Presupuesto familiar en Abril

El cuarto mes del año apenas le queda una semana pero no por ello podemos dejar de repasar el presupuesto familiar de Abril. Que es lo que las familias debieron afrontar además de pagar los servicios de siempre, la tarjeta de crédito, la hipoteca, el seguro del auto en varios se dieron aumentos.

Durante Abril la hipoteca media se les ha encarecido a varios. El recibo del gas se ha encarecido en 2,3€. Ni que hablar del precio de la gasolina por tanque lleno y que sigue en máximos lo que dificulta señalar cuanto se les ha encarecido ya que ha ido aumentando durante el mes gracias al precio del petróleo.

Mientras que la cesta mensual de la compra tampoco le ha escapado al aumento de los alimentos y de las materias primas en unos 14€. A todo ello el presupuesto familiar medio se ha encarecido por sobre por los 80€.

A todo esto puede notarse como el ahorro familiar continúa bajando, ya en 2010 se redujo en 4,9%.

Abril no ha sido el mejor mes seguramente para el IPC cuando termine el mes y se conozcan los datos oficiales con el aumento de los precios de los consumos básicos -alimentos, hipotecas y energías- serán de los que más afecten con sus subidas al presupuesto familiar de Abril.

Si se sumaran todos los aumentos de Abril, se llegaría a los 80€ mensuales, no es el mejor momento para lastrarnos el bolsillo con tasa de paro alta, congelación de salarios y planes de ajustes aún así debemos hacernos cargos de pagar por los servicios básicos e imprescindibles y por los alimentos.

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Deuda hipotecaria Septiembre 2010

Actualmente las familias españolas no se pueden librar de ciertos males y deudas que las aquejan y parece que no existe un remedio en lo inmediato que les cure el dolor de bolsillo que supone hacerse cargo de los gastos de la tarjeta de crédito, de la subida del IVA, pagar las facturas o tener que afrontar su deuda hipotecaria todo esto ocurre en el peor de los casos en familias que pueden tener a varios de sus miembros en el paro.

Por lo que, la deuda hipotecaria de Septiembre de las familias españolas llegó hasta los 676.406 millones de euros, esto significa una subida del 0,4% en comparación con Septiembre del año pasado, por ese entonces su nivel medio de crecimiento registraba un ritmo del 0,3%.

Estos datos, reflejan una ligera subida interanual, es así que, los préstamos para compra de vivienda otra vez moderaron su nivel crecimiento en lo referido a la tasa mensual, en los pasados meses de Junio y Julio mostraban un crecimiento del 1% y para el pasado mes de Agosto su crecimiento fue del 0,9%. Con estos números, la deuda hipotecaria ha vuelto a los niveles registrados a inicios de 2010, por esos meses su nivel era del 0,4%.

Durante el pasado mes de Septiembre, los préstamos hipotecarios captaban el 75% de la deuda total que tenían los hogares españoles, unos 901.472 millones de euros, siendo un 0,4% más que 1 año atrás, llegando a 8 meses consecutivos con repuntes.

En la actual coyuntura, es difícil que una familia en España pueda hacer frente a todos sus pagos, lo que hace que ciertas deudas se incrementen en sus datos y como va su marcha parece que algunas serán más profundas respecto a otras conforme no se pueda salir de la crisis.

Imagen: idealista

Llegar a fin de mes

A medida que la crisis se profundiza cada vez hace más dificultoso poder llegar a fin de mes para los hogares españoles esto empujado por la subida del IVA, el problema de tener que afrontar el pago de las facturas de la luz, gas, agua y teléfoon o la tarjeta de crédito, no pudiendo ni siquiera ahorrar más lo que no es novedad pero para tener un mejor contexto de la realidad puede notarse en la encuesta anual de condiciones de vida llevada a cabo por parte del Instituto Nacional de Estadística (INE).

En ella puede verse que, 1 de cada 3 hogares españoles, el (30,4%) muestra dificultades para poder llegar a fin de mes, mientras que 1 de cada 10 el (13,4%) se encuentra bajo importantes impedimentos. Aunque si bien ha descendido levemente frente al 30,5% del año pasado.

Además al profundizarse la crisis, ha hecho que se empobrecieran las familias en España. Notándose en el ingreso medio neto anual por hogar que alcanzó los 25.732€, un 2,9% por debajo del anterior año y la renta media por persona fue de 9.627€, una caída del 2,4%.

Mientras que, 1 de cada 10 hogares, el (7,7%) debe retrasar el pago de la hipoteca o del alquiler, así como las facturas del gas o la luz, así como la tarjeta de crédito en este segmento el porcentaje de familias que presentan problemas similares es del 7,7% de este año.

En cuanto a gastos imprevistos, un 36,7% de la familias no podría gastar más dinero que el realmente ha pensado en gastar.

Respecto a las vacaciones, las familias que lamentablemente no pueden vacacionar ni siquiera un mínimo de una semana al año es del 39,7%.

Un interesante dato de la encuesta del INE, es que las familias españolas se vuelcan por ser propietarios, un 49,8% de las familias contaba con una vivienda en propiedad y sin hipoteca durante el año pasado y 1 de cada 3 hogares 32,3%, desembolsó 623€ de media mensual para pagar su hipoteca.

El 8,5% de los hogares se volcaron por el alquiler, de las familias que se volcaron por el alquiler debiendo pagar de media mensual 643€. Mientras que, los que contaban con una vivienda propia pero con una hipoteca debieron abonar 519€, y aquellas familias una vivienda sin cargas desembolsaron 177€. De ellos, un 50,7% señaló que el año pasado podían cambiar sus muebles viejos y adquirir nuevos y mejores muebles.

Si bien muchas familias deben de afrontar el desempleo de uno de sus miembros o de toso, muchas de ellas a pesar de la crisis el 85,2% de los adultos ha señalado que durante 2009 se reunía fuera de sus hogares para ir a comer o tomar una vez por mes con amigos o la familia para comer o tomar algo.

Imagen: elblogdearidane

Concurso de acreedores segundo trimestre 2010

Conforme la crisis dure, el dato sobre concurso de acreedores irá profundizándose, en este caso las familias que se debieron declarar en concurso de acreedores por no poder hacerle frente a sus deudas, son muchas l que tienen voluntad de pago pero son muchos los frentes que cubrir debiendo ahorrar y a la vez consumir cuando el IVA ha aumentado, queriendo ahorrar en luz, gas, agua y en muchos casos ni así poder salir adelante, el dato para las familias se ha incrementado en 268 durante el segundo trimestre del año, aunque siendo un 16,5% menos que en similar periodo del año pasado, y el número de empresas descendió notablemente al 13,7%, y a 1.243.

Intertrimestralmente, las familias que ingresaron en suspensión de pagos subieron en un 7,9% a la vez que las empresas que han sido consursadas descendieron en un 9,5% frente al primer trimestre de 2010 y su morosidad irá en aumento mientras no puedan resolver los problemas de pago con las admisitraciones públicas y demás problemas que las aquejan no quedándoles otro camino que este.

En total, el número de familias y empresas en concurso fue de 1.511 en el segundo trimestre, un 14,2% menos que en igual trimestre de 2009 y un 6,9% menos que en el trimestre precedente.

A la hora de desglosar por tipo de concurso; unos 1.421 correspondieron al de tipo voluntario, significa un caída interanual del 14,8%, respecto a 90 concursos, un 4,3% menor frente al segundo trimestre del anterior ejercicio. Los procedimientos ordinarios cayeron un 52,2% en tasa interanual, y los abreviados en un 6,4%.

Mientras que, han sido una de cada tres empresas las concursadas del segundo trimestre que tenían como actividad el de la construcción y la promoción inmobiliaria debido a la crisis del sector de la vivienda, en tanto una de cada cuatro correspondían a la industria y a la energía.
Un 34,8% del total de empresas que fueron concursadas se concentra en los tramos de 1 a 2 y de 10 a 19 asalariados.

El 63,6% corresponde al tramo más bajo de volumen de negocio, de menos de 2 millones de euros, siendo sociedades de responsabilidad limitada.

En cuanto al dato por comunidades autónomas, las que han liderado han sido Cataluña, Valencia, Madrid y Andalucía con el 59,6% del total de deudores concursados, mientras que La Rioja, Cantabria y Extremadura han sido son las de menor número de deudores concursados. Se espera que para el siguiente dato respecto al número de concursos de acreedores an algunos datos se de una importante baja a la vez que crezcan en otros.

Imagen: riesgoymorosidad

Familias ricas en el mundo

Se calcula, según The Boston Consulting Group que el número de familias millonarias alrededor del mundo ha vuelto a los niveles previos a la crisis y alcanzando los 11,2 millones (un aumento del 14% respecto a un año antes).

Cabe mencionar que se utilizaron datos correspondientes a finales del año 2009, pero bien, el aumento del 14% respecto a 2008, es el dato clave para ver que la cifra se ha recompensado y recuperado con el paso del tiempo.

Para hacer este cálculo, la consultora no ha incluido el valor de los inmuebles, las empresas privadas o las propiedades de lujo. Es decir que, solo cuenta el efectivo de las familias depositado en cuentas bancarias o en inversiones financieras.

Si se calcula en forma conjunta, la riqueza total de las familias ascendía al final de 2009 a 111,5 billones de dólares. En concreto, un 11,5% más que un año antes.

Claramente Estados Unidos es el país con mayor número de familias millonarias (4,7 millones), seguido de Japón, China, Reino Unido y Alemania.

No obstante, la concentración mayor concentración de familias millonarias respecto al conjunto de la población son Singapur y Hong Kong, con el 11% y el 8,8% respectivamente.

Asimismo, se halla de la misma manera la población suiza, con un 8,4% del total. Por el lado de Oriente Medio, lideran este ranking Kuwait, Qatar y Emiratos Árabes Unidos.

La distribución sigue siendo despareja como siempre, ya que sólo el 83% de los hogares de todo el mundo aglutinan tan sólo el 13% de la riqueza mundial.

Como dato, la consultora calcula que para 2010, habrá un aumento de la riqueza mundial en el orden del 6%.

superávit de la Seguridad Social

Se dieron a conocer los datos de la Seguridad Social y , según los datos publicados por el Ministerio de Trabajo, hasta febrero de 2010 el superávit llegó a los 4.602 millones de euros, esto es un 16,81% menos que los 5.532,3 millones de euros en similar periodo del anterior ejercicio lo que equivale al 0,44% del PIB.

Dichos resultado se debe a ingresos por 20.354,60 millones de euros, un 0,35% menos, y por pagos que llegaron a 15.752,41 millones de euros, esto es un 5,76% más.

Del total del gasto no financiero de la Seguridad Social, el 93,83% unos 14.781 millones de euros, se debió a prestaciones económicas a familias e instituciones y, por el mismo concepto, la mayor partida unos 14.132,15 millones de euros, se debió a las pensiones y prestaciones contributivas, que registraron un aumento del 5,45% en 1 año.

Mientras que en términos de caja, este tipo de operaciones no financieras llegan a una recaudación líquida de 19.008,63 millones de euros, registrando un descenso del 0,54%, los pagos registraron un aumento del 6,33%, hasta los 15.630,21 millones de euros.

En cuanto al apartado de ingresos, las cotizaciones sociales llegaron a los 17.636,95 millones de euros, significa un aumento interanual de 0,75 puntos porcentuales respecto a similar periodo de 2009.

Los ingresos patrimoniales obtuvieron 823,72 millones de euros, logrando un aumento del 4,70% frente al anterior ejercicio.

Respecto a los gastos, las prestaciones económicas a familias e instituciones fueron por un total de 14.781 millones de euros, significa un 93,83% del gasto en el sistema de la Seguridad Social.

En tanto la mayor partida, de 14.132 millones de euros fue para pensiones y prestaciones contributivas, con un aumento interanual del 5,45%. En lo que respecta a prestaciones contributivas, a las pensiones –por invalidez, jubilación, viudedad, orfandad y en favor de familiares- se dirigieron unos 13.319,44 millones de euros, siendo un 5,56% más.

Se ha dirigido a la incapacidad temporal unos 370,53 millones de euros, registrando un descenso del 1,30%, las prestaciones por maternidad, paternidad y riesgo durante el embarazo llegaron a los 359,74 millones de euros, siendo un 10,88% más.

Sí, damos hipotecas campaña del BBVA

El banco BBVA cuenta con una nueva campaña, decidiendo reforzar su relación tanto con las familias, autónomos como con las empresas, lanzando a través de la campaña “Sí, damos hipotecas nueva campaña” una renovada gama de hipotecas por medio del acceso al crédito y de esta manera ser aún más fuerte la relación con los clientes ante las dificultades que tiene en la actual coyuntura.

Dicha campaña pretende impulsar la concesión de créditos hipotecarios, BBVA desea ofrecerles una herramienta financiera para que puedan acceder a su vivienda. Comprometiéndose a responderles en 48 horas la solicitud de cada cliente.

Durante 2009, BBVA llegó a otorgar más de 50.000 hipotecas nuevas a particulares para que adquieran sus viviendas logrando una facturación de 9.236 millones de euros, además de ir ganando cada vez más cuota de mercado.

El stock de crédito hipotecario para la compra de vivienda fue de 77.670 millones de euros a fines de 2009, pudiendo ganar 41 puntos básicos de cuota de mercado llegando al 12,79%.

Imagen: helpmycash.com

Caixa Galicia préstamos personales al 0%

Caixa Galicia brinda a sus clientes actuales un préstamo personal, el que tiene como objetivo poder para afrontar la cuesta de Enero después de las compras navideñas el importe es de hasta 6.000€ y a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, además de una comisión de apertura del 3%.

Uno de los principales objetivos del nuevo producto de Caixa Galicia es el de permitir disponer del dinero en Enero a las familias ante la usual falta de liquidez de esta época y que lo puedan devolver sin intereses durante 2010.

De manera que, los clientes que se financien a través de dicho producto podrán formalizar estos préstamos en cualquier oficina, presentando un documento identificativo válido.

Este plan crediticio, es denominado “Divide y vencerás”, su objetivo es ser de utilidad como apoyo al consumo, logrando agilizar y tramitar rápidamente créditos para hacer frente a la cuesta de Enero.

Impagos en las compras a plazos

Se ha conocido el número de efectos de comercio comprados a plazos y devueltos por impago de familias y empresas, este número ha descendido un 36% en Noviembre frente al mismo mes de 2008, llegando a sumar 381.876, y el valor medio de estos efectos bajó un 44,6% ubicándose en 1.837€, según informó el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Es el octavo mes de forma consecutiva que se reduce la morosidad en los comercios en la tasa interanual, después de que en Abril cayera un 2,4%, un 14,3% en Mayo, un 18,6% en Junio, un 26,4% en Julio, un 30,1% en Agosto, en Septiembre un 33,2% y en Octubre un 39%.

En tanto el importe total de los efectos de comercio devueltos impagados llegó a 701 millones de euros en Noviembre, cuya cifra ha sido inferior en un 64,5% a la de Noviembre de 2008. Mientras que el porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos llegó al 4,4%.

Respecto a Noviembre, el valor medio de los efectos de comercio vencidos 2.151€ fue superior al importe medio de los efectos de comercio impagados, el que llegó a 1.837€, esto es un 44,6% menos que en Noviembre de 2008. El 66,1% de los efectos vencidos en Noviembre fueron procesados por los bancos, las cajas llegaron a gestionar el 28,8% y las cooperativas de crédito el 5,1%.

Mientras que el número de efectos de comercio impagados bajó un 44,2% en las cajas de ahorros, y un 38% en las cooperativas de crédito, además de un 32,1% en los bancos. De esta manera, el importe medio de los efectos de comercio impagados fue mayor en las cooperativas de crédito, con 3.014€, que en las cajas de ahorros que llegó a 2.272€ y en los bancos a los1.599€.

Los bancos han sido las entidades financieras que registraron el mayor porcentaje de efectos de comercio impagados llegando al 4,6%, las cooperativas de crédito registraron el menor porcentaje llegando al 3,9%.

En tipo de efectos, el 74,4% de los efectos que vencieron en Noviembre correspondían a efectos en cartera, y el 25,6% eran efectos en gestión de cobro de clientes. Mientras que el porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos ha sido mayor para los efectos de comercio en cartera siendo del 4,7% frente a los efectos de comercio en gestión de cobro de clientes que llegaron al 3,5%.

Los bancos fueron de las entidades financieras con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados en cartera un 5,1%. Pero las cajas de ahorros tuvieron el porcentaje más altos de efectos de comercio en gestión de cobro de clientes del 3,6%.

El importe medio de efectos de comercio impagados llegó a ser mayor para los efectos en cartera unos 1.871€ que para los efectos en gestión de cobro de clientes de 1.700€. Las cooperativas de crédito han sido las entidades financieras que tuvieron un mayor importe medio de efectos de comercio impagados en cartera de 3.220€ y los bancos las entidades con un mayor importe medio de efectos de comercio impagados en gestión de cobro de clientes de 1.816€.

Por comunidades autónomas, en el mes de pasado Noviembre, las comunidades autónomas que registraron un mayor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos correspondieron a: Canarias 5,5%, Baleares 5,1% y Comunidad de Madrid 5%. Mientras que, la comunidad que marcó un menor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos ha sido Navarra con el 2,8%.

Por importe medio de efectos de comercio impagados, el primer lugar le correspondió a Baleares con 4.793€, le siguió Castilla y León con 3.150€, Andalucía 3.107€ y Castilla-La Mancha 3.022€ y Cataluña con 1.235€ y Asturias 1.571€ tuvieron los menores importes.

Crece el ahorro de las familias

La tasa de ahorro de los hogares alcanzó el 14,1% de su renta disponible a finales de 2009 llegando a ser un máximo histórico en un tercer trimestre. Asimismo, en lo que respecta a la distribución secundaria de la renta, las prestaciones percibidas crecieron un 11,7% y las cotizaciones bajaron un 0,2%.

Si tomamos en cuenta el trimestre anterior, ocurrió un descenso de 10 puntos. No obstante, la valuación anterior estaba influenciada por un alto componente cíclico.

El ahorro generado por los hogares, debido a la caída del consumo final con la utilización de la renta disponible, permitió invertir unos 15.810 millones de euros que, se calcula en una capacidad de financiación de 9.464 millones, equivalente al 3,8% del PIB trimestral.

El ahorro de las familias es sumamente importante a la hora de evaluar las inversiones. Veamos que fundamental es el apoyo que el ahorro hace para continuar los proyectos de obras públicas y financiación a los sectores públicos y privados.