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Seguros y Seguros: Les informamos el nuevo Seguro Plan Inversión 7 de Barclays.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid.

iBanesto capta 50.000 clientes en cuatro meses a través de Internet: 4.000 son ‘robados’

La filial ‘on line’ de Banesto ha logrado captar hasta 50.000 clientes en sólo cuatro meses. La clave de este éxito se encuentra en su estrategia de ‘productos azules’ de banca a través de internet y teléfono. De esa cifra, un total de 4.000 personas han cancelado la hipoteca con su anterior entidad y se han cambiado a iBanesto. Estas nuevas incorporaciones suponen un valor de unos 400 millones de euros.

iBanesto.com se ha convertido “en líder de captación de recursos” desde que lanzó su estrategia ‘azul’ en mayo, con la ‘cuenta azul‘ remunerada actualmente al 6,10 por ciento TAE; la ‘cuenta nómina azul’, que devuelve el 3 por ciento de los principales recibos; y la ‘hipoteca azul‘, que carece de comisiones y ofrece un diferencial de Euribor +0,38 por ciento, según afirmó el director general adjunto de ‘Marketing’ y Productos de Banesto, Rami Aboukhair.

Además, la entidad gestiona otras 6.000 hipotecas sobre viviendas, con lo que el número total se acerca a los 10.000 créditos hipotecarios.

Pero, según explicó Rami Aboukhair, el hito más importante del relanzamiento de iBanesto.com (que se produjo a mediados de mayo) ha sido en el campo de la captación de depósitos. En esta materia, el banco también ha logrado robar clientes a otras entidades financieras, en un momento, según dijo Aboukhair, “de apostar por la liquidez”.

Así, entre mayo y agosto del presente ejercicio, esta filial de Banesto consiguió captar 401 millones de euros en depósitos, convirtiéndose en el banco por Internet que más creció.

Frente a ello, el banco ‘on line’ con mayor cuota de mercado ING no ha podido mantener 329 millones de euros en depósitos que se han ido a otras entidades. Por su parte, Uno-e (propiedad de BBVA) dejó de captar 86 millones de euros. Los más beneficiados fueron ePopular, que captó 105 millones de euros, Openbank (165 millones) e iBanesto (con los citados 401 millones).

En este sentido, los directivos de la entidad apuntaron que siete de cada diez nuevos depósitos captados proceden del banco holandés, si bien descartaron que las últimas noticias sobre la situación de liquidez del banco por internet holandés hayan afectado a sus números.

La importante evolución de los recursos se mantiene también en el capítulo del activo, ya que la venta de hipotecas se sitúa en la actualidad en el segundo lugar del ‘ranking’, con más de 1.450 millones de euros, “lo que supone un aumento del 30 por ciento en el último año”, agregó el director general adjunto del área de ‘Marketing’ y Productos de Banesto.

Respuesta en cuatro segundos

En este escenario de “innovación y apuesta por la calidad al servicio al cliente”, iBanesto ha implantado un sistema de atención inmediata al internauta que consigue contactar con el cliente interesado en cuatro segundos después de que éste teclee su número de teléfono.

Así, es suficiente con que el cliente se interese por los productos y envíe una solicitud de información, para que, en menos de cuatro segundos un empleado de la entidad se ponga en contacto con el cliente para ofrecerle información.

La banca por Internet de Banesto no se plantea por el momento lanzar nuevos ‘productos azules’ y mantendrá el atractivo de sus ofertas con la eventual bajada del Euríbor, índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, en caso de que el Banco Central Europeo (BCE) baje los tipos de interés, ahora en el 3,75 por ciento.

“No nos preocupan los precios, uno de cada cuatro nuevos clientes suscribe nuevos ‘productos azules’, nuestro modelo de negocio no se verá afectado a corto plazo”, sostuvo el director general de ‘Marketing’ tras recalcar que, con estas cifras, la entidad ya ha logrado los objetivos que se había marcado para el próximo mes de diciembre.

“Estos resultados confirman la apuesta de iBanesto por el modelo ‘low cost banking’ apoyado en la sólida gama de productos de alta rentabilidad y la solidez y seguridad que ofrece el banco al que pertenece, con un ‘rating’ de AA”, recalcó Aboukhair.

Banesto

Banesto es uno de los bancos con mayor significado propio para la historia del sector financiero en España. Acrónimo de Banco Español de Crédito (nombre oficial de la entidad), se fundó en 1902 con un capital social de 20 millones de las antiguas pesetas presentadas por 80.000 acciones de 250 pesetas de valor nominal. Su objetivo, atender las necesidades financieras globales de particulares, empresas e instituciones con residencia en España, y en sus actividades nacionales, internacionales y de mercados.

Banesto fue creciendo paulatinamente y en 1925 ya contaba con 103 oficinas en todo el país que diez años más tarde se convertirían en 1035. En la década de los 50, con la Guerra Civil ya atrás, la entidad pone en marcha una estrategia de expansión y adquisición de diferentes entidades que se cierra con la compra en 1978 del Banco Coca. Situado ya como uno de los bancos prominentes del país, la situación de Banesto parecía inmejorable, sobre todo con el ‘genio’ Mario Conde al timón. Sin embargo, en diciembre de 1993 saltaba la sorpresa y que sería conocido como el Caso Banesto. La entidad era intervenida por el Consejo Ejecutivo del Banco de España tras descubrirse el robo de 600 millones de pesetas que además llevó a Conde a la cárcel.

Ya en 1994 el por entonces sólo Banco Santander se hizo con el 73,45% de Banesto y lo unió a su incipiente grupo. Cuatro años más tarde, en 1998, el Grupo Santander decidió lanzar una OPA sobre todas las acciones de Banesto que le dio el control del 97,5% de las acciones de la entidad. Totalmente integrado en la organización que preside Emilio Botín, Banesto empezó en 1999 a potenciar su Internet, gracias a su acuerdo con Telefónica Móviles. Ese mismo año puso en marcha la banca móvil a través de la red, donde sigue siendo una de las entidades más pioneras.  Aunque en un plano algo más anecdótico, la bonanza del equipo ciclista Banesto con Miguel Indurain a la cabeza, ayudó a mejorar la imagen del banco tras la quiebra.

La llegada a la presidencia de Ana Patricia Botín en 2002 abrió una nueva etapa de esplendor para Banesto, que hoy en día pasa por ser uno de los bancos con una política comercial más agresiva. Así, en 2007 se encargó de distribuir las primeras consolas PlayStation 3 en España como ‘regalo’ a quienes domiciliasen su nómina en la entidad. Todavía hoy mantiene esa estrategia con incentivos como ordenadores portátiles o televisores planos de ’32.

Lo mismo puede decirse de la contratación del tenista Rafa Nadal como imagen del banco o de sus innovadores Depósitos sobre Ruedas en los que ‘regala’ coches y motos. A esto hay que añadir la total renovación de la imagen corporativa de iBanesto, su brazo online, que ha acompañado una serie de productos que han desatado una guerra en el mercado de la banca digital.

Las cuentas remuneradas, la última moda

Mientras los especialistas se encargan de repetir una y otra vez que los depósitos son las estrellas de la temporada, con aumentos en la remuneración, hemos encontrado que últimamente los cambios más interesantes también se han dado en otros productos.

En especial, en las dos últimas semanas, las cuentas remuneradas que ofrecen las entidades han mejorado la rentabilidad, en especial las online.

La banca por Internet ha tomado la posta y parece encaminarse en una guerra de verano que ha dejado como máximo ganador, a último momento, a iBanesto.

La banca Low Costing de Banesto ha mejorado su Cuenta Azul y remunerará hasta el 31 de Enero de 2009 al 6,10% TAE, y finalizado ese plazo lo hará al 3,50% TAE.

Esta nueva propuesta dejó atrás la novedad que había propuesto IngDirect el viernes pasado.

La Cuenta Naranja sacudió el mercado al aumentar su rentabilidad de un 5% al 6% TAE los primeros cinco meses. Luego remunerará al 3%.

Otra entidad que también mejoró su oferta ha sido tubancaja. tucuenta rentable, también ha sufrido variaciones ultimamente. Ahora, el tipo de interés que ofrece es de 4,50 TAE, mientras que antes lo hacía al 4%.

Sin embargo, la oferta de tubancaja, es superada por la banca virtual de Sabadell, Activobank. Hace un tiempo, situó su Cuenta Activa Plus en 5% TAE durante los primeros 5 meses y finalizado el plazo se situará en 3%, tranformándose en una de las predilectas por su tipo de interés.

Esta guerra entre entidades, le ha permitido a los potenciales clientes, recibir mejores propuestas, en momentos donde nadie, regala nada.

Domiliciar la nómina o cómo sacar rendimiento del banco

Contar con una cuenta bancaria se ha convertido casi en una obligación hoy en día simplemente para afrontar el pago de la mayoría de facturas y para poder cobrar nuestro sueldo. Muchas veces sin ni siquiera saberlo hemos pasado a domiciliar la nómina en el banco donde nos hacen el ingreso.

Es cierto que en estos casos no hay ningún tipo de compromiso de permanencia con la entidad, pero tampoco ningún beneficio.

La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de los españoles no remuneración alguna (0,1% de media) y sin embargo sí cobran por el mantenimiento (hasta un euro al mes). La crisis del crédito no ha variado en exceso la situación aunque sí ha obligado a as entidades financieras a ‘salir’ de caza en busca de clientes y no hay nada más apetitoso que sus ingresos mensuales para abrir boca. La domiciliación de nómina se ha convertido en una de las prioridades de bancos ante la falta de liquidez en el mercado de crédito.

En esta guerra por el pasivo todo vale para atraer al cliente y domiciliar su nómina. Las ofertas son de lo más variada y en la mayoría de los casos incluyen algún tipo de periodo de permanencia. En el fondo la estrategia es conseguir que el usuario entre y se quede en el banco durante un tiempo. Así, además de probar las bondades de su servicio, se puede tantear sus necesidades crediticias o de inversión e incluso puede que sea él mismo quien se acerque con esas necesidades.

Depósitos de alta remuneración a un mes con rentabilidades de hasta el 11% TAE incluso por periodos más largos (Openbank ofrece el Depósito Premium al 6% TAE) pasan por ser la oferta habitual de bienvenida. En estos casos no siempre es necesario domiciliar la nómina. De todas formas, son sólo la punta de lanza. Bancos y cajas disponen de una batería de productos financieros exclusivos para sus nuevos clientes o aquellos que domicilien su nómina. Las cuentas remuneradas son habituales, pero últimamente están de moda otras que bien devuelven parte de los principales recibos (ING Direct, iBanesto o Banco Pastor).

Pero sin duda lo más recurrente son los regalos. De hecho es difícil encontrar una entidad que en el último año no haya ofrecido ningún tipo de pago en especia por la nómina de sus clientes. Los hay de todo tipo, desde viajes (BBVA y Caixa Geral) hasta aparatos tecnológicos (Banesto, Barclays o Caixa Galcia). Incluso hay quienes pagan en metálico a los que traigan su ‘sueldo’ al banco. Caja Durero ofrece 100 euros y Caja Madrid sortea 30.000 euros diarios entre quienes ya han domiciliado su nómina.

Las campañas de las entidades financieras se están volviendo cada vez más agresivas y la lucha por el robo de clientes, al más puro estilo teleoperadoras, promete ser encarnizada.

Las hipotecas, cada vez más lejos de las familias españolas

Parece que hoy, no hay posibilidades concretas de que una familia media española pueda encarar un crédito hipotecario de manera planificada. Pero ese no es el único problema, las entidades han cerrado fuertemente el grifo de los préstamos a los hogares y a las empresas.

La escalada abrumadora del euribor, que el ultimo viernes batió su nuevo máximo histórico diario al llegar al 5,418 % superando lo ocurrido el 22 de agosto de 2000 cuando trepó al 5,337 por ciento.

Las entidades financieras han decidido incrementar el precio de sus hipotecas estrellas, y de esta manera se han encarecido no solo las pretensiones de los bancos, sino que las posibilidades de pago por parte de los ciudadanos está mas en duda que nunca.

Por ejemplo, ING Direct una de las entidades que mejores condiciones ofrecía, ha decidido incrementar el precio de su hipoteca Naranja a euríbor más 0,55 puntos, cuando antes, se encontraba en +0,33.

Pero para corroborar que la situación se está generalizando en el sistema financiero español, iBanesto también ha seguido los pasos de la entidad holandesa.

La hipoteca que lanzó en marzo a euríbor más 0,35 puntos, ha sufrido cambios y ahora llega a +0,44 puntos, y lo mismo ocurre con ActivoBank que pasó de +0,22 a +0,30 y uno-e de euribor +0,25 a +0,29 puntos.

Las entidades justifican estas alzas por el encarecimiento de los costes de financiación y vaticinan nuevas subidas en los próximos meses, con cifras que asustan.

Hoy, a la subida del euribor, que nos preocupa a todos, tanto a las entidades como a las familias españolas les preocupa la morosidad elevada que hoy vive el sistema financiero español.

Las tasas de impago en los bancos están creciendo a un ritmo de 20 puntos básicos por trimestre, y a una velocidad algo mas pronunciado entre las cajas de ahorros.

Los bancos online, punta de lanza del sector

La crisis económica está llevando a la banca española a buscar nuevas vías de crecimiento y sobre todo nuevos métodos para captar los ahorros de los españoles. Pero esta guerra por el pasivo comienza a librarse en un territorio diferente del habitual: internet. Las filiales online de los grandes bancos están replanteando sus estrategias y lanzando nuevos productos al mercado. En el fondo, se trata de aprovechar las ventajas competitivas que ofrece la red, empezando por unos costes mucho más reducidos en lo que a la red comercial se refiere.

En cualquier caso, la dificultad de los grandes bancos para colocar algunos de sus productos financieros, unido a la suspicacia de los ahorradores a seguir apostando por los fondos de inversión, está haciendo crecer el número de contrataciones online. Al tratarse de productos menos complejos los inversores son más proclives a confiar en internet para gestionar su dinero. Conscientes de esta tendencia la banca tradicional ha respondido con importantes promociones a través de la red. Openbank fue el encargado de abrir la veda en febrero con el aumento de un punto porcentual en la rentabilidad de su depósito mensual y a tres meses. Además, también mejoró hasta el 5,25% la rentabilidad de las imposiciones a un año a través de su Depósito Premium.

La respuesta del líder del sector no tardó en llegar. Así, en marzo ING Direct destapó su estrategia con una mejora en las características de su Cuenta Naranja, que ofrece un 5% TAE a los nuevos clientes y la creación de una cuenta remunerada creciente. Además, también ha actualizado su oferta en depósitos. Poco después le llego el turno a ActivoBank, que completó su oferta con la creación de una cuenta nómina remunerada al 3% TAE y actualizó su oferta de depósitos. Por su parte Uno-e puso en el mercado su Depósito 16 junto con el Depósito Blindado.

El último en llegar ha sido iBanesto, que recientemente presentó su nueva oferta de lo que ellos llaman ‘low cost banking’ y que tiene como protagonistas a dos cuentas remuneradas al 5.50% y la Hipoteca Blue, que ofrece uno de los mejores diferenciales del mercado. El banco se ha sometido a todo un lavado de cara y apuesta fuerte por el medio online.

Seguramente iBanesto no sea el último en entrar en esta guerra de la banca virtual, que se ha convertido en una de las prioridades de las entidades ante la falta de liquidez en los mercados.

Banca on-line e hipotecas

He oído rumores lejanos sobre una incertidumbre a seguir de cerca en relación a determinadas entidades bancarias que operan por internet. Que quede claro que es un rumor lejano al que no atribuyo más veracidad que la de mi propio desconocimiento de los motivos que podrían hacer pensar mal de esta u otras entidades bancarias on-line.

Ahora bien, sospecho que el problema está en que ahora son muy competitivas entre sí y que la captación de fondos mediante hipotecas se ha ralentizado.

Hoy me han preguntado dónde hacer una buena hipoteca. Lo primero es que una hipoteca no es buena, pero en fin, lo más barato parece ser esto a día de hoy (y desde hace ya unos meses):

• ING direct: Euribor +0,33
• iBanesto: Euribor +0,35
• Barclays:Euribor +0,39

Cada una tiene sus condiciones y particularidades, así que esto sólo sirve como resumen, el que esté interesado que visite las webs correspondientes. Otras entidades ofrecen soluciones a medida sin tanto bombo, que también peuden ser interesantes como LaCaixa, Bancaja, Cajamadrid, y que nadie cierre la lista a otras simplemente porque no haya puesto el enlace.

Hipoteca Segura de iBanesto

Con la subida de los tipo de interés los usuarios van a empezar a estar aún más preocupados por la subida de sus hipotecas.

ibanesto.com ofrece la Hipoteca variable a Euribor +0,39%, T.A.E. 3,50% en donde la cuota variará en función de la evolución de los tipos de interés con revisiones anuales.

Lo más interesante es que no tiene comisión de apertura ni comisión de cancelación anticipada. En cualquier caso sí tendremos que vigilar otras comisiones hipotecas y los gastos de constitución.

Para poder acceder a esta hipoteca es necesario domiciliar la nómina de todos los titulares y dos recibos, contratar la tarjeta Visa 123 y seguros Multirriesgo del Hogar y Vida con Banesto Seguros.