Más de cien bancos se declararon en bancarrota en EE.UU.

La cifra de bancos que ya han debido cerrar ante la crisis y que debieron declararse en bancarrota pasó los cien, llegando a unos 101, cuando la Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC) asumió el control de dos pequeños bancos en los estados de Florida y Georgia.

Esta medida ha afectado al Partners Bank de Naples (Florida) con 68,7 millones de dólares en activos y 63,4 millones en depósitos.

Se espera que la cifra de bancos que deban cerrar en Estados Unidos se incremente a partir de la crisis financiera generada por la recesión y la crisis en el sector inmobiliario, hasta llegar a una cantidad que aún sin saberlo pueda tomarse como un techo y esperar una estabilización.

A partir de un informe oficial, el banco Stonegate, de Fort Lauderdale (Florida) anunció la adquisición de los depósitos y los activos de Partners Bank. Mientras que el otro banco que ha sido afectado es el American United Bank, de Lawrenceville (Georgia), que contaba con 111 millones de dólares en activos y 101 millones en depósitos que fueron adquiridos por Ameris Bank, también proveniente de Georgia.

Desde el sector bancario han definido esta ola de cierres, como el mayor número de cierre de bancos desde la crisis de 1992, por ese entonces debieron cerrar unos 122 bancos.

Desde la FDIC señalaron que el dinero de los depositantes no corre ningún peligro ya que existen seguros que los protegen hasta los 250.000 dólares por cuenta.

Asimismo esta es la peor crisis financiera desde la recordada depresión de 1930, ya ha afectado a todo tipo de bancos, existiendo el riesgo de que el número de cierres de bancos llegue a 400 en los próximos años.

Como lo han definido en el sector, el actual problema de estas instituciones reside sobre todo en los préstamos hipotecarios tóxicos, además de que la crisis general que ha impedido que las empresas del sector de la construcción pudieran cumplir en tiempo y forma con sus obligaciones financieras.

El BCE no cambia y mantiene los tipos en el 1%

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) decidió mantener nuevamente los tipos de interés de la zona euro en el 1% por lo que sostiene los porcentuales después de reducir  los tipos en 325 puntos básicos desde el año pasado, descendiendo la tasa desde el 4,25% al 1% actual.

Para resurgir de la crisis financiera y económica (remontar un economía que ha sufrido una contracción del 4,7% en el segundo trimestre comparado con el de 2008), la entidad monetaria ha bajado el precio del dinero, y ha prestado a los bancos liquidez de forma ilimitada y compra, actualmente, bonos garantizados (cédulas hipotecarias y territoriales de España, por ejemplo).

Paralelamente, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) mejoró en nueve décimas su previsión de crecimiento para la eurozona proyectado para 2009 debido a la mejora en el entorno económico, y prevé una contracción del PIB de la zona euro del 3,9% en comparación con la estimación antecesora del 4,8%.

El banco europeo se mostró escéptico sobre la duración de la actual recuperación económica y ante esta situación, adoptará una postura de espera para ver los efectos de las medidas que ha adoptado.

¿Seguiremos en vísperas de crecimiento?, o ¿solamente es el efecto rebote de una caída brusca?

Lo mejor de la semana en Financialred

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Les contamos como funciona la Multicuenta de Caixa Guissonna.

Mejores Préstamos: Analizamos los Préstamos Matricula Clic y Master Clic de Banco Pastor.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos los mejores depósitos a 6 meses.

Mejores Bancos: Comentamos los beneficios que consiguieron en el primer semestre los bancos más grandes del mundo.

Dinero Experto: Les analizamos las comisiones en las tarjetas de crédito.

Finanzzas: Les contamos cuáles son las ciudades con mejores salarios.

Todo Fondos de Inversión: Les explicamos la situación de los fondos garantizados.

Seguros y Seguros: Les informamos las condiciones del Seguro de Hogar de Pelayo.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos una de las mejores hipotecas para cambiar de banco, Subrogación en oficinadiracta.com.

Santander vendió más de la mitad de sus viviendas

Lo mejor de la semana en Financialred

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Analizamos la Cuenta Ahorro de Citibank.

Mejores Préstamos: Les explicamos como funciona el CrediCentro de CajaCanarias.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos los mejores depósitos a 3 meses.

Mejores Bancos: Comentamos el plan de reducción de plantilla y oficinas que aplica la banca grande.

Dinero Experto: Les analizamos la situación de ING.

Finanzzas: Les explicamos los requisitos para cobrar los 420 euros del paro.

Todo Fondos de Inversión: Les contamos los mejores fondos de inversión en renta variable emergentes.

Seguros y Seguros: Les informamos las 10 pólizas de seguro más insólitas.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos las mejores hipotecas a interés variable.

¿Ha muerto la clase media?

Quizás todavía es un poco pronto para certificar su defunción, pero lo cierto es que se trata de la crónica de una muerte anunciada (que diría García Marquez). La clase exhala sus últimas bocanadas o por lo menos esa es la impresión que Chris Larsen, CEO y co fundador de Prosper, plasma en un post en Mint que no tiene desperdicio.

La visión puede parecer un tanto apocalíptica, pero no deja de tener su atractivo y, lo que es peor, su sentido. En la base de su razonamiento está la idea de que nada volverá a ser como antes de la crisis. Además, nos da las claves del fallecimiento: colapso por cansancio. La clase media estadounidense (aunque también se puede aplicar a la española) ya ha dado todo lo que podía dar en el actual entorno económico y no se va a recuperara.

¿Se acerca un nuevo orden social? Eso parece, así que lanza un aviso a los pobres de América: prepararos porque pronto tendréis nuevos compañeros de viaje. La transformación todavía no es definitiva, pero sí parece inevitable. Lo que ahora puede parecer sólo una molestia dentro de la clase media terminará en fallecimiento si no se trata a tiempo. ¿Y cuál es el tratamiento? Tan sencillo como complicado de lograr: hacerse rico. Ahora va a ser más sencillo que dentro de unos años cuando el mercado se dé la vuelta, las herramientas de inversión estén más democratizadas y la elite actual pierda el control.

Y el primer paso es ahorrar, hasta un 20-30% del salario, además de desterrar cualquier pasivo a largo plazo. ¿Una hipoteca a 20 años? Incluso refinanciando la deuda a tipo de interés cero es como encargar un par de asientos en el Titanic. Todo el concepto de ahorrar el 30% de las ganancias durante 30 años es sinónimo de pobreza garantizada. El barco se hunde y hay que alcanzar tierra firme lo antes posible, así que hay que regresar a las formas de ahorro anteriores al surgimiento de la clase media. Pero no se trata de ahorrar para la universidad (los títulos estilo MBA de 80.000 dólares para conseguir un trabajo de 25.000 dólares tampoco sobrevivirán). Sólo hay que ahorrar en general e invertir.

En cualquier caso la clave está en alcanzar los estratos más altos de la sociedad antes del colapso definitivo de la clase media. A medida que el mundo se divida cada vez más entre ricos y pobres las oportunidades serán menores para las clases más bajas. El punto culminante de la exposición de Larsen es su visión de familias que emplean a 50 trabajadores, pero no en sus empresas de alta tecnología (pone como ejemplo Twitter, cuya plantilla apenas supera el medio centenar de asalariados), sino como personal a su cargo.

Theniger ofrece una visión algo más adaptada al caso español, donde los salarios mileuristas y la alta dependencia de los jóvenes hacia sus padres pueden ser el detonante del fin de la clase media.

Imagen – Sundve

Lo mejor de la semana en FinancialRed

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Analizamos la Cuenta UniVía de Unicaja.

Mejores Préstamos: Les explicamos los nuevos préstamos de la CAN para estudiantes de la Universidad de Navarra.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos los mejores deósitos a un mes.

Mejores Bancos: Comentamos el lanzamiento que hizo la Caixa para la primera aplicación móvil de venta de entradas para espectáculos.

Dinero Experto: Les analizamos qué hacer cuando ya estas en el ASNEF.

Finanzzas: Les explicamos la distribución de la financiación por comunidad autónoma.

Todo Fondos de Inversión: Les contamos el patrimonio de los fondos de inversión en julio.

Seguros y Seguros: Les informamos sobre las ofertas para viajeros de Assit-Card.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos la nueva hipoteca que ha lanzado Self Bank.

Cédulas hipotecarias

Las cédulas hipotecarias son un tipo de bono que posee como garantía los préstamos de las entidades financieras. Dicho de otra manera, quien adquiere una de estos bonos se asegura su cobro mediante las propiedades inmuebles gravadas con hipoteca del mismo banco.

¿Cómo funciona este mecanismo? Fácilmente, uno le presta dinero al banco, y éste le da a usted, una cédula hipotecaria, como garantía los préstamos hipotecarios ya otorgados. El dinero que le ha prestado al banco, se utiliza para otorgar nuevos créditos.

Las cédulas hipotecarias tienen una tasa mayor que los depósitos a plazo fijo y cada mes devengan capital e intereses. Entonces, uno se pregunta, ¿Por qué el banco otorga este tipo de bono y no apuesta al tradicional plazo fijo?

La respuesta es simple, el largo plazo de las cédulas y su diversificación en inversores disminuyen los riesgos para la entidad y aseguran su retribución. Asimismo, el inversor se salvaguarda de recuperar el capital invertido incluyendo el interés que el título haya otorgado, pero también, al ser un bono puede venderlo en la bolsa.

Pero, no todo lo que brilla es oro. Si bien, uno tiene la posibilidad de vender el bono para hacerse de efectivo, puede ocurrir que su valor sea devorado por un período inflacionario de la economía, o bien, que su cotización bursátil se desplome.

Siempre hay que tener presente a la hora de colocar nuestros ahorros en bonos como estos, la situación de la industria constructora e inmobiliaria, así como también las tasas paralelas y los valores de los inmuebles.

Lo mejor de la semana en FinancialRed

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Hemos realizado una síntesis con las mejores cuentas remuneradas del mercado.

Mejores Préstamos: Les explicamos de que se tratan los microcréditos.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos el nuevo depósito de Caixa Galicia a largo plazo.

Mejores Bancos: Analizamos los resultados de la banca grande en el primer semestre de 2009.

Dinero Experto: Les ofrecemos los portales inmobiliarios de la banca.

Finanzzas: Les explicamos sobre una forma de vacacionar, intercambiando nuestra casa.

Todo Fondos de Inversión: Les contamos cuales son los mejores fondos de inversión de renta fija internacional.

Seguros y Seguros: Les informamos sobre los 10 compromisos de Axa para sus seguros de coches.

Hipotecas hipotecas: Les comentamos las mejoras en las hipotecas Activa y Activa Plus de ActivoBank.

Lo mejor de la semana en FinancialRed

Todos los domingos les ofrecemos un resumen de los mejores post de FinancialRed:

Mejores Cuentas Corrientes: Hemos realizado una síntesis con las mejores cuentas en 2009.

Mejores Préstamos: Les explicamos de que se trata un contrato de préstamos.

Hipotecas y Depósitos: Les presentamos el nuevo Depósito Bonificado de Caixa Penedés.

Mejores Bancos: Analizamos a Unicajasur.

Dinero Experto: Les ofrecemos las promociones de las tarjetas de crédito en verano.

Finanzzas: Les explicamos que es la cláusula de interés mínimo en tu hipoteca.

Todo Fondos de Inversión: Les contamos cuales son las opciones de inversión para los conservadores.

Seguros y Seguros: Les informamos sobre los seguros de viaje de Mapfre.

Hipotecas hipotecas: Confeccionamos un ranking con las mejores hipotecas para subrogar.