Comisiones tarjetas de crédito y débito Agosto 2010

Los datos que arrojan las comisiones de las tarjetas de crédito y débito en Agosto y si son de los tantos consumidores que suelen utilizar demasiado la tarjeta de crédito o de débito deben de saber que, tantos los bancos como las cajas de ahorros españoles han aumentado en Agosto las comisiones que les cobran a sus clientes por las tarjetas de débito en un 1,6% de media desde Agosto del año pasado, un 1,1% de media por la tarjeta de crédito. Lo que ha hecho crecer el interés de algunos consumidores por las tarjetas de prepago.

Con lo que, la cuota anual que debieron de abonar durante el pasado mes de Agosto los clientes de bancos y cajas por sus tarjetas de débito fue de 16,84€ y por las tarjetas de crédito tuvieron que pagar 33,48€ para las de crédito, similar cifra a la de un mes antes, aunque más caras que 1 año antes.

Con la salvedad que no son todas las entidades por igual las que cobran estas comisiones bancarias, existiendo diferencias entre las comisiones máximas que le son aplicadas a la tarjeta de débito 25 € y la comisión mínima 4,51€. Mientras que las tarjetas de crédito, cuyas comisiones máximas fueron de 47€ y las comisiones mínimas, fueron de13,52€.

Las entidades además de haber incrementado las comisiones de las tarjetas de débito y crédito cobradas durante Agosto pasado, también aumentaron la comisión por retirar efectivo en los cajeros automáticos. Más allá de ser gratis el retirar efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros del banco o caja entidad, hacerlo en los de otra entidad de la misma red tenia un coste mensual en Agosto de una media de 0,79€, cuando 1 año antes era de 0,72€.

Es así que, en caso que el cajero por el que se retira dinero pertenece a otra red, en ese caso la comisión media en Agosto fue de 2,93€, mientras que Agosto del año pasado era de 2,67€. Afortunadamente este aumento en las comisiones se ha visto recompensado en algunos casos por las promociones de las tarjetas de crédito.

Imagen: superandolacrisis

Visa Europa rebaja comisiones en tarjetas de débito

En lo que será seguramente, es un alivio para muchos usuarios de tarjetas de débito, se dió a conocer la noticia que Visa Europa ha decidido rebajar de forma sustancial las comisiones interbancarias que aplica a pagos realizados con tarjetas de débito, ya que desde Bruselas habían salido quejas por la desproporción de las mismas.

Visa Europa propone un 0,20% -del precio final de un producto o servicio-en el nivel medio de las comisiones multilaterales de intercambio o (CMI), para todas las transacciones que sean transfronterizas a través de tarjetas de débito, así como para las transacciones nacionales registradas en ciertos países. Los demás países del Espacio Económico Europeo, como España, no serán afectados con las CIM nacionales, ya que en estos las fijan los bancos de cada país.

Entre los países que podrán beneficiarse de la reducción de las CMI nacionales, estarán: Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Malta, Suecia, Luxemburgo y Holanda. En dichos países las comisiones serán establecidas por Visa Europa.

Las denominadas (CMI), son comisiones interbancarias establecidas colectivamente por los bancos que son miembros de Visa Europa sobre todos los pagos por tarjeta y que, pagan los propios consumidores.

Imagen: Google

Comisiones tarjetas

Durante 2009, las comisiones que las entidades financieras les aplican al mantenimiento de las tarjetas de crédito y de débito y a cuentas corrientes y de ahorro volvieron a subir.

En el último mes del año pasado, la banca cobraba una cuota media anual de 16,66€ dicha cuota era para la mantención de sus tarjetas de débito registrando un aumento del 9,89% y de 33,3€, para las de la tarjeta de crédito llegando a tener un aumento del 6,56%, en comparación a la cuota de Diciembre de 2008.

A todo esto, las comisiones de las cuentas de ahorro y corrientes subieron en más de un 20% desde 2005. Pero de compararse con los datos de 2005, dicho aumento es más alto. Ya que a fines de ese ejercicio, las entidades financieras llegaban a cobrar 11,12€ en concepto de mantenimiento de las tarjetas de débito y de 22,94€ para las tarjetas de crédito.

Por lo que de compararse estos datos con los de Diciembre de 2009, se llega a la conclusión de que el aumento de las comisiones llegó a ser del 49,8% (en las tarjetas de débito y del 45,16% en las tarjetas de crédito durante los últimos 4 años o sea desde 2005.

Más allá de esto, como sabe las entidades financieras no cobran lo mismo. Hasta el 31 de Diciembre de 2009, la máxima comisión en las tarjetas de débito era de 25€, en tanto que la mínima era de 4,51€. Respecto a las tarjetas de crédito, la cuota máxima era de 47€ y la mínima de 13,52€.

A fines de 2009, la comisión media de una tarjeta de débito llegaba a ser de 16,66€ mientras que la de crédito, era de 33,3€.

Respecto al ahorro a la vista, las tarifas que las entidades financieras suelen cobrar en concepto de mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro, en Diciembre de 2009, por mantenimiento de cuentas corrientes la comisión era de 21,07€ y por las cuentas de ahorro era de 20,43€.

En tanto que, las tarifas de mantenimiento de este tipo de productos bancarios han aumentado durante los últimos años, aunque en un porcentaje inferior que las comisiones de las tarjetas de pago.

Imagen: tecnoadictos

Pagos con tarjetas de crédito

Por más ventas y compras de Navidad o rebajas que haya, no evitó que se haya vuelto a registrar en el gasto en los comercios con tarjetas Visa de crédito y de empresas una caída en 2009 tras haber registrado en 2008 su primer descenso, el capital gastado con la tarjetas ha descendido en un 4,3% entre los particulares y un 13,9% en el de empresas.

Estos resultados, desde el sector lo explican con la caída respecto al desembolso de las familias debido a que se han incrementado los problemas para llegar a fin de mes, además del desempleo, por otro lado los pagos con las tarjetas de débito ha aumentado levemente.

Mientras que, el número de transacciones en comercios se incrementó el 3,7%, hasta 1.300 millones, y el valor medio de las operaciones se redujo el 6,8%, hasta 52,2€.

Respecto a la caída en gasto en comercios con tarjetas de empresas, se debe también a la crisis, que generó que más de 330.000 empresas cerraran en España y las que no en algunos casos llegaron a aplicar políticas estrictas de contención del gasto, es por ello que la caída fue del 13,9% del gasto en comercios con tarjetas de empresas y del 10% en el número de transacciones, en el total se ubicó en 54,5 millones.

Para que estos índices no sigan en caída, se espera de parte de los comercios que no apliquen recargos a clientes que elijan pagar con tarjetas. Esto puede ser posible ya que desde las asociaciones de comerciantes en España comunicaron que no aplicarán recargos.

Santander Brasil tarjetas de crédito

El banco Santander sigue incursionando en nuevos servicios y productos a medida que el mercado brasileño acepta sus productos, y es por ello que se dio a conocer la noticia que pondrá en marcha una empresa de tarjetas de crédito y débito en Brasil conjuntamente con la compañía tecnológica brasileña GetNet.

Es así que, la filial brasileña de Santander les ofrecerá a sus clientes una serie de servicios como: gestión, liquidación y procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito y débito mediante esta nueva empresa.

Además el banco tiene como propósito, ampliar los servicios de banca comercial entre sus clientes, brindarles una serie de facilidades dirigidas a la financiación de automóviles, así como la de incrementar su cuota de mercado respectos a productos que presentan un potencial de crecimiento en Brasil, como son tarjetas de crédito y seguros.

La filial brasileña del Santander –que se ubica como el tercer banco privado de Brasil- tiene como objetivo transformarse en la primera entidad “de servicios completos” a nivel Brasil, para ello abrirá 600 sucursales durante los próximos 4 años.

Bloqueo tarjetas bancarias en Alemania

En el momento menos propicio para sucederles, los clientes de varios bancos de Alemania están impedidos de utilizar sus tarjetas de créditos y débito en cajeros automáticos y puntos de venta desde comienzo de 2010. Estyo se debe a un problema informático, así lo han señalado desde la asociación de la banca alemana (ZKA).

Las tarjetas que se encuentran bloqueadas son las conocidas tarjeta de Eurocheques, estas son bastantes difundidas entre bancos y cajas regionales. Todavía no se sabe específicamente el número de clientes que pueden llegar a ser afectados, pero según estimaciones serían alrededor de 20 millones de tarjetas bloqueadas e incluso otras fuentes han dicho que cerca de 30 millones de un total de 45 millones que existen en el mercado.

El problema se debería a que dichas tarjetas sufrirían un defecto que estaría originado en un chip especial que llevan las tarjetas y el que no llegó a procesar el cambio de año. Sería lago así como un efecto 2000 tardío, no por el año si no por error de computar mal el cambio de año.

Dentro del os sectores a los que ha afectado se puede decir que han sido todos los sectores, incluyendo a las cooperativas bancarias y el sector del ahorro.

Desde la DSGV y la Federación de Bancos Alemanes (BdB) además de pedir las correspondientes disculpas, comunicaron que el error del software del microchip de las tarjetas de débito (EC Karten o Eurocheques) y de crédito, ha impedido que pudieran procesar de manera correcta el año 2010.

Entre los bancos emisores de estas tarjetas se encuentran el Postbank y el Dresdner Bank.

Remuneración de los depósitos Octubre

Durante el pasado mes de Octubre, las entidades han aumentado la remuneración que ofrecen de media a nuevos depósitos llegando al 2,19%, tras haber marcado dos meses consecutivos de descensos.

Es así que, las entidades bancarias rebajaron el tipo de los nuevos préstamos para vivienda el 2,78% y para el consumo un10, 21%.

Más allá de que el tipo medio ponderado que es aplicado a la captación de pasivo logró recuperarse, permanece como el más bajo de 2009 por detrás de Septiembre, por ese mes las entidades ubicaron los tipos en el 2,13%.

Las entidades han ido rebajando paulatinamente el tipo de interés que aplican a dichos productos adaptándolos al precio oficial del dinero y poder mantener un diferencial de un punto y medio, durante estos últimos meses el diferencial se ha ido reduciendo levemente.

Respecto al tipo de entidad, las cajas de ahorro logran remunerar mejor que los bancos la captación de recursos, debido a que el tipo medio de los depósitos durante Octubre se ubicaba en el 2,33% respecto al 1,89% de los bancos. Las cajas aplicaban en Octubre un 2,91% TAE en los préstamos para vivienda y un 12,68% en los créditos al consumo, por otro lado los bancos aplicaban un 2,49% en préstamos para vivienda y un 9,88%, en créditos al consumo.

Las entidades trasladaron en Octubre los bajos tipos de interés hacia los nuevos préstamos que concedieron ubicando el TAE de los créditos hipotecarios en el 2,78% y los de consumo en el 10,21%.
Mientras que, el tipo aplicado a los nuevos préstamos de vivienda es el más bajo del año debido al permanente descenso del euribor, ya que en Noviembre marcó 13 meses de descensos y marcó un nuevo mínimo histórico 1,231%.

Por otro lado, las entidades ubicaron el tipo de interés de los nuevos créditos al consumo en el nivel más bajo desde Junio pasado. Además las entidades siguieron aplicando bajos tipos de interés para remunerar las cuentas a la vista y durante Octubre la tasa media alcanzaba el 0,35%.

Visa record de compra con tarjeta

Entre el 23  y el 24 de Diciembre según Visa Europe, será recordado, ya que espera que se batan todos los récords de compra con tarjeta, registrándose un total de 27 millones de transacciones en toda Europa, generando 1.400 millones de euros.

Este record se deberá a que los compradores realizarán sus últimas compras navideñas en la mayoría de países europeos, lo que significará un crecimiento interanual de un 10%.

La compañía de tarjetas Visa, según prevé el momento de más movimiento se producirá entre las once de la mañana del 23 y las doce de la noche del jueves 24 de Diciembre, dentro de ese momento Visa procesará 850 transacciones por segundo, en comparación a las 731 transacciones por segundo procesadas de 2008.

Durante las dos primeras semanas de Diciembre, el gasto con tarjetas Visa se incrementó en un 10% respecto al mismo periodo de 2008.

Caja Madrid sortea 50 Playstation 3

Desde Caja Madrid han lanzado una nueva oferta a través de que regala, hasta el 15 de Enero de 2010, 50 Playstation 3, las que sorteará entre los que accedan a la Oficina Internet para efectuar cualquier gestión, como ser transferencias a consultas de saldo, recargas de móvil hasta servicios de alertas.

Esta promoción es encuentra dirigida tanto a clientes actuales como a nuevos usuarios que se lleguen a dar de alta. De forma que cada usuario recibirá cada día que se conecte un número para participar en el sorteo estas consolas, además cada una irá acompañada del juego ”Little Big Planet”.

Es una muy buena forma de promocionarse y de obtener una nueva Playstation 3.

Santander Zero Current Account

El Banco Santander pondrá en el próximo mes de Enero de 2010 en el mercado una cuenta sin comisiones para sus clientes con hipoteca en Reino Unido, denominada Santander Zero Current Account. El Banco Santander, propietario de Abbey National, Bradford & Bingley y Alliance & Lleicester en Reino Unido, lanzará esta nueva cuenta que como principal característica es que es una cuenta libre de comisiones para los clientes que cuenten con una hipoteca con este grupo siendo cerca de 2 millones o en el caso que abran una nueva.

‘Santander Zero Current Account’, no cargará de comisiones a los clientes que se queden en ‘números rojos’, debido a cargas no autorizadas y autorizadas, ni debido a pagos e impagos. Ni comisiones para la emisión de cheques bancarios.

Los clientes del nuevo producto no abonarán comisiones por la utilización de la red mundial de cajeros automáticos ni por divisa extranjera, además tendrán a disposición una tarjeta de débito asociada de forma gratuita para poder realizar compras en todo el mundo.

La nueva cuenta presenta un interés del 6% para el primer año y una comisión por descubierto del 12,9%.

En nuevo producto será lanzado coincidiendo con la transformación de las 1.000 oficinas de Abbey y Bradford & Bingley en enero de 2010, que pasarán a operar bajo la marca Santander.