Generalmente los empleados se limitan a controlar, de su nómina solamente el importe que le ingresara en sus cuentas. Aunque, es de suma importancia conocer y evaluar cada uno de los conceptos que se incluyen en cada una, para que se respete el contrato laboral que se ha firmado.
El único momento donde cada empleado vuelve a sus nóminas anteriores, es cuando se realiza la apertura del plazo para confirmar el borrador de la declaración de la renta, para verificar cuáles fueron sus ganancias salariales durante el ejercicio fiscal y lo que Hacienda le retuvo durante este periodo.
Las empresas están obligadas a informar, a cada empleado, sobre los conceptos que componen su salario. Esto se realiza por medio de la nómina, que es el sistema contable de la empresa para mantener un registro con el salario, deducciones y otros cargos, como así también el rendimiento que genera cada uno de sus empleados.
La nómina es una herramienta imprescindible para cualquier trabajador. Estamos acostumbrados a examinarla todos los meses, pero ¿realmente sabemos interpretarla? En la mayoría de los casos no, y por eso muchas veces apenas pasamos de comprobar si el salario neto con el ingreso que hemos recibido en el banco.
El primer paso para comenzar a comprender la nómina es entender la diferencia entre el salario bruto y neto. El primero se refiere al montante total que figura en el contrato del trabajador con todos los complementos salariales, retenciones de IRPF y aportaciones a la Seguridad Social incluidos. El segundo, el salario neto o líquido, es lo que efectivamente recibe cada empleado en su cuenta. Una vez aclarados los conceptos básicos de sueldo neto y fijo es posible avanzar hacia la descripción detallada de lo que es una nómina , su estructura y sus componentes.
Con las últimas noticias que dio el Gobierno en cuanto a la ley de medidas urgentes con medidas tributarias presupuestaria y financiera para atajar el déficit público y que afectan a los contribuyentes respecto a la subida IRPF, ya desde el próximo mes de Febrero. Decíamos los contribuyentes lo notarán cada uno en sus respectivas nóminas del mes de Febrero al ver con la subida de retenciones por IRPF.
Las retenciones a la que pueden acceder vía Web de la Agencia Tributaria, señala que dicha regularización no será en Febrero solo, en cambio correrá por los meses de 2012.
Así queda la subida de las rentas del trabajo:
-El 0,75% para el primer tramo
-El 2% a partir de 17.707,20€ de base liquidable
-El 3% a partir de 33.007,20€
-El 4% a partir de 53.407,20€
-El 5% a partir de 120.000,20€
-El 6% a partir de 175.000,20€
-El 7% a partir de 300.000,20€,dicho tramo ha sido creado recientemente.
Así como hay sectores que sufren de las medidas del Gobierno de Rajoy con subidas o recortes, por que se pregunta uno no atacaría con una subida para este 2012 y el próximo 2013, al Impuesto sobre la Renta, afectando a la parte sobre los ingresos por rentas del trabajo y actividades profesionales, y a las rentas del capital, sí completita completita la medida atacando ambos flancos.
Además de que el aumento de la carga fiscal crecerá cuando los ingresos lo hagan.
Es así que este es un tema que siempre preocupa como son los gastos que hay que afrontar y mal que nos pese, los impuestos son parte de ellos. Por otro lado, quienes trabajan en empresas y cobran un salario, no están ajenos a estas preocupaciones, dado que todos los ingresos ya sean independientes o empleados, están alcanzados por impuestos.
Dada a conocer estas medidas es que, tanto trabajadores, profesionales como pensionistas por igual quedan afectados el efecto por la subida del IRPF sobre las nóminas ya desde el próximo mes de Febrero, debido al ajuste de las retenciones a cuenta aplicadas por los empresarios en las nuevas tarifas.
En esta época de crisis debemos sacarle el mejor redito a nuestro dinero. Una de las opciones más interesantes que existe, tanto para las entidades financieras como para los clientes, es la posibilidad de domiciliar la nómina¿Por qué? Os lo explicamos
En primer lugar, la ventaja más clara para el banco es que se asegura todos los meses una entrada de dinero y la fidelización del cliente. De hecho, domiciliar la nómina suele ser el punto de partida para ‘estrechar la relación’ y ofrecer una serie de productos financieros adicionales en teoría en condiciones ventajosas y que se ajusten a las necesidades del cliente. .
En segundo lugar, el cliente recibe a cambio, y más en estos tiempos de ardua competencia, una serie de ventajas que la permitirán sacarle jugo a su salario, ya que lo que está haciendo es trasladar a otro banco la paga mensual de su trabajo. Entre estas ventajas pueden estar desde préstamos o hipotecas en condiciones favorables, eliminación de algunas de las comisiones bancarias, asesoramiento más personalizado… Y por supuesto, al amparo de la última moda, algún regalo que además sirva para establecer un periodo de permanencia mínimo en la entidad.
La nueva tendencia a llevado a que la captación de nóminas sea la nueva lucha que protagonizan bancos y cajas, y por ello, debemos aprovechar al máximo esta batalla por nuestro salario.
A continuación, les ofreceremos una serie de alternativas que conlleva la domiciliación de la nómina, sin embargo debemos mencionar que no todo lo que brilla es oro, y por lo tanto les aconsejamos antes de firmar, leer la letra pequeña y saldar todas las dudas que nos aparezcan, ya que así nos ahorraremos un futuro dolor de cabeza.
Los regalos
Entre los beneficios que podemos obtener es la obtención de todo tipo de regalos que van desde televisores LCD, ordenadores portátiles, grabadoras de DVD´s, reproductores mp3, cámaras fotográficas digitales, videoconsolas, tarjetas con dinero para gastar o regalos para el hogar como cubertería, toallas, etc. En realidad, cualquier cosa que se nos ocurra.
Para no caer en la trampa del regalo fácil, es necesario ir más allá y hacer algunos sencillos cálculos. En primer lugar será necesario averiguar cuál es el coste del regalo (hoy en día gracias a internet una simple búsqueda en Google debería bastar) y a continuación enfrentar ese coste con el de las comisiones que habrá que asumir por la cuenta corriente y los productos que habrá que contratar (generalmente tarjetas de crédito y débito con una serie de comisiones por emisión). Nos sorprenderemos al comprobar como en varias ocasiones sale más caro permanecer en el banco
Devolución de recibos
Otras entidades han visto una salida en la devolución en metálico de un porcentaje del salario o con una parte de los principales recibos como la luz, gas, agua, teléfono, etc. La ventaja de este tipo de ofertas es que no son vinculantes, es decir, que no implican tener que ‘casarse’ con el banco durante uno o dos años.
En estas operaciones el cliente gana la posibilidad de recibir un ingreso adicional por sus gastos todos los meses, al tiempo que el banco se asegura que en la cuenta siempre habrá una cantidad razonable de dinero. No en vano, es ahí donde deberán domiciliarse los recibos.
Hay tres factores que debemos revisar a la hora de valorar este tipo de ofertas: el porcentaje de descuento, los servicios a los que afecta y el límite. El primero se refiere al porcentaje efectivo que nos podremos deducir, es decir, el porcentaje que nos devuelve el banco que suele ser de entre el 2% y el 3%. El segundo son los recibos que se pueden incluir y que habitualmente son los recibos principales del hogar, y el tercero es la cuantía máxima que devolverá el banco al mes independientemente de que al aplicar el porcentaje ofertado al cifra sea mayor (habitualmente este límite se encuentra en torno a los 20 euros).
Financiación
Sin embargo, el principal beneficio que podemos recibir es la posibilidad de conseguir acceso a la financiación. En este caso, la banca se asegura por esta vía, el cobro de las cuotas ya que nos deducirá de la nómina domiciliada en cada oportunidad. A través de esta vía, tendremos mejores chances de conseguir una hipoteca o un préstamo personal.
También es una puerta para eliminar las comisiones que nos cobran en las cuentas, tarjetas de crédito sin coste de mantenimiento, descuentos preferenciales en seguros.
Pero como suele ocurrir, nada es gratis, la banca exige una serie de requisitos a la hora de domiciliar nomina:
Domiciliar dos recibos de la luz, el agua, el gas, el teléfono como mínimo y un período base de mantenimiento (mínimo de 2 años).
Mantenimiento de un período mínimo de la nómina en la entidad (mínimo de 2 a 3 años).
Recibir un salario mínimo de por lo menos 800 euros en la mayoría de los casos.
De todas formas, como lo más interesante en estos casos es poder comparar la oferta existente, aquí os dejamos a las ofertas y ranking del sector:
¿Cuánto vale para un banco tenernos como clientes a través de nuestra nómina? ¿Por qué nos regalan cosas y cosas para que domiciliemos en sus sucursales?
Todos los bancos y cajas continúan la lucha por captar pasivo de clientes. Dentro de todo el pasivo que puedan obtener, las nóminas son uno de los elementos que se encuentran con más dinamismo hoy en día.
Dentro de las opciones que nos dan a la hora de domiciliar nuestra nómina podemos encontrar por ejemplo, ofertas sobre préstamos a un tipo preferente, depósitos bonificados, ventajas en tarjetas de crédito, regalos, descuentos, entre otros. Pero tenga cuidado, no siempre el resto de las condiciones de la Caja o Banco se ajusta a nuestras finanzas actuales. No se deje engatusar por un regalo…
Domiciliar la nómina puede ser un buen negocio para cualquiera de nosotros. Ya lo es para la banca, que se asegura fidelización comercial, pero podemos sacarle algo de jugo como clientes.
A continuación les ofrecemos las mejores opciones para que tomen el mejor camino para su nómina:
Regalos:
CAM: Libros E-Book, Wii con accesorios y juego, Tablet BQ 8,4″, Televisión LED o Nintendo XL+ Brain Training hasta el 31 de agosto de 2011 para nominas desde 800 euros, pensiones de 400 y para autónomos.
Caja España- Caja Duero: Televisor LED de 22 pulgadas, marca Toshiba para nuevas altas hasta el 31 de julio de 2011.
iBanesto: 1.000 euros (por sorteo, no es un regalo automático) para clientes que domicilien su nómina o realicen ingresos periódicos de 800 € de importe mínimo entre el 11 de Abril de 2011 y el 10 de Junio de 2011.
Ibercaja: 750 euros en tarjetas regalo para clientes que lleven sus ingresos a la entidad. a partir de 600 euros por concepto nómina, pensión o desempleo.
Banco Popular: 500€ para nóminas de más de 1.500€, 300€ para nóminas de más de 1.000€ y 100€ para nóminas de más de 650€.
BBK: TV LED 19” HD, TABLET 8,4” o una MICROCADENA HI-FI para nómina de importe igual o superior a 700 euros.
Caixa Galicia: Tarjeta regalo de 125 euros (brutos) o Wii Sports Resort Pack para nóminas o pensiones superiores a 1.000 euros y para nóminas o pensiones superiores a 1.500 euros, una Tarjeta Regalo con 220 euros brutos, un Portátil Acer Aspire One 532H-2DR, ó Nintendo 3DS.
Sa Nostra: Televisor LED M25 LG con TDT HD pero deberá domiciliar la nómina, domiciliar dos recibos y usar la tarjeta de crédito “SA NOSTRA”. Además quedarán exentas durante 12 meses del pago de las comisiones de mantenimiento, cargo recibo 1er intento y cuota anual de la tarjeta.
la Caixa: Televisor LG LED de 22″ por domiciliar la nómina en ”la Caixa” por un importe mínimo de 750 €/mes.
Banca Cívica: Netbook o un ebook tablet para nuevos clientes.
Santander: Pack Santander Kinect por domiciliar la nómina o pensión durante un período mínimo de 12 meses.
BBVA: Un TV LED 22″ para nóminas superiores a 600 euros o un cheque regalo por valor de 200 euros canjeables hasta el 31 de diciembre de 2011 en Servicios BBVA para nóminas superiores a 2.500 euros.
Uno-e: bonificación del 20% sobre el total del importe por la domiciliación, con un máximo de 400 euros a través de la web, y cuenta con un límite de permanencia de 24 meses.
Banco Popular: Ordenador portátil HP 620 o TV LED 22” Samsung UE22C4000 para clientes que domicilien nómina o pensión y 3 recibos del hogar.
Caja Madrid: Reproductor Blue Ray Samsung y tablet multimedia Toshiba ‘Journ e-touch’ para nómina o pensión superior a 800 euros o nómina o pensión igual o superior a 1.800 euros respectivamente.
Caja Murcia: monitor televisor LG M22 Full HD con TDT por domiciliar una nómina de un importe mensual superior a 1.000 € o una pensión de un importe mensual superior a 800 €.
Banco Pastor: Para importe de nómina superior a 600 € netos al mes: Olla a presión 6 l. Fagor o iPod shuffle de Apple de 4GB. Para importe de nómina superior a 1.000 € netos al mes: Tablet PC Energy Tablet I504 o TV LCD Philips 19” y para importe de nómina superior a 1.800 € netos al mes: TV LCD Philips 26” o Robot aspirador Roomba 531.
Banesto: Recibirán un ordenador portátil Compaq de HP para clientes que domin¡cilien nómina o para los autónomos que domicilien sus ingresos regulares, el pago de tres recibos principales, los seguros sociales y/o los impuestos e ingresar o traspasar un plan de pensiones o un fondo de inversión en una Cuenta Tarifa Plana de Banesto.
Banesto: Televisión Sony, de 32″ y tecnología LED las nóminas o pensiones (o ingresos regulares para autónomos) sea igual o superior a 800€ netos, domiciliar tres recibos por primera vez en Banesto (se encargará el Banco del cambio de domiciliación) y tener contratadas o solicitar la tarjeta 4B y las tarjetas de crédito Diez en Una y Match Point o Tarjeta 123.
Banesto: 500 euros para los clientes que domicilien sus nóminas superiores a 1.000 euros durante 40 meses y tres recibos principales, y 1.000 euros para clientes que domicilien una nómina de más de 2.500 euros durante 40 meses y tres recibos principales como también autónomos con nóminas superiores a los 1.000 euros.
Banesto: iPad WiFi +3G 16 Gb para nóminas de un importe mínimo de 1.500 €, y 3 recibos básicos con un compromiso de permanencia de 30 meses. Además, deberá contratar una Cuenta Tarifa Plana Nómina y tarjetas.
Oficinadirecta: iPad, Mini Portátil o iPod nano para nóminas desde 1.200 €, 4 recibos básicos y Disponer de tarjetas 4b y Visa. Compromiso de permanencia de 36 meses.
Novanca: Centro de planchado, equipo Hi-Fi, home cimena 5.1, cámara digital, navegador, cheque regalo de 125€ para canjear entre más de 300 regalos del catálogo NOVANCA o una Wii Sports por sólo 75€
Los que ya la tienen domiciliada, también podrán disfrutar de beneficios como participar en ‘La Jornada de tu vida’ y en el sorteo de 180 ‘nóminas extra’ de 3.000 euros cada una.
Ademá, todos los clientes del banco que tengan su nómina domiciliada están exentos del pago de comisiones de servicio en sus cuentas.
Nuevas nóminas y pensiones
Las nuevas nóminas y pensiones (dependiendo del importe) le permitirá a los clientes que todavía no tengan su nómina o pensión en el banco, elegir entre distintos regalos:
Para nóminas superiores a 600 euros y pensiones de más de 300 euros, podrán elegir entre una TV LED de 22 pulgadas Full HD o una suscripción anual gratuita a Digital+, incluidas las opciones Canal+ Liga (el canal de Digital+ especializado en fútbol) y Selección+
Para nóminas superiores a 2.500 euros, el cliente también puede elegir entre dos opciones: un ordenador Sony Vaio o una TV LED 22” y una suscripción anual a Digital+, incluidas las opciones Canal+ Liga (el canal de Digital+ especializado en fútbol) y Selección+
Esta campaña también pretende premiar a los clientes que ya tengan domiciliada su nómina en BBVA con ventajas financieras y no financieras ligadas al fútbol y serán protagonistas del patrocinio del Banco a la LFP.
Para ello deberán tener domiciliada en BBVA su nómina de más de 600 euros, pensión de más de 300 euros o subsidio de desempleo de la misma cantidad, y participarán en sorteos en los que podrán conseguir los siguientes beneficios:
Participar en ‘La Jornada de tu Vida’: chutar desde el centro de campo en el descanso de un partido de la Liga BBVA y ganar hasta 60.000 euros si marca gol. Está previsto que esta temporada haya seis ‘Jornadas de tu Vida’ y en cada una de ellas participarán cuatro clientes del banco. La primera se celebrará en el descanso del partido entre el Sporting de Gijón y el Real Madrid que se celebrará en el segundo fin de semana de noviembre.
‘Once Azul’. Seis clientes de BBVA ganarán durante la temporada de fútbol un premio inolvidable: podrán invitar a 10 amigos a compartir como espectadores un partido de la Liga BBVA
‘Nómina Extra’. El Banco sorteará durante la temporada entre sus clientes un total de 180 ‘nóminas extra’ de 3.000 euros cada una.
3.000 clientes podrán disfrutar del mejor fútbol con una suscripción gratuita durante 12 meses a Digital+, que incluye las opciones Canal+ Liga y Selección+.
BBVA ha mejorado y ampliado las ventajas financieras de las que se pueden beneficiar todos los clientes que tienen su nómina domiciliada:
Oferta transaccional: están exentos del pago de comisiones de administración y mantenimiento en su cuenta; una tarjeta de débito o crédito gratuita para cada titular de la cuenta; sin comisiones por ingreso y emisión de cheques, y transferencias gratuitas
Depósito Uno: un 0,5% de remuneración adicional al tipo inicial por transaccionalidad en los depósitos a plazo
Anticipo Nómina: posibilidad de conseguir un anticipo por un importe de hasta tres nóminas sin intereses
Bonificación del 1,5% en el tipo de interés en los créditos personales
Bonificación del 0,20% en su crédito hipotecario si contrata un seguro hogar
A continuación, les ofrecemos las promociones Banesto:
Préstamo 15-30-40
Tal vez uno de los productos más antiguos de la entidad. Para clientes con nómina domiciliada. Desde 10.000€ hasta 60.000€ con la opción de a los 15, 30 y 40 meses poder volver a disponer del capital que haya amortizado e incluso ampliarlo. Tipo de interés del 0% 6 primeros meses y resto periodos 10,90%. Más información, aquí.
Portal inmobiliario
A través del portal inmobiliario Viviendas Banesto, ofrece inmuebles de primera y segunda mano. Además, ofrece financiación para adquirir estas viviendas por Internet a un tipo de interés a Euribor +1,00% y un plazo máximo de 40 años, y con el 100%.
Depósito TV Sony de Banesto
Los clientes que ya tienen su nómina domiciliada el Depósito TV LED para aquellos que dispongan de 15.000 euros para invertir durante un año de plazo.
Regalos por domicialiación de la nómina
En la actualidad existen tres ofertas, una televisión Sony, los 500 o 1.000 euros en una tarjeta o una portátil HP para domiciliaciones de nómina o ingresos para autónomos. Requiere permanencia mínima y la domiciliación de los recibos y la utilización de tarjetas. Más información, aquí.
Tarjeta Selección
La Tarjeta Selección Débito modalidad oro incorpora la nueva tecnología Chip EMV. Contratando la tarjeta y realizando un movimiento en compras (no reintegros) regalo de Pack Oficial Selección Bufanda + Camiseta Oficial Selección. Extracción máxima diaria de 1.200 Euros, compra máxima semanal de 1.800 Euros con un seguro de accidentes de 600.000€. Servicio Legalitas Familia gratuito. La cuota de renovación del 2º año es gratis.
El BBVA obsequia un Sony VAIO a los que posean una nómina mayor a los 2.500€ y la lleven al BBVA antes del 28 de Febrero. Esta es una campaña lanzada en su red de oficinas de España con la finalidad de la captación de nóminas mayores a 2.50€.
Dicha campaña estará vigente hasta el próximo 28 de Febrero, aquellos clientes que domicilien su nómina en el BBVA recibirán de regalo un portátil Sony VAIO Mini. También podrán beneficiarse de ventajas como:
-Bonificación en sus principales recibos durante 2 años
-Exención de comisiones de administración y mantenimiento en su cuenta
-Transferencias o ingresos de cheques sin coste
-Una tarjeta gratuita pudiendo optar entre la Tarjeta Paga Ahora(débito) o la Tarjeta Después(fin de mes).
-Devolución del 3% del valor de los principales recibos domiciliados -luz, gas, teléfono fijo y móvil, televisión e Internet- por un importe máximo de 600€ en 2 años.
-Exención de comisiones de administración y mantenimiento de cuenta, transferencias o ingresos de cheques sin coste.
-Crédito Nómina, un préstamo al consumo con un tipo de interés del 0% el primer año.
-Posibilidad de solicitar un anticipo de nómina, la reducción del diferencial de su hipoteca por aumentar su vinculación con el Banco, y descuentos en seguros.
Esta actual campaña del BBVAse encuentran en sus más de 3.100 oficinas en España con la finalidad de captar nuevas nóminas superiores a 2.500€.
El BBVA tiene como objetivo principal llegar a domiciliar 10.000 nuevas nóminas hasta finales de febrero.
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Generalmente los empleados se limitan a controlar, de su nómina solamente el importe que le ingresara en sus cuentas. Aunque, es de suma importancia conocer y evaluar cada uno de los conceptos que se incluyen en cada una, para que se respete el contrato laboral que se ha firmado.
