Los bancos odian a sus clientes

A veces la lógica indica lo contrario a su significado. Y aunque parece extraño explicarlo, los hechos corroboran que el negocio no entiende de relaciones humanas, sino de transacciones financieras.

Lo paradógico de la situación, es que por más fría que pueda ser el ida y vuelta entre la oferta y la demanda, esa adrenalina que corre por el cuerpo suele traspirar unas gotas de placer, sin embargo, la relación entre la banca y sus clientes es netamente de odio.

En otras palabras, a pesar de que los bancos y las cajas consigen dinero y ganancias financiando a las personas y a las empresas, este tipo de entidades odian a sus clientes. Por más que nos muestren la publicidad más dulce, o que nos seduzcan con mensajes poco creíbles, esa relación de desagrado es la que les hace ganar cada vez más.

Estamos hartos que nos digan que quieren ser nuestro banco, que financian sueños, que van a estar siempre con nosotros, que forman parte de nuestro pasado, presente y futuro, o que en los momentos difíciles están a nuestro lado más que nunca. Pero señores, ¿quién se cree ese cuento?

La relación entre la banca y sus clientes es forzoza, nadie concurre a un banco por placer. Uno no se levanta una mañana y duda entre ir al cine o a la oficina donde tiene radicada la cuenta, o a pagar la cuota de una hipoteca, una tarjeta de crédito y el seguro del coche. Tal vez, después de ir a un funeral, concurrir al banco debe ser el acto menos deseado para una persona.

Desde cuando la banca está preocupada por los parados, si cuando el Euribor baja, aplica tipos de interés mínimo, obliga a contratar miles de productos para así “ofrecernos” un diferencial rasonable, y aumenta las comisiones en los productos financieros.

Mientras las familias piden más plazo para pagar sus deudas, la banca mira hacia las gradas del Bernabeu, o los boxes de Ferrari. El fútbol está lleno de carteles, la publicidad nos ahoga, pero el acceso a la financiación está tan cerrado que el grifo ya no suelta ni una gota de agua.  

Saben una cosa, cuando esto se termine, y la crisis forme parte del pasado, nos odiarán más, por una sensilla razón, ellos siempre quieren más, y lo que no consiguieron de nosotros, los que sobrevivimos a esta terrible catástrofe, lo buscarán más tarde.

Antes de terminar esta nota, busquen en la Web este nombre y comprenderán porqué muchos piensan que John Dillinger, merece 100 años de perdón.

Más de cien bancos se declararon en bancarrota en EE.UU.

La cifra de bancos que ya han debido cerrar ante la crisis y que debieron declararse en bancarrota pasó los cien, llegando a unos 101, cuando la Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC) asumió el control de dos pequeños bancos en los estados de Florida y Georgia.

Esta medida ha afectado al Partners Bank de Naples (Florida) con 68,7 millones de dólares en activos y 63,4 millones en depósitos.

Se espera que la cifra de bancos que deban cerrar en Estados Unidos se incremente a partir de la crisis financiera generada por la recesión y la crisis en el sector inmobiliario, hasta llegar a una cantidad que aún sin saberlo pueda tomarse como un techo y esperar una estabilización.

A partir de un informe oficial, el banco Stonegate, de Fort Lauderdale (Florida) anunció la adquisición de los depósitos y los activos de Partners Bank. Mientras que el otro banco que ha sido afectado es el American United Bank, de Lawrenceville (Georgia), que contaba con 111 millones de dólares en activos y 101 millones en depósitos que fueron adquiridos por Ameris Bank, también proveniente de Georgia.

Desde el sector bancario han definido esta ola de cierres, como el mayor número de cierre de bancos desde la crisis de 1992, por ese entonces debieron cerrar unos 122 bancos.

Desde la FDIC señalaron que el dinero de los depositantes no corre ningún peligro ya que existen seguros que los protegen hasta los 250.000 dólares por cuenta.

Asimismo esta es la peor crisis financiera desde la recordada depresión de 1930, ya ha afectado a todo tipo de bancos, existiendo el riesgo de que el número de cierres de bancos llegue a 400 en los próximos años.

Como lo han definido en el sector, el actual problema de estas instituciones reside sobre todo en los préstamos hipotecarios tóxicos, además de que la crisis general que ha impedido que las empresas del sector de la construcción pudieran cumplir en tiempo y forma con sus obligaciones financieras.

Diamantes como inversión

Puede sonar contradictorio, pero gran parte de la belleza de los diamantes encanta a los inversores no por su simbolismo romántico, sino por su practicidad.

Su valor no está directamente ligado al costo del mercado, haciendo de ellos un instrumento financiero que retiene su costo en épocas de recesión, y que incremente durante períodos inflacionarios. De esta manera, invertir en diamantes, es como invertir en objetos cotidianos.

Sin embargo, esta inversión acarrea sus inconvenientes. Los diamantes son fáciles de comprar pero difíciles de vender.

Las grandes estafas y fraudes han hecho que los joyeros sean más aprensivos y por lo tanto los diamantes más raros y de mayor calibre tienen mejores posibilidades de ser comprados. Esto no quiere decir que su diamante no va a ser comprado, sino que le va a tomar más tiempo.

También influye la oferta y la demanda en la venta, un diamante azul puede llevar al menos cinco años para doblar su costo, y la relación de los diamantes blancos con los de colores es de 10,000 a 1 para los de colores.

Tips

Siempre es conveniente comprar al por mayor o cerca del costo por mayor. Si el costo del diamante es de 5 a 10 por ciento mayor que el del mercado, es recomendable seguir buscando. Vaya a un joyero de reputación que venda diamantes IGA certificados. IGA es el Instituto de Gemología de América, considerado una de las mayores autoridades en cuanto a gemas se refiera.

Fondos del diamante

Los fondos que capitalizan el valor a largo plazo y apreciación de los diamantes son otra forma de invertir en estas preciosas piedras, pero todavía se necesita de mucho dinero para entrar en el juego.

El fondo de diamantes de la KPR requiere una inversión mínima de US$ 250.000, y de US$ 1.000.000 en el Diamond Circle Capital por cada piedra.

El objetivo del Diamond Circle Capital PLC’s, con cede en Londres, es producir la apreciación a largo plazo de su cartera de diamantes. Para esto, la compañía invierte en grandes, raros, y pulidos diamantes blancos de alta calidad.

Concluyendo, los diamantes han probado que pisan fuerte en la economía, manteniendo sus costos en las peores épocas financieras. No obstante, no están al alcance de todos.

Fuente: Mint

Contratar un depósito

Que levante la mano quien desee ganar dinero sin hacer nada y con menos riesgo que invertir en la Bolsa o en fondos de inversión. Sí, todos han levantado la mano, pero las opciones no son demasiadas.

Una alternativa muy elegida por millones de españoles son los depósitos bancarios, pero hay una serie de puntos que debemos considerar a la hora de elegir la entidad donde dejaremos nuestro dinero, teniendo en cuenta pero dejando de costado al dato básico, que es la rentabilidad.

- ¿Cuánto me paga el banco?

Es la pregunta lógica para comparar ofertas. La TAE (Tasa Anual Efectiva) es el dinero que me pagaría la entidad si yo dejara ese dinero a lo largo de un año. Pero, como veremos en los siguientes puntos, no es lo único que debemos saber.

- ¿Debo abonar algo?

Lo más común es que si existen comisiones ya se encuentren dentro de la TAE, pero debemos saber si, por ejemplo, abrir el depósito tiene algún cargo, ya que eso reduciría la ganancia.

- ¿Qué nos da?

Algunos depósitos son retribuidos con dinero (como debiera ser), pero otras entidades ofrecen un objeto, como podría ser un televisor. Si deseamos un televisor, lo mejor será ir a una tienda y comprarlo; y si queremos que nuestro dinero esté en un banco, lo mejor será que nos de dinero a cambio.

- ¿Cuándo puedo retirarlo?

En teoría, los depósitos a plazo no debieran poder retirarse antes de cumplirse su período. No osbtante, algunas entidades financieras permiten eso, la mayoría de ellas penalizando la acción con una quita parcial o total de los intereses. Lo más conveniente, ante la duda, es desglosar el depósito en 2 o 3 con un vencimiento escalonado que permita tener dinero disponible con cierta frecuencia.

- ¿Cada cuánto se vence?

El dueño del dinero dispone de su tiempo y elige durante cuánto tiempo lo dejará: 30, 90, 180, 360 días… cada uno decide, y a más extenso sea el plazo, mayor será el interés efectivo.

En fin, son varios puntos a tener en cuenta, algunos mas y otros menos importantes, pero todo depende de la necesidad del inversor.

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Rentabilidad participaciones preferentes de La Caixa con mínimo y máximo

Otra vez las participaciones preferentes aparecen con novedades. Si bien parece haber pasado el boom de ofertas, siempre aparecen para reavivar el fuego.

Ahora, La Caixa ha decidido introducir un mínimo y un máximo de rentabilidad en sus participaciones preferentes serie A, emitidas en 1999.

La entidad catalana ha informado que esta medida se ha tomado ya que en las actuales condiciones, su interés apenas llegaría al 1%. Por lo tanto, a partir del 30 de septiembre, y hasta el año 2014, garantizará un 3% mínimo de interés en términos TAE, y un máximo del 8% anual TAE.

La Caixa se suma a las entidades financieras que han revisado las condiciones establecidas para sus participaciones preferentes, concretamente para las participaciones preferentes serie A, registradas a mediados de 1999.

Este cambio tiene su justificativo en que la mayoría de estos títulos están referenciados al euribor, y con los mínimos históricos que se viven en la actualidad, parecen nada interesantes.

En el comunicado enviado a la CNMV explica que estas preferentes “continuarán devengando una remuneración variable igual al euribor a tres meses más un margen del 0,06% sobre el importe nominal de las mismas”.

Ventajas y desventajas de las participaciones preferentes.

Plan para frenar el fraude en los créditos

Los fraudes que se producen en las operaciones financieras dañan a todas las partes en cuestión, los clientes, al comercio, y a las entidades financieras. Por eso, se ha lanzado un plan para frenar el alza del fraude en los créditos.

Las empresas que conceden financiación para comprar automóviles y bienes de consumo, agrupadas en la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), sostiene que este tipo de ilícitos se lleva a cabo po la suplantación de personalidad con DNI robados.

Una de las medidas que se intentarán implementar es la introducción en los contratos de cláusulas de consentimiento que les permitan verificar si los DNI utilizados han sido sustraídos de sus verdaderos dueños y están siendo utilizados para fines ilícitos.

Además existen otras medidas a largo plazo, como la verificación de la identidad en tiempo real en los puntos de venta a través de las nuevas tecnologías por lo que se podría validar de automáticamente, evitando el uso de DNI robados que no hayan sido notificados al fichero de datos de ASNEF, conocido como Veraz-Persus.

Además se prevé la creación de una oficina virtual de demandas de las entidades financieras, que coordinará con las fuerzas policiales y judiciales en las diferentes Comunidades Autónomas.

Sin embargo, para su puesta en funciones requerirá de una supervisión por parte de la Agencia de Protección de Datos. Esta medida se intentará aplicar ya que en 2008 este tipo de fraude superó los 170 millones de euros.

La mayor parte de los fraudes se producen en el sector de la automoción (74%), mientras que el 26% restante se produjo con la financiación de bienes de consumo (como televisores o electrodomésticos).

Ahorro Corporación Soluciones Inmobiliarias (ACSI)

Nace Ahorro Corporación Soluciones Inmobiliarias (ACSI), la nueva sociedad de gestión y comercialización de activos inmobiliarios que lanzan las cajas de ahorro y que tendrá como objetivo reducir los riesgos derivados de la concentración de este tipo de activos en su balance.

En esta primera etapa, ACSI tiene activos procedentes de 23 cajas por un valor de 3.000 millones de euros, que en su mayor parte constituyen promociones de vivienda y suelos y se estructurará como un ‘holding’.

ACSI admitirá cualquier tipo de activo inmobiliario, siempre que cuente con el visto bueno de todas las cajas partícipes en el proyecto y sea analizado y tasado.

En cuanto a la cuota de praticipación accionaria, estará conformada por las cajas que aporten activos y su dependerá del valor de éstos (se prevé que ninguna supere el 20%) para distribuir. Además, contarán con representantes en los órganos de gobierno.

Este nuevo proyecto utilizará la red de 17.000 sucursales que suman las 42 cajas accionistas de Ahorro Corporación, y ofrecerán descuentos de hasta el 25% en el caso de viviendas terminadas.

Para las cajas, la aportación de los activos supondrá sustituir en su balance el inmueble, terreno, edificio o vivienda en cuestión por una participación financiera en la sociedad, lo que permitirá reducir y diversificar riesgos.

Además, percibirán una remuneración acorde con su participación en la sociedad en función de las ganancias que se obtengan.

¿Cuánto pago por comisiones bancarias al año?

Sabadell compra otro banco en Estados Unidos

Banco Sabadell ha comprado la totalidad del banco estadounidense Mellon United National Bank (MUNB). Con sede en Miami (Florida) y filial de The Bank of New York Mellon Corporation, fue adquirido por la entidad que preside Josep Oliu por un importe máximo de 101 millones de euros.

Por lo tanto, el acuerdo estipula que no se exederán los 142 millones de dólares. Esta cifra incluye un fondo de comercio de 42 millones de dólares (30 millones de euros). En la fecha de cierre se ajustará el precio final con base en el volumen de negocio transferido.

La compra del MUNB estipula la compra de todos los depósitos de la entidad (1.613 millones de dólares), y de créditos (900 millones), que suponen cerca del 60% de la cartera crediticia del banco norteamericano.

Una vez finalizada toda la operación, se transformará en el sexto banco local en Florida por volumen de depósitos (subirá 10 lugares en la clasificación de entidades locales).

Con la compra de MUNB, Banco Sabadell apunta sus cañones al mercado internacional, después de adquirir en 2007 el TransAtlantic Bank y el negocio de banca privada de BBVA en Miami el año pasado.

El Sabadell gestionará un volumen de negocio en Estados Unidos de más de 6.400 millones de dólares (unos 4.500 millones de euros), entre recursos gestionados (4.300 millones) y créditos a clientes (2.100 millones).