incluso hay quienes pagan en metálico a los que traigan su ‘sueldo’ al banco. Caja Durero ofrece 100 euros y Caja Madrid sortea 30.000 euros diarios entre quienes ya han domiciliado su nómina.

Las campañas de las entidades financieras se están volviendo cada vez más agresivas y la lucha por el robo de clientes, al más puro estilo teleoperadoras, promete ser encarnizada.

Caen los beneficios netos de los bancos online

Ayer comentamos que los bancos mostraban a pesar del aumento de la morosidad, números favorables frente a la incierta coyuntura internacional.

Pero lo cierto es que España tiene un avanzado sistema de banca online que ha marcado una tendencia importante entre los clientes actuales y sus potenciales demandantes de estos servicios.

Ahora se han conocido las cifras que este tipo de entidades que ofrecen productos en Internet han evidenciado en el primer trimestre de estos años.

Según la Asociación Española de Banca (AEB), Openbank, Uno-e, Inversis y Popular-e (no incluyen a ING Direct) ganancias netas de estas entidades fueron de 7,47 millones de euros, lo que se traduce en una reducción del 33,33% comparado con el mismo periodo pero de 2007(12,32 millones).

Sin embargo, la banca online solo representa el 0,14% del beneficio de la banca española, que se quedó con 5.153 millones de euros en el primer trimestre de 2.008.

A quien mejor le ha ido ha sido, Openbank con un beneficio neto de 5,43 millones de euros, seguido de Uno-e con 5,24 millones de euros, pero redujo sus ganancias en un 85%.Después se ubicó Inversis, con 927.000 euros y cuarto Banco Popular-e con 371.000 euros.

En cuanto a sus productos, las entidades online aumentaron un 5,56% la captación de depósitos y un 29,15% el saldo de créditos.

Los bancos online, punta de lanza del sector

La crisis económica está llevando a la banca española a buscar nuevas vías de crecimiento y sobre todo nuevos métodos para captar los ahorros de los españoles. Pero esta guerra por el pasivo comienza a librarse en un territorio diferente del habitual: internet. Las filiales online de los grandes bancos están replanteando sus estrategias y lanzando nuevos productos al mercado. En el fondo, se trata de aprovechar las ventajas competitivas que ofrece la red, empezando por unos costes mucho más reducidos en lo que a la red comercial se refiere.

En cualquier caso, la dificultad de los grandes bancos para colocar algunos de sus productos financieros, unido a la suspicacia de los ahorradores a seguir apostando por los fondos de inversión, está haciendo crecer el número de contrataciones online. Al tratarse de productos menos complejos los inversores son más proclives a confiar en internet para gestionar su dinero. Conscientes de esta tendencia la banca tradicional ha respondido con importantes promociones a través de la red. Openbank fue el encargado de abrir la veda en febrero con el aumento de un punto porcentual en la rentabilidad de su depósito mensual y a tres meses. Además, también mejoró hasta el 5,25% la rentabilidad de las imposiciones a un año a través de su Depósito Premium.

La respuesta del líder del sector no tardó en llegar. Así, en marzo ING Direct destapó su estrategia con una mejora en las características de su Cuenta Naranja, que ofrece un 5% TAE a los nuevos clientes y la creación de una cuenta remunerada creciente. Además, también ha actualizado su oferta en depósitos. Poco después le llego el turno a ActivoBank, que completó su oferta con la creación de una cuenta nómina remunerada al 3% TAE y actualizó su oferta de depósitos. Por su parte Uno-e puso en el mercado su Depósito 16 junto con el Depósito Blindado.

El último en llegar ha sido iBanesto, que recientemente presentó su nueva oferta de lo que ellos llaman ‘low cost banking’ y que tiene como protagonistas a dos cuentas remuneradas al 5.50% y la Hipoteca Blue, que ofrece uno de los mejores diferenciales del mercado. El banco se ha sometido a todo un lavado de cara y apuesta fuerte por el medio online.

Seguramente iBanesto no sea el último en entrar en esta guerra de la banca virtual, que se ha convertido en una de las prioridades de las entidades ante la falta de liquidez en los mercados.

La inflación le gana la batalla a los productos financieros más comunes

Frente a la crisis financiera internacional y a la escasez de liquidez, las entidades financieras se abocaron a la captación de dinero a través de ofertas de pasivo como depósitos o cuentas.

Antes, productos de segundo nivel, ahora las vedette de la temporada. Sin embargo, y por más publicidad que las entidades realicen, los datos obtenidos reflejan la escasa rentabilidad que muestran, a pesar de la impresionante variedad que brinda el sistema financiero español.

Hoy, sólo una docena de depósitos y un fondo de inversión superan los índices inflacionarios del 4,6%, el peor dato desde julio de 1995.

Pero además de estos productos, ni las letras del Tesoro, que remuneran un 3,934%, y ninguna cuenta de ahorro (Oficina Directa de Pastor ofrece el mejor tipo, un 4,5%), se encuentran por encima del 4,6%.

Solo el fondo Banesto Fondepósitos (7,6%) y los depósitos a un año de Openbank (5,25%), CAM, Pastor (5,22%), Bancaja y Halifax (5%) y Caja Duero (5,14%), por ejemplo, superan los números de la “maldita” inflación.

Según las estadísticas del Banco de España, la rentabilidad media de los depósitos hasta un año de plazo se sitúa en un 4,57% y la de los productos entre uno y dos años está en un 4,27%. Ambas referencias tampoco superan al coste de la vida.

El panorama mejora si observamos las rentabilidades futuras. Diecisiete productos superan el 4,6% de inflación en función de su retorno proyectado para los próximos doce meses.

En cuanto al futuro, el panorama no parece ser el mejor ya que las entidades financieras prevén reducir las remuneraciones de sus depósitos y cuentas y solo tienen estipulado colocar las ofertas más interesantes a los depósitos a un año.

El horizonte muestra un escenario incierto, con mucha especulación previa y poca certeza de lo que ocurrirá en los próximos meses.