La crisis en Europa planea llevarse consigo a los bancos. Y no está nada mal, algún culpable tenía que caer en la volteada. Ahora, mientras todos nuestros simpáticos líderes se reúnen en una cumbre de emergencia para salvar el euro (en una de tantas ya podemos decir), los bancos del continente están en planes de deshacerse de billones de euros en activos, en un intento por reducir su tamaño.
Ya anunciaba Rajoy en España, donde mencionó que de seguro iba a haber fusiones bancarias, y así, volveremos a disfrutar de las improcedentes pero beneficiosas (para el mismo sector de siempre) danza de las fusiones. Sin embargo, aunque parece que los bancos estén desesperados por vender con el fin de fortalecer sus balances y cumplir con las nuevas restricciones de capital, vemos que no van a dar el brazo a torcer frente a una severa pérdida en sus activos productivos frustrando a los compradores que buscan un acuerdo fácil.
Por otra parte, en contra de lo esperado, los banqueros sí están dispuestos a mantener el control de sus activos tóxicos:fondos de cobertura y otras firmas de inversión en Estados Unidos; dado que allí hay aún posibilidad de ganar algunos buenos rendimientos comprando a precios rebajados.
Se sabe que en Bruselas se discute cómo estabilizar su dañado sector bancario y su mercado de deuda dañado. Por su parte, el motor de Europa, Alemania, accedió a retirar una disposición que habría forzado a los inversores a aceptar grandes recortes en sus tenencias de deuda soberana si el país que ha emitido la deuda es rescatado por la zona euro.
Lo que sería un regalo para el sector bancario europeo, con algunos más tenedores de deuda soberana. Ahora solamente se les pedirá a los bancos que reduzcan sus existencias a niveles previamente acordados con el Fondo Monetario Internacional en sus operaciones de rescate a Grecia, Portugal e Irlanda. Esto ha permitido a los europeos acelerar el calendario para poner en marcha su fondo de rescate del euro de 500,000 millones de euros, con el que esperan llevar estabilidad a los mercados de deuda. Pero aunque los bancos han logrado una victoria aquí, todavía tienen un largo camino por recorrer si quieren su fortuna de regreso.
El punto radica en que, el sistema bancario posee activos por un valor de alrededor de 30 billones de euros. Eso es aproximadamente una cantidad dos veces y media mayor que todo el sistema bancario de Estados Unidos. La existencia de esta brecha tan grande sólo puede ser posible si la economía de la zona euro fuera mucho mayor que la de Estados Unidos, pero no lo es. El PIB de la eurozona es menor, y se ubica en torno a los 9.5 billones de euros, cuando el PIB de Estados Unidos es de aproximadamente 11 billones de euros.
Las estimaciones por parte del EBA es lograr recaudar 114,700 millones de euros para cumplir rápidamente con las nuevas y estrictas reglas de capital: 8,000 millones de euros más de lo que había estimado en octubre.
¡Quiero comprar un banco! ¿Quién está comprando?
Ya hemos visto que los bancos no han perdido tiempo para reducir su tamaño. No obstante, una venta de 5 billones de euros en activos va a tomar tiempo y necesitará compradores; entre algunos se encuentran otros bancos globales y empresas de inversión, como fondos de cobertura. Asimismo, ya vimos como el BCE ha absorbido con eficacia el riesgo de liquidez de los bancos, lo que hace que no se caiga el mundo mañana. Pero esto no lo exime de derrumbarse, en un futuro próximo dada la tensión en la zona del euro, los activos más demandados son los activos extranjeros de los bancos. La mayoría de estos activos parecen provenir de grandes bancos.
Si queremos comprar parte de un banco, sepamos que los bancos europeos que buscan deshacerse de grandes paquetes de préstamos de miles de millones de euros, que han sido tapados con una mezcolanza de activos titularizados poco confiables: títulos hipotecarios comerciales y residenciales.
Los bancos pueden seguir tomándose su tiempo, siempre y cuando el BCE los respalde. Pero si no logran un acuerdo con soluciones más que propuestas y palabrerío la avalancha de impagos podría provenir de un euro roto.
Los dividendos son el pago hecho por una empresa a sus dueños o propietarios, tanto en efectivo como en acciones. Para dar lugar a este pago, los administradores de la empresa se reúnen periódicamente y deciden entre pagar dividendos o no. En el caso de decisión afirmativa, deberán determinar el monto y forma de dicho pago.
A cada momento, estamos esperando a los nuevos pagos de dividendos, para ver si estamos beneficiados por tener un título en nuestro poder. Pero, muchas veces, estos anuncios nos decepcionan, y por eso terminamos vendiendo nuestras acciones… Y lo peor, al poco tiempo, la compañía de la que éramos parte de sus accionistas, decide aumentar su dividendo en un gran porcentaje.
Para que esto no le ocurra, en nuestra web le ofrecemos la actualización al día de los anuncios de dividendos, así como también los hechos relevantes que generan cambios en el comportamiento de las acciones.
A su vez, siempre es importante conocer cuáles son las empresas que pagarán mayores dividendos durante 2011, o bien, cuáles serán las que aumentarán más su dividendo en términos porcentuales. En este caso, gracias al relevamiento realizado por diario Expansión.com, se demostró que existen 10 empresas que aumentarán el pago más de un 40%. Dentro de las cuales se pueden destacar las del Ibex, como:
Con estos anuncios, ¿conviene invertir en la bolsa? La respuesta no existe realmente, solo existe la que a uno le parezca y para qué esté planeando utilizar el dinero a colocar en valores. Sin embargo, parece ser que la bolsa aportará bastante a salvaguardar el poder adquisitivo de la moneda durante 2011.
En un rincón, tenemos a una docena de empresas nacionales e internacionales que volverán a pagar dividendos durante 2011, tras haberlo suspendido por los envites de la crisis. En el otro, una gran cantidad de compañías mejorará su retribución al aumentar el pay out o mediante bonificaciones extraordinarias.
A continuación, los 25 mejores dividendos de 2011 (los que más aumentarán porcentualmente):
Por otra parte, la mejora del escenario económico y la reestructuración del balance de varias compañías posibilitarán que algunas cotizadas que suspendieron sus dividendos por la crisis puedan recuperarlos en los próximos años. Por ejemplo, dos empresas ydel sector papelero ya han comunicado que retomarán el pago al accionista.
La mayoría de las compañías del Índice General de la Bolsa de Madrid (donde cotizan 115 valores) ha emprendido planes de reestructuración, saneamiento y defensa de la crisis financiera que ya dan sus frutos. A consecuencia, los resultados económicos están siendo positivos, lo cual se traducirá en un aumento automático del dividendo si las empresas mantiene el pay out.
Si usted no quiere arriesgarse a comprar una única acción y que sea justo la que pierda durante 2011, existen mucho fondos de renta variable especializados en empresas con una elevada retribución al accionista. O bien, un ETF que podrá repartir dividendos…
De este modo, dejamos todos los dividendos 2011 tanto habidos y por haber:
Es un mal momento para estar en paro. Millones de personas están sin trabajo y encontrar uno nuevo puede tardar meses, si no más. Sin embargo, los desempleados pueden encontrar que el daño más duradero realmente ocurrirá cuando regresen a trabajar.
Es común aceptar una reducción salarial después de la pérdida del empleo. Sin embargo, la reducción de los ingresos es probable que sea permanente para los trabajadores que pierden su empleo durante una recesión económica, según indicó un estudio de la Brookings Institution.
De los trabajadores que perdieron un trabajo en un momento de alta tasa de paro (y habían estado en el trabajo durante tres años o más), el 75% todavía ganan menos que antes de perder el trabajo, incluso 20 años después, según el estudio. El golpe es probable que sea alrededor del 19% de sus ingresos de por vida.
Los trabajadores que pierden sus empleos en una economía buena también tienen un impacto en los salarios, pero es mucho más modesto que los que pierden el empleo en los malos tiempos, solamente cerca del 10% de sus ingresos de por vida. Y que a menudo lleva mucho menos tiempo para volver a su nivel de ingresos anterior.
Se demora 10 años para la clase media
Parte del problema es que un gran número de los desempleados durante una recesión económica se ven obligados a cambiar de campo o de áreas porque las oportunidades no regresan en su antigua industria. Esos trabajadores son esencialmente obligados a empezar de nuevo, lo que los pone en una desventaja en cuanto a ingresos.
Esta es una realidad, muchas personas con el tiempo deciden cambiar de carrera y aceptar un puesto menor pero a largo plazo. En los primeros meses cuesta adaptarse, pero se termina siendo optimista en el futuro. Y ahí está el problema, la lucha del principio será ver si puedo pagar mi hipoteca, pagar mis cuentas, el punto de equilibrio, y si eso se logra, seremos felices.
Aunque no lo crea, el recorte salarial tiene ventajas…
Mantener su trabajo
La ventaja más obvia de un recorte salarial es que le permite permanecer en un empleo remunerado. Una reducción salarial del 10% es mejor que no cobrar, especialmente si el trabajo lo hace feliz.
La Compañía le deberá
Realizar un recorte salarial es una gran manera para que pueda mostrar su lealtad y compromiso con la empresa. Al aceptar la oferta, estaría haciendo un favor a sus jefes, lo que puede retribuirle cuando la economía se recupere.
Está ayudando a su colegas a mantener su empleo
Equilibrar sus necesidades con las de la gente que lo rodea no es fácil, pero es importante en el clima económico actual, tener en cuenta cómo afectan nuestras decisiones a otros.
En contra, podríamos decir que, la reducción de los salarios influye directamente en su capacidad para sustentarse. Por eso es crucial revisar su presupuesto cuidadosamente antes de aceptar un recorte salarial.
Dada la opción, también debe mirar por encima del paquete de indemnización de la compañía. De esta manera, si la nueva remuneración no cumple con sus requisitos financieros, puede decidir si dejar de inmediato y tomar el pago o aceptar el recorte salarial como una situación temporal mientras busca otro trabajo.
Por favor señores del Banco de España, la inflación no es a causa de los salarios, sino por especulacióny por otros factores internacionales como el aumento del petróleo. Cuando la economía se nos cae a pedazos y el paro se eleva sin cesar, el gasto público es fundamental para aumentar el consumo, que será el reactivador de la actividad, y no su contrapartida: “flexibilidad salarial”
Esperamos que las reuniones que puedan darse entre sindicatos y empresarios se lleven a cabo en igualdad de condiciones, y que los primeros piensen un poco antes de ceder el único ingreso de los trabajadores españoles.
El tema de las deudas ha dado mucho de que hablar durante este último tiempo. Vimos como Estados Unidos temblaba por su posible default, y la no aprobación del techo de la deuda, pero también vemos como los países europeos cada día pagan más por el dinero que toman en carácter de préstamos. Sin embargo, el bolsillo de cada uno de nosotros es lo que más nos interesa, y por eso, las deudas para algunos puede ser un dolor de cabeza y para otros, se ha convertido en una parte habitual de sus vidas.
Lo que muchos no ven es que la deuda puede ser algo bueno, el típico ejemplo es el que ocurre al ir a estudiar al extranjero y no cuenta con dinero, uno puede solicitar un préstamo y pagar posteriormente. Pero hay niveles de deudas y, generalmente, sabemos que los intereses y el pago son elementos que nos hacen pensar.
Pese a ello, el problema surge cuando no se tiene un control del dinero que entra y sale, donde acto seguido se es un deudor moroso. Hay muchos factores que terminan por llevarnos a la no deseada insolvencia, y de todos ellos, surge la falta de organización financiera como clave.
Vivir liquidando compromisos financieros es una dinámica que puede desarrollarse rápidamente, pero salir de ese ciclo puede llevar años. Si queremos evitar esta situación es importante saber qué existe detrás de las deudas.
A continuación, cinco aspectos que pocas veces se dicen sobre las deudas:
Siempre es importante evaluar el producto o servicio a adquirir, aunque, en general la respuesta más inmediata es que lo importante es tener el poder de la firma.
Sin embargo, el crédito no es malo, incluso puede ser un modo de vida, sin embargo es importante entender que las tarjetas de crédito son el instrumento más caro. Dependiendo de lo que quiera comprar, puede ser más eficiente recurrir a un préstamo personal en una institución bancaria, con una tasa de interés más baja.
No posee acceso a préstamo bancario
Cuando esto ocurre es posible recurrir a la tarjeta, pero tengamos en cuenta que lo importante es evitar los pagos mínimos. Esto quizá lo has escuchado otras veces, lo que casi nadie dice es que al adquirir un crédito debes aplicar la siguiente regla: hay que obtener un retorno sobre lo que se compra.
Si lo que financiamos es un bien consumible sin un beneficio al final, este mecanismo no es tan buena idea.
¡Estás endeudado!
Sabemos que tanto en la escuela así como tampoco en cualquier casa es común escuchar lo siguiente: “cuando estamos ya al tercer mes de pagar el pago mínimo de las tarjetas es que estás topado con tu capacidad de pago”.
¿Qué estamos diciendo? lisa y llanamente, estamos en un nivel de endeudamiento. Ahí es el momento clave para acercarte al banco y hablar de opciones para armar un programa de pagos fijos con intereses menores.
Tener un plan B
¿Qué pasa si ningún banco quiere aceptar la deuda?
Pues existen otras entidades a las que recurrir, como por ejemplo las reparadoras de crédito. En este tipo de servicios, se hace un estudio de los gastos fijos y variables, y con base en ello comienza un plan de ahorro para liquidar las deudas.
Las mujeres son las más endeudadas
Este es un gran mito detrás de las finanzas personales. Sin importar el sexo, cualquiera puede endeudarse, y con cantidades exorbitantes, pero lo hacen de distinta forma. Por lo general, las mujeres suelen tener mayores problemas con las tarjetas a diferencia de los hombres.
Sin embargo, cuando los hombres caen en un problema de morosidad tardan más tiempo en buscar una solución, o deciden no cubrir la deuda. A ellas sí les preocupa estar al corriente en sus pagos.
Así que antes de convertirte en un deudo moroso, no debemos olvidar analizar cuánto y cuando terminarás pagando por un gasto no planificado.
Desde el gasto de los consumidores a las inversiones de capital, ya nada es lo mismo esta vez. Es difícil determinar exactamente lo que ha seguido obstaculizando la recuperación de la economía. Por su parte, los economistas y los medios de comunicación han popularmente adoptado el término de “La Gran Recesión“ para describir todo lo que ha salido mal ya que también se la llamaba así a la crisis que ocurría cuando el mercado de la vivienda se derrumbaba hace varios años.
Entonces, nada hay para decir sobre la implosión del sistema financiero de Estados Unidos. Sin embargo, la recuperación de hoy es algo que sólo puede ser llamada “la gran contracción”, lo que sugiere que las consecuencias de una crisis financiera no se parecen en nada parecida a las de una recesión típica.
En una recesión convencional, la reanudación del crecimiento implica un retorno razonable a la normalidad. En dichos casos, la economía no sólo recupera el terreno perdido, sino que por lo general se pone al día en su creciente tendencia a largo plazo.
La recesión terminó oficialmente hace más de dos años. Y, sin embargo, durante el primer semestre de este año, la economía apenas creció. Los problemas que afectan el mercado están más allá de los poderes de los bancos centrales, que se vuelven aún más importante para los legisladores a la hora de ayudar a reactivar la economía.
Muchas son las ideas que vuelan sobre las cabezas de los tomadores de decisiones, como por ejemplo:
Inversión a largo plazo: Desde 1949, la construcción ha sido un componente importante de conducir la recuperación económica. No sólo la construcción de nuevos edificios y fábricas, sino ayudar a las empresas a ser más productivas, creando puestos de trabajo para la economía en general. Pero a diferencia del final de otras recesiones cuando la inversión empresarial subía, las empresas hoy en día no están construyendo muchas fábricas nuevas o la compra de más bienes raíces de índole comercial. La inversión empresarial se ha mantenido en un lugar estancado. En un caso concreto, teniendo en cuenta que las empresas no financieras de S&P 500 poseen más de $ 1.1 billones de dólares en efectivo e inversiones a corto plazo, las mayores empresas de Estados Unidos no tienen el dinero para invertir… entonces, ¿quién tiene la culpa de la retirada de gastos?
Paro en el gobierno: El sector privado puede haber terminado con millones de puestos de trabajo durante la última recesión, pero parte de lo que ha sumado a la triste realidad es la cantidad de bajas en los puestos del gobierno. Empleo en el gobierno actual es de aproximadamente un 1,9% inferior a la registrada al inicio de la recuperación. Los problemas persistentes del mercado actual de trabajo han sido en gran parte debido a la caída de los ingresos tributarios y al aumento en el gasto en desempleo.
Gasto del consumidor: En los años previos a la última recesión, las familias estaban claramente sobrepasadas. Desde entonces han estado trabajando para mejorar sus finanzas, pero aún estamos muy lejos de los puntos donde los niveles de endeudamiento de los hogares lleguen a donde los consumidores se sienten más cómodos . Por ejemplo, el consumo, lo que constituye aproximadamente el 70% de la economía de Estados Unidos, ha caído significativamente en las profundidades de la recesión
Vivienda: En la mayoría de las recuperaciones económicas, la industria de la vivienda por lo general fue un gran motor que ha ayudado a impulsar el crecimiento global. Huelga decir que en esta ocasión no ha jugado ese papel. Y es menos probable que así sea, dado que las expectativas de precios de la vivienda podrían caer aún más.
Bernanke, reconoció que las políticas económicas para apoyar el crecimiento económico sostenido en el largo plazo están más allá de los poderes del banco central. ¿No será hora de armar un plan conjunto a nivel global y seguir el ejemplo de otros países que ya han pasado por eso?
Dejamos a continuación un video explicativo (en 3 partes) de las causas de las crisis, muy interesante si tienen algunos minutos, que les aseguro, no serán tiempo perdido:
¿Cómo podemos rentabilizar nuestros ahorros en 2011? En un año convulso con importantes caídas bursátiles a muchos les puede dar vértigo poner su dinero en juego, pero esta es la única forma de hacer que nuestro capital trabaje por nosotros y de que no pierda valor por el simple paso del tiempo debido al efecto de la inflación. Desde aquí os dejamos algunas ideas que aprovechar en 2011.
Todos los años, independientemente del mes o estación en la que nos encontremos surge la misma pregunta: ¿Qué hacer con nuestros ahorros? Se trata de un problema común de muchas personas. Y el problema radica en la falta de conocimiento sobre los productos actuales sumado al miedo a arriesgar “poner” ese dinero en un instrumento financiero.
¡Pero cuidado! Si se siguen guardando el dinero en el bolsillo se lo comerá la inflación, ya que esta hace que con el paso del tiempo el dinero vaya perdiendo su valor.. Las tasas que ofrecen los bancos por nuestras cuentas remuneradas no alcanzan a cubrir el daño que nos causa el alza de precios al poder adquisitivo general.
Si a todo esto le sumamos las agraciadas previsiones económicas que apuntan a un repunte de la inflación en Europa, España y EEUU a medio plazo que ya ha empezado a constatarse, y también viendo a los países emergentes también luchan contra ella; el panorama viene difícil.
En esta ocasión, quiero hacer un repaso de los lugares donde se podrán colocar nuestros ahorros y ver de superar el mal momento y ganarle el paso a la inflación que tanto nos asusta.
Destinos para nuestro dinero
Antes que nada, no daremos la receta mágica para ganar dinero y hacernos millonarios porque, si la supiese, no estaría escribiendo…
Aunque nos parezca todo más simple, seguro y sencillo con el Cloud Computing, no podemos evitar dudar muchas veces sobre si nuestra información, la de nuestra empresa, o cualquier otro dato de importancia, está realmente bajo la protección incondicional, y disponible al acceso inmediato.
Durante la semana que ha pasado, vimos la otra cara de la nube, cuando parte del servicio de computación de Amazon colapsó, y con ello se llevó a Foursquare, Netflix, Instagram, y a millones de usuarios. Pese a que el servicio pudo ser restaurado rápidamente, estamos frente al segundo incidente más importante de este tipo en los últimos seis meses, lo cual ya nos empieza a preocupar a los trabajadores de la red.
Es por esto que tomar la decisión de colocar parte o toda tu compañía en la nube, si bien ofrece un mejor rendimiento de costos antes que tener servidores tradicionales y departamentos de TI; nada asegura que los incidentes de este tipo también pueden doblegar a las compañías que usan el servicio.
Sin embargo, ya sabemos que la computación en la nube ha llagado para quedarse, pero no tenemos que perder cuidado con cuatro problemas frecuentes a medida que aumenta su adopción:
Apagones
Tal como hemos visto en este último incidente de Amazon, los apagones existen y nadie está exento. Claro, es normal que ocurran con una frecuencia amplia, y que no sea a diario. Los apagones en la nube son poco comunes, pero mucho más visibles para el mundo exterior. Es decir que, por ejemplo, si colapsa mi propio servicio IT interno, en realidad no es evidente para nadie fuera de mi organización, pero cuando ocurre en un proveedor de este servicio, es mucho más aparente darse cuenta en caso de que ocurre.
Seguridad
Cuando subimos o descargar más información desde y hacia la nube, ¿las compañías e individuos no nos estamos exponiendo a la posibilidad de perder información o de que ésta sea hackeada?
Aunque no hay una respuesta cierta, todo dependerá del nivel de importancia de la información y del proveedor que se contrate. La seguridad se volvió un problema para las compañías de tecnología en la nube.
Otros problemas de seguridad no tienen nada que ver con errores de código. Algunas compañías respaldan la información de los clientes en cintas o discos duros y los destruyen después de cierto periodo. Existen proveedores de la nube que envían de forma rutinaria sus cintas de respaldo a una compañía de desecho de información. ¿Y si esta empresa las pierde?
Servidores
Siguiendo con el tema clave de hoy, sabemos que existen varios proveedores nube que almacenan información de varios clientes en el mismo servidor físico. En este sentido, claramente un cliente ‘A’ puede estar utilizando una ‘máquina virtual’, y el cliente ‘B’ puede estar usando otra, pero ambos están dentro del mismo servidor físico.
Ahora, pongamos a sólo un hacker experimentado con acceso al cliente A, podría encontrar potencialmente la forma de tener acceso a la información del cliente B.
Confusión
Si bien es un término poco amigable, y dado que muchos estadounidenses aún no lo comprenden (calculamos que el resto del mundo está en iguales condiciones), ni sus implicaciones para la forma en la que ellos utilizan la tecnología; el escaso 22% de los consumidores estadounidenses comprende el concepto de Cloud computing, o Tecnología en la nube. A muchas preguntas se responde con frases como: ¿Qué es eso?, ¿es algo nuevo?, “me parece peligroso”, entre otras. Y todo esto ocurre pese a que el 76% de la población estadounidense usa el Internet, incluyendo servicios con base en la nube.
Mi consejo es analizar la posibilidad de desligar alguna parte de la información, pero no aquella que sea la base de su negocio, los servicios nube se han estado integrando a la mayoría de las tecnologías más comunes, pero a medida que servicios se vuelven más y más populares, las compañías estarán atendiendo o minimizando estas cuatro amenazas lo más posible.
Para entender más allá en el tema, les dejamos 2 videos, uno explicando básicamente qué es el Cloud Computing o la Tecnología en la Nube, y el otro dando la visión sobre el tema por parte de IBM.
Mientras que su plan de negocio en general describe sus actividades, un plan de marketing se centra específica e independientemente, y con más detalle, sólo en una función. Cuando los empresarios quieren profundizar más en su estrategia de marketing es muy probable que elaboraren un plan detallado que describe sus objetivos de marketing, así como los pasos necesarios para llevarlos a cabo.
Los componentes estándar de un efectivo plan de marketing pueden variar dependiendo de a quién se pregunte. Aquí está mi recomendación de cinco pasos para el desarrollo de un plan de marketing que le ayudarán a alcanzar las metas para el crecimiento empresarial.
Primer paso: siempre mirar hacia adentro
Piense en su empresa como si se tratara de una persona con su propia personalidad e identidad. Con esto en mente, se deben crear listas separadas donde se identifiquen los puntos fuertes del negocio, debilidades y metas. A continuación, encontraremos las prioridades entre los puntos mencionados. Esto a veces requiere de la colaboración de sus gerentes.
Segundo paso: mirar hacia el exterior
En la lista siguiente debemos ver los contornos de oportunidades del negocio y sus amenazas. Ambos son factores externos que no se pueden controlar, pero pueden, muchas veces, predecir. Las oportunidades pueden incluir, por ejemplo, nuevos mercados, nuevos productos y tendenciasque favorecen a su negocio. Las amenazas incluyen la competencia y los avances tecnológicos que lo ponen en una situación de desventaja.
Tercer paso: centrarse en la estrategia
Ahora es el momento de empezar a tirar de las listas, y buscar la intersección de nuestra identidad única y el mercado objetivo. Claramente, debe abandonar a aquellas metas que no están en su mercado objetivo.
El resultado del paso tres es la estrategia: limitar el foco lo que está más en consonancia con su identidad y es más atractivo para su mercado objetivo.
Paso cuatro: Establecer medidas mensurables
Ir a por los detalles que son concretos y medibles. Su estrategia de marketing debe convertirse en un plan que incluya la revisión mensual, el seguimiento y la medición, las previsiones de ventas, presupuestos de gastos, y las métricas para medir el progreso.
Quinto paso: revisión
Al igual que con el plan de negocio, el plan de marketing debe seguir evolucionando junto con el negocio. Si la hipótesis se cambia, debe adaptarse al mundo empresarial. Algunas partes del plan también funcionan mejor que otras, por lo que debemos siempre examinar y revisar para dar cabida a lo que se aprende sobre la marcha.
Estamos pronto a ver una generación jubilarse. Aquellos nacidos en los años 50, están llegando al final de su vida laboral y ven que empiezan a sacudir las cosas. Debido a su gran número y el activismo político, es una época difícil para llegar a esa edad.
Los conocidos como Baby Boomers, nacidos en la prosperidad que siguió a la Segunda Guerra Mundial, tienen una reputación de ser grandes consumidores y los ahorradores pobres.
Ahora la gran recesión ha golpeado duro, y se encuentran en la lucha de índole internacional por sus fondos de jubilación, casas y despidos. Como resultado, el número de baby boomers que están mal preparados para la jubilación es cada vez mayor.
Si quiere jubilarse, aquí hay 7 consejos para ayudarle a entender los retos actuales de jubilación:
Es importante tener un plan realista para la jubilación. Si usted no tiene un presupuesto ahora, deberá realizar un seguimiento de sus gastos durante varios meses para ver a dónde va su dinero. Asegúrese de incluir el dinero a un lado en un fondo de emergencia de por lo menos tres a seis meses de gastos. Use los números de pre-jubilación para desarrollar su presupuesto de retiro.
Después de haber analizado su ingreso de retiro y gastos proyectados, tendrá una mejor idea acerca de cuándo puede jubilarse. Parte de esta decisión es la estimación de lo que se estima acerca de la tasa de inflación y se toma una idea acerca de cuánto tiempo va a vivir.
Seguir trabajando o iniciar una segunda carrera
Si ha planeado retirarse, pero determina que sus ingresos estimados de retiro no son suficientes para proporcionar el estilo de vida que desea, deberá seguir trabajando o encontrar una nueva carrera. En un estudio reciente, los trabajadores de 50 años, probablemente tengan que retrasar su jubilación debido a la recesión.
Decidir cuándo empezaremos a cobrar la seguridad social
Si decide tomar sus beneficios de Seguro Social anticipados, recibirá pagos mensuales más bajos que si trabaja más. La fecha para recibir los beneficios completos de Seguro Social se incrementa anualmente.
Decida dónde quiere vivir
Si va a mudarse, hacer una investigación exhaustiva para averiguar el costo de vida en la zona, los servicios médicos disponibles y cuáles son las otras comodidades aledañas.
Claramente su ingreso será menor en el retiro, y por ello es una buena idea para deshacerse de las deudas antes como pueda y previo a dejar su trabajo. Esto le dará más flexibilidad en el flujo de caja y la planificación fiscal. Las quiebras entre las personas mayores están aumentando fuertemente, impulsadas principalmente por la deuda de tarjetas de crédito.
Las transiciones de la jubilación no son fáciles. Se necesita un tiempo para conseguir una nueva vida. La jubilación es un reto para muchos y por ello no podemos dejar nuestras finanzas e inversiones de lado, dado que nos mantendrán con vida un largo tiempo.
La decisión de contratar un crédito hipotecario está enlazada con muchos factores y cuestiones, de índole personal como laboral y económica, que pueden hacer variar el pensamiento de las personas ante la decisión de seguir alquilando o tener su propio piso. Es por esta razón que son demasiados los tratos para comprar una casa que se transforma más en el deseo de convertirse en propietario que por una necesidad real.
En estos últimos días, bancos como ibanesto, Caja Rioja, Uno-e y Banco Popularhan aumentado los costos en cuestión de tasas de interés para conceder préstamos hipotecarios. Aunque pareciera que ahora es más difícil comprar una casa, es importante analizar si estás en el momento adecuado de nuestra vida financiera.
Lo que debemos saber que en un principio, se calcula un promedio para liquidar un crédito hipotecario de unos 15 años, un plazo de obligaciones muy largo como para tomarlo a la ligera.
Si bien existe una oferta de los mejores créditos hipotecarios que es atractiva, y normalmente se sueña con tener una casa propia, las decisiones de compra pueden estar más impulsadas por ese tipo de deseos que por una necesidad y una planificación real.
En caso de tener la decisión tomada, y nos encontramos cerca de iniciar tus trámites de adquisición, es importante tener en cuenta los siguientes ejercicios que nos dejarán saber si es el momento ideal para comprar el hogar propio.
Realiza un presupuesto: la planificación debe tener margen de gasto con y sin crédito. Es normal escuchar a muchos decir que el pago de una renta puede igualar las mensualidades de un crédito. No obstante, los créditos hipotecarios resultan más elevados pues, como propietario, adquieres nuevas obligaciones.
Considerar necesidades familiares: tener un lugar propio no es solamente pagar por él, sino que también se debe pensar qué sucedería si la familia crece y aún nos faltan más de 5 años para pagar. Proyectar cómo nos veríamos en los próximos 10 años.
Una vivienda nueva en la periferia puede resultar muy cara: es normal ver en nuevos barrios o fraccionamientos donde las casas son baratas y espaciosas, si bien tu familia podría sentirse muy cómoda en esa casa con espacio para dos autos, debemos considerar el costo extra de tiempo y transportes que deberíamos asumir al vivir en la periferia.
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