Nuevas condiciones de la Línea ICO

La tensa relación entre el Gobierno de Zapatero y la banca parece empezar a mermar luego de que ambas partes acordarán nuevas condiciones en las líneas ICO.

Según ha comunicado la vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, los bancos y las cajas recibirán mejoras en las comisiones al facilitar crédito a través de las líneas del ICO.

Las medidas más importantes

Para analizar este punto debemos separar las aguas, ya que se producirán mejoras tanto para las entidades financieras como para los beneficiarios de los préstamos.

1) Para la banca un aumento en 55 puntos básicos del margen de intermediación de las entidades financieras que recurran a las líneas de crédito del ICO de fomento empresarial COMO ICO-Pyme, ICO-Emprendedores, ICO-Crecimiento empresarial e ICO-internacionalización). Esta iniciativa permitirá más liquidez a los empresarios de pequeñas y medianas empresas.

2) Traspaso de fondos de la línea ICO-Pyme a la línea ICO-Liquidez. Esta medida se produce ya que las autoridades sostienen que habrá mayor demanda de esta última, debido a las necesidades de liquidez de las pequeñas y medianas empresas.

3) Ampliación del plazo de tres a cinco años en el plazo máximo de devolución de las cantidades aplazadas de la Línea de Moratoria-Pyme.

4) Este tal vez es el punto que más le interesa a los familias españolas. La Línea de Moratoria Hipotecaria ofrece estas modificaciones.

• Los 24 meses de moratoria hipotecaria se aplicarán a partir del 1 de marzo de 2009. Las cantidades aplazadas no empezarán a pagarse hasta el 1 de marzo de 2012 y los beneficiarios dispondrán de hasta 15 años para llevar a cabo la devolución.

Este período de 24 mensualidades se empezará a aplicar a partir del 1 de marzo de 2009, en lugar del 1 de enero previsto anteriormente. 

Se retrasa doce meses más el inicio de la devolución de la cantidad aplazada. Por lo tanto se aplazará la mitad de la cuota hipotecaria, con un máximo de 500 euros, entre el 1 de marzo de 2009 y el 28 de febrero de 2011. Desde el 1 de marzo de 2011, volverán a pagar la cuota hipotecaria inicial y sólo a partir del 1 de marzo de 2012 deberán empezar a devolver las cantidades aplazadas.

5) Se amplía hasta 5 años el plazo máximo de devolución de las cantidades aplazadas por pequeñas y medianas empresas a través de la Línea Moratoria-Pyme pasando de 10 a 15 años.

Moratoria Hipotecas

El Gobierno a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), ha lanzado una línea dotada de 6.000 millones de euros destinada al aplazamiento temporal y parcial del pago de la hipoteca.

Vigente desde el 1 de enero de 2009, hasta el 31 de diciembre de 2010, la Línea ICO-Moratoria Hipotecaria tendrá como objetivo aplazar de forma temporal y parcial la obligación de pagar el 50% del importe de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales.

Para poder adherirse a esta iniciativa, deberá pertenecer a ciertos colectivos, ser titular de una hipoteca sobre su vivienda habitual suscrita antes de 1 de septiembre de 2008 y de debe encontrarse en situación de mora.

El Gobierno, a través del ICO ha implementado una serie de requisitos para los clientes de las entidades financieras que se hayan acogido a la iniciativa oficial que delimitan la participación en esta moratoria hipotecaria, como:

1. Ser trabajador por cuenta ajena en situación legal de desempleo y encontrarse en esta situación, al menos, durante los tres meses inmediatamente anteriores a la solicitud, así como tener derecho a prestaciones por desempleo, contributivas o no contributivas. 
2. Ser trabajador por cuenta propia que se haya visto obligado a cesar en su actividad económica, manteniéndose en esa situación de cese durante un periodo mínimo de tres meses. 
3. Ser trabajador por cuenta propia que acredite ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), durante al menos, tres mensualidades. 
4. Ser pensionista de viudedad por fallecimiento ocurrido una vez concertado el préstamo hipotecario, y en todo caso, en fecha posterior al 1 de Septiembre de 2008.

Podrán acceder a esta línea los titulares de préstamos hipotecarios con un importe inicial formalizado inferior a 170.000 euros con un importe máximo de financiación por cliente de hasta 12.000 euros.

En cuanto a los plazos de amortización del importe que se aplazan, comenzarán en Enero de 2011 y podrán ser de 3, 5, 7 o 10 años, por lo que el plazo de vencimiento del crédito hipotecario, no podrá ser inferior al plazo a formalizar en el contrato de aplazamiento.

Además, el tipo de interés que aplicará será variable, referencia ICO + 0,80%.

Esta moratoria hipotecaria permite en caso de acuerdo entre el cliente y la entidad de crédito, la opción de la cancelación anticipada, total o parcial, sin penalización alguna. 

Documentación que deberá presentarse:

• En situación de desempleo, certificado expedido por el Servicio Público de Empleo Estatal. 
• Trabajadores por cuenta propia, certificado que expida la Agencia Estatal de Administración Tributaria, sobre la base de la declaración de cese de actividad declarada por el interesado. 
• Trabajadores por cuenta propia con ingresos íntegros inferiores a tres veces el importe mensual del IPREM, certificado de la declaración responsable efectuada por el trabajador ante la Agencia Estatal de Administración Tributaria. 
• Viudedad, certificado expedido por el correspondiente organismo de la Seguridad Social.

Hipotecas: Moratoria para parados

Al fin!!!, estabamos esperando este tipo de noticias. Más vale tarde que nunca. La información se ha confirmado a través de un anuncio realizado por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero ya que ha comunicado que para desempleados y autónomos inactivos con cargas familiares, concederá una moratoria de hasta dos años para el pago del 50% de las cuotas hipotecarias.

Según el Ejecutivo, la metodología se implementará a través del mismo Estado, que garantizará, a través del ICO, el pago de la otra mitad de la cuota hipotecaria, que deberán satisfacer los beneficiarios a partir del 1 de enero de 2011, con un prorrateo máximo de 10 años.

En cuanto a la devolución fiscal que reciben quienes pagan una hipoteca, cuando realizan la declaración de la Renta, incorporarán a las retenciones mensuales de sus nóminas, lo que reducirá dichas retenciones hasta en dos puntos y permitirá a los ciudadanos disponer antes de este beneficio fiscal.

Sin embargo sólo se implementará para quienes tienen rentas inferiores a los 33.000 euros.

Por otra parte, el Gobierno bonificará con 1.500 euros a las empresas que contraten parados con cargas familiares.

De forma complementaria, premiará los contratos con compromiso de permanencia en sectores “estratégicos” vinculados con el nuevo modelo productivo.