Los bancos online, punta de lanza del sector

La crisis económica está llevando a la banca española a buscar nuevas vías de crecimiento y sobre todo nuevos métodos para captar los ahorros de los españoles. Pero esta guerra por el pasivo comienza a librarse en un territorio diferente del habitual: internet. Las filiales online de los grandes bancos están replanteando sus estrategias y lanzando nuevos productos al mercado. En el fondo, se trata de aprovechar las ventajas competitivas que ofrece la red, empezando por unos costes mucho más reducidos en lo que a la red comercial se refiere.

En cualquier caso, la dificultad de los grandes bancos para colocar algunos de sus productos financieros, unido a la suspicacia de los ahorradores a seguir apostando por los fondos de inversión, está haciendo crecer el número de contrataciones online. Al tratarse de productos menos complejos los inversores son más proclives a confiar en internet para gestionar su dinero. Conscientes de esta tendencia la banca tradicional ha respondido con importantes promociones a través de la red. Openbank fue el encargado de abrir la veda en febrero con el aumento de un punto porcentual en la rentabilidad de su depósito mensual y a tres meses. Además, también mejoró hasta el 5,25% la rentabilidad de las imposiciones a un año a través de su Depósito Premium.

La respuesta del líder del sector no tardó en llegar. Así, en marzo ING Direct destapó su estrategia con una mejora en las características de su Cuenta Naranja, que ofrece un 5% TAE a los nuevos clientes y la creación de una cuenta remunerada creciente. Además, también ha actualizado su oferta en depósitos. Poco después le llego el turno a ActivoBank, que completó su oferta con la creación de una cuenta nómina remunerada al 3% TAE y actualizó su oferta de depósitos. Por su parte Uno-e puso en el mercado su Depósito 16 junto con el Depósito Blindado.

El último en llegar ha sido iBanesto, que recientemente presentó su nueva oferta de lo que ellos llaman ‘low cost banking’ y que tiene como protagonistas a dos cuentas remuneradas al 5.50% y la Hipoteca Blue, que ofrece uno de los mejores diferenciales del mercado. El banco se ha sometido a todo un lavado de cara y apuesta fuerte por el medio online.

Seguramente iBanesto no sea el último en entrar en esta guerra de la banca virtual, que se ha convertido en una de las prioridades de las entidades ante la falta de liquidez en los mercados.

Inversis

El concepto de supermercado financiero es un modelo muy interesante para el usuario final. Las entidades financieras en su mayoría solo puede ofrecer los productos que comercializan. Esto obliga en muchas ocasiones a vender productos a sus clientes que no son la mejor opción que el cliente tiene a su elección, aunque pueda ser la mejor elección disponible dentro de su entidad financiera.

Inversis en este sentido no tiene este problema dado que los fondos que comercializa no son propios y por tanto no tiene un interes especial en vender un fondo de una gestora concreta. Por contra esta gestión introduce un intermediario mas, que podría hacer tener un coste adicional con respecto a contratarlo directamente en la gestora. Esto en casos del tamaño de Inversis puede hacer que este coste adicional lo asimile la gestora en lugar del cliente.

¿Tendría sentido comprar todos nuestros alimentos de una sola marca?. Pues no creo que fuera una buena idea el hacerlo si existiera esa posibilidad. Los supermercados tradicionales nos presentan diferentes marcas para cada tipo de alimento, como deberían presentarlo las entidades financieras. Pero no solo en Fondos de Inversión como hace Inversis , este concepto debería extenderse y tener supermercados financieros de mas productos financieros que pudieran gestionarnos el tener la cuenta de ING Direct, la Hipoteca de Caja Duero y la tarjeta de Credito del Santander. Es algo que en cualquier caso ya estan en muchos casos haciendo los propios usuarios y que esta haciendo cada vez mas habitual no tener un único banco.

Quizás los tramites nos hagan el proceso algo tedioso y confuso el gestionar diferentes cuentas, pero es posible que sea muy rentable. ¿Porque tener la cuenta corrriente en la entidad de mi hipoteca cuando tengo mejores ofertas?. Quizás algo mas de trabajo pueda ser rentable. De tener supermercados financieros mas ambiciosos, esto incluso podría evitarse.

La retirada de efectivo en cajeros, mas cara que en diciembre

Todo sube, si. La vida es mas cara, si. El salario rinde menos, si. Retirar dinero del cajero es mas caro que antes, si.

Los aumentos ya son más que evidentes, y desde marzo, los usuarios que retiran dinero con la tarjeta de débito de los cajeros de la red a la que pertenece su entidad pagan de media un 4,5% más de lo que pagaban a cierre de 2007.

Según el Banco de España, el aumento lleva el monto a 0,69 euros por cada operación, es decir, tres céntimos más. Esta subida afecta a los cajeros que pertenecen a una entidad distinta a la del usuario, pero que se encuentran dentro de la misma red de cajeros que existen en España, Servired, Red 6000 ó 4B.

En este caso, la comisión que suelen cobrar las entidades es menor que si se dispone de efectivo en un cajero de una red distinta a la del banco o caja del cliente.

Si bien las alzas se hacen notar tanto para las tarjetas de debito como de crédito, las comisiones por el uso y mantenimiento de las mismas permanecen estables, y en otros casos como, Santander o ING Direct las han eliminado, en el caso de la retirada de dinero en cajeros de la red o la de emisión y renovación de la tarjeta de débito, mediante campañas de domiliación de nóminas o recibos.

Según afirma el Banco de España, el porcentaje de media que aplican las entidades al retiro de efectivo con la tarjeta de débito en la red de la entidad es del 1,15%, frente al 1,04% que aplicaban en el último mes de 2007.

En caso de que la operación se realice en otras redes, el porcentaje se eleva hasta el 3,65%, lo que supone 2,56 euros, y si se efectúa fuera de España, el porcentaje sobre el importe de la operación se incrementa hasta el 3,72%, unos 2,73 euros.

En cuanto a los plásticos de crédito, las comisiones son mayores. Concretamente, el porcentaje para una operación en la propia entidad es del 2,89%, 2,26 euros por cada operación, ocho céntimos más que en diciembre de 2007.

Si la retirada de efectivo se realiza en un cajero de la propia red, el porcentaje sobre el importe se eleva hasta el 4,05%, lo que traduce en una comisión de 2,99 euros, mientras que si se realiza en otras redes, el porcentaje es del 4,32%, 3,13 euros.

Si se efectúa fuera de España, la comisión alcanza el 4,34%, unos 3,43 euros.

Banca on-line e hipotecas

He oído rumores lejanos sobre una incertidumbre a seguir de cerca en relación a determinadas entidades bancarias que operan por internet. Que quede claro que es un rumor lejano al que no atribuyo más veracidad que la de mi propio desconocimiento de los motivos que podrían hacer pensar mal de esta u otras entidades bancarias on-line.

Ahora bien, sospecho que el problema está en que ahora son muy competitivas entre sí y que la captación de fondos mediante hipotecas se ha ralentizado.

Hoy me han preguntado dónde hacer una buena hipoteca. Lo primero es que una hipoteca no es buena, pero en fin, lo más barato parece ser esto a día de hoy (y desde hace ya unos meses):

• ING direct: Euribor +0,33
• iBanesto: Euribor +0,35
• Barclays:Euribor +0,39

Cada una tiene sus condiciones y particularidades, así que esto sólo sirve como resumen, el que esté interesado que visite las webs correspondientes. Otras entidades ofrecen soluciones a medida sin tanto bombo, que también peuden ser interesantes como LaCaixa, Bancaja, Cajamadrid, y que nadie cierre la lista a otras simplemente porque no haya puesto el enlace.

Caja Duero mejora su oferta de pasivo en internet y sube la cuenta del 3,5% al 4%

Cajaduero ha elevado del 3,5% al 4% la remuneración de su cuenta corriente por internet. Se trata de una de las mejores ofertas del mercado, ya que sólo es superada por la caja balear San Nostra que paga un 4,39%. ING Direct también abona un 4% en su popular Cuenta Naranja.

La intención de Caja Duero es comprometerse con los clientes a retribuir, como mínimo, el tipo de interés de mercado correspondiente a cada plazo ‘tanto para el dinero procedente del exterior como en la renovación de los plazos en vigor’. Por ejemplo, la entidad remunera los depósitos a un año al 4,8%, un porcentaje equivalente a la cotización del euribor a un año en los mercados.

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ING sube hasta el 4% TAE el interés de la ‘Cuenta Naranja’ a los nuevos clientes

ING Direct ha anunciado hoy que aumentará hasta el 4% TAE el interés de la ‘Cuenta Naranja’ a los nuevos clientes que la contraten hasta final de año. En cuanto a los antiguos clientes de la entidad que dispongan de una cuenta de estas características, la subida de interés sólo se aplicará en los nuevos ingresos que realicen.

Según fuentes de la holandesa, el interés del 4% TAE en los citados productos “se va a mantener al menos hasta final de año”.

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ING lanza un depósito a 36 meses ligado a la evolución del Euro Stoxx

ING Direct anunció ayer el lanzamiento de un depósito garantizado ligado a la evolución del Euro Stoxx 50. El depósito vence a los tres años y lo que promete el banco es devolver al cliente el 100% de la inversión, más el 50% de la revalorización conseguida por el Euro Stoxx en ese plazo de tiempo.

El depósito no tiene gastos ni comisiones y además ofrece ventanas trimestrales, que permiten al cliente recuperar la totalidad o una parte de su inversión sin pagar comisiones y obteniendo un 10% de lo que haya subido el Euro Stoxx hasta ese momento.

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Caja Duero lanza una hipoteca a 52 años al euribor más 0,25 puntos

Caja Duero lanzó ayer un préstamo para menores de 35 años con un plazo de amortización de 52 años y un tipo de interés del euribor más 0,25 puntos si cumplen ciertos requisitos de vinculación.

La caja castellanoleonesa ha mejorado incluso las ofertas de los bancos que operan a través de internet. Activobank, del Grupo Sabadell, lanzó hace dos meses una hipoteca al euribor más 0,28 puntos, e ING Direct abarató su Hipoteca Naranja al euribor más 0,33 puntos.

El nuevo préstamo de Caja Duero parte de un tipo de interés estándar del euribor más 0,50 puntos, pero se puede conseguir una bonificación hasta situarlo en 0,25 puntos.

Con esta agresiva oferta Caja Duero quiere incrementar su cuota de mercado en el segmento joven. El objetivo es captar 20.000 nuevos clientes menores de 35 años en 2007.

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Caja Madrid sube su cuenta en internet al 3,25%

La entidad quiere plantar cara a ING Direct, hasta ahora el máximo exponente en los productos de alta remuneración por internet.
Con este propósito, Caja Madrid elevará la rentabilidad de su cuenta por internet desde el 3% al 3,25% a partir del 1 de febrero.
Se trata de la mejor oferta que hay ahora en el mercado, por delante de la de Caja Duero que paga una rentabilidad del 3,2%. ING Direct y Uno-e, filial del BBVA, abonan un 3%, mientras que Openbank, del grupo Santander, cuenta con una remuneración del 2,5% en su Cuenta Open.

Otras entidades, como Ibercaja o Caixa Galicia, establecen distintos tipos de interés en función del saldo que mantiene el cliente en la cuenta. Ibercaja paga un 3,55% para volúmenes de entre 25.000 y 30.000 euros y un 2,52% entre 20.000 y 25.000 euros. Caixa Galicia remunera con un 1,74% hasta 3.000 euros y un 1,99% a partir de esta cantidad.

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Caja Duero lanza un depósito en Internet al 12%, la mejor oferta de la banca española

Caja Duero sigue apostando fuerte en la guerra del pasivo y acaba de crear dos agresivas ofertas que se sitúan a la cabeza del mercado bancario en España

Por un lado ha lanzado el nuevo Depósito NetDuero Doce a un plazo de un año, que ofrece un 12% de interés el primer mes y una TAE del 4,052%, la mayor remuneración de los depósitos de ahorro en nuestro país a través de Internet. Esta oferta, que está limitada para saldos procedentes de otra entidad, supera las agresivas condiciones publicitadas por bancos como ING Direct. El importe de contratación debe oscilar entre los 6.000 y los 100.000 euros. El canal de comercialización es a través de Internet o banca telefónica.

Paralelamente, la Caja ha procedido a actualizar los tipos de la cuenta a la vista e-Duero, que se comercializa también mediante Internet y la banca telefónica. Este producto aporta a los clientes una TAE que se sitúa entre las mejores de las cajas y bancos españoles, el 3,20%. La liquidación de intereses se efectúa mensualmente y no se cobran ningún tipo de comisión por mantenimiento o administración.

Caja Duero dio un golpe de efecto en septiembre pasado al anunciar al mercado su disposición para mejorar cualquier oferta de ahorro.

Más información: Caja Duero