Casi 680 mil viviendas nuevas no tienen dueño en España

¿Qué hacer con tantas viviendas nuevas que buscan dueño? Lo cierto es que la crisis ha explotado de lleno en el sector inmobiliario y de la construcción. A pesar de ello, existe una cantidad impresionante de viviendas listas para ser adquiridas.

Pero existe un inconveniente gigante, faltan euros, y los canales de financiación están cerrados para la mayoría de las familias españolas.

A pesar de que los precios de los pisos en España han reflejado un descenso del 4,9% en tasa interanual en septiembre, el ‘stock’ de viviendas nuevas sin vender se ha elevado en 110.000, sólo en el segundo trimestre del año llegando a las 680.000.

Pero lo más grave es que según estimaciones de Tinsa, para fin de año, la cifra se ubicará a los 930.000 inmuebles, es decir que casi un millón de viviendas estarán disponibles para ser habitadas, pero no tendrán dueños.

Si realizamos un mapa por áreas geográficas en términos interanuales, las caídas mas bruscas se notan en las áreas metropolitanas, en el orden del 7,1%, luego las grandes ciudades y capitales con un descenso del 6,5%, la costa mediterránea (-5,3%), Canarias y Baleares (-4,4%), y el resto de los municipios (-1,7%).

Si analizamos los datos en términos acumulados desde enero, encabezan las bajas, las áreas metropolitanas con el 8,8%. Más atrás aparecen la costa mediterránea (-8,1%), las grandes ciudades y capitales (-6,5%), los archipiélagos canario y balear (-4,4%) y el resto de los municipios (-4,2%).

Si estas cifras no nos permiten tomar noción del delicado momento que vive este sector de la economía, tal vez, saber que en el segundo trimestre del año sólo se vendieron 75.000 viviendas nuevas. Es decir que éstas representan el 41% de las 184.000 terminadas en este periodo.

Los pronósticos son desalentadores, y a falta de créditos hipotecarios accesibles para la población, se sostiene que no superarán hacia finales de año los 300.000 inmuebles.

Las entidades encarecen el precio de las hipotecas

Era de esperar, aunque la esperanza es lo último que se pierde, los bancos y cajas que operan en España han incrementado los tipos de interés de sus hipotecas, y en otros casos, han retirado productos del mercado.

Según hemos podido averiguar, los préstamos hipotecarios que han sufrido modificaciones son aquellos vinculados al euribor, ya que el diferencial que se aplica a este índice se ha elevado para varias propuestas y también para aquellas a tipo fijo.

Desde el 1 de octubre, por ejemplo ActivoBank, ha incrementado el diferencial de su Hipoteca Activa, del 0,40% al 0,49%.

Otra entidad, Bankinter, también ha elevado el interés de su hipoteca SIN, con una suba del 6,15% a un 6,50% durante el primer año para este producto mientras que será del 0,90% para el resto de la vida de la hipoteca. 

Pero tal vez lo que más ha sorprendido ha sido la posición de Caja Navarra que ha quitado del mercado la famosa Hipoteca Golosa, y al mismo tiempo ha encarecido el precio de lo que hasta el momento había sido considerada la mejor alternativa para el mercado a tipo fijo.

La Hipoteca a tipo fijo se ha disparado del 5,65%, con un plazo de 40 años para su devolución, sin comisión de apertura hasta el 6,15% a 25 años y 0,75% de comisión.

Otro producto que ya no podremos adquirir es la posibilidad de subrogar en Banco Sabadell Atlántico la entidad ya no ofrece esta interesante opción.

Bancaja, a través de tubancaja, ha encarecido su hipoteca fija, incrementando del 6,70% a 6,75% las ofertas a 25 y 30 años.

Las últimas entidades en sumarse a la política de subas han sido Caixa Girona y Caixa Catalunya.

La primera ha endurecido sus condiciones en la hipoteca Fixa Bonificada, incrementando su tipo de interés fijo del 5,60% al 5,80%, mientras que la segunda entidad ha incrementado el tipo de interés para sus productos a interés variable y fijo.

Este es sólo el principio, mañana serán otras las cajas y bancos que sigan este camino, la época doraba parece haber finalizado, y es hora de ajustarse el cinturón, porque se avecina una de los inviernos más duros… 

El importe medio de las hipotecas de julio disminuye

Durante el mes de julio el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 156.325 euros, un 10,6% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,5% inferior al registrado en junio de 2008, según ha informado el INE.

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 140.402 euros, un 6,4% menos que en el mismo mes de 2007 y un 1,1% inferior al registrado en junio de 2008.

El tipo de interés medio en julio de 2008 es del 5,27%, lo que supone un crecimiento del 11,7% en tasa interanual y del 1,5% respecto a junio de 2008. Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 5,20% y el plazo medio de 24 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 5,29% y el plazo medio de 23 años.

El 97,5% de las hipotecas constituidas en julio utiliza un tipo de interés variable frente al 2,5% de tipo fijo. Entre los variables, el euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 88,7% de los nuevos contratos.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes es mayor en Cantabria (574) y La Rioja (508). Estas comunidades son las únicas que presentan tasas de variación positivas, Cantabria (69,5%) y La Rioja (26,1%), junto con Extremadura (13,6%), Castilla y León (1,1%) y Canarias (1,0%); el resto de las Comunidades muestran tasas negativas.

Comisiones en tarjetas y préstamos cada vez más caras

Ya lo adelantaban nuestros compañeros de mejorestarjetasdecredito.es, los bancos y cajas volvieron a aumentar las comisiones de las tarjetas y préstamos.

Según ha informado el Banco de España, este es el cuarto incremento que sufren los clientes de tarjetas en lo que va de este 2008, enero, abril, mayo y ahora agosto, fueron testigos del encarecimiento de los costes. Ahora, las comisiones han llegado para tarjetas de débito y de crédito a un 5,6% y un 6,5% respectivamente, convirtiéndose en el nivel más alto desde 2005.

Con estos nuevos importes, la media al año por mantenimiento de las tarjetas de débito se ubica en los 14,48 euros mientras que pagaremos 30,30 euros por las de crédito. Para comparar con los números de diciembre de 2007, las entidades nos cobraban 13,71 euros para débito y 28,43 euros para crédito.

Sin embargo este aumento no ha detenido la emisión de tarjetas, por el contrario, ya que el número de tarjetas en circulación creció en el primer trimestre de 2008 un 10,43% (43,78 millones de plásticos), las cantidades más altas desde el año 2000. Por su parte, las de débito llegaron a los 31,46 millones con un crecimiento interanual del 0,20%.

Pero estas no han sido las únicas subas, los préstamos no hipotecarios han sufrido también un incremento en las comisiones nos cobran por el estudio y apertura de un préstamo.

El porcentaje que aplican, en agosto fue del 0,74% (una media de 82,79 euros), sobre los 79,07 euros que pagabamos en diciembre de 2007. En tanto, por la apertura de un préstamo el monto es del 2,82%, (una media de 103,42 euros contra los 99,37 euros de diciembre pasado).

La reclamación de descubiertos, también sufrió un alza y se ubica en los 28,06 euros, frente a los 27,41 euros del último mes de 2007.

Préstamos hipotecarios: se concedieron un 41,22% menos en julio

Nuevos datos escalofriantes de la realidad económica de España. Según los datos del Banco de España, los créditos hipotecarios han caído un 41,22% respecto al mismo mes, pero de 2007.

Es decir que en el séptimo mes del año, las entidades financieras han concedido 8.326 millones de euros para la compra de viviendas. En el mismo período de 2007, el monto había sido de 14.165 millones de euros.

Para comprender el momento que estamos pasando, Julio se ha convertido en el vigésimo primer mes consecutivo que registra un descenso interanual (comenzó en septiembre de 2006, cuando los nuevos créditos para comprar casas cayeron un 4,63%).

Estos datos dejan al descubierto la crisis de liquidez del sistema financiero internacional, con repercusión local, marcado a fuego por el endurecimiento de las condiciones para conceder préstamos hipotecarios.

Además se evidencia una caída en la demanda crediticia, directamente relacionada a la subida del Euríbor, el paro y los precios de la vivienda.

Otro de los puntos que preocupa es la morosidad, se estipula en 60.000 familias se encuentran en esa situación, y se teme que para finales de año este número se duplique hasta los 120.000, según la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae).

Cajacírculo lanza dos emisiones de bonos de titulización de activos

Luego de haber obtenido por parte de la agencia Fitch Rating, la máxima calificación crediticia en los tramos de mayor volumen, triple ‘AAA’, Cajacírculo ha logrado constituir dos fondos de titulización de activos.

Este es un instrumento financiero para convertir los préstamos de la entidad en bonos, por un importe nominal de 280 millones euros durante el presente año.

Estas emisiones de bonos, se divididen en dos series, por un lado, el Fondo AyT Hipotecario cajacírculo I, constituido en marzo sobre préstamos con garantía hipotecaria para la financiación de la compra de vivienda por parte de particulares, vinculado a una emisión de bonos por un importe 150 millones de euros.

El otro, es el Fondo AyT Empresas cajacírculo I, constituido en agosto, que incluye préstamos con garantías hipotecarias y préstamos con garantía personales a pymes, con una emisión de bonos por un importe de 130 millones de euros.

Afortunadamente para Cajacírculo, la mayoría de los bonos emitidos con el fin de fortalecer la posición de liquidez, han obtenido la máxima calificación posible ‘AAA’, lo cual es para destacar, en especial por el momento delicado que atraviesa el sector financiero.

Las familias españolas destinan el 40% de sus ingresos al pago de deudas

Agencia Negociadora de Productos Bancarios, ha presentado un informe que evidencia el esfuerzo que realizan las familias españolas para afrontar sus deudas, y al mismo tiempo, seguir viviendo.

Los aumentos de los tipos de interés, ha llevado a las familias ha realizar una serie de medidas para que los compromisos contraídos, se cumplan, y no pasen a formar parte de los índices de morosidad, que hoy ya son moneda corriente entre nosotros.

Por eso, se ha conocido un dato más que interesante. El porcentaje de familias que destinan más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros aumentó en el primer cuatrimestre de 2008 desde el 47% hasta el 63%, y la razón principal se debe al aumento de los tipos de interés.

Y una de las formas de atajar este esfuerzo y no desbarrancar el presupuesto familiar pasa por la refinanciación hipotecaria que permite mejorar las condiciones de hipoteca, y sino volcarse a nuevos productos hipotecarios con más plazo de amortización.

Según este estudio, el 53% de las personas que hacen frente a varios pagos tienen intenciones de renegociar su hipoteca a corto plazo para poder hacer frente a las cuotas mensuales. Y para precisar el panorama, se especula que los tipos de interés reales llegarán el 6% en las revisiones que se produzcan hasta fin de año.

Sin embargo estamos en la puerta de uno de los momentos más críticos para las familias españolas, empieza septiembre y deben hacer frente a dos temas delicados, pagar los gastos del verano y la tan temida vuelta al colegio de los niños, que se sumarán a la subida en la cuota de la hipoteca, con un promedio de 500 euros al año.

Según Agencia Negociadora, el desconocimiento en las condiciones de contratación puede transformarse en un grave problema financiero familiar. Una buena medida puede ser la unificación de deudas, para bajar los costes mensuales.

Créditos hipotecarios que no se utilizan para vivienda, la nueva tendencia española

En medio de una crisis que jaquea al consumo y a la financiación, los hogares españolas han encontrado en el mercado español de crédito, una “salida” a la escasa oferta de préstamos accedibles para la mayoría de ellas.

Los préstamos con garantía hipotecaria concedidos para la adquisición de otros destinos diferentes a la compra de una vivienda. Esta nueva moda, parece ser una salvación para los consumidores, pero si afinamos la punta del lápiz, podemos llevarnos una sorpresa.

El Banco de España ha informado que el saldo de los préstamos con garantía hipotecaria concedidos por bancos y cajas que no tuvieron como destino la compra de una vivienda aumentó un 25% al cierre del primer trimestre de 2008.

Si lo reflejamos con múmeros concretos, durante los primeros tres meses del años, el saldo fue de 42.366 millones de euros, contra los 33.871 millones del mismo periodo, pero de 2007.

Pero para tomar noción del crecimiento de esta tendencia, al cierre de 2005, estos montos se ubicaban en los 25.834 millones de euros, es decir que el incremento en poco más de dos años ha sido del 64%.

La tendencia del mercado de los préstamos refleja que mientras este tipo de operaciones va en aumento, el crédito hipotecario desacelera. 

Pero preocupa el aumento de la morosidad en este tipo de créditos, de los 42.366 millones de euros destinados a la adquisición de otro destino diferente a la vivienda, 579 millones de euros corrían riesgo de no ser pagados.

Los destinos de este tipo de préstamos que utilizan como garantía la vivienda, se utilizan para inversión en negocios, la adquisición de un coche o financiar las vacaciones. Esta operatoria consiste en recargar la hipoteca de su vivienda para financiar bienes de consumo.

Según la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros (Adicae), esta modalidad permite evitar gastos de constitución de otro préstamo, con un tipo de interés más bajo que el de un crédito al consumo, pero “a la larga el consumidor acaba pagando más” y el banco le suele exigir un aval, con lo que no sólo compromete su vivienda, sino también la de quien le respalda.

Grupo Caixa Penedès aumenta un 2,63% sus ventas

Grupo Caixa Penedès ha obtenido un resultado neto consolidado de 55,5 millones de euros en el primer semestre de 2008, lo que representa un 2,63% más que durante el mismo periodo del año anterior.

En un entorno de ralentización de la economía y fuerte competencia en los productos de ahorro, el beneficio procedente de la actividad típica bancaria continua evolucionando favorablemente, así como el volumen de negocio – formado por la inversión crediticia y los recursos gestionados de clientes – que se han incrementado hasta los 33.793 millones de euros.

En comunicado de prensa, la entidad catalana establece que en relación a la misma fecha del año anterior, la inversión crediticia se ha incrementado un 6,78%, hasta los 16.520 millones de euros. Esta evolución, enmarcada en la habitual política de inversión conservadora de la entidad, es consecuencia de un crecimiento más suave en la demanda de hipotecas, compensada en parte por un mayor dinamismo en la financiación a empresas.

La ratio de morosidad total se ha situado a 30 de junio de 2008 en un 2,24%. Caixa Penedès continúa su política de expansión y ha incrementado su red en 22 nuevas oficinas des de junio del año 2007, alcanzando la cifra de 653 a 30 de junio de 2008. El grupo prevé abrir 15 nuevas oficinas este segundo semestre, principalmente en las Comunidades de Aragón, Madrid y Valencia, con el objetivo de alcanzar las 700 oficinas a finales de 2009.

Durante los últimos doce meses, la plantilla se ha incrementado en 209 personas.

El Euríbor se mantiene, ¿hasta cuándo?

Tras dos duras jornadas de descensos, el Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, volvió a repuntar hoy hasta situar su tasa diaria en el 5,314%. La tasa mensual se coloca en el 5,326%, a falta de siete días de cotización para que cierre agosto.

La volatilidad ha sido la tónica dominante en el comportamiento de este indicador desde el comienzo de año, pero se ha hecho más patente en este último mes, ya que comenzó agosto cerca del 5,4% y ha registrado importante descensos hasta alcanzar mínimos del 5,301% como el de ayer, según informa puntualmente Europa Press.

En caso de que el Euríbor cierre agosto en el 5,326% rompería la tendencia alcista de los últimos cinco meses y supondría un alivio para el bolsillo de los consumidores que tengan que revisar su hipoteca en este mes, ya que con el incremento de julio, confirmado ayer por el Banco de España, los usuarios pagarán de media 800 euros más al año, cifras desorbitadas que explican la situación por la que atraviesa el sector.

Los expertos creen que el Euríbor no registrará importantes incrementos en lo que resta del año, pero no se atreven a vaticinar si ha tocado techo porque situaciones a las vividas los anteriores días podrían volverse a repetir en cualquier momento.

El Banco de España confirmó ayer que el indicador cerró julio en el 5,393%, la mayor tasa registrada en toda su historia, lo que supone un incremento del 0,829 puntos en relación al índice de julio de 2007 y de 0,032 puntos respecto al de junio, que cerró en el 5,361%.