Ingresos de la banca on line

La banca online en general ha tenido buenos números, a excepción de Openbank, la filial de Banco Santander, que ha sido la única de las entidades on line con pérdidas durante el primer semestre del año a pesar de sus depósitos y tarjetas, mientras que las otras tres entidades online en España, obtuvieron un beneficio de 16,5 millones de euros, mejorando los malos datos de 2009, por lo que el primer semestre del año finalizan con buenas previsiones para el sector de la banca digital teniendo un balance de 11,7 millones de beneficio.

En cuanto al crecimiento de los bancos online, el que mejor rendimiento obtuvo ha sido el Banco Popular-e actualmente ofrece su nuevo  depósito “Depósito Top 6″, que obtuvo un beneficio de 7,514 millones en el primer semestre del año, siendo mayor a los 7,25 millones del primer semestre del año pasado, seguido por Inversis, cuya rentabilidad fue del 4,1 millones.

Claro que si se ven de otra forma, el beneficio de estas entidades, durante el primer semestre, ha sido un 36% menor que los 25 millones de hace 2 años.

Aunque dentro del informe de las entidades no se cuenta a ING Direct, debido a que opera en España bajo sucursal del grupo ING por lo que no debe presentar sus cuentas al Banco de España.

Mientras que por parte de Openbank, ha sido la única que mostró números rojos, llegando a perder 4,86 millones, ante las ganancias por 2,35 millones de euros del año pasado.

Por el lado de Unoe que tiene vigente su campaña de nóminas, de BBVA, de Enero hasta el mes de Junio llegó a perder unos 12,32 millones en 2009 y pasó a obtener unas ganancias por 4,96 millones durante el primer semestre de 2010. Igualmente redujo sus créditos en un 1%, un poco menos que lo que lo hizo en el primer trimestre del año.

Hasta el pasado mes de Junio, otorgó 1.061 millones de euros, a la vez que en captación de pasivo tuvo una importante caída del 40%, de hasta los 666.133 millones de euros.

También ha hecho posible que los ingresos de la banca online tuvieran buenos rendimientos ante los productos que pueden ser contratados por Internet y que han lanzado como créditos, préstamos y algunas han lanzado depósitos online en Internet además de la mejoría en la atención y servicios al cliente.

Imagen: Google

La mitad de los catalanes prefieren la banca online

El 50,5% de los catalanes que utilizan Internet, usan la banca on-line habitualmente y para realizar operaciones financieras.

En el mes de abril más de 2,5 millones de catalanes utilizaron los portales Web de las entidades bancarias, lo que representa el 21,7 % del total de los internautas de España.

Catalunya representa una de las comunidades con más actividad en lo referido a la utilización de la banca electrónica, con la Comunidad de Madrid en la que existen 2,5 millones de internautas que utilizan ese medio para transacciones financieras, bancarias o solo consulta de saldos.

En cuanto a los portales que generan más uso de parte de los catalanes en el rubro banca on line se destacan:

1. La Caixa con 1,4 millones de visitantes
2. Caixa Catalunya con 501.000
3. ING Direct
4. Banco Sabadell
5. Banesto

El perfil demostrado por el internauta son hombres de entre unos 25 y 54 años. La utilización de la banca on line en su mayoría es efectuada por usuarios sin estudios universitarios y con ingresos menores a 36.000 euros al año.

Sin dudas la utilización de estas nuevas herramientas irá creciendo a medida que los usuarios encuentren mas seguridad en su uso y facilidades de manejo y servicios.

Año nuevo, productos financieros más caros

El comienzo de 2009 no ha traído buenas noticias a la economía española, aumento de los precios, incremento del paro, y por si faltaba algo más, subas en los costes de los productos financieros de hasta un 66% en las tasas que nos cobran.

Entre ellos, los más afectados y las entidades que lo han aplicado son tan variados que pocos escapan a estas subas. Quienes han impulsado esta tendencia 2009, han sido principalmente las comisiones que cobran los bancos y las cajas en los más demanadados como:

• cuentas corrientes
• tarjetas de débito y crédito
• transferencias
• ingresos de cheques
• tarifa plana
• reclamación de descubiertos en cuenta
• impagos en créditos

Incrementos por entidades

• Banco Santander, ha elevado un 50% la cuota anual de la tarjeta de débito desde los 12 hasta los 18 euros.
• Banco de Valencia ha disparado un 66% la tasa que aplica por consultas con tarjeta de débito en cajeros de otra entidad (ha pasado de 0,60 euros a 1 euro).
• ING Direct, ha incrementado un 39% la tasa por reclamar un descubierto en cuenta (25 euros).
• Caixanova, ha subido la cuota anual de su tarjeta de crédito nada menos que un 60%, pasando de 25 a 40 euros.
• Banca March ha incrementado un 50% la tarifa que aplica por el retiraro de efectivo con su tarjeta de débito en un cajero de 4B que no sea de la entidad.
• Cajastur ha subido el precio de las transferencias en la propia ciudad desde un 0,1% con un mínimo de 1,5 euros, hasta un 0,5% con 4,5 euros de mínimo.
• CAM aplica declaración de impago en un 0,05%, con un mínimo de 24 euros, frente a los 18 euros anteriores.

En fin, este es solo el principio, mañana se sumarán más y todos asumiremos los costes de la fiesta de la banca…

Caen los depósitos bancarios

¿Dejaron de ser los bancos el refugio de los ahorristas? Los últimos datos presentados de septiembre y octubre reflejan que en estos dos meses, un par de entidades, Banesto e ING Direct sufrieron las mayores retiradas con 7.425 millones en la primera y 1.680 millones en la segunda.

Sin embargo, en la vereda de enfrente se ubicó Barclays, que ha sido la entidad que mayor cantidad de pasivo captó en octubre, ya que logró incrementar en un 22% los depósitos de la clientela con 2.400 millones de euros.

Sin embargo, y en cuanto al activo, la banca que opera en España contaban en octubre con 827.733 millones en créditos concedidos, lo que supone un incremento del 9,48% respecto al saldo acumulado hasta octubre de año pasado.

Desde enero hasta octubre los bancos concedieron 53.000 millones de euros, aunque con dispar situación entre entidades.

Quien mejor parado se encuentra es Santander con un equilibrio más marcado entre créditos y depósitos, ya que alrededor del 90% de la financiación concedida está cubierta por depósitos de sus clientes. De esta manera, mejora más de cuatro puntos porcentuales respecto a 2007.

La actualidad de la banca española ha visto mejoras en otras entidades como Banco Popular, Sabadell y Banesto.

Sin embargo, el otro gigante de la banca, BBVA, refleja la situación inversa. Hace un año lograba cubrir el 90% del crédito con depósitos, y los números de hoy llegan al 76,8%. Otros que siguen su camino son Bankinter y Pastor.

Grupo Antevenio lanza Marketing Director 2.0

Grupo Antevenio, especializado en publicidad online y marketing interactivo, ha lanzado la segunda versión de Marketing Director, un software que permite a las empresas realizar campañas de marketing y fidelización a través de email y sms de una forma creativa y eficaz.

Marketing Director suministra a los clientes una herramienta sencilla para comunicarse con sus bases de datos de una manera enormemente profesional, ya que por un lado da la posibilidad de segmentar y personalizar los envíos y, por otro, integra distintas plantillas para realizar emails visualmente creativos. Marketing Director es la primera herramienta del mercado que integra en una misma plataforma la gestión de la comunicación por los dos canales sms y email.

Esta segunda versión permite integrar automáticamente los nuevos registros que se realicen en la web del cliente, mejora las estadísticas de apertura y click through de los emails e incrementa la capacidad de envío. El nuevo software se ha realizado utilizando tecnología de web 2.0 y presenta un nuevo diseño de la interfaz que proporciona una utilización más fácil e intuitiva para el usuario.

Marketing Director genera estadísticas que dan la posibilidad de conocer qué destinatarios han abierto los correos y quiénes no, así como saber si los lectores pinchan o no los enlaces adjuntos y cuántas veces lo hacen, lo que permite realizar los envíos en función del comportamiento de los clientes en campañas anteriores.

La herramienta enlaza directamente el formulario de generación de contactos de las páginas Web de los clientes con Marketing Director, para que cada vez que un cliente se inscriba o solicite información el contacto quede registrado. Además, detecta de forma instantánea los emails y móviles con errores de sintaxis y permite una gestión automatizada de bajas. Clientes como Warner, QDQ, ONO o Click Air utilizan ya los servicios de Marketing Director.

Grupo Antevenio es la empresa de marketing electrónico líder en el sur de Europa. “La gestión durante más de 10 años de CorreoDirect, la base de datos más cualificada de España, con más de 10 millones de registros, nos ha dado el know how para saber qué y cómo funciona en la comunicación por email. Ahora hemos trasladado esta experiencia a Marketing Director. La comunicación empresarial a través de las nuevas tecnologías es un sector en desarrollo, con un alto potencial de crecimiento”, afirma Joshua Novick, presidente de Grupo Antevenio.

La inversión en email marketing en Europa representa 1.500 millones de euros, según datos de Forrester Research. Para el año 2012 se espera que la inversión alcance los 2.300 millones de euros.

ING Direct adquiere los depósitos de dos bancos islandeses en Reino Unido

Esta crisis ha reflejado una realidad que sabíamos de antemano, pero que no se quería reconocer. Existen entidades financieras realmente sólidas, y otras conformadas por un cascarón que ha acabado por quebrarse.

Pero también es cierto que existen bancos grandes, y otros pequeños, lo cual no quiere decir que cuanto mayor es la estructura, igual será su condición en solvencia, sino que en ciertos casos tamaño no es sinónimo de fortaleza.

Sin embargo, la actual situación ha dejado de manifiesto la actualidad de algunas entidades europeas. Este es el caso de ING Direct, que se ha quedado con los depósitos de dos bancos islandeses en el Reino Unido.

La voz oficial de la entidad en Reino Unido, Francia, España e Italia, César González-Bueno, ha confirmado públicamente que el banco ”está en una posición muy sólida”.

La entidad naranja ha negociado con el Tesoro británico la adquisición de los depósitos de los bancos Kaupthing Edge y el Heritable Bank, filiales en Reino Unido de los bancos islandeses Kaupthing y Landsbanki, respectivamente.

Luego de esta operación, ING Direct tendrá a su favor 3.900 millones de euros más en depósitos (3.038 millones de libras) y otros 182.000 nuevos clientes.

Para entender la adquisición de este paquete,  Kaupthing Edge le ha “transferido” 3.200 millones de euros (2.500 millones de libras) en depósitos y 160.000 clientes, mientras que Heritable Bank le ha otorgado unos 690 millones de euros (538 millones de libras) y 22.200 clientes.

La medida pudo concretarse una vez que el Tesoro británico concluyó que tanto Heritable como la filial de Kaupthing Bank, “ya no cumplen el umbral de condiciones y es probable que no puedan hacer frente a sus obligaciones frente a los ahorradores” y según la FSA, ambas entidades, están en situación de mora de acuerdo con los propósitos del Plan Compensatorio de Servicios Financieros.

Perece ser sólo el comienzo de una serie de operaciones que terminará por consolidar a unos pocos, a través de fusiones, con otros más débiles sucumbiendo en el peor de los escenarios. Este nuevo panorama terminará por confeccionar un mapa de unos pocos grupos concentrados, que terminarán repartiéndose la torta, y aprovechándose de la desesperación de otros.

¿Quién será el próximo?

Domiliciar la nómina o cómo sacar rendimiento del banco

Contar con una cuenta bancaria se ha convertido casi en una obligación hoy en día simplemente para afrontar el pago de la mayoría de facturas y para poder cobrar nuestro sueldo. Muchas veces sin ni siquiera saberlo hemos pasado a domiciliar la nómina en el banco donde nos hacen el ingreso.

Es cierto que en estos casos no hay ningún tipo de compromiso de permanencia con la entidad, pero tampoco ningún beneficio.

La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de los españoles no remuneración alguna (0,1% de media) y sin embargo sí cobran por el mantenimiento (hasta un euro al mes). La crisis del crédito no ha variado en exceso la situación aunque sí ha obligado a as entidades financieras a ‘salir’ de caza en busca de clientes y no hay nada más apetitoso que sus ingresos mensuales para abrir boca. La domiciliación de nómina se ha convertido en una de las prioridades de bancos ante la falta de liquidez en el mercado de crédito.

En esta guerra por el pasivo todo vale para atraer al cliente y domiciliar su nómina. Las ofertas son de lo más variada y en la mayoría de los casos incluyen algún tipo de periodo de permanencia. En el fondo la estrategia es conseguir que el usuario entre y se quede en el banco durante un tiempo. Así, además de probar las bondades de su servicio, se puede tantear sus necesidades crediticias o de inversión e incluso puede que sea él mismo quien se acerque con esas necesidades.

Depósitos de alta remuneración a un mes con rentabilidades de hasta el 11% TAE incluso por periodos más largos (Openbank ofrece el Depósito Premium al 6% TAE) pasan por ser la oferta habitual de bienvenida. En estos casos no siempre es necesario domiciliar la nómina. De todas formas, son sólo la punta de lanza. Bancos y cajas disponen de una batería de productos financieros exclusivos para sus nuevos clientes o aquellos que domicilien su nómina. Las cuentas remuneradas son habituales, pero últimamente están de moda otras que bien devuelven parte de los principales recibos (ING Direct, iBanesto o Banco Pastor).

Pero sin duda lo más recurrente son los regalos. De hecho es difícil encontrar una entidad que en el último año no haya ofrecido ningún tipo de pago en especia por la nómina de sus clientes. Los hay de todo tipo, desde viajes (BBVA y Caixa Geral) hasta aparatos tecnológicos (Banesto, Barclays o Caixa Galcia). Incluso hay quienes pagan en metálico a los que traigan su ‘sueldo’ al banco. Caja Durero ofrece 100 euros y Caja Madrid sortea 30.000 euros diarios entre quienes ya han domiciliado su nómina.

Las campañas de las entidades financieras se están volviendo cada vez más agresivas y la lucha por el robo de clientes, al más puro estilo teleoperadoras, promete ser encarnizada.

¿Deseas trabajar allí? ‘La Caixa’, Microsoft y BBVA, las tres mejores en España

Como nunca los españoles están valorando la importancia de tener un buen empleo. Ante la crisis, uno de los primeros miedos pasa por saber que ocurrirá con nuestra estabilidad laboral.

Hoy, pasamos la mayor parte de nuestros días, y porque no de nuestras vidas, en nuestros empleos, conviviendo mas tiempo con compañeros de escritorio que con nuestras familias.

El trabajo ha pasado a ser la prioridad de la mayoría, con el solventamos nuestros gastos, planificamos nuestro futuro.

Por eso, trabajar en el mejor sitio, puede ser uno de los tesoros mas preciados. Según un informe de Merco, en España existen tres lugares ideales para desarrollar nuestras actividades, ‘La Caixa’, Microsoft y BBVA.

Luego de realizar unas 10.000 entrevistas y valorar aspectos como el salario y su directa relación con la función desempeñada, la promoción interna y el reconocimiento hacia el trabajador, estas tres empresas se convirtieron en las elegidas por los españoles.

Otros ítems que se han destacado han sido la flexibilidad y las facilidades para conciliar la vida laboral y familiar, la buena relación con los mandos intermedios, la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres, la reputación de altos directivos y de la propia empresa son otros de los criterios evaluados.

Les siguen en este ranking, Caja Madrid, Telefónica, Repsol, Santander, Mercadona, Iberdrola e Inditex.

Si analizamos los mejores sitios por sectores, el bancario y financiero se lleva el primer puesto, en especial, Bancaja, Mapfre, Banesto, ING Direct, Banco Popular, Bankinter, Sabadell, Mutua Madrileña, la Kutxa.

Otros sectores destacados son el de utilities, el alimentario y el informático. Las compañías que han sido seleccionadas por sobre el resto son Danone, Coca Cola, El Corte Inglés, Gas Natural, Cepsa, Vodafone e Iberia.

Entonces, dime donde trabajas y te diré que tan feliz eres.

Caen los beneficios netos de los bancos online

Ayer comentamos que los bancos mostraban a pesar del aumento de la morosidad, números favorables frente a la incierta coyuntura internacional.

Pero lo cierto es que España tiene un avanzado sistema de banca online que ha marcado una tendencia importante entre los clientes actuales y sus potenciales demandantes de estos servicios.

Ahora se han conocido las cifras que este tipo de entidades que ofrecen productos en Internet han evidenciado en el primer trimestre de estos años.

Según la Asociación Española de Banca (AEB), Openbank, Uno-e, Inversis y Popular-e (no incluyen a ING Direct) ganancias netas de estas entidades fueron de 7,47 millones de euros, lo que se traduce en una reducción del 33,33% comparado con el mismo periodo pero de 2007(12,32 millones).

Sin embargo, la banca online solo representa el 0,14% del beneficio de la banca española, que se quedó con 5.153 millones de euros en el primer trimestre de 2.008.

A quien mejor le ha ido ha sido, Openbank con un beneficio neto de 5,43 millones de euros, seguido de Uno-e con 5,24 millones de euros, pero redujo sus ganancias en un 85%.Después se ubicó Inversis, con 927.000 euros y cuarto Banco Popular-e con 371.000 euros.

En cuanto a sus productos, las entidades online aumentaron un 5,56% la captación de depósitos y un 29,15% el saldo de créditos.

Las hipotecas, cada vez más lejos de las familias españolas

Parece que hoy, no hay posibilidades concretas de que una familia media española pueda encarar un crédito hipotecario de manera planificada. Pero ese no es el único problema, las entidades han cerrado fuertemente el grifo de los préstamos a los hogares y a las empresas.

La escalada abrumadora del euribor, que el ultimo viernes batió su nuevo máximo histórico diario al llegar al 5,418 % superando lo ocurrido el 22 de agosto de 2000 cuando trepó al 5,337 por ciento.

Las entidades financieras han decidido incrementar el precio de sus hipotecas estrellas, y de esta manera se han encarecido no solo las pretensiones de los bancos, sino que las posibilidades de pago por parte de los ciudadanos está mas en duda que nunca.

Por ejemplo, ING Direct una de las entidades que mejores condiciones ofrecía, ha decidido incrementar el precio de su hipoteca Naranja a euríbor más 0,55 puntos, cuando antes, se encontraba en +0,33.

Pero para corroborar que la situación se está generalizando en el sistema financiero español, iBanesto también ha seguido los pasos de la entidad holandesa.

La hipoteca que lanzó en marzo a euríbor más 0,35 puntos, ha sufrido cambios y ahora llega a +0,44 puntos, y lo mismo ocurre con ActivoBank que pasó de +0,22 a +0,30 y uno-e de euribor +0,25 a +0,29 puntos.

Las entidades justifican estas alzas por el encarecimiento de los costes de financiación y vaticinan nuevas subidas en los próximos meses, con cifras que asustan.

Hoy, a la subida del euribor, que nos preocupa a todos, tanto a las entidades como a las familias españolas les preocupa la morosidad elevada que hoy vive el sistema financiero español.

Las tasas de impago en los bancos están creciendo a un ritmo de 20 puntos básicos por trimestre, y a una velocidad algo mas pronunciado entre las cajas de ahorros.