Fusiones Cajas de Ahorro

Las cajas de ahorro son una marca registrada del sistema financiero español. Sin embargo, vamos camino a cerrar el plazo de una serie de fusiones en el sector para hacerlas viables nuevamente.

Tanto el Gobierno, por medio del Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), como muchos dentro de la “banca” ven como se está llegando a culminar esta reestructuración de las cajas de ahorro.

A pesar de que es voz populi que muchas entidades siguen con las conversaciones para nuevas alianzas, muchos son partidarios de guardan estricto silencio. Sin embargo, el mapa financiero español está a punto de modificarse.

Hasta el momento, existen una serie de entidades que no han informado públicamente con quien se unirán, aunque no se descarta que ingresen en algún grupo como son Ibercaja, Kutxa y Vital (fracasada la Caja Euskadi), Ontinyent, Pollensa después que la intervenida Cajasur ya tiene dueño.

Veamos como va quedando el nuevo mapa:

SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja. Una de las últimas noticias del sector, que la convierte en la caja de ahorros más grande de España. Más información.

SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria. Este se convertirá en uno de los grupos más fuertes tras la fusión fría o virtual. Más información.

SIP Mare Nostrum Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès. Si bien todavía no han acordado esta fusión, faltan algunos detalles para que se concrete formalmente. Más información.

SIP Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol) Esta fusión ha soportado también una baja, la de Sa Nostra, pero ya está operativa y es una de las uniones más importantes del sistema financiero. Más información.

SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo han aprobado un acuerdo de intenciones para la constitución de un Sistema Institucional de Protección con el respaldo del Banco de España. Más información.

La Caixa- Caixa Girona. Los dos polos opuestos de Cataluña en cuanto a tamaño terminaron fusionandose, ya que son las únicas cajas catalanas que han quedado fuera del los dos grupos ya formados. Se convierte en la segunda caja de ahorros por activos. Más información.

Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu) Una de las fusiones catalanas que más rápido se ha plasmado, a pesar de que a poco de concluir su fusión ha soportado el abandono de Caixa Girona. Más información.

CatalunyaCaixa Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa Se transformaron en la segunda fusión de cajas catalanas y en una de las más importantes del sistema financiero español. Más información.

BBK-CajaSur. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína. Esta nueva entidad dará lugar a la séptima en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales. Más información.

Unicaja - Caja Jaén. Esta fusión tenía tres patas, sin embargo una se quebró, la de Cajasur y terminó en esta unión de cajas de Andalucía. Polémica, pero ya es una realidad. Más información.

Cajasol- Caja Guadalajara. El 8 de junio se produjo finalmente esta fusión con entidades de Castilla La Mancha y  Andalucía. Era necesario. Más información.

Novacaixagalicia Caixa Galicia – Caixanova. Plasmada en diciembre, finalmente se vio materializada la fusión de cajas gallegas.  Más información.

Caja Duero – Caja España. Con muchas idas y vueltas finalmente ya operan en conjunto tras esta fusión en Castilla y León. Más información.

Grupo Cooperativo Cajamar. Lo conforman Cajamar, CajaCampo, Caja Rural de Casinos, Caixa Albalat, Caixapetrer, Caixa Turís y Caixa Rural Balears.

Si quiere estar informado acerca de la actualidad de las entidades financieras, puede consultar el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

La danza de las fusiones

¿Las cajas de ahorro intentan fusionarse por convencimiento propio o por obligación? Parece más verídica la segunda opción, que trae aparejado una reorganización estructuaral forzada por los nuevos requerimientos.

Lo que es verdad, es que las principales entidades están cerrando filas, pensando en unir fuerzas con otras, aunque no sabemos cual es el precio, y las consecuencias a futuro, tanto para las plantillas como para los clientes.

Las cajas de ahorro sufren de las internas políticas, y a poco de finalizar el plazo para que concluyan las fusiones, vemos que el mapa ha dejado entidades en solitario, absorciones de pequeñas dentro de las más grandes, uniones bajo un mismo territorio autonómico y las cada vez más recurrentes SIP.

Hasta el momento, muchas han requerido de ayudas públicas al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), por lo que el nuevo escenario lo conforman estas nuevas entidades:

• SIP Caja Madrid, Bancaja, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja.
• Grupo Banca Cívica (Caja Navarra, Caja de Burgos, CajaCanarias y Cajasol).
• SIP Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria.
• SIP Mare Nostrum (Caja Granada, Caja Murcia, Sa Nostra y Caixa Penedès).
• SIP CAI, Caja Badajoz y Caja Círculo.
• BBK-CajaSur.
• La Caixa- Caixa Girona.
• Unnim (Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu).
• CatalunyaCaixa (Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa.
• Unicaja – Caja Jaén.
• Cajasol- Caja Guadalajara.
• Novacaixagalicia (Caixa Galicia y Caixanova).
• Caja Duero – Caja España.
• Cajamar – Caixa Rural Balears
• Grupo Cooperativo Cajamar
• Caja Rural de Albacete - Caja Rural La Roda
• Grupo Cooperativo Cajas Rurales del Mediterráneo CRM (incluye Caixacallosa)

Fusiones en proceso de concretarse

• Multicaja – Cajalón
• SIP Caja Rural del Sur – Caja Rural de Extremadura

Con este nuevo panorama, les dejamos un ranking de cajas de ahorro por activos y otro con ranking de ayudas públicas. Sin embargo, una de las incógnitas es saber ¿qué sucederá con CajaSur?

Comer fuera de casa en crisis

En España, a la hora de comer, los alimentos preparados en casa y consumidos fuera se incrementaron en un 8,5 % entre abril de 2008 y marzo de este año, llegando a las 1.800 millones de ingestas (144 millones más que en igual período del año anterior).

Esta forma de consumir comidas es el 4% de todos los alimentos preparados en los hogares. El 23,3% de los ciudadanos consume de esta manera los alimentos fuera de sus hogares.

Los alimentos que han tenido un aumento en su consumo son los dirigidos a los niños, como las barras de cereales, la bollería tipo rosquillas, la crema de cacao o patés para los bocadillos.

Otros de los alimentos que han crecido en su consumo son las ensaladas, las frutas, las sopas, las cremas preelaboradas, los frutos secos y las patatas fritas.

Los jóvenes menores a los 14 años marcan el 40% del crecimiento en el consumo y dentro de este universo un 60% son los bocadillos para el colegio.

En cuanto a las mujeres, las de entre los 25 y los 34 años incrementaron su consumo doméstico fuera de sus hogares en un 24 %, logrando unas 29 millones de ingestas más que el año pasado. El 80 % realizan las ingestas en el trabajo.

La Comunidad Valenciana donde reina el Tupper a la hora de las ingestas, el 29,7% de los valencianos eligen este medio para consumir los alimentos, el 19,6 % del total de este tipo de ingestas en España las producen los catalanes, el 14,4 % lo producen los andaluces, la Comunidad de Valencia genera el 13,6 % y también están las Comunidades de Madrid con el 11,5 % y la de Castilla y León  con el 8,5 %.

Seguramente esta modalidad se consolidó y ha aumentado con la crisis, y sin dudas es una de las formas de ahorrar dinero y bajar el coste que significa comer en el horario laboral.

Precio del alquiler: Primer semestre 2009

El acceso a una hipoteca en 2009 parece una tarea imposible para la mayoría de los españoles. Por lo tanto muchos continúan volcándose al alquiler.

El precio de las viviendas en alquiler ha profundizado su caída en el primer semestre de este año en casi todas las capitales de provincias españolas. En especial, el descenso ha sido mayor (cerca del 10%) en Zaragoza, Valencia y Castellón. De esta forma, se confirma nuevamente la tendencia hacia la baja que comenzó en la segunda mitad del año pasado.

En la orilla opuesta, las capitales que registran un aumento en los precios en el primer semestre del año han sido Salamanca (18%), León (1%) y Las Palmas de Gran Canaria (1%).

Para tomar noción de la situación que atraviesa el sector, en 31 de las 34 capitales de provincia se observan caídas en los precios.

El precio del alquiler que más ha bajado se observa en Zaragoza, con un descenso semestral del 10,1%, hasta los 7,8 euros mensuales por metro cuadrado, mientras que la caída interanual es del 29,9%. Después se sitúa Valencia, con una caída semestral del 9,9% hasta los 6,7 euros por metro cuadrado, al igual que Castellón. El descenso acumulado en el último año es del 18,5% para Valencia y del 21,3% para Castellón.

Otra de las ciudades es Barcelona. Allí, se ha registrado un descenso del 8% durante este semestre, hasta situarse en 12,6 euros por metro cuadrado al mes, con una bajada en los últimos doce meses también del 11,7%.

También Sevilla ha registrado caídas, en este caso del 6,9% hasta los 8,7 euros al mes, y presenta un descenso anual del 7,7%. Por su parte, en Madrid, la caída fue más moderada, del 4,2% hasta 12,3 euros por metro cuadrado al mes, mientras que la caída total a lo largo del año fue del 8,4%. Por último, Bilbao registró una merma del 4,5%, que situó el precio del metro cuadrado en 11,3 euros al mes.

¿Qué ciudad tiene los alquileres más caros?

A pesar de la bajada, Barcelona, se consolida como la ciudad más cara de España (12,6 euros al mes por metro cuadrado), seguida por Madrid, con 12,3 euros al mes. En tercer lugar se sitúa Bilbao con una renta media de 11,3 euros al mes.

¿Cuál es la más barata?

En el otro extremo encontramos a Ávila con los precios más económicos (5,1 euros al mes), seguida de Badajoz, León y Castellón, con una renta mensual media de 5,2 euros al mes.

Caja Euskadi: las cajas vascas ‘golpean’ primero

Ya lo advirtieron el presidente del Gobierno y el de la CECA: habrá fusiones para hacer frente a la crisis. Apenas dos semanas después del anuncio ya ha llegado la primera con las cajas vascas como protagonistas. Kutxa y BBKA ponen fin a años de negociaciones políticas con la creación de Caja Euskadi.

La Caja de Ahorros y Monte de Piedad Euskadi ya es oficial según el comunicado remitido a la CNMV. Nace como la quinta caja de ahorros española en términos de beneficio y activos y su puesta en marcha se completará como una fusión por extinción de sus ‘padres’, BBK y Kutxa. Según el PNV y CCOO esta fusión no conllevará un ajuste de plantilla en ninguna de las dos entidades, que complementarán sus redes de oficinas en el País Vasco y en otras áreas de expansión.

Bilbao se mantendrá como sede financiera de la nueva Caja Euskadi, mientras que San Sebastián será el centro de la operativa informática y sede de la cartera industrial. Esta división de poderes puede cambiar si finalmente Caja Vital se incorpora al proyecto como en un principio estaba previsto.

Castilla-Leon y Andalucía, en la cola

Las cajas vascas se han adelantado al resto de cajas de ahorro en lo que ya parece una carrera por fusionarse. De hecho, ya ha varias candidatas esperando turno para pasar por el altar. Entre ellas las cajas andaluzas en lo que supone un antiguo proyecto de Manuel Chaves, presidente de Andalucía. Aunque todavía hay que alcanzar los acuerdos políticos necesarios, su intención pasa por juntar Cajasur, Cajasol, Unicaja, Caja Granada y Caja de Ahorros provincial de Córdoba, algo a lo que para empezar no parece muy dispuesta Caja Granada.

Sin embargo, el proyecto más maduro se encuentra en Castilla y León, donde Caja Duero, Caja España, Caja Municipal de Burgos, Caja Segovia, Caja Ávila y Caja del Círculo Católico trabajan para llevar a cabo lo que se conoce como una “fusión virtual”. Es decir, integrar sus cuentas, compartir costes de gestión e invertir a través de un holding que les permitiría conservar su actual marca y equipo de dirección.

En Valencia también suenan ‘campanas de boda’ entre CAM y Bancaja, aunque todavía sin fecha, debido al coste político de la operación.

¿Puede el turismo salvar a España de la crisis?

El precio de la vivienda sube un 0,7% en los últimos doce meses

El índice general de precios de la vivienda ha experimentado un descenso del 1,3% en el tercer trimestre de 2008, lo que hace que la tasa interanual se incremente un 0,7%. La evolución del precio de la vivienda entre julio y septiembre supone el segundo trimestre consecutivo de reducciones en los precios, según informa el Ministerio de Vivienda.

En tasa interanual se han producido descensos en los precios en ocho Comunidades Autónomas: Madrid, (-3,7%); Castilla-La Mancha, (-3,1%); Cantabria, (-2,8%); Canarias, (-2,1%); La Rioja, (-1,6%); Aragón, (-0,9%), Castilla y León, (-0,8%) y Murcia, (-0,1%).

En el resto de las comunidades, los incrementos de precios son positivos, Extremadura, (0,2%); Comunidad Valenciana, (1,2%); Asturias, (1,5%); Baleares, (1,7%); Andalucía, (2,0%); País vasco, (2,9%); Galicia, (3,0%); Cataluña, (3,1%) y Navarra, (5,1%) y en el conjunto de las ciudades autonómicas de Ceuta y Melilla, (6,1%).

Por lo que respecta al precio medio del metro cuadrado de vivienda libre, durante el tercer trimestre de este año se situó en 2.068,7 euros. Esto se traduce en un descenso del -1,3% en comparación con el segundo trimestre de este año y, en términos interanuales, en una subida del 0,4%.

El precio medio del metro cuadrado de la vivienda libre hasta dos años de antigüedad (vivienda nueva) en España queda en 2.071,6 euros, con una tasa de variación trimestral del -0,8% e interanual del 1,7%. En cuanto a la vivienda libre con más de dos años de antigüedad (segunda mano), el precio es de 2.062,1 euros, con unas caídas del precio del 1,7% en tasa trimestre y del 0,3% en los últimos doce meses.

En los municipios con más de 25.000 habitantes, los precios más elevados se presentan en San Sebastián, 4.019,7 euros/m2, Getxo, 3.934,9 euros/m2, Madrid, 3.813,2 euros/m2 , Barcelona, 3.810,7 euros/m2, Bilbao 3.695,3 euros/m2.

Los precios más bajos se encuentran en Hellín, 938,7 euros/m2, Jumilla, 946,2 euros/m2, Tomelloso, 1.010,8 euros/m2, y Almendralejo, 1.025,5 euros/m2.

Más de 44.600 jóvenes cobran la Renta Básica de Emancipación

El Gobierno toma medidas frente al problema inmobiliario que sufren los jóvenes, actualmente. El número de beneficiarios que reciben la Renta Básica de Emancipación se ha incrementado un 105,86% en el tercer trimestre al sumar a 22.943 perceptores más.

En concreto, ha informado que a 30 de septiembre las órdenes de pago del Tesoro ascienden a 44.614. De esta forma, ya están cobrando, el 49,26% de los jóvenes que han obtenido la resolución positiva de su Comunidad Autónoma. El Ministerio de Vivienda ha ordenado el pago del 100% de las ayudas en las que se ha comprobado previamente el pago del alquiler.

Como ya se detectó en los primeros meses, las mujeres siguen siendo las principales demandantes de la Renta Básica de Emancipación siguiendo la resolución de las solicitudes y el abono de la ayuda porcentajes y ritmos similares. En concreto, al finalizar septiembre un 55,85% de quienes percibían los 210 euros de la RBE eran mujeres por un 44,15 de hombres.

En todas las Comunidades Autónomas y en las Ciudades de Ceuta y Melilla aumenta el número de solicitudes, de resoluciones tramitadas y de pagos realizados con respecto al balance del trimestre anterior.

Andalucía es la Comunidad con un mayor número de beneficiarios que ya cobra la ayuda al alquiler con 5.142, seguida de Cataluña (4.865), Castilla y León (4.410). Destacan también los incrementos porcentuales de algunas autonomías como Madrid, que multiplica por 4,5 el número de perceptores o La Rioja que lo multiplica por 11.

La compraventa de viviendas sigue disminuyendo

Las compraventas de viviendas disminuyen un 26,3% respecto al mismo mes del año anterior. Así se desprende de un informe aportado por la INE, donde establecen que el número de compraventas de fincas rústicas disminuye un 17,7% en tasa interanual, mientras que el de fincas urbanas (viviendas) lo hace en un 22,4%

El 90,2% de las viviendas transmitidas por compraventa en julio son libres y el 9,8% protegidas. En términos interanuales, el número de viviendas libres transmitidas por compraventa desciende un 27,2% y el de protegidas baja un 17,4%.

El 49,7% de las viviendas transmitidas por compraventa en julio son usadas y el 50,3% nuevas. El número de operaciones sobre viviendas nuevas disminuye un 10,4% y el de usadas baja un 37,6% respecto a julio de 2007.

En julio de 2008 el número total de fincas transmitidas por cada 100.000 habitantes es mayor en las comunidades de Castilla-La Mancha (902), La Rioja (771) y Castilla y León (739).
Las comunidades en las que el número de compraventas de fincas por cada 100.000 habitantes es mayor son Castilla-La Mancha (448), La Rioja (412) y Cantabria (408).

Atendiendo a las compraventas de viviendas, las comunidades donde el número de transmisiones por cada 100.000 habitantes es mayor son Castilla-La Mancha (192) y Extremadura (187).
En julio de 2008, el 57,0% de las compraventas de viviendas se registraron en cuatro comunidades autónomas: Andalucía, Comunidad de Madrid, Comunitat Valenciana y Cataluña.

El importe medio de las hipotecas de julio disminuye

Durante el mes de julio el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 156.325 euros, un 10,6% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,5% inferior al registrado en junio de 2008, según ha informado el INE.

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 140.402 euros, un 6,4% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,1% inferior al registrado en junio de 2008.

El tipo de interés medio en julio de 2008 es del 5,27%, lo que supone un crecimiento del 11,7% en tasa interanual y del 1,5% respecto a junio de 2008. Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 5,20% y el plazo medio de 24 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 5,29% y el plazo medio de 23 años.

El 97,5% de las hipotecas constituidas en julio utiliza un tipo de interés variable frente al 2,5% de tipo fijo. Entre los variables, el euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 88,7% de los nuevos contratos.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes es mayor en Cantabria (574) y La Rioja (508). Estas comunidades son las únicas que presentan tasas de variación positivas, Cantabria (69,5%) y La Rioja (26,1%), junto con Extremadura (13,6%), Castilla y León (1,1%) y Canarias (1,0%); el resto de las Comunidades muestran tasas negativas.