¿Como mejorar su cartera de retiro?

Cuando nos encontramos en una edad joven, pocas veces son las que pensamos en crear un fondo para el retiro, pero muchos lo hacen, y siempre les gustaría aumentar el porcentaje de inversiones de ingresos fijos en sus cuentas de retiro.

Un buen punto para sacarle jugo a la cartera es rebalancear. Esta palabra indica algo que se debe hacer periódicamente para mantener las colocaciones de acciones y bonos más adecuadas a largo plazo. Las altas y bajas de los mercados financieros naturalmente modifican las proporciones del portafolio a medida que distintas inversiones generan rendimientos desiguales.

La idea detrás de rebalancear es llevar de vuelta al punto objetivo. Lo que en pocas palabras sería un reinicio de colocación de activos.

En este sentido, puede ocurrir que se posea una estrategia en vigor, pero optar por cambiarla. Por eso quieres crear una nueva mezcla de acciones y bonos a la que te ajustarás para seguir adelante; que será un nuevo objetivo.

Generalmente, para el retiro, pensamos en una postura defensora de un portafolio con una inclinación mayor hacia las acciones. Por ejemplo, los fondos para el retiro con una fecha meta dirigidos a una persona de entre 30 y 40 años de edad suelen tener entre 80% y 90% de sus activos en acciones. Sin embargo, la elección conservadora está siempre al alcance de la mano.

Lo que se debe tener en cuenta es que mientras más vayamos hacia los bonos, más estaremos deshaciéndonos de un potencial positivo a cambio de una mayor estabilidad.

En palabras más sencillas, deberás estar dispuesto a renunciar a una oportunidad de rendimientos más altos a largo plazo a cambio de un camino menos rocoso hacia el retiro. Es decir, primero debemos pensar en “para qué estamos haciendo esto” y ahí tendrá sentido hacer el cambio o no.

Otros piensan, muy erradamente a mi entender, que es mejor gastar todo el dinero hoy y después pensar en la jubilación. ¿En qué punto es conveniente ahorrar invirtiendo o disfrutar la vida hoy? Éstas son increíblemente importantes porque al mismo tiempo maximizan los activos y “evaden” impuestos . Entonces, a veces ahorrar para ellas dejando de lado el gasto de hoy, puede sernos beneficioso. El tema está en que, los que buscamos ser más precavidos nada nos garantiza llegar a la edad de jubilación. Lo cual se convierte en tragicómico para todo inversor que planea a futuro y tiene impedimentos propios relacionados con la salud.

En resumen, si vamos a apostar por un retiro mejor, la renta variable y el riesgo nos deberán sentar bien, porque de forma conservadora, sólo estaremos acompañando la inflación, que no nos garantiza una vida digna en nuestra jubilación.

Imagen: Financialred

¿A quien financiamos al invertir?

Una pregunta que no nos hacemos casi nunca cuando colocamos dinero en un fondo de inversión o depósito, y sí, puede sonar un poco extraña; sin embargo, siempre que invertimos se lo estamos prestando a alguien y por esa razón es que recibimos un interés como pago a cambio.

Claramente, sin pasar por una entidad bancaria, podemos ver que nuestros ahorros son un excedente y que existen personas con proyectos que necesitan ser financiados. De esta manera podríamos prestarle lo que necesita para que nos lo devuelva en el momento en que vayamos a utilizarlo.

Sí, he explicado cómo funciona el sistema financiero de crédito y préstamo sin intermediarios, cosa que actualmente es cada vez más posible.

Sin embargo, en el mundo que existe hoy hay múltiples necesidades de financiamiento. Empresas que necesitan realizar mejoras, expandirse, lanzar nuevos productos; gobiernos que requieren realizar obras públicas y gente que necesita un crédito para comprar una casa, un coche o salir de viaje.

Ante estas demandas, los ahorradores simples y promedio como nosotros, no podemos hacer frente a las sumas requeridas de dinero. Por ello, sólo buscamos hacer crecer nuestro patrimonio para lograr metas futuras. De esta forma tenemos la oferta y la demanda de dinero, pero a través de una entidad financiera. ¿El precio? Una tasa de interés o un porcentaje de la empresa.

El papel de la banca es simplificar este proceso para que coincidan los oferentes con los demandantes.

No obstante, hay formas más directas de saber a quién le damos el dinero, y esto es, invirtiendo en la oferta pública de una compañía que se encuentre requiriendo un préstamo o buscando accionistas. Al final, con cualquiera de estos métodos, el inversionista obtiene un premio por su dinero, que puede ser una tasa o un porcentaje del valor de la empresa.

Volviendo al tema principal, las ventajas de que existan intermediarios financieros y mercados son que no sólo se reducen a la canalización de recursos sino que nos dan a todos los participantes certeza y acceso a múltiples opciones.

A la hora de invertir nuestro dinero tenemos que saber a quién vamos a financiar y cómo. En este sentido debo hacerme varias preguntas como por ejemplo si ¿quiero ser acreedor y cobrar una tasa o prefiero ser accionista y compartir los rendimientos? ¿Le presto al gobierno o a una empresa? Todo ello siempre buscando medir nuestros riesgos y el rendimiento que podríamos obtener.

Lo idea siempre sería hacer inversiones diversificadas en acciones, monedas o deuda, de múltiples empresas, gobiernos y países, a distintos plazos y con la liquidez que se requiera.

Imagen: Flickr

100 euros de Regalo en Gaesco

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Errores al contratar un Fondo de Inversion

Con la gran diversidad que existe de Fondos de Inversión en España, la tarea de elegir cuál es el mejor o ver de no cometer errores a la hora de seleccionar el destino de nuestro dinero se convierte en una tarea interesante.

Claramente, todos los fondos de inversión pueden ser un vehículo ideal para iniciar un plan de ahorro o para un portafolio de inversión que sea adecuado a nuestro perfil de inversor, necesidades y objetivos.

De todas formas, cuando invertimos en fondos surgen una serie de errores que se comenten al adquirir estos instrumentos. En este sentido, conocerlos nos ayuda a tomar mejores decisiones. A continuación, los errores más comunes:

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Inversión histórica en fondos cotizados de materias primas

La inversión histórica en fondos cotizados de materias primas, marca todo un récord histórico. Esto marca un verdadero avance de este tipo de productos y su importancia en los mercados y para los inversores.

De esta forma los activos bajo gestión en productos cotizados que llegan a invertir en materias primas o conocidos por (ETP) lograron otro máximo histórico al alcanzar los 174.000 millones de dólares en el primer trimestre de este año 2011, siendo el 58% más comparando el primer trimestre de 2010.

Los ETP, tienen ciertas características similares a los ETF o los fondos cotizados, las cifras sobre este máximo histórico se dan a partir del informe trimestral de ETF Securities Global Commodity ETP Quarterly.

Entre los datos expuestos uno de ellos es el flujo de ingreso en el primer trimestre de 2011, que llegó a los 3.500 millones de dólares, entre los que acusaron las mayores demandas han liderado los ETP sobre materias primas diversificadas y agricultura, se espera que durante l segundo trimestre se mantenga la tendencia en el nivel de demanda.

Por el lado de los ETP sobre materias primas diversificadas tuvieron los mayores flujos de entrada en el primer trimestre del año, alcanzando los 2.600 millones de dólares sobre nuevas inversiones, esto se explica ante el aprovechamiento por parte de los inversores que se arriesgaron a incrementar su exposición en momentos en que se vive una sostenida alza de precios en materias primas con máximos históricos en algunas de ellas.

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Ibercaja Directo operar en Bolsa

Si hay un servicio que sabrán agradecer muchos de los que desean operar en Bolsa es Ibercaja Directo para operar en Bolsa de forma gratuita que pone al alcance IberCaja.

Esta herramienta Ibercaja Directo, posibilita gratuitamente y por 6 meses acceder al Servicio para Especialistas, que se transforma en una herramienta dirigida a inversores que no sean profesionales y operan en Bolsa.

También ofrece un apartado privado de análisis de mercado y empresas cotizadas, con informes, análisis gráficos y comentarios de expertos analistas financieros. Con ello el inversor no profesional puede diseñar y personalizar su pantalla con la diferente información que se le brinda.

Otro de sus servicios, son alertas en el móvil en momentos en que un valor logre determinada cotización para, dar la orden de compra o venta.

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Sociedad de capital riesgo 3i en Latinoamérica

La sociedad de capital riesgo 3i llega a Latinoamérica, así como las grandes compañías ven posibilidades en mercados emergentes este tipo de sociedades también miran con buenos ojos a estos mercados.

Lo que también atrajo a esta firma de inversión, de las más importantes en España, su oficina estará centrada en São Paulo, Brasil, además de desembolsar 100 millones de dólares a sus inversiones en esta región, y sobre las empresas que poseen un valor de 200 millones de dólares.

Cerca del 20% de las compañías participadas por 3i están presentes con sus negocios en Latinoamérica. Esta sociedad de capital riesgo hace ya 20 años que invierte en España, con inversiones por 1.900 millones de euros en 130 operaciones.

El objetivo de Sociedad de capital riesgo 3i en Brasil será el de detectar buscar oportunidades de inversión y crecimiento para compañías en que posee participación e intereses.

Además 3i, estipula impulsar la salida de sus participadas en los mercados de Latinoamérica. Teniendo este mercado tanta preponderancia como los son India o China.

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Invertir sin Errores

Todo inversionista se enfrenta a una serie de desafíos en la gestión de su cartera. El principal de ellos: decidir no sólo cuándo comprar, sino también cuándo vender. Esto es fundamental cuando se está buscando ganancias y más aún cuando esperamos cortar pérdidas.

Uno de los mayores errores en la gestión de la cartera está en el momento de la venta que se realiza para lograr ganancias cuando los beneficios se materializan. No hay nada malo con los beneficios, pero en realidad no siempre serán rentables.

Igualmente importante a lograr beneficios, por su parte, es determinar cuándo vender acciones cuyo valor de mercado ha caído, para que pueda evitar nuevas pérdidas. Imagine una cartera en la que se venden sólo cuando las acciones sean rentables. ¿Pero qué sucede si usted termina con una cartera llena de acciones que valen menos que cuando las compró? Allí se producirá un agotamiento de las reservas rentables que conduce a un proceso de selección negativa.

Para evitar esto, es esencial para reducir las pérdidas, les dejamos 3 sugerencias:

• Compensar ganadoras con perdedoras

Puede ser que tenga una ganancia hoy pero que se compense con una pérdida de mañana. Es decir, al lograr una ganancia y la pérdida al mismo tiempo, se debe buscar generar dos ventajas. En primer lugar, liberar más capital para reinvertir en otros valores, y en segundo lugar, las compensaciones de las pérdidas con los beneficios debe generar que su obligación tributaria quede nula, para que esto no le afecte al rendimiento.

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¿Por qué invertir en España?

Aunque parezca mentira, España tiene varias cualidades que atrae a los inversionistas según indicó el banco de inversión Morgan Stanley.

A través de un informe sobre España, muestra que la economía del país presenta síntomas de debilidad, pero posee un costado positivo en cuanto a las reformas políticas en la cuestión.

De esta manera, se detallan 7  razones que diferencian la economía española de otras periféricas:

1. España tiene que seguir creciendo: con el incremento del PIB del 0,2% en el cuarto trimestre es el comienzo de una recuperación tras estancamiento previo. Asimismo, aunque estará por debajo de los grandes países de la UE, serán mucho más altas que otros como Portugal y Grecia.
2. Con la nueva reforma laboral, habrá buenos efectos en la economía. Pese a que una de cada cinco personas que quiere trabajar está en paro, es importante destacar la fortaleza de la economía sumergida. Se estima que la tasa debería caer al 16% en los próximos dos años y si a esto le sumamos otras reformas, debería caer mucho más.
3. Reajuste inmobiliario: la inversión está en proceso y aún falta reducir los precios que han caído un 15% y, según las estimaciones, podrían hacerlo otro 10%.
4. Competitividad: según indicó Morgan Stanley, las exportaciones son el mejor aliado español. El grado de apertura de la economía española se encuentra cercano al 28% del PIB, y es mucho menor que el de otros países como Alemania (46%). Lo cual indica que podría achicarse la brecha en los años próximos.
5. El sector privado se está desapalancando: el apalancamiento es interesante para invertir pero muchas veces juega una mala pasada. Algo muy propio de la crisis española, donde se alcanzó un enorme endeudamiento de empresas y familias (230% del PIB). Tal como menciona el banco “se está reduciendo y el nivel de déficit por cuenta corriente está menguando a ritmo rápido“.
6. Plan de ajuste fiscal: el proyecto de consolidación fiscal sigue el ritmo acordado y se encuentra en camino la reforma del sistema de pensiones.
7. Ley de cajas mejora la legislación: la reforma del sector financiero hace que el sistema se encuentre en incertidumbre acerca de las necesidades de capital pero “los cambios legislativos son aleccionadores”.

Pues bien, tras leer todo esto, ¿quién no pondría unos euros con tanto potencial? Siempre lo dije, aún no es un país desarrollado, por ello puede ser tan versátil.

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¿Invertir en Inmuebles para Renta?

El tener un inmueble sin uso no es algo que agrade a los propietarios, pero tampoco es divertido alquilarlo, recibir la renta y que ésta no alcance para cubrir los daños que nuestro piso pueda haber sufrido.

La renta es una buena opción para aquellos que no poseen dinero ahorrado para poder comprar un inmueble. Así, se da tiempo para poder evaluar la zona y ubicación donde en mediano plazo se pueda convertir en una buena opción para adquirir una casa propia.

En el caso de que usted cuente con dinero disponible para adquirir un inmueble, primero que nada se deben tener en cuenta algunos puntos fundamentales como por ejemplo:

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