Ibercaja Banco

Ibercaja Banco es la nueva entidad que se da a conocer tras haberse conocido los resultados de los test de estrés a la banca europea. La asamblea de Ibercaja terminó de darle luz verde a Ibercaja Banco con el objetivo de traspasar al nuevo banco lo que es la actividad financiera de Ibercaja.

En Octubre será cuando inicie la actividad de Ibercaja Banco ofreciendo las cuentas, depósitos y hipotecas y demás que comercializa Ibercaja, aunque hasta que llegue ese mes en medio podría darse que algún tipo de alianza con alguna caja que desee sumarse.

Ibercaja Banco recibirá todos los activos y pasivos no así aquellos que tengan que ver con la obra social y cultural y el monte de piedad. Además de que Ibercaja pasará a ser accionista del 100% del nuevo banco.

Vale recordar que Ibercaja, tiene el privilegio de ser una de las entidades financieras que muestran uno de los mejores ratios del sector de cajas, y a pesar de esto es casi que la única que no ha finalmente involucrado en en una fusión de cajas.

Ibercaja Directo operar en Bolsa

Si hay un servicio que sabrán agradecer muchos de los que desean operar en Bolsa es Ibercaja Directo para operar en Bolsa de forma gratuita que pone al alcance IberCaja.

Esta herramienta Ibercaja Directo, posibilita gratuitamente y por 6 meses acceder al Servicio para Especialistas, que se transforma en una herramienta dirigida a inversores que no sean profesionales y operan en Bolsa.

También ofrece un apartado privado de análisis de mercado y empresas cotizadas, con informes, análisis gráficos y comentarios de expertos analistas financieros. Con ello el inversor no profesional puede diseñar y personalizar su pantalla con la diferente información que se le brinda.

Otro de sus servicios, son alertas en el móvil en momentos en que un valor logre determinada cotización para, dar la orden de compra o venta.

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¿BBVA compra la CAM?

Tras los problemas ocasionados por la CAM tras declarar una gran deuda que le costará tiempo remontar, BBVA no descarta la posibilidad de la adquisición de la entidad enunciada. En este sentido, tal como lo resaltaron sus autoridades, el banco tiene previsto hacerse con entidades que generen valor.

Sin embargo, llevar a cabo este proceso será dependiente de la cantidad que se requiera como desembolso y la rentabilidad que pueda generar a mediano y largo plazo.

Asimismo, BBVA se enfrentaría nuevamente a su competidor directo de antaño, Santander, donde ambas en conjunto con Ibercaja son las mejores posicionadas en vista a controlar la CAM. Claramente, el proceso no es simple, dado que primero que nada hay que valorar la operación, lo cual resulta muy difícil, cuando a corto plazo no hay nada dicho y además de que no se tratará de una simple fusión de cajas, sino de una compra completa por parte de BBVA.

Desde el lunes pasado, el Banco de España asegura que Santander e Ibercaja son las entidades preferidas para quedarse con todos o parte de los activos de la caja alicantina. No obstante, ante el planteo de el central español, la entidad de Bilbao salió a defender su posición colocándose como candidata, al menos a priori,  de poder hacer frente a los costos de comprar la CAM, en caso de ser necesario, siempre buscando estar un paso más adelante de Santander.

Actualmente, la deuda de la CAM oscilara entre los 5.000 y 6.000 millones de euros. A su vez, ha solicitado unos 2.800 millones al FROB para cumplir con las exigencias de capital después del fracaso de la constitución de Banco Base.

Con esta operación de ayudas desde el FROB, se generaría la nacionalización de la entidad, aunque según aclararon están abiertos a la entrada de inversores privados.

En este sentido es que aparecen las propuestas del resto de las bancas. Santander por un lado, buscará ampliar su actuación a la zona levantina donde parece tener menos influencia. Pero la entidad no estaría dispuesta a sacrificar parte de sus resultados en la compra.

Por el otro lado, Ibercaja al ser una de las instituciones más solventes no ha participado hasta el momento en ningún proceso de fusión o adquisición. Esto le da buena imagen y posición a la entidad que es una de las primeras en el listado de las candidatas para la compra de la CAM.

Adicionalmente, recordamos que, todas necesitarán de aprobación por parte del Banco de España en caso de concretarse algún pacto en virtud de la venta de la CAM, tema sobre el cual ampliaremos en caso de mayor información.

Imagen: Financialred

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Las nuevas remuneraciones en los depósitos

Muchos españoles se encuentran en la encrucijada sobre el destino de sus ahorros y se preguntan, ¿es momento de contratar un depósito? ¿Qúe ocurre con las remuneraciones?

Desde aquí, siempre recomendamos la inversión, antes que mantener nuestro dinero inmóvil, pero tomando los recaudos del caso y eligiendo la mejor opción, que a veces, no es la que mejor remuneración ofrece.

Hoy es bueno elegir productos conservadores que ofrezcan tipos de interés concretos, que sepamos a la hora de su contratación, cuanto rendirán. Lo cierto es que las entidades financieras están especulando con productos combinados, que a priori, ofrecen rentabilidades más altas que las imposiciones a plazo fijo con tipos establecidos de antemano, pero conllevan un mayor riesgo.

Finalizando el primer trimestre de 2009, es evidente que los tipos que podemos obtener por los depósitos a 1 mes, 3 meses, 6 meses o un año han caído fuertemente, y la tendencia parece que continuará a la baja, sobre todo, si el BCE continúa con su política de recorte.

Si esta situación persiste y en la próxima reunión se confirma este horizonte descendente del precio del dinero, las rentabilidades puedan caer debajo del 2% y los depósitos dejarían de ser una oferta seductora para los españoles.

Algunas entidades como uno-e ya han empezado a comunicar esta situación a partir de abril, por ejemplo en los productos a 12 meses, que pasará del 2,5% al 1,8%. Otros, como Caixa Galicia, del 2,1% al 1,79%, Caja Duero, del 1,8 %a 1,75%, mientras que Bankinter ha aplicado a su imposición a 6 meses una reducción del 1,68 al 1,52%.

Para contratar productos con tipos interesantes hay que apurarse, porque quedan pocas ofertas tentadoras por encima del 4%, entre las que podemos destacar las de BFS, Banco Caixa Geral e Ibercaja.

La realidad marca que la tendencia a partir del segundo trimestre del año serán productos vinculados al comportamiento del Euribor, de los mercados bursátiles como el Ibex y el Euro Stoxx, con depósitos a largo plazo.

Los seguros de vida crecen en España

Los seguros de vida han crecido en España y uno de los motivos que ha posibilitado esta repunte ha sido la fuerte aceptación en la sociedad de los nuevos productos de ahorro creados luego de la reforma del IRPF.

Esta evolución, se estima que terminará impactando en la facturación total por primas en seguros de vida con un avance cercano a un 9% hacia finales de año, y en los próximos años, se prolongará con un crecimiento de participación del volumen de primas gestionado por la banca.

Una de las estimaciones que más se han profundizado, sostiene que el canal de mediadores (agentes y corredores/corredurías) podría registrar un moderado retroceso de su participación sobre el negocio total, mientras que la venta a través de oficinas propias mantendrá su participación sobre el volumen total intermediado en índices similares a los del pasado año.

Además, la estructura de los canales de distribución en el mercado de seguros de vida muestra un progresivo aumento de participación de la red bancaria, tendencia que se mantendrá en los próximos años gracias a la firma de nuevos acuerdos de distribución entre aseguradoras independientes, bancos y cajas, y a la aparición de nuevos operadores de bancaseguros.

Tras crecer cerca de un 10% en 2005 y 2006, la facturación por primas en seguros de vida registró una sensible desaceleración en 2007. De esta forma, en el último año la facturación por primas creció un 1,3%, hasta situarse en 22.755 millones de euros.

Distribución del mercado

El principal canal de distribución es la red bancaria, con indices de crecimiento evidentes sobre el volumen total de primas, con el 69% en 2003, al 72% en 2007, con un crecimiento medio anual del 7,4% (período 2003-2007) y unos 16.300 millones de euros en el último año.

En segundo lugar en facturación por primas intermediadas, se sitúan los agentes, con un volumen total de 3.450 millones de euros en 2007, es decir, el 15,2% del total (en 2003 fue del 16,4%).

Luego se ubica el canal de corredurías representó en 2007 el 6,7% del volumen de primas intermediado y las oficinas propias de las entidades aseguradoras, con el 6,2%. Estas contabilizaron un aumento de su participación, alcanzando los 1.400 millones de euros en 2007.

Sin embargo, se ha puesto de moda la venta telefónica y la contratación a través de Internet, con un importante crecimiento como canal de venta en el ramo de vida, aunque sigue siendo conformando una parte infima del total, ya que no llega al 1% de las primas.

Cuando nos referimos al tipo de entidad, se han constatado grandes diferencias en la distribución por canales, con una amplia supremacía de las aseguradoras vinculadas a bancos o cajas de ahorros con el 90% de la facturación por primas a través de la red bancaria, mientras tanto, las no vinculadas a este tipo de entidades utilizan el canal de mediadores (66%), seguido de la red bancaria (25%).

Quienes dominan el mercado en cuanto a facturación son Santander Seguros, Mapfre Vida, Ibercaja Vida, Bansabadell Vida y VidaCaixa con una participación que supera el 40% del volumen de primas facturado en el ramo de vida en 2007.

Mejores depósitos 2009, ¿cambia la tendencia?

¿Que nos deparará el 2009 en materia de depósitos bancarios? Esta es una de las grandes preguntas que se están haciendo, no sólo los clientes, sino también las entidades financieras.

La captación de pasivo por parte de los bancos y cajas ha desencadenado una guerra durante 2008, con opciones variadas para los clientes.

Depósitos a un mes de Bankinter y Openbank con una remuneración del 11% , a 3 meses ActivoBank y Barclays ofrecen 7% TAE.

Ya ha 6 meses, la oferta más interesante las ofrece Caja Madrid con un tipo de interés del 6% TAE, al igual que a 12 meses, con su nuevo producto “Barrilete Cósmico”, pero al 6,5% TAE junto a Banco Sabadell, Openbank y ActivoBank al 6% TAE.

Sin embargo, la tendencia de las entidades bancarias es dispar. Mientras algunas se han quedado quietas o han reducido la oferta de un mejor tipo de interés, otras han emprendido una batalla que se acrecienta a diario.

Lo cierto es que los depósitos han barrido a los fondos de inversión, aunque hoy luchan a capa y espada, ya no contra algún producto financiero, sino contra la escalada inflacionaria.

En los últimos meses, las entidades financieras han tendido a mejorar las ofertas a mediano y largo plazo, salvo algunos productos a 6 meses y 9 meses (Caixa Penedes), parecen apuntar en el segundo semestre de 2008 y principios de 2009, a productos más largos en plazo y vinculados a la bolsa y la inflación o el IPC.

Lo cierto es que los bancos y cajas han elevado la rentabilidad de sus depósitos pero parece que se han puesto de acuerdo para lanzar ofertas que requieren de una vinculación de productos más fuerte para poder conseguirla.

Para llegar a la obtención de un interés por sobre la media del mercado, parece que tendrá más costos que beneficios. Si sólo buscamos obtener una mejor remuneración, deberemos quedarnos en los productos tradicionales y de bajo riesgo.

La mayoria de los nuevos productos requiere de incremento en la posición global; domiciliación de nómina y recibos domésticos; tarjetas o un plan de pensiones.

Sin embargo, la tendencia más inmediata con mayor proyección a futuro es la de los depósitos estructurados, vinculados al comportamiento de los índices bursátiles como los más recientes de Ibercaja.

Este tipo de productos que están ofreciendo la mayoría de las entidades es para clientes más arriesgados, ya que no nos permite al momento de la contratación conocer cuanto recibiremos al final de la vida del producto por su dependencia a los índices bursátiles.

Por último, hemos constatado que muchos bancos y cajas están empezando a ofrecer productos a largo plazo como 18 meses y dos años, mientras que otras, ven en las divisas como la libra y el dolar, una opción diferente.

Cajas de Ahorro: Productos para empresas

En medio de la tormenta financiera que ha golpeado de lleno al sistema financiero, las entidades están en la búsqueda constante de nuevas opciones para salir de este momento.

Las cajas de ahorro han encontrado una salida a esta situación, y han trasladado sus promociones destinadas al mercado hipotecario, para ubicarlos en otro segmento, los productos dirigidos a las empresas.

Esta nueva tendencia ha llevado a estas entidades a incrementar el número de sucursales, personal especializado y ofertas.

Quienes se destacan en este rubro son Caja Madrid con 80 sucursales, La Caixa, Caixa Galicia con 33 oficinas  especializadas, Caja Navarra con 30 locales y Kutxa con 19, Caixanova e Ibercaja también han mejorado su oferta.

1. Caja Madrid Empresas: ofrece Cuentas Corrientes, financiación, Seguros, Depósito Tesorería Empresas, Mensajería Móvil Empresa, Crédito Multiproducto, Firmamóvil, Préstamo Sindicado. Más productos.
2. La Caixa Empresas: ofrece una gran variedad como gestión de impuesto para profesionales, gestión integral de recibos, coberturas de tipos de cambio, ventas por Internet (Cyberpac), trasnferencias nacionales. Más productos.
3. Caixa Galicia Empresas: Cuentas Soluciones Empresas, tesorería, servicio de anticipo de pagos, gestión de cobros y pagos a la seguridad social, correspondecia electrónica, comercio exterior, agenda fiscal. Más productos.
4. Caja Navarra Empresas: Apoyo financiero y estratégico, banca de inversión para pequeñas y medianas empresas, consultoría corporativa, seguros, medios de pago, tesorería, soluciones para comercios y para el sector agroalimentario. Más productos.
5. Kutxa Empresas: Tesorería, tarjeta Visa Oro Corporate, planes de empleo, servicio kutxanet, avales, seguro de cambio, cobros y pagos. Más productos.
6. Caixanova Empresas: Servicio Virtual Fisc, Depósito Flexible Empresas, tesorerí, cobros y pagos, financiación, seguros, comercio exterior, previsión, mercados. Más productos.
7. Ibercaja Empresas: Préstamo ultraligero, financiación, seguros, renting, servico de pagos y cobros, comercio exterior. Más productos.
8. CajaCanarias Empresas: e-facturas(facturación electrónica), línea ICO 2008, tesorería, asesoramient, seguros, créditos, plan construcción, portal inmobiliario, escuela de negocios on-line. Más productos.
9. La Caja de Canarias Empresas: Servicio de comercio exterior, coberturas de riesgos de interés, servicio para pymes, agrocaja para el sector vinculado al campo, cobros y pagos, financiación, tesorería. Más productos.
10. Caja Duero Empresas: Préstamo ICO-TIC al 0%, seguros previsión, cuentas preferentes, tarjetas, financiación, transferencias internacionales. Más productos.
11. Caixa Terrassa Empresas: ICO PYME 2008 con financiación preferente a euribor + 0,65%, Préstamo TIC, poliza multiuso, coberturas de tipos de interés, comercio exterior, seguros, tesorería, operaciones de las cuentas por Internet las 24 horas. Más productos.
12. Caja Granada Empresas: Cuenta Empresa, gestión de nóminas y recibos, cobros y pagos, ventas por Internet, mercados, financiación, seguros, comercios. Más productos.
13. Bancaja Empresas: Tarjeta Bancaja e-business Mastercard, coberturas de tipos de cambio y de interés, seguros, tesorería. Más productos.
14. bbk Empresas: Gestión de cuentas, tarjetas, tesorería, fondos de inversión, financaición a corto y largo plazo, bolsa, negocio internacional, productos parafinancieros. Más productos.

Los bancos apuntan a Internet y relegan la apertura de oficinas

La banca online ha dado en los últimos años un salto muy importante en varios aspectos.

Uno de ellos, ha sido el crecimiento en un 41,3% en el número de clientes, en comparación con 2006. Hoy, existen 8,2 millones de usuarios, mientras que dos años atrás, solo existían 5,8 millones de consumidores registrados.

Las entidades han puesto en marcha este sistema, apoyando su estructura en la banca por Internet y los cajeros automáticos, y así han conseguido aliviar las tareas administrativas en las oficinas, potenciando su función comercial.

Pero para adaptarse a las nuevas tendencias, las entidades financieras debieron profundizar su operatoria y mejorar ciertos puntos que estaban pendientes.

El éxito de esta nueva metodología financiera desarrolló una banca a distancia, con mayor variedad de productos y servicios.

Otro de los ítems fundamentales para potenciar esta actividad ha sido el mejoramiento en los niveles de seguridad y accesibilidad, atrayendo a los clientes, en vez de espantarlos con complicaciones y miedos.

Sin embargo, la utilización de la tecnología ha llevado tanto a clientes como a la banca a desarrollar nuevas tendencias que complementen los métodos tradicionales.

La implementación de la telefonía móvil en las operaciones financieras se ha integrado al avance de Internet, en especial a la hora de atraer a los jóvenes al mundo de los productos financieros.

El sistema de alertas por ‘SMS’ se ha convertido en uno de los recursos mas utilizados, con gran éxito en los últimos tiempos.

El éxito en la implementación de estos canales ha llevado a las entidades, en especial a los bancos, a desacelerar la creación de nuevas oficinas, aunque las cajas han continuado con su política expansiva.

A pesar del desarrollo de la banca online, La Caixa, BBVA y Banco Santander se destacan entre las entidades mayor cantidad de oficinas.

A continuación se ubican Caja Madrid, Banesto, Banco Popular, Banco Sabadell, Caixa Catalunya, CAM, Bancaja e Ibercaja, todas ellas con más de 1.000 oficinas.

Caja Madrid sube su cuenta en internet al 3,25%

La entidad quiere plantar cara a ING Direct, hasta ahora el máximo exponente en los productos de alta remuneración por internet.
Con este propósito, Caja Madrid elevará la rentabilidad de su cuenta por internet desde el 3% al 3,25% a partir del 1 de febrero.
Se trata de la mejor oferta que hay ahora en el mercado, por delante de la de Caja Duero que paga una rentabilidad del 3,2%. ING Direct y Uno-e, filial del BBVA, abonan un 3%, mientras que Openbank, del grupo Santander, cuenta con una remuneración del 2,5% en su Cuenta Open.

Otras entidades, como Ibercaja o Caixa Galicia, establecen distintos tipos de interés en función del saldo que mantiene el cliente en la cuenta. Ibercaja paga un 3,55% para volúmenes de entre 25.000 y 30.000 euros y un 2,52% entre 20.000 y 25.000 euros. Caixa Galicia remunera con un 1,74% hasta 3.000 euros y un 1,99% a partir de esta cantidad.

Visto en “Cinco días”