Paquetes turísticos baratos

Las vacaciones son una inversión, no un gasto. Reponer fuerzas para encarar el resto del año es impresindible y con una crisis tan fuerte, existen ofertas interesantes que no nos costarán tanto como pensamos, aunque también existe la posibilidad de financiarlas.

En los últimos días, las agencias de viajes han lanzado ofertas para el mes de agosto, y esta puede ser nuestra oportunidad de viajar sin gastar tanto.

Ibercruceros: Por un precio de 750 euros, puede tomarse 7 días de descanso y subirse a un crucero por el Mediterráneo.

Halcón Viajes: Viajar a República Dominicana, Cuba y México, es una oferta para no despreciar. Se pueden conseguir paquetes de 9 días y 7 noches en Cancún y Riviera Maya, con avión, estancia, traslados, seguro y tasas de aeropuerto, por 669 euros. Además, los niños de 2 a 11 años viajan gratis.

Otra de las opciones es New York desde 908 euros, en régimen de sólo alojamiento. Además, puede conseguir 25 euros de descuento por persona a quienes reserven a través de la web y con 48 horas de antelación a la fecha de salida seleccionada.

Viajes Marsans. Por 699 euros podrá descansar durante 9 días y 7 noches en Playa Bávaro (República Dominicana), en un hotel de cuatro estrellas. A este precio, se suma un descuento del 7% por contratar con Mundicolor (la agencia mayorista de Marsans) y otro 5% extra si es cliente de Banco Santander.

Otra opción es el desierto africano en Túnez. Ocho días y siete noches cuestan 459 euros, con un 7% de descuento si contrata con Viajes Marsans.

TravelPlan: NY, cinco noches por 900 euros en un hotel de la categoría turista. Cada noche extra cuesta 70 euros.

Rumbo también ofrece ida y vuelta a Nueva York a partir del 19 de septiembre y hasta el día 30, a partir de 444 euros.

Otra forma de vacacionar es intecambiando nuestra casa, si le interesa, puede leerlo aquí.

Top 10 de estafadores en Estados Unidos

La revista estadounidense Business Insider ha elaborado un polémico ranking en el que alista el TOP 10 de estafadores vinculados a las inversiones.

Estos diez ejecutivos, han sido jusgados por la justicia y condenados por cometer grandes fraudes. A continuación, les ofrecemos este listado de “indeseables”

TOP 10

1. Bernard Madoff: condenado a 150 años de cárcel por una estafa de 65.000 millones de dólares. El rey de la estafa en Wall Street.

2. Bernard Ebbers: ex presidente de WorldCom recibió una condena a 25 años de cárcel en 2005 por uno de los fraudes más grandes en los EEUU: 11.000 millones de dólares.

3. Jeffrey Skilling: ex presidente ejecutivo de Enron, fue condenado en 2006 a 24 años de cárcel por fraude y conspiración por la quiebra del gigante de la energía. Recibió 19 cargos, entre ellos, fraude y complot, y podría haber sido condenado a 185 años. En mayo pasado apeló la sentencia.

4. John Rigas: fundador de la tecnológica Adelphia llevó a la bancarrota a su empresa con un multimillonario fraude. Desde 2007 cumple una condena de 13 años de prisión junto a su hijo Tim (condenado a 20 años). Por el delicado estado de su salud podría salir.

5. Joseph Nacchio: Ex CEO de Qwest, fue sentenciado a seis años de prisión por tráfico de información privilegiada.

6. Richard Scrushy: ex ejecutivo de HealthSouth fue condenado a cerca de 7 años de cárcel por soborno y al pago de 2.900 millones de dólares por un caso civil que iniciaron los accionistas.

7. Randall “Duke” Cunningham: ex representante republicano por California fue condenado a ocho años por fraude, evasión de impuestos por importe de un millón de dólares y por aceptar sobornos por al menos 2,4 millones de dólares para promover nuevos contratos del departamento de Defensa.

8. Andrew Fastow: ex CEO de Enron, condenado a seis años de prisión por conspiración después de cometer fraude con títulos bursátiles. Su sentencia se redujo de diez a seis años después de que testificara en contra de algunos de sus ex compañeros como Jeff Skilling.

9. Jack Abramoff: lobbista republicano. Deberá permanecer entre rejas hasta abril de 2011 por defraudar a indígenas americanos (sus clientes).

10. Edwin Edwards: Ex gobernador de Luisiana, usó su cargo para vender de manera fraudulenta licencias de casinos.

Cédulas hipotecarias

Las cédulas hipotecarias son un tipo de bono que posee como garantía los préstamos de las entidades financieras. Dicho de otra manera, quien adquiere una de estos bonos se asegura su cobro mediante las propiedades inmuebles gravadas con hipoteca del mismo banco.

¿Cómo funciona este mecanismo? Fácilmente, uno le presta dinero al banco, y éste le da a usted, una cédula hipotecaria, como garantía los préstamos hipotecarios ya otorgados. El dinero que le ha prestado al banco, se utiliza para otorgar nuevos créditos.

Las cédulas hipotecarias tienen una tasa mayor que los depósitos a plazo fijo y cada mes devengan capital e intereses. Entonces, uno se pregunta, ¿Por qué el banco otorga este tipo de bono y no apuesta al tradicional plazo fijo?

La respuesta es simple, el largo plazo de las cédulas y su diversificación en inversores disminuyen los riesgos para la entidad y aseguran su retribución. Asimismo, el inversor se salvaguarda de recuperar el capital invertido incluyendo el interés que el título haya otorgado, pero también, al ser un bono puede venderlo en la bolsa.

Pero, no todo lo que brilla es oro. Si bien, uno tiene la posibilidad de vender el bono para hacerse de efectivo, puede ocurrir que su valor sea devorado por un período inflacionario de la economía, o bien, que su cotización bursátil se desplome.

Siempre hay que tener presente a la hora de colocar nuestros ahorros en bonos como estos, la situación de la industria constructora e inmobiliaria, así como también las tasas paralelas y los valores de los inmuebles.

Salario mínimo en España

¿Cómo estamos frente a otros países europeos en materia de salarios? Según datos de Eurostat, la oficina estadística comunitaria, el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) español (su cuantía la fija el Gobierno), ha crecido en la última década desde 425 euros a 728 euros.

El salario mínimo español se ubica en la septima ubicación entre los 20 páises de la Unión Europea, con una suba desde 2000 del 71,3%, hasta llegar en 2009 a los 728 euros mensuales (cifra que incluye catorce pagas).

Esta evolución marcó el año 2002 como el del mayor aumento (SMI creció el 16,1%), y 2005, con una suba del 10,3%. El último repunte, del 3,8%, se plasmó en una suba de 700 a 728 euros.

Ranking

1. Luxemburgo: 1.642 euros
2. Irlanda 1.462 euros
3. Bélgica 1.387 euros
4. Holanda 1.382 euros
5. Francia 1.321 euros
6. Reino Unido 1.010 euros

En Alemania, Italia, Austria, Dinamarca, Suecia, Finlandia y Chipre el salario mínimo no está fijado por ley.

Por su parte, en el extremo opuesto se sitúan Bulgaria, con una paga mínima de 123 euros, y Rumanía con 153 euros.

¿Cuánto debo ganar para acceder a una vivienda?

PIB interanual cae hasta el 4%

El Banco de España ha publicado en su boletín económico los datos del PIB español en el segundo trimestre de 2009. Según la entidad, la economía ha moderado un punto su caída intertrimestral en entre abril y junio, ya que ha registrado una caída del 0,9%.

Estos datos dejan en claro que estamos en presencia de una tasa “menos pronunciada” que en los dos trimestres anteriores, aunque el descenso interanual se situó en el 4%.

Según el Banco de España, el periodo abril-junio refleja una “prolongación de las tendencias contractivas”, aunque a un ritmo “más contenido” que en el primer trimestre (cuando la economía se contrajo un 1,9% en tasa intertrimestral).

Las previsiones del Banco de España, sostienen que la demanda nacional “acusó un nuevo recorte” entre abril y junio (-6%), mientras que la demanda exterior neta mostró un leve aumento, hasta contribuir 2,4 puntos al incremento del PIB.

Por su parte, el gasto de los hogares retrocedió nuevamente, prevé una tasa interanual podría situarse en el 4,6%. En lo que respecta a la evolución de la renta disponible en el segundo trimestre estuvo determinada por el deterioro de las rentas laborales como consecuencia de la “desfavorable situación” del mercado de trabajo.

Además, también se redujo la riqueza, sobre todo como resultado de la evolución de su componente inmobiliario, factores que se tradujeron en un nuevo aumento de la tasa de ahorro de los hogares.

Las fortunas prefieren Luxemburgo

Las grandes fortunas nuca están quietas, siempre buscan un lugar donde crecer, y a veces descansar. Los grandes riquesas españolas están eligiendo un nuevo destino, los unit linked de Luxemburgo e Irlanda.

Estos, son seguros de vida en los que el cliente se responsabiliza de los riesgos de las inversiones, con la diferencia que tienen algunos beneficios mas que los que se comercializan en España. La razón por la que han sido elegidos es que gozan de mayor protección en caso de que la aseguradora quiebre. Además, reducen la visibilidad de las inversiones.

A diferencia de lo que ocurre en España, los unit linked, en Irlanda o Luxemburgo son entendidos como pólizas individuales y vigilados por el banco depositario.

Otra de las razones que esgrimen los empresarios que eligen este tipo de inversiones, es que tienen mayor protección frente a un posible embargo. Aunque, algunos expertos jurídicos sostienen que un juez puede solicitar la devolución del dinero desviado a Luxemburgo si se puede comprobar que es el generador de una deuda de la empresa que dio lugar al concurso de acreedores.

Una de sus grandes desventajas es su alto coste que tienen, ya que los gastos como las comisiones de la gestora, el despacho de fiscal del ahorrador, la aseguradora y el distribuidor pueden llegar al 3% del líquido colocado.

En cuanto a su regulación, generalmente, en caso de que el beneficiario del seguro de vida fuera otro que el tomador (hijos o cónyuge), el empresario no respondería con lo invertido en el unit linked extranjero en la mayoría de las ocasiones.

A comienzos de este año, Hacienda dictaminó que en el caso de adquirir un unit linked y tener un vínculo diferente donde la gestión no se delega al profesional, es el mismo inversor quien decide sobre su cuenta. En estos casos, hay que tributar por ganancias y pérdidas patrimoniales todos los años, en lugar de hacerlo sobre el vencimiento o el rescate de la póliza.

Los unit linked fuera de España, superarían los 3 mil millones de euros, aunque todavía no alcanzan a las sicavs españolas, que son un vehículo de inversión, que hoy llega a los 26 mil millos de euros.

Debido a sus beneficios, como no exigir más de cien accionistas, la confidencialidad ya que no se registran en la información pública de la CNMV y la libertad del gestor para decidir sobre las inversiones, hacen que este tipo de inversiones están en continuo crecimiento.

Existen ventajas en la transmisión de bienes. Aquí el beneficiario está sujeto al impuesto de las donaciones y sucesiones propias de cada comunidad autónoma. En caso de que la transmisión suceda en vida, el beneficiario no pagara IRPF.

Además, al ser más oculto el patrimonio en este tipo de unit linked permite favorecer a ciertos herederos sobre otros sin que lleguen a ser informados. También se puede realizar una cesión de dinero a entidades o personas que no figuran en el testamento ya que las prestaciones del seguro no figuran en el total de la herencia.

Plan para frenar el fraude en los créditos

Los fraudes que se producen en las operaciones financieras dañan a todas las partes en cuestión, los clientes, al comercio, y a las entidades financieras. Por eso, se ha lanzado un plan para frenar el alza del fraude en los créditos.

Las empresas que conceden financiación para comprar automóviles y bienes de consumo, agrupadas en la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), sostiene que este tipo de ilícitos se lleva a cabo po la suplantación de personalidad con DNI robados.

Una de las medidas que se intentarán implementar es la introducción en los contratos de cláusulas de consentimiento que les permitan verificar si los DNI utilizados han sido sustraídos de sus verdaderos dueños y están siendo utilizados para fines ilícitos.

Además existen otras medidas a largo plazo, como la verificación de la identidad en tiempo real en los puntos de venta a través de las nuevas tecnologías por lo que se podría validar de automáticamente, evitando el uso de DNI robados que no hayan sido notificados al fichero de datos de ASNEF, conocido como Veraz-Persus.

Además se prevé la creación de una oficina virtual de demandas de las entidades financieras, que coordinará con las fuerzas policiales y judiciales en las diferentes Comunidades Autónomas.

Sin embargo, para su puesta en funciones requerirá de una supervisión por parte de la Agencia de Protección de Datos. Esta medida se intentará aplicar ya que en 2008 este tipo de fraude superó los 170 millones de euros.

La mayor parte de los fraudes se producen en el sector de la automoción (74%), mientras que el 26% restante se produjo con la financiación de bienes de consumo (como televisores o electrodomésticos).

Ahorro Corporación Soluciones Inmobiliarias (ACSI)

Nace Ahorro Corporación Soluciones Inmobiliarias (ACSI), la nueva sociedad de gestión y comercialización de activos inmobiliarios que lanzan las cajas de ahorro y que tendrá como objetivo reducir los riesgos derivados de la concentración de este tipo de activos en su balance.

En esta primera etapa, ACSI tiene activos procedentes de 23 cajas por un valor de 3.000 millones de euros, que en su mayor parte constituyen promociones de vivienda y suelos y se estructurará como un ‘holding’.

ACSI admitirá cualquier tipo de activo inmobiliario, siempre que cuente con el visto bueno de todas las cajas partícipes en el proyecto y sea analizado y tasado.

En cuanto a la cuota de praticipación accionaria, estará conformada por las cajas que aporten activos y su dependerá del valor de éstos (se prevé que ninguna supere el 20%) para distribuir. Además, contarán con representantes en los órganos de gobierno.

Este nuevo proyecto utilizará la red de 17.000 sucursales que suman las 42 cajas accionistas de Ahorro Corporación, y ofrecerán descuentos de hasta el 25% en el caso de viviendas terminadas.

Para las cajas, la aportación de los activos supondrá sustituir en su balance el inmueble, terreno, edificio o vivienda en cuestión por una participación financiera en la sociedad, lo que permitirá reducir y diversificar riesgos.

Además, percibirán una remuneración acorde con su participación en la sociedad en función de las ganancias que se obtengan.

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Precio del alquiler: Primer semestre 2009

El acceso a una hipoteca en 2009 parece una tarea imposible para la mayoría de los españoles. Por lo tanto muchos continúan volcándose al alquiler.

El precio de las viviendas en alquiler ha profundizado su caída en el primer semestre de este año en casi todas las capitales de provincias españolas. En especial, el descenso ha sido mayor (cerca del 10%) en Zaragoza, Valencia y Castellón. De esta forma, se confirma nuevamente la tendencia hacia la baja que comenzó en la segunda mitad del año pasado.

En la orilla opuesta, las capitales que registran un aumento en los precios en el primer semestre del año han sido Salamanca (18%), León (1%) y Las Palmas de Gran Canaria (1%).

Para tomar noción de la situación que atraviesa el sector, en 31 de las 34 capitales de provincia se observan caídas en los precios.

El precio del alquiler que más ha bajado se observa en Zaragoza, con un descenso semestral del 10,1%, hasta los 7,8 euros mensuales por metro cuadrado, mientras que la caída interanual es del 29,9%. Después se sitúa Valencia, con una caída semestral del 9,9% hasta los 6,7 euros por metro cuadrado, al igual que Castellón. El descenso acumulado en el último año es del 18,5% para Valencia y del 21,3% para Castellón.

Otra de las ciudades es Barcelona. Allí, se ha registrado un descenso del 8% durante este semestre, hasta situarse en 12,6 euros por metro cuadrado al mes, con una bajada en los últimos doce meses también del 11,7%.

También Sevilla ha registrado caídas, en este caso del 6,9% hasta los 8,7 euros al mes, y presenta un descenso anual del 7,7%. Por su parte, en Madrid, la caída fue más moderada, del 4,2% hasta 12,3 euros por metro cuadrado al mes, mientras que la caída total a lo largo del año fue del 8,4%. Por último, Bilbao registró una merma del 4,5%, que situó el precio del metro cuadrado en 11,3 euros al mes.

¿Qué ciudad tiene los alquileres más caros?

A pesar de la bajada, Barcelona, se consolida como la ciudad más cara de España (12,6 euros al mes por metro cuadrado), seguida por Madrid, con 12,3 euros al mes. En tercer lugar se sitúa Bilbao con una renta media de 11,3 euros al mes.

¿Cuál es la más barata?

En el otro extremo encontramos a Ávila con los precios más económicos (5,1 euros al mes), seguida de Badajoz, León y Castellón, con una renta mensual media de 5,2 euros al mes.