Fidelity Funds Global Dividend

Fidelity Funds Global Dividend aún con los mercados y las bolsas en un subir y bajar y la volatilidad en medio se anima apuesta y lanza un fondo que permite obtener unas ganancias a partir de los dividendos, ya que su fórmula es la de invertir a través de una cartera especialmente seleccionada de 50 compañías que previamente Fidelity ha estudiado y concluye que estas compañías son las que a lo largo del Calendario 2012 y los próximos años podrán obtener una mayor estabilidad en sus dividendos.

Así esta gestora Fidelity Worldwide Investment ofrece el Fidelity Funds Global Dividend Fund para inversores que desean invertir y refugiarse ante males como el de la inflación y a la vez acceder a una revalorización de capital a largo plazo.

Dicha cartera de este fondo “Fidelity Funds Global Dividend Fund” está conformada por 50 posiciones en empresas cotizadas de nivel mundial. Una de las características detrás de la cantidad de empresas para realizar las inversiones, es que cuenta con el respaldo del gestor del mismo fondo, Daniel Roberts.

Características:

Sobresale Fidelity Funds Global Dividend Fund por brindar una serie de combinaciones de revalorización del capital, con la consecuente posibilidad de crecimiento a partir de los dividendos.

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¿Cuáles son los peligros del apalancamiento?

La mayoría de los inversores y comerciantes, y los que leen este tipo de artículos tienen, al menos de oído, qué es el apalancamiento, pese a que muchos duden sobre su verdadera definición, no es otra cosa, para decirlo simplemente, que la capacidad de endeudamiento de una persona.

Muchos creen que es inteligente o sofisticada la idea de invertir mediante el apalancamiento (es decir, usando el dinero de otros). Otros, por su parte, ven el uso de dinero ajeno como un riesgo mayor.

Claro, si vemos los datos o cifras al usar el apalancamiento, parece convincente. La forma más popular de apalancarse es mediante las deudas comerciales. Esto se prefiere ante pedir dinero prestado a las entidades financieras o sus inversiones potenciales. Las casas de bolsa, por ejemplo, están obligadas a mantener al menos un 50% de capital en encaje, así que si usted tiene 5,000 euros en efectivo, puede invertir hasta 10.000 euros. La mitad de los fondos es de margen (dinero prestado).

Los que están a favor del apalancamiento, dan un ejemplo burdo como el siguiente: si una acción vale 50 euros, sólo puedo comprar 100 acciones usando todo el dinero disponible. Pensemos que estaríamos ganando 300 euros si el precio de las acciones sube tres puntos. Pero si utilizamos los márgenes y compramos 200 acciones, el mismo aumento de tres puntos ofrece en 600 euros de ganancia, o lo que sería igual al doble.

Con este ejemplo tendencioso a engañar a los inversores inexperimentados, se atrapa a muchos que quieren hacer dinero fácil y caen en los problemas tras el apalancamiento.

Esto se desmiente fácilmente si lo vemos del otro lado de la ecuación de apalancamiento. Si sus valores de 50 euros pierde tres puntos, han bajado en 300 euros y las acciones tienen un valor de 47 euros. Si ha utilizado el margen y compró 200 acciones, la caída de tres puntos tiene un valor de pérdida por 600 euros.

Otra cosa que también sucede aquí. Su inversión de 10,000 euros se vería reducida a 9.400, pero la mitad de la original, o 5,000 euros que tomó prestado y todavía tiene que pagar. Sin embargo, basado en el valor actual de 9.400, sólo se le permite pedir prestado la mitad, o 4.700. Por lo que recibirá una demanda para que deposite 300 euros más en su cuenta para mantener esa relación de 50-50 entre el dinero y el dinero apalancado.

La verdad es que, el apalancamiento aumenta el riesgo y pueden destruir el valor de su capital, siempre y cuando los valores caigan. Aquí están algunas soluciones para ayudar a mitigar ese riesgo:

• Comprar inversiones seguras si tiene que utilizar el margen
• En tiempos volátiles comprar solo para proteger el valor de sus acciones
• Uso de compra y venta de opciones para controlar la totalidad de las acciones, pero sin tener que comprarlas.
• Consultar siempre a comerciantes experimentados que pueden considerar algunas estrategias adicionales
• Utilizar las órdenes de stop-loss o paradas para reducir las pérdidas y reducir el impacto de la disminución del valor en su cuenta
• Si no es experimentado en la bolsa, usar fondos de inversión, ETFs (fondos cotizados) y fondos indizados, u otros vehículos para distribuir los riesgos, lo que podría reducir el riesgo de apalancamiento

Por último, lo que debe tener en cuenta es que todo apalancamiento se rige por la siguiente ley: los valores apalancados van a crecer más rápido que todos los depósitos, pero también pierden valor con mayor rapidez y puede crear serios problemas en sus cuentas. Si no puede aceptar el riesgo de apalancamiento, debe evitar por completo. Si puede aceptar el riesgo, deberá buscar la manera de cubrir ese riesgo.

Imagen: Financialred

¿Cómo ahorrar para la universidad?

Tenemos en claro que la educación superior es un tema de gran importancia a medida que se va pasando el tiempo, y más que nada dado que las ofertas de trabajo cada día son más disputadas y la educación marca la diferencia entre un futuro prometedor y la frustración.

Para los que tengan hijos, nunca es demasiado temprano para pensar en ahorrar y poder enfrentar el coste de la universidad, sin embargo, es importante conocer tu perfil de ahorro y de inversión y así elegir la mejor opción para resguardar los recursos.

Primero que nada, queremos separar algunas figuras de ahorro a largo plazo, como son por ejemplo el fideicomiso, una figura jurídica mercantil a través de la cual una persona destina ciertos recursos a un fin lícito determinado, por otro lado tenemos a los fondos de inversión que son instrumentos que invierten en valores con algún grado de riesgo.

La primera diferencia entre un fideicomiso y un fondo es que el primero garantiza que el dinero se destinará a lo que elegiste, sin necesariamente otorgar un rendimiento.

Asimismo, tenemos una tercera alternativa, los seguros de inversión que pueden darte la tranquilidad de que nuestros hijos tendrán recursos suficientes para estudiar si algo nos sucede.

Entre ellos, los fideicomisos tienen una ventaja principal: en el caso de que nos ocurra algo con el pago de tus deudas o de una hipoteca, los recursos resguardados no serán sujeto de embargo. Para el caso de los seguros de educación, puede que los rendimientos no sean tan altos como un fondo, pero hay opciones que contemplan diferentes modalidades para el pago de las coberturas, que pueden ser mensuales, trimestrales o anuales. Por su lado, los fondos, serán solo para obtener rentabilidad, sin que nada garantice que el dinero alcance.

Al elegir un Fideicomiso:

• Debemos estar conscientes de las condiciones y asegurarnos que la opción a rendimiento esté estipulada por escrito
• Cerciorarnos que la empresa esté registrada y sea legal

En caso de elegir un Fondo:

• Determinar el perfil de riesgo respondiendo a las preguntas siguientes: ¿cuánto necesito? ¿cuánto tiempo tengo para lograrlo?
• Asegurarse de que los recursos contarán con normas de seguridad y que el perfil esté acorde con nuestras necesidades

Por último, si elegimos un seguro:

• Revisar siempre que cuente con un amplio rango de aceptación
• Verificar que ofrezca protección por fallecimiento del menor y del padre o tutor
• Ver que posea opción de contratar un fideicomiso para garantizar que la suma asegurada se destine al pago de la matriculación anual
• Identificar que el seguro permita tener sumas aseguradas adicionales para ciertos momentos especiales que permiten cubrir algunos gastos necesarios como computadora, clases especiales, viajes, exámenes de admisión y otras cuestiones

Imagen: Financialred

¿Cuáles son las trampas de la inversión?

Mirando el tema de las inversiones, muchos expertos opinan que la peor forma de perder dinero es no invertir. Sin embargo, ante el miedo a la inflación, ¿realmente pudimos superar los peligros de inversión que originaron la crisis financiera de 2008?

Lamentablemente, no hay respuesta positiva a esto. En este sentido, se estima que pocas personas conocen, por ejemplo, cómo opera un fondo de inversión y las características que deben mirar en uno a la hora de invertir su patrimonio.

En base a un estudio realizado por el Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF), en países altamente desarrollados el movimiento accionario alcanza hasta un 200%, cuando en los emergentes solamente es del 10%. Eso habla de un gran terreno de oportunidad para crecer en términos de los instrumentos y clientes pero es escasa la educación financiera en algunos países.

Nosotros, les traemos algunas ideas para poder sortear las trampas de inversión, si es que está decidido a invertir en un fondo:

1. Debemos asegurarnos de que la empresa en donde irá el dinero sea legal. Esta información siempre estará disponible en la página de Internet de la CNMV.
2. Consultar cualquier simulador de ahorro e inversión. De esta manera podremos armar un esquema de planeación para mantener tu inversión de acuerdo con tu capacidad de ahorro.
3. Determinar el perfil de inversor que tenemos. Este es el primer paso incluso en una inversión en valores gubernamentales que también tiene un grado de riesgo, se debe tener claro cuál es el objetivo de inversión y con cuánto tiempo durará.
4. Descartar las opciones “demasiado buenas”. Siempre debemos desconfiar de un alto rendimiento dado que son más que nada una constante entre las ofertas ilegales de inversión.
5. Conoce a tu administrador. Los brokers y ejecutivos de cuenta juegan un papel importante en el desempeño de tu inversión, debes saber que quien manejará el fondo esté habilitado.
6. Comenzar de abajo y con lo básico. Los fondos de inversión ligados a un índice acotan el margen de riesgo y permiten tener un primer acercamiento con el funcionamiento de los fondos.
7. Al intentar apostar fuerte, no olvidemos de comparar opciones. Es variada la oferta de rendimiento pero es necesario comparar el desempeño histórico de los fondos para tener una noción del comportamiento de los mismos.
8. Sacar cuentas. No olvidemos calcular que nuestro broker tendrá una comisión, y muchas veces es demasiado alta a cambio de un rendimiento que se obtuvo al entrar a un fondo indexado con menores costos de operación.

La idea será siempre recordar que las ventajas más grandes de tener un vehículo de inversión son las de diversificar tus fondos y tener una apuesta amplia. Sin embargo, antes de cerrar trato, no olvidemos mirar las comisiones y que realmente la empresa sea confiable y legal.

Imagen: Flickr

Pimco publica su estrategia de inversión

Toda una novedad da Pimco lanza un ETF cotizado por que deberá por obligación hacer pública su estrategia en el mercado de renta fija diariamente. Bill Gross actualmente se ubica como el gestor del más grande fondo de renta fija del mundo.

Pimco, gestiona más de 1,2 billones de euros en fondos de inversión liderado por Bill Gross, se encuentra pronto a lanzar un fondo cotizado (ETF). Esto hace que se de una mayor transparencia ya que respecto a los fondos de inversión más clásicos, los ETF están obligados a ofrecer públicamente su cartera de inversiones diariamente.

La SEC -organismo supervisor de los mercados en Estados Unidos-, informa que este ETF seguirá con el 65% de su inversión en deuda corporativa estadounidense y sobre otros países.

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Beneficios de los Fondos de Renta Fija

Cada vez que hablamos de renta fija, en lo primero que pensamos es en los depósitos a plazo, o colocaciones de dinero en alguna cuenta de ahorros que ofrezca cierta rentabilidad. Sin embargo, el espectro es mucho mayor a estos dos conocidos productos financieros.

Por ejemplo, cientos de fondos de inversión que, si bien no garantizan una rentabilidad fija, sus colocaciones son tan estables que, al menos, obtendremos lo mismo que en una colocación en depósito a plazo, y esto sólo en el peor de los casos.

Dentro de los productos de renta fija podemos mencionar también a los bonos de deuda, a las emisiones de obligaciones y a las letras del tesoro. Algunos emitidos por empresas y otros por el estado, ofrecen una rentabilidad fija anual expuesta en su título documental.

Pero, después de leer esto ¿Cuál es el beneficio de la renta fija? o más precisamente ¿cuál es la ventaja que ofrecen los fondos de renta fija?

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ETF Securities España

Una de las novedades en cuanto a comercialización de fondos parten de la llegada a España de ETF Securities, una de las plataformas líderes en fondos que se basan en las materias primas y las diversas divisas.

Actualmente ETF Securities, logra captar más de 26.000 millones de dólares en activos alrededor del mundo bajo gestión, tras haber recibido el pasaporte comunitario europeo pudiendo comercializar 200 de sus fondos y productos.

Les permitirá a los inversores españoles que pretendan operar con fondos podrán adquirir productos mediante diferentes tipos de plataformas: Inversis, Renta 4, Gaesco o Bankinter.

Más allá de que existen subidas del oro y de otros metales, y ante una posible inflación destaca la empresa sus productos seguirán siendo altamente comercializados.

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Plan de Actividades CNMV

Se ha conocido dentro de esta semana que la Comisión Nacional de Mercado de Valores también conocida por (CNMV) decidió llevar a consulta pública la modificación de la Circular 1/2009 que trata sobre las categorías de inversión de Instituciones de Inversión Colectiva (IIC).

Este tipo de consulta pública permite seguir a la CNMV con los lineamientos Plan de Actividades 2010 estipulado para el primer trimestre de este 2011.

Dentro de las modificaciones que se llevaran a cabo, la CNMV señala entre ellas a la clasificación de los fondos monetarios bajo dos categorías denominadas (fondos monetarios a corto plazo) y (fondos monetarios), a proposición del Comité Europeo de Reguladores de Valores (CESR).

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Spain Investors Day 2010

El primer “Spain Investors Day“, que se llevará a cabo este lunes y martes puede catalogarse de evento histórico, ya que con solamente saber que se reunirán los representantes de los principales inversores a nivel global, además de los grandes fondos de inversión, pensiones y soberanos del mundo, algo que en España no tiene precedentes.

En este evento podrán encontrarse a la comunidad financiera. Además de las empresas españolas cotizadas, y los grandes blue chip del Ibex 35.

En este “Spain Investors Day” en Madrid, se convocarán más 200 inversores internacionales junto a 30 grandes empresas españolas representantes de más del 70% del Ibex 35.

Seguramente los asistentes demostrarán su preocupación por la marcha de la economía mundial y en particular por Irlanda o Grecia así como los riesgos que representan para la bolsa.

Además de darse un importante intercambio de información entre empresas e inversores, también se abordarán temas como la actual marcha de la economía española, la crisis de deuda en Europa y temas que puedan contribuir a tomar ciertas medidas ligadas a la inversión.

De las empresas españolas asistirán a este evento serán:
-Telefónica
-BBVA
-Repsol
-Banesto
-Banco Popular
-Bankinter
-ACS
-Acciona
-FCC
-Ferrovial
-Sacyr
-OHL
-Enagás
-Red Eléctrica
-Indra
-Abengoa
-Gamesa
-Iberia
-NH Hoteles
-Acerinox.

Además de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y Caja Madrid. También inversores internacionales y representantes de Europa, EE UU, Asia y Oriente Medio y de un fondo soberano.

Spain Investors Day, tendrá un Comité de Honor presidido por el Rey, estando conformado por la presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, los ministros de Industria, Miguel Sebastián, y de Ciencia e Innovación, Cristina Garmendia, y el alcalde de la capital, Alberto Ruiz Gallardón.

Sin dudas un evento como este atraerá la atención de todo el sector financiero, previendo su éxito no faltará el anuncio y fecha para una segunda edición.

¿Renta fija como inversion?

Si depositamos dinero en una cuenta bancaria para utilizarla más adelante, y por ello el banco nos da un pequeño interés, ¿estamos invirtiendo? Ante esta pregunta diríamos rápidamente que la respuesta es no.

Lo que hay que tener en cuenta desde un principio es que, ante toda inversión se debe lograr encontrar el equilibrio entre rentabilidad y riesgo. Lo que el grueso de la población hace es asociar la renta variable con el riesgo y la renta fija con la seguridad junto a una menor rentabilidad.

Pero no siempre la renta fija es algo seguro y tampoco la renta variable es de mayor rentabilidad. Dado que existen muchos factores extra a la variabilidad de los precios de los productos financieros.

Cuando la confianza en la efímera estabilidad económica aparece, el riesgo se tiende a ignorar, y se provoca un sobrecargo de la demanda de productos de renta variable de consecuencias muy desagradables cuando la subida bursátil se agota y da paso a las caídas.

En ese momento aparece la tan temida crisis, que no es más que un rebote del mercado, y todos salimos corriendo a poner nuestro dinero, si aún nos queda, en la “segura” renta fija. Esta sería una buenísima idea, pero nada original… Todos buscan la renta fija y se sobrecarga la demanda de estos productos también, sin ser en realidad, consientes de los inconvenientes y riesgos que encierra la renta fija.

Como primer factor de riesgo aparece el común denominador de cualquier inversión financiera: la solvencia del emisor. ¿Qué queremos decir con esto? Nada saldrá de acuerdo a lo esperado si al vencimiento nos quedamos sin los intereses o aparecen las tal conocidas maniobras de canje de bonos por acciones, entre otras.

Claramente, cuando estas cosas ocurren, el deudor nos ofrecerá una más alta rentabilidad, pero menor la probabilidad de pago.

Una idea muy práctica para reducir los riesgos de insolvencia es llevar nuestra inversión, en vez de a una cuenta bancaria, a bonos o letras de deuda pública de países desarrollados, instituciones oficiales y en empresas de muy alta solidez financiera conocida y reconocida.

Pero la idea de esto, ¿es ganar dinero? Entonces usted está poniendo su dinero en el lugar equivocado, la rentabilidad ofrecida por el emisor es escasa y si sumamos a la tasa de inflación mensual podemos a veces sólo recuperar la inversión, pero estaríamos tranquilos de no sufrir pérdidas.

Igualmente, pese a todo esto, usted quiere invertir en renta fija, no está mal principalmente cuando ve que existen los benditos fondos de inversión. A través de ello, y gracias a ciertas ventajas derivadas de la diversificación de activos del fondo y de la gestión ajena del mismo, usted puede obtener una rentabilidad superior a la de los depósitos o títulos de deuda simples.

No obstante, no olvidemos que estos productos tienen comisiones que nos cobran por la gestión realizada, aunque compensa con una tasa de rentabilidad mayor a los ahorros invertidos en la banca simple.

Además, nada garantiza que el fondo arroje ganancias, capaz sí estabilidad aunque la gestión es activa por parte de los gestores, y a veces falla. Pero cuidado, si usted compra bonos, nada garantiza que se lleve el capital más el interés, dado que depende de una cotización en bolsa de valores para su venta. Aún así ¿le quedan ganas de “Invertir” en Renta Fija?

El consejo aquí es, no tanto dejar de lado la renta fija ni mucho menos, sino que cuando invierta en ella no debe estar tranquilo de que todo estará en orden y usted recibirá lo pactado como pensaba tiempo atrás.

Lo ideal siempre es mezclar los dos tipos de rentas, fija y variable. Así, habrá una recuperación más importante en cuanto al rendimiento total resultados de cada una de las partes.

Para hacer un comparativo, en países en desarrollo como Argentina, ni la renta variable a veces logra superar a las tasas de inflación. ¿Y esto es malo para el ahorrista? Pues bien, digamos que puede ser malo para aquél que pretendía ahorrar dinero, pero también sabe que existen cosas indexadas a la inflación, o activos que aumentan su valor como el oro. Pero por contracara da empuje a una inversión productiva, que tiene rentabilidades superiores a la financiera y especuladora. Claro está que, Argentina no es el mejor ejemplo para la estabilidad económica que aliente a la Inversión productiva, pero es un ejemplo al fin.

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